Thực trạng và giải pháp tăng cường khai thác hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Nhà Bè

BCT CBNV CTCP D/A D/OT Delivery of documents on other terms and conditions D/P DN HMTD HP KD Kinh doanh KH L/C Letter of Credit NH NHNN NHNo&PTNT NHTM NHTW NK

Sinh viên

qu

TDCT

chung, c

NHNo&PTNT

1

1

1

1

1

1

2

2

2

2

2

2

2

3

3

1.2.2 3

3

1.2.2.2 Vai 4

5

5

5

6

6

7

7

8

9

9

9

9

10

10

10

10

10

10

11

11

11

11

11

1.6.2 11

11

12

12

1.6.6 12

12

12

12

12

13

13

13

13

13

14

14

14

14

15

16

16

16

16

17

18

18

18

18

18

19

19

19

19

19

21

21

21

24

25

26

26

27

27

28

32

33

33

33

33

34

36

36

38

39

39

40

45

45

46

47

48

50

51

– 52

– 52

–

54

– 55

57

58

58

3.3.2 58

3.3.3 59

60

61

61

62

62

h 63

63

63

64

64

66

66

H 67

69

BCT

CBNV

CTCP

D/A

D/OT Delivery of documents on other terms and conditions

D/P

DN

HMTD

HP

KD Kinh doanh KH

L/C Letter of Credit NH

NHNN

NHNo&PTNT

NHTM

NHTW

NK

PIN Personal Identification Number SGD

SWIFT The Society for Worldwide Interbank Financial Tele-communication

SX

TDCT

TK

TNHH

TTQT

14

15

17

t 18

19

24

27

33

34

36

38

39

40

42

44

45

– 2012 25

26

– 2012 28

– 2012 29

- 2012 30

– 2012 47

– 2012 48

– 2012 48

– 2012 51

–

- 2012 52

–

2010 – 2012 54

–

– 2012 55

– 2012 57

– 2012 29

– 2012 30

Bi

– 2012 31

2010 – 2012 46

2010 – 2012 47

– 2012 50

– 2012 51

–

- 2012 53

–

2010 – 2012 54

–

– 2012 56

57

1.1

–

1.1.1

Đ y t ho ơ bản của NHTM.NH nhậ ược các khoản ti n gửi của KH dưới các hình thức ti n gửi không kỳ h n, ti n gửi có kỳ h n, ti n gửi ti t ki m và các hình thức khác.NH nhận ti n gửi của cá nhân, của tổ chức và các DN NH phải hoàn trả gốc và lãi cho KH k n h n hoặc khi KH có nhu cầu sử dụ n rút ti n ở NH 1.1.2

Nguồn vố y s k ã c hi n nghi p vụ ngân quỹ (nghi p vụ liên quan n vi u hành ngân quỹ của NH nhằ d y ă c thanh toán bình ường), sẽ ược sử dụ ể cho vay.Nghi p vụ cho vay là nghi p vụ ặ ư ất của NHTM Nó t o ra hình thức tín dụng NH và NH sẽ ti n hành phân phối có trọng ểm nguồn vố ã p vụ y , u ti t vốn từ ơ ừa ơ u, bổ sung vốn cho sản xuất KD Đối với NH, y p vụ quan trọng nhất, sử dụng phần lớn nguồn vốn và t o ra thu nhập chủ y u 1.1.3

ụ k ấ , k ấ ứ ừ , ươ

1.1.4

ụ dụ ủ k , b ặ ổ ứ ứ ả y ườ b , theo BCT ườ b ấ ứ ướ , y sẽ

ừ ườ Đ b ã k k

1.1.5

ượ y

d ậ

Ho t vai trò quan trọng trong vi c phát triể k ủa

ấ ước.M t quốc gia không thể phát triển vớ s ửa, chỉ d a vào

y ổ ước mà phải phát huy lợi th so sánh, k t hợp gi a sức m nh ước vớ ường kinh t quốc t

TTQTlà m t xích không thể thi u trong dây chuy n ho ng kinh t quốc dân.TTQT là khâu quan trọng trong giao d ch mua bán hàng hóa, d ch vụ gi a các

cá nhân, tổ chức thu c các quốc gia khác nhau TTQT góp phần giải quy t mối quan

h hàng hóa ti n t , t o nên s liên tục của quá trình sản xuấ ẩy nhanh quá trình

ư m vi quốc t N u ho ược ti n hành nhanh chóng, an toàn sẽ khi n ho ư n t gi ười mua, ười bán diễn ra trôi chảy, ơ

