Nhờ sự giúp đỡ và hướng dẫn nhiệt tình của thầy em đã có được những kiến thức quý báu về cách thức nghiên cứu vấn đề cũng như nội dung của đề tài, từ đó em có thể hoàn thành khóa luận tố
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC TẾ
HỒNG BÀNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
¥ -¤ -¥
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
Đề tài: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG No&PTNT HUYỆN MỘ ĐỨC – QUẢNG NGÃI
SVTH : NGUYỄN THỊ CẨM VIÊN LỚP : 08C-TC8
MSSV : 08362973
KHÓA: 2008
TPHCM, tháng 03 năm 2011
Trang 2Lêi c¶m ¬n
Em xin gửi lời biết ơn chân thành tới các thầy cô giáo Nhờ sự giúp đỡ và hướng dẫn nhiệt tình của thầy em đã có được những kiến thức quý báu về cách thức nghiên cứu vấn đề cũng như nội dung của đề tài, từ đó em có thể hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình
Em cũng xin chân thành cảm ơn và sự truyền thụ kiến thức của các thầy cô giáo khoa Tài Chính Ngân Hàng, Trường Đại Học Hồng Bàng trong suốt thời gian
em học tập và nghiên cứu
Trong thời gian thực tập hơn 02 tháng tại AGRIBANK, em đã nhận được sự
giúp đỡ và tạo điều kiện của Ban lãnh đạo Ngân hàng, đặc biệt là sự hướng dẫn nhiệt tình của các anh chị Phòng Tín dụng Chính sự giúp đỡ đó đã giúp em nắm bắt được những kiến thức thực tế về các nghiệp vụ ngân hàng và công tác tín dụng Những kiến thức thực tế này sẽ là hành trang ban đầu cho quá trình công tác, làm việc của em sau này Vì vậy, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo Ngân hàng, tới toàn thể cán bộ, nhân viên của ngân hàng về sự giúp đỡ tận tình của các cô chú, anh chị trong thời gian vừa qua Qua đây, em xin kính chúc ngân hàng
AGRIBANK ngày càng phát triển, kính chúc các cô chú, anh chị luôn thành đạt trên
các cương vị công tác của mình
Em xin chân thành cảm ơn!
Trang 3NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
Trang 4
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN CHẤM BÀI
Trang 5
M ỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.1.CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3
1.1.1.Khái niệm 3
1.1.2.Chức năng 3
1.1.2.1.Chức năng trung gian tài chính 3
1.1.2.2.Chức năng thủ quỹ cho khách hàng 3
1.1.2.3.Chức năng tạo tiền 3
1.2.CÁC NGHIỆP VỤ CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4
1.2.1.Nghiệp vụ tài sản nợ-nghiệp vụ nguồn vốn 4
1.2.1.1.vốn tự có của ngân hàng 4
1.2.1.2.Nghiệp vụ huy động tiền gửi 4
1.2.1.3.Nghiệp vụ huy động vốn dưới hình thức phát hành các chứng chỉ 5
1.2.1.4.nghiệp vụ đi vay ở các ngân hàng khác 5
1.2.2.Nghiệp vụ tài sản có-nghiệp vụ nguồn vốn 5
1.2.2.1.Các khoản mục về ngân quỹ 5
1.2.2.2.Nghiệp vụ tín dụng 5
1.2.2.3.Tài sản cố định 6
1.2.2.4.Nghiệp vụ đầu tư 6
1.2.3.Nghiệp vụ trung gian thanh toán và các nghiệp vụ khác của NHTM 6
1.2.3.1.Nghiệp vụ trung gian thanh toán 6
1.2.3.2.Các nghiệp vụ khác của NHTM 6
1.3.CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 6
1.3.1.Khái niệm tín dụng tiêu dùng 6
Trang 61.3.2.Tầm quan trọng của tín dụng tiêu dùng 6
1.3.3.Đặc điểm, phân loại 7
1.3.3.1.Đặc điểm 7
1.3.3.2.Phân loại 7
1.3.3.2.1.Tín dụng tiêu dùng trực tiếp 7
1.3.3.2.2.Tín dụng tiêu dùng gián tiếp 7
1.3.4.Các quy định của tín dụng tiêu dùng 7
1.3.4.1.Nguyên tắc vay vốn 7
