tìm hiểu thực tế tại chi nhánh NHNoPTNT nam hà nội

Hoạt ngân hàng đã đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của đất vốn lớn trong và ngoài nước đã được ngân hàng huy động để phát triển cơ sở hạ hoạch sản xuất kinh doanh

Lời Nói Đầu

Năm 1988 đã đánh dấu bước thay đối to lớn đối với nền kinh tế Việt Nam Nền

Nam đã chuyển từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trường

Nam đã gặp rất nhiều khó khăn trong việc hình thành và phát triển nền kinh tế thị

khăn thì có rất nhiều nhưng chủ yếu là khó khăn từ nguồn vốn cần thiết để tập

kinh tế Trong những năm đầu đi vào nền kinh tế thị trường, nền kinh tế Việt

nhiều vốn để mở rộng hoạt động sản xuất, đầu tư vào cơ sở hạ tầng để phục vụ

kinh tế Cũng chính từ đó, nhà nước đã thành lập hệ thống ngân hàng để huy

từ tất cả các thành phần kinh tế và dân cư trong nước và ngoài nước phát triển sản xuất

Do vậy, một hệ thống ngân hàng đã được thành lập trong thời gian này Hoạt

ngân hàng đã đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của đất

vốn lớn trong và ngoài nước đã được ngân hàng huy động để phát triển cơ sở hạ

hoạch sản xuất kinh doanh của nhà nước Ngoài ra, hoạt động của ngân hàng đã

chuyển đổi nền kinh tế và giúp cho các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh

Trong quá trình hình thành và phát triển, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã và

1

I Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT

Nam Hà Nội

1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn được thành lập theo quyết định

280/QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 của Thống đốc NHNN, trên cơ sở kế thừa và phát huy

đã đạt được của Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam Trong quá trình hình thành

ngân hàng đã có bước phát triển ổn định Ngân hàng đã trở thành một trong

thương mại lớn nhất Việt Nam cả về tổ chức và quy mô hoạt động

rộng lớn với 1600 chi nhánh các cấp, 2 công ty cho thuê tài chính, 1 công ty môi

khoán NHNo&PTNT đã góp phần giải quyết nhu cầu vốn và phát triển kinh tế

Hoạt động của Ngân hàng ngày càng được đổi mới để phục vụ tốt hơn nhu cầu

và hội nhập quốc tế

Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội là chi nhánh cấp I của ngân hàng nông

thành lập ngày 12/3/2000 theo quyết định số 48/NHNo/QĐHĐQT Ngày

nhánh chính thức đi vào hoạt động Trụ sở hiện nay của chi nhánh: C3 Phương

Giải Phóng, Quận Thanh Xuân, Hà Nội

Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội khi mới ra đời gặp rất nhiều khó khăn

2

2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội

NHNo&PTNT Nam Hà Nội hoạt động theo sự quản lý của NHNo&PTNT Tuy

nhánh Nam Hà Nội được phép cung cấp các dịch vụ ngân hàng và thực hiện hạch

doanh một cách độc lập theo các quy định, quy chế của NHNo&PTNT Các hoạt

của chi nhánh:

a) Huy động vốn

NHNo&PTNT Nam Hà Nội được phép huy động vốn dưới các hình thức:

- Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của

thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước bằng VND và ngoại tệ

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiêu ngân hàng và huy động

bằng các hình thức khác

- Chi nhánh được phép tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của

phương, các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước theo quy định của ngân

Ngoài ra, chi nhánh được phép vay vốn từ các tổ chức tài chính, tín dụng

Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp chấp thuận

b) Hoạt động tín dụng

Hoạt động tín dụng của chi nhánh dựa trên những nguyên tắc của ngân hàng

ngân hàng nhà nước Việt Nam Chi nhánh thực hiện cấp tín dụng đối với các tổ

nhân khi họ đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về tín dụng của chi nhánh Hình thức

Cho vay gián tiếp

Tùy theo tính chất mà ngân hàng có thể cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn

các ngoại tệ khác Tuy nhiên hoạt động cho vay của ngân hàng chịu sự quản lý

nông nghiệp Ngoài ra, chi nhánh phải thực hiện cho vay theo quyết định của

nghiệp

c) Thanh toán

NHNo&PTNT Nam Hà Nội thực hiện chức năng thanh toán và cung cấp các

toán cho khách hàng Hoạt động này tuy mới được thực hiện còn nhiều khó khăn

hàng đã trở thành đầu mối thanh toán của NHNo&PTNT Chi nhánh thực hiện

nước và ngoài nước thông qua các phương tiện chủ yếu là:

