BT513THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ 3 TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (PTI)

Tên đơn vị : Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Tên tiếng Anh : Posts &Tel. Joint - Stock Insurance Company Tên viết tắt : PTI Trụ sở chính : Tầng 8 Toà nhà 4A - Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ 3 TẠI CÔNG

TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (PTI) 2.1 Vài nét về công ty bảo hiểm bưu điện

2.1.1 Quá trình hình thành

Tên đơn vị : Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện

Tên tiếng Anh : Posts &Tel Joint - Stock Insurance Company

Tên viết tắt : PTI

Trụ sở chính : Tầng 8 Toà nhà 4A - Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội

Điện thoại : (04) 37724466 Fax: (04) 37724460

Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện (tên tiếng Anh: Post Telecommunication Joint Stock Insuarance Company - viết tắt PTI) được BộTài chính cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinhdoanh bảo hiểm số 10TC/GCN ngày 18/6/1998 và Uỷ ban Nhân dân Thànhphố Hà Nội cấp Giấy phép thành lập số 3633/GP-UP ngày 01/08/1998, Vốnđiều lệ 300 tỷ đồng, kinh doanh trong lĩnh vực Bảo hiểm Phi nhân thọ

-PTI có 07 cổ đông pháp nhân sáng lập: Tập đoàn Bưu chính Viễn thôngViệt Nam (VNPT), Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia ViệtNam(VINARE), TổngCông ty Cổ phần Bảo Minh, Tổng Công ty Xây dựng

Hà Nội(HACC), Tổng Công ty Xuất nhập khẩu Xây dựng ViệtNam(Vinaconex), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB),Công ty Cổ phần Thương mại Bưu chính Viễn thông (COKYVINA), trong

đó, Tập đoàn VNPT là cổ đông và khách hàng lớn nhất của Công ty

Với đội ngũ cán bộ trên 500 người, gần 80% cán bộ có trình độ đại học

và trên đại học, mạng lưới bán hàng tại 22 chi nhánh và trên 1.000 đại lý trêntoàn quốc PTI cung cấp trên thị trường trên 80 sản phẩm trong đó các sảnphẩm có thế mạnh là bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo hiểm vệ tinh, xây dựng -lắp đặt, bảo hiểm cháy, con người, xe cơ giới…

Trong hơn 10 năm tham gia thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ Việt Nam,PTI liên tục đứng ở vị trí thứ 5 về thị phần, có tốc độ tăng trưởng doanh thukhá cao, ổn định và kinh doanh hiệu quả Tổng doanh thu hàng năm của PTItăng trưởng bình quân từ 25-30%; riêng năm 2008 tổng doanh thu của PTIvượt 40% kế hoạch, tăng 61% so với năm 2007.

Năm 2009 là một năm khá thành công của PTI Đây là năm PTI bắt đầu

áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9000 để tạo dựngmột hệ thống quản lý tốt, có chất lượng trong toàn đơn vị, qua đó cải tiến chấtlượng các sản phẩm, dịch vụ của Công ty Đây là năm PTI có kế hoạch tăngvốn điều lệ từ 300 tỷ đồng lên 450 tỷ đồng để nâng cao năng lực tài chính củaCông ty Đây cũng là năm PTI đặc biệt chú trọng phát triển kênh bán lẻ thôngqua mạng lưới bưu cục của VNPost trong toàn quốc, đồng thời cho ra mắtmột số sản phẩm được thiết kế đặc biệt có tính cạnh tranh cao như “Phúc LưuHành” dành cho người sử dụng xe môtô, “Phúc Vạn dặm” dành cho xe ôtô,

“Phúc Học đường” dành cho đối tượng là học sinh các cấp và sinh viên Đặcbiệt, sự đổi mới hệ thống nhận diện thương hiệu của PTI được công bố vàođầu tháng 11/2009 đã đưa PTI với tầm nhìn mới: trở thành doanh nghiệp bảohiểm phi nhân thọ hàng đầu trong lĩnh vực bán lẻ, thực sự trở thành “Công tybảo hiểm của cộng đồng” “Người bạn đích thực” không chỉ là thông điệptruyền thông của PTI tới cộng đồng mà cũng chính là tiêu chí hoạt động, nétchính văn hóa của PTI được xây dựng trên tinh thần đó

2.1.2 Các nhiệm vụ triển khai tại PT

a Kinh doanh bảo hiểm gốc

Trong giai đoạn 2006-2008, hoạt động kinh doanh bảo hiểm của PTI

có những bước phát triển mạnh mẽ Thu phí bảo hiểm gốc năm 2007tăng 3,9% so với năm 2006, năm 2008 tăng 51,4% PTI tiếp tục duy trì

vị thế trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, dẫn đầu thị phần bảo hiểm phinhân thọ về sản phẩm bảo hiểm Thiết bị điện tử

TT NGHIỆP VỤ

Giá trị

Tỷ trọng (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

1 Bảo hiểm Y tế và Tai nạn con người 20.915 7,2 23.556 5,3 18.129 6,3

2 Bảo hiểm tài sản và thiệt hại 97.045 33,2 224.727 50,8 100.654 35,1

3 Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa 25.186 8,6 29.500 6,7 18.356 6,5

4 Bảo hiểm trách nhiệm chung 2.691 0,9 1.890 0,4 3.017 1,0

5 Bảo hiểm xe cơ giới 134.786 46,1 141.914 32,1 138.101 48,1

7 Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 162 0,1 732 0,2 679 0,2

Đơn vị: Triệu đồng

b Kinh doanh tái bảo hiểm

- nhượng tái bảo hiểm:

