Bàn về hoạt động tái bảo hiểm ở Việt Nam

Trong cuộc sống sinh hoạt cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày,dù đã luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng nhưng con người vẫn có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ xảy ra.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

MỤC LỤC

Lời mở đầu 1

Chương I Khái quát về tái bảo hiểm 3

I Sự cần thiết khách quan và vai trò của tái bảo hiểm 3

II Lịch sử ra đời và phát triển của tái bảo hiểm 4

III Hình thức và phương thức tái bảo hiểm 5

1 Hình thức tái bảo hiểm 5

a Tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn (Facultative Reins) 5

b Tái bảo hiểm bắt buộc (Obligatory) 7

c Tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn – bắt buộc kết hợp (Facultative-Obligatory Reinsurance) 9

2 Phương thức TBH: 10

a.TBH theo tỷ lệ(hay TBH theo số tiền BH): 10

b.TBH phi tỷ lệ(hay TBH theo mức bồi thường) 12

c.Phương thức TBH kết hợp 13

Chương II Thực trạng hoạt động tái bảo hiểm ở Việt Nam 15

I Thị trường tái bảo hiểm ở Việt Nam trong những năm qua 15

1 Tình hình chung 15

2 Quan hệ giữa thị trường TBH Việt Nam với thị trường TBH thế giới .16

II Đánh giá thực trạng hoạt động tái bảo hiểm ở Việt nam trong những năm qua 17

1 Kết quả đạt được 17

2 Những vấn đề tồn tại 19

Chương III Định hướng và giải pháp nâng cao hiệu quă hoạt động tái bảo hiểm ở Việt Nam 22

1 Định hướng hoạt động tái bảo hiểm trong thời gian tới ở Việt Nam .22 2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tái bảo hiểm ở Việt Nam trong thời gian tới 26

Kết luận 29

Danh mục tài liệu tham khảo 30

đã có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng như khắc phục hậu quảcủa rủi ro gây ra.Một trong những biện pháp đó là bảo hiểm (BH).Do nhu cầucủa con người,hoạt động bảo hiểm ngày càng phát triển và không thể thiếuđối với mỗi cá nhân,doanh nghiệp và mỗi quốc gia.Cùng với sự ra đời và pháttriển của ngành bảo hiểm thì tái bảo hiểm(TBH) cũng ra đời như một tất yếukhách quan nhằm đảm bảo khả năng tài chính cho các công ty bảo hiểm.Trảiqua các giai đoạn thăng trầm của lịch sử nền kinh tế thế giới,tái bảo hiểm luônphát huy tác dụng to lớn của mình và ngày càng khẳng đinh rõ vị trí quantrọng không thể thiếu đối với thị trường bảo hiểm quốc tế

ở Việt Nam,hoạt động bảo hiểm và tái bảo hiểm cũng ra đời lần đầu tiênkhi tổng công ty bảo hiểm Việt Nam_Bảo Việt bắt đầu hoạt động từ15/01/1965,và đã từng bước khẳng định được vai trò của mình trong nền kinh

tế quốc dân.Trong những năm gần đây thị trường TBH đang từng bước vàogiai đoạn chín muồi và đang có xu hướng bão hoà,do đó đặt thị trường TBHViệt Nam trước những thách thức to lớn đòi hỏi hoạt động TBH phải khôngngừng nâng cao hiêu quả và nhanh chóng tham gia hội nhập vào thị trườngTBH quốc tế.Thực tế cho thấy các yêu cầu của hội nhập là rất cao,do đó thịtrường TBH Việt Nam muốn tham gia vào thị trường TBH toàn cầu cần phảiđáp ứng được những điều kiện nhất định và kết quả hoạt động kinh doanhphải khả quan

Như vậy,chắc chắn trong tương lai thị trường TBH sẽ là một thi trườngđầy triển vọng với những tiềm năng to lớn cần khai thác một cách triệt để.Do

đó em đã chọn đề tài “Bàn về hoạt động tái bảo hiểm ở Việt Nam” cho đề án

môn học của mình

Bài viết của em được chia thành 3 chương:

Chương 1: Khái quát về TBH

Chương 2:Thực trạng hoạt động TBH ở Việt Nam

Chương 3: Định hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TBH ởViệt Nam

Trong quá trình nghiên cứu ,mặc dù rất cố gắng nhưng bài viết cũngkhông thể tránh được sai sót,vì vậy em kinh mong nhận được sự góp ý củacác thầy cô giáo để bài viết được tốt hơn nữa

