Bài giảng Quản trị ngoại thương: Chương 8 Võ Thị Xuân Hạnh

Các hình thức bảo hiểm Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm 1.. Rủi ro hàng hải là những rủi ro xảy ra trên biển, của biển, liên quan đến một hành trình hàng hải Bao gồm các rủi ro được bảo hiể

18/10/2015 1

CHƯƠNG 8

BẢO HIỂM HÀNG HÓA NGOẠI THƯƠNG

VẬN TẢI BẰNG ĐƯỜNG BIỂN

NỘI DUNG CHƯƠNG

Các rủi ro bảo hiểm và phương thức bảo hiểmBảo hiểm hàng hóa XNK bằng đường biển

Bảo hiểm hàng hóa XNK bằng đường không

18/10/2015 6

1 Bảo hiểm là gì ?

B¶o hiÓm lµ mét ngµnh kinh doanh rñi ro

Lµ sù cam kÕt båi thêng nÕu tæn thÊt x¶y

2 PHÂN LOẠI

CĂN CỨ VÀO CƠ

QUAN QUẢN LÝ

CĂN CỨ VÀO QUY

ĐỊNH CỦA NHÀ NƯỚC

Căn cứ vào đối tượng bảo

18/10/2015 8

2 Các hình thức bảo hiểm

Căn cứ vào cơ quan quản lý

1 Bảo hiểm xã hội

2 Bảo hiểm y tế

Căn cứ vào qui định của Nhà nước

1 Bảo hiểm tự nguyện

2 Bảo hiểm bắt buộc

18/10/2015 9

2 Các hình thức bảo hiểm

Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm

1 Bảo hiểm tài sản

2 Bảo hiểm con người

3 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của con người

Căn cứ vào phạm vi bảo hiểm

1 Bảo hiểm đối nội

2 Bảo hiểm đối ngoại

18/10/2015 10

2.Các hình thức bảo hiểm(tt.,)

Căn cứ vào loại hình

1 Bảo hiểm hàng hải

2 Bảo hiểm phi hàng hải

Căn cứ vào nội dung

1 Bảo hiểm nhân thọ

2 Bảo hiểm phi nhân thọ

Ngoài ra còn có: bảo hiểm sắc đẹp, bảo hiểm hôn

nhân,….

18/10/2015 11

3 Hợp đồng bảo hiểm

a.K/n và tớnh chất (Insurance policy/insurance

certificate)

- Là một hợp đồng bồi thờng (contract of indemnity)

- Là một hợp đồng tín nhiệm (contract of goodfaith)

- Là một dạng chứng từ chuyển nhượng được

(negotiable document)

18/10/2015 12

b Phõn loại HĐBH

Căn cứ vào hành trỡnh

-Hợp đồng bảo hiểm chuyến (voyage policy)

-Hợp đồng bảo hiểm bao (floating policy)

Căn cứ vào trị giỏ

-Hợp đồng bảo hiểm định giỏ (valued Policy)

-Hợp đồng bảo hiểm khụng định giỏ (unvalued Policy)

18/10/2015 13

c Nội dung Hợp đồng bảo hiểm

Mặt trước tham khảo mẫu HĐ

Điều kiện bảo hiểm được mua

Nơi thanh toán bồi thường tổn thất

18/10/2015 14

c Nội dung Hợp đồng bảo hiểm

Mặt SAU tham khảo mẫu HĐ

Nguồn luật điều chỉnh và các điều kiện BH

Q4 CÁC CHỨNG TỪ LIÊN QUAN

SALES CONTRACT

MARINE INSURANCE CARGO POLICY

SURVEY REPORT

B Bảo hiểm hàng hải

1 QUAN HỆ RISK & DAMAGE

18/10/2015 17

1.1 Rủi ro

a.Rủi ro là gì?

