Tìm hiếu đặc điếm tình hình, thực trạng hoạt động của công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex

Công ty Cố phần Bảo hiểm Petrolimex PJICO là doanh nghiệp cổphần được thành lập theo Giấy phép số 1873/GP-UB ngày 8 tháng 6 năm 1995 do Chủ tịch Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với

(Petrolimex Joint Stock Insurance Company).

Lĩnh vục kinh doanh: Bảo hiếm phi nhân thọ, đầu tư tài chính

Tầm nhìn Trở thành công ty bảo hiếm hàng đầu Việt nam về

2010 chất lượng và hiệu quả.

Sứ mệnh - Cung cấp các dịch vụ bảo hiếm đồng bộ, đa dạng

và có chất lượng cao định hướng vào khách hàng

- Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, minhbạch,

và thân thiện để nhân viên phát huy tài năng của

- Hợp tác, hiệu quả với các đối tác để cùng phát triến

và đóng góp xây dựng cộng đồng

- Phát triển bền vững để gia tăng giá trị cho các cổ đôngthông qua đa dạng hoá hoạt động bảo hiểm và đầu tư tàichính

Phưong châm Chúng tôi chỉ cam kết những gì mình có thế thực hiện

kỉnh doanh được và cố gắng thực hiện bằng được những gì mình đã

cam kết

Bảo cáo tống họp 2

I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

1 Các mốc thời gian quan trọng với công ty.

Công ty Cố phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) là doanh nghiệp cổphần được thành lập theo Giấy phép số 1873/GP-UB ngày 8 tháng 6 năm

1995 do Chủ tịch Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoạtđộng là 25 năm vốn điều lệ ban đầu của công ty là 55 tỷ đồng Công ty đượccấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuấn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảohiểm số 06/TC/GCN ngày 27 tháng 5 năm 1995 của Bộ Tài chính

Ngày 15 tháng 4 năm 2004, PJICO nhận Giấy phép điều chỉnh số06/GPĐC12/KDBH của Bộ Tài Chính cho phép Công ty bổ sung vốn điều lệlên 70 tỷ đồng

Ngày 26 tháng 04 năm 2007, PJICO nhận Giấy phép điều chỉnh số06/GPĐC19/KDBH của Bộ Tài chính cho phép Công ty bố sung vốn điều lệlên 140 tỷ đồng

PJICO hoạt động theo Luật Kinh doanh Bảo hiếm và Điều lệ hoạt động

đã được Đại Hội đồng cổ đông thông qua Doanh nghiệp được Sở Ke hoạch

và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngày15/06/1995 và Đăng ký kinh doanh thay đối lần 4 số 060256 ngày21/12/2006 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính của PJICO gồm Kinhdoanh bảo hiếm phi nhân thọ, tái bảo hiếm và đầu tư tài chính

2 Vốn điều lệ và cơ cấu vốn điều lệ.

PJICO có số Vốn điều lệ ban đầu là 55 tỷ đồng với bảy cổ đông lớn đăng

ký góp 80,5% tổng số vốn đầu tư Sau khi Luật Kinh doanh Bảo hiểm đượcban hành năm 2000, kèm theo đó là Nghị định 43/2001/NĐ-CP ra đời ngày1/8/2001 quy định các doanh nghiệp bảo hiếm phi nhân thọ hoạt động tại ViệtNam phải có số vốn pháp định tối thiếu là 70 tỷ đồng PJICO đã thực hiện pháthành thêm đế nâng vốn điều lệ đủ vốn pháp định.số vốn của PJICO sau đợt

giấy phép (Tr.đ) Tỷ trọng

Bảo cáo tống họp 4

3 Co’ cấu tổ chức.

Đại hội đồng cố đông Là cơ quan quyết định cao nhất của PJICO Đại

hội cổ đông có nhiệm vụ thông qua các báo cáo của Hội đồng quản trị; Thôngqua, bổ sung, sửa đổi điều lệ; Quyết định tăng giảm vốn điều lệ; Thông quađịnh hướng phát triển trung và dài hạn; Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Hội đồngquản trị, Ban kiếm soát và quyết định bộ máy tổ chức của công ty

