Báo cáo thực tập tổng hơp giới thiệu về ngân hàng thương mại xuất nhập khẩu việt nam eximbank

Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động 17/01/1990 Ngày 06/04/1992 Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ký giấy phép

Báo cáo thực tập tổng hơp Giới thiệu về ngân hàng thương mại xuất nhập khẩu Việt Nam- Eximbank

A: Tổng quan về ngân hàng thương mại xuất nhập khẩu Việt Nam

1 Giới thiệu chung

Tên : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (EXIMBANK)

Hội Sở Chính : 07 Lê Thị Hồng Gấm, Quận 1 Thành Phố Hồ Chí Minh

Toán hệ thống có : 1 hộ i sở chính, 1 Sở giao dịch , 27 chi nhánh và 36 phòng giao dịch

Tại thành Phố Hồ Chí Minh: 1 sở giao dịch, 10 chi nhánh, 16 PGD

Tại Hà Nội : 6 Chi nhánh, 8 PGD

Tại Đà Nẵng: 2 chi nhánh, 5 phòng giao dịch

Tại Vinh: 1 Chi nhánh

Quảng Ninh: 1 chi nhánh, Đồng Nai 1 Chi nhánh, Hải phòng 1 chi nhánh,

Nha trang: 1 Chi nhánh, 2 phòng giao dịch

Quảng ngãi: 1 Chi nhánh; Bình Dương: 1 Chi nhánh

2 Quá trình hình thành và phát triển

Thành lập ngày 24/05/1989 Theo quyết định của Chủ tịch hội đồng bộ trưởng với tên gọi đầu tiên là: Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam ( Việt Nam, export, import bank Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam

Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động 17/01/1990

Ngày 06/04/1992 Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép ngân hàng hoạt động trong thời gian 50 năm và với tên gọi mới là : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Đây là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần chuyên doanh về tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng hoạt động chủ yếu là phục vụ sản suất chế biến hàng xuất nhập khẩu ( XNK ) và kinh doanh XNK Khi mới thành lập số vốn điều lệ đăng ký là 50

tỷ VND tương ứng với 12.5 triệu USD, số vốn điều lệ này đã không ngừng được tăng lên qua các lần: lần thứ nhất 75 tỉ đồng, lần thứ hai tăng 125 tủ đồng, lần thứ

3 tăng 50 tỷ đồng, lần thứ 4 tăng 200 tỷ đồng Tính đến tháng 12 năm 2007 tổng số vốn điều lệ của Eximbank là 2800 tỷ đồng, Địa bàn rộng khắp cả nước với trụ sở đặt tại Thành phố Hồ Chí Minh, có quan hệ với 720 Ngân hàng tại 65 quốc gia

3 Một số thành tựu đạt được

Năm 1991 và năm 1992 được Ngân Hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy Điển cho các đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu

Năm 1993, Vietnam Eximbank được chọn để thực hiện chương trình viện trợ của chính phủ Thụy Sĩ, và bản thân ngân hàng cũng nhận được một phần viện trợ

từ chương trình này

Năm 1993, tham gia vào hệ thống thanh toán bù trừ điện tử của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam

Đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995

Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các định chế tài trợ phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP)

Được Ngân Hàng Nhà Nước chọn là ngân hàng đầu mối tham gia chương trình hàng đổi hàng với Indonesia theo Bản ghi nhớ giữa Bộ Thương Mại Việt Nam với Phòng Thương Mại và Công Nghiệp nước cộng hòa Indonesia

Đã thành lập phòng kinh doanh ngoại hối (dealing room) sử dụng hệ thống giao dịch Reuters

Được chọn là 1 trong 6 ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện Dự án hiện đại hoá ngân hàng (Bank Modernization Project) do Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân Hàng Thế Giới

Đã được hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là Master Card International và Visa International chấp nhận làm thành viên chính thức (principal member)

Năm 1998 được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải thưởng “1998 Best Services Quality Award”