- Phương thức chuyển tiền

- Phương thức nhờ thu

- Phương thức tín dụng chứng từ (L/C)

Ngoài các phương tiện truyền thống, chi nhánh đang khai thác và áp dụng những

hiện đại vào trong thanh toán như: chuyển tiền điện tử

d) Các hoạt động khác

Ngoài các hoạt động trên, ngân hàng còn thực hiện một số hoạt động sau:

- Kinh doanh ngoại tệ

Ngân hàng thực hiện kinh doanh ngoại tệ cho các khách hàng và chi nhánh Chi

4

hiện tư vấn tài chính, bảo quản các giấy tờ có giá, bảo quản hiện vật cho khách

hàng có nhu cầu

Hiện nay, chi nhánh luôn đầu tư để đổi mới các dịch vụ, nâng cao hơn nữa chất

ngân hàng

Trong quá trình hoạt động, chi nhánh phải tuân thủ theo các yêu cầu của ngân

và theo sự chỉ đạo của ngân hàng nông nghiệp

n Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội

Trong cơ cấu tổ chức của ngân hàng có 7 phòng chuyên môn nghiệp vụ với chức

nhiệm vụ khác nhau:

Phòng kế hoạch kinh doanh

Phòng hành chính

Phòng thẩm định

Phòng nguồn vốn

Phòng thanh toán

Phòng kẽ hoach kinh

doanh

Phòng kế hoạch kinh doanh là một trong những phòng quan trọng của chi nhánh

hoạch kinh doanh được sát nhập từ phòng kinh tế- kế hoạch và phòng tín dụng

yếu của phòng kế hoạch kinh doanh là:

- Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn của chi nhánh

- Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo định

doanh của ngân hàng Nông nghiệp

- Thực hiện cho vay đối với các tổ chức, cá nhân

- Tổng hợp và theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế

nhánh Nam Hà Nội

- Cân đối điều hoà nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với chi nhánh

- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng

biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao

- Đầu mối thực hiện thông tin, phòng ngừa rủi ro và xử lí rủi ro tín dụng

- Tổng hợp báo cáo chuyên đề

6

- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của

quận Thanh Xuân

- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán và các báo cáo theo quy định

- Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định

- Chấp hành quy định an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định

- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề

- Quản lý và sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh

định của NHNo&PTNT

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi

Phòmi hành chính

Phòng hành chính thực hiện nhiệm vụ và chức năng chính sau:

Xây dựng các chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có

thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi

Hà Nội phê duyệt

Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh Đổng thời

có nhiệm vụ làm thư ký tổng hợp cho giám đốc chi nhánh

Quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh, hoàn tất chế độ với cán bộ nghỉ

quy định của nhà nước và ngân hàng

Thực hiện công tác thi đua khen thưởng của chi nhánh

Phòng kiểm tra, kiểm toán nôi bỏ

Chức năng của phòng này là kiểm tra, thanh tra các quy trình nghiệp vụ kinh

bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng Ngoài ra,

chức năng việc thực hiện các nghiệp vụ của các phòng chuyên môn, chỉ đạo điều

nhánh Nam Hà Nội theo nghị quyết của hội đổng quản trị và sự chí đạo của Tổng

ngân hàng Nông nghiệp

Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ còn thực hiện nhiệm vụ kiểm tra độ chính xác

cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán theo chế độ kế toán Đồng thòi khi kiểm