Với đặc thù sản phẩm kinh doanh chính là bảo hiểm thiết bị điện

tử cấp cho các đơn vị thuộc VNPT, có thể nói PTI có lợi thế trong việcthu xếp hợp đồng tái bảo hiểm cố định Các hợp đồng bảo hiểm thiết bịđiện tử của PTI cung cấp cho VNPT trong thời gian qua có tỷ lệ tổn thấtthấp Thống kê phí bảo hiểm tăng đều qua các năm, trong khi tỷ lệ tổnthất dao động ở mức dưới 13% là nguyên nhân giúp PTI có rất nhiềuthuận lợi trong việc đàm phán các hợp đồng nhượng tái bảo hiểm cốđịnh Sau 02 năm đầu thu xếp hợp đồng qua VinaRe và 01 năm thu xếpqua môi giới, từ năm 2001, PTI đã thu xếp hợp đồng tái bảo hiểm cốđịnh trực tiếp với các nhà nhận tái bảo hiểm trong nước và nước ngoài.Việc thu xếp hợp đồng trực tiếp giúp cho PTI tạo dựng được mối quan

hệ mật thiết với các nhà nhận tái bảo hiểm, tận dụng được sự hỗ trợ về

kỹ thuật nghiệp vụ và đào tạo, đồng thời tăng thu hoa hồng nhượng tái bảohiểm

Từ năm 2003, PTI đã tiến hành chào hợp đồng tái bảo hiểm cố địnhcho các công ty bảo hiểm trong nước Việc này tạo điều kiện thuận lợitrong việc trao đổi thông tin giữa các công ty, tăng khả năng đàm pháncác điều kiện điều khoản với các công ty nước ngoài Với đặc thù các rủi

ro trong ngành mang tính an toàn cao, rủi ro nằm rải rác nên sau khi táibảo hiểm, lượng phí giữ lại cũng tương đối lớn

Các dịch vụ nhượng tái bảo hiểm tạm thời cũng nhận được sự hỗ trợkhá lớn từ các công ty bảo hiểm trong nước cũng như các công ty tái bảohiểm nước ngoài Hầu hết các dịch vụ yêu cầu bản chào phí của nhà đứngđầu nhận tái bảo hiểm để đảm bảo yêu cầu chào phí cạnh tranh đều nhậnđược đúng hạn, điều kiện điều khoản tương tự như của các công ty trênthị trường Một s ố dịch vụ khác đều có thể thu xếp tái bảo hiểm tại thịtrường trong nước, tận dụng tối đa giới hạn trách nhiệm các hợp đồng táibảo hiểm của các công ty

- Nhận tái bảo hiểm:

Việc nhận tái bảo hiểm, theo cả hai hình thức cố định và tạm thời,

về bản chất ba n đầu chỉ là sự hỗ trợ lẫn nhau giữa các công ty bảo hiểmtrong nước nhằm tăng khả năng thu xếp tái bảo hiểm cho các dịch vụ lớn.Tuy nhiên, khi yêu cầu doanh thu phí bảo hiểm của các công ty ngàycàng cao thì nhận tái bảo hiểm được xem như một nguồn thu p hí khá lớn.Đối với PTI, doanh thu nhận tái bảo hiểm tăng qua các năm, năm

2008 đạt trên 36 tỷ đồng đóng góp một tỷ trọng không nhỏ trong tổngdoanh thu phí của toàn Công ty Kết quả kinh doanh nhận tái bảo hiểmnói chung của PTI trong thời gian qua so với mặt bằng của thị trườngbảo hiểm VN và quốc tế đạt ở mức khá tốt, tỷ lệ bồi thường nhận tái bảohiểm bình quân ở mứ c dưới 50% doanh thu nhận tái bảo hiểm Việc tăngdoanh thu nhận tái bảo hiểm qua các năm là do việc hợp tác tốt đối với cáccông ty bảo hiểm gốc

Trên thực tế, doanh thu nhận tái bảo hiểm chủ yếu tập trung ở cácdịch vụ nhận tái bảo hiểm tạm thời Tỷ trọng doanh thu từ các hợp đồngnhận tái bảo hiểm cố định ngày càng giảm do mức giới hạn hợp đồng cốđịnh của các công ty bảo hiểm ngày càng tăng trong khi tỷ lệ nhận củaPTI lại bị giới hạn bởi mức giữ lại (do vốn chủ sở hữu thấp) Do vậy, cáchợp đồng nhận tái bảo hiểm cố định từ các công ty bảo hiểm trong nước

bị hạn chế rất nhiều Với mức giữ lại thấp như hiện nay, tỷ lệ tham giacủa PTI vào các hợp đồng cố định của các công ty bảo hiểm trong nướcchiếm tỷ lệ khoảng 1-3% tổng trách nhiệm hợp đồng, lượng phí thuđược thông qua các hợp đồng này là không nhiều Các dịch vụ đem lạilượng phí nhiều nhất tập trung chủ yếu ở hai loại hình: bảo hiểm thântàu-P&I và bảo hiểm kỹ thuật (đặc biệt là các công trình lớn) Với nghiệp

vụ thân tàu và P&I, tỷ lệ tham gia của PTI là khá thấp, tuy nhiên, nghiệp

vụ này có lợi thế là lượng dịch vụ nhiều và tỷ lệ phí cao, vì vậy, mặc dù

tỷ lệ tham gia của PTI bị g iới hạn rất nhiều bởi mức giữ lại nhưnglượng phí nhận được từ loại hình này là khá cao Đối với các dịch vụthuộc nghiệp vụ kỹ thuật, lượng phí thu được là khá lớn do PTI tậndụng được tổng giới hạn trách nhiệm của hợp đồng tái bảo hiểm cố định.Với mục tiêu kiểm soát kinh doanh theo hướng “hiệu quả, tăng trưởng

và phát triển bền vững”, trước biến động xấu của rủi ro năm 2008, Công ty

đã đặt ra mục tiêu khống chế tỷ lệ bồi thường năm

2009 ở mức thấp Trong 9 tháng đầu năm 2009, Công ty đã tiến hànhsàng lọc và lựa chọn rủi ro một cách chặt chẽ, kết quả: doanh thu nhận táibảo hiểm đạt 28.698 triệu đồng, tỷ lệ bồi thường chỉ còn 48,55 %

Bảng2 : Tình hình nhận tái bảo hiểm 2007 - 2009

c Hoạt động đầu tư

Xác định mục tiêu mang lại lợi nhuận cao, ổn định cho cổ đông, tănghiệu quả sử dụng vốn, thời gian qua Công ty đã giảm dần tỷ trọng đầu tưtiền gửi tiết kiệm trên cơ sở vẫn đảm bảo khả năng thanh toán, chuyểnsang hoạt động góp vốn, đầu tư chứng khoán, ủy thác đầu tư

Tính đến ngày 30/09/2009, tổng số tiền đầu tư của Công ty là 700,9

tỷ đồng, trong đó đầu tư tiền gửi, trái phiếu chính phủ là 348,8 tỷ đồng,mua trái phiếu doanh nghiệp không có bảo lãnh, góp vốn doanh nghiệp,

cổ phiếu là 203,4 tỷ đồng; đầu tư bất động sản, ủy thác đầu tư, cho vay là148,7 tỷ đồng

