Siêu thị dịch vụ ngân hàng mô hình kinh doanh tiền tệ đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường

Lrngdl;Jngph6 bien cong ngh$ thong tin md r9ng nhanh cac hinh thLtc thanh toan khong dung tien m~t va thanhtoan qua ngan hang.. £a d~ng hoa cac hinh thLtchuy d9ng van, cho yay,cung Ctngc

V, an ki$n £)~i h9i £)~i bieu to Emquoc Ian thLt IX cua £)ang d13

chi r6: "Hinhthanh moi trLiang

minhb~ch, lanh m~nh va binh d~ng

cho ho9t d9ng tien t$ - ngan hang

Lrngdl;Jngph6 bien cong ngh$ thong

tin md r9ng nhanh cac hinh thLtc

thanh toan khong dung tien m~t va

thanhtoan qua ngan hang £)a d~ng

hoa cac hinh thLtchuy d9ng van, cho

yay,cung Ctngcac dich Vl;Jva ti$n fch

ngan hang thu~n l<;1iva thong thoang

den m9i doanh nghi$p va dan cLi,

dap Ltngkip thai cac nhu cau van tin

dl;Jngcho san xuat, kinh doanh va

doi song, chu tr9ng khu VlfCnong

nghi$p, nong thon,,1

£)g dap Ltng yeu cau cua Slf

nghi$p d6i mai cua £)ang va thlfC

hi$nchienILi<;1Cphattrign, 19trinh Cd

cau I~i ngan hangcua Ngan hang

Nong nghi$p va Phat trign nong

thon Vi$t Nam (NHNo&PTNTVN),

Chi nhanh NHNo&PTNT Thang

Long d13khong ngung d6i mai ho~t

d(Jng tU suy nghT den hanh d9ng

theehLiang"md r9ngcac ho~t d9ng

kinh doanh da nang da d~ng hoa

nghi$p vl;J,hLiangngo~idg tlfhoan

thi$n va h9i nh~p;thlfC hi$nthanh

congdlf an hi$n d~i hoa ngan hang

fueo chu'n hoa Ngan hang The

giai £)ap Ltngyeu cau Slf nghi$p

cong nghi$p hoa, hi$n d~i hoa dat

nLiac"

Chi nhanh NHtJo&PTNTThang

Long -tienthan la Sd Giao d!ch I,

sau hdn mLiainam thanh I~pden

nay (chfnh thLtc thanh I~p tU

16/3/1991) nguon van huy d9ng d~t

tren 7.000 ty dong.Trangd6 nguon

van huy d9ng n9i t$: 6.200 tydong;

nguon van huy d9ng ngo~i t$:

60.000 ngan USD Qua bao nhieu

thang tram, nhLingnha SIf d6i mai

khong ngU'ngd~ ton t~i vavLidn len,

Chi nhanh NHNo&PTNT Thang

T,wcIIiNGANlIANG- s6 3 NAM2004

ThS Nguy~n Due Hueing * Long d13tlf khang d!nhdLi<;1CV! the cua chi nhanhtren d!a banthu do va

ca nLiac;giO'vO'ngva khong ngU'ng

cungcouy tin vai khachhangva cac t6 chLtctin dl;JngnLiac ngoai trang ho~t d9ngtharthtoan quocte,xCtng dang la thanh vien tich ClfCtrang mai

NHNo&PTNTVN

Xuat phat tU thlfc tien phat tri~n kinh te - X13h9i; yeu cau cua SIf nghi$p cong nghi$p hoa, hi$n d~i

hoa dat nLiacvathLiChienchienILidc

phat tri~n cua NHNo&PTNTVN, C'hi nhanh NHNo&PTNTThang Long se trJnhT6ng giamdoc NHNo&PTNT

VN va cac cap c6 th'm quyen dlf an thanh I~p Sieu th! dich Vl;Jnganhang t~i so 04 Ph~mN99cTh~ch.Vi$c ra dai Sieuth! d!chvl;Jnganhangnham

thlfC hi$ntot hdn ml;JctieuchienILi<;1C cua NHNo&PTNT VN trong qua

trinh d6i mai ho~t d9ng, nham dLia

khoanthu d!ch vl;Jngay cangcaove

ty tr9ng trong t6ng doanh thu, dan

dan VLidntai Cd cau chfnh trang

nguon thu cua Chi nhanh Trang tLidng lai, Chi nhanh NHNo&PTNTThang Long se trd thanhtrung tam dich vl;Jtai chfnhtin

dl;Jngcua thu do, ben c~nh d6, phat tri~n d!chvl;Jse la tam oi~m"vang.

