' VA THACH THUCDOl VOlIau tLlthee dLl an la mot xuhLlangtat yeu trong qua trinh tiep tl,lCd6i mai hO'ilt d9ng ngan hang theo xu hLlang h9i nh~p quoc te.. Day la thong 1$ ph6 bien trong h
Trang 1MOTSOTHaico . ' VA THACH THUCDOl VOl
I)au tLlthee dLl an la mot xuhLlangtat yeu trong qua trinh
tiep tl,lCd6i mai hO'ilt d9ng
ngan hang theo xu hLlang h9i nh~p
quoc te Day la thong 1$ ph6 bien
trong hO'iltd9ng cua cac ngan hang
nLlacngoai
Thai gian qua nen kinh te Vi$t
Nam tiep tl,lCd'ilt dLlc;!CnhG'ngthanh
tich dang khfch 1$, cac chI so nen
kinh te deu d'ilt kha so vai cac nLlac
trong khu VIfC.Tuy nhiem tinh hinh
chfnh tri va kinh te tai' mot so nLlac
tiep tl,lC'dien bien phuc t'ilP; chien
tranh, d!ch b$nh, dong USD mat
gia, th! trLlongyang bien d9ng that
thLlongva tang gia cao, cOng lam
anh hLldngkhong nho vai nen kinh
te nLlacta Do d6 c6 th~ thay thu~n
Ic;!iva kh6 khan dan xen den hO'ilt
d9ng tin dl,lng cua cac ngan hang
thLlelngm'iliVi$t Nam noi chung va
hO'iltd9ng tin dl,lng dau tLldlf an n6i
riemg
Lc1isuat trln thl tr"c}ng quGc
Lai suat tren thi trLlong quoc te
duy tri d muc thap va giam lien tl,lC,
lai suat chu d'ilo cua FED giam
xuong muc thap nhat trong yang 42
nam qua, chI can 1,0%/nam, gay
kh6 khan khong nho cho cong tac
huy d9ng van ngo'ilit$ cua cac ngan
hang Doi vai m9t so ngan hang
thLlelngm'ili nha nLlac (NHTM NN)
c6 ty trc;>ngvan ngo'ili t$ kha, d~c
bi$t la Ngan hang Ngo'ili thLlClng
(NHNT), cel cau nguon van ngo'ilit$
chiem tren 70%, heln nila do h$ so
su dl,lngvan thap nen so dLltien gUi
t'ili nLlac ngoai nhieu khoang thai
gian binh quan len den 3 tyUSD
Nguon thu tU'lai tien gUi ngo'ilit$ vi
v~y luon chiem ty 1$kha Iantrong
t6ng Celcau thu nh$p cua NHNT
TS Le Hung * Ngny~n Van Binh **
trong thai gian vua qua NhLlv~y,slf
dh giam lai suat nhanh ch6ng va d
muc thap neu tren chik chan da c6
tac d9ng Ian den thu nh$p cua nhieu NHTM, trong d6 anh hLldng nhieu nhat la NHNTVi$t Nam M9t
trongnhilnggiai pMp cua van de
nay la thai gian qua m9t ILlc;!ngvan ngo'ilit$ dang k~ dLlc;!CNHNT rut ve tang CLlongcho yay cac dlf an trong nLlac
M~t khac, xet tren g6c d9 ngLloi yay thi vi$c giam lai suat quoc te I'ili
la mot nhan to thuan Ieli.Vai toc do phat 'tri~n kinh te n~ac 'ta nam 2003
dLlbao d muc tren 7,0%, cac dLlan
d~u tLltrong nLlac hoan toan c6 th~
