Ngân hàng điên tử và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng cá nhân của chí nhánh Techcombank chi nhánh Trần Thái Tông

Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại sự tiện nghi, tiết kiệm được thời gian và chi phí; đối với ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những tiết

Lời mở đầu

Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành công nghệ thông tin, đã tác động mạnh đến mọi mặt hoạt động của đời sống kinh tế xã hội, làm thay đổi nhận thức và phương pháp sản xuất kinh doanh của nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, trong đó có lĩnh vực hoạt động ngân hàng Phát triển các dịch vụ của ngân hàng điện

tử là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan trong nền kinh tế hiện đại,

là kết quả tất yếu của quá trình phát triển công nghệ thông tin trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Hiện nay các ngân hàng trên thế giới đã và đang phát triển mạnh các hoạt động dịch vụ của ngân hàng điện tử Đối với nước ta đây là lĩnh vực khá mới và chỉ đang phát triển ở một mức độ nhất định

Lợi ích đem lại của ngân hàng điện tử là rất lớn nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, chính xác và bảo mật Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại sự tiện nghi, tiết kiệm được thời gian và chi phí; đối với ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những tiết kiệm chi phí và đem lại lợi nhuận mà còn giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; như vậy đối với nền kinh tế nó góp phần làm tăng quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa, hiện đại hóa hệ thống thanh toán và góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại, đặc biệt là thương mại điện tử

Thực tế hiện nay cho thấy dịch vụ ngân hàng điện tử ở các ngân hàng Việt Nam nói chung cũng như ngân hàng TMCP Techcombank còn hạn chế, vì điều kiện cơ sở hạ tầng và trình độ phát triển khoa học kỹ thuật không được như các nước phát triển, hơn nữa các dịch vụ này cũng chưa tiếp cận được với người dân, vì thế việc tìm ra giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đang là một vấn đề đáng quan tâm hiện nay

của các ngân hàng Việt Nam cũng như của ngân hàng TMCP Techcombank.

Trước tình hình đó, trên cơ sở lý luận được học tập tại trường và thực tiễn thu được trong quá trình thực tập tại NHTMCP Kỹ Thương

( Techcombank), em đã lựa chọn đề tài “Ngân hàng điên tử và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng cá nhân của chí nhánh Techcombank chi nhánh Trần Thái Tông” cho chuyên đề kiến

tập của mình

Báo cáo kiến tập được chia làm 3 phần:

Chương I: Khái quát chung về ngân hàng Techcombank- chi nhánh Trần Thái Tông

Chương II: Ngân hàng điện tử và các sản phẩm , dịch vụ ngân hàng điện

tử cho khách hàng cá nhân tại Techcombak chi nhánh Trần Thái TôngChương III: Một số đề xuất nhằm nâng cao hoạt động của dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Techcombank chi nhánh Trần Thái Tông

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn T.S Nguyễn Tuyết Nhung và các anh chị công tác tại Phòng Nghiên cứu và phát triển sản phẩm thẻ của Ngân hàng Techcombank - chi nhánh Trần Thái Tông

đã tạo điều kiện và tận tình chỉ bảo , giúp đỡ em hoàn thành báo cáo kiến tập này

Tuy nhiên, do hạn chế về kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn cũng như sự giới hạn về mặt thời gian , bài viết của em không thể tránh khỏi những thiếu sót cả về nội dung lẫn hình thức Em rất mong nhận được sự chỉ bảo , góp ý quý báu của thầy cô và các anh chị để giúp em trong quá trình học tập và công tác sau này

Sinh viên

VŨ VĂN HẢI

Ngân hàng điện tử và các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện

tử cho khách hàng cá nhân của Techcombank- chi nhánh Trần Thái Tông

Chương I Khái quát chung về Ngân hàng Tech combank- chi nhánh Trần Thái Tông

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

1.1.1 Tên, trụ sở, qui mô

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất trên khắp cả nước, trong đó Hội sở chính được đặt tại 70-72 Bà Triệu, Hòan Kiếm, Hà Nội