t~o them vi$c lam cho ngLiai lac

d9ng trong giai do~n mai

M6 hinh Sieu thj djch vv ngan himg se dap Li'ngyeu ca'u:

Thong qua cac ho~t d9ng d!ch

d~ thu hUt nhieu khach hang hon,

thl/C chat ngan hang nhLl m(>tcaa hang cao cap, cang nhieu ngLlaira vao, cang phat sinh dich Vlj,phl;Jcvl;J

cho ho~to9ng huyd(Jngvan va cho yay, c6 tac d9ng ho tr<;1dac IlfC"'cho

" -ho~t d9ng kinh doanh cua ngan hang Qua vi$c hinh thanh Sieu th! dich vl,J ngan hang, se phljc vlj tot

hOn cac nhu c8U cua X8 h(>i,cua cac thanh phfin kinh te va yeu c8U phat trien kinh te trang thOi ky GO;maio

ngan hang mang tinh hi$n d~i, da d~ng, da nang, linh ho~t, thu~n ti$n cho khach hang se lam tang them doanh thu cho ngan hang

Hinh thanh Sieu th! d!chvl;J ngan

hangse thUcd'y tientrinhhi$nd~i

hoacong ngh~ ngan hang dap Ltng yeu cau hi$n d~i hoa cua NHNo&PTNT VN doi vai khach hang Bao dam yeu cau da d~ng, nhanh ch6ng,thu~n ti$n, an toa(1va chfnh xac

Nhieu ITnh Vlfc trong d!ch vl;J

ngan hang rat m'ai me doi vai ho~t d9ng ngan hang cOng nhLidoi vai khach hang trong nLiac SIf hJnh

thanhSieu th! ngan hang can nham

"t~w m§m", tich fuy kinh nghi~m kinh doanh dich Vlj tai chinh ngan hang, GaO t?O nghi~p Vlj hi~n G?i cho can b(> cong nhan vien cua ngan hang, ho?t G(>ngkinh doanh trang nen kinh

te theo cO che thi truang va h(>inh~p

kinh te the giai.

Sieu thj djch vv ngan himg baa gam cae djch vv:

- Kinh doanh ngo~i h6i;

- Cho thue ket sat giO'h9;

- Gian hang giai thi$u san ph'm cho khach hangVIP;

-D!ch VI,Jthe;

-D!ch vl;JtLi van;

.Giam doc Chi nhanh NHNo&PTNT

ThOng Long (l) Van ki$n DQi h9i DQi bieu toen quoc Ian thO IX cuo Dang Nxb CTQG.

He N9i 2001 Tr.197.

23

tat ca cac 10<;lid!ch vI,]the tren the phan tich kinh te dLt an dau tLt,tLt gioL TrLtoc mat phat t(i~n m<;lnh van giai ngan dl! an 'bang von nLtoc khach hang ATM (Automated teller ngoaL cac dich vI,]tLtvan khac lien machines) Thong qua the ATM, quan den hO<;ltd9ng tai chinh, ngan kMch hang co th~ ki~m tra so dLttai hang Nghi$p vI,]tLtvan cho khach khoan cua minh hoific glti m9t noi, hang tro thanh dich vI,]co giay phep rut nhieu noi phl,]c vI,] chi tieu ca theo quy d!nh cua phap lu~t cua cac nhan vua thu~n ti$n, hi$n d<;li,an ngan hang noi chung chLta phat

. D~ ILtc;Jngkh~ hang si1 dl,]ng dLt~cquan tam dung mUc,mifitkhac

the ngay cang nhieu, don dau hoat thieu can b9 co du trinh d9 tLtvan d9ng cua cong ty truyen m<;lchqu6c D~ khik phl,]cnhLtc;Jcdi~m nay, Chi gia S8 hinh thanh trang tLtonglai dap nhanh NHNo&PTNTThang Long S8 lIng yeu caugi1i m9t noi, rut nhieu to chUc dao t<;lOcan b9, thue chuyen noi va glti m9t ~-\Qong, rut nhieu h$ gia tLtvan lam nong cot d~ qua do tl! thong ngan hang knac nhau tren ca dao t<;lOcan b9 Phat trie;ndLtc;Jcdich nLtoc cua khach hang Chi nhanh vI,]nay, khong don thuan gop phan NHNo&PTNT Thang Long S8 lam tang nguon thu cua ngan hang, thLtdngxuyen phat d9ng phong trao ma con nang cao kien thUc cho can thi dua pt1!lthanh the, thi dua huy b9, nhan vien va thu hut khach hang d9ng van qua the de; tang tinh hi$u cho cac nghi$p vI,],dich vI,]khac

qua cua d!ch vI,]the Ben c<;lnhdo, ThLi'nam, dieh VI,Jm6i giai bat

tich cl!c quang ba d!ch vI,]the cua oQng san:

