Sau he1nm9t nam rLtBitri~n khai thLtc hien, den nay dang dat ra yeu du ve vi$c si1a d6i, be sung van ban quy ph~m phap lucfltnay 113ba nguyen nhan sau: het n9i dung cap tin dl,lng dLteii
Trang 1~
m~~~~~(ImLH~fA~
(ijAm (HU(1m~~~
Ooall Mi)u Que' *
Q uyet d!nh so 324/1998/Q£)- NHNN1 ban hanh Quy che
cho yay clla TCTD doi veij
khach hang (sau day viet tat 113
QCCV) ngay 30/9/1998 clla Thong
doc NHNN 113van ban quy ph~m
phap lu~1tdau tien hLteingd~n Lucflt
cac T6 chuc tin dl:mg Sau he1nm9t
nam rLtBitri~n khai thLtc hien, den
nay dang dat ra yeu du ve vi$c
si1a d6i, be) sung van ban quy
ph~m phap lucfltnay 113ba nguyen
nhan sau:
het n9i dung cap tin dl,lng dLteiihinh
thuc cho yay theo quy dinh clla
Lucfltcac t6 chuc tin dl,lng
Hai la, QCCV chLta phu h<;1pveii
m9t so van ban quy ph~m phap
lucfltco hi~u hfC phap Iy cao he1n
ban hanh trLteicva sau ngay Quyet
dinh tren co hi$u II!CnhLtNghi djnh
so 63/1998/NB-CP ngay 17/8/1998
cua Chinh phil ve Quan Iy ngo~i
hoi, Lucflt Doanh nghi$p;
Ba la, d~ xi1Iy VLteingmac trong
vi$c thl!C hi$n QCCV trong thai
gian qua, NHNN phai si1 dl,lng m('>t
so Cong van hanh chinh thay the
cho m('>tso n('>idung clla van ban
quy ph~m phap lucflt dLt<;1Cde ccflp
Trong bai viet nay, chung toi xin
de c~p tdi nhling quy dinh trong
QCCV can si1a d6i, b6 sung Cu~ .
the nhLtsau:
1 Khoim 2 flieu 2 (doi tLt<:1ng
ap dl,lng)
LucfltDoanh nghi$p dLt<;1c Chll
tjch nLteicCHXHCN Vi$t Nam cong
26/6/1999 co lo~i hinh Cong ty h<;1p
danh va Cong ty h<;1pdanh khong
phai la phap nhan VIkhOng du cac
dieu ki$n theo quy dinh t~i Bieu 94
B('>lucfltDan sl!, nen can b6 sung
30
.i!am tJuI.4w UCUfIJO#J /VdI/VrJ&P7/V7 7~ dlria - 71tanh dlria
Cong ty hdp danh vao phan khach Do can c~ 51!t~~y d6i ~e k~.~i hang yay cua TCTD thanh m('>t ni~m t~i Khoan ?, £)1e:U 3,A,~en,", dle~ di~m rieng d~ QCCV clla TCTD doi ki~n n~y cOngocan ~l1a d?1 de ~~u
veiikhach hang th~ hi$n day dll quy h<;1pV~Iq~y dl!1ht~1 ~hoan 1 £)!E!,u dinh tai van ban quy pham phap 51 Lu~~c~c To ~hUc tin dl,lng,£)Ieu
luat co.hieu ILtcphap Iycao hdn 6 Ngh! d!nh so ~78/19,99/N£):C~
., .A' , " ngay 29/12/1999 cua Chlnh phu ve
, 2 _Khoan6 £)Ieu 3 (glal thlch bao dam tlen yay clla TCTD,diem
Tai khai ni~m neu t~i khoan 6 tLt so 06/20.00ITT-NHNN1 ngay 4 nay chi de ccflpteii dl! an dau tLt thang 4 nam 2000 clla NHNN hoac phLtdng an san xuat, kinh hLteingd~n thLtchi~n Nghi dinh so doanh ma khOng de ccflpteiicac dLt 178/1999/N£)-CP; dong thai dam
an dau tLtho$c phLtdngan vedich bao tlnh thong nhat giiia khoan nay
vu dau tLt phat tri~n phl,lc vl,l dai vdi Khoan 6 £)ieu 3 cOng nhLtslf s6ng Do do, khong phu h<;1pveii thong nhat trong toan b('>n('>idung quy djnh t~i Khoan 1 £)ie~ 51 Lucflt clla QCCV.
