Giải Pháp Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi Nhánh Hùng Vương _ www.bit.ly/taiho123

2 3 Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và rủi ro tín dụng trong ngân hàng Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong hai năm 2

GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG

GVHD: PGS TS Lâm Chí Dũng

2

3

Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và rủi ro

tín dụng trong ngân hàng

Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng

Vương trong hai năm 2009 - 2010

Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương

Thực trạng rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt

Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong hai năm 2009 – 2010

Phân tích tình hình rủi ro cho vay nói chung

Nợ quá hạn giảm nhưng nợ xấu lại chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng dư

nợ quá hạn, nợ nhóm 5 có xu hướng tăng cho thấy tình hình cho vay của

Ngân hàng vẫn còn tiềm ẩn nhiều rủi ro

Tỷ lệ NQH và tỷ lệ NX luôn ở mức dưới 3% và đang có xu hướng giảm,

chứng tỏ chất lượng tín dụng của NH có những biểu hiện tốt

Thực trạng rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt

Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong hai năm 2009 – 2010

Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo thời hạn cho vay

DNBQ ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu

Nợ xấu trong cho vay ngắn hạn và trung dài hạn đều có xu hướng giảm

nhưng nợ nhóm 5 trong cho vay trung dài hạn tăng chứng tỏ cơ cấu nợ

trung dài hạn đang có sự thay đổi theo chiều hướng xấu

Thực trạng rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt

Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong hai năm 2009 – 2010

Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo loại hình doanh nghiệp

Bộ phận khách hàng là các DNNQD chỉ chiếm 20.6% tổng DNBQ

nhưng tương đối ổn định và mức độ rủi ro mang lại thấp

Nợ xấu của Eximbank Hùng Vương chủ yếu tập trung vào thành

phần kinh tế cá thể

Thực trạng rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu

Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong hai năm 2009 – 2010

Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo ngành kinh tế

Chi nhánh chủ yếu tập trung cho vay tiêu dùng.

Tỷ lệ NX/DNBQ giảm xuống rõ rệt, đặc biệt là trong các ngành công nghiệp - xây dựng và thương mại - dịch vụ

Thực trạng rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt

Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong hai năm 2009 – 2010

Phân tích tình hình rủi ro cho vay theo hình thức đảm bảo

Dư nợ cho vay theo hình thức thế chấp chiếm tỷ trọng cao nhất

Hình thức cầm cố không đem lại bất kỳ khoản nợ quá hạn nào, nợ

xấu của hình thức bảo lãnh cũng đang có xu hướng giảm mạnh

Nợ nhóm 5 có xu hướng tăng, chủ yếu tập trung ở cho vay thế chấp

Đạo đức tài chính của khách hàng

3

Khả năng tài chính của khách hàng

2

Năng lực pháp lý và

khả năng

hoàn trả nợ

vay

1

Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng tại Chi nhánh

Phân tích và đánh giá khách hàng

Đa dạng hoá trong đầu tư

Hợp tác với Ngân hàng khác đối với những dự án đầu tư lớn

Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng tại Chi nhánh

Phân tán rủi ro

Trích lập dự phòng cụ thể

Trích lập dự phòng chung

R = Max [0,(A-C)*r]

Trong đó: R: Số dự phòng cụ thể phải trích

A: Giá trị các khoản nợ C: Giá trị tài sản đảm bảo r: Tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể

Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng tại Chi nhánh

Trích lập dự phòng rủi ro

Đối với những khoản nợ

quá hạn, CBTD thường

xuyên nhắc nhở, đưa ra

lời khuyên và tư vấn cho

khách hàng Cho khách hàng vay thêm

để tiếp tục kinh doanh và

hoàn trả nợ vay

Nếu khách hàng vẫn không trả được nợ thì Ngân hàng tiến hành đôn đốc thu hồi

nợ

Tình hình kiểm soát rủi ro tín dụng tại Chi nhánh

Thu hồi và xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu

Đánh giá chung về công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng

Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương

1

2

3

4

Hàng quý trích lập dự phòng rủi ro theo quy định

Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng trong việc

xử lý những trường hợp không chịu trả

nợ

Định hướng

đầu tư vào

những ngành

và các thành

phần kinh tế

có rủi ro thấp

Tạo mối quan

hệ gần gũi

với khách

hàng

Những kết quả đạt được

- Lực lượng CBTD

còn mỏng, chưa

có kinh nghiệm xử

lý nợ và phát hiện

những nguy cơ rủi

ro phát sinh.

- Thông tin tín

dụng còn thiếu,

công tác kiểm tra

kiểm soát sau khi

vay vốn chưa tốt

- Phân tích đánh giá các đề nghị vay vốn ngắn hạn chưa tốt.

- CBTD còn ít am hiểu về thị trường sản phẩm.

- Quá chú trọng TSĐB mà chưa xem xét thoả đáng việc đánh giá KH và phương án vay vốn, nguồn trả nợ

Chi nhánh chưa

có một chương trình quản lý rủi ro

có hệ thống với đầy đủ chức năng

Đánh giá chung về công tác quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng

Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương

Những hạn chế

Hạn chế về nguồn

nhân lực Hạn chế trong khâu thẩm định quy trình quản lý RRHạn chế trong XD

Công tác tuyển dụng

Bồi dưỡng

cán bộ

Có chế độ đãi ngộ, thưởng phạt hợp lý

Bồi dưỡng cán bộ

Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất

Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương

Tăng cường về số lượng và nâng cao chất lượng CBTD

1

2

3

5

Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương

Nâng cao chất lượng thẩm định

Bố trí cán bộ có trình độ, kinh nghiệm thẩm định, áp dụng các phương pháp thẩm định hiện đại

Phân tích và thẩm định rủi ro tổng thể của khách hàng

Bên cạnh việc xác định giới hạn cho vay cần kèm theo các điều kiện cho vay khác

Ứng dụng và hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng

Tập trung phân tích rủi ro của phương án vay vốn

6

7

8

Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương

Nâng cao chất lượng thẩm định

Xác định khách quan và chính xác giá trị tài sản bảo đảm

Thường xuyên cập nhật thông tin thị trường để phục

vụ cho công tác thẩm định và ra quyết định cho vay

Đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật thêm về nghiệp vụ và kinh nghiệm thẩm định, cho vay cho cán bộ tín dụng Tách biệt bộ phận quan hệ, cho vay khách hàng với

bộ phận quản lý rủi to tín dụng

Khai thác các tài sản bảo đảm nợ vay

Thực hiện các biện pháp xử lý nợ thích hợp đối với từng khoản vay

Thực hiện các biện pháp thu hồi nợ phù hợp với từng khoản nợ quá hạn

Tăng cường quản lý, giám sát và kiểm soát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn của KH Định kỳ hạn thu nợ và lãi tiền vay phù hợp

Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương

Quản lý và xử lý nợ

2

3

4

Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng

Thực hiện đầy đủ các quy định về đảm bảo tiền vay

Thực hiện

đầy đủ quy

trình tín dụng

Hoàn thiện

chính sách

tín dụng

Các giải pháp khác

Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Xuất Nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương