Phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ

ó mãi là hành trang không th nào thi u cho chúng em trong su t quá trình làm vi c sau này... Tác gi ã phân tích và ánh giá hi u qu huy ng v n thông qua các ch* tiêu tài chính... ra trung

TR NG I H C C N TH KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH

Mã s ngành: 52340201

08-2013

TR NG I H C C N TH KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH

NGUY N TH CHÚC LY MSSV: 4108624

PHÂN TÍCH VÀ ÁNH GIÁ HI U QU HUY

NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI

C N TH

LU N V N T T NGHI P I H C Ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã s ngành: 52340201

THS: NGUY N V N DUY T

08-2013

L I C M T

Sau g n 3 n m h c t p t i tr ng i h c C n Th , em ã nh n c

nhi u kinh nghi m quý báu t th y cô ó mãi là hành trang không th nào

thi u cho chúng em trong su t quá trình làm vi c sau này Trong th i gian

th c t p t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh

C n Th , em ã c ti p c n th c t , c các anh ch t n tình h ng d n

c ng nh giúp em Và sau g n 3 tháng th c t p em ã hoàn thành xong

lu n v n t t nghi p “Phân tích và ánh giá hi u qu huy ng v n t i ngân

hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n Th ”

t c k t qu này em xin chân thành cám n quý th y cô tr ng i

h c C n Th , quý th y cô khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh ã t n tâm gi ng

d y, truy n t ki n th c c ng nh kinh nghi p cho em H n th n a, trong

ngôi nhà l n này th y cô còn t o i u ki n cho em c ti p xúc th c t ngoài

xã h i giúp em v ng vàng và t tin h n khi r i kh i c ng tr ng b c

nh ng b c chân u tiên vào i

Em xin chân thành c m n th y Nguy n V n Duy t ã tr c ti p h ng

d n, dìu d t và t n tình giúp em em hoàn thành t t lu n v n này Em

chân thành cám n th y

Qua ây, em c ng xin g i l i c m n n ban lãnh o cùng toàn th anh

ch trong Sacombank C n Th ã t n tình giúp , ch! d n giúp em hoàn thành

t t lu n v n c"a mình

Tuy nhiên, vì ki n th c chuyên môn còn h n ch c ng nh b n thân còn

thi u kinh nghi m th c t , nên tài không tránh kh i nh ng thi u sót Em xin

kính mong nh n c s góp ý ch! b o thêm c"a quý th y cô tài em

c hoàn thi n h n

M t l n n a, xin g i n quý th y cô cùng các anh ch trong Sacombank

C n Th l i c m n chân thành nh#t

Cu i cùng em xin chúc quý th y cô và ban lãnh o cùng các anh ch u

trong Sacombank C n Th nhi u s c kh e, tràn y h nh phúc và luôn thành

công trong công vi c và cu c s ng

Sinh viên th c hi n

NGUY N TH CHÚC LY

L I CAM OAN

Tôi xin cam oan tài này là do chính tôi th c hi n, các s li u thu th p

và k t qu phân tích trong tài là trung th c, tài không trùng v i b#t c tài nghiên c u khoa h c nào

C n Th , ngày tháng n m 2013

NGUY N TH CHÚC LY

NH N XÉT C A C QUAN TH C T P

- -

C n Th , ngày tháng n m 2013 Giám c

M C L C

Trang

Ch ng 1: GI$I THI%U 1

1.1 &t v#n nghiên c u 1

1.2 M'c tiêu nghiên c u 2

1.2.1 M'c tiêu chung 2

1.2.2 M'c tiêu c' th 2

1.3 Ph m vi nghiên c u 2

1.3.1 Không gian nghiên c u 2

1.3.2 Th i gian nghiên c u 2

1.3.3 i t ng nghiên c u 2

1.4 L c kh o tài li u 2

Ch ng 2: PH()NG PHÁP LU*N VÀ PH()NG PHÁP NGHIÊN C+U .4

2.1 Ph ng pháp lu n 4

2.1.1 Khái quát v NHTM và ngu,n v n c"a NHTM 4

2.1.1.1 Khái ni m v ngân hàng 4

2.1.1.2 Khái quát v ngu,n v n c"a NHTM 4

2.1.2 Nh ng v#n chung v nghi p v' huy ng v n 6

2.1.2.1 Khái ni m v v n huy ng 6

2.1.2.2 &c i m v n huy ng 7

2.1.2.3 Các hình th c huy ng v n 7

2.1.2.4 Nguyên t c huy ng v n 11

2.1.3 Lãi su#t huy ng v n 10

2.1.4 M t s ch! tiêu ánh giá ho t ng huy ng v n 12

2.2 Ph ng pháp nghiên c u 12

2.2.1 Ph ng pháp thu th p s li u 13

2.2.2 Ph ng pháp phân tích s li u 13

2.2.2.1 Ph ng pháp phân tích th ng kê mô t 13

2.2.2.2 Ph ng pháp so sánh b-ng s tuy t i 13

2.2.2.3 Ph ng pháp so sánh s t ng i 14

2.2.2.4 Ph ng pháp phân tích t tr ng 14

Ch ng 3: KHÁI QUÁT V/ NGÂN HÀNG TH()NG M0I C1 PH2N SÀI GÒN TH()NG TÍN 15

3.1 Khát quát l ch s hình thành và phát tri n cua ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín 15

3.2 Khái quát v Sacombank C n Th 16

3.2.1 L ch s hình thành và phát tri n 17

3.2.2 Ch c n ng ho t ng c"a Sacombank C n Th 18

3.2.3 C c#u t ch c và ch c n ng, nhi m v' các phòng ban 19

3.2.3.1 C c#u t ch c 19

3.2.3.2 Ch c n ng, nhi m v' các phòng ban 20

3.3 Khái quát ho t ng kinh doanh c"a Sacombank C n Th 21

3.4 Nh ng thu n l i, khó kh n c"a Sacombank C n Th giai o n 2010-6T N 2013 25

3.4.1 Thu n l i 25

3.4.2 Khó kh n 26

3.5 Ph ng h ng ho t ng c"a Sacombank C n Th n m 2013 27

Ch ng 4: PHÂN TÍCH TH3C TR0NG HUY 4NG V5N T0I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH()NG TÍN CHI NHÁNH C2N TH) 28

4.1 Khái quát tình hình huy ng v n t i Sacombank C n Th giai o n 2010-6T N 2013 28

4.2 Phân tích tình hình huy ng v n c"a Sacombank C n Th giai o n 2010-6T N 2013 31

4.2.1 Theo th i h n 31

4.2.2 Theo i t ng ti n g i 34

4.2.3 Theo lo i ti n g i 37

4.2.4 Kênh huy ng v n qua th6 ATM 39

4.3 M t s y u t nh h 7ng n huy ng v n 41

4.3.1 Lãi su#t 41

4.3.2 Chính sách khách hàng 43

4.3.3 Y u t c nh tranh 43

4.3.4 Các s n ph8m d ch v' 44

4.3.5 Y u t v n hóa xã h i 44

4.4 Các ch! tiêu ánh giá huy ng v n 47

Ch ng 5: GI9I PHÁP NÂNG CAO HI%U QU9 HUY 4NG V5N T0I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH()NG TÍN CHI NHÁNH C2N TH) .49