Vốn điều lệ: 2000 tỷ VND

Techcombank có cổ đông chiến lược là ngân hàng HSBC với 20% cổ phần Với mạng lưới hơn 120 chi nhánh , phòng giao dịch trên 25 tỉnh và thành phố trong cả nước , dự kiến đến cuối năm 2012 , Techcombank sẽ tiếp tục mở rộng nâng tổng số chi nhánh và phòng giao dịch lên trên150 điểm trên toàn quốc Techcombank còn là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được Financia Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên đến hơn 7800 người , Techcombank luôn sẵn sang đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng Techcombank hiện đang phục vụ trên 2,3 triệu khách hàng cá nhân, trên 66.000 khách hàng doanh nghiệp

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển

- Ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chính thức ra đời với số vốn điều lệ là 20 tỷ VND, và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hòan Kiếm, Hà Nội

- Năm 1995, chi nhánh Techcombank tại Thành phố Hồ Chí Minh được thành lập, là bước khởi đầu cho sự phát triển của Techcombank tại các khu đô thị lớn Cũng trong năm này, số vốn điều lệ của Techcombank được nâng lên 51.495 tỷ VND

- Năm 1998- 2000 Trụ sở chính của Techcombank được chuyển về Tòa nhà Techcombank, số 15 Đào Duy Từ, Hà Nội, cùng với đó là sự ra đời của một loạt các chi nhánh, phòng giao dịch tại Đà Nẵng, Hà Nội

- Năm 2001, Techcombank tăng vốn điều lệ lên 102.345 tỷ VND Đặc biệt, Techcombank đã chính thức ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos Holding NV,

về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng

- Năm 2002, Techcombank là ngân hàng cổ phần có mạng lưới rộng nhất tại Hà Nội gồm Hội sở chính, 8 chi nhánh và 4 phòng giao dịch

- Năm 2003, Techcombank chính thức phát hành thẻ thanh toán F@st Access- Connect24, là thẻ thanh toán nội địa trên cơ sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng, Thẻ F@st Access- Connect24 được sử dụng để thực hiện các giao dịch tại các máy rút tiền tự động và tại các đơn vị chấp nhận thẻ được trang bị đầu đọc thẻ

Vốn điều lệ của Techcombank trong năm này nhờ đó mà tăng lên 180 tỷ VND

- Năm 2004 đánh dấu sự ra đời biểu tượng mới của Ngân hàng Techcombank đã ký hợp đồng phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ với Compass Plus, nhà cung cấp phần mềm giải pháp thẻ hàng đầu của Nga

- Năm 2005, HSBC trở thành đối tác chiến lược của Techcombank, cụ thể

là chiếm giữ 10% cổ phần của Ngân hàng Cùng với đó, Techcombank cũng hoàn thành việc nâng cấp phần mềm Globus lên Version T24 R5

- Năm 2006, Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia

Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vào hoạt động 24/7

Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã

công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu

tiên tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s.

- Năm 2007, Ra mắt hàng loạt các sản phẩm mới: như các chương trình

Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm

Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêu dùng, các sản phẩm dành cho doanh nghiệp như Tài trợ nhà cung cấp; các sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao như F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền của nhà đầu

tư chứng khoán F@st S-Bank và Cổng thanh toán điện tử cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho các trang web thương mại điện tử F@st Vietpay

Techcombank cũng đã xúc tiến việc nâng cấp hệ thống corebanking T24R06

Theo đó, Techcombank là ngân hàng Việt Nam đầu tiên và duy nhất được Financial Insights công nhận thành tựu về ứng dụng công nghệ đi đầu trong giải pháp phát triển thị trường

Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” -

giải thưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do Bộ Công thương trao tặng

-Năm 2009, Nhân giải thưởng “Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2009 “do Việt Nam Report trao tặng đồng thời nhận giải thưởng “

Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc tế” do ngân hàng Wachovina trao tặng

-Tháng 04/2010, Nhận giải thưởng “ Ngôi sao quốc tê dẫn đầu về quản lý chất lượng “ (International Star for Leardership in Quality Award ) do BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng

Tháng 08/2010 , Nhận giải thưởng “ Sao vàng Đất Việt “ do hội doanh nhân trẻ trao tặng và giai thưởng thương hiệu Việt được yêu thích nhất năm 2010 do Báo Sài gòn Giải phóng trao tặng