ă ường các mối quan h ư k gi a các quốc gia, giúp cho quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng, an toàn, ti n lợi và giảm bớt chi phí cho các chủ thể tham gia Bên c , ă k ố ượng thanh

toán không dùng ti n mặt trong n n kinh t , ồng thời thu hút m ượ

kể vào Vi t Nam 1.2.2.2 DN XNK d ụ k b ờ ờ

ố ớ sứ ặ ẽ,

k ọ , ấ ố ớ ủ

ượ ể ặ : ụ ủ b

b ồ ườ , ườ d

ườ ụ ầy ủ

ườ ư ợ ồ y ượ

y k ụ ấ ớ k ả ă ủ ườ ,

s ủ sứ ọ , d b

, k ể , ụ

k ườ ượ

ầ ẩy y ả ở

ượ ườ sẽ sớ ậ ượ , ồ ố , ẩy y ố , ở KD ượ sẽ y k k ă ầ ư ể SX ả ưở ợ b ườ ố

, ầy ủ, ườ ể ậ ờ ể , số ượ ấ ượ ể

ượ ợ b ố ấ ụ ọ ứ ủ ợ ồ , ủ ể ảy k k y ợ ồ ặ ậ k ấ ượ , số ượ

ươ ứ ả ượ ậ dụ ợ ố ớ ặ ể

ủ ừ ư ừ ể ả bả ể k

ả ư ợ ả ể ủ ứ ấ ấ

1.2.2.3

TTQT là m t lo i nghi p vụ n tài sản ngo i bảng của NH.Ho ng ứng tố ơ ầ d ng của KH v các d ch vụ tài chính có liên quan tớ ơ sở ă d , y

và t o d ng ni m ti Đ k ỉ giúp NH mở r ng quy mô ho t

ng mà còn là m ư t o nên sức c nh tranh củ ơ th ường

Ho ng TTQTkhông chỉ là m t ho ơ ần mà còn là ho ng hỗ trợ

bổ sung cho các ho ng KD khác của NH Ho ược th c hi n tốt sẽ

mở r ng cho ho ng tín dụng XNK, phát triển ho ng KD ngo i t , bảo lãnh

NH trong ngo ươ , ợ ươ i và các ho ng NH quốc t khác

Ho ă k ản cho NH Khi th c hi n nghi p vụTTQT, NH có thể ược nguồn vốn ngo i t t m thời nhàn rỗi của các DN có quan h TTQT vớ dưới hình thức các khoản ký quỹ chờ thanh toán

TTQT còn t u ki n hi i hóa công ngh NH.Các NH sẽ áp dụng công ngh tiên ti ể ho n ược th c hi n nhanh chóng, k p thời và chính xác, nhằm phân tán rủi ro, góp phần mở r ng quy mô và m ưới NH

Ho ă ường mối quan h ối ngo i củ , ă ường khả ă nh tranhcủa NH, nâng cao uy tín của mình trên trường quốc t ,

ơ sở k ồn tài trợ củ ước ngoài và nguồn vốn trên th ường tài chính quốc t ể ứng nhu cầu v vốn của NH

khổ UCP bằng các bản sử ổ ường xuyên, bả ướ y 500 t quả là

nỗ l c quốc t thành công nhất trong vi c thống nhấ y nh từ ướ n nay,

k ã hi u l c th c t trên toàn th giới Bản sử ổi mới nhấ ã ược Ủy ban NH của ICC phê chuẩn t i cu c họp ở s y 25 10 ă 2006 Bản sử ổi mới này, gọ 600, ã ức b ầu hi u l c từ ngày 1 tháng

ể xử lý các vấ tranh chấp khi xảy ra, phòng TM quốc t I ã s n thảo và công bố ă bả y c thống nhất v nhờ Uniform Rules for Collections – URC )

Ân phẩ ầ ược công bố và phát hành r ng rãi và có hi u l ă

1979 với tên gọi URC 1979 Revision – ICC Publication No.322 Đ ă 1995 ược sử ổi và chính thức có hi u l ă 1996 i dung của bản thống nhất v nghi p vụ nhờ thu, bao gồm 7 mục vớ 26 u

1.3.3

y ố ấ ả b (Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements Ấn bản ICC số 525) gọi t 525 ược ICC xuất bản vào tháng 11/1995 và có hi u l c áp dụ y 1/7/1996 , ỷ quy n hoàn trả ã b ầ ược phát hành bằ ồng ti n khác vớ ồng ti ã ược

sử dụng phổ bi ỹ, do vậy, s ời của m t b các quy t c quốc t ược xem là cần thi ầ ư ằ ướ ă ở Mỹ ã y c v

hoàn trả gi a các NH và chính quy t y ã ơ sở cho vi c thi t lập các nguyên t ể xem xét trong quá trình d thảo URR 525

Nhằm khuy n khích sử dụng URR và giảm bớt khả ă ể xảy ra tình tr ng nhập nhằ ối với các quy t c áp dụ , IF ã bổ sung vào cẩm nang của mình

mẫ n MT740 (Uỷ quy n hoàn trả 525 ược áp dụng m t cách t

ng trừ k y nh khác.Hi n nay, hầu h ược phát hành cho phép thanh toán bằng chi t khấu và NH y nh vi c hoàn trả ối với m t s xuất trình phù hợ ơ sở trả ngay hoặc vào m y ươ ức phát hành này phủ nhận nhu cầ ối với các chỉ th hoàn trả gi a các NH xuất hi n trong LC Tuy nhiên, vẫ ơ ể các hoàn trả gi a các NH tuân thủ theo URR

