Một số nguyên tắc cơ bản để giám sát ngân hàng có hiệu quả

Nhu v~y, dUng truac sv pMt tri~n nhu vii bao cua c6ng ngh~ th6ng tin va sv c::mhtranh gay gflt gifta cac t6 chuc tai chinh th1vi~ pMt tri~n "ngan hang ao" trong th~ ky 21 Ia hi~rithvc va

TH TRUONG Till cHiNH QUOC TE

\?~~~~~

sancua h<;>, Th~m mQt nhan t6

~~trong nguy~n nhan t~o ra sv

vQiva, d6 x6 VaQ h~ th6ng

internetbanking cua cac ngan

hangvat6 chuc tai chinh, do Ia sv

~attri~nli~n h;lc cua nhoog ngan

hang chuc nang nrang tV va

nhiingt6 chUctai chinh phi ngan

hang a cii trong va ngoai nuac.

IMnd6ng cac nha ngan hang

,.-ngaynay se noi vOi 1n<;>inguai

clng,sg c~ tranh gM gam nh!it

cuahQ kh6ng ph8.i tit cac ngan

hangma tit nhoog hi~p hQi tin

d1)ng,nhUng nha m6i giOi chUng

khoan.

Theo th6ng k~ cua Internet

bankingva Security: hi~n nay

nganhang chi gift 20% tai chinh

cuahi) gia dInh so vOi 34% cua

20nam truac, quan ly 30% kY

quycua cac t6 chuc kinh doanh

so vm 7 nam truac la 42%

Nhihlgnha cung clip the tin d1;1Ilg

phi ngan hang da tan c6ng vao lanh th6 cua ngan hang, nam gift 25% cua t:hi phan so vOi nam

1986 h<;>chi chi~m dugc 5%

Nhu v~y, di~u gl se xay ra khi nhoog ngan hang co chuc nang nrang tVrum cac t6 chuc phi ngan hang, nhung cac t6 chuc nay l~

co nhi~u thu~ 19i han cac ngan

hang dang ho~t dQng Xet v~ co

ban, tm sv thu~ ti~n v~ vi trf cho phep ngan hang t6n t~ lau dai

Tuy nhi~n, sv thu~ 19i tr~n nguy~n ly nay se bi~n m!it khi nhoog Ung d1;1ngcua internet vao cac ho~t dQng tai chinh ti~p h;lc pMt tri~n m::mhme

MQt nhan t6 cu6i cilng tic d()ng d~n cac ngan hang buac vao

m~g internet Ia n8i 10 sg SV10

ltmg ding chinh mQt s6 t6 chuc phi ngan hang quan tr<;>ngnhu Microsoft se thi~u l~p sv li~n k~

vOicac nha m6i ~Oi chUngkhoan

ho~c vOinhoog-hi~p hQitin d1;1Ilg d~ cung clip cac cijchV1!tai chinh

co tlnh ch!it toan cau Khi di~u do xay ra, t6t nh!it cac ngan hang ph8.i t6i thi~u Ia di truac mQt buac

Nhu v~y, dUng truac sv pMt tri~n nhu vii bao cua c6ng ngh~

th6ng tin va sv c::mhtranh gay gflt gifta cac t6 chuc tai chinh th1vi~

pMt tri~n "ngan hang ao" trong th~ ky 21 Ia hi~rithvc va no ngay cang pMt tri~n rafu rQ tr~n toan cau Thi~t nghi Vi~t Nam chUng

ta sam nghi~n cUud~ ti~p c~ vOi h~ th6ng internet banking phil hgp vOi xu th~ cua thai d~

Nhung van d~ d~t ra la khi ti~p c~ vOi h~ th6ng "ngan hang ao"

tm Vi~t Nam g~p ph8.i nhoog thach d6 gl? N~u co cijpchUngWi xin dugc trlnh bay van d~ nay trong booviet

Nguyen tile tien quyet

1 MQt h~ th6ng giam sat

nganhang co hi~u qua doi hoi

phaico m1;1cti~u ro rang va trach

nhi~mC1;1th~ cho cac bQ ph~

chucnang M8i bQ ph~ d~u co

thehol;ttdQng dQc l~p va du kha

nangd~ hoan thanh nhi~m V1!cua

minh.MQt khung pMp ly thich

hqpcho hol;tt dQng giam sat ngan

hangcling r!it can thi~t, trong do

baag6m cac quy d!nh li~n quan

d~nquy~n h~ cua cac ngan hang

vavi~c giamsat cac ngan hang

d6;tfnh hi~u lvc va sv phil hgp

cia phap lu~t ding lam tang suc

m~ cua cac co quan giam sat;

s~baa v~ cua pMp lu~t dill vOi

nhihlggiam sat vi~n; vi~ trao d6i

th6ngtin gifta cac giam sat vi~n

va bao m~t cac th6ng tin nay

dingcfu dugc quy d!nh ro rang

Cap phep va co cau

2 Ho~t dQngcua cac co quan

righi~n CUuva dao t~o cling can ph8.ixem xet cap phep va tuan thu

sV giam sat nhu: ngan hang ph8.i dugc d!nh nghia ro rang, va vi~c .