-Tháng 04/2011 , Được xếp hạng trong ‘Top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam” từ tổ chức VNR500 và nhận giải thưởng ‘Sản phẩm tín dụng của năm “ từ Thời báo kinh tế Việt Nam

Tháng 6-8/2011 , Nhận 8 giải danh giá của các tổ chức quốc tế uy tín bao gồm

• The Best bank in Việt nam- Ngân hàng tốt nhất năm 2011của Việt Nam , the Best Cash Management bank in Viet Nam- Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất năm 2011tại Việt Nam , the Best Trade Bank in Việt Nam- Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất năm 2011tại Việt Nam do tạp chí Tài chính khu vực Đông Nam Á-Alpha Southest Finance Asia trao tặng

• The Best FX provider in Viet Nam- Ngân hàng cung cấp ngoại hối tốt nhất năm 2011do tạp chí Asia Money trao tặng

• Viet Nam Retail bank of the year- Ngân hàng bán lẻ tốt nhất năm

2011 do tạp chí Asian Banking and Finance trao tặng , một trong những tạp chí hàng đầu về lĩnh vực tài chính- ngân hàng trao tặng-Tháng 12/2011,Nhận giải thưởng Best Domestic bank in Việt Nam- Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam do tạp chí Asset trao tặng

-Tháng 3-2012 Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam- Techcombank đã chính thức được tạp chí danh tiếng Global Finance vinh danh là Ngân hàng tốt nhất trong các nền kinh tế mới nổi tại Châu Á-Best Emering

Market Banks 2012 in Asia Giải thưởng là sự khẳng định vững chắc của cộng đồng quốc tế cho tiềm lực , vị thế và sự phát triển vững chắc của Techcombank.

Tháng 5-2012, Nhận 2 giải thưởng là Việt Nam Domestic Cash Management Bank of the year – Ngân hàng nội địa quản lý tiền tệ tốt nhất tại Việt Nam năm 2012và Việt Nam Domestic Trade Finance Bank

of the year – Ngân hàng nội địa tài trợ thương mại tốt nhất tại Việt Nam năm 2012 Đây là lần thứ 2 liên tiếp Techcombank nhận được giải thưởng

từ tạp chí Asian Banking &Finance đã quyết định tao tặng hai giải thưởng cho Ngân hàng Techcombank dựa trên các tiêu chí về sự Đổi mới, Năng động và Hiệu quả

Đại hội cổ đông

TT quản

lý nguồn vốn& giao dịch TC

Khối DV

NH & TC

cá nhân

Khôi DV KH- Doanh nghiệp

Khối tham mưu

Khối vận hành

Khối pháp chế và kiểm soát tuân thủ

-TT DV KH-Phòng quản lý ĐT xây dựng

- Phòng qlý chất lượng

-Phòng tiếp thị&pt sản phẩm-Phòng TC KT

-Ban dự án

pt hệ thống quản trị thông tin

-Phòng quản

lý tiền tệ 3miền-Phòng quản trị sản phẩm-Phòng KH DNghiệp vừa& nhỏ, lớn

-TT thẻ-TT quản lý thu

nợ&kiểm soát rủi ro

- TT DV&hỗ trợ mạng lưới bán lẻ

-Phòng giao dịch thị

trường hàng hóa-Phòng

KD ngoại hối

- Phòng quản lý

ĐT TC

-Phòng tuyển dụng-TT Đào tạo

-Phòng quản trị&chính sách nhân sự

-Phòng thẩm định-Phòng QTRR tín dụng-Phòng QTRR vận hành

- Phòng QTRR thị trường

-Phòng pháp chế

&kiểm soát tuân thủ-Ban xử lý nợ&khai thác TS thu nợ

- Phòng kiểm soát nội bộ

1.2 Cơ cấu tổ chức (bảng trên)

1.3 Tầm nhìn và sứ mạng và 5 giá trị cốt lõi

Tầm nhìn

Ngân hàng Tech combank muốn trở thành :

 Đối tác tài chính được yêu thích và tin cậy nhất đối với các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân thuộc tầng lớp giàu có và có khá giả, cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính thông qua dịch

vụ thân thiện , lấy khách hàng làm trung tâm

 Hệ thống dịch vụ bán lẻ hàng đầu Việt Nam

 Một tổ chức mang lại thu nhập hấp dẫn cho các cổ đông thông qua hoạt động kinh doanh , quản trị doanh nghiệp và biện pháp quản lý rủi ro chặt chẽ