5.1 T,n t i và k t qu t c trong công tác huy ng v n 49

5.2 M t s gi i pháp nh-m nâng cao hi u qu huy ng v n t i Sacombank C n Th 50

Ch ng 6: K:T LU*N VÀ KI:N NGH; 6.1 K t lu n 53

6.2 Ki n ngh 53

6.2.1 Ki n ngh i v i NHNN 53

6.2.2 Ki n ngh i v i Ngân hàng H i s7 54

TÀI LI%U L(<C KH9O 55

B ng 4.2 Tình hình huy ng v n theo kì h n giai o n 2010-6T N 2013.32

B ng 4.3 Tình hình huy ng v n theo i t ng ti n g i giai o n 2010-6T

DANH M C HÌNH

Trang Hình 3.1 S , c c#u t ch c c"a Sacombank C n Th 19 Hình 4.1 S d huy ng t th6 ATM c"a Sacombank C n Th giai o n 2010-6T N 2013 40 Hình 4.2 Lãi su#t huy ng v n c"a Sacombank C n Th t i th i i m tháng

12 c"a n m và 30/6/2013 41

CH NG 1

GI I THI U 1.1 T V N NGHIÊN C U

V n luôn là m t trong nh ng y u t u vào c b n trong quá trình ho t

ng kinh doanh c a m i doanh nghi p i v i các Ngân hàng th ng m i (NHTM) v i t cách là m t doanh nghi p ho t ng kinh doanh trong l nh v c

c bi t là ti n t thì v n l i óng m t vai trò h t s c quan tr ng B t kì NHTM nào dù m i thành l p hay ã ho t ng lâu n m u t p trung y

m nh ho t ng huy ng v n duy trì, phát tri n ho t ng, m b o an toàn cho chính ngân hàng mình c ng nh toàn b h th ng NHTM Do ó, i

v i các NHTM thì nghi p v huy ng v n luôn là m t v n s ng còn, quy t

nh s t n t i và phát tri n Và trong l nh v c huy ng v n, thì m i ngân hàng u có l i i riêng tùy vào th m nh và chi c l c c a mình Sacombank

C n Th c ng v y T khi thành l p n nay thì công tác huy ng v n luôn luôn là v n nóng và quan tr ng nh t Sacombank C n Th luôn t p trung

h t nhân l c v t l c và t t c nh ng th m nh c a mình vào huy ng v n Tuy nhiên, hi n nay, Sacombank C n Th nói riêng và các ngân hàng nói chung ang c nh tranh khóc li t trong ho t ng huy ng v n này Th nh t, ngày càng có nhi u ngân hàng n c ngoài vào Vi t Nam v i l i th v tài chính và trình qu n lý cao Th hai, trong th!i k" kinh t ang có nhi u

bi n ng, Ngân hàng Nhà n c (NHNN) Vi t Nam ã nhi u l n thay #i lãi

su t c b n góp ph n h tr doanh nghi p tháo g$ khó kh n trong s n xu t kinh doanh Th ba, th tr !ng ch ng khoán c ng tr% thành m t i th c nh tranh tr c ti p v i ngân hàng v m t huy ng v n Tuy ch ng khoán có r i ro cao, nh ng nhi u ng !i v&n s'n sàng u t vào v i hy v ng tìm ki m l i nhu n cao h n là ti n g(i vào ngân hàng M c khác, ngo i t c ng ang tr% thành m t kênh ti t ki m c ng !i dân a chu ng h n ti n g(i vào ngân hàng Tr c tình hình ó, các ngân hàng bu c ph i tìm ra gi i pháp nh)m nâng cao hi u qu huy ng v n duy trì s ho t ng c a mình trong hi n t i

c ng nh t ng lai

Th y c t m quan tr ng và s khó kh n trong công tác huy ng hi n nay, em xin ch n tài: “ Phân tích và ánh giá hi u qu huy ng v n t i ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n Th ” làm tài lu n

v n t t nghi p, nh)m i sâu tìm hi u, phân tích ho t ng huy ng v n t ó xây d ng nh ng gi i pháp nh)m n ng cao kh n ng huy ng v n cho ngân hàng

1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U

1.2.1 M c tiêu chung

Phân tích th c tr ng và hi u qu huy ng v n c a Ngân hàng th ng

m i c# ph n Sài Gòn th ng tín chi nhánh C n Th (Sacombank C n Th ) giai o n 2010-2012 và 6 tháng u n m 2013( 2010-6T N 2013) th y

c nh ng thu n l i và khó kh n hi n có t ó xu t m t s gi i pháp nh)m nâng cao hi u qu huy ng v n trong th!i gian t i

1.3.1 Không gian nghiên c u

tài c th c hi n t i ngân hàng TMCP Sài Gòn th ng tín chi nhánh C n Th ( 95-97-99, Võ V n T ng, ph !ng Tân An, qu n Ninh Ki u, thành ph C n Th )

c ph n k th ng Vi t Nam chi nhánh C n Th ” Lu n v n t t nghi p,

tr !ng i H c C n Th Lu n v n này i sâu phân tích tình hình huy ng

v n t i chi nhánh, nói lên th c tr ng huy ng v n c a ngân hàng trong th!i

gian g n ây Tác gi ã phân tích và ánh giá hi u qu huy ng v n thông qua các ch* tiêu tài chính C ng nh lu n v n ã phân tích môi tr !ng bên trong và bên ngoài tìm ra các nhân t nh h %ng c ng nh các c h i thách

th c i v i công tác huy ng v n c a Ngân hàng Tác gi ã nêu rõ c

nh ng thành t u c ng nh h n ch t n t i trong công tác huy ng v n c a ngân hàng T ó ra nh ng chi n l c huy ng v n và nh ng bi n pháp

th c hi n nh ng chi n l c ó, góp ph n làm cho công tác huy ng v n có

hi u qu h n trong nh ng n m ti p theo

(2) Nguy+n Phi Hoàng V (2012), “ Phân tích k t qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n Th ” Lu n

v n t t nghi p, tr !ng i H c C n Th Lu n v n gi i thi u m t cách t#ng quan v ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín Tác g i ã s( d ng ph ng pháp th ng kê, so sánh s t ng i, so sánh s tuy t i, ph ng pháp t#ng

h p ánh giá các ch* tiêu Qua phân tích tác gi ã th y c tình hình huy

ng v n c a ngân hàng luôn t ng qua 3 n m ng th!i ngân hàng c ng ã

t o c lòng tin cho khách hàng Tác gi c ng chú tr ng phân tích chi phí huy ng v n c ng nh tính #n nh và d n cho vay góp ph n th y hi u

qu huy ng v n và ngu n v n huy ng ã c s( d ng m t cách hi u qu

ch a? Lu n v n này c ng giúp em trong vi c nghiên c u v quá trình hình thành và phát tri n c a ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n

