Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh TâyHồ

Luôn đóngvai trò hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu, cùng với hệ thốngngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư vàphát triển Tây Hồ BIDV Tây Hồ đ

LỜI MỞ ĐẦU

Ngày nay, trong xu thế quốc tế hoá, toàn cầu hoá của nhân loại, hoạtđộng kinh tế quốc tế ngày càng phát triển mạnh mẽ và chiếm một vị trí quantrọng đặc biệt trong giai đoạn công nghiệp hoá - hiện đại hoá của nước ta Với

tư cách là chất xúc tác cho sự phát triển của thương mại quốc tế, công tácthanh toán quốc tế cũng không ngừng được mở rộng và phát triển Luôn đóngvai trò hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu, cùng với hệ thốngngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư vàphát triển Tây Hồ (BIDV Tây Hồ) đã và đang phát huy thế mạnh đó đồng thờikhông ngừng cải tiến đa dạng dịch vụ thanh toán (chuyển tiền, tín dụng,chứng từ, nhờ thu…) nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt nhất

Với mục đích làm sáng rõ quy trình nghiệp vụ hoạt động thanh toánxuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ cũng

như những kết quả đã đạt được, em đã chọn viết đề tài “Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ” Ngoài phần mục lục, mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo và phụ lục, bài

thu hoạch thực tập giữa khoá gồm ba phần chính sau:

Chương I: Giới thiệu về Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chinhánh Tây Hồ

Chương II: Phân tích hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu của ngânhàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ

Chương III: Những đánh giá và kiến nghị của cá nhân về hoạt độngThanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

Chương I: Giới thiệu về Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ.

1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Bank for Investment andDevelopment of Viet Nam – BIDV) chi nhánh Tâu Hồ có trụ sở tại số 278,Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội Ra đời trực thuộc Ngân hàng đầu tư và Pháttriển Việt Nam (BIDV) theo quyết định số 717/QĐ-HĐQT ngày 19 tháng 9năm 2008 nhằm mục đích mở rộng địa bàn hoạt động của BIDV trên toàn HàNội

Từ khi thành lập đến nay, tuy mới hơn gần hai năm hoạt động nhưng chinhánh luôn không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định được vị thếkhông thể thiếu trong hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.Với sự ra đời và cạnh tranh của rất nhiều ngân hàng thương mại khác, BIDVTây Hồ luôn nỗ lực phát huy hết thế mạnh của mình đồng thời học hỏi tíchluỹ ngày càng nhiều kinh nghiệm hơn, xứng đáng là một trong những ngânhàng thương mại hàng đầu Việt Nam

Thương hiệu BIDV đã gắn liền với tâm trí khách hàng như một sự lựachọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp hàng đầu của cảnước, cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng Đây làthương hiệu Ngân hàng được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghinhận là một trong những thương hiệu Ngân hàng lớn nhất Việt Nam, đượcchứng nhận bảo hộ tại Mỹ, nhận giải thưởng sao vàng Đất Việt cho thươnghiệu mạnh và nhiều giải thưởng hàng năm của các tổ chức, định chế tài chínhtrong và ngoài nước Ngoài ra, thương hiệu BIDV còn là niêm tự hào của cácthế hệ cán bộ công nhân viên và của ngành tài chính ngân hàng trong 50 nămqua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước

2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu

Như các ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển ViệtNam chi nhánh Tây Hồ cũng thực hiện rất nhiều hoạt động theo pháp lệnh củangân hàng nhà nước, đó là: huy động vốn, tín dụng, bảo lãnh, thanh toán quốc

tế, kinh doanh ngoại tệ, tư vấn quản lý…

Huy động vốn

Nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản nợ của chi nhánh, làyếu tố quyết định đến việc mở rộng cho vay, đầu tư hay việc tích cực thamgia vào thị trường vốn, thị trường tiền tệ, qua đó quy mô của ngân hàng sẽngày càng mở rộng hơn Thấy được tầm quan trọng đó chi nhánh đã chủ độnglựa chọn các hình thức huy động vốn theo hướng phát triển tiện ích của từngkhách hàng Chi nhánh huy động vốn từ những nguồn sau:

- Không kì hạn, có kì hạn bằng VND, ngoại tệ

- Nhận tiền gửi, mở tài khoản tiền gửi

- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kì phiếu, trái phiếu ngânhàng

- Tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác

- Dịch vụ tiết kiệm điện tử

Tín dụng

Nếu như hoạt động huy động vốn là điều kiện tiên quyết để duy trì và mởrộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì tín dụng luôn chiếm tỉ trọng lớnnhất trong tài sản có của ngân hàng và là đặc trưng của ngân hàng Tín dụngvừa góp phần phục vụ sản xuất kinh doanh vừa nâng cao hiệu quả hoạt độngcủa ngân hàng Hoạt động tín dụng của chi nhánh gồm có:

- Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các doanhnghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế

Hoạt động tín dụng của chi nhánh được quản lý chặt chẽ theo quy trình quản

lý rủi ro, hướng theo các thông lệ và chuẩn mực chung Chi nhánh đã xâydựng được bộ sản phẩm bán lẻ như cho vay mua ô tô, mua nhà, cho cán bộcông nhân viên vay để mua cổ phiếu phát hành lần đầu tại các doanh nghiệp,cho vay du học góp phần quảng bá thương hiệu BIDV

- Đồng tài trợ hay cho vay các dự án quy mô lớn và thời hạn hoàn vốndài Với kinh nghiệm lâu năm trong ngành ngân hàng và có uy tín lớn đốivới khách hàng, BIDV Tây Hồ có ưu thế hơn nhiều trong việc tài trợ chocác dự án lớn vay dài hạn so với các ngân hàng khác

Bảo lãnh

Nghiệp vụ bảo lãnh của chi nhánh không ngừng phát triển cả về quy mô lẫnchất lượng nghiệp vụ Chất lượng hoạt động bảo lãnh được đánh giá là tươngđối tốt do đó mức độ rủi ro thấp Trong hoạt động bảo lãnh BIDV Tây Hồ cólợi thế hơn, cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức, dịch vụ bảo lãnh như:bảo lãnh tham gia đấu thầu, thực hiện hợp đồng, vay vốn bên thứ ba, tiền cọc,giao nhận hàng… Hay vay vốn ưu đãi, cho vay bằng quỹ phát triển cácdoanh nghiệp vừa và nhỏ, các hiệp định tín dụng khung và đặc biệt là cácchương trình cho sinh viên vay với lãi suất ưu đãi

Thanh toán quốc tế

Ngân hàng thương mại là chủ thể chủ yếu của các trung gian tài chính thamgia thanh toán quốc tế, là trung gian tài chính có mạng lưới bao trùm rộngkhắp trong toàn quốc Do vậy mà thanh toán quốc tế là hoạt động không thểthiếu ở bất kì một ngân hàng thương mại nào Hàng năm phí dịch vụ thanhtoán quốc tế của chi nhánh không ngừng nâng cao, đóng góp một phần khôngnhỏ vào doanh thu của ngân hàng

Kinh doanh ngoại tệ

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của BIDV Tây Hồ luôn được chú trọng vìkhảon lợi nhuận thu được do hưởng chênh lệch tỷ giá hàng năm rất đáng kể.Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh bao gồm:

- Dịch vụ mua bán ngoại hối giao ngay

- Dịch vụ mua bán ngoại hối kì hạn

- Dịch vụ mua bán ngoại hối hoán đổi ngoại tệ

- Dịch vụ mua bán ngoại hối quyền chọn

Tư vấn quản lý

Hoạt động tư vấn quản lý của chi nhánh rất đa dạng, bao gồm có hoạt động tưvấn về tài chính tiền tệ, đại lý ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm, quản lý tiền vốn

và tư vấn khách hàng Với 9 phòng giao dịch hoạt động theo chức năng riêng

đã được phân công theo chỉ đạo của Ban giám đốc

Chi nhánh Tây Hồ hiện có các phòng ban sau:

BIDV Tây Hồ được thành lập nhằm phục vụ một phần hoạt động kinhdoanh đối ngoại, thanh toán quốc tế, các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tếtrên địa bàn Hà Nội Tuy chỉ mới gần hai năm hoạt động, BIDV Tây Hồ đãtrở thành đối tác tin cậy cho khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp và các địnhchế tài chính trên địa bàn Thủ đô Hoạt động kinh doanh của ngân hàng pháttriển khá ổn định, các chỉ tiêu đều ở mức cao so với toàn quốc.

Về huy động vốn

Công tác huy động vốn đã duy trì kết quả tốt liên tục trong các quý của năm

2008 và 2009 Trước yêu cầu phải tăng cường huy động vốn của BIDV ViệtNam, với chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với diễn biến của thị trường,lượng vốn huy động tiết kiệm của BIDV đạt được kết quả khá tốt, nhất làtrong bối cảnh nền kinh tế trong năm 2008 gặp nhiều khó khăn bất ổn Tínhđên 31/12/2008, chỉ sau 3 tháng hoạt động tổng nguồn vốn BIDV Tây Hồ đạt217,899 tỷ đồng, đến quý I của năm 2009 tình hình huy động vốn của chinhánh đã có chiều hướng tăng lên

(tỷ quy đồng)