 Môi trườn làm việc chuyên nghiệp , nhân viên có nhiều cơ hội để phát triển , đóng góp , và xây dựng sự nghiệp thành công

 Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu tại Việt Nam năm 2014

Sứ mạng

 Trở thành đối tác tài chính được lựa chọn và đáng tin cậy nhất của khách hàng nhờ khả năng cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng và dựa trên cơ sở luôn coi khách hàng là trọng tâm

 Tạo dựng cho cán bộ nhân viên một môi trường làm việc tốt nhất với nhiều cơ hội để phát triển năng lực , đóng góp giá trị và tạo dựng sự nghiệp thành đạt

 Mang lại cho cổ đông những lợi ích hấp dẫn , lâu dài thông qua việc triển khai một chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp dụng các thông lệ quản trị doanh nghiệp và quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế

5giá trị cốt lõi

 Khách hàng là trên hết nhấn mạnh rằng chúng ta trân trọng từng

khách hàng và luôn nỗ lực mang đến những sản phẩm , dịch vụ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng

 Liên tục cải tiến có nghĩa là chúng ta đã tốt nhưng luôn có thể tốt hơn , vì vậy chúng ta sẽ không ngừng học hỏi và cải thiện

 Tinh thần phối hợp có nghĩa là chúng ta tin tưởng vào đồng nghiệp của mình và hợp tác để cùng mang lại điều tốt nhất cho ngân hàng

 Phát triển nhân lực có nghĩa là chúng ta tạo điều kiện cán bộ nhân viên có thể phát huy tối đa năng lực của mỗi cá nhân và khen thưởng xứng đáng cho những người đạt thành tích

 Cam kết hành động có nghĩa là chúng ta luôn đảm bảo rằng công việc đã được cam kết sẽ phải được hoàn thành

1.4 Mục tiêu đến năm 2012

Hiệu quả kinh doanh: tốt (ROA 1.9%, ROE 23% - 27%)

• Quy mô: đủ lớn (7.0 tỷ USD tài sản, 820 triệu USD vốn chủ sở hữu, hơn 200 chi nhánh và điểm giao dịch, 1,5 triệu khách hàng, 3 triệu thẻ)

• Lên sàn: Niêm yết trên thị trường chứng khoán vào năm 2008 Giá trị cổ phiếu: trong nhóm có tỷ lệ P/E (tỷ lệ giá thị trường/lợi nhuận hàng năm) cao nhất của ngành

• Chất lượng dịch vụ: Thuộc nhóm dẫn đầu về chất lượng dịch vụ bán lẻ tại 4 thành phố lớn nhất nước

• Dịch vụ phi tín dụng: 22% thu nhập hoạt động thuần

• 90% nhân viên hài lòng: về môi trường làm việc và chế độ đãi ngộ

của ngân hàng

• Vốn tự có: Nằm trong nhóm dẫn đầu về vốn tự có và tối thiểu đạt 75% so với ngân hàng dẫn đầu

• Huy động vốn: Sản phẩm phong phú với giá cả thu hút hợp lý phấn đấu có chi phí huy động vốn dân cư bằng chi phí của nhóm NHTMCP có mức thấp nhất (ACB, MB…).

• Chất lượng tài sản: Nằm trong nhóm dẫn đầu Phấn đấu ROA và ROE trong tốp dẫn đầu

1.4: Định hướng hoạt động ( chiến lược kinh doanh đến năm

Năm 2012 được xem là năm bản lề cho việc thực hiện chương trình chuyển đổi chiến lược giai đoạn 2010-2014 của Techcombank Với ý nghĩa quan trọng đó , để gia tăng thêm nội lực , tạo bệ phóng vững chắc cho sự phát triển của ngân hàng trong thời gian sắp tới , các cổ đông đã nhất trí dành phần lớ nguồn lợi nhuận sau thuế của năm 2011 vào việc tái đầu tư Bên cạnh đó , để nâng cao chất lượng dịch vụ , sản phẩm , tăng cường thế cạnh tranh trên thị trường , việc củng cố và phát triển những hệ thống nền tảng như: trụ sở , thiết bị hệ thống , mạng lưới được chú trọng đặc biệt , chiếm phần lớn tổng ngân sách đầu tư của ngân hàng trong năm nay Đây là những mục tiêu khá thách thức trong bối cảnh nền kinh tế được đánh giá là đang khó khăn , có nhiều diễn biến bất thường Qua đó, Techcombank đã thể hiện rõ tiềm lực mạnh mẽ của mình cũng như chiến lược phát triển đúng đắn thông qua sự tăng trưởng bền vững trong mọi hoàn cảnh , xứng đáng là địa chỉ tin cậy cho sự tin tưởng đầu tư của các