Th Tuy nhiên, trong bài vi t c a mình em ã so sánh và c p nh t nh ng s

li u m i nh t c a ngân hàng trong n m 2013 Thêm vào ó, do quá chú tr ng

n vi c phân tích s li u mà tác gi không nêu c nh ng chi n l c kinh doanh m i m,, sáng t o giúp ngân hàng ngày càng phát tri n hi u qu

(3) Hu"nh Th Anh Th (2012), “Phân tích tình hình huy ng v n t i chi nhánh ngân hàng Nông Nghi p và Phát Tri n Nông Thôn huy n Lai Vung” Lu n v n t t nghi p, tr !ng i H c C n Th Lu n v n phân tích v thình hình huy ng v n thông qua m t s ch* tiêu tài chính ng th!i lu n

v n còn phân tích v chi phí huy ng v n và m t s r i ro liên quan n huy

ng v n Tác gi ã phân tích m t cách khá sâu s-c v tình hình huy ng

v n c a ngân hàng qua 3 n m Tuy nhiên tác gi ch* i sâu phân tích s d

cu i kì Mà s d thì ch* ph n ánh th!i i m ch không th y c rõ và c th

ho t ng c a ngân hàng trong n m

“ Ngân hàng th ng m i ra !i và phát tri n g-n li n v i n n kinh t s n

xu t hàng hóa, nó kinh doanh hàng hóa r t c bi t ó là “ ti n t ” Th c ch t thì các NHTM kinh doanh “ quy n s( d ng v n” Ngh a là NHTM nh n ti n g(i c a công chúng, c a các t# ch c kinh t , xã h i và s( d ng s ti n ó cho vay và làm các d ch v tài chính v i i u ki n ràng bu c là ph i hoàn tr

g c và lãi nh t nh theo th!i h n ã th.a thu n.” [ 1, tr.1]

Lu t các T# ch c tín d ng do Qu c h i khóa X thông qua vào ngày 12/12/1997 nh ngh a NHTM nh sau:

“ Ngân hàng th ng m i là m t lo i hình t# ch c tín d ng c th c

hi n toàn b ho t ng ngân hàng và các ho t ng khác có liên quan Lu t này còn nh ngh a: T# ch c tín d ng là lo i hình doanh nghi p c thành

l p theo quy nh c a lu t này và các quy nh khác c a pháp lu t ho t

ng kinh doanh ti n t , làm d ch v ngân hàng v i n i dung nh n ti n g(i và s( d ng ti n g(i c p tín d ng và cung ng các d ch v thanh toán.” [4, tr.5] 2.1.1.2 Khái quát v ngu n v n c a NHTM

áp ng nhu c u v n cho s phát tri n chung c a n n kinh t thì vi c

t o l p v n cho ngân hàng là v n quan tr ng hàng u trong ho t ng kinh doanh c a các NHTM V n không nh ng giúp cho ngân hàng th c hi n các

ho t ng kinh doanh, mà còn góp ph n quan tr ng trong vi c u t phát tri n s n xu t kinh doanh c a m i doanh nghi p nói riêng và n n kinh t nói chung Nhìn chung ngu n v n c a NHTM bao g m: v n ch s$ h u, v n huy

ng và v n i vay

• V n ch s$ h u

V n ch s$ h u hay còn g i là v n t có c a ngân hàng là bao g m giá

tr th c s c a v n i u l , các qu/ d tr và m t s ng n v n khác c a ngân hàng theo quy nh c a Ngân hàng Trung ng

V n ch s$ h u chi m t0 tr ng không l n trong t#ng ngu n v n c a ngân hàng c chia thành ngu n v n c p 1 và ngu n v n c p 2 và c quy nh

trong quy t nh 457/2005/Q -NHNN Trong v n c p 1 bao g m v n i u l

và các qu/ d tr c quy nh nh sau:

- V n i u l là s ban u c ghi trong i u l ho t ng c a các NHTM khi i vào ho t ng V n i u l c a ngân hàng là do các ch s$ h u

c a ngân hàng óng góp và ph thu c vào hình th c s% h u ngân hàng M c

v n i u l và ph ng th c óng góp v n i u l c a m i ngân hàng c ghi trong i u l ho t ng c a t ng ngân hàng và c Ngân hàng Trung ng phê duy t

- Các qu/ d tr c a NHTM c hình thành và t o l p trong quá trình

ho t ng c a ngân hàng nh)m s( d ng cho nh ng m c ích nh t nh Theo quy nh c a Lu t các t# ch c tín d ng, hàng n m t# ch c tín d ng ph i trích

t l i nhu n sau thu l p và duy trì các qu/ sau: Qu/ d tr b# sung v n

i u l c trích l p hàng n m theo t0 l 5% trên l i nhu n ròng và các qu/ khác nh qu/ phúc l i, qu/ khen th %ng, qu/ phát tri n nghi p v ngân hàng… c ng c trích l p và s( d ng theo quy nh c a Pháp lu t

Vi t Nam, các NHTM có các hình th c huy ng v n ch y u là huy ng v n

ti n g(i và huy ng v n b)ng cách phát hành các gi y t! có giá

Ngu n v n huy ng chi m t0 tr ng l n trong vi c t o l p ngu n v n kinh doanh, ngân hàng có th t n d ng c ngu n v n cho vay và u t

ng th!i ngu n v n huy ng còn góp ph n #n nh l u thông ti n t , góp

ph n #n nh giá tr ng ti n, thúc y n n kinh t phát tri n

Tình tr ng thi u v n hay th a v n c a m t ngân hàng nào ó là h t s c bình th !ng Có nh ng lúc ngu n v n huy ng vào ít không áp ng c nhu c u thanh kho n thì b-t bu c ngân hàng ph i i vay các ngân hàng khác

Ng c l i, tr !ng h p huy ng v n nhi u nh ng u ra h n ch , t c ngân hàng th a ngân qu/, khi ó ngân hàng có th cho các ngân hàng khác vay

h n ch chi phí tr lãi

1u i m c a ngu n v n này là giúp ngân hàng t n d ng c ngu n v n

l n trong th!i gian ng-n Tuy nhiên khi vay v n c a các t# ch c tín d ng khác thì các NHTM th !ng ch u chi phí l n do các t# ch c tín d ng khác cho vay theo lãi su t th tr !ng Vì v y hi u qu kinh t mang l i t vi c s( d ng ngu n v n này i v i các NHTM không cao Trong th c t , ngu n v n này chi m m t t0 l r t nh trong t#ng ngu n v n kinh doanh c a các NHTM

