BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP ĐÔNG ĐÔ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN H
Trang 1BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP ĐÔNG ĐÔ
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI
GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THỊ LAN PHƯƠNG LỚP : TC14A – K14
KHOA : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
HÀ NỘI - 2012
Trang 2LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu cứu của riêng em Mọi thông tin và số liệu trong bản khóa luận này là trung thực, chính xác xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực hiện
Hà Nội, ngày tháng 5 năm 2012.
Sinh viên
Nguyễn Thị Lan Phương
Trang 3LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Giải pháp nâng
cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi
nhánh NHTMCPCT Nguyễn Trãi” em đã nhận được sự chỉ bảo, dạy dỗ
và giúp đỡ tận tình của các thầy giáo, cô giáo, đặc biệt là cô Nguyễn Thị
Hồng Hải và tập thể cán bộ nhân viên của Chi nhánh NHTM CPCT Nguyễn Trãi
Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy giáo, cô
giáo đã tận tình giảng dạy em
Trong suốt 4 năm học tại trường Em xin gửi lời cảm ơn tới tập thể cán bộ nhân viên của NHTMCPCT Chi nhánh Nguyễn Trãi đã giúp đỡ
và tạo điều kiện thuận lợi cho em trong quá trình tìm hiểu thực tế và thu thập tài liệu để có thể hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp của mình
Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giảng viên hướng
dẫn là cô Nguyễn Thị Hoàn Hảo, cảm ơn cô đã tận tình chỉ bảo, hướng
dẫn em về mọi mặt trong suốt quá trình thực hiện đề tài
Do thời gian và kiến thức còn hạn chế, bản thân em cũng chưa được trải qua thực tế công việc nhiều nên bản khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhận được sự quan tâm, chỉ bảo và đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và bạn bè để đề tài khóa luận của
em được hoàn thiện hơn
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Sinh viên thực hiện
Nguyễn Thị Lan Phương
Trang 4MỤC LỤC
TRANG LỜI NÓI ĐẦU
CHƯƠNG 1
LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1
1.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng đối với DNV&N 3 1.1.1 DNV&N đối với sự phát triển kinh tế
3 1.1.2 Hoạt động cho vay củamngân hàng đối với DNV&N
8 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng đối với DNV&N 12 1.2.1 Khái niệm về chất lượng hoạt động cho vay
12 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N của ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N của ngân hàng thương mại 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động cho vay đối với
DNV&N của ngân hàng thương mại 20 1.3.1.Các nhân tố khách quan 1.3.2.Các nhân tố chủ quan 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của ngân
hàng đối với DNV&N của một số nước 25 1.4.1 Kinh nghiệm của một số nước
25
Trang 51.4.2 Bài học kinh nghiệm đối với các NHTM Việt Nam
26
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI 28
2.1 Khái quát về Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 28
2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển 28
2.1.2.Cơ cấu tổ chức 29
2.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh thời kỳ 2009-2010 30
2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N của Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi thời kỳ 2009-2010 34
2.2.1.Triển khai các văn bản pháp lý điều chỉnh quy trình cho vay tại NHTM 34
2.2.2.Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 36
2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay đỗi với DNV&N của Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 56
2.3.1.Kết quả đạt được 56
2.3.2.Hạn chế và nguyên nhân 57
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI 62
Trang 63.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của Vietinbank – Chi nhánh
Nguyễn Trãi 62
3.1.1.Phương hướng hoạt động chung 62
3.1.2.Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N 63
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi 65
3.2.1.Xây dựng chính sách cho vay hợp lý đối với DNV&N 66
3.2.2.Nâng cao chất lượng thẩm định 70
3.2.3.Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát tiền vay 71
3.2.4.Tăng cường công tác tư vẫn cho các DNV&N 72
3.2.5.Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng 73
3.2.6.Củng cố và hoàn thiện mạng lưới thu thập thông tin 74
3.2.7.Phát triển hoạt động Marketing đối với DNV&N 75
3.2.8.Tích cực thu hồi những khoản nợ tồn đọng, trích lập dự phòng rủi ro hợp lý 77
3.3 Kiến nghị 78
3.3.1.Kiến nghị với nhà nước 78
3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 81
3.3.3.Kiến nghị với NHTMCP Công Thương Việt Nam 83
KẾT LUẬN
Trang 7DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần
NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
NHTM : Ngân hàng thương mại
DNV&N : Doanh nghiệp vừa và nhỏ
DNL : Doanh nghiệp lớn
DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh
DNNN : Doanh nghiệp nhà nước
NQH : Nợ quá hạn
NNN : Nợ ngắn hạn
NTDH : Nợ trung dài hạn
CBTD : Cán bộ tín dụng
HĐTD : Hợp đồng tín dụng
HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm
CBQLRR : Cán bộ quản lý rủi ro
NHCV : Ngân hàng cho vay
Trang 8TDNH : Tín dụng ngân hàng.