cac T6 chuc tin dl,lng, £)ieu 6 Ng,hi 5 flieu 9 (doi tU<:1ngcho vay)
29/12/1999 cua Chlnh phu ve bao
d.nh treA
nbao ham ca doi tLtdng
dar:n len~yay cua A va., cho yay va doi tLtdng khong dLt<;1c VLt(mgmA~c~~mg ,VIE~C~ho va¥ cu~ cho vay, do khong.th~ quy djnh het TCTD dOl Vdl k,~ac~ hang, d~n td; ve doi tLtdng cho yay nen neu vi~c NHNN, phal ~11 dl,lng ms>t SAO khong si1a d6i dieu nay thi khong
Cong vanhanh.chlnh thay the m,9t han che dLtdCCd che "xin va cho"
so di~m quy ,d!nh Atron~g van b~n gi'iia TCTD veij NHNN trong vi$c
q~y p.~~m,ph~p lu~t de cho phel? cho yay clla TCTD doi vdi khach c~~ to- chuc tin A,dl,lnJ! ch.~,v~Y?OI hang, d~n tdi tinh tr~ng I~m?l,Ing
vdl n,hLtngnhu C?u ~~n thlet ve d!ch cong van hanh chinh thay the van vl,lva phl,lc vl,l ddl song ban quy ph~m phap lucflt
3 A~hoi!m1 flieu 7 (dieu ki~n fl~ khac phl,lc ton t~i tren; vi$~
vay von) quy dinh doi tLt<;1ng cho yay can the
Doco sLtb6 sung ve doitLt<;1ng hien theo hLteiilg sau: .
ap dl,lng t~i Khoan 2A£)ieuA,2 I~ Mi',1tla, gia t~ v~t tLt han~ hoa~
Cong t~ h<;1p d~nh, nen c~~ b3 may moc, thiet b! va cac khoan chi sung dieu ki$n dedLt<;1c yay yon dOl phi can thiet d~ khach hang thl!C veii doi tLt<;1ng nay; vi$c quy djnh hien san xuat, kinh doanh, dich vl,l dieu ki$n yay von doi veii Cong ty da'u tLt phat tri~n va phl,lC vl,l dai hdp danh can phuh<;1pveii quy djnh song £)oi tLtdng nay bao ham gan ta'i Bo luat Dan 51!va d~ dam bao nhLttoan bo nhu cau yay von clla tfnh ihon.g nhat trong toan b9 n9i khach hang W TCTD; nhling nhu dung QCCV diu can thiet, hc;Jpphap khac cua
4 Khoim 4 flieu 7 (dieu ki~n vay von) Vl,JChTnh sach Mn te, NHNN
~
T~ CIIt NGf.NIIANG 8>6 6 NXM2000
Trang 2khach hang 513 dlfgc quy dinh t<;li
doi tlfgng thu hai.
Hai la, mot so nhu cau ve tai
chfnh cua khach hang, bao gom
nhl/ng nhu cau ve tai chfnh can
thiet, hgp phap cua khach hang
phat sinh ta thl!C ti~n da dlfgc cac
TCTD phan anh ve NHNN M(>t so
nhu cau ve tai chfnh can thiet, hgp
phap xuat hi~m trong cac phlfdng
thuc cho yay dlfgc phep thl!C hi~m,
nhung chlfa dlfgc quy dinh Cl,]th~
nhlf cho yay theo phlfdng thuc H<;In
muc Un dl,]ng dl! phong, m(>tso nhu
cau ve tai chfnh doi vdi nen kinh te
d~ thl!c hiifm chu trlfdng cua Dang,
Nha nlfdc nhlf cho yay von d~ mua
c6 phan cua doanh nghi~p Nha
nlfdc khi c6 phan hoa; m(>t so nhu
cau tai chfnh da dlfdC NHNN cho
phep thl!C hi~n b~ng Cong v~n
hanh chfnh nhlf cho yay n(>p thue
gia t~ gia t~ng n~m trong t6ng gia
thanh toan tien mua v~t tlf, hang
hoa, dich vu mua vao Ho~c cho
yay lieu dung doi vdi can b9, cong
nhan vien thu ng tlt Ilfdng va phI,]
cap.M(>t so nhu cau tai chfnh khac
phl,]c vI,] cho qua trinh san xuat,
kinh doanh theo quy dinh cua
NHNN t<;licac v~n ban quy ph<;lm
phap lu~t khac
6 Di~m a, Kholm 2, £>ieu 10
(thai h'i'n cho yay)
T<;Ii quy djnh nay co m(>t 51!