- Vay c a Ngân hàng Trung ng

Trong vai trò là ng !i i u hành chính sách ti n t qu c gia, Ngân hàng Trung ng c ng th c hi n nghi p v cho vay i v i các ngân hàng Vì v y, khi có nhu c u các NHTM s2 c Ngân hàng Trung ng cho vay v n

Vi c vay v n c a Ngân hàng Trung ng i v i các NHTM thông qua hình th c tái c p v n và chi t kh u gi y t! có giá ng-n h n

Tái c p v n là hình th c c p tín d ng có m b o c a Ngân hàng Trung

ng nh)m cung ng v n ng-n h n và các ph ng ti n thanh toán cho các NHTM Ngân hàng Trung ng th c hi n tái c p v n cho các NHTM thông qua các hình th c:

+ Cho vay theo h s tín d ng: Là hình th c tái c p v n c a Ngân hàng Trung ng cho các NHTM ã cho vay i v i khách hàng

nh các ho t ng kinh doanh khác c a ngân hàng Th c ch t ngu n v n này

là tài s n b)ng ti n c a các ch s% h u bên ngoài mà ngân hàng t m th!i qu n

lý và s( d ng v i trách nhi m hoàn tr y c g c và lãi khi khách hàng yêu c u

Theo Ngh nh s 49/2000/N – CP ngày 12/9/2000 c a Chính ph v t# ch c và ho t ng c a NHTM nh)m c th hóa vi c thi hành Lu t các t#

ch c tín d ng, t i i u 3, ch ng 2 quy nh NHTM c huy ng v n d i các hình th c sau:

- Nh n ti n g(i c a các t# ch c, cá nhân và các t# ch c tín d ng khác

d i hình th c ti n g(i không kì h n, ti n g(i có kì h n và các lo i ti n g(i khác

- Phát hành ch ng ch* ti n g(i, trái phi u và gi y t! có giá khác huy

ng v n c a t# ch c, các nhân trong n c và ngoài n c khi c Th ng c Ngân hàng Nhà n c ch p nh n Tuy nhiên ph ng pháp này th !ng không

hi u qu vì Uy tín c a các NHTM c a Vi t Nam không cao

- Các hình th c huy ng khác theo quy nh c a Ngân hàng Nhà n c 2.1.2.2 c i m c a v n huy ng

- V n huy ng chi m t0 tr ng l n trong t#ng ngu n v n c a NHTM Các NHTM ho t ng c ch y u nh! ngu n v n này

- ây là ngu n v n có tính c nh tranh gay g-t gi a các ngân hàng

- V n huy ng là ngu n v n không #n nh vì khách hàng có th rút ti n b-t c lúc nào n u khách hàng c n Vì v y, NHTM c n ph i duy trì m t kho n

Trong các hình th c huy ng v n c a các t# ch c tín d ng thì huy ng

v n ti n g(i là ph ng th c huy ng v n c# x a nh t và cho n nay nó v&n

là hình th c huy ng v n quan tr ng nh t v m t kinh t và chi m t0 l l n

nh t trong t#ng ngu n v n huy ng % m i t# ch c tín d ng

T i kho ng 13, i u 4, Lu t các t# ch c tín d ng n m 2010, có hi u l c

t ngày 1/1/2011, huy ng v n ti n g(i hay còn g i là ho t ng nh n ti n g(i c nh ngh a nh sau: “ Nh n ti n g(i là ho t ng nh n ti n c a các t#

ch c, cá nhân d i hình th c ti n g(i không kì h n, ti n g(i có kì h n, ti n g(i

ti t ki m, phát hành ch ng ch* ti n g(i, k" phi u, tín phi u và các hình th c

nh n ti n g(i khác theo nguyên t-c hoàn tr y ti n g c, lãi cho ng !i g(i

ti n theo th.a thu n”

Có nhi u lo i ti n g(i khác nhau:

- Ti n g(i thanh toán

Ti n g(i thanh toán là hình th c huy ng v n c a NHTM b)ng cách m% cho khách hàng tài kho n g i là tài kho n thanh toán Tài kho n này m% cho các i t ng là khách hàng cá nhân ho c t# ch c kinh t có nhu c u th c hi n thanh toán thông qua ngân hàng

th c hi n nghi p v thanh toán này òi h.i khách hàng ph i m% tài kho n thanh toán t i ngân hàng S d có trên tài kho n thanh toán c a khách hàng c hình thành t hai ngu n: (1) Do khách hàng n p ti n m t vào và (2)

Do khách hàng nh n ti n chuy n kho n t các n v khác S d này nh)m duy trì kh n ng thanh toán c a khách hàng % b t kì th!i i m nào

Tuy nhiên không ph i lúc nào khách hàng c ng s( d ng s d này

Nh ng lúc t m th!i nhàn r i này, s d tài kho n thanh toán tr% thành ngu n

v n ngân hàng s( d ng cho ho t ng kinh doanh c a mình Vì ti n g(i thanh toán là lo i ti n g(i không kì h n, khách hàng có th rút b t kì lúc nào

mà không c n báo tr c cho ngân hàng nên ngân hàng r t khó có k ho ch cho

vi c s( d ng ngu n ti n g(i này Do ó, i v i lo i ti n g(i này thì ngân hàng

tr lãi su t r t th p vì th khách th !ng không duy trì s duy nhi u, ch* chi

tr cho nhu c u hàng ngày

- Ti n g(i ti t ki m

+ Ti n g(i ti t ki m không kì h n

S n ph m ti n g(i ti t ki m không kì h n c thi t k dành cho i

t ng khách hàng cá nhân ho c t# ch c có ti n t m th!i nhàn r i ch a thi t l p

k ho ch s( d ng trong t ng lai mu n g(i vào ngân hàng v i m c tiêu an toàn và sinh l!i Khách hàng khi l a ch n hình th c g(i ti n này thì m c tiêu

an toàn và ti n l i h n m c tiêu sinh l!i Vì khách hàng có th rút ra b t c lúc nào nên ngân hàng ph i m b o t n qu/ chi tr và ngân hàng khó lên k

ho ch s( d ng do ó lãi su t c a lo i ti n g(i này r t th p

+ Ti n g(i ti t ki m có kì h n

Khác v i ti n g(i ti t ki m không kì h n, ti n g(i ti t ki m có kì h n

c thi t k dành cho nh ng khách hàng có nhu c u g(i ti n v i m c tiêu an toàn, sinh l i và thi t l p c k ho ch s( d ng ti n trong t ng lai

M c tiêu quan tr ng c a lo i ti n g(i này là l i t c có c theo nh kì

do v y lãi su t óng vai trò r t quan tr ng thu hút khách hàng Ngoài ra,

m c lãi su t còn thay #i tùy theo kì h n g(i( 1,2,3,…hay 12 tháng), tùy theo

lo i ti n g(i( VND, USD, EUR,…), và tùy theo uy tín c a ngân hàng nh n ti n g(i

Ti n g(i ti t ki m có kì h n khác v i ti n g(i ti t ki m không kì h n % ch# khách hàng ch* c rút ti n g(i theo úng kì h n ã th.a thu n, không

c phép rút tr c h n Tuy nhiên khuy n khích và thu hút khách hàng

g i ti n ngân hàng cho phép khách hàng rút tr c h n n u có nhu c u nh ng khi ó khách hàng ch* c h %ng lãi su t không kì h n