NHNo&PTNTVN, to chUc thu tien Sieu th! ngan hang S8 bo trf mi)t

Iw di)ng t<;likhu vl!c, t<;linha VaGtai san giao dich moi gioi bat dong san khoan the cho khach hang, doi vdi cho khaeh' hang theo hLtang thay vi nhltng ngLtoico yeu cau va VI1'1do khach hang phai tlm thong tin trem t\ac 110\<hot\\d11~t\t\\dat\nat\\d 'tI?.cnc'a~ 11~t\~?.~ ~\~n \lU t\na Qat

~\\.\1 ~~ ~\.~\\."'\\ ~\\.~\\\.'-\.~~~\.~\: ~~ ~~~ ~~a ~\ ~~ \\.\\~, 11~\ \<.hi

~~~~~~~ ~~~~~m~~'"

pMt tri~n.Tren dia ban Ha N9i chLta tn)ng~nnangS8dapCtngtat~

co to chUcnao lam, nhambao quan yeu cau tren,nhLfngkhachhill1g

an toan v~t co gia Day la m9t trang c~n ~goi?t<;li.,san giaod!cht~.i.' nhG'ngdich vI,]lau ddi nhat dLtc;Jccac t~!, VI,Chica,nthongquam9

1

.

ngan hang thLtongm<;litren the gioi hl.~h~C1n,~hach.hangsed119C thl!C hi$n Tuy nhien d nLtocta loai dent<;lnmanhdiH,ngoinhilra I d!chvI,]nay con chLtapho bien Sie'u v~i chi tiet ten d~dng;dong )~ thi ngan hang cho thue thue ket sat c<;lndLtc;Jc' quayc~ncanh,vien.~? h N., kh' ~

va cat giG'nhG'ngtai san co gia q~a man an eu ach'

I

NhG'ngtai san nay rat da d<;lngnhLt' do~g'I mua,ngoai phimoigidr giaytd so hG'u,di chuc,thLttin, do ky nhanh NHNo&:TNTThang~ ni$m,tien,vang b<;lckimcLtong,giay chov~y 50o~o.van~ua nha:da~

nam nhLt cong trai, co phieu den VOld~ch~~ n,ay,.kho~g~.~ Ngoai ra bo tri m9t phong rieng d~ dLtc;Jct~ ,van-gl~ca,~!achim~ cac ket sat giG'tien qua demoKhach d~c;Jc.~IUP.d~ lam ~~ut~cph! hang co.chia khoa rieng theo ma so d~c bl~t I~ ho t;9 tal chlnhde cua ket Sieu th! Ngan hang S8 co d!chbat d9ngsan

nhG'ngquy che doi voi khach hang Vi$c ra dai Sieuth!nganh~ nhLtvi$c den bu thi$t h<;li,gia thue daplIng yeucaungaycangcaol

ket, thai h<;lnthue thi trLtangxa h('Jivi v$ycanxac.c

ThLi'tu:dieh vu tll van: phLtongcham f)a d?nghoe~ " '? " bllde cae lo?i hinh dichvuJ

D!chvI,]tLtvan c~a Sleu th! ngan ha ' ng Tuy' theo . .,' ,"

h' b .' ' ' yeu caucua ang.ao gom: trLtdngma tUngbvocbosung~

p!ch Vl,]tLt va.n Il!a ch9n ~h((ng d<;lngdich vI,]cOngnhv bo sun~ .khoan; d!ch vI,] l<;Ipdl! an dal,j tLt, quy mo hO<;lt d('Jng,khongcautOJ

-~

~q

pMt tien nhanh, d<;li1'1ve may bay,

d<;li1'1chlIng khoan, d<;li1'1chO'thue

tai chfnh, d<;li1'1mua ban nc;J,d<;li1'1

kinh doantTvang b<;lc )

D~ thl!C hi$n co hi$u qua cac

d!ch vI,] tren, Chi nhanh

NHNo&PTNT Thang Long S8 t~n

dl,]ngco SOv~t chat s~n co (khu nha

lam vi$c moi si1a chG'a,nang cap)

bien thanh san giao d!ch ki~u mau

ca ve qui mo, mo hinhkinhdoanhda

nang, va phong cach giao d!ch To

chUcsap xep san giao d!chcho cac

d!chvI,].Ve thu tl,]CpMp 1'1,co de an

cl,]th~ va chi tiet tUng dich vI,]trinh

cac cap co th~m quyen phe duY$t,

co m<)tso dich vI,] phai dLtc;Jecap