cổ đông , sự tín nhiệm của hàng triệu khách hàng và sự đóng góp tận tâm của toàn thể CBNV ngân hàng.

1.2 Giới thiệu về Techcombank – Chi nhánh Trần Thái Tông

Chinh nhánh Techcombank Trần Thái Tông được thành lập năm 2003

Chi nhánh TMCP kỹ thương Việt Nam (Gọi tắt là CN Trần Thái Tông)

là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc NH TMCP kỹ thương

VN, được đánh giá là một trọng những Ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước

Trải qua hơn 9 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Trần Thái Tông đã tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế

Tính đến nay Chi nhánh Trần Thái Tông đã có 5 phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích đã đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng đồng thời mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế.Tuy nhiên Techcombank chi nhánh Trần Thái Tông vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế do vậy Ngân hàng nên phát huy những mặt nào mạnh đồng thời phải loại bỏ những mặt chưa được chuyên nghiệp để có thể vươn lên là một trong những chi nhánh hàng đẩu trong ngân hàng Techcombank

Phần II: Ngân hàng điện tử và các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử cho khách hàng cá nhân tại Techcombank chi nhánh Trần Thái Tông

2.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng Techcombank

Dịch vụ thương mại điện tử đã và đang phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây và trở thành đề tài nóng trong bất cứ hội thảo nào về công nghệ thông tin Thương mại điện tử đã trở thành một xu thế tất yếu của quá trình hiện đại hóa công nghiệp hóa Đứng trước yêu cầu này, các

tổ chức tài chính phải tìm hiểu và phát triển chiến lược kinh doanh vào thương mại điện tử Ma Weihua, Chủ tịch của Ngân hàng Merchant, Trung Quốc cho biết: "Thương mại điện tử đã đưa lại cho ngành công nghiệp ngân hàng những vũ khí lợi hại để phá bỏ những hạn chế đối với các hoạt động kinh doanh ngân hàng trước kia và mở rộng dịch vụ mới” Thương mại điện tử tạo nên một hình thức cạnh tranh mới buộc các ngân hàng phải chọn lựa những dịch vụ mà khách hàng cần, quyết định quy mô các chi nhánh ngân hàng trong hệ thống và mở rộng hệ thống thanh toán liên ngân hàng Đứng trước yêu cầu đó ngân hàng đã cho ra nhiều dịch

vụ mới : dịch vụ ngân hàng qua điện thoại sử dụng mã cá nhân, hoặc nhận dạng giọng nói; dịch vụ ngân hàng qua mạng internet, khách hàng chỉ cần một máy tính cá nhân nối mạng internet là có thể giao dịch với

ngân hàng mà không cần phải trực tiếp đến ngân hàng Đó chính là hình

thức của một loại ngân hàng mới, ngân hàng điện tử hay còn gọi là banking

e-Ngân hàng điện tử là ngân hàng mà các dịch vụ được cung cấp qua các phương tiện kỹ thuật điện tử, khách hàng không cần đến trực tiếp tại các chi nhánh của ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện được các giao dịch

và nắm bắt được thông tin tài chính của mình

Hiện nay, một số người vẫn thường đồng nhất dịch vụ internet banking với dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) Trên thực tế, dịch vụ e-banking có nội hàm rộng hơn internet banking rất nhiều Nếu như internet banking chỉ đơn thuần là việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng thông qua mạng internet, thì dịch vụ e-banking còn bao hàm cả việc cung cấp các dịch vụ thông qua một số phương tiện khác như: fax, điện thoại, e-mail….Như vậy, internet banking là một bộ phận của e-banking và với những tiện ích của internet so với các phương tiện khác là giá giao dịch tương đối rẻ, tốc độ nhanh và có thể truyền được dữ liệu tới khắp mọi nơi trên thế giới một cách nhanh nhất thì internet banking được coi là linh hồn của e-banking.