Hội đồng quản trị Là cơ quan quản lý cao nhất của công ty, có toàn

quyền nhân danh PJICO đế quyết định mọi vấn đề quan trọng liên quan đếnmục đích, quyền lợi của PJICO, trừ những vấn đề thuộc thấm quyền của Đạihội cổ đông Hội đồng quản trị PJICO gồm 9 thành viên: 3 thành viên đại diện

cố đông Petrolimex, 5 thành viên đại diện cho 5 cô đông lớn (Vietcombank,Vinare, vsc, Matexim, Hanel), 1 thành viên đại diện cho các cố đông thếnhân

Ban kiếm soát Ban kiểm soát của PJICO do Đại hội cổ đông bầu ra có

chức năng kiếm tra tính hợp lý, họp pháp trong hoạt động quản lý của Hộiđồng quản trị, hoạt động điều hành kinh doanh của Tống giám đốc; Kiếmsoát, giám sát việc chấp hành điều lệ và nghị quyết Đại hội cố đông Ban kiểmsoát PJ1C0 gồm 5 thành viên

Ban Tổng Giám đốc Tổng giám đốc PJICO do Hội đồng quản trị bổ

nhiệm, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và Đại hội cố đông về điềuhành và quản lý hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty Ban Tổng Giámđốc điều hành PJICO gồm 4 thành viên: 1 Tổng giám đốc, 3 Phó Tống giámđốc

PHÓ T.GIÁM ĐÓC PHÓ T.GIÁM ĐỐC PHÓ T.GIÁM ĐÓC

PHÒNG NGHIỆP VỤ, QUẢN

LÝ &

KIÊM SÒẮT

- PHÒNG BÁO HI ÉM HÀNG HÁI

- PHÒNG ĐÀU Tư

- PHÒNG KÉ TOÁN

- PHÒNG TỎNG HỢP

- PHÒNG TỔ CHỨC LAO ĐỘNG

- PHÒNG ĐÀO TẠO

CẤC PHÒNG BẢO HI ÉM KHU

Vực 1-11

- PHÒNG BẢO HIÉM KHU vực I

- PHÒNG BÁO HIỀM KHU Vực 2

- PHÒNG BẢO HIÉM KHU vực 3

- PHÒNG BẢO HI ÉM KHU vực 4

- PHÒNG BẢO HIÉM KHU vục 5

- PHÒNG BẢO HI ÉM KHU vực 6

- PHÒNG BẢO HIÉM KHU vục 7

- PHÒNG BÁO HIỀM KHU vực 8

- PHÒNG BÁO HIỀM KHU vực 9

- PHÒNG BÁO HIỀM KHU vực 10

49 CHI NHÁNH TRÊN 2000 ĐAI LÝ

- CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

- CHI NHÁNH TP HCM

- CHI NHÁNH ĐÀ NẤNG

- CHI NHÁNH QUÁNG NINH

- CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN

- CHI NHÁNH TÂY NGUYÊN

Hội đồng quản trị: do ông Bùi Ngọc Bảo làm Chủ tịch

Ban kiếm soát: do ông Phạm Công Trứ làm Trưởng ban

Ban giám đốc: ông Nguyễn Anh Dũng- Tống giám đốc

TT Ngành kinh doanh Số năm kinh nghiệm

3

Hoạt động liên quan đến bảo hiểm: Giám

định, điều tra, tính toán phân bổ tổn thất,

đại lí giám định, xét giải quyết bồi thường

và đòi người thư 3

12 năm

4 Họp tác đầu tư, tín dụng liên doanh 12 năm

Các nhóm nghiệp vụ bảo hiếm đang triến khai:

Bảo hiểm kỹ thuật

II THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY

1 Tóm tắt quá trình 12 năm xây dựng và phát triến.

Những ngày đầu thành lập Với 8 cán bộ nhân viên ban đầu, PJICO đã

phải đối mặt với khó khăn, thử thách về mọi mặt trong những ngày đầu hoạtđộng Tuy nhiên ngay sau khi ra nhập thị trường, PJICO đã ngay lập tức tạo

ra một luồng gió mới cho ngành bảo hiếm Việt nam bới tính năng động của

mô hình cổ phần còn rất mới tại Việt nam và bới một tư duy thâm nhập thịtrường hoàn toàn mới trước đó chưa từng có tại các doanh nghiệp bảo hiểmnhà nước PJICO gây tiếng vang trên thị trường bảo hiểm học sinh ngaytrong năm học 1995 khi mang lại cho học sinh - sinh viên và các bậc phụ

huynh dịch vụ bảo hiểm có chất lượng cao hơn nhờ cạnh tranh lành mạnh vàquyền được lựa chọn nhà bảo hiếm tốt hơn - một quyền mà trước đây khôngthế thực hiện do cơ chế chỉ có một người bán Những thành quả của PJICOtrong những năm đầu gia nhập thị trường chính là nền tảng cơ bản, vững chắc