phep hO<;ltd9ng Ve con ngLtdi,co

ban la tl! dao t<;loIl!c ILtgngcan b9

hi$n co (300 ngLtdi),ben c<;lnhdo co

hc;Jpdong thai VI,]m9t so chuyengia

tLt van cho nhG'ngd!ch vI,] maL

PhLtongcham phat tri~n sieu thi la

khai thac toi da eo so v~t chat hi$n

co, tiet ki~mtoi da chi phi, thl!c hi$n

dan cac dlch VI,!,khOng dot chay giai

I1m~n, Knot\\d cau \cat\.G\a\ ~na~

\\'\~~ \'\\~'('; m~\ ""~ ~\~\'\ "'~ ~\'\\'(';\'\'(';~\1

ngoCjli h6i: '

Kinh doanh ngo<;li hoi t<;li

NHNo&PTNT VN dang la van de

can phai co di~m nhan tich cl!c

nham dap lIngyeu cau cunglIng

ngo<;lit$ va dich vI,]thanh toan quoc

te cho khach hangvoi nhu cau ngay

cang cao Trang hO<;ltd9ng thanh

toan quoc te, Sieu th! ngan hang

thl!C hi$n cac d!ch vI,] phl,]cvI,]cho

cac don V! xuat kh~u, nh~p kh~u,

khong chi don thuan ve vi$c mo va

thanh toan UC nhLtda lam, ma nang

len mot bLtocve tLtvan cho khach

hangt~ong ITnhvl!Cxuat nh~p kh~u,

dl! bao th! trLtdng gia ca the giOi,

phat trie;nm<;lnhhO<;ltd9ng mua ban

da t$, phan dau tro thanh trung tam

mua ban ngo<;lit$ mifit, dong thai

phat tri~n dich v~ tLtvan va loi keo

cac dl! an dau tLt nLtocngoai, giai

ngan van" hy v9ng S8dem l<;Iim9t

. ILtgng ngo<;lit$ dang k~ cho ngan

hang va mo r9ng quan h$ quocte

ThLi'hai, mo (Qng dieh vlj the:

Sieu thi ngan hang S8 thl!C hi$n

24

Thea phL/dng cham nay trL/oc

matt~p trung trong khu sieu th! cac

dich vl,J hi$n dang ha~t d(mg t~i

ngan hang, dong thai b6 sung hinh

thanhva cung co them m('>tso la~i

dichvl,Jngan hang moi nhL/ cac la~i

the, c~c rut tien tl! d(mg da c6 tren

thegioi va Vi$t Nam nhL/d!ch vl,Jcha

thueket sat, d~i Iy chUng khaan, cha

thuetai chinh; moi gioi mua ban bat

d(mgsfm; quang ba thL/dng hi$u cha

Ngan hang va khach hang nham

da d~ng cac ha~t d(mg d!ch vl,J ngan

hang,thu~n ti$n cha khach hang.

Sieu th! ngan hang la m9t la~i

hinh ha~t d9ng moi, n9i dung ha~t

d9ng chu yeu cua Sieu th! ngan

hang la trung tam dich vl,Jtai chinh,

~q

ng~n hang va moi gioi.~HNQ&PT,NT VN qua viec quang ba

'." SVradai cua.Sieuthi hgan hfmg thlidng hi$u va VL/dn.'t(,j van' haa

Qgan hang ngay cang phangphu ' trL/dng

cLJaxa h9i Dong thai se dem I~i D~i h9i D~i bi~u taan quoc tan hi$u qua kinh te - xa h9i caa ,g6p th((IX cua Dang da chi ra: Xay dl/flg phan vaa vi$c phat tri~n nenkinh t(; h$ thong ngan hangthL/dngm~idap

haa, hi~n d~i haa; tac dl,Jngho trg dich V9 ngan hang th.oathu~,ncha cha cac ha~t d9ng chinh cua xa h9i Sa dl,Jnglinh ha~f cQ hi$u NHNa&PTNTtrong vi~c huy d9ng qu~.caccong q1,Jchinh sach tien t$, cac nguon van n9i t$ va'nga~i t$ va "(lhL/ ty gia, Iai s,uat, nghi~p Vl,Jthi thu hut khach hang, ben c~.nhd6, tnlan~il11bthea'nguyen tac cua thi giai quyet vi~c lam cha'ng@ilao trL/ang,dam,b.aaquyen tl! chu' kinh d9ng giam bot kh6 khan cnb xa; da~nhcua cae ngan nangtrongthai