Ti n g(i ti t ki m có kì h n c chia làm nhi u lo i C n c vào kì h n

có th chia thành ti n g(i có kì h n t 1 tháng n 12 tháng, 13 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng C n c vào ph ng th c lãnh lãi chia thành ti n g(i lãnh lãi cu i kì, lãi hàng tháng, hàng quý ho c lãi tr tr c

V i vi c phân chia ti n g(i có kì h n thành nhi u lo i khác nhau làm cho

s n ph m ti n g(i c a ngân hàng tr% nên a d ng và phong phú có th áp ng

c nhu c u g(i ti n a d ng c a khách hàng

+ Ti n g(i ti t ki m khác

Ngoài hai lo i ti n g(i ti t ki m không kì h n và có kì h n, các NHTM còn thi t k nh ng lo i ti n g(i ti t ki m khác nhau nh ti t ki m Trung h n -c l i, ti t ki m Phù #ng, ti n g(i T ng lai, ti t ki m có th %ng… v i nét

c tr ng riêng nh)m làm cho s n ph m c a mình luôn c #i m i theo nhu

c u c a khách hàng

c i m chung c a ngu n ti n g(i:

- Ph i thanh toán khi khách hàng yêu c u dù n h n hay ch a

- Chi m t0 tr ng l n trong v n huy ng

- Nh y c m v i nh ng bi n ng v lãi su t, t0 giá, thu nh p, chu kì chi tiêu ( c bi t là ti n g(i ng-n h n),…

- D+ b nh h %ng b%i các y u t v ngân hàng nh m ng l i chi nhánh

và qu y giao d ch, a i m, các d ch v cung c p, thái ph c v …

Theo th!i h n thì GTCG c chia làm hai lo i:

+ Gi y t! có giá ng-n h n: là GTCG có th!i h n d i 1 n m bao g m k" phi u, ch ng ch* ti n g(i ng-n h n, tín phi u và các lo i GTCG ng-n h n khác

+ Gi y t! có giá dài h n: là GTCG có th!i h n t 1 n m tr% lên k t khi phát hành n ngày áo h n bao g m trái phi u, ch ng ch* ti n g(i dài h n và các GTCG dài h n khác

i v i ngân hàng, v n có c t vi c phát hành GTCG r t #n nh

nh ng ngân hàng ph i tr m t m c lãi su t cao h n nhi u so v i lãi su t huy

ng t ti n g(i Do ó, ngân hàng ch* phát hành GTCG khi ã có k ho ch và ngu n v n c th và ph i c Ngân hàng Nhà n c phê duy t

• Các hình th c huy ng v n khác

Ngoài các ngu n v n huy ng nêu trên, ngân hàng còn có nh ng ngu n

v n huy ng khác

- Ngu n v n hình thành trong thanh toán

Ngân hàng có th huy ng c b ph n v n áng k t nh ng quy

nh ký qu/ trong thanh toán Trong quá trình th c hi n thanh toán qua ngân hàng gi a các khách hàng, NHTM huy ng v n d i các hình th c sau: + Do chênh l ch gi a th!i i m trích tài kho n c a ng !i ph i tr và th!i

i m ghi có cho ng !i th h %ng

+ Trong quá trình thanh toán, có m t s hình th c thanh toán ph i l u kí

ti n vào tài kho n riêng nh : Séc b o chi, th kí tín d ng…

- Huy ng v n thông qua phát hành ATM

Th, ATM là m t i di n cho m t ph ng th c không dùng ti n m t trong xã h i hi n i ra !i t ph ng th c mua bán ch u hàng hóa l, và phát tri n g-n li n v i s ng d ng công ngh tin h c trong l nh v c ngân hàng, do ngân hàng phát hành th, c p cho khách hàng s( d ng thanh toán hàng hóa,

d ch v ho c rút ti n m t trong ph m vi s d ti n g(i ho c h n m c tín d ng

c a mình

Th, ngân hàng ã và ang tr% thành ph ng ti n thanh toán ph# bi n t i

Vi t Nam, c các NHTM chú tr ng phát tri n, có t c phát tri n nhanh chóng Theo s li u c a NHNN, tháng 6/2013, l ng th, phát hành t kho ng 60,15 tri u th,, trong ó th, ghi n chi m n 93% D ch v th, phát tri n ã giúp ngân hàng có thêm kênh huy ng v n m i

M t s hình th c th, ATM: th, tín d ng (credit), th, thanh toán (th, ghi

n - debit), th, ATM ch y u rút ti n trên máy ATM, th, a n ng, th, liên k t,

th, t , th, chip, th, t#ng h p,…

- Ngu n v n khác

Ngân hàng có th t n d ng các ngu n v n do y thác u t , tài tr c a Chính ph ho c c a n c ngoài u t cho các ch ng trình, d án phát tri n kinh t , v n hóa xã h i

2.1.2.4 Nguyên t c huy ng v n

a) Tuân th pháp lu t trong huy ng v n

- Hoàn tr g c và lãi cho khách hàng vô i u ki n

- Tham gia b o hi m ti n g(i theo quy nh hi n hành

ki m c a dân c Trong ó, lãi su t ti n g(i ti t ki m c a dân c là cao nh t [trang 67, Th c s Thái V n i, Giáo trình nghi p v ngân hàng th ng m i,

Tr !ng i h c C n Th -2005]

2.1.4 M t s ch tiêu ánh giá ho!t ng huy ng v n

V n huy ng trên t"ng ngu n v n

Ch* tiêu này ánh giá t0 l v n huy ng c so v i t#ng ngu n v n, cho th y trong t#ng ngu n v n ho t ng c a ngân hàng có bao nhiêu v n hình thành t huy ng Cho th y kh n ng t ch c a ngân hàng, t0 l này càng bé càng t t, n u t0 l này càng l n ch ng t ngân hàng ang ph i trang

tr i quá nhi u chi phí huy ng v n

D n trên v n huy ng

Ch* tiêu này ánh giá kh n ng huy ng v n c a các chi nhánh ph c

v cho vay, ph n ánh ngân hàng cho vay bao nhiêu trong t#ng v n huy ng

c Ch* tiêu này còn ánh giá ngân hàng có s( d ng hi u qu v n huy ng cho vay hay không

N u ch* tiêu này nh., m t m t ph n ánh tình hình huy ng v n t t, m t

m t ph n ánh tình hình cho vay ch a t t N u ch* tiêu này l n, m t m t ánh giá kh n ng huy ng v n ch a t t, m t khác ph n ánh tình hình s( d ng v n khá t t