 Đặc điểm:

Khách hàng dùng F@st i-Bank để

 Kiểm tra số dư các tài khoản

 Kiểm tra các giao dịch trên tài khoản, in sao kê, sổ phụ tài khoản

 Kiểm tra khoản vay, các khoản gốc, lãi phải trả

 Chuyển khoản giữa các tài khoản của khách hàng

 Chuyển khoản cho một tài khoản khác trong cùng hệ thống hoặc ngoài hệ thống Techcombank

 Thanh toán hàng hóa, dịch vụ: điện thoại, điện, internet…

 Thay đổi thông tin cá nhân

 Mua hàng hóa, dịch vụ:

• Vé máy bay của Pacific Airlines, bảo hiểm

• Một số web site thương mại điện tử nội địa

• Mua thẻ trả trước: điện thoại, game…

 Lợi ích:

Với ngân hàng trực tuyến F@st i-Bank, bạn hoàn toàn an tâm thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng nhanh chóng , thuận tiện nhất mọi lúc, mọi nơi nhờ công nghệ bảo mật hàng đầu.

Gửi tiết kiệm hưởng lãi suất cao

Đăng ký các sản phẩm ngân hàng cá nhân: tự động chuyển tiền (hàng hóa, dịch vụ, người thân…), hạn mức tự động gửi F@stSaving

- Tình hình phát triển

 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ

Theo báo cáo năm 2007 về các dịch vụ Ngân hàng điện tử, trong đó dịch vụ F@st- ibank được coi là dịch vụ phát triển nhất với tổng giao dịch trong năm đạt hơn 155 tỷ VND, trong đó các giao dịch trong hệ thống Techcombank đạt gần 135 tỷ VND và ngoài hệ thống đạt gần 21tỷ Điều này chứng tỏ Techcombank đang triển khai tốt các giao dịch trong hệ thống của mình, cũng như đang phát triển theo hướng

mở rộng, liên kết với các Ngân hàng khác để tạo được sự thuận tiện và hài lòng với khách hàng

Thêm vào đó, số lượng khách hàng mới đăng ký sử dụng các dịch vụ Ngân hàng điện tử của Techcombank ngày càng tăng cao, chỉ riêng trong Quí I năm 2008 đã có 259 khách hàng đăng ký so với cả năm

2007 là 490 khách hàng Như vậy, dễ thấy rằng số lượng các khách hàng tin tưởng và sử dụng dịch vụ ngày càng tăng

Tổng số các user đang sử dụng dịch vụ F@st- ibank tại Techcombank

là 1082 và trong những năm tới con số này hứa hẹn sẽ tăng gấp nhiều lần nhờ vào các chương trình hỗ trợ, thúc đẩy bán hàng cũng như ưu đãi, khuyến mãi dành cho khách hàng mà Techcombank sẽ tiếp tục triển khai vào thời gian tới

 Mạng lưới liên kết với các đối tác khai triển dịch vụ như các công

ty viễn thông, công ty bảo hiểm

Với các dịch vụ Ngân hàng điện tử đã triển khai như hỗ trợ khách hàng thanh toán trực tuyến trên các website, thanh toán tiền thuê bao

di động trả trước qua hệ thống tin nhắn, thanh toán vé máy bay, hay thanh toán phí bảo hiểm, Techcombank hiện đang là đối tác của một

số các công ty bảo hiểm, mạng thông tin di động, các hãng hàng không

Để hỗ trợ khách hàng trong việc thanh toán trực tuyến một số giao dịch mua bán trên các website, Techcombank hiện đang kết hợp với một số website uy tín, đảm bảo đủ tiêu chuẩn về công nghệ, giải pháp thanh toán, qui trình thanh toán cho khách hàng để triển khai dịch vụ này, có thể kể ra đây là : www.123mua.com.vn, http://chodientu.vn

Để có thể thực hiện dịch vụ này, Techcombank hiện đã liên kết với 1 đối tác chuyên cung cấp các giải pháp thanh toán trực tuyến là ASIAPAY Đây là công ty Hồng Kông có uy tín rất lớn, hiện đang cung cấp dịch vụ của mình cho hầu hết các nước ở khu vực Châu Á- Thái Bình Dương