Hoạt động đầu tư bất động sản

Hiện nay, Công ty đã đầu tư mua đất tại các thành phố lớn là

Hà Nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng Những khu đất này đều ở trungtâm thành phố với vị trí đẹp, phù hợp cho việc xây dựng văn phòngcao cấp cho thuê, cụ thể:

- Khu đất tại 26 Phố Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố HàNội với diện 792,1 m2, trong

- đó PTI sở hữu 50%, 50% còn lại thuộc sở hữu của Công ty

Khu đất số 18 - 19 - 20 Khu B1-1 Điện Biên Phủ, Phường

Chính Gián, quận Thanh Khê, Thành phố Đà Nẵng với diện tích 300

m2

Bên cạnh việc đầu tư mua đất tại các thành phố lớn với mục

đích xây dựng văn phòng cao cấp cho thuê Công ty còn đầu tư mua

đất tại Phú Thọ, Buôn Mê Thuật để làm trụ sở cho các đơn vị Cụ thể:

Khu đất số 56, Đường Trần Khánh Dư, Phường Tân Lợi, Thành

phố Buôn Ma Thuột, Tỉnh

Đắk Lắk với diện tích 199,9 m2

Khu đất số 02, Băng 1, Đường Nguyễn Tất Thành, Khu Bình

Hải, Xã Trưng Vương, Thành

- phố Việt Trì, Tỉnh Phú Thọ với diện tích 87 m2

- Khu đất số 146, Đường Nguyễn Tất Thành, Xóm Phú Thịnh,

xã Trưng Vương, Thành phố Việt Trì, Tỉnh Phú Thọ với diện tích

Công ty Cổ phần Đầu tư Bưu

chính Viễn thông (SAICOM) Góp vốn 4,0% 50.000 500.000.000

4

Công ty CP Đầu tư Phát triển

Công nghệ và Truyền thông

liệu toàn cầu (GDS) Góp vốn 4,4% 1.708.000 17.080.000.000

Hoạt động đầu tư góp vốn

Thực hiện mục tiêu đa dạng hóa loại hình đầu tư, bảo toàn vốn,

tăng cường hiệu quả cho cổ đông, Công ty đã nghiên cứu, góp vốn

vào các doanh nghiệp có ngành nghề tiềm năng phát triển cao như

kỹ thuật viễn thông, bất động sản, xăng dầu

TT Nghiệp vụ

Giá trị

9 tháng 2009 Giá trị % tăng Giá trị % tăng

4 Bảo hiểm trách nhiệm chung 2.691 153,1 1.890 70,2 3.017

5 Bảo hiểm xe cơ giới 134.786 119,7 141.914 105,3 138.101

2.1.4 Một số kết quả mà PTI đạt được từ khi thành lập

P.T.I đã xây dựng được một mạng lưới khách hàng là các doanhnghiệp và định chế tài chính, có quy mô từ nhỏ tới lớn và có trụ sở trên toànquốc, với lĩnh vực hoạt động đa dạng – dầu khí, bưu điện viễn thông, ngânhàng, chứng khoán, xuất khẩu phụ tùng máy vi tính, bất động sản, sản xuấtphim quảng cáo, sản xuất đồ chơi trẻ em…

Với các khách hàng doanh nghiệp, P.T.I đã và đang thực hiện dịch vụ tưvấn cơ cấu tài trợ thương mại, tư vấn tài chính doanh nghiệp, xây dựng vàphát triển phòng tài chính, giúp một số công ty tiết kiệm được chi phí hoạtđộng kinh doanh & chi phí tài chính, hỗ trợ quản lý tài chính cho các dự ánvới số vốn đầu tư lên tới hàng trăm triệu đô la, đồng thời thực hiện tư vấn xâydựng cơ sở hạ tầng cho bộ phận tài chính , giúp doanh nghiệp có được GiámĐốc Tài Chính phù hợp và một bộ phận tài chính ổn định, vững mạnh

Sau đây là một số các thành tích cụ thể PTI đã đạt được từ khi thành lập:

Tư vấn tái cơ cấu thành công cho một doanh nghiệp trong ngành sảnxuất đồ chơi và phim quảng cáo, giúp doanh nghiệp này thiết lập hệ thốngquản lý và kiểm soát nội bộ hiệu quả, tăng doanh thu và lợi nhuận khoảng50%/năm

Tư vấn thiết lập hệ thống kế toán quản trị, các giải pháp thu hồi công

nợ và thu xếp tài chính cho một doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu (doanh sốkhoảng 500 tỷ đồng Việt Nam), giúp doanh nghiệp này hạ chi phí tài chínhđến 4.5%/ năm và tăng lợi nhuận khoảng 30%/ năm

Đảm nhiệm vai trò Giám đốc Tài chính cho một doanh nghiệp pháttriển dự án bất động sản (với tổng giá trị lên tới hàng chục triệu USD), thuxếp tài chính và kêu gọi đầu tư thành công cho doanh nghiệp này

Tháng 11/2005, PTI cùng AFC tổ chức thành công diễn đàn quốc tế

“Bao thanh toán” với sự tham gia của gần 200 đại biểu từ các ngân hàng vàdoanh nghiệp lớn trên tòan quốc

Từ tháng 06/2006 đến nay, PTI đã thu xếp thành công để AFC chiếtkhấu bộ chứng từ xuất khẩu miễn truy đòi cho Vinafood 2 với tổng trị giá lêntới hơn 100 triệu USD

Cùng với AFC, PTI đã thực hiện thành công việc thuyết trình các cơhội đầu tư (Roadshow) vào các doanh nghiệp Việt Nam cho các Quĩ Đầu Tưquốc tế vào tháng 07/2006 Sau buổi thuyết trình này, PTI và AFC đã nhậnđược các ý định thư bày tỏ mong muốn đầu tư vào các khách hàng của PTI vàAFC trong ngành may mặc, chế biến thực phẩm và sản xuất thép PTI đã hỗtrợ một tập đoàn thời trang đàm phán bán cổ phần thành công cho một Quĩđầu tư nước ngoài với mức giá có lợi Chúng tôi đang xúc tiến thực hiện cáccông việc tương tự cho một công ty chế biến thực phẩm và một tập đoàn kinhdoanh bất động sản

PTI hiện đã và đang thực hiện dịch vụ Giám Đốc Tài Chính cho mộttập đoàn kinh doanh ngành thời trang-du lịch- bất động sản- media PTI cũng

tư vấn cho một tập đoàn xuất khẩu gạo với doanh số trên 150 triệu USD trongviệc thiết lập vị trí Giám đốc Tài chính