chiu dLlc;!Cmuc lai suat yay USD
3-4%/nam ho~c cao heln, nen cac NHTM c6 dieu ki$n tot thu hut
Chfnh sach &IUtiln ctay mCjlnh xuat khau cua Chfnh phu
D~ tri~n khai d!nh hLlang nay, vua qua Chfnh phu da thlfCthi hang 10'iltcac giai phap nhLl giam thue xuat khEiu, he trc;!lai suat sau dau tLl,oo.va mai day nhat la vi$c thanh I$p Quy he trc;!tin dl,lng xuat khEiu
Theo d6 hang 10'iltcac m~t, hang truyen thong chiem ty tr9ng vaylan cua cac NHTMtrong thai gian qua nhLlg'il°, thuy san, ca phe, h'iltdieu, cao su, may m~c, giay da,oo thi nhieu m~t hang n~m trong danh ml,lc dLlc;!Cyay van LlUdai, gio day dLlc;!Cchuy~n cho Quy he trc;!phat-tri~n thlfChi$n NhLlv~y, dinh hLlang LlUtien dEiy m'ilnh xuat khEiu cua Chfnh phu m9t m~t c6 tac d9ng thu~n I<;Iiden hO'iltd9ng dau tLlcua cac NHTMtrong linh vlfc xuat khEiu;
dong thai cOng la m9t thach thuc Ion
vi cac NHTM sa phai doi m$t voi vi$c chuy~n doi van cua cac doanh nghi$p xuat khEiuIan sang Quy ho trc;!phat tri~n Thi phan cho yay cua cac NHTMchac chan sa b! anh hLldng
. .Xuat hi'n nhc1n tG, thu(in Iql
46i Ybi cac doanh nghi'p Vl,t Nam ya eae doanh nghi'p e6 YOn
ctciut" n"bengoai '
-Tinh hinh chfnhtri va tr~tty'xa h9i t'iliVi$t Nam ding dLlc;!Cdanh gia
c6 69 an toan cao trong\lung, toc
d9 phat tri~nkinhte d'iltmuc tang trLldng cao va 6n d!nh lien tl,lCqua
cac nam, dam bao cac dieukien lam an yen 6n lau dai Chfnh vi v~y, rat c6 kha nang cac nha dau tl1 nLlac ngoai sa chuy~n d!ch vung dau tLl tU' cac nLlaC kem an toan heln,oo.sang Vi$t Nam Day vua la thu$n l<;Iivua la thach thuc cho cac NHTM Vi$t Nam trong dau tLltheo dlf an
- Tien trinh h9i nh$p quoc te thong qua vi$c Vi$t Nam dang va 56 trd thanh thanh vien chfnh thuc cac t6 chLtcAFTA,WTO,oo.chac chan 56
md ra nhieu Cel h9i mai cho cac doanh nghi$p Vi$t Nam Day vuala Celh9i, cOng vua la thach thuc cho cac NHTMtrong nLlaCdau tLl,tai tn;1 van cho cac dlf an xuat nh$p 'khEiu, nhat la c'ilnhtranhvai cac chi nMnh ngan hang nLlac ngoai trong linh vlfc nay
Nhu eciu YGneua nin kinh ti Ie)rat Ibn
- D~ thlfC hi$n ml,lc tieu cong nghi$p hoa, hi$n d'ili hoa dat nLlac,
Chi nhanh NHNo&PTNTDong S6i
Trang 2caenganh cong nghi~p mOi nhc;m,
nhu:dau khf, di~n h!c, vien thong,
giaothong, xi mang, sat thep, dong
tau deu dang phat tri~n, tri~n khai
caedlf an Ion Nhu cau von cho cac
d\iannay la rat Ion.