sir dl.mgthu~t ngft "ngan hang" .

cling ph8.i dugc ki~m soat ch~t cM

3 cac co quan clip phep ph8.i

co quy~n thi~t l~p cac ti~u chuan

va lo~ bO ap d1;1ngnhoog quy d!nh kh6ng phil hgp Till thi~u, khi cap phep ph8.ixem xet, danh

gia v~ co c!iu sa hihl cua ngan

hang, Ban giam d6c di~u hanh va chuy~n gia quan ly, k~ ho~ch hol;tt dQng kinh doanh va ki~m soat nQi bQ, dv ki~n v~ tai chinh, trong do co ngu6n v6n, khi chu

sa hihl ho~c c6ng ty my Ia mQt

ngan hang nuac ngoai tm'ph8.i co

sv d6ng ycua COquan giam sat nUDcsa~.

4 Co quan giam sat ngan hang ph8.ico quy~n xem xet va tit

chill cac d~ ngb! chuy~n nhugng lan, co quy~n ki~m soat 19inhu~

cua cac ngan hang

5 Co quan giam sat ngan hang ph8.ico quy~n thi~t 1~pcac ti~u chuan cho vi~c danh gia v~

19i nhu~n hay dau nr cua mQt

ngan hang va dam bao COc!iu cac

c6ng ty kh6ng dua ngan hang tOi cac riii ro lan, kh6ng can tra sV giam sat

Cae Yeu cau va quy dinh an toan

6 cac co quan giam sat ngan

hang ph8.idua ra nhoog quy d!nh phil hgp v~ mUc v6n t6i thi~u can thi~t cho tilt ca cac ngan hang

Muc v6n nay dva tr~n nhoog rill

.Ngan hang NgoQIthl10ng Vi~t Nom T!J>CJIf NGAN IIANGs6 4 NAM'2000

- 63

THI TRU'o-No Tiu CHiNH QUaC Toe

~tS~o:t:m:!I~~

II

II

ro ma cac ngan hang c6 th~ g~p

phiii va phiii xac dinh ro CCJcau

v6n, kha nang c~u dlJIlgcac rid

rooD6i vm cac ngan hang q116cte'

lan, muc v6n nay kh6ng thap han

muc v6n do C6ng UDCBasle va'

nhung sua d6i C6ng UDCnay quy

dinh

7 MQt nhan t6 dn thie't cua

tat cii h~ th6ng giam sat Ia danh

gia cac chinh sach, quy trinh

nghi~p V1,1cua ngan .hang li~n

quan de'nvi~c cap tin dl:mgva dau

tu cilng nhu vi~c theo doi quan Iy

cac khoan cho vay va dau tu d6

8 cac cCJquan giam sat doi

hoi cac ngan hang phiii xfiy dlJIlg

chinh sach, quy trinh danh gia

chat Iuqng tai san C6, va dV

phong rUiro phu hqp

9 cac CCJquan giam sat ngan

hang doi hoi cac ngan hang phiii

c6 h~ th6ng th6ng tin quan Iy t6t,

giup ngan hang phat hi~n nhUng

khoan dau tu ~p trung qua muc,

va cac nha giam sat phiii thie't ke'

mQt hanh Iang an toan d~ hcp1che'

ngan hang ma rQng cho vay qua

muc d6i vm mQt khach hang ho~c

mQtnh6m khach h~

10 Vm m1,lcdfch ngan ngua

Mu cvc phat sinh trong qua trinh

cho vay, cac CCJquan giam sat

phiii de ra y~u cau ngan hang cm

cho vay d6i vm cac khach hang

dva tr~n khii nang cua h<;>,cac

. khoan tin d1,lngduqc giam sat

ch~t cM, va cac bUDCthao mc

nghi~p V1,1pM qqp duqc ap d1,lng

nham ngan ngua va hcp1cM riIi

roo

Ii

11 cac ngan hang dn phiii

c6 chinh sach vii quy trinh nghi~p

V1,1thich hqp cho vi~c xem xet,

danh gia va ki~m soat riIi ro trong

nUDCva phan tan riIi ro trong cac

ho~t dQng dau tu, cho vay, d6ng

thai duy tri khoan dV trfJ thich

hqp de phOngcac riIi ro nay

12 Ngan hang phiii c6 nhUng

h~ th6ng hihl hi~u nham xem xet,

danh gia va ki~m soat riIi ro t~

trttang; cac CCJquan giam sat phiii

c6 quyen quy dinh nhUng gim

hcp1 d~c bi~t va duqc thu mQt

khoan 1~ phi khi cung cap cac

th6ng tin ve riIi ro nay

64

13 cac ngan hang phiii c6 mQtquy trinh quan Iy rUiro toan di~n (bao g6m mQt Ban quan 4'

va cac chuy~n vi~n cao cap) nham danh gia, xac dinh, ki~m soat tat cii cae rUi ro quan tr<;>ng khac nham quan Iy t6t v6n cua minh trttDCnhUngriIi ro nay