PTI đã thực hiện thành công dịch vụ đánh giá hiệu quả quản lý kế toántài chính và kiểm soát nội bộ cho một công ty sản xuất và kinh doanh bồnnước hang đầu Việt Nam và được khách hàng đánh giá cao kết quả tư vấn

Ngày 25/07/2007, PTI cùng với các đối tác của mình là Ngân HàngAFC Merchant Bank, Alliance Investment Bank – Malaysia đã tổ chức thànhcông hội thảo “ Giới Thiệu Các Cơ Hội Đầu Tư Bất Động Sản Việt Nam” chohơn 20 nhà đầu tư bất động sản của Malaysia … Sau hội thảo này, PTI đãnhận được ý định thư của một số nhà đầu tư lớn như Plenitude, LBS, KLCCmong muốn được đầu tư vào các dự án bất động sản của một số khách hàng

mà PTI đã giới thiệu trong hội thảo

PTI đã thực hiện thành công nhiều chương trình đào tạo cho các địnhchế tài chính lớn như Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank),Ngân hàng Quân Đội (MB), Ngân hàng Nhà Hà Nội (Habubank), Công ty

Chứng khoán Thăng Long (TSC) với các chủ đề đa dạng như kỹ năng quản lýthực hành, kỹ năng bán hàng, phân tích tài chính thực hành, kỹ năng giao dịchđiện thoại…

PTI đã tổ chức thành công nhiều chương trình hội thảo trong và ngòainước cho các doanh nghiệp lớn như VietsovPetro, PetroVietnam với các chủ

đề đa dạng như quản trị dự án, kiểm soát nội bộ, quản lý chi phí, quản lý giá,

cơ cấu tài trợ thương mại, quản lý và phát triển nguồn nhân lực

Từ tháng 4 năm 2007, cùng với đối tác của mình là Indochina Pro, PTI

đã tổ chức thành công 3 chương trình Đào tạo Giám đốc Tài chính thực hành

và đã thu hút được sự tham gia của các doanh nghiệp lớn như HIPT, TinhVân, Sông Đà, Diana, Công ty Chứng khoán Thăng Long, Hanoi Fund,Agmexco, Sơn Hà, Thái Tuấn, Meko Gas…Chương trình đã nhận được phảnhồi tốt từ các học viên tham dự

-PTI tiếp tục giữ vị thế là 1 trong 5 doanh nghiệp dẫn đầu trên thị trường

BH Phi NT Theo số liệu thống kê, 9 tháng đầu năm 2009, doanh thu toàn thịtrường BHPNT đạt 9.867 tỷ đồng, tăng trưởng 23% so với cùng kỳ năm 2008,

số tiền bồi thường đã giải quyết là 3.539 tỷ đồng, bằng 35,8% doanh thu Vớidoanh thu đạt 283 tỷ đồng, PTI tiếp tục là 1 trong 5 doanh nghiệp dẫn đầu vềthị phần bảo chung của thị trường PTI cũng đã giải quyết bồi thường 79 tỷđồng cho hiểm phi nhân thọ Chưa tính đến doanh thu từ dịch vụ bảo hiểmcho Vệ tinh Vinasat (9 tháng năm 2008: 110 tỷ đồng, 9 tháng năm 2009: 10 tỷđồng), doanh thu 9 tháng đầu năm của PTI là 273 tỷ đồng, tăng trưởng 25%

so với cùng kỳ năm 2008, cao hơn mức tăng trưởng khách hàng bị thiệt hạikhi gặp rủi ro, tỷ lệ bồi thường đạt 28%/doanh thu

2.2 Thực trạng thị trường bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe

cơ giới

Cùng với sự tăng trưởng của nền kinh tế, thị trường bảo hiểm Việt Namnăm qua đã có một bước tăng trưởng khả quan Là nghiệp vụ mũi nhọn củanhiều doanh nghiệp bảo hiểm, bảo hiểm xe cơ giới năm qua tăng khá, đóng

góp đáng kể vào mức tăng chung toàn thị trường Hơn thế nữa, đây là mộtloại hình bảo hiểm khá phổ biến, có mức độ ảnh hưởng lớn tới người dân.

2007 là một năm khá thuận lợi đối với ngành bảo hiểm nói chung, bảohiểm phi nhân thọ nói riêng với tốc độ tăng trưởng cao, hội nhập quốc tếmạnh mẽ thông qua tiếp nhận vốn đầu tư và đổi mới quản lý theo tiêu chuẩnquốc tế Doanh thu phí bảo hiểm gốc phi nhân thọ toàn thị trường đạt 8.359 tỷđồng, tăng trưởng gần 30% so với năm 2006 - mức cao nhất trong vòng 5năm qua Trong đó, bảo hiểm xe cơ giới vẫn luôn là một trong các nghiệp vụbảo hiểm có mức đóng góp đáng kể cho thị trường Theo số liệu ước tính củaHiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, doanh số của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giớitrong năm 2007 đạt gần 2.500 tỷ đồng

Kết quả trên có được là nhờ nhiều chính sách chế độ quản lý của các cơquan chức năng được ban hành đã có tác động tích cực tới thị trường Môitrường pháp lý thuận lợi đó thúc đẩy thị trường bảo hiểm xe cơ giới tăngtrưởng lâu dài Quyết định số 23/2007/QĐ-BTC ngày 9/4/2007 của Bộ Tàichính ban hành quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệmdân sự của chủ xe cơ giới chính thức có hiệu lực thi hành từ ngày 12/6/2007.Trong đó có điểm đáng chú ý nhất là thời hạn bảo hiểm bắt buộc trách nhiệmdân sự của xe cơ giới tối thiểu là 1 năm, khuyến khích chủ xe mua bảo hiểmnhiều hơn 1 năm với chế độ giảm phí Việc mở rộng phạm vi bảo hiểm vànâng mức trách nhiệm, phí trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với người thứ bađược nâng lên 50% với tỷ lệ phí tăng lên 1,5 lần… giúp số phí thu tăng lênđáng kể Nghị quyết số 32 của Chính phủ về công tác trật tự an toàn giaothông trong đó có chương trình đội mũ bảo hiểm là cơ hội để các doanhnghiệp bán bảo hiểm xe máy kết hợp với chương trình này Thông tư liên tịch