Rủi ro là những đe doạ nguy hiểm không lường trước được,

là nguyên nhân gây nên tổn thất cho đối tượng bảo hiểm

Rủi ro hàng hải là những rủi ro xảy ra trên biển, của biển, liên quan đến một hành trình hàng hải

Bao gồm các rủi ro được bảo hiểm và các rủi ro loại trừ

Rủi ro hàng hải được bảo hiểm phải đảm bảo các điều kện sau:

- Phải có khả năng xảy ra

- Phải có tính chất không xác định

- Phải có tính chất có thể xảy ra trong tương lai

- Phải có tính chất hợp pháp

18/10/2015 19

b Phân loại Rủi ro

Căn cứ vào nguyên nhân gây ra

- Act of God (Thiên tai)

- Perils/Accident of the Sea( tai nạn bất ngờ trên biển)

- Political Act (chính trị)

- Human Act ( cố ý của con người)

- Others

18/10/2015 20

b Phân loại rủi ro (tiếp)

Căn cứ vào nghiệp vụ bảo hiểm

-Rủi ro được bảo hiểm (insurable risk)

-Rủi ro phải bảo hiểm riêng (extra risk)

-Rủi ro loại trừ (exclusive risk)

Nước mưa, móc cẩu

Không giao hàng hoặc giao thiếu hàng

18/10/2015 23

e.C¸c rñi ro ph¶i b¶o hiÓm riªng

Chiến tranh (war risk ): nội chiến, cách mạng, nổi loạn, bạo động, khởi nghĩa, xung đột, bạo động phiến loạn

Đình công (strikes): đình công, bạo động, nổi loạn dân

sự (SRCC: strikes, riots, civil commodition)

Hai rủi ro nay nếu muốn được bảo hiểm phải mua riêng, không được bảo hiểm trong các điều kiện bảo

hiểm thông thường.

18/10/2015 24

f.C¸c rñi ro lo¹i trõ

Buôn lậu (contraband)

Lỗi của người được bảo hiểm (insured’d

fault)

Tàu đi chệch hướng (deviation)

Tàu không đủ khả năng đi biển

18/10/2015 29

1.2 Tæn thÊt

a Khái niệm

Là những hư hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do rủi

ro gây nên (loss and damage)

Là kết quả của rủi ro Loss: hàng bị mất, bị thiếu hụt, giảm trọng lượng…

Damage: hàng bị ngấm nước biển, bị bẹp, cong…

18/10/2015 30

b Phân loại tổn thất

Căn cứ vào mức độ tổn thất

-Tæn thÊt bé phËn (partial loss)

-Tæn thÊt toµn bé (total loss)

Căn cứ vào tính chất của tổn thất

-Tæn thÊt toµn bé thùc tÕ (actual total loss)

-Tæn thÊt toµn bé íc tÝnh (constructive total loss)

Căn cứ vào mối quan hệ giữa 1 hay nhiều quyền lợi được bảo hiểm

-Tổn thất chung

-Tổn thất riêng

18/10/2015 31

Tổn thất bộ phận (Partial Loss)

Là tổn thất xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm chưa đến mức

độ hư hỏng hoàn toàn (<100%)

Mức độ tổn thất được xác định dựa vào biên bản giám định

Tỉ lệ tổn thất= có-còn/có->Loss: hàng bị cháy 30 bao, rơi xuống biển 10 bao

-> Damage: hàng ngấm nước biển giảm chất lượng 40%

18/10/2015 32

Tổn thất toàn bộ (Total Loss)

Là tổn thất xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm, làm hư hại hoặc mất mát hoàn toàn (100%)

Luật TM Pháp: >85% được coi là TTTB

Luật TM Việt : 100% được coi là TTTB

Có 2 hình thức tổn thất toàn bộ

-Tổn thất toàn bộ thực tế (Actual Total Loss)

-Tổn thất toàn bộ ước tính (Constructive Total Loss)

18/10/2015 33

Tổn thất toàn bộ ước tính

Là tổn thất mà xét thấy không sao tránh khỏi tổn thất

toàn bộ thực tế, hoặc những chi phí phải bỏ ra để

khôi phục, sửa chữa hoặc đưa đối tượng bảo hiểm

trở về tình trạng ban đầu lớn hơn hoặc bằng với trị

giá của đối tượng bảo hiểm

Từ bỏ đối tượng bảo hiểm: từ bỏ mọi quyền lợi và

trách nhiệm liên quan đến đối tượng bảo hiểm,

chuyển sang cho người bảo hiểm để được hưởng bồi

thường tổn thất toàn bộ thực tế

18/10/2015 34

Từ bỏ đối tượng bảo hiểm

Chỉ được từ bỏ đối tượng bảo hiểm khi tổn thất toàn bộ thực tế chưa xảy ra (CTA)

Việc từ bỏ phải được lập thành văn bản, trong đó nêu rõ

ý nguyện từ bỏ của mình (NOA), gửi đến cho người bảo hiểm trong thời gian sớm nhất

Khi đã tuyên bố từ bỏ thì không được phép thay đổi

Chủ tàu từ bỏ tàu thì chủ hàng được phép từ bỏ hàng

Im lặng không có nghĩa là……đồng ý (?)