- Do moi trLfangkinh doanh dLf<;lC
caithi~n nen thanh phan kinh te tLf
nhi'mva cac doanh nghi~p co von
dautu nLfocngoai to ra yen tam hdn
trangdau tLf.Tfnh chung trong gan
4 nam qua co gan 80.000 doanh
nudc.Cac h9 nong dan phat tri~n
theexu hLfonghinh thanh cac trang
tr?i trohg cay cong nghi~p, nuoi
t6m,nuoi l<;Inva chan nuoi ga theo
phudngphap cong nghi~p, Nhu
eauvon tang len nhanh chong va
eaekhoan vay d d~ng dlf $n cOng
tanglen nhanh chong
Chu tnlcmg nc1ngcoo quyln
tv chu, tv chlu trach nhi'm cua
cacNHTM trong 4au hI cho yay
Cd che chfnh sach Nha nLfdc
thong thoang hdn, t~o dieu ki~n
thu~nl<;Iitoi da cho cac NHTMtrong
vi~c cap tin dl;Jngden khach hang
checho
vay,Ngh!d!nh85/2002/ND-CP va Thong tLf so:
07/2003/TT-NHNN cua Thong doc 07/2003/TT-NHNN ve
hLfongdan thlfc hi~n Cd che bao
dam tien vay Nhiing n9i dung dlf
TCTD dLfara ky h9P Quoc h9i trong
tien hanh thee hLfonggiao quyen
tin dl;Jng.NhLfv~y, d!nh hLfongda
d?ng hoa khach hang, da d~ng hoa
dieu ki~ntot d~ tri~n khai.Tuy nhien
nhac bao dam quan Iy va ki~m soat
tot ho?t d9ng tin dl;Jngtrong h~
thong NHTMVi~t Nam, trong khuon
kh6 an toan cho phep
Xu hucmg phat triin cua nin
kinhti
-Xu hLfongchuy~n sang dau tLf
dlf an, mo r9ng san xuat kinh doanh
thay vi ddn thuan kinh doanh
thLfdngm?i tiep tl;JCph6 bien va co
gian toi cua cac thanh phan kinh te, cac NHTM Tren Cd so do, nhiing
t?Odieuki~nthu~nl<;Iid~cacNHTM thachthUcvoi cac NHTMVi~tNam cho vay cac dlf an trung,dai h?n trongho?td9ngtindl;Jngdau tLfdlf nhLfngcOngt?Ora nhiing thach thuc an gom nhG'ngyeu to chfnh ve ban
- DinhhLfongchienILf<;lCcua Nha M6i trU'rYngdau tv
nghl~p mUinh9n Day chmh la Cd cau truc thi trLfanghoat dong tin h9id~ cac NHTMthlfChi~n vi~c cho dl;Jngnganhang da dLfqcc~i thien
MOc 4~ C9nh tranh cho yay nhLfngvan con rat thap Cac chilieu
giita cac NHTMngay cang trG I<;Iinhu~n/t6ngtai san va I<;Iinhu~nl
kinht~laratIonsongnhinchung do nhLfngrat ch~m.
tinh hinhtai chfnh cua cac doanh Voi moi trLfang kinh doanh va
tri~n sanxuat kinhdoanhchLfa6n khocoth~theodu6idLf<;lCcac ml;Jc
kem VI v~y so ILf<;lngcac dlf an, hang; do la: danh gia thong tin ve
hi~u qua khong nhieu Trong khi do gia rui ro thong qua vi~c th§m d!nh
NHTMthai gian qua I?i c?nh tranh qua vi~c thu hoi cac khoan vay, xem nhau dLfa len kha cao VI v~y anh xet tlnh minh b?ch bao cao tai chfnh hLfdngden Unh hlnhtai chfnh cua cua khachhang
moinganhangcOngnhLfcua chung M9tyeutoquantr9ngkhac t?O
cac NHTM. . nencac chitieu l<;Iinhu~nconkha
Cac chi nhanh ngan hang nLfoc thap cua h~ thong ngan hang nam ngoai co kinh nghi~mtrong linh VIfC 0 chfnht~ongslf yeu kem cua cac
ho?t d9ngtin dl;Jngdau tLfdlf an, nguyentac ki~mtra, giamsat ho?t
hang nay se mdr9ngsang cac doi chLfah<;lpIy, hau het vari dlfa tren
NNnoi rieng, von la cac ngan hang d!nh 178va Ngh!dinh 85 ve cho vay
nam toi co nhieu yeu to tac d9ng v'7CdLfaraq~yet~!~h cho ~ay.~o
toan h~ thong Tuynhien nham dam thUc nao de dLfara quyet d!nh cho bao ml,lctieu tang trLfongben viing, vay
ki~m soat tot rui ro chungva rui ro SLit ep clInh tranh ngay cang
d?o dUc,ke ho?chtindl;Jng tro129 tang
nam toi can can nhac va d!nhhLfong~ -C?nh tranh tU' cac NHTM c6
Trang 3phan: Vai m(>tty trQngthi phan dang
tang len so vai th! phan cua cac
NHTMNN, muc d(>c<;:lnhtranh vai
doi m<;:lnh,tuy nhien chu yeu chi
trang hO<;:lt d(>ng ban Ie.