Tháng 11/2003, triển khai hệ thống thanh toán nội hàng trực tuyến toàn hệ thống

Tháng 3/2005, kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội địa Vietcombank - Eximbank

Tháng 6/2005, là ngân hàng duy nhất được chọn làm đại diện cho khối ngân hàng TMCP vinh dự được Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng khen và phần thưởng vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác đấu thầu trái phiếu chính phủ tại NHNN

Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho sản phẩm hỗ trợ du học trọn gói do Cục sở hữu trí tuệ và Hội sở hữu trí tuệ công nghiệp Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN cùng báo điện tử Saigon News hợp tác tổ chức

Tháng 11/2005, Eximbank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit

Tháng 01/2006, đã vinh dự được nhận bằng khen do ngân hàng Standard Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán viễn thông liên ngân hàng)

Tháng 01/2006, đã vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt trong cuộc bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2) do Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp tác tổ chức

Tháng 04/2006, Eximbank đạt giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn Quy trình đánh giá và

lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức

Tháng 02/2007, ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam vinh dự đón nhận bằng khen của Bảo hiểm Xã hội Việt Nam về thành tích thực hiện đầy đủ kịp thời các chính sách chăm sóc người lao động

Ngày 7.4.2007, ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam” năm 2006

B Về chi nhánh Láng Hạ

1 Đánh giá tổng quan

Chi nhánh Láng Hạ được thành lập từ 22/01/2003 Với tổng số cán bộ công nhân viên trong biên chế hiện nay là 45 người, trong đó có 84% là trình độ đại học, 13% trình độ cao đẳng Hiện nay chi nhánh có 02 phòng giao dịch trực thuộc góp phần tăng nguồn vốn huy động cho chi nhánh Trong năm 2007 chi nhánh đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ như sau: Tổng số vốn huy động 460,919.47 triệu đồng Tổng dư nợ cho vay: 447,039.02 triệu đồng, trong đó nợ xấu chiếm 0.21%, Tổng lợi nhuận năm 2007 là 9,264.63 triệu đồng

2 Tình hình tổ chức và mạng lưới hoạt động

a Tổ chức

b Mạng lưới hoạt động

- Trụ sở chính : 60 Láng Hạ Đống Đa- Hà Nội

- Phòng giao dịch trực thuộc

+ Phòng giao dịch Hàng Bông : 169 171 Hàng Bông, Hoàn Kiếm, Hà Nội

+ Phòng giao dịch Mỹ Đình: Toà Nhà The Manor

3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu

Eximbank là một ngân hàng thương mại cổ phần tiến hành kinh doanh các hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng ngân hàng nhầm phục vụ sản xuất chế biến hàng xuất nhập khẩu và kinh doanh xuất nhập khẩu Nội dung hoạt động cụ thể là

Ban Giám đốc

Phßng hµnh chÝnh

Phßng kinh doanh

Phßng ng©n quü

Phßng

kÕ to¸n

Phßng tÝn dông

- Nhận tiền gủi tiết kiệm dân cư, tiền gửi của các cá nhân và đơn vì bằng VND, ngoại tệ, vàng Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của nhà nước

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay thấu chi, cho vay sinh hoạt, cho vay tiêu dung, cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ, vàng

- Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay, hoán đổi, kỳ hạn,

và quyền lựa chọn tiền tệ

- Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hoá, chiết khấu chứng từ hàng xuất: thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT với thời gian nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T OP, Cheks

- Thực hiện một số nghiệp vụ ngân quỹ, chi lương, thu chi nội bộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước

- Dich vụ tài chính trọn gói, hỗ trợ du học, tư vẫn đầu tư – tài chính – tiền tệ

- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước, Bão lãnh thanh toán, bảo lạnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu…

- Các nghiệp vụ của ngân hàng hiện đại: Home – Banking, Telephone – Banking, Mobile – Banking…