1.3.4.2.Điều kiện vay vốn 8
1.3.4.3.Đối tượng cho vay 8
1.3.4.4.Các loại cho vay và thời hạn cho vay 8
1.3.4.5.Mức cho vay 10
1.3.4.6.Lãi suất cho vay 10
1.3.4.7.Thủ tục và quy trình cho vay tiêu dùng 10
CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT NHN O &PTNT HUYỆN MỘ ĐỨC 2.1.TỔNG QUAN VỀ NHN O &PTNT VIỆT NAM 11
2.1.1.Qúa trình hình thành và phát triển của NHN O &PTNT Việt Nam 11
2.1.2.Cơ cấu tổ chức của NHN O &PTNT Việt Nam 12
2.2.KHÁI QUÁT VỀ NHN O &PTNT HUYỆN MỘ ĐỨC 12
2.2.1.Quá trình hình thành và phát triển NHN O &PTNT huyện Mộ Đức 12
2.2.2.Cơ cấu tổ chức của NHN O &PTNT huyện Mộ Đức 13
2.2.3.Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 13
2.2.3.1.Phòng kế toán ngân quỹ 13
2.2.3.2.phòng tín dụng 14
2.2.3.3.Các chi nhánh trực thuộc 14
2.2.4.Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHN O &PTNT huyện Mộ Đức14 2.2.4.1.Tình hình huy động vốn 14
2.2.4.2.Tình hình cho vay 15
2.2.4.3.Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 17
Trang 72.2.5.Đánh giá về thuận lợi và khó khăn trong công tác cho vay tiêu dùng tại
NHN O &PTNT huyện Mộ Đức trong thời gian qua 19
2.2.5.1.Thuận lợi 19
2.2.5.2.Khó khăn 20
CHƯƠNG 3:PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHN O &PTNT HUYỆN MỘ ĐỨC 3.1.PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHN O &PTNT TẠI HUYỆN MỘ ĐỨC 22
3.1.1.Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng 22
3.1.1.1.Phân tích chung về tình hình cho vay tiêu dùng 22
3.1.1.2.Phân tích cho vay tiêu dùng theo thời hạn 25
3.1.1.3.Phân tích cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo 31
3.1.1.4.Phân tích cho vay tiêu dùng theo đối tượng cho vay 37
3.1.2.Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHN O &PTNT huyện Mộ Đức 44
3.2 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ NHỮNG MẶT CÒN TỒN TẠI TRONG CÔNG TÁC CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHN O &PTNT HUYỆN MỘ ĐỨC 45
3.2.1.Những kết quả đạt được 45
3.2.2.Những tồn tại 46
CHƯƠNG 4: NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHN O &PTNT HUYỆN MỘ ĐỨC 4.1.NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY TIÊU DÙNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI 48
4.2.NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG CÔNG TÁC CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHN O &PTNT 48
4.2.1.Tăng cường huy động vốn để cho vay 48
4.2.2.Tăng cường mở rộng doanh số cho vay
4.2.3.Phát triển thêm các sản phẩm mới 49
4.2.4.Phát thêm các dịch vụ 50
4.2.5.Xúc tiến các hoạt động Marketing ngân hàng 51
4.2.6.Hạn chế những rủi ro 52
Trang 8KẾT LUẬN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56
CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT
AGRIBANK: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
NHTM: Ngân hàng thương mại
NHTW: Ngân hàng trung ương
TSCĐ: Tài sản cố định
TCTD: Tổ chức tín dụng
DSCV: Doanh số cho vay
DSTN: Doanh số thu nợ
DNBQ: Dư nợ bình quân
NQHBQ: Nợ quá hạn bình quân
HĐTD: Hoạt động tín dụng
NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần
CNVC: Công nhân viên chức
HSSV: Học sinh sinh viên
CVTD: Cho vay tín dụng
NHNO&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
DANH MỤC BIỂU ĐỒ
STT MỤC TÊN BIỂU ĐỒ TRANG