14 cac CCJquan giam sat ngan hang phiii quy dinh cac ngan hang c6 h~ th6ng dieu hanh

pM hqpvm tinh chat, quy m6 kinh doanh Dieu nay bao g6m quy dinh ro rang ve phan dinh trach nhi~m va quyen hcp1;nhi~m V1,1cua tUngbQph~ vm vi~c theo doi qua trinh thvc hi~n cac carn ke't cua khach hang, vi~c thu Mi v6n, danh gia tai san C6 va tai san Nq cua ngan hang; bao toan tai san C6; ki~m toan n6i b6 d6c

l~p ho~c ki~m toan b~n ~go'ai

thich hqp; va vi~c tuan tbUcac cCJ che' ki~m soat nay cilng nhu cac quy dinh va Iu~t phap c6 li~n quan

Cae phuong phap giam sat ngan himg hi~n himh

16 MQt h~ th6ng giam sat ngan hang c6 hi~u quii phiii chua dlJIlgmQts6Io~ hInh giam sat t~

cM va tUxa

17 cac CCJquan giam sat ngan hang phiii c6 quan h~ thubng xuy~n vm cac cCJquan quan ly ngan hang va hi~u ro ho~t dQng

cua cac cCJquan nay

18 cac CCJquan giam sat ngan hang phiii c6 c6ng C1,lthu th~p, xem xet va phan tich bao cao, s6 li~u th6ng k~ tU cac ngan hang tr~n cCJsa phan tieh chi tie't va t6ng hqp

19 cac CCJquan giam sat ngan hang phill,co phuang phap giam 25 cac CCJquan giam sat sat th6ngtin hi~u Ivc tMng qua ngan hang phiiiy~ucau cacngan

cac cuQcki~m traWcM ho~c su hang nUDcngoai ho~t dQngt~ dja d1,lngki~m toan Mn ngoai phuang nUDcsa t~ tuan thi'Id~y

20 MQt nhan t6 quan tr<;>ng du cac ti~u chuall, y~u cau nhu cua vi~c giam sat ngan hang la d6i vm ngan hang trong nuacva khii nang cua cac CCJquan nay khi phiii c6 quyen chia se cac th6ng giam sat, danh gia tUngnh6m cac tin can thie't vm caccCJquan giam ngan hang tren binh di~n t6ng sat nUDcsa t~ ve nhUngngan

Cae yeu cau ve thong tin dfch thvc hi~n sV gifun sat

21 cac CCJquan giam sat, chung

ngan hang phiii y~u cau m6i ngan \'L - "Djch tit tflP chi nu:ac ngoai"

T~ ClIiNGAN IIANGs6 4 NAM 2000

hang duy tri cac dii' li~u dn thi€~

duqc xfiy dlJIlg tren C(j saph\!hqp II

vm che' dQke' toan hi~nharm giup cho cac CCJquan gifun sat c6 duqc

sV danh gia dung dfulv€ finh

trcp1g tai chinh cua ngfin hangva lqi nhu~ kinh doanh D6ngthai,

cac ngan hang phiii xullt bancae

Ban c6ng b6 thubngxuyenphan anh ro 11nh hInh tai chfnhci1a minh

Sue m~nh chinh cua caeco quan giam sat ngan hang

22 cac CCJquan giam sat ngan hang phiii c6 cac phuong phap giam sat thich hqp theosv

chon lua cua nrlnhd~ dua fa duCIC

ca~ bi~n phap khttc ph\lcnharili ch6ng khi cac ngan hangkMng

c6 khii nang dap Ung cac yeudu diim bao an toan trong h01!-td~ng

ngan hang (chfulg h1!-llnhu yeu

cau ve v6n t6i thi~u), khi c6sVvi

ph~ ho~c nguai glri tien bj de do~.

Ngan hang xuyen bien gi6i

23 Cac CCJquan giam sat ngan hang phiii thvc hi~n s1!gifun sat t6ng th~ toan cau d6i v& eac nghi~p V1,1ngan hang qu6c te, xem xet va ap d1,lllgthich hqpcac

chuall mvc cho c6ng mc kinh

doanh cua cac ngan hang tren ph~ vi toan the' gim, cM ye'u1a t~ cac chi nhanh nUDcngoai,cac lien doanh va cac c6ng ty can

24 MQt cau thanh c6t yeu cua sv giam sat chung la vi~ thie't l~p m6i quan h~ trao d6i tMng tin vm cac CCJquan giam sat khac c6 lien quan, chu ye'u1a

cac CCJquan giam sat nUDcsat;p.