- Phát hành, thanh toán thẻ nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, Eximbank Visa, Thẻ ATM…

- Ngoài ra còn một số nghiệp vụ tiện ích cho khách hàng đáp ứng yêu cầu của khác hàng

4. Tình hình hoạt động kinh doanh

4.1 Về Nguồn vốn ( đơn vị tính Triệu đồng )

Số báo cáo Tỷ trọng Số báo cáo Tỉ trọng Giá trị % Tiền gủi thanh toán 55,829.94 24.42% 121,948.25 26.43% 66,118.31 118.43% Tiền gửi tiết kiệm 115,295.18 50.15% 321,607.59 67.82% 197,321.41 171.14% Vốn điều chuyển 50,494.32 21.96% 10,831.44 2.35% -39,662.88 -78.55% Vốn khác 8,244.06 3.47% 15,523.19 3.78% 7,290.13 88.45%

Tổng nguồn vốn 229,861.50 100.00% 460,919.47 100.00% 231,054.97 100.52%

Đơn vị: Triệu đồng

Tổng số nguồn vốn tại chi nhánh tính đến 31/12/2007 Đạt 460,919.47 triệu đồng, tăng cùng kỳ so với năm 2006 là 100.52% Vượt chỉ tiêu kế hoạch đặt ra về huy động vốn là 40.18%

Eximbank Láng Hạ nằm trên địa bàn có nhiều ngân hàng lớn nhở hoạt động,

có thể kể đến như: Vietcombank, Hội sở ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, Hội sở ngân hàng Đông Nam Á… Hiện nay các ngân hàng có những sản phẩm huy động tiền tiết kiệm khá đa dạng và hấp dẫn, chiến lược quảng cáo và maketing sản phẩm tốt Do vậy phần nào ảnh hưởng tới huy động vốn của chi nhánh

4.2 Về sử dụng vốn

Chỉ tiêu 2006 2007

% Thay đổi 2 năm

Số báo cáo Tỷ trọng Số báo cáo Tỷ trọng

Tổng tài sản có 229,861.50 100.00% 460,919.47 100% 100.52% Tồn quỹ 2,568.39 1.11% 9,627.09 2.09% 274.83% Tiền gửi tại NHNN và TCTD 47343 0.01%

Dư Nợ cho vay 224.656.11 97.73% 447,039.02 96.99% 98.99%

Trong hạn 223,565.11 442,240.82 97.82%

Trong đó dư nợ cầm cố 216,558.58 418,495.71 93.25%

Điều chuyển vốn

Tài sản cố định 637.95 0.27% 2,370.17 0.51% 271.53%

Sử dụng khác 1,999.05 0.81% 1,835.76 0.40% -8.17%

Đơn vị: Triệu đồng

Dư nợ cho vay của chi nhánh láng hạ tính đến 31/12/2007 là 447,039.02 triệu đồng, tăng so với năm 2006 là 98.99% Trong đó nợ quá hạn chiếm 1.07% tổng dư nợ của chi nhánh

Chi tiết dự nợ cho vay với các thành phần kinh tế như sau:

+ Dư nợ cho vay cá nhấn : 48,380.92 triệu đồng

+ Dư nợ cho vay công ty cổ phần, TNHH: 398,658.10 triệu đồng

Theo số liệu ở trên cho ta thấy dự nợ cho vay cá nhân chiếm tỉ trọng thấp nhất trong tổng số dư nợ cho vay tại chi nhánh, chiếm 10.82% Cá nhân vay vốn tại chi nhánh hiện nay chủ yếu là vay mua, sửa chữa bất động sản, cho vay mua phương tiện vận tải, còn lại là cho vay tiêu dung khác

Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngày một tăng, so với đầu năm số doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng tăng 23%, kéo theo đó việc thanh toán xuất nhập khẩu qua ngân hàng cũng tăng, có thể thấy được điều này qua thu nhập

từ lãi vay và thu phí dịch vụ ngân hàng và kinh doanh ngoại tệ tăng đáng kể so với năm 2006