1 2.2.4.1 Huy động tiền gởi 14
2 2.2.4.1 Tình hình cho vay chung 16
3 3.1.1.1 Tình hình cho vay tiêu dùng 23
4 3.1.1.2 Doanh số cho vay theo thời hạn 25
5 3.1.1.2 Doanh số thu nợ theo thời hạn 27
6 3.1.1.2 Dư nợ bình quân theo thời hạn 28
7 3.1.1.2 Nợ QHBQ theo thời hạn 30
8 3.1.1.3 Doanh số cho vay theo hình thức đảm bảo 32
9 3.1.1.3 Doanh số thu nợ theo hình thúc đảm bảo 33
10 3.1.1.3 Dư nợ BQ theo hình thức đảm bảo 34
12 3.1.1.4 Doanh số cho vay theo đối tượng 38
13 3.1.1.4 Doanh số thu nợ theo đối tượng 39
14 3.1.1.4 Dư nợ BQ theo đối tượng 40
Trang 915 3.1.1.4 Nợ QHBQ theo đối tượng 42
16 3.1.1.4 Tỉ lệ NQH/DNBQ theo đối tượng 43
DANH MỤC BẢNG BIỂU STT MỤC
1 2.2.4.1 Huy động tiền gửi 14
2 2.2.4.2 Tình hình cho vay chung 16
3 2.2.4.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chung 18
4 3.1.1.1 Tình hình cho vay tiêu dùng 22
5 3.1.1.2 Doanh số cho vay theo thời hạn 25
6 3.1.1.2 Doanh thu nợ theo thời hạn 26
7 3.1.1.2 Dư nợ bình quân theo thời hạn 28
8 3.1.1.2 NQHBQ và tỉ lệ NQHBQ/DNBQ theo thời
hạn
30
9 3.1.1.3 Doanh số cho vay theo hình thức đảm bảo 32
10 3.1.1.3 Doanh số thu nợ theo hình thức đảm bảo 33
11 3.1.1.3 Dư nợ bình quân theo hình thức đảm bảo 34
12 3.1.1.3 NQHBQ và tỉ lệ NQHBQ/DNBQ 35
13 3.1.1.4 Doanh số cho vay theo đối tượng 37
14 3.1.1.4 Bảng doanh số thu nợ theo đối tượng 39
15 3.1.1.4 Dư nợ bình quân theo đối tượng 40
16 3.1.1.4 Nợ quá hạn bình quân theo đối tượng 42
17 3.1.1.4 Tỉ lệ NQH/DNBQ theo đối tượng 43
18 3.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh cho vay tiêu
dùng
45
Trang 10KẾT LUẬN
Đứng trước tình hình biến động của nền kinh tế thị trường và nhiều chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước đặt ra đã tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nhưng bằng sự nổ lực của mình NHNo & PTNT huyện Mộ Đức đã nắm bắt được tình hình biến động của nền kinh tế Từ đó đã giúp ngân hàng đạt nhiều kết quả tốt đẹp trong hoạt động cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng Góp phần đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và cho xã hội
Mở ra hướng phát triển mới cho NHNo & PTNT huyện Mộ Đức
Qua thời gian thưc tập và tìm hiểu thực tế tại ngân hàng Cùng với sự giúp đỡ nhiệt tình của thầy giáo,các cô, chú tại ngân hàng đã giúp em hoàn thành đề tài này.
Tuy nhiên do kiến thức cũng như quá trình tìm hiểu thực tế tại ngân hàng còn nhiều hạn chế Nên việc hoàn thành đề tài này còn nhiều thiếu sót Em rất mong được sự góp ý của quí thầy cô cùng tất cả anh chị, bạn đọc để đề tài này được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn thầy cùng tất cả các cô chú tại ngân hàng
đã giúp em hoàn thành đề tài này.
Mộ Đức, tháng 3/2011
Sinh viên thực hiện
Nguyễn thị cẩm viên
Trang 11TÀI LIỆU THAM KHẢO:
1 Luật tổ chức tín dụng
2 Tạp chí ngân hàng
3 các nghiệp vụ ngân hàng thương mại –GS TS LÊ VĂN TƯ NXBTK
4 Tìm hiểu thể lệ tín dụng mới đối với các thành phần kinh tế và cư dân –
HỒ NGỌC CẨN NXB TPHCM- 1998
5 Lý thuyết tiền tệ ngân hàng – PTS NGUYỄN NGỌC HÙNG –Trường ĐHKT- TPHCM NXBTK- 1999
6 Văn bản hướng dẫn 1627/2001/QĐ- NHNN 72/QĐ- HĐQT- TD
7 Tín dụng ngân hàng (nhà xuất bản thống kê –HỌC VIỆN NGÂN HÀNG)
8 Báo cáo thường niên 2009 (AGRIBANK)
9 Báo cáo thường niên của ngân hàng Nhà nước