đế công ty tiếp tục phát triển mạnh trong các giai đoạn sau này

Giai đoạn tăng tốc Giai đoạn 2003-2005, PJICO được đánh giá là Công

ty bảo hiểm phát triển nhanh nhất thị trường với tốc độ tăng trưởng doanh sốbình quân đạt 60%/năm Từ thị phần khiêm tốn 5.7% vào năm 2002, tới 2005thị phần của PJICO là 13% - đứng thứ ba trên thị trường và tù’ 2006 tới nayluôn giữ vị trí thứ tư trên thị trường Đi liền với việc gia tăng mạnh doanh số,thị phần, thương hiệu PJICO đã được đầu tư phát triến lên một tầm cao mới.Với các phương thức làm thương hiệu sáng tạo, độc đáo, từ một thương hiệunhỏ chưa được nhiều người biết tới, PJICO đã trở thành một trong nhữngthương hiệu nối tiếng và thành công nhất trên thị trường bảo hiếm Việt nam

Từ thứ hạng rất khiêm tốn, PJICO đã vươn lên vị trí hàng đầu trong một sốlĩnh vực bảo hiểm trọng yếu chỉ trong vòng 3 năm 2003-2005 như: ôtô, xemáy, hàng hải, xây dựng lắp đặt Trong một thời gian ngắn, mạng lưới kinhdoanh đại lí của PJICO đã phát triến về đến từng xã phường, quận huyệntrong toàn quốc, đảm bảo phục vụ khách hàng kịp thời ở khắp mọi miền tổquốc

Giai đoạn ổn định- an toàn- hiệu quả Phát triển luôn được gắn liền với

yêu cầu bền vững, nhận thức được điều này, từ cuối năm 2005 PJICO đãchuyến sang thực hiện chiến lược Ổn định- An toàn- Hiệu quả đế đảm bảophát triến bền vững hơn, chuyên nghiệp hơn Định hướng này đã và đangđược thực hiện với 3 kế hoạch lớn là: Xây dựng, triển khai hệ thống quản líchất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9000; Triển khai ứng dụng hệ thống côngnghệ thông tin hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế; Đầu tư chiều sâu phát triểnnguồn nhân lực

Chỉ tiêu

TH 2006 tỷ.đ

KH 2007 tỷ.đ

TH 2007 tỷ.đ

TH 2007/TH

2006 (%)

TH 2007/KH 2007(%)

1 .Tổng thu kinh doanh

Trong đó Phí bảo hiếm

gốc

2.Tổng chi kinh doanh

Trong đó Bồi thường

Bùi Thị Hiền Lóp Bảo hiêm46B

2.3 Kết quá kinh doanh các nhóm nghiệp vụ chỉnh.

Bảo hiếm xe cơ giới

Tổng doanh thu toàn Công ty đạt: 463 tỷ đồng , tăng trưởng 66% so vớinăm 2006, cao hơn tỉ lệ tăng trưởng chung bảo hiểm xe cơ giới của thị trườngnăm 2007 (38%) PJICO vẫn giữ vị trí thứ 3 trên thị trường, với thị phầnkhoảng 18% (sau Bảo Việt 32.7%, Bảo Minh 19.9%) và khoảng cách với vịtrí thứ 2 Bảo Minh đã được thu hẹp đáng kế Cụ thế: doanh thu nghiệp vụ Bảohiểm ô tô là 230 tỷ/tăng trưởng 14%, doanh thu Bảo hiểm xe máy là 233tỷ/tăng trưởng 206% so với năm 2006 Bảo hiểm xe cơ giới luôn chiếm tỉtrọng cao nhất trong cơ cấu doanh thu của công ty

Tỉ lệ bồi thường (TLBT) 41.4%, thấp hơn nhiều so với TLBT 71.2% năm2006

Bảo hiểm con người

Doanh thu là 80 tỷ, tăng trưởng 20% so với năm 2006

Trong đó: Bảo hiểm học sinh: 39 tỷ đồng (tăng trưởng 22%)

Bảo hiếm con người khác: 41 tỷ đồngBồi thường 57 tỷ chiếm 71% doanh thu nghiệp vụ