4.3. Hoạt động thanh toán quốc tế

Chỉ tiêu Tích luỹ đến 31/12/07 Tích luỹ 2006

Đơn vị tính: Triệu VND, ngàn Usd

Thanh toán quốc tế vừa là nghiệp vụ truyền thống, vừa là thế mạnh của Eximbank Việt Nam Nói chung và Chi nhánh Láng Hạ Nói riêng

Eximbank tài trợ tạp trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ Những nhóm mặt hàng thanh toán xuất khẩu là nông sản, thuỷ sản, may mặc, giày da…Mặt hàng nhập khẩu chủ yếu là nguyên vật liệu như : Xăng dầu, nguyên dược liệu…sắt thép, các nguyên vật liệu phục vụ sản xuất trong nước và máy móc để mở rộng sản xuất…

4.4 Về dịch vụ thẻ

Trong xu hướng mở cửa hội nhập quốc tế, số lượng các doanh nhân cũng như các du khách vào Việt Nam ngày một tăng là điều kiện để dịch vụ thanh toán qua thẻ điện từ phát triển, lắm bắt được xu hướng phát triển đó Eximbank đã đầu

tư phát triển công nghệ để phát triển hệ thống thanh toán ko dùng tiền mặt , các loại thẻ thanh toán được ra đời bao gồm cả thẻ thanh toán quốc tế và thẻ thanh toán nội địa

Các loại thẻ quốc tế của Eximbank như Visa, Master Card, Visa Debit, cho phép khách hàng nhanh chóng thanh toán tiền hàng, dịch vụ Eximbank là một

trong 3 ngân hàng tại việt nam phát hành thẻ Master , Visa và là ngân hàng đầu tiên phát hành Visa Debit Hiện nay Eximbank miễn phí phát hành các loại thẻ cho khách hàng tạo điều kiện thu hút số lượng lớn khách hàng đến đăng ký phát hành thẻ Các chi phí liên quan đến sử dụng thẻ với các ngân hàng trên cùng địa bàn không quá cao

Một số khó khăn về kinh doanh thẻ chi nhánh gặp phải:

Việc giao dịch rút tiền tử thẻ Eximbank Card tại các máy rút tiền ATM của các ngân hàng lien kết với Eximbank hiện đang gặp khó khăn Hiện nay các thẻ Eximbank Card của Eximbank Láng Hạ phát hành chủ yếu rút được tại các máy ATM của Ngân hàng Vietcombank và ngân hàng quân đội còn một số ngân hàng liên kết khác thì hầu như khách hàng không rút được tiền

Việc phát hành thẻ Visa, Master Card còn hạn chế do hiện nay khách hàng được phê duyệt mở các loại thẻ trên chủ yếu là các giám đốc của các công ty được đánh giá là có uy tín, có tình hình tài chính tốt

Một số kết quả đạt được từ phát hành thẻ

Chỉ tiêu Tích luỹ đến 31/12/07 Tích luỹ 2006

1.Dịch vụ thẻ quốc tế

Số thẻ phát hành

2 Doanh số g/dịch qua máy ATM( triệu đồng) 7,544.03

Đơn vị: Triệu VND, ngàn USD

4.5 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

Eximbank có thế mạnh trong hoạt động thanh toán xuật nhập khẩu và hoạt động này có quan hệ mất thiệt với hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng Trong thời gian vừa qua chi nhánh đã chủ động khai thác các nguồn ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình và khách hàng Đáp ứng được đầy đủ các yêu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng, đồng thời cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tiện ích mới mẻ như: Spot ( giao ngay?), OPTION ( quyền chọn ), FORWARD ( giao dịch kỳ hạn )…Một loạt các công cụ phòng chống rủi ro cho khách hàng bên cạnh đó các dịch vụ này cũng mang lại thu nhập cho ngân hàng