các nhân viên có nhiệm vụ báo cáo cho giám đốc và đề xuất các biện pháp xử lý,

những nhược điểm, khuyết điểm tồn tại

Phòng tổ chức giao ban thường kỳ về công tác thanh tra, kiểm tra, kiểm toán nội

công tác kiểm tra kiểm toán theo quy định

Phòng thấm đinh

Hoạt động của phòng này có liên quan chặt chẽ đến hoạt động tín dụng Các dự

của các tổ chức cá nhân phải được xem xét, kiểm tra trước khi cho vay vốn

Ngoài các phòng chuyên môn nghiệp vụ, chi nhánh còn có các phòng giao dịch

và các chi

nhánh cấp II

Các phòng giao dịch

Để mở rộng hoạt động kinh doanh, chi nhánh không ngừng mở lộng hệ thống các

dịch Hiện nay, chi nhánh có 4 phòng giao dịch thực hiện nhiệm vụ giao dịch với

để huy động vốn, giúp đỡ khách hàng hoàn tất các thủ tục vay vốn và thực hiện

marketing cho ngân hàng Mỗi phòng giao dịch được bố trí ở những địa bàn có

lợi để phát triển Tuy nhiên chức năng của các phòng giao dịch bị hạn chế Một

các phòng giao dịch không được thực hiện như: thanh toán, quyết định cho

chi nhánh sẽ mở thêm 2 phòng giao dich nữa trên địa bàn Thanh Xuân

Các chi nhánh cấp II

Hiện nay, chi nhánh đang từng bước phát triển hệ thống chi nhánh cấp II Đây là

lược phát triển mới nhằm mở rộng phạm vi hoạt động của chi nhánh Nam Hà

lai, chi nhánh sẽ có một hệ thống chi nhánh cấp n rộng lớn và hoạt động kinh

nhánh sẽ ổn định và phát triển thuận lợi hơn nữa

III Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội

l.Thuận lợi và khó khăn ảnh hưửng tới hoạt động kinh doanh

a) Thuận lợi

Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn Hà Nội rất ổn

stt Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2003

1.1 Thu lãi, các khoản thu có tính chất lãi 268,705 133,247

Hơn nữa, chi nhánh mới bắt đầu hoạt động được 4 năm nên kinh nghiệm còn

vậy, chi nhánh cũng gặp nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh

Tinh hình kinh tế tăng trưởng ổn định nhưng giá cả biến động nhiều, giá vàng

ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của các ngân hàng Lãi suất ngân hàng

gần đây biến cĩộng rất thất thường nên hầu hết các ngân hàng đều phải đối mặt

khan hiếm nguồn vốn, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của chi nhánh

2 Thực trạng hoạt động kinh doanh

Ngay từ khi bắt đầu hoạt động, chi nhánh đã gặp rất nhiều khó khăn trong việc

hàng cũng như mở rộng hoạt động kinh doanh Tuy vậy, chi nhánh đã từng bước

những khó khăn và đã chủ động thu hút khách hàng, tìm kiếm những khách hàng

dụng những thành tựu mới để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất Đổng thời

tích cực đào tạo, triển khai những phương tiện mới trong thanh toán

Hiện nay, chi nhánh đã triển khai hầu hết các dịch vụ ngân hàng và là đầu mối

trong thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Các hoạt động chủ yếu của ngân

động vốn, cho vay và thanh toán luôn được duy trì và phát triển Do vậy, tình

kinh doanh của chi nhánh càng ngày càng ổn định Chúng ta có thể thấy điều này

10

Đơn vị Triệu VNĐ

-Tổng nguồn vốn tăng 48 vốn so với năm 2003 Thực hiện chí thị của TGĐ tăng

động vốn, trong quý IV/2004 nguồn vốn bình quân đã tăng thêm 152 tỷ so với

Trong co cấu nguồn vốn nguồn vốn >12T chiếm tỷ trọng lớn, tuy nhiên trong đó

12T đến 24T chiếm 63%và 37% là nguồn vốn từ 24T đến 60T

-Nguồn vốn huy động chủ yếu là từ địa phương Nguồn vốn huy động hộ TW

thấp Trong đó chủ yếu là huy động VND, huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng

năm 2004 tăng 60% so với năm 2003 và tăng 80% so với năm 2002 Tổng ngoại

11

Đơn vị: triệu VNĐ

-Tổng dư nợ của năm 2004 đạt 1,571,394 triệu VND.TỐC độ tăng trưởng tín

tăng so với năm 2003 là 22,9% và 59,1185% so với năm 2002 Trong đó chủ yếu

chiếm 66,5% Chi nhánh cần khuyến khích thêm cho vay trung và dài hạn

- Năm 2004, dư nợ cho vay đối với các DNNN chiếm tỷ trọng lớn nhất

28,9% so với năm 2003 và 94,399% so với năm 2002 Số các doanh

nợ tăng 36% so với năm 2003 Trong tổng dư nợ này, chủ yếu là dư nợ

vậy, chi nhánh đã và đang khuyến khích cho vay trung và dài hạn Trong

hàng có dư nợ lớn nhất chủ yếu là: Công ty dịch vụ kĩ thuật dầu khí, công

Nội Số các DNNN còn dư nợ chỉ còn 26 DN Điều này cho thấy hầu

vay đều hợp lý, hoạt động tín dụng đạt hiệu quả

12

đang khuyến khích hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn để mở rộng hoạt

doanh Đối với các cá nhân, hộ gia đình chi nhánh chủ yếu cho vay tiêu dùng để

cửa hay các đồ dùng lâu bền như: ô tô, xe máy chủ yếu bằng các hình thức như trả góp