ấ ủ sứ sả ấ ớ s ể ẽ ủ , d ụ sẽ ầ ư ố ,

ườ k ườ b k y ầ ườ y ả y ặ

y ể ượ ươ số ấ ườ

ư ủ : ể yể ượ dễ d , ể yể

ượ ừ ườ ưở ợ y s ườ ưở ợ k ờ

ủ , sẽ ả ườ sở

ươ ứ yể ươ ứ ườ ả ,

ườ , ườ y ầ ụ ụ yể số ấ

ườ ưở ợ ườ b , ườ , ườ ấ d ụ ở

ể ấ ồ ứ b / ứ bằ ư (M/T)

(1)

1.2

(4) NH bên mua chuyể ườ y ầ

(4) b y ầ ườ ể ậ ứ ừ k

sẽ b ứ ừ

1.7.3.3

(2) (5) (6)

b

(3) b b d / ườ b yể bả / ườ b

(4) ườ b ườ , ấ ậ / , ượ

y ầ ườ ỉ sử / k y ầ ủ ớ

(7) NH tr k ỹ ử ả ườ b k ậ ấy ượ k ỹ ầy ủ ặ y

1.6.5.4

ươ ứ ơ ả , ỉ b : ườ b ườ , k ớ ứ ă ở k ả ể , ỉ ở TK ơ b , k ở TK song biên

ươ ứ y ỉ ợ ườ ườ ư ầ ả ả

k ậ ượ ấ ậ , d ả ượ

d ượ ậ y ể k ,

ặ k ờ , ủ y số ượ

Đố ớ ươ ứ sổ ươ ứ b ơ ả , dễ , ấ y s k ậ , sẽ k ả ă k

ủ ừ ướ ằ ấ ấ ủ ể ặ ả cho KH

y 15/11/1996, ượ ủ ướ ủ ủy y , ố ố

ướ k y số 280/ Đ- ổ NH

ể

, ă 2002, NH ụ ă ườ ợ

ố Đ ố ă 2002, NH ủ , I , Đ ứ ủ

Đ ố ă 2005, ố ủ NH ể

7 702 ỷ , ổ sả 190 ỷ, ơ 2000 ố

29 492 b 40 ổ số ố NH , ứ dụ , ấ sả ẩ , d ụ NH

ả

ừ ă 2006 bằ ả ớ , NH

s k ở s Đ ă 2007, ổ sả 325 802 ỷ ồ ươ ươ ớ 20 ỷ

ă 2011, NH ượ b ọ sả ẩ d

ụ ố ấ , ượ i NH ặ ấ s , ậ , ấ s ủ NH

ể ẩy k d ặ

I

I

Đ I

I

I

I

CH

KINH DOANH

BAN TH

S

ă 2012 ừ ầ ă III ứ ợ ậ s

5 079 968 ă 4 s ớ ă ướ ặ d ỉ y k III

ứ ợ ậ ứ ă ưở ờ ể k số ả ơ

ấ ứ KD, d sả ẩ ớ ơ , dụ ơ ể

y ă 2011 ứ 444 137 000 ồ , ă 7,1 s ớ ă ướ

ổ dư ợ y ă 2012 ứ 480 453 000 ồ , ă 8,2 s ớ ă ướ ợ ấ ã ừ bướ ượ k ể s , ỷ ở ứ 6 1

ỰC TR NG HO NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH NHÀ BÈ

3.1 Quy trình ho c TTQT t i NHNo&PTNT chi nhánh Nhà Bè

Đ yể

(1)

2 yển

3 b

4 ả

(1) ậ ượ yể d yể , ở sẽ k ể

S

U

(Beneficary)

NHNo&PTNT (Beneficiary bank)

NH

(BENEFICIAL BANK)

ườ ợ ủy yể y ầ ủ ặ d

ượ ủ ừ ứ ừ k ; ứ ứ ừ: D/A, D/P at sight, D/P at x days sight, D/OT (Delivery d s s

d d s ; d ; k k ; ấy

U

NHNo&PTNT (Remitting bank)

ủ ượ ậ ấ , ủ ủy ờ

(3) NHNo&PTNT ậ ượ ừ ướ

(4) b s k ã k ấ ừ số k ấ k ấ , y ủ

c tín d ng ch ng t

L/C (2)

S NHNo&PTNT

NHNo&PTNT P.TTQT

L/C

(1) ở ả ậ , k ể ấ ả / sử ổ /

ướ ử ướ k ườ ợ ận ượ / ặ bả sử ổ / ừ k , ả ử ở ả

(2) ậ ượ / ặ sử ổ / d ở ả yể ,

k ể / ẫ IF 700/701, 710/711, 720/721 ặ ậ ã k , ả dẫ 600