Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần trong quá trình hội nhập và phát triển

thay cac NHTMCPdi:ico chien ILf9Cnham nang cao nang lifCcanh tranh ve quy mo van, tao Cej S0 dau tLf trinh d9 cong ngh$, m0 rang thi phan, ph?m vi dia ban ho?t dong.... uy may quan 11, e

1 Ii: Ii:

?

trong qua trinh hiJi nh~p va ph at trien

Ki~1I IIfl'lI Diiug *

SI! ra ddi vahO<;lt d<?ng cua cacngan hang thL1ang

mai co phan (NHTMCP) Vi$t Nam gan lien vai

qua trinh doi mai hO<;ltd<?ng h$ thong ngan hang

thong qua vi$c chuyen doi tLth$ thong ngan hang 1 cap

thanh h$ thong ngan hang 2 cap (Ngan hang Nha nL1ae

va cae ngan hang thL1ang mai), trang boi canh kinh te

nLfaeta ehuyen doi tLtnen kinh te ke hO<;lehhoa t$p trung

quan lieu bao cap sang nen kinh te th! trL1dngd!nh hL1ang

X13h<?iehu nghTa.Sau han 15 nam hO<;lt d<?ng,h$ thong

NHTMCP d13trai qua nhiing thang tram de ton t<;li,ngay

eang dL1gehoan thi$n va khong ngung phat trien, dong

Ngan hang, g6p phan tich eL1ethuedgy sl!phattrien eua

nen kinhte Cl,jthe: Xoa be co ban tinhtr<;lng cho vay

n$ng l13i;Thu hut dL1getiennhan r6i cua m9i tang lap dan

elf t<;lOnguondau tL1phat trien kinhte; Thuedgy san xuat

- kinh doanh cua doanh nghiep ngoai quoc doanh, cac

hi?gia dinh,tL1nhan,ca the va h<? nong dan, qua d6 g6p

phan thL1chi$n tot chu trL1angcua Dang va Nha nL1ac

trangvi$c phat trien cac thanh phan kinh tephl,jc vu sL1

phanpMt trien cac dich Vl,Jthanh toan, d$c bi$t la nghi$p

vu thanhtoan the di$n tCt;T<;lOra t$p quan tot cho eong

chungkhi tiep c$n, lam quen vai cac dich vl,Jngan hang

va 58c6 th6i quen tot ve giao dichvai ngan hang khi nen

kinhte thi trL16nga nL1acta pMt trien a trinh d<?cao

Vai vai tra huyet m<;lchcua nen kinh te, sl! on d!nh va

quantr9ngde thuc dgy va duy tri sl! phattrien cua nganh

nghe, ITnhvl!C san xuat kinh doanh Vi v$y, cong tac chan

chinh,cung co doi vai h$ thong ngan hang thL1ang m<;li

vl,JthL16ngxuyeneua Ngan hang Nha nL1acnham kip thdi

pMt hi$n, canh bao, ngan ngua nhiing saiph<;lm,ton that

trang hO<;ltd<?ng ngan hang c6 the dan den SL1 do vB day

chuyen cua h$ thong ngan hangva ph<;lmvi oen kinh te;

cae ngan hang, dam bllO hO<;lt d<?ngkinh doanh e6 hi$u

qua t<;lithi trL1C1ngtrang nL1acva tien tCii ma r<?ngpham vi

hO<;ltd<?ng tren thi trL1dngthe giCiiva khu vl!c Ket qua

eongtac chan chinh,cung co doivCliNHTMCP th6i gian

qua d13d<;ltdL1acnhiing ket qua kha quan

I SI! PHAT THIEN CUA NHTMCP THONG THO'I GlAN QUA

L Vt the' cUa NHTMCP

Th! phan von va tai san ho~t dc;>ngcua NHTMCP

Nguon: NHNN

Th! phan van ehu sa hiiu va von dieu 1$cua cac NHTMCP c6 xu hL1anggiam (nguyen nhan chu yeu la vi$c bo sung von dieu 1$cho cac ngan hang thL1angmi?i Nha nL1C1C trang cac nam qua kha ICln),nhLfng quy mo von va hO<;lt d<?ngeua cac NHTMCPda tU'ngbL1C1c dL19C nang len: chiem 10,9%tong tai san; 11,9%huy d<?ngvon