18/10/2015 35

Tổn thất riêng

Tổn thất riêng (particular average):

- là tổn thất do thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra, của ai người đó chịu

- TTR có thể là TT toàn bộ hay bộ phận Nếu có các chi phí phát sinh liên quan đến TTR thì bảo hiểm sẽ đền bù cho những chi phí TTR này

-Là hành động vì an toàn chung

-Là hành động hợp lý

-Nguy cơ đe dọa phải nghiêm trọng thực tế

-Tổn thất đặc biệt

Ngẫu nhiên Hy sinh

- Nguyên nhân Do thiên tai, tai

nạn bất ngờ

Hành động cố ý

- Hậu quả TT quyền lợi

bên nào bên đó chịu

Vì an toàn chung cho các quyền lợi trên tàu

c Giám định tổn thất

Khái niệm: Là việc làm của các chuyên gia giám định

của người bảo hiểm hoặc của công ty giám định được người bảo hiểm ủy quyền, nhằm xác định mức độ và nguyên nhân của tổn thất làm cơ sở cho việc bồi thường.

Khi có tổn thất xảy ra người được bảo hiểm phải thông báo cho người bảo hiểm biết và cử cán bộ giám định đến hiện trường xác định nguyên nhân và giá trị tổn thất

Những việc cần làm của người được BH khi có tổn thất

Thông báo cho người bảo hiểm biết về rủi ro (tai nạn) gây nên tổn thất cho hàng hóa

Ngăn ngừa tổn thất đối với hàng hóa và yêu cầu giám định tổn thất

Phải bảo lưu quyền đòi bồi thường của người bảo hiểm đối với người thứ ba

HỒ SƠ KHIẾU NẠI

Đơn thƣ khiếu nại

Hợp đồng bảo hiểm (Đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng

nhận bảo hiểm)

Hóa đơn mua hàng và phiếu đóng gói

Vận đơn đường biển

Biên bản kết toán (ROROC)

Giấy chứng nhận hàng thiếu (CSC)

18/10/2015 43

2 Bảo hiểm hàng hóa XNK

a Khái niệm và sự cần thiết

Là nghiệp vụ bảo hiểm những rủi ro, tổn thất xảy ra đối với hàng hóa trong quá trình vận chuyển trên biển liên quan đến hành trình đường biển

2 Bảo hiểm hàng hóa XNK

Điều kiện bảo hiểm:

là sự quy định trách nhiệm của người bảo hiểm đối với đối tượng bảo hiểm (hàng hóa) về các mặt: rủi ro tổn thất, thời gian, không gian – hay

chính là sự khoanh vùng các rủi ro bảo hiểm.

NGUỒN LUẬT ĐIỀU CHỈNH

ICC -1963 3 điều kiện BH chính

• FPA- Free from Particular Average

• WA- With Particular Average

• AR- All Risks

Và 2 điều kiện BH riêng

18/10/2015 47

b Các điều kiện bảo hiểm của Anh

Cơ quan ban hành: ILU(Institute London

18/10/2015 48

Nội dung của ICC

C¸c ®iÒu kiÖn b¶o hiÓm

18/10/2015 49

8) Động đất, núi lửa phun, sét đánh

9) Nớc cuốn khỏi tàu

10) Nớc biển, nớc sông, nớc hồ tràn vào tàu, hầm

hàng, xà lan, phơng tiện vận chuyển hoặc nơichứa hàng

11) Tổn thất toàn bộ của bất kỳ 1 kiện hàng nào do

rơi khỏi tàu hoặc rơi trong khi đang xếp dỡhàng hoá

12) Các rủi ro phụ (rách, vỡ, …)