Chi phí huy ng v n trên t"ng chi phí

Ch* tiêu này ánh giá chi phí c a ngân hàng ph i b ra cho ho t ng huy ng v n so v i t#ng chi phí ho t ng, t0 l càng th p cho th y ho t

ng huy ng v n c a ngân hàng càng hi u qu

Chi phí huy ng v n trên v n huy ng

Ch* s này cho bi t có m t ng v n huy ng ngân hàng ph i b ra trung bình bao nhiêu ng chi phí Chi phí huy ng v n g m có 2 lo i:

Chi phí tr lãi: ch y u d a trên lãi su t danh ngh a mà ngân hàng công

b cho khách hàng Chi phí này ph thu c vào k" h n, lo i ti n g(i, m c ích g%i ti n c a khách hàng, chi n l c kinh doanh c a ngân hàng trong t ng th!i k",… Chi phí phi tr lãi: chi phí b o hi m ti n g(i, chi phí qu n lý, d tr b-t

bu c, d tr thanh toán,…

T# tr$ng t%ng lo!i ti n g i trong t"ng v n huy ng

Ch* tiêu này xác nh c c u ngu n v n huy ng c a ngân hàng M i

lo i ngu n v n có nh ng c i m khác nhau v i t ng huy ng, th!i h n, lãi su t… N u ngân hàng có t0 l ti n g(i v i lãi su t th p trong kì cao, ngân hàng có nhi u thu n l i trong vi c tìm ki m l i nhu n Ng c l i, ngân hàng

có t0 l ti n g(i lãi su t cao chi m t0 tr ng l n thì s2 g p nhi u khó kh n trong

vi c gi i quy t u ra c a v n Chính vì th , vi c xác nh c c u huy ng

v n h p lý là r t quan tr ng s2 giúp ngân hàng h n ch c r i ro thanh kho n c ng nh t i thi u hóa chi phí u vào làm t ng l i nhu n cho ngân hàng

2.2 PH NG PHÁP NGHIÊN C U

2.2.1 Ph &ng pháp thu th'p s li u

- Thu th p s li u th c p t i Sacombank C n Th do phòng K toán hành chánh cung c p k t h p tham kh o ý ki n các anh, ch cán b phòng k toán hành chánh và phòng cá nhân ng th!i, tham kh o, t#ng h p m t s thông tin, s li u t báo, t p chí, internet và các tài li u liên quan

- Ngoài ra, thông tin còn c thu th p t các giáo trình, các bài nghiên

c u trên sách báo, t p chí có liên quan n tài nghiên c u

2.2.2 Ph &ng pháp phân tích s li u

2.2.2.1 Ph ng pháp phân tích th ng kê mô t

Th ng kê mô t là t p h p t t c các ph ng pháp o l !ng, mô t d

li u b)ng các phép tính và các ch* s th ng kê thông th !ng nh t0 s , s trung bình,…và v trình bày s li u (b ng,bi u ,…) Ph ng pháp này c s( d ng trong nghiên c u nh)m phân tích ánh giá các s li u th c p c thu th p t báo cáo hàng n m c a ngân hàng

2.2.2.2 Ph ng pháp so sánh b ng s tuy t i

Là k t qu c a phép tr gi a tr s c a kì phân tích v i kì g c c a ch* tiêu kinh t

Công th c: 4y = y1– y0

Trong ó: y0: Ch* tiêu n m tr c (kì g c)

y1: Ch* tiêu n m sau

4y: Ph n chênh l ch t ng gi m c a các ch* tiêu kinh t

Ph ng pháp này ph n ánh bi n ng v quy mô, kh i l ng c a i

t ng phân tích b)ng m t con s c th tuy t i Nó ph n ánh th c tr ng huy

t ng tr %ng c a i t ng, làm rõ tình hình bi n ng v m c c a các ch* tiêu kinh t trong th!i gian nào ó tìm ra nguyên nhân và bi n pháp kh-c

d ng L Gia, H p tác xã tín d ng Thành Công v i s v n i u l ban u là 3 t0 ng v i kho ng 100 nhân viên và ho t ng ch y u t i vùng ven Thành

ph H Chí Minh Ngân hàng chính th c i vào ho t ng vào ngày 21 tháng

12 n m 1991

• Tr s% chính t t i 266 - 268 Nam K" Kh%i Ngh a, Ph !ng 8, Qu n 3, Thành ph H Chí Minh

m nh trong quá trình h i nh p mang tính chi n l c c a Sacombank và nhóm các công ty thành viên

Thành viên tr c thu c bao g m:

• Công ty Khai thác N và Qu n lý Tài s n - SBA;

• Công ty Cho thuê Tài chính Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín - SBL;

• Công ty C# ph n ch ng khoán Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín - SBS;

• Công ty Ki u h i Sài Gòn Th ng Tín - SBR;

• Công ty TNHH m t thành viên Vàng b c, á quý Sài Gòn Th ng Tín

• M t công ty liên k t (công ty C# ph n Qu n lý qu/ u t ch ng khoán

Vi t Nam - VFM) và m t công ty liên doanh (công ty TNHH u t SBS toàn c u)

Vi c khai tr ng Chi nhánh Lào vào n m 2008, Chi nhánh Campuchia

n m 2009, Sacombank tr% thành Ngân hàng Vi t Nam u tiên thành l p chi nhánh t i n c ngoài ây c xem là b c ngo c trong quá trình m% r ng

m ng l i c a Sacombank v i m c tiêu t o ra c u m i trong l nh v c kinh doanh ti n t , tài chính c a khu v c ông D ng

V i m c v n i u l ban u là 3 t0 ng, v n i u l Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín ã t ng lên 5.116 t0 ng (n m 2008) và tr% thành Ngân hàng TMCP có v n i u l l n nh t trong h th ng Ngân hàng TMCP Vi t Nam Sacombank ã tr% thành m t trong nh ng Ngân hàng TMCP hàng u

t i Vi t Nam v i s v n i u l lên t i 12.425,5 t0 ng, T#ng tài s n t trên 159.660 t0 ng v i h n 424 i m giao d ch 48/63 t*nh thành trên c n c và khu v c ông D ng, trong ó có m t ngân hàng con và ba chi nhánh t i Campuchia, m t chi nhánh t i Lào

i ng nhân viên h n 10.000 cán b , a s nhân viên tu#i !i tr,, h u

h t n ng ng, sáng t o, c ào t o chuyên môn và y nhi t huy t, r t nhi t tình v i công vi c và luôn n# l c không ng ng mang n cho khách hàng các d ch v Ngân hàng v i ch t l ng t t nh t T t c nh ng i u ó ã

t o nên ti m l c v ng ch-c góp ph n quan tr ng a Sacombank t tin v ng

b c trên con !ng ti n t i m c tiêu: “Ngân hàng bán l a n ng hi n i

nh t Vi t Nam”