Trong quý I năm 2009 công tác huy động vốn đã thành công hơn vớicon số tăng lên so với quý IV năm 2008 Quý II năm 2009 con số này cógiảm đi nhưng đến quý III và quý IV năm 2009 tình hình huy động vốn đãtăng lên rõ rệt Trong năm 2008 một trong những nguyên nhân trực tiếp củaviệc lượng huy động còn hạn chế là do sự biến động phức tạp trên thịtrường Hơn nữa, do tinh hình kinh tế Việt Nam còn nhiều khó khăn, bất ổn,diễn biến trên thị trường tiền tệ khó lường nên khách hàng hiện tại chủ yếulựa chọn kênh gửi tiết kiệm ngân hàng làm giải pháp tạm thời trong ngắnhạn chờ khi thị trường nhà đất, chứng khoán, đô la Mỹ và vàng có các dấuhiệu “sáng sủa” hơn sẽ chuyển sang đầu tư Chính vì vậy, việc huy độngnguồn tiền gửi này thường không ổn định Tuy nhiên, do có các chính sáchthoả thuận lãi suất linh hoạt phù hợp với diễn biến thị trường nên lượng vốnhuy động tiết kiệm tại BIDV Tây Hồ đến quý III, IV năm 2009 đã tăng đềuđặn so với hai quý đầu năm

Cơ cấu nguồn vốn huy động giữa tiền đồng và ngoại tệ đang có sựchuyển dịch theo hướng vốn huy động ngoại tệ giảm dần, đây cũng là xuhướng chung của các ngân hàng trong thời gian gần đây do cục dự trữ liênbang Mỹ liên tục giảm lãi suất cơ bản đồng đôla Mỹ và do xu hướng cạnhtranh giữa các ngân hàng, đặc biệt là sự xuất hiện ngày càng nhiều các ngânhàng thương mại cổ phần mới

Về tín dụng

Trong bối cảnh chung của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của BIDV Tây

Hồ đã đạt được kết quả tốt Công tác tín dụng của chi nhánh trong năm 2008

bị tác động và phụ thuộc rất nhiều từ những biến động trên thị trường tiền tệ

và những quyết sách mới về kiềm chế lạm phát của NHNN Trong đó có lộ

trình cắt giảm dư nợ được chỉ đạo từ NHNN Việt Nam và BIDV, BIDV Tây

Hồ vẫn tiếp tục duy trì mục tiêu trong công tác cho vay theo phương châm

“hiệu quả và an toàn”

Tổng dư nợ tại BIDV Tây Hồ trong bốn Quý năm 2009

Đơn vị: Tỷ đồng

Về thanh toán xuất nhập khẩu

Từ năm 2008 đến nay, hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) có những tháchthức mới do môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, các quy định rào cản

về xuất khẩu ngày càng chặt chẽ, giá một số vật tư và dịch vụ đầu vào tănglàm hạn chế sức cạnh tranh của hàng hoá trên thị trường quốc tế Tuy nhiên,tại BIDV Tây Hồ, doanh số thanh toán XNK vẫn đạt cao, có chất lượng tốt.Trong quý IV năm 2008, tuy mới thành lập nhưng chi nhánh đã có những cốgắng nhất định với kết quả đạt được là doanh số thanh toán xuất nhập khẩuđạt 3,62 triệu USD, doanh số thanh toán nhập khẩu đạt 6,33 triệu USD

Doanh số thanh toán XNK tại BIDV Tây Hồ qua bốn Quý năm 2009Đơn vị: triệu USD

Tốc độtăngtrưởng

Nhậpkhẩu

Tốc độtăngtrưởng

Cùng với hệ thống BIDV Việt Nam, BIDV Tây Hồ tuy mới thành lậpnhưng đã chiếm được vị trí khá cao trong hệ thống ngân hàng Việt Nam vềthanh toán xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại Một mặt do BIDV đã ứngdụng mô hình tổ chức hiện đại, kiện toàn quy chế và quy trình hoá nghiệp vụthanh toán XNK, hơn nữa phát triển các dịch vụ trên nền tảng công nghệhiện đại, ngoài ra do mở rộng mạng lưới và hoạt động ngân hàng bán buôn,bán lẻ… điều này đã giúp cho BIDV Tây Hồ tiếp tục giữ vững và phát huyvai trò chủ đạo trên thị trường liên ngân hàng, kinh doanh ngaọi tệ, thanhtoán và tài trợ thương mại

Chương II: Phân tích hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu của ngânhàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ.