0 C<;:Inhtranh tu cac chi nhanh
ngan hang hliac ngoai: Vai quymo
hO<;:lt d(>ngtoan cau, suc m<;:lnhve
von, cong ngh$ va Slf da d<;:lnghoa
ve dich Vl,l tai chfnh, cac chi nhanh
ngan hang nliac ngoai da va dang
dan tUng bliac hinh thanh viing
ch~k va barn re vao nen kinh te Vi$t
Nam, c<;:lnhtranh quyet li$t vai cac
NHTM Vi$t Nam tren hau het cac
hO<;:ltd(>ng kinh doanh Trang boi
canh hi$n nay, chi nhanh ngan hang
nliac ngoai t~p trung tiem IlfC va
chien Ili<;1Ckinh doanh cua minh
nham c<;:lnhtranh, gianh gi~t th!
phan tu h$ thong NHTM trang nliac.
Dieu nay cang r6 rang hdn khi ma
chien Ili<;1Cdau tli va chien Ili<;1C
khach hang cua cac chi nhanh ngan
hang nliac ngoai la t~p trung vao
cac dlf an lan, trQng di~m, linh VlfC
xuat kh§u cua Vi$t Nam, cho vay
doi vai cac T6ng cong ty 90 - 91 tren
cd so dong tai tr<;1 cung cac
NHTMNN trang nliac Qua day
dan l<;1ithe kinh doanh doi vai cac
NHTM tren m(>tso linh vlfc nhli cac
hO<;:ltd(>ngban buon, tai tr<;1thlidng
m<;:li. Th! phancua m(>tsoNHTM
trang cac ITnhvlfC nay da giam dang
k~ trong cac nam gan day.
Qua trinh h9i nh~p
Vi$c h(>i nh~p khu vlfc tham gia
vao tien trinh toan cau hoa vai cac
thoa thu~n song phlidng va da
phlidng: AFTA, APEC, WTO la
m(>t van de tat yeu khach quan doi
vai nen kinh te Vi$t Nam noi chung
va cac NHTM noi rieng Trang boi
canh thlfc.hi$n cac <Mu khoan cua
.v~y thi cac thach thuc ma h$ thong
khoc Ii$t hdn Xu hli<'1ngtlf do hoa
thlidng m<;:li va ma cl'tahdnniia cua
th! trlidng tai chfnh cOng nhli nen
kinh te Vi$t Nam se dan t<'1inhiing
d(mg, gay tac d(>ng m<;:lnhtai hO<;:lt d(>ng ngan hang.