số 16 của Bộ Công an - Bộ Tài chính được ban hành tạo thuận lợi cho việcgiám định tai nạn, giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng và hỗ trợkhai thác bảo hiểm Trong quy chế điều tra tai nạn đã có nội dung cung cấp

hồ sơ cho doanh nghiệp bảo hiểm Do vậy, sự cộng tác giữa hai ngành đã chặt

chẽ hơn trong quy trình giải quyết tai nạn và khai thác bảo hiểm Đã có sựphối hợp toàn diện giữa cảnh sát giao thông và doanh nghiệp bảo hiểm trongkhai thác bán bảo hiểm và kiểm tra, xử phạt những trường hợp chưa chấphành nghiêm chỉnh theo quy định Hoạt động tuyên truyền quảng bá cũngđược đẩy mạnh cùng với sự phối hợp sâu rộng và toàn diện này Ngoài ra,chính sách giảm thuế nhập khẩu đối với xe ô tô (cả xe mới và xe cũ) đã khiếnlượng xe nhập tăng vọt Chỉ riêng năm 2007, đã có 28.000 chiếc xe được nhậpvào Việt Nam, tăng 245% so với năm 2006 Đó là chưa kể lượng xe lắp ráptại nội địa tăng gấp đôi, đạt 80.390 chiếc.

Tuy vậy, tình trạng giảm phí bảo hiểm, trục lợi bảo hiểm tiếp tục là mốiquan ngại của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm và các cơ quan chức năng Cácdoanh nghiệp lớn, chiếm khoảng 70% thị phần bao gồm Tổng công ty Bảohiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt), PJICO, Bảo Minh đã hợp tác với nhau vìmột môi trường kinh doanh lành mạnh, hiệu quả Các doanh nghiệp có thịphần nhỏ, mới ra đời lại mải miết chạy đua theo doanh thu Điều đó khiến chomức độ cạnh tranh giữa các doanh nghiệp cung cấp nghiệp vụ bảo hiểm xe cơgiới ngày càng “nóng” hơn Một số doanh nghiệp bảo hiểm có bài học trongviệc thúc đẩy tăng trưởng nhanh và phải trả giá bằng tỷ lệ bồi thường cao, chiphí cao Vì thế các doanh nghiệp này đã có vẻ dè dặt hơn trước bài toán hiệuquả kinh doanh; chủ động xiết lại bồi thường và tập trung khai thác bảo hiểm

xe máy để tăng doanh thu và bù lại chi phí bồi thường các nghiệp vụ xe cơgiới

2.2 Thực tế triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại PTI

Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủchủ xe cơ giới đối với người thứ ba là một tất yếu khách quan và thể hiện tínhnhân đạo sâu sắc Tuy nhiên trong những năm đầu thực hiện nghiệp vụ nàycòn gặp rất nhiều khó khăn Ngay từ khi thành lập Công ty cổ phần Bảo hiểmBưu điện đã nhận thấy nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của

chủ xe đối với người thứ ba là một nghiệp vụ chứa đựng nhiều tiềm năng pháttriển cho các công ty bảo hiểm Vì vậy công ty đã sớm triển khai nghiệp vụnày.

Trong những năm gần đây nghiệp vụ bảo hiểm này của công ty đã xónhững bước phát triển tôt Doanh thu phí bảo hiểm năm sau cao hơn nămtrước Công ty cố gắng phấn đấu nâng cao tốc đọn phát triển này vì thị trường

xe cơ giới đang là một thị trường tiềm năng vì vậy phòng xe cũng như BanGiám đốc công ty tập trung vào khai thác thị trường này Quá trình khai thác

là quá trình quan trọng nhất của chu kỳ kinh doanh bảo hiểm Thực chất củaquá trình này là bằng các cách thức khác nhau dộng viên khuyến khích chủphương tiện tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự tại công tu mìnhmột cách tối ưu Quá trình khai thác có vai trò quan trọng, có ý nghĩa quyếtđịnh chủ yếu tới nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm, bởi vì tổ chức khai thác tốtthì mới có nhiều người tham gia bảo hiểm, bởi vì có tổ chức khai thác tốt thìmới có nhiều người tham gia bảo hiểm và doanh thu phí bảo hiểm thu được sẽtăng lên và hình thành quỹ bảo hiểm, quỹ đó dùng để chi trả bồi thường, bùđắp cho những chi phí, thiệt hại khi có rủi ro xảy ra

2.2.1 Công tác khai thác

Đây là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm,khâu này quyết định đến sự thành công hay thất bại của công ty trongkinh doanh nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ

ba Thực chất của khâu khai thác là vận vận động tuyên truyền cho cácchủ xe cơ giới thấy được sự cần thiết cũng như trách nhiệm của bảnthân khi xe lưu hành và gây thiệt hại cho người khác

Với phương châm “ Trao niềm tin đến tận tay khách hàng” , chữ tín làmtrọng, coi trọng lợi ích của khách hàng là trên hết, nâng cao trình độ chuyênmôn và chất lượng phục vụ khách hang Ngay từ khi thành lập, công ty đãkhông ngừng mở rộng địa bàn khai thác, đặt nhiều văn phòng đại diện ở cáctỉnh, thành phố lớn, hàng trăm tổng đại lý được mở rộng ở các khu vực đông

dân cư, nhiều người qua lại thuận tiện cho việc mua bán bảo hiểm để thựchiện khai thác tốt nhất Triệt để nhằm bám sát khách hàng, tạo điều kiện chokhách hàng tiếp cận và tham gia bảo hiểm tại Công ty Phối hợp với các cơquan hành chính như Bộ tài chính, Bộ giao thông vận tải, Bộ công an, cảnhsát cùng tiến hành triển khai nghiệp vụ PTI xác định chấp nhận cạnh tranhvới triết lý kinh doanh lấy khách hàng là trung tâm, liên tục đổi mới, khôngngừng sáng tạo Sản phẩm chất lượng cao phải đi kèm với đội ngũ cán bộchuyên viên giỏi về nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm cao Hàng năm, PTIđều cử một số cán bộ chuyên viên đi đào tạo chuyên sâu tại Singapore,Malaysia, Thuỵ Sỹ, HongKong hoặc tham gia khoá học chuyên ngành bảohiểm từ xa của Australia, New Zealand…