- Nghiệp vụ bảo hiếm con người được coi là một trong những nghiệp vụtrọng yếu trong sự phát triển của PJICO, tuy nhiên sự tăng trưởng chưa đượcnhư kì vọng Năm 2007, Công ty đã tập trung mạnh vào bảo hiếm sinh viêncác trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, giáo viên (là đốitượng bảo hiểm có tỉ lệ bồi thường tương đối thấp)

- Công ty đã xây dựng và bắt đầu đưa ra thị trường một số sản phẩm bảohiểm mới trong đó có sản phẩm bảo hiểm y tế chất lượng cao, bảo hiểm tainạn cho người vay tín dụng thiết kế đế bố sung nhiều sản phấm giá trị giatăng cho các sản phẩm bảo hiểm con người như cứu trợ SOS, tư vấn y tế, cấpcứu 115 tuy nhiên các nghiệp vụ mới chưa mang lại tăng trưởng đột biến vềdoanh thu cho công ty

Bảo hiểm hàng hóa

- Doanh thu đạt 90 tỷ đồng, tăng trưởng 9% so với năm 2006, thị phần14% đứng thứ 3 trên thị trường (sau Bảo Việt, Bảo Minh) TLBT 16.7%,giảm so với TLBT 18.2% năm 2006

- Trong cơ cấu doanh thu này gồm ba nghiệp vụ chính: Hàng nhập, Hàngxuất, Vận chuyến nội địa thì nghiệp vụ Hàng nhập chiếm đến 93% doanh thu.PJICO vẫn dẫn đầu trong bảo hiếm các mặt hàng xăng dầu, thép do tận dụngđược lợi thế của các cổ đông, đã kí tái tục hợp đồng bảo hiểm được với cácđơn vị lớn như: Tống công ty xăng dầu, Thép Miền Nam, POMINA, Xăngdầu Quân Đội, Thép Hòa Phát, Thép Phú Mĩ, Tổng công ty Lương thực I

- Bảo hiếm hàng hóa tăng trưởng thấp hơn thị trường do Công ty chủđộng bỏ không khai thác bảo hiếm hàng xá do luôn bị lỗ ở mảng thị trườngnày - đây là mặt hàng trọng diêm có doanh thu cao, các khách hàng củaPJICO đã chuyển sang tham gia bảo hiếm tại Bảo Việt, PVI Bắt đầu tù' quíIII năm 2007, do công tác kiểm soát, quản lí rủi ro chung đối với mặt hàngnày của toàn thị trường được cải thiện đáng kể, PJICO đã quay lại khai thácmặt hàng này và hi vọng sẽ có sự tăng trưởng tốt trong năm 2008

Bảo hiếm tàu thủy, p and I

- Nghiệp vụ bảo hiếm tàu thuyền bao gồm bảo hiếm thân tàu, tráchnhiệm dân sự chủ tàu, bảo hiếm rủi ro nhà thầu đóng tàu Tất cả các loại tàu :Tàu biển; tàu sông; tàu pha sông biển và tàu cá đều được PJICO bảo hiểm Nhiều khách hàng có đội tàu với số tấn trọng tải lớn đang tham gia bảo hiếm

tại PJICO như Vipco , Vitaco, Vosco, Vinalines, Vinashin, dự kiến doanhthu nghiệp vụ này của PJICO sẽ luôn duy trì tỷ trọng đóng góp cao trong tốngdoanh thu của PJICO.

- Toàn thị trường năm 2007 đạt 828 tỷ, tăng trưởng 33% so với năm2006.'PJICO đạt doanh thu 101 tỷ, tăng trưởng 19%, thị phần 12%

Bảo hiếm kĩ thuật (xây dựng lắp đặt, máy móc thiết bị )

Doanh thu đạt 74 tỷ, không tăng trưởng so với năm 2006, trong khi thịtrường tăng trưởng 18.5% Nguyên nhân là do:

- Nhiều chi nhánh tập trung chủ yếu vào khai thác bảo hiểm xe co giới vàđặc biệt là xe máy vì vậy doanh thu bảo hiểm kĩ thuật tại các chi nhánh hầuhết giảm so với năm 2006

- Mặt khác, trong năm 2007 PJICO đã mất nhiều khách hàng lớn về bảohiếm dự án Khách hàng EVN, tỷ lệ tham gia của PJICO chỉ còn khoảng 15%đến 20% so với tỉ lệ 25- 30% trong năm 2005, 2006 do sư ra đời của GIC(công ty mà EVN góp 30% vốn)