Ngoài ra Eximbank còn hoạt động kinh doanh mua bán vàng bạc, hoạt động kiều hối…

4.6. Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007

Chỉ tiêu 31/12/2007 Luỹ kế tăng giảm so cùng kỳ

.- Thu lãi cho vay 34,032.85 20,457.26 150.69 - Thu lãi tiền gửi, đầu tư 1,985.86 1,130.36 132.13 - Thu phí dịch vụ ngân hàng 3,502.94 2,434.30 227.79 - Thu kinh doanh ngoại tệ 1,406.20 573.36 68.84

.- Chi phí trả lãi huy động

.- Chi phí dịch vụ ngân hàng 167.93 38.02 29.27 - Chi phí kinh doanh ngoại

.- Chi phí quản lý chung 6,518.91 2,987.08 84.58

Tổng lợi nhuận trước thuế của ngân hàng trong năm 2007 là 9,264.63 tiệu đồng tăng so với cùng kỳ là 6,499.44 triệu đồng, tương ứng với tỉ lệ tăng là 234.04% tổng lợi nhuận trước thuế tăng do: Tổng thu nhập tăng 150.61% trong

đó chủ yếu là do thu lãi cho vay tăng 150.69% thi phí dịch vụ ngân hàng tăng 227.79% thu lãi từ tiền gửi đầu tư và kinh doanh ngoại tệ tăng Trong đó tổng chi phí tăng 133.40% tăng nhiều nhất là chi phí huy động vốn và chi phí quản lý chung và chi khác

C Một số nhận xét đánh giá.

Qua quá trình thực tập tổng hợp tại Ngân hàng thương mại xuất nhập khẩu Eximbank em rút ra một số nhận xét sau :

- Về những mặt mạnh của Chi nhánh:

Eximbank là một ngân hàng xuất nhập khẩu là một trong những ngân hàng

động chủ yếu là phục vụ sản suất chế biến hàng xuất nhập khẩu ( XNK ) và kinh doanh XNK, Eximbank nói chung và Eximbank chi nhánh Láng Hạ nói riêng hiện

có ưu thế về hoạt động ngân hàng quốc tế, phục vụ xuất nhập khẩu, đặc biệt là các dịch vụ cung cấp cho mảng thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ Trong thời gian tới ngân hàng cũng chú trọng tăng năng lực cạnh tranh vào mảng này Một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu khi cần tới sự giúp đỡ của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế thì ngoài việc nghĩ tới Ngân hàng ngoại thương đều nghĩ tới Eximbank Trong thời gian vừa qua Eximbank đã dần tạo đườc chỗ đứng trong lòng khách hàng về phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu

Eximbank Láng Hạ là chi nhánh của một ngân hàng thương mại cổ phần có

số vốn điều lệ lớn chính điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, đầu tư vào công nghệ, trang thiết bị, nghin cứu tung ra các sản phẩm mới

Là một trong những ngân hàng thương mại với thế mạnh phục vụ hoạt động sản suất chế biến xuất nhập khẩu và kinh doanh xuất nhập khẩu, bên cạnh việc phát triển thế mạnh này, Eximbank cũng ko ngừng đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới đi kèm như phát hành thẻ, Visa, Master Card, Debit… Cung cấp một số sản phẩm phòng ngừa rủi ro về tỉ giá cho khách hàng như quyền chọn ( OPTION) Hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những ưu thế của Eximbank

Eximbank chi nhánh Láng Hạ có một đội ngũ nhân viên trẻ trung, trẻ trung, nhiệt tình có trình đố chuyên môn cao, nghiệp vụ cao ( 84% trình đố đại học ) Đây

là nguồn tài sản vô cùng quý giá của ngân hàng, trong giai đoạn ngành tài chính ngân hàng đang thiếu trầm trọng nguồn nhân lực chất lượng cao chính đội ngũ này là nhân tố góp phần ko thể thiếu vào thàng công của ngân hàng

Mặt mặt yếu