va 10,6%thi phan tin dl,Jngcua toan he thong Neu dU'ng vi$c xem xet cac chi tieu ti?iday chung ta khong khei 10

ngi?ive tinh an toan cua cac NHTMCP khi van chu sa

hiiu giam cung vai vi$c quy mo tai san gia tang Tuy

qua l<;lilien tl,JCgiam: nam 2003 na qua h~n chi chiem 6,35% t6ng n9 qua han cua toan h$ thong, giam 7,25%

sovCli nam 2002 va 10,45% so nam 2001 Qua d6 cho thay, cac NHTMCPda t$p trung thu hoi n9 qua hi?nva quan tam nang cao chat lL1angtin dl,Jng;dong thdi phan anh chat 1L19ng tai san c6 cua cac NHTMCPda dL19C cai thi$n dangke

2 Quy mo von, chi(t htgng hOl;\tdQng va ke't

Trang nam 2003, van chu sa hiiu va von dieu 1$cua cac NHTMCP tang kha nhanh So nam 2002, von chu sa

hiiu tang 30,2%; von dieu 1$tang 31,5% So nam 2001,

von chu sa hiiu tang 48,8%; von dieu 1$ tang 48,74%.

Toc d<?tang van chu sa hiiu va van dieu 1$ cua cae

NHTMCPtrong thdi gian qua kha nhanh Dieu nay cho

.Vl,Jtru6~g Vu Cae ngan hOng, Ngan hang Nha nuoe Viet Nom

\

STT Chi lieu 2001 2002 2003

1 Tong tai san 9,7 10,1 10,9

2 Van chu sa hCJ\J 13,4 11,6 11,1

3 Van dieu 1$ 15,6 13,4 13,5

4 Van huy d<?ng 10,8 11,2 11,9

5 DL1n9 cho yay 9,2 9,3 10,6

6 Na qua h<;ln 16,8 13,6 6,35

thay cac NHTMCPdi:ico chien ILf9C

nham nang cao nang lifCcanh tranh

(ve quy mo van, tao Cej S0 dau tLf

trinh d9 cong ngh$, m0 rang thi

phan, ph?m vi dia ban ho?t dong )

dEichuan bi cho giai do?n c?nh tranh

rat quyetliet trong thdi gian t6i khi

WTO va tien t6i thifC hi$n day du cac

cam ket cua Hi$p d!nhthLfejng m?i

NHTMCPco vandieu 1$tren 100 ty

dong (trong do: Sai Gon ThLfejngtin:

505 ty dong; A Chau: 423,9 ty dong;

Xuat nh$p khau: 300 ty dong; Quan

thLfejng:250 ty dong) Ngoai ra, chat

ILf9ng tin dyng di:i dLf9Ccai thi$n r6

r$t, t6ng dLf nc;Jqua h?n nam2003

cua toan b9 cac NHTMCP chi chiem

6,35% t6ng nej qua h?n cua toan he

thong ngan hang thLfejngm?i, giam

7,25% so v6i nam 2002 va 10,45%

so nam 2001 Ket qua kinh doanh

NHTMCPtang trLf0ng lien tyc v6i toc

d9 cao, nam 2003 tang 41,6% so

nam 2002 va tang 114,2%so nam

thue/von dieu 1$deutang lien tuc

. uy may quan 11, em

soat, diGu hanh t?i cac NHTMCP

di:iCejban dLf9c ki$n toan, xac lap vai

tro, chUcnang, nhiem vy cy the giLi'a

cac b9 ph$n va cua tUng ca nhan

trong H9i dong Quan trL Ban kiEim

soat va T6ng Giam doc.