3.2 KHÁI QUÁT V SACOMBANK C)N TH

a ch*: 95-96-97 Võ V n T n, Ph !ng Tân An, Qu n Ninh Ki u, Thành

ph C n Th

i n tho i: (0710) 3 843 295

Fax: 843 294

Email: cantho@sacombank.com

3.2.1 L.ch s hình thành và phát tri n

Sacombank Chi nhánh C n Th là chi nhánh c p m t c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín c thành l p u tiên t i ng B)ng Sông C(u Long trên c s% sáp nh p v i Ngân hàng TMCP Nông Thôn Th nh Th-ng Sacombank Chi nhánh C n Th chính th c i vào ho t ng ngày 31/10/2001 theo các v n b n sau:

- Công v n s 2583/VB ngày 13/9/2001 v vi c Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín c m% Chi nhánh c p m t t i C n Th

- Quy t nh s 1325/Q -NHNN ngày 24/10/2001 c a Th ng c Ngân hàng Nhà n c chu n ý sát nh p Ngân hàng TMCP Nông thôn Th nh Th-ng

và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín

- Quy t nh s 280/2001/Q -H QT ngày 25/10/2001 c a H i ng

Qu n tr Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín v vi c thành l p Chi nhánh

c p m t t i C n Th theo gi y phép kinh doanh s 5703000023.01 ngày 25/10/2001 c a S% K ho ch và u t Thành ph C n Th

Ngày 11/11/2011, Sacombank C n Th d!i tr s% chính v a ch* s 95-97-99 Võ V n T n, ph !ng Tân An, Qu n Ninh Ki u, Tp C n Th

Hi n t i Sacombank Chi nhánh C n Th có 9 i m Giao d ch trong ó có

1 chi nhánh và 8 phòng giao d ch nh sau:

• Phòng giao d ch Cái R ng: s 415-418 Qu c l 1A, ph !ng Lê Bình,

• Phòng giao d ch V nh Th nh: s 1315B-1315C p V nh Qu i, th tr n

V nh Th nh, huy n V nh Th nh, Tp C n Th

V i a bàn ho t ng có nhi u c s% kinh doanh và ngành ngh truy n

th ng, Chi nhánh phát tri n m nh i t ng khách hàng là doanh nghi p nh

và v a trong các khu công nghi p, các t# ch c kinh t , Cá nhân, bên c nh các

s n ph m truy n th ng là cho vay công nghi p

Sacombank c khách hàng bi t n v i i ng nhân viên tr,, n ng

ng, am hi u nghi p v và nhi t tình trong công tác ph c v khách hàng Sacombank c xem là Ngân hàng TMCP r t thành công trong l nh v c tài

tr doanh nghi p nh và v a, chú tr ng n dòng s n ph m d ch v cá nhân,

nh h ng Sacombank s2 tr% thành m t trong nh ng Ngân hàng hi n i hàng u Vi t Nam v i ph ng châm: “Nhanh chóng - An toàn - Hi u qu ” 3.2.2 Ch c n/ng ho!t ng c a Sacombank C0n Th&

Sacombank C n Th là trung tâm hu n luy n, i u ph i v n, qu n lý máy tính phân vùng t p trung, h th ng ki m tra, ki m toán n i b Sacombank C n Th góp ph n t o ng l c thúc y ti n trình i t-t ón u trong n n kinh t tri th c, g-n v i quá trình công nghi p hóa, hi n i hóa kinh

t nông nghi p t*nh nhà nói riêng và các t*nh BSCL

Th c hi n nhi n v g(i ti n, vay ti n, các s n ph m d ch v Ngân hàng theo quy nh c a NHNN và quy nh v ph m vi ho t ng c phép c a chi nhánh, các quy nh quy ch c a Nhà n c có liên quan c a t ng nghi p

v

Th c hi n công tác ti p th , phát tri n th tr !ng, xây d ng và b o v

th ng hi u, nghiên c u và xu t các nghi p v phù h p v i yêu c u c a a bàn ho t ng

Xây d ng k ho ch kinh doanh c a Chi nhánh theo nh h ng phát tri n chung c a khu v c và toàn Ngân hàng trong t ng th!i k"

Sacombank C n Th ho t ng theo nguyên t-c:

- T i thu nh p, chi phí và có lãi n i b sau khi tính các kho n chi phí( k c chi phí u hành) và có lãi i chi u hòa v n n i b

- Có b ng cân i tài kho n riêng

- c t n qu/ qua êm

3.2.3 C& c u t" ch c và ch c n/ng, nhi m v các phòng ban 3.2.3.1 C c u t ch c

B ph n Kinh doanh

ti n t

Phòng

K toán - Hành chánh

B ph n

Qu n lý tín

d ng

B ph n Thanh toán

Phòng Giao d ch

Phó Giám c (Ph trách các PGD)

GIÁM 5C Phó Giám c

(Ph trách n i nghi p)

3.2.3.2 Ch c n ng, nhi m v các phòng ban

B máy t# ch c c a Sacombank c quy nh t i i u 5 c a quy ch t#

ch c b máy ch c n ng, nhi m v c a chi nhánh c p 1, S% giao d ch và các

n v tr c thu c bao g m các b ph n sau:

Giám c chi nhánh

Là ng !i ph trách và ch u trách nhi m v i T#ng Giám c v k t qu

ho t ng c a chi nhánh Giám c chi nhánh là ch c danh thu c th m quy n b# nhi m, bãi mi+n nhi m c a H i ng qu n tr ngân hàng Giám c th c

hi n nhi m v , quy n h n c a ch c danh theo s y nhi m c a T#ng Giám

c và c phép y quy n nh ng v&n ph i ch u trách nhi m v k t qu th c

hi n do ng !i y nhi m th c hi n

Phó Giám c

Có ch c n ng giúp Giám c i u hành ho t ng c a chi nhánh theo s

y nhi m c a Giám c Ch c n ng này thu c th m quy n b# nhi m, mi+n nhi m c a T#ng Giám c có ý ki n c a H i ng qu n tr Hi n nay, Sacombank Chi nhánh C n Th có 2 Phó Giám c: Phó Giám c n i nghi p

và Phó Giám c qu n lý các phòng giao d ch

Phòng Doanh nghi p

Th c hi n công tác ti p th phát tri n khách hàng, phát tri n th ph n

và ch m sóc khách hàng hi n h u H ng d&n khách hàng v t t c các v n

có liên quan n cho vay, b o lãnh Nghiên c u h s , phân tích, th m nh s

b , xu t cho vay và gia h n h s

Phòng Cá nhân

Ch c n ng, nhi m v gi ng nh phòng doanh nghi p nh ng i t ng là khách hàng cá nhân Ngo i tr ch c n ng th 3 c b# sung nh sau: nghiên

c u h s , xác minh nhân thân, ngu n thu nh p dùng tr n , tài s n m

b o,…c a khách hàng cho vay b t ng s n và tiêu dùng; tham gia th c hi n

vi c gi i ngân, thu n i v i nghi p v cho vay cán b công nhân viên và góp

ch theo quy nh c a ngân hàng

Phòng H tr! kinh doanh

B ph n Qu n lý tín d ng: Ki m soát các h s tín d ng ã c phê duy t tr c khi gi i ngân; hoàn ch*nh h s , l p th t c gi i ngân, thanh lý và

l u tr h s tín d ng; qu n lý các danh m c d n và tình hình thu h i n

B ph n Thanh toán qu c t : Ki m tra v m t k/ thu t, th m nh và

xu t phát hành, tu ch*nh, thanh toán, thông báo L/C và trong th c hi n các

ph ng th c thanh toán qu c t khác; l p th t c và thanh toán cho n c ngoài và nh n thanh toán t n c ngoài; mua bán ngo i t ; th c hi n vi c chuy n ti n phi m u d ch