DSCV : Doanh số cho vay
SXKD : Sản xuất kinh doanh
DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn
Trãi từ 2009-2011 31
Bảng 2.2: Dư nợ cho vay của Vietnbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi từ 2009-2011 32
Bảng 2.3: Tình hình cho vay-thu nợ đối với DN tại Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 37
Bảng 2.4: Tình hình dư nợ đối với DN tại Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 39
Bảng 2.5: Tình hình dư nợ đối với DN theo thời hạn 41
Bảng 2.6: Tình hình dư nợ Tín dụng đối với DN theo thành phần kinh tế .43
Bảng 2.7: Tình hình dư nợ đối với DN theo tài sản đảm bảo 44
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn của các DN tại Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 46
Bảng 2.9: Tình hình nợ quá hạn theo thời hạn đối với DN 48
Bảng 2.10: Tình hình nợ quá hạn theo thành phần kinh tế đối với DN 49
Bảng 2.11: Tình hình nợ quá hạn theo khả năng thu hồi đối với DN 51
Trang 9Bảng 2.12: Phân loại nợ đối với DN tại Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn
Trãi 52
Bảng 2.13: Vòng quay vốn Tín dụng đối với DN 53
Bảng 2.14: Lợi nhuận thu được từ hoạt động Tín dụng đối với Dn 54
Bảng 2.15: Tỷ lệ sinh lời từ hoạt động cho vay DN 55
Bảng 3.1: Mục tiêu hoạt động Tín dụng đối với DN năm 2012 65
DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Công thương-Chi nhánh Nguyễn Trãi 30
Hình 2.2: Sơ đồ quy trình Tín dụng tại Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 35
Hình 2.3: Số lượng thẻ phát hành của Vietinbank-Chi nhánh Nguyễn Trãi 36
Hình 2.4: Dư nợ Tín dụng đối với DN 39
Hình 2.5: Dư nợ đối với Dn theo thời hạn 41
Hình 2.6: Dư nợ đối với DN theo thành phần kinh tế 43
Hình 2.7: Dư nợ đối với DN theo tài sản đảm bảo 45
Trang 10LỜI NÓI ĐẦU
1 Tính cấp thiết của đề tài.
Tốc độ tăng trưởng của đất nước phụ thuộc nhiều vào sự phát triển của các doanh nghiệp Đối với những nước đang phát triển như Việt Nam thì sự phát triển của các doanh nghiệp đóng vai trò hết sức quan trọng Dưới con mắt của các ngân hàng thì các doanh nghiệp hầu như có
độ ruie ro cao, các ngân hàng chưa hướng nhiều sản phẩm dịch vụ của mình vào các DN này Tuy nhiên, nhận thấy được tiềm năng lớn của đối tượng các DN, trong những năm gần đây nhiều ngân hàng trong đó có Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) – Chi nhánh Nguyễn Trãi đã không ngừng hoàn thiện và cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ dành riêng cho các DN
Việc hướng các sản phẩm dịch vụ vào các DN đặc biệt là các sản phẩm cho vay DN đã đem lại cho Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi doanh số hoạt động cao, giúp Ngân hàng phát triển hơn, góp phần nâng cao vị thế canh tranh của Ngân hàng trên thị trường tài chính Tuy nhiên, thời gian qua, hoạt động cho vay đối với DN tại Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi đã bộc lộ những hạn chế cản chở
Trang 11được thực tập và học hỏi tại Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi, em đã chọn vấn đề: “Giải pháp nâng cao chất lượng Tín dụng đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp của mình
2 Mục đích nghiêm cứu.
Hệ thống hóa lý luận cơ bản về DNV&N, chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng đối với DN
Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng cho vay đối với DNV&N tại ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi
Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DN tại ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Nguyễn Trãi
3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu.
- Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng đối với DNV&N
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại Vietinbank - Chi nhánh Nguyễn Trãi qua các năm
2009, 2010, 2011
4 Phương pháp nghiên cứu.
Phương pháp nghiên cứu: Khóa luận vận dụng các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp tổng hợp logic, so sánh Đề tài cũng sử dụng các bảng, biểu và biểu đồ minh họa, qua đó rút ra kết luận tổng quát về vấn đề cần nghiên cứu
5 Kết cấu của đề tài.
Ngoài phần mở đầu, kết luận, khóa luận gồm 3 chương:
Trang 12 Chương 1: Lý luận chung về chất lượng hoạt động cho vay đối với
DNV&N của NHTM
Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay đối với
DNV&N tại NHTMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối
với DNV&N tại NHTMCP Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 Giáo trình tín dụng ngân hàng – Học viện Ngân hàng.
2 Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng – Học viện Ngân hàng.
3 Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh – Học viện Ngân hàng.
4 Lê Văn Tư “ Các nghiệp vụ NHTM”.
5 Website VietinBank VN /http:www.vietinbank.com.vn/
6 Luật các tổ chức tín dụng và luật doanh nghiệp 2005.
7 Tài liệu về DNV&N trên Interrnet.
8 Thời báo ngân hàng.
9 Tài liệu khác.
Trang 13CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
-o0o -XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Nguyễn Trãi xác nhận:
Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2012
Trang 14GIÁM ĐỐC NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
CHI NHÁNH NGUYỄN TRÃI