Nhận thấy quá trình khai thác thị trường Tổng công ty cổ phần bảo hiểmbưu điện tăng cường công tác tuyên truyền về nội dung, ý nghĩa và mục đíchcủa nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trach nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đốivới người thứ ba tới nhân dân và đặc biệt là các chủ phương tiện Hơn thế nữacông ty còn tổ chức thu phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm nhanh, gọn Tạomọi điều kiện thuận lợi cho người đến tham gia bảo hiểm Vì vậy công táckhai thác nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giớiđối với người thứ ba tại PTI giai đoạn 2005-2009 đã đạt được những kết quảnhất định

a.Về mặt số lượng xe

Trên thực tế số xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự chưa cao,chủ yếu là ô tô còn xe máy chỉ tham gia khi đăng ký xe Trong nhữngnăm gần đây nhà nước và các cơ quan chức năng đã phối hợp với Hiệphội bảo hiểm và các công ty bảo hiểm để tuyên truyền về tác dụng củanghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đốivới người thứ ba, đồng thời nâng mức xử phạt đối với các chủ phươngtiện không tham gia bảo hiểm Vì vậy số phương tiện tham gia bảohiểm những năm gần đây đã tăng lên rõ rệt, đặc biệt là xe mô tô, xe gắn

máy vì số xe này được lưu hành rất nhiều để phục vụ cho việc đi lại củanhân dân.

Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sựcủa chủ xe cơ giới đã đạt kết quả rõ rệt: năm 2007 số lượng xe cơ giớitham gia bảo iểm tăng lên so với năm 2006: ô tô tăng 13.36%, mô tôtăng 16.12 %, nâng tổng số ô tô và mô tô được bảo hiểm so với sốlượng lưu hành lên 68.51% và 30.08% Tổng doanh thu phí bảo hiểmTNDS của chủ xe cơ giới năm 2007 56.15% so với năm 2006, lên mức

940 tỷ đồng Dưới đây là bảng tổng hợp tình hình triển khai bảo hiểmTNDS của chủ xe cơ giới trong giai đoạn 2005-2009

b Về doanh thu phí bảo hiểm

Theo số liệu về tình hình khai thác bảo hiểm TNDS của xe cơ giới đốivới người thứ ba tại PTI trên, cán bộ viên phòng xe đã tổng hợp và đưa rađược bảng doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS như sau:

Bảng 6 : Doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại PTI giai đoạn 2005 - 2009

Chỉ tiêu

Năm

Doanh thu phíbảo hiểm ô tô(đồng)

Doanh thu phíbảo hiểm mô tô( đồng)

Tổng doanh thuphí bảo hiểm( đồng)

Theo số liệu bảng trên cho thấy tốc độ tăng tỷ lệ xe máy tham gia bảohiểm nhanh hơn tốc độ tăng tỷ lệ ô tô tham gia bảo hiểm.Nhưng do phí bảohiểm bình quân/đầu xe máy thấp hơn rất nhiều so với phí bảo hiểm bình quân/đầu ô tô Các chủ xe máy tham gia bảo hiểm phần lớn là do bắt buộc nênkhông tham gia bảo hiểm với mức trách nhiệm cao Trong khi đó chủ xe ô tô

tham gia bảo hiểm với mức trách nhiệm cao và có tính tự nguyện bởi họ ýthức được phần nào “nguồn nguy hiểm cao độ” do ô tô gây ra cho người khác.

Do vậy nguồn phí thu được từ ô tô đem lại nhiều hơn, vì có sự tăng giảmkhông đồng đều giữa số ô tô và số xe máy tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân

sự nhưng số phí thu được từ nghiệp vụ này vẫn tăng dần qua cac năm

Năm 2005 tổng số phí thu được từ nghiệp vụ BHTNDS là26.018.500.000 đồng

Năm 2006 tổng số phí thu được từ nghiệp vụ BHTNDS 30.623.532.200đồng

Năm 2007 tổng số phí thu được từ nghiệp vụ BHTNDS là44.490.074.200 đồng

Năm 2008 tổng số phí thu được từ nghiệp vụ BHTNDS là48.939.081.240

Năm 2009 tổng số phí thu được từ nghiệp vụ BHTNDS là97.878.163.240 đồng

Cùng với sự tăng lên của số lượng xe máy, Ô tô tham gia bảo hiểm là sựgia tăng tổng số phí bảo hiểm thu được của nghiệp vụ bảo hiểm này, phí bảohiểm thu được năm 2009 tăng gấp gần 4 lần so với năm 2005

Để thấy rõ xu hướng phát triển của hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảohiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, ta xem xét bảngtốc độ phát triển của số lượng xe tham gia bảo hiểm TNDS và số phí thu đcqua các năm liên tiếp

- Năm 2006/2005 : Số phí bảo hiểm năm 2006 tăng nhưng tăng ít, chỉ đạt17,69 % so với năm 2005 là do số xe ô tô tham gia bảo hiểm TNDS tại công

ty Cổ phần Bảo hiểm bưu điện giảm 10,69% so với năm 2005 và lưu lượng xemáy trên thị trường tham gia vào công ty chỉ tăng 64,52% Do vậy phí bảohiểm năm 2006 tăng nhẹ so với năm 2005

- Năm 2007/2006 : Đây là thời kỳ nền kinh tế nước ta đang phát triểnmạnh mẽ, nhiều người giàu lên nhanh chóng nhờ chơi cổ phiếu và đầu tư vào

bất động sản Khi giàu lên nhanh như vậy thì họ thường có nhu cầu hưởng thụ

vì vậy số lượng ô tô bán ra năm 2007 tăng đáng kể, kéo theo sự gia tăng củalượng ô tô tham gia BHTNDS Năm 2007 lượng ô tô tham gia vào bảo hiểmTNDS tăng 45,96% so với năm trước đó, nhưng xe máy chỉ tăng 25,11% nêntổng phí thu được tăng 45,3 %

- Năm 2008/2007: Năm 2008 là năm nền kinh tế thế giới bị khủng hoảnglàm ảnh hưởng đến nền kinh tế nước ta, tốc độ tăng của doanh thu phí củanăm 2008 so với năm 2007 thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng của năm 2007

so với năm 2006, tuy nhiên năm 2008 vẫn tăng một lượng doanh thu phí là4,45 tỷ đồng tương đương với tăng 10% so với 2007, trong đó doanh thu phí

do lượng ô tô tham gia bảo hiểm tăng là 3,33 tỷ đồng, của xe máy là 1,12 tỷđồng

- Năm 2009/2008 : năm 2009 số lượng ô tô và mô tô tham gia bảo hiểmTNDS tăng một cách đột biến, doanh thu phí của tổng mô tô và ô tô sấp sỉ gần