B ph n Giao d ch và Ngân qu : Th c hi n công tác ti p th , thu th p ý

ki n óng góp c a khách hàng; th c hi n các nghi p v ti n g(i thanh toán và các d ch v khác có liên quan n tài kho n ti n g(i thanh toán; th c hi n các tác nghi p mua bán vàng ph c v cho ho t ng huy ng, cho vay và ho t

ng kinh doanh c a n v

B ph n Kinh doanh ti n t

Kinh doanh th tr !ng liên ngân hàng; kinh doanh và u t ch ng khoán n ; i u hành thanh kho n c a chi nhánh; ki m soát các giao d ch kinh doanh v n phát sinh; h tr ho t ng kinh doanh v n; th c hi n kinh doanh ngo i t , vàng

Phòng K" toán - Hành chánh

B ph n K toán: H ng d&n và h u ki m vi c h ch toán k toán i v i

t t c các n v tr c thu c chi nhánh; m nh n công tác thanh toán; ti p

nh n, ki m tra và t#ng h p các s li u k toán hàng ngày/tháng/quý/n m; ki m tra k p th!i ch ng t k toán; l u tr và b o qu n kho ch ng t k toán theo quy nh

B ph n Hành chánh: Ti p nh n, phân ph i, phát hành và l u tr v n

th Th c hi n mua s-m, ti p nh n, qu n lí, phân ph i các lo i tài s n, v t

ph m liên quan n ho t ng c a chi nhánh; ki m kê tài s n; theo dõi th c

hi n chi phí i u hành; t# ch c và theo dõi, ki m tra công tác áp t i ti n, b o

v an ninh, phòng cháy ch a cháy; qu n lý nhân s

Phòng Giao d#ch

Th c hi n các nghi p v huy ng ti n g(i, ti n vay và cung c p các s n

ph m, d ch v phù h p theo quy ch , quy nh c a ngân hàng T# ch c h ch toán k toán; t# ch c công tác qu n lý hành chánh, b o m an toàn an ninh, theo dõi, tham m u cho các trên v tình hình nhân s t i n v

3.3 KHÁI QUÁT HO T 1NG KINH DOANH C-A SACOMBANK C)N TH

Trong ho t ng ngân hàng ngoài các ch* tiêu v huy ng, cho vay,

qu n lý r i ro,…thì ch* tiêu l i nhu n c ng luôn c các ngân hàng xem

tr ng, th hi n hi u qu ho t ng kinh doanh Ta có th th y m t ngân hàng nào ó có l i nhu n cao th !ng c a lên các ph ng ti n thông tin i

chúng và c các t# ch c kinh t c ng nh ng !i dân chú ý n, và uy tín

c a ngân hàng ó c ng c nâng cao ây là c h i ngân hàng có th

c qu ng bá hình nh c a mình nh)m thu hút ngày càng nhi u h n l ng

ti n nhàn r i trong n n kinh t , ng th!i c ng có nhi u khách hàng n vay

v n ho c s( d ng ho c s( d ng các d ch v ti n ích c a ngân hàng Không n)m ngoài xu th ó, Sacombank C n Th c ng luôn ua m c tiêu l i nhu n vào chi n l c ho t ng hàng n m c a mình V i s n# l c không ng ng và nâng cao ch t l ng ph c v , phát tri n s n ph m m i, su t các ph ng án,… Sacombank C n Th ã g t hái c nhi u thành công áng k trong giai o n 2010- 6T N 2013 Chi ti t c th hi n trong b ng 3.1

T"ng thu nh'p

Do kinh doanh có hi u qu nên thu nh p c a Sacombank C n Th giai

o n 2010- 6T N 2013 t ng liên t c C th n m 2011, thu nh p c a ngân hàng t ng trên 17 t0 ng so v i n m 2010 N m 2012, thu nh p có t ng

nh ng t ng nh6 kho ng 2 t0 ng so v i n m 2011 Và 6T N 2013 c ng t ng nh6 kho ng 1 t0 ng so v i 6T N 2013 Tuy thu nh p qua các n m u t ng

nh ng t c t ng c a n m sau th p h n n m tr c Nguyên nhân c a s thay

#i này là do s bi n ng c a thu nh p t lãi và thu nh p ngoài lãi

• i v i thu nh p t lãi: Trong c c u t#ng doanh thu c a ngân hàng thì ngu n thu ch y u là t ho t ng tín d ng Ngu n thu này chi m trên 90% t#ng thu nh p c a ngân hàng n m 2010 và 2011, chi m 88% n m 2012 và 6T

N 2013 chi m kho ng 87% N m 2011 ngu n thu nh p t lãi t ng kho ng 12 t0 ng so v i n m 2010 Nguyên nhân c a s t ng thu nh p t lãi trong giai

o n này là do n c ta m i b c kh.i cu c kh ng ho ng toàn c u n m 2008, các doanh nghi p c n m t l ng v n l n tái u t Bên c nh ó, gói kích

c u n m 2009 h tr 4% lãi su t vay v n cho các doanh nghi p ã làm t ng

c !ng kh n ng vay v n c a các doanh nghi p Tuy nhiên, gói kích c u này

c ng làm cho l m phát n c ta t ng m nh trong n m 2010 là 11,75% và n m

2011 là 18,13%, ây là lý do ã y lãi su t cho vay c a ngân hàng t ng cao trên 20%/n m làm cho thu nh p t lãi c a ngân hàng t ng cao n n m 2012, thu nh p t lãi c a ngân hàng gi m kho ng 1,8 t0 ng so v i n m 2011 và chung xu th ó thì 6T N 2013 c ng gi m so v i 6T N 2012 Vì trong giai

o n này thì tình hình l m phát ã b t c ng th7ng và c ki m ch % m c 7% Bên c nh ó, NHNN liên t c yêu c u các ngân hàng gi m lãi su t cho vay ng-n h n v m c tr n 13%/n m vào n m 2012 và v 9-10%/n m vào n m

2013 nên kéo thu nh p t lãi gi m vào giai o n này