Về việc thanh toán các phí thuê bao di động trả trước Techcombank hiện đang là đối tác của các mạng thông tin di động lớn như Viettel, S-Fone, Vinaphone Mới đây, Techcombank còn kết hợp với hãng hàng không Pacific Airlines giúp khách hàng có thể thanh toán tiền vé máy bay cho các chuyến bay của mình

Do nhu cầu phát triển đa dạng hóa hình thức triển khai các dịch vụ Ngân hàng điện tử nên trong tương lai, danh sách các đối tác của Techcombank sẽ còn mở rộng

 Định hướng phát triển

Trong những năm tới, dịch vụ Ngân hàng cá nhân sẽ được Techcombank triển khai với nhiều hình thức đa dạng hơn như hỗ trợ khách hàng thanh toán không chỉ phí thuê bao di động, vé máy bay mà còn thanh toán các hóa đơn điện, nước hay liên kết với nhiều

website mua bán lớn ở Việt Nam để mở rộng hơn phạm vi thanh toán cho khách hàng.

Thêm vào đó, đối tượng khách hàng đang sử dụng các dịch vụ Ngân hàng điện tử của Techcombank hiện nay chủ yếu là giới trẻ, do đó, trong những năm tới, đối tượng sử dụng sẽ được mở rộng hơn nhờ các phương pháp hỗ trợ bán hàng, giúp khách hàng thấy được sự thuận tiện và dễ dàng khi sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử của Techcombank

Hiện nay, Techcombank có 157 chi nhánh trên toàn quốc, thực hiện phương châm phát triển theo chiều rộng, hệ thống chi nhánh này sẽ còn được mở rộng qua đó đối tượng khách hàng sử dụng Ngân hàng điện tử hứa hẹn sẽ không còn tập trung đông ở vùng thành thị mà còn phát triển rộng hơn ở các vùng có chi nhánh của Techcombank

Qui trình quản lý nội bộ

Với các gói dịch vụ Ngân hàng điện tử khác nhau, Techcombank sẽ có qui trình quản lý nội bộ cụ thể khác nhau Tuy nhiên, đây là qui trình chung cho tất cả các dịch vụ

thống thông tin nội bộ Mỗi khách hàng sẽ có 1 user với các thông tin được lưu trong hệ thống chỉ cần kích hoạt user Lúc này, khách hàng đã chính thức trở thành 1 thành viên của Techcombank trong hệ thống khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử, có thể thực hiện các giao dịch, truy vấn thông tin tài khoản, chuyển tài khoản tùy theo các gói dịch vụ

Tiếp nhận, kiểm tra

Nhập thông tin KH vào chương trình FB

Thông báo user và mật khẩu cho khách hàng qua email, di động

Kích hoạt user

Kiểm tra dữ liệu hàng ngày trên hệ thống

Nhập user

Phê duyệt

Trung tâm công nghệ

Đăng ký

Internet

Banking

Sơ đồ 2.1: Quy trình quản lý nội bộ của Techcombank với khách hàng sử dụng

gói đơn giản, gói thường

(Nguồn: Phòng Ngân hàng trực tuyến)

*** Chú thích: Chương trình FB dùng để nhập thông tin khách hàng là chương trình quản lý hệ thống thông tin nội bộ F@st i-Bank

Trung tâm công nghệ

Sơ đồ 2.2: Qui trình quản lý nội bộ của Techcombank với khách hàng sử dụng

gói trọn gói.

(Nguồn: PhòngNgân hàng trực tuyến).

- Giải pháp bảo mật của Techcombank

Techcombank là Ngân hàng đầu tiên triển khai dịch vụ an ninh bảo mật của hãng RSA, Mỹ từ năm 2006 Để đầu tư cho công nghệ này, Techcombank đã bỏ ra khoảng 1 triệu đô la Mỹ, và kết quả thu lại khá

Kiểm tra dữ liệu hàng ngày trên hệ thống

Thông báo kích hoạt cho

Kích hoạt user

Lưu trữ hồ sơ đăng ký của KHTiếp nhận, kiểm tra