trung I~p ve thai h<;lncua cho yay
ng~n h<;ln vdi cho yay trung h<;ln:
khoan yay co thai h<;ln 12 thang
khong biet dlfgc xep vao 10<;licho
yay nao vi co th~ xep vao cho yay
ng~n h<;lnho~c cho yay trung h<;ln
deu phu hgp vdi quy djnh tren
D~ phan bi~t ro ve th<'1ih<;lncho
yay gil/a ng~n h<;lnvdi trung h<;lnva
phu hgp vdi Lu~t NHNN, Lu~t cac
T6 chuc Un dl,]ng va quy dinh hi~n
hanh cua NHNN ve ke toan, thong
ke thi can co quy dinh ro hdn
7 Kholm 3 £>ieu 11 (Iai suat
cho yay)
Theo quy djnh tren thi TCTD ap
dl,]ng muc lai suat qua h<;lndoi vdi
khach hang theo muc quy djnh cua
Thong doc NHNN t~i th<'1idi~m kY
hgp dong Un <Nng Quy dinh nay
bat hgp Iy d chO: trong qua trinh
thl!C hi~n hgp dong Un dl,]ng, TCTD
va khach hang co th~ thoa thu~n
voi nhau d~ dieu chinh muc lai suat
cho yay c~n cu vao quyet djnh dieu
chinh laj suat cho yay doi vdi nen
kinh te cua Thong doc NHNN trong
cung th<'1igian nay Tuy nhien, lai
suat lam c~n cu d~ xac dinh muc lai suat ng qua h<;lnl<;Iikhong dlfgc c~n cu vao muc lai suat (Mu chinh
hgp phap da dlfgc thl!C hj~n ma
phai c~n cu vao muc lai suat ta khi
ky hgp dong Undl,]ng Do do, can thiet phai slta d6i quy dinh nay nh~m tranh nhl/ng bat hgp Iy khi co 51! bien d(>ng Idn ve lai suat cho ca hai ben TCTD va khach hang Quy djnh mdi phai th~ hi~n dlfgc lai suat
lam c~n cu xac djnh lai suat ng qua h~n la muc laj suat hai ben dang
ap dl,]ng doi vdi khm3n yay t~i thai
diem chuyen sang ng qua h~n.
8 Di~m c, Kholm 1, £>ieu13 (tra n~ gae va lai)
£>i~m nay quy dinh: "Dong tien
tra ng va vi~c bao toan gia t~ ng
goc b~ng cac hjnh thuc thfch hgp phu hgp vdi quy dinh cua Phap lu~t" la vo nghTa vi m(>t so Iy do
Quy dinhve dongtien tra ng
da dlfdC neu tai Dieu 324 cua Bo luat D~n slf v~ Khoan 3 Dieu 17 cu'a QCCV
- Neu quy dinh nay muon nhan m~nh den vi~c bao dam tien vay thi cac bi~n phap bao dam da dlfgc quy dinh t~i Dieu 7 cua Quy che tren
- Neu quy dinh nay muon nhan
manh den viec bao toan suc mua
cu'a khoan n~ goc thi quy djnh cua vi~c bao toan gia t~ von goc phai thl!C hi~n theo quy dinh cua B(>Hi chfnh ve vi~c tnch tY I~ bao toan von trong trlf<'1nghgp co trlf~ gia
- Quy djnh tren da dfin tdi vi~c
co TCTD hi~u sai la cho yay VND
co th~ bao toan gia t~ ng goc theo
USD Neu hj~n tlf~ng nay trd thanh ph6 bien thi Dong Vi~t Nam se phl;!