Hiện nay, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân là rất lớn vì đời sống của người

nâng cao nên họ càng có nhu cầu mua sắm các đồ dùng đắt tiền Bởi vậy, chi

-Chi nhánh hoạt động ngày càng có hiệu quả, điều này biểu hiện tổng lợi nhuân

tăng hơn so với năm 2003 là 30,044 trVNĐ Tổng các nguồn thu tăng 198% so

Các nguồn thu chủ yếu từ thu lãi cho vay chiếm 87,430 tr VNĐ Trong các nguồn

nhánh chủ yếu từ chi trả lãi tiền gửi ( 114,289TrVNĐ)

- Tổng các nguồn thu từ thu ngoài lãi tăng 195%( Năm 2004 so với 2003)

thu từ dịch vụ( 4,053 trVNĐ) Năm 2004, hoạt động kinh doanh ngoại tệ

cao, đạt 1,136 trVNĐ, tăng 142% so với năm 2003

- Tổng các khoản chi ngoài lãi tăng 183% so với năm 2003, điều này thật

nhánh cần phải giảm thiểu tối đa các khoản chi phí, nhất là các khoản chi

động kinh doanh Các năm gần đây chi nhánh rất chú trọng đầu tư vào

khoản chi cho tài sản là 15,658 trVNĐ, tăng 251%, tuy nhiên chi nhánh

vào tài sản, điều này không tốt vì làm ứ đọng vốn, giảm bớt khả năng cho vay của chi nhánh

- Chênh lệch lãi suất bình quân thực tế năm 2004 đầu ra là 7,65% và đầu

nhánh không phải trích lập quỹ dự phòng rủi ro

d) Thanh toán

Chi nhánh rất chú trọng đầu tư máy móc, trang thiết bị để hiện đại hoá công nghệ

Chính vì vậy chất lượng thanh toán ngày một được nâng cao Tổng các món

14

e) Sản phẩm dịch vụ ngân hàng

Trong những năm gần đây, chi nhánh đã không ngừng nâng cao và đổi mới các

hàng góp phần tích cực trong hoạt động kinh doanh Bên cạnh những dịch vụ

nhánh đã có nhiều dịch vụ mới như: ATM, vay thấu chi đối với các nhà phân

dùng đối với cán bộ nhân viên

Chi nhánh đã triển khai thực hiện ngân hàng bán lẻ Đây là một kênh phân phối

hiện đại Bước đầu chương trình này đã đạt được thành công Chi nhánh sẽ tiếp

và hoàn chỉnh kênh phân phối này

Các cải cách hành chính cũng được tích cực tiến hành để giảm thiểu những khó

cho khách hàng, giúp cho ngân hàng tiếp xúc với khách hàng một cách dễ dàng

một cửa đã được áp dụng thành công Khách hàng đến ngân hàng chỉ phải làm

nhân viên duy nhất Điều này tiết kiệm tối đa thời gian cho khách hàng và ngân hàng

Ngoài ra, chi nhánh luôn củng cố mở rộng mối quan hệ với các cơ quan tổ chức

IV Mục tiêu, phương hướng hoạt động của chi nhánh trong thời gian tới

Trong những năm tới, chi nhánh sẽ tiếp tục mở rộng hoạt động, ổn định hoạt

chất lượng phục vụ khách hàng Đồng thời, chi nhánh sẽ nâng cao khả năng huy

rộng hoạt động cho vay tới tất cả các thành phần kinh tế, trong đó khuyến khích

nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ngoài quốc doanh

Mục tiêu phấn đấu của chi nhánh là phấn đấu nâng cao tổng nguốn vốn lên trên

trong năm 2005 và các năm sau giữ vững mức tăng trưởng ổn định Nâng cao

không kể dư nợ TW, đạt 1,500 tỷ vào năm 2005 và tăng 50% vào các năm tiếp

quá hạn giảm dưới 1 % Chi nhánh tiếp tục mở rộng kinh doanh để đạt được mức

cao nhất trong khả năng của mình Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động tín dụng và đi

lượng tín dụng Ngoài ra, chi nhánh sẽ cân đối lại tổng nguồn vốn cho phù hợp

vay của chi nhánh

Để đạt được những điều trên, chi nhánh đã xây dựng được một chương trình kế

nhất và có tính khả thi cao Chi nhánh sẽ xây dựng một hệ thống các phòng giao

thống chi nhánh cấpll Chi nhánh sẽ tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư

nguồn vốn khác để phát triển hoạt động kinh doanh Trong năm 2005, chi nhánh

thêm 2 phòng giao dịch, nâng tổng số các phòng giao dịch lên 6 phòng giao dịch

Đồng thời, chi nhánh sẽ từng bước thực hiện kế hoạch tạo điều kiện cần thiết

16