- Một số dự án giao thông và các dự án khác bị loại hồ sơ do không đủđiều kiện vốn điều lệ 300 tỉ đồng

- Hầu hết các dự án mà PJICO tham gia bảo hiếm năm 2007 đều là đồngbảo hiếm với vai trò là công ty đồng bảo hiếm với tỉ lệ thấp hoặc đồng bảohiếm sau vì chúng ta không đủ điều kiện mà chủ yếu dựa vào quan hệ Đây làdấu hiệu PJICO đang ngày mất dần vai trò đối thủ cạnh tranh ở tốp đầu trênthị trường trong mảng nghiệp vụ này

- Trình độ cán bộ nghiệp vụ tại các chi nhánh năm 2007 chưa có cảithiện gì nhiều so với năm 2006

- Năm 2007 Công ty đã ban hành ISO đổi với nghiệp vụ kĩ thuật, tuynhiên trên thực tế hầu như rất ít đơn vị tuân thủ áp dụng triệt đế quy trình này

- về mặt nội dung nghiệp vụ, vẫn còn tồn tại khá nhiều những sai sóttrong quá trình cấp đơn bảo hiểm

Bảo hiếm tài sản, bảo hiếm khác.

Bảo cáo tống họp 12

Doanh thu năm 2007 đạt 72 tỷ đ, tăng trưởng 5% so với năm 2006.Doanh thu bảo hiếm không đạt được tốc độ tăng trưởng cao như mong muốndo:

- Chế độ bảo hiểm cháy nố bắt buộc của Chính phủ, tuy nhiên trên thực

tế chế độ bắt buộc năm 2007 tác động không lớn

- Sự cạnh tranh khốc liệt của các Công ty bảo hiểm khác

- Doanh thu của các khu vực trọng điếm chưa được cải thiện như thịtrường TP.HỒ Chí Minh có doanh thu phí bảo hiểm tài sản trên 400 tỷ đchiếm 44% doanh thu toàn thị trường nhưng 3 đơn vị PJICO ở TP Hồ ChíMinh có doanh thu 6.2 tỷ đồng

- Sự chỉ đạo chưa sát sao, quyết liệt tù’ phía công ty

- Trình độ nghiệp vụ của cán bộ PJICO còn hạn chế nên ảnh hưởng đếnviệc khai thác nghiệp vụ này

- Doanh thu phí bảo hiếm từ các khách hàng có yếu tố nước ngoài thấp vìcác dịch vụ đều khai thác qua các công ty môi giới bảo hiếm nhưng uy tín củaPJICO với các Công ty môi giới bảo hiếm chưa được khắng định nên cácCông ty môi giới ít giới thiệu dịch vụ cho PJlCO

Bảo hiếm trách nhiệm và tài sản khác tăng trưởng tốt: tăng trưởng 200%

so với năm 2006 Xu thế chung xã hội càng phát triến thì bảo hiếm tráchnhiệm càng phát triến vì vậy PJICO có định hướng đưa bảo hiếm trách nhiệmthành nghiệp vụ chiếm tỉ trọng doanh thu cao trong cơ cấu doanh thu củaPJICO

2.3 Công tác tái bảo hiếm.

Việc tuân thủ quy trình tái bảo hiếm của PJICO đã được cải thiện đáng

kể trong thời gian qua, các đơn vị đã thực hiện đúng các quy định về thôngbáo tái bảo hiếm Công ty đã thực hiện thành công chương trình TBH công ty

2008 cho 04 nhóm nghiệp vụ chính: hàng hải, hỏa hoạn, kĩ thuật và hỗn họp.Các nhà tái bảo hiểm chính của PJICO trong những năm qua là :

- Trả hoa hồng, bồi thường nhận TBH: 49.5 tỷ đồng

Trong những năm qua hoạt động nhượng tái bảo hiếm đã góp phần ốnđịnh tình hình tài chính của PJICO thông qua việc nhượng tái bảo hiểm

Hoạt động nhận tái bảo hiểm đã đi vào chiều sâu, các dịch vụ nhận táibảo hiểm đều được đánh giá rủi ro trước khi nhận tái và khai thác hiệu quả.Hàng năm hoạt động nhận tái bảo hiểm đã đóng góp một phần đáng kế vào lợinhuận của PJICO