7 tỷ

Qua bảng số liệu bảng… và bảng… ta thấy trong năm 2005 – 2009 sốphí bảo hiểm doanh nghiệp thu được đã có sự tăng lên đáng kể Nhưng chủyếu là doanh thu do ô tô mang lại ( năm 2005 doanh thu phí bảo hiểm của ô tô

là sấp sỉ 20,03 tỷ đồng, năm 2009 con số này tăng lên 41,254 tỷ đồng), doanhthu do xe máy đem lại vẫn còn rất ít năm 2005 là gần 6 tỷ đồng, năm 2009tăng lên đến hơn 14, 623 tỷ đồng, nếu đem so với các công ty khác như BảoViệt , Bảo Minh thì còn rất nhỏ Thị trường xe cơ giới là thị trường tiềm năng,trong thời gian tới còn phát triển hơn nữa Vì vậy PTI nên tập trung vào khaithác thị trường này nhất là loại hình xe máy

2.2.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất

Trên đây ta đã phân tích số liệu về lĩnh vực khai thác Như ta đã biết bảohiểm là một trong những sản phẩm có quy trình hạch toán đảo ngược thườngthu trước sau đó mới chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra Từ khâu khai thácđến giải quyết bồi thường của Công ty luôn trong tình trạng bấp bênh, Công

ty bảo hiểm nào cũng muốn chi thì ít nhưng mà thu thì nhiều, tối thiểu ra thìthu phải đủ bù chi Đó là nguyên lý tồn tại phát triển của bất kỳ một Công tynào trên thị trường Vậy thì Công ty PTI cần phải có một biện pháp hữu hiệu

để né tránh tình trạng xảy ra nhiều tổn thất, trong kinh doanh bảo hiểm thìcông tác đề phòng hạn chế tổn thất không chỉ mang lại hiệu quả cho hoạtđộng kinh doanh mà còn vì sự an toàn và trật tự chung của xã hội, đem lại sự

ổn định về tài chính cho người thứ ba và chủ xe cơ giới

Đây là một công tác không thể thiếu được trong quá trình hoạt động kinhdoanh của bất kỳ Công ty bảo hiểm nào Hàng năm Công ty luôn theo dõithống kê tình trạng tổn thất và tìm ra nguyên nhân gây tai nạn trên cơ sở đó đểnghiên cứu đề suất những biện pháp phòng ngừa hữu hiệu nhằm giảm chixuống mức thấp nhất khả năng tổn thất xảy ra

Cụ thể công tác đề phòng hạn chế tổn thất của Công ty như là:

- Tổ chức đào tạo, xây dựng đội ngũ GĐV phân chia làm 3 cấp độ, tươngứng với mức tổn thất đc giám định

- Thanh kiểm tra, biệt phái, đào tạo tại đơn vị đối với các Chi nhánh có

tỷ lệ bồi thường cao

- Đào tạo, thành lập đội ngũ GĐV VNpostn (do các cán bộ của bưu điệnlàm giám định) tại các tỉnh chưa có chi nhánh PTI or chưa có Văn phòng khuvực or những vùng hiểm trở

- Đào tạo, thành lập đội ngũ GĐV VNpost (do các cán bộ của bưu điệnlàm giám định) tại các tỉnh chưa có chi nhánh PTI or chưa có Văn phòng khuvực or những vùng hiểm trở

- Mùa ngập nước 2008: PTI gửi công văn hướng dẫn chi nhánh và Kháchhàng xử lý trong tình huống xe bị ngập nước để hạn chế tổn thất

- Thường xuyên kiểm tra, đối chiếu hồ sơ ước bồi thường để số liệuđược chính xác, đặc biệt là số liệu Trích lập dự phòng cho năm sau

- Đối với ngành đường sắt, Công ty cho lắp các lưới chống gạch đá némqua cửa sổ ở các toa tàu

- Ở các trạm xăng dầu cho lắp đặt các bình cứu hoả

- Công ty tích cực trong việc thực hiện chỉ thị UBND thành phố Hà Nội

và sắp xếp lại trật tự an toàn giao thông, phối hợp với các ban ngành chứcnăng tuyên truyền rộng rãi trong nhân dân về luật lệ giao thông nhằm nângcao ý thức chấp hành nghiêm chỉnh luật lệ giao thông

- Công ty PTI luôn tạo ra những ấn tượng tốt đẹp với khách hàng Thôngthường Công ty luôn trích 2% doanh thu thực thu để thực hiện cho công tác

đề phòng hạn chế tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ

xe cơ giới ( )

PTI đã nhận thức được vai trò của công tác đề phòng hạn chế tổnthất trong kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới,nhưng hiệu quả vẫn chưa tốt, điều này được thể hiện ở mức độ trầm trọng củacác vụ tai nạn giao thông ngày càng tăng, tỷ lệ bồi thường hàng năm còntương đối lớn thậm chí ở một số văn phòng đại lý số tiền bồi thường chongười thứ ba còn lớn hơn cả phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe thu về

* Nguyên nhân của sự hạn chế công tác đề phòng hạn chế tổn thất:

- Do doanh thu phí của Công ty còn hạn chế nên mức độ chi phí chocông tác này còn ít ỏi, nên hiệu quả chưa cao

- Trình độ nghiệp vụ cũng như chuyên môn trong khâu này vẫn còn kém,cán bộ nhân viên chưa chịu nghiên cứu kỹ những nguyên nhân gây ra tổn thất

để đề ra biện pháp phòng ngừa

- Một nguyên nhân quan trọng nữa là cơ sở hạ tầng kỹ thuật, giao thông

cũ kỹ lạc hậu luôn gây ra tai nạn ách tắc giao thông làm tổn thất chung choCông ty nói riêng và toàn xã hội nói chung

* Vấn đề chăm sóc khách hang:

Nhằm duy trì mối quan hệ hợp tác bền lâu và gia tăng quyền lợi chokhách hàng, từ ngày 10/3 đến hết ngày 30/3/2010, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) triển khai chương trình chăm sóc khách hàng tặng quà đầu xuân đợt