Thanh toán quốc tế là một trong những lĩnh vực hoạt động mạnh nhất củangân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và ngân hàng Đầu tư

và Phát triển chi nhánh Tây Hồ nói riêng

1 Dịch vụ thanh toán nhập khẩu

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ (BIDV Tây Hồ) cungcấp các dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu được thực hiện trong thươngmại quốc tế như:

- Thanh toán bằng L/C (Thư tín dụng)

- Nhờ thu D/A (Nhờ thu chấp nhận giao chứng từ)

- Nhờ thu D/P (Nhờ thu thanh toán giao chứng từ)

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ này là:

• L/C được BIDV Tây Hồ phát hành trong thời gian sớm nhất kể từ khiQuý Khách hàng hoàn thiện được hồ sơ theo quy định của BIDV Tây Hồ

• BIDV Tây Hồ là một trong những ngân hàng đặc biệt có uy tín vềthanh toán quốc tế, do đó L/C do BIDV Tây Hồ phát hành được hầu hết các

NH trên thế giới chấp nhận, nhờ đó nâng cao vị thế, đảm bảo khả năng cạnhtranh của khách hàng,

• Khách hàng được BIDV Tây Hồ cấp tín dụng thông qua việc miễngiảm tỷ lệ ký quỹ phát hành L/C

Để được sử dụng sản phẩm khách hàng cần xuất trình các giấy tờ sau để yêucầu mở LC:

• Thư yêu cầu phát hành thư tín dụng

• Hợp đồng mua bán ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị tươngđương như hợp đồng (nếu có)

• Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ quản lý chuyên ngành đối vớihàng nhập khẩu có điều kiện

1.2 Dịch vụ thanh toán LC:

Khi nhận được bộ chứng từ do ngân hàng nước ngoài gửi đến, BIDV Tây

Hồ kiểm tra bộ chứng từ và thông báo ngay cho Quý khách Nếu chứng từphù hợp với L/C, BIDV Tây Hồ sẽ thực hiện thanh toán cho người hưởnglợi Nếu chứng từ không phù hợp, BIDV Tây Hồ sẽ thông báo ngay cho Quýkhách Nếu chấp nhận bộ chứng, Quý khách làm thủ tục thanh toán hoặcchấp nhận thanh toán và nhận bộ chứng từ Ngược lại, BIDV Tây Hồ sẽthông báo từ chối thanh toán đến ngân hàng nước ngoài

nước ngoài hoặc qua ngân hàng trung gian với số lượng ít nhất, nhờ đó giúpnâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của Quý khách.

Để sử dụng sản phẩm:

• Đối với LC trả ngay: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của LC,Quý khách cần nộp đủ số tiền chưa ký quỹ và nhận bộ chứng từ Ngân hàngĐầu tư và Phát triển Việt Nam thực hiện thanh toán cho nước ngoài đồngthời ghi nợ tài khoản của Quý khách

• Đối với LC trả chậm: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của LC, Quý khách sẽ trả phí chấp nhận thanh toán, nhận bộ chứng từ và thực hiệnthanh toán khi đến hạn

1.3 Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu; Bảo lãnh nhậnhàng:

BIDV Tây Hồ ký hậu trên vận đơn hoặc phát hành Ủy quyền nhận hànghoặc Bảo lãnh nhận hàng (trường hợp mất chứng từ vận tải) để Quý kháchlàm thủ tục nhận hàng với người vận chuyển

Để sử dụng sản phẩm:

• Quý khách cần xuất trình bộ hồ sơ yêu cầu bao gồm:

1 Thư yêu cầu Ký hậu vận đơn / Thư yêu cầu phát hành Uỷ quyềnnhận hàng

2 Hoá đơn thương mại

3 Với trường hợp ký hậu vận đơn, xuất trình bản gốc chứng từ vậntải

4 Với trường hợp Bảo lãnh nhận hàng, xuất trình bản sao chứng từvận tải

• Sau khi kiểm tra các điều khoản cam kết thanh toán như ký quỹ /vay đểthực hiện thanh toán Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ thực

hiện Ký hậu vận đơn/Phát hành Uỷ quyền nhận hàng theo L/C theo yêu cầucủa Quý khách

1.4 Thông báo và thanh toán nhờ thu:

Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài gửi đến, BIDVTây Hồ thông báo cho Quý khách ngay trong ngày Bộ chứng từ sẽ đượcgiao cho Quý khách sau khi quý khách thanh toán hoặc chấp nhận thanhtoán

2 Dịch vụ thanh toán xuất khẩu:

Khách hàng là các doanh nghiệp xuất khẩu

2.1 Dịch vụ thông báo & thông báo sửa đổi LC

Nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C từ NH nước ngoài, BIDV Tây Hồ kiểm tratính chân thực của L/C hoặc sửa đổi L/C và thông báo đến khách hàng quađiện thoại Bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C sẽ được giao trực tiếp cho kháchhàng tại trụ sở BIDV Tây Hồ hoặc qua dịch vụ bưu điện