4 vG mo hinh: di:ihinh thanh

dLfejC cac NHTMCPco S0 giao dich,

co cac chi nhanh, cac cong ty con

tnjc thu9c theo quy dinh cua Lu$t

cac T6 chUc tin dyng, mQtso ngan

hang 16n di:i m0 rQng dia ban ho?t

dQng de dap Urlg cacnhu cau ve

dich vy ngan hang va ap dung cac

dich vy ngan hang m6i theo thong 1$

quocJe.

De codCtc;JCSifphat trien cua cac

NHTMCP nhLf hien nay, v6i myc tieu

t?O I$p h$ thong ngan hang ho?t

tiem lifc tai chinh cua moi ngan hang,

thdi gian qua NgEln hang Nha nLf6c

(NHNN) di:ithifc hi$n chLfejng trinh

tren ca nLf6c.Trong quatrinh nay,di:i

dong cua 16 ngan hang dLf6i hinh

thUc sap nh?p, hc;Jpnhi3't, ban I?i

ho?c gild tM Ben c?nh do, NHNN

van tieptuc thifC hi$n cac bi$n phap giam sat, kiem soat d~c bi$t nham

yeu kem.

Ben c?nh nhLi'ng ket qua di:i d?t dLfc;JC, cac NHTMCP hi$n nay van

con bQc IQ nhLi'ng ton t?i va bat c$p

Quy mo cua nganhang con nho be,

chLfa tLfejng xUng v6i vai tro, vi trf va

nhu cau doiv6im9t nganhang trong nen kinh te thi trLfdng So v6i ngan hang thLfejng m?i Nha nLf6c, chi nhanh ngan hang nLf6c ngoai va

hLi'u cua nhieu NHTMCP van thap,

dieu nay di:ih?n che rat 16nt6i kha

nang m0 rt?ng ho?t dong kinh doanh

do gi6i h?n huy dong van va cho vay,

gi6i h?n cho vay toi da doi v6i m9t

khach hang, gi6i h?n t6ng so van dau tLf , d~c bi$t la h?n che trong vi$c d6i m6i cong ngh$ dich vy ggan

hang Ket qua la chi phf ho?t d9ng tang, kha nang c?nh tranh yeu, hi$u qua ho?t d9ng thap, vi v$y, khico thay d6i chfnh sach ho~c bien dQng

ve kinh te, de dan den kha nang bi t6n thLfejng,th$m chi de co nguy cej mat kha nang chi tra, kha nang thanh toan, gay thi$t h?i cho ngLfdi gLritien

cOngnhLfcho h$ thong ngan hang va

nen kinh te

Trong boi canh toan cau hoa, hQi nh$p va tif do hoa kinh te - tai chlnh dang dien ra nhanh va m?nh nhLf hi$n nay, d~c biet la vi$c xoa bo nhU'ng quy d!nh bao h9 theo IQ trinh cua hi$p dirih thLfejng m?i Vi$t - My cOng nhLf tlen trinh tham gia AFTA

va WTO, cac ngan hang thLfejngm?i noi chung va ban than NHTMCP noi rieng muon ton t?i va phat trien phai khong ngung nang cao nang lifC

c?nh tranh~ ve quy mo van dieu 1$, ap

d?ng hoa cac d!ch vy ngan hang, nang cao chat ILf9ng tin dyng, 'ap

te doi v6i ho?t d9ng ngan hang Vi

v$y,trang thCJi gian Wicong tac ch{in chlnh, cung co va sap xep I?i

so vi3'nde sau:

1/ Ban hanh cac quy che va chi d?o cac NHTMCP hoan thi$n mo

hinh ve t6 chUc va hOi?td9ng phu h9Pv6i.thong 1$quoc te Tiep tuc chi di?ocac NHTMCPCejcau lai nhLi'ng khoan nc;J quahi?n, nc;Jkho doi dang

tond<;mg,ngan ch~n nc;Jxau phat sinh m6i, nang cao chat ILfc;Jngva bao dam cac chi tieu an toan trong ho?t dQng

hang nham myc tieu xay dLfngcac NHTMCP 16nmanh, hi$n dai co cong ngh$ phu hejp.Van de nay doi hoi