thu(>cvao £>olaMy, thuc d§y nhanh qua trinh dola hoa nen kinh te Do
do, chfnh sach tien t~ kho co th~
phat huy dlfgc tac dl,]ng M~t khac, vi~c cho yay VND bao toan gia t~
ng goc theo USD se lam phat sinh
khoan chenh I~ch do ty gia bien d(>ng va gay kho khan doi vdi khach hang ma d~c bi~t la doanh nghi~p Nha nlfdc vi chenh I~ch phai tra cho TCTD khong co Cd Sd phap Iy d~ xlt Iy vi khong dlfgc h~ch toan vao gia thanh san ph§m ho~c ket qua san xuat, kinh doanh
Do do, can huy bo quy djnh
9 £>ieu16 (phut1ng thClt::coo yay)
Vi~c quy dinh "TCTD thoa thu~n vdi khach hang ve phlfdng thuc cho yay phu hgp vdi nhu cau slt dl,]ng von yay va kha n~ng ki~m tra, giam sat vi~c khach hang slt dl,]ng von yay theo m(>t trong cac phlfdng thuc cho yay nhlf sau " dfin tdi sl! hi~u lam la TCTD chi dlfgc ap dl,]ng m(>tphlfdng thuc cho yay doi vdi m(>tkhach hang Do do, can quy dinh l<;Iicho ro rang, tranh hi~u thee nhieu nghTakhac nhau
10 Khoan 1 £>ieu 17 (cho yay bling ngo'i'i t~)
Can slta d6i quy dinh ve doi
tlfgng cho yay b~ng ngo~i t~ d~ t~o
51! phu hgp gil/a QCCV vdi quy djnh t~i Khoan 1 Dieu 24 Nghi dinh
so 63/1998/ND-CP cua Chfnh phu
ve quan Iyngo~i hoi Dong thC1idap
(Jng dlfgc doi hoi cua nen kinh te.
Bbi vi quy dinh ve c;Joitlfgng cho
yay b~ng ngo~i t~ t~i Ngh! djnh so 63/1998/N£>-CP da rat han che va chlfa dlfgc b6 sung, slta d6i thi quy dinh nay t~i QCCV I~i con bj h~n che hdn
11 £>i~m a, di~m b khoan 1
£>ieu 23 (gia h'i'n n~ yay, dieu chlnh ky h'i'n tra n~)
Vi~c gia h~n ng thu(>c th§m quyen cua NHNN theo quy dinh t~i khoan 4 Dieu 54 Luat cac T6 chuc
Un dl,]ng: vi~c quy djnh t~i cac di~m
tren ve thai gian gia h~n ng la c(Jng
nh~c nen khong t~o Cd Sd phap Iy cho vi~c xlt Iy m(>tsotrlf<'1ng hgp
phat sinh ta thl!C ti~n doi hoi phai
co sl! quy dinh linh ho~t trong chfnh sach nhl!: trlf<'1nghgp khach hang yay von la nong dan, nglf dan mat mua lien tiep 2, 3 vl,]
12 £>i~m e khoan 1 £>ieu 26 (quyen va nghia vi;!cua TCTD) Quy djnh ve vi~c TCTD co quyen ban tai san lam bao dam ng yay cua khach hang de thu ng den h~n t~i diem nay la khong ch~t che vi: TCTD chi co quyen tren khi den
h~n ma kliach hang khong tra ng
(bat ke la ng4,Yen nhan khach hang
co hay khong co kha n~ng tai chinh
de thl!C hi~n vi~c tra ng) Do do, can thiet phai hoan thi~n quy djnh nay
Tren day la m9t so Y kien can dlfdC trao d6i ve slf can thiet slta d6i', b6 sung Quy che cho yay cua TCTD doi vdi khach hang ban hanh kern theo Quygt djnh so
324/1998/QD-NHNN1.-T~ emNGANIIANG &6 6 NAM2000 31