3 có quy mô lớn nhất từ đầu năm 2010

Theo đó, các khách hàng lớn, tiềm năng, truyền thống có sự hợp tác lâudài với PTI là đối tượng nằm trong chương trình được tặng quà đợt này củaCông ty và cũng là dịp để PTI tri ân những khách hàng luôn đồng hành, ủng

hộ PTI trên chặng đường phát triển hiện tại và sắp tới

Với phương châm luôn là người bạn đích thực đồng hành cùngkhách hàng trong cuộc sống, PTI mong muốn đem đến cho khách hàng nhữngtình cảm thân thiện, sẻ chia, tin cậy, sự đa dạng về Sản phẩm, chất lượng Dịch

vụ được nâng cao cũng như các Chính sách ưu đãi dành cho Khách hàng

2.2.3 Công tác giám định

Sau khi đã xảy ra tổn thất thì PTI phải có trách nhiệm cử nhân viên cóthẩm quyền liên quan tới xem xét đánh giá mức độ thiệt hại về tài sản cũngnhư về con người Công tác giám định vừa bảo vệ lợi ích của khách hàng vừabảo vệ quyền lợi của Công ty bảo hiểm Nhờ có sự nhiệt tình, năng động củađội ngũ cán bộ giám định viên cũng như những chính sách kịp thời, nhanhchóng của ban lãnh đạo của công ty bảo hiểm PTI mà công tác giám định tạiPTI về nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba làhết sức thành công Tạo điều kiện nâng cao chất lượng sản phẩm của công tybảo hiểm PTI

Bảng 7: Kết quả công tác giám định tổn thất bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại PTI (2005 - 2009)

16,957,682

25,090,965

32,957,617

(Nguồn: phòng Giám định Bồi thường PTI)

Từ kết quả bảng 7 cho chúng ta thấy:

Về tình hình tai nạn giao thông trên địa bàn thành phố diến ra hết sứcphức tạp với tình hình tai nạn giao thông ngày càng tăng, điều này đã kéo theo

số vụ tai nạn giao thông của các xe thuộc TNDS chủ xe cơ giới đối với ngườithứ ba tại PTI ngày càng tăng lên, năm 2005 là 698 đến năm 2009 là 1,169 vụtăng 4654 vụ Số vụ tai nạn đã giám định đạt bình quân xấp xỉ 100% so với số

vụ tai nạn của các xe tham gia bảo hiểm tại công ty điều này thể hiện những

nố lực to lớn của PTI trong công tác giám định tổn thất của nghiệp vụ bảohiểm này, thể hiện phạm vi hoạt động của PTI ngày càng được mở rộng, cácchi nhánh đại lý của PTI có mặt tại hầu hết các vùng miền đất nước

Về chi phí giám định tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giớiđối với người thứ ba về số tuyệt đối nhìn chung đều tăng từ năm 2005 đếnnăm 2009 Năm 2005 là 8.048.638 đồng đến năm 2009 là 32.957.617 đồngtăng 24.908.979 đồng Sở dĩ có sự tăng lên như vậy là do tình hình tai nạngiao thông ngày càng gia tăng kéo theo là phạm vi hoạt động của PTI ngàycàng rộng, chính vì vậy chi phí giám định sẽ phải tăng lên tương ứng Về chi

phí giám định bình quân một vụ tai nạn đã giám định thì nhìn chung có xuhướng tăng qua các năm, năm 2005 là 11.531 đồng/vụ, năm 2006 là 15.923đồng/vụ cho đến năm 2009 là 28.193 đồng/vụ, nguyên nhân chủ yếu là do số

vụ tai nạn giao thông đã giám định tăng dẫn đến chi phí giám định tai nạntăng chậm dẫn đến chi phí giám định bình tăng chậm Đây cũng là dấu hiệuđáng mừng cho PTI, điều này cho thấy những chính sách của PTI trong việctiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả công việc là thành công, góp phần nângcao lợi nhuận cho công ty

Nhìn chung công tác giám định ở PTI đã đạt được những kết quả tốt và

có sự tiến bộ rõ rệt, sự cố gắng này không chỉ của riêng công ty mà còn là sự

cố gắng của những chi nhánh trực thuộc PTI, làm cho công tác giám địnhngày một nâng cao, tránh được trục lợi, tạo tâm lý yên tâm cho khách hàngkhi tham gia loại hình bảo hiểm này, góp phần xây dựng hình ảnh PTI đẹp vàtrong sáng trong mắt khách hàng

4 Công tác bồi thường

Bồi thường là một khâu cuối cùng sau ba khâu (khai thác, để phòng hạnchế tổn thất, giám định), nên nó quan trọng đối với sự kiện bảo hiểm xảy ra.Bồi thường không chỉ ảnh hưởng đến lợi ích của người tham gia bảo hiểm màcòn tác động trực tiếp đến kết quả kinh doanh của công ty

Riêng trong nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ bathì khâu này thể hiện rõ nhất tầm quan trọng của nó

Doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đốivới người thứ ba tại PTI luôn tăng trong 5 năm gần đây nhưng những khoảnchi bồi thường của nghiệp vụ này cũng không phải là ít Số tiền bồi thườngqua các năm tại PTI được thể hiện dưới bảng sau:

Bảng 8: Tổng số tiền bồi thường của PTI trong giai đoạn 2005 – 2009

mỏ, tai nạn giao thong, sập cầu… thiệt hại rất lớn vì vậy số tiền bồi thườngcủa các doanh nghiệp Bảo hiểm năm 2007 tăng đột biết so với năm 2006.Tổng số tiền bồi thường của nghiệp vụ bảo hiểm này tại Tổng công ty Cổphần Bảo hiểm Bưu điện cũng tăng lên rõ rệt từ năm 2005 là 8.757.100.000đồng đến năm 2009 là 34.352.953.654 đồng, chỉ trong vòng 5 năm số tiền bồithường đã tăng gấp gần 4 lần Điều này nhắc nhở một lần nữa mọi người dânhãy nâng cao ý thức khi tham gia giao thong, đồng thời nó cũng cho thấy tìnhhình tai nạn giao thông hiện nay ở nước ta Yêu cầu đặt ra lúc này là các cơquan đoàn thể, các cấp các ngành hãy phối hợp chặt chẽ với nhau để hạn chế

số vụ tổn thất xảy ra trong các năm tiếp theo Cùng với PTI không ngừngtuyên truyền nâng cao ý thức của các chủ phương tiền khi tham gia giaothông, đưa ra các phương pháp để hạn chế tổn thất có thể xảy ra nhằm giảmbớt các tai nạn giao thông, giảm bớt những đau thương mất mát cho ngườidân và xã hội