ban than cac ngan hang phai co bLf6c biend6i th$t Sifsau sac ve trinh

trinh d9 cong ngh$ nganhang tien

tien tren the gi6i, nhLfngtrLf6cmat,

phai dap Ung dLf9CnhLi'ngdoi hoi het

sUc cej ban va can thiettrong hOi?t

dQng ngan hang nhLf ket noi m?ng

toan va tham gia th! trLfdnglienngan hang, quan Iy dLfc;JCrui ro Cac van

de nay chi co the giai quyetdLfejckhi

cac ngan hang phai th$tSLfquan tam

va dau tLfthoa dang cho ca CejS0 v$t chat - ky thu$t Ian dao ti?Ova dao

hang

NHTMCP yeu kef!), khong du van phap dinh con Ii?i NhLi'ng NHTMCP

yeu kem khongtif tim dLfc;JCphLfejng

an kha thi de khacphycton taihoac

khong co dieu ki$n phat trien S8 bi

d~t VaGtinh tr?ng kiem soat.d~c bi$t

de xLrIydCi't diem bang nhLi'ng hinh

thUc thich h9p Day nhanh hejnnLi'a

tien d9 XLr Iy thu hoi tri$t de cac khoannc;J ma Chinh phu di:i ho trc;J

cac NHTMCP trong giai dOi?n vua qua de thu hoi ve cho Nha nLf6c, giam thap nhat t6n that

4/ Ti?Odieu ki$n de cac NHTMCP tang quy mo van dLf6i cac hinh thUc:

CI1iNcANIIANC- &:) 8 NAM 2004

- NHTMCP tham gia niem yet va

phat hanh c6 phieu ra cong chung;

dong thC1ima r(mg di~n cho nhieu

NHTMCP dV<;1cg<;>ivan c6 dong nvoc

ngoai, nhvng phai chap hanh ty I~ sa

hltu c6 phan toi da trong ph~m vi ma

th! trVC1ngchvng khoan co the cho

phep Qua do kh~ng d!nh chu trVcJng

hoi nh$p cua Nha nvoc, m$t khac,

tin cho cac NHTMCP

- Tiep tyc khuyen khfch cac ngan

hang h<;1pnhat, sap nh$p voi nhau

t~o thanh ngan hang co quy mo Ion hcJn de co sVc c~nh tranh IOn hcJn

nli'a.Giaiphap nay ap dyng cho Vi~t Nam can thl/c hi~n a 2 d~ng: bat

bu(Jc ho$c khuyen khfch TrvC1ngh<;1p

NHTMCP b! danh gia la khong co kha nang dap vng cac chi so ve an

toan nhvng chva den mVc phai dong

clla TrvC1ngh<;1pkhuyen khich dV<;1C

ap dyng doi voi m<;>idoi tV<;1ngtl/

nguy~n h<;1pnhat, sap nh$p voi nhau, tnJ'cac doi tV<;1ngbi bat bu(Jc noi tr€m

51 Tiep tyc nghien CVu, de xuat

trinh Chfnh phu ban hanh cac van ban hvong dan dvoi Lu$t Slla d6i b6 sung m(Jt so dieu cua Lu$t cac T6 chVc tin dyng (tY I~ dam bao an toan cho ho~t d(Jng ngan hang, trich I~p

va Sll dyng dl/ phong rui ro, kiem toan d(Jc I$p doi vO.icac t6 chvc tin dyng, cong bo cong khai tai chfnh, ) nham b6 sung hoan thi~n hanh lang phap Iy cho cac t6 chvc tin dyng chu d(mg tl/ ch!u trach nhi~m trong ho~t d(mg kinh doanh theo hvong dam bao an toan, hi~u qua