Sieu ~hid!ch Vl,Jngan hang, se g6p rigan'haI19d;3P-Ung'phannaad6ihoi

Ve vi~e Xae d!nh eho vay CObao dam, khong co bao dam va h~eh toan khoan eho vay khong co

bao dam eua cae t6 ehue tin d1Jng

V i$C xac djnh h~ch' taan cackhaan cha yay c6 baa dam

bang tai san, khong c6 baa

dam b~Ing tai san nham ml,Jc dich

phan oinh ra ve vi~e eho yay c6 baa

dam bang tai san, khong c6 baa

dam bang tai san trang ha~t d9ng

kinhdaanh cua cac t6 ch((c tin dl,Jng

(TCTD), nham phl,JcVl,Jtot cha cong

tacthong ke, thong tin tin dl,Jngva c6

ynghia quan trqng trong vi$c phan

lo~itai san "C6", trich I~p va sU'dl,Jng

di! phOngd~ xU'Iy rui ro trong ha~t

d9ngngan hang cua TCTD thea

Quyet d!nh so

488/20001QD-NHNN5ngay 27/11/2000 cua Thong

doc Ngan hang Nha nL/oc (NHNN)

Vi~tNam.

DOl vbl cho yay c6 bao c1am

bang h\i san c1uqc xoc c1fnh

- Thea khaan 2 Dieu2 ChL/dng I

Ngh!dinh so 178/1999/ND-CP ngay

29/12/1999 cua Chinh phu ve baa

damtien yay thi cha yay c6 baa dam

b~ngtai san la vi~c cha yay van cua

rcm ma thea d6, nghia Vl,Jtra n<;l

cuakhach hang vaydL/<;Ic cam ket

T~ cIIf NG~ IIANG -86 3 NAM2004

Ph;.tm DUo Tit * baa dam thl!Chi~n bangtai san cam

co, the chap, tai san hinh thanh tlt von yay cua khach hang yay ha~c baa lanh bang tai san cua ben thlt

ba Thea khaan nay chi c6 4 bi$n pnap baa baa dam

- Thea khaan 1 Ml,Jc2 ChL/dngI Thong tL/ so 06/2000/TT-NHNN1 ngay 04 thang 4 nam 2000 cua Thong doc NHNN Vi~t Nam hL/ong

178/1999/ND~CP ngay 29/12/1999

cua Chinh phu ve baa dam tien yay thi cac bi~n phap baa dam tien yay bang tai san baa gom: Cam co, the chap bang tai san cua khach hang yay; baa lanh tai san cua ben thlt ba;

baa dam bang tai san hinh thanh tlt van yay Thea khaan nay, cling xac djnh chi c6 04 bi~n phap baa dani.:

DOl vbl cho yay kh&ng c6 bao c1am being tal san

Thea khaan2 Ml,Jc2 ChL/dng I Thong tL/ 06 cua Thong doc NHNN

Vi~t Nam, xac djnh: Cac bi~n phap baa dam tien trang trL/ang h<;lpcha yay khongc6 baa dam bang tai san:

-TCTD chu d9ngIl!achqn khach

hang yay d~ cha yay khong c6 baa dam bang tai sfm;

- TCTD Nha nL/oc dL/<;Iccha yay khong c6 baa dam bang tai san thea chi dinh cua Chinh phu;

-TCTD cha ca nMn, h9 gia mnh

nghea yay van c6 baa lanh bang tin

chap cua t6 chltc daan th~ chinh tri -xah9i.

H9C;htoon tal khoan Nham pMn djnh ra vi~c cha yay c6 baa dam bang tai san, cho yay khOngc6 bao dam bang tai san cua

doc NHNN Vi~t Nam da ra Quyet dinh so 482/2001/QD-NHNN"SU'a d6i b6 sungm9t so tai khaanke taan cac TCTD" Trang Quyet dinh nay c6 b6 sung them tai khoan 27, tai khaan cap II 274 "Cha yay khOngc6

.Ngan hang Nha nuoe Chi nhanh

TraVhlh

25