M9t 56' quan diem va giai phafJ.
ve' nang cao hi~u qua hotjlt d9n9 nham tang nang It,n; ctjlnh tranh cua cac NHTM Vi~t Nam trU'6'c nhCfng dl/ bao va thach thuc noi tren
D~ d<;:ltdli<;1Ccac ml,lctieu tren
hO<;:ltd(>ng kinh doanh noi chung va
hO<;:ltd(>ng tindl,lngnoi rieng trliac
tranh va h(>inh~p, trang khuon kh6
giai phap la cac NHTM can chuy~n
hli<'1ng m<;:lnhsang ho~t d(>ng tin
dl,lng dau tli theo dlf an vai cac n(>i dung cl,l th~ sau:
- D§y nhanh toc d(>tang trliang
huy d(>ng von va ma r(>ng tin dl,lng
hliang U'Utien cac d1aban co tiem
co dieu ki$n phat tri~n ngo~i thlidng, du I!ch
liep tl,lCd§y m~nh huyd(>ngvon
song song v<'1ivi$c Cdcau I~i nguon
van theo hliang nang cao ty trQng
nguon von VND, nguon von tlt dan
cli; duy tri va ma r(>ngnguon van t6 chuc kinh te; tranh thu nguon von dau tli, von nhan roi cua cac cong ty bao hi~m D~c bi$t IU'UY cac giai phap huy d(>ng cac nguon van trung
dai h<;:ln,coi day la khau then chot
co tfnh quyet d!nh tiep tl,lCduy triva
trungdai h~n phl,lc vl,l nhu cau ngay
m(>t tang cua nen kinh te trang
nhiing nam tai.
Cd so tiep tl,lCcac chlidng trinh dau tli, chu trQng dau tli cho cac nganh,
th! trlidng tieu thl,l liep tl,lCphat huy the m<;:lnhcua cac NHTM NN trang
vi$c thu xep von cho cac dlf an l<'1n
co tinh kha thi thee hliang dong tai tr<;1v<'1icac ngan hang trang nliOcva
nli<'1c ngoai.
d(>ngd~ cac NHTM NN tra thanh
cac t~p doan tai chfnh da nang.
Xu hliang v~n d(>ng va phat tri~n cua h$ thong ngan hang the gidi la chuy~n hliang thanh cac t$p doan tai chfnh da nang, dan xen nhieu
lai, cac NHTM NN cOng sekhong
tl,lCphat tri~n D!nhhli<'1ng ph.attri~n
sang ITnhvlfcbao hi~m, nhv thanh I~p Cong ty Bao hi~m Nhan th9 (hi$n NHDT-PT, NHCT da cocong
ty lien doanh bao hi~m), da d9ng hoa lo~i hinh dau tli (thanh I~p quy
r(>ngm~ngIli<'1icac chi nhanh,van
phong d~i di$n, cong tytrlfcthu9Cd
nliac ngoai.
- Nghien cUu phlidng an linh ho~t lai $Uat cho vay ngo~i t$, m(>t
tranh cua cac NHTM Vi$t Nam vdi cac chi nhanh ngan hang nU'dc ngoai t~i Vi$t Nam, m~t khac
ngoai ve nliac d~ dau tli cho cac
doanh nghi$p trang nli<'1c.
- Vi$c dau tli tin dl,lng se t$p trung vao cac dlf an cua nhling
doanh nghi$p lam an co hi$u qua, ty suat l<;1i nhu~n cao, kha nang thu hoi
them cong an vi$c lam cho ngU'dj lac d(>ng D~y m<;:lnhcho vay cac
doanh nghi$p thu(>c cac linh vlfc
llidng thlfC, ca phe, cao su, h9t
dieu, thu mua va che bien thuy hai san, di$n, than, dau khf, vien thOng, giao thong v~n tai va xay dlfng Cd
SO h<;:l tang Nhiing linh vlfCnay co
hi$u qua kinh te chac chan, thi trU'dng6n d!nh,kha nangc~nh tranh cao
- liep tl,lCtham gia dong tai tr<.1 doiv<'1im(>tso dlf an thu(>clinh VlfC
dam bao dli n<;1cao va 6n d!nh lau dai D~y m<;:lnhdau tli vao cac khu cong nghi.$p, khu che xuat, chu
~rQngcac doanh nghi$p co vandau
f\J'nli<'1cngoai