trongthaikyhQinhQpva toan cau hoa

C dang phat trien ong nhv kh6ng it nen kinh te akhu vl/c

khung hoang tai chfnh tien t~ khu

vl1C, Vi~t Nam da tU'ng trai qua m(Jt

giai do~n giam m~nh gia tieu dung

. keo dai, I$p di I$p I~i trong suot may

nam lien: chi so CPI (tlnh IOyke ke tLt

dau nam) da lien tyc a mVc am tLt

thang 3 den thang 10 trong nam

1999, tLt thang 5-12/2000, tLt thang

4 - 11/2001 Co the noi do la giai

dOe;1ntang trvang kinh 18 kha tri tr~

vCli ty I~ I~m phat qua thap, d$c bi~t

so voi thC1iky I~m phat phi ma toi 3

chCJ'so vao gili'a th$p ky 80 (rieng

trong nam 1986 chi so I~m phat cua

Vi~t Nam da cao xap xi 700%) Sang

nlJa dau nam 2004, dien bien ty I~

I~m phat a Vi~t Nam I~i di theo chieu

hl10nggia tang nhanh lien tyc ngoai

dl/ kien, tuy den thC1idiem hi~n nay,

chi so CPI cua 7 thang dau nam da

tang toi 7,7%, trong khi myc tieu ma

Quoc h(Ji da d$t ra la gili' chi so gia

mltc dvoi 5% V$y nhU'ng thC1iky

thong ke neu tren co phai la nhU'ng

giai do~n phat trien dien hinh ve ty I~

I~m phat qua thap (khi CPI am), ty I~

I~m phat qua cao (I~m phat phi ma 3

chli' so) hay ty I~ 19mphat a mvc vU'a

phai 1chli' so doi voi nen kinh te Vi$t Nam De co the danh gia dV<;1Cmvc

d(J dien bien I~m phat co phu h<;1pvoi tinh hinh phat trien cua m(Jt nen kinh

te hay khong, thi ben c~nh m(Jt lo~t chi tieu kinh te ceJban ve gia ca nhV thu nh$p, tien cung vng, dv n<;1tin dyng va m$t bang lai suat cOng nhv cac chi tieu t6ng h<;1pve tang trvClng kinh te, san xuat cong nghi$p hay hi$u qua Sll dyng van va ty I~ that nghi$p, ta can phai phan tich sau

hcJn khai ni$m "tY I~ '?m pM!", co phan bi$t ro rang gili'a cac dcJnV! do

IVC1ng"tY I~ '?m pMt" va "ty I~ I?m

thC1ikyh(Ji nh$p va phat trien toan cau hoa hi~n nay thi cac thong tin cy the ve cach xac dinh cac khai ni$m

do IVC1ng19mphat nay con can dV<;1c ph6 bien r(Jngrai toi dan chung trong nVOc thong qua cac phvcJng ti$n thong tin d9i chung, qua do, gap phan cung co long tin cua ngvC1idan vao dong n(Ji t$, vao dVC1ngloi phat trien kinh te tai chinh cua dat, nVoc

~

"TVl~ l~M PHATCOBAN" -MQT SO

KINHNGHIEMTHONGAp DUNGTHIJC

Xu hvong hi~n nay tren the giOi, d$c bi~t a cac nVOccong nghi$p tien tien nhv My, Canada, Oxtraylia, Niu Dilan hay cac nVoc thu(Jc Lien minh Chau Au EU, ben c9nh chi so CPI

VcJng(NHTW) con lu6n cong bo ca ty 1$ 19m phat ccJban cua nen kinh te

(6ieu chlnh mQt cach 6eu 6{in) theo cac yeu to suc ep ben cau va nhClng trong chil ky vQng vao tLleJnglai co lo?i b6 nhClng bien 6Qng Idn gay sac ben cung (vi dl,l cac bien 6Qng thili VI,I ho{ic cac cD sac 6(jt bien).

Ve nguyen tac, NHTW co the

kiem soat dV<;1C191"!lph at ccJ ban va phai ch!u trach nhi$m ve dcJnvi do

IVC1ngnay TY 1$I~m phat ccJban se

cho ta biet tVeJngdoi xac thl/c mVc

bien d(Jng gia ca chung cua d9i b(J ph$n hang hoa tieu dung trong nen

kinh te Nhvng li$u ty 1$ 19m ph at ccJ ban tinh theo chuai thC1igian co phan anh dV<;1cxu hvong I~m phat cua nen

.VI.) Chfnh sach tien t$, NHNN VN