Cuối cùng em xin chân thành cám ơn cô giáo Nguyễn Thị Chính đã giúp

đỡ em hoàn thành bài viết này

Chương I Khái quát về tái bảo hiểm

I Sự cần thiết khách quan và vai trò của tái bảo hiểm

BH là kinh doanh rủi ro trên cơ sở người mu Kinh doanh a BH chuyểngiao rủi ro cho công ty BH.Tuy nhiên công ty BH không phải gánh chịunhững rủi ro mà người tham gia BH chuyển giao cho bởi vì thông qua quyluật số lớn công ty BH tính được xác suất rủi ro để xác định phí BH đóngtrước đủ để chi trả bồi thường nhưng do việc tính phí BH dựa trên quy luật sốlớn chỉ xác định được xác suất rủi ro dự tính một cách tương đối chính xác sovới xác suất rủi ro thực tế(nghĩa là có thể cao hơn hoặc thấp hơn).Trongtrường hợp xác suất rủi ro thực tế cao hơn xác suất rủi ro dự tính,phí BH đãthu được sẽ không đủ để chi trả bồi thường.Lúc này chính các công ty BH gặpphải rủi ro Để tự bảo vệ mình,các hình thức đồng BH và TBH đã ra đời.Ngoài ra,do đặc thù của BH là kinh doanh rủi ro nên để đảm bảo quyềnlợi cho người tham gia BH khi họ gặp rủi ro công ty BH có đủ tiền để chi trảbồi thường ,luật pháp các nước quy định các công ty BH phải đảm bảo vềbiên khả năng thanh toán và phải có vốn pháp định lớn.Vì vậy trong trườnghợp công ty BH có vốn không đủ lớn hoặc vượt biên khả năng thanh toán chophép,không thể tiếp tục nhận thêm những hợp đồng BH mới thì TBH và đồng

BH chính là những biện pháp khắc phục khó khăn đó cho công ty BH

Xuất phát từ những lý do trên,TBH và đồng BH đã ra đời.Mặc dù đồng

BH và TBH đều là biện pháp phân tán rủi ro cho nha BH nhưng hiện nayTBH là phương thức được sử dụng phổ biến hơn vì có nhiều lợi thế hơn sovới đồng BH,thuận lợi hơn cho khách hàng trong viẹc tham gia BH cũng nhưnhận giải quyết bồi thường vì chỉ phải thực hiện với 1 công ty BH.Như vâylcùng với sự phát truiển của BH ,TBH cũng phát triển theo thúc đẩy hoạt động

BH nói chung phát triển hơn

TBH ra đời có các tác dụng sau:

TBH giúp công ty BH gốc giữ lại được khách hàng cho mình mà vẫnđảm bảo về mặt quyền lợi,cho phép công ty BH gốc ký kết được nhiều hợpđồng BH hoặc những hợp đồng có giá trị lớn.

TBH góp phần giảm thiểu rủi ro cho công ty BH gốc trong trường hợp

có rủi ro xảy ra, đặc biệt khi đó là những rủi ro lớn vượt ngoài dự kiến củacông ty BH thì rủi ro đó đã được chia sẻ cho nhiều nhà BH khác

TBH góp phần tăng doanh thu cho công ty BH gốc ma không làm thayđổi mức trách nhiệm của họ thông qua hoa hồng TBH nhận được

+Đối vớ công ty nhận TBH :lúc này công ty nhận TBH có thể coi là 1công ty BH như trong các hợp đồng BH gốc và công ty nhượng TBH chính làkhách hàng.Chính vì vậy ,lợi ích đem lại cho công ty nhận TBH là doanh thu

và lợi nhuận từ hoạt động nhận TBH đem lại đem lại lợi tức cho các cổ đôngcủa công ty

+Đối với xã hội:

TBH góp phần chia sẻ rủi ro mà mỗi quốc gia phải gánh chịu với cácquốc gia khác trong trường hợp có tổn thất lớn xảy ra kớn hơn xác suất rủi ro

dự tính của các công ty BH bởi vì hoạt động TBH thường gắn liền với việcchuyển nhượng cho các công ty nước ngoài

TBH góp phần giữ lại ngoại tệ cho đất nước trên cơ sở các hợp đồng BH

có giá trị lớn không phải chuyển hoàn toàn ra nước ngoài mà có thể giữ lại 1phần ở trong nước,từ đó giữ lại 1 phần phí BH cộng với phần hoa hồngnhượng TBH

Như vậy,TBH ra đời là 1 tất yếu khách quan góp phần thúc đẩy hơn nữa

sự phát triển của thị trường BH ở mỗi quốc gia nói riêng và thế giới nóichung

II Lịch sử ra đời và phát triển của tái bảo hiểm

Có thể nói TBH nói riêng cũng như cả TBH và đồng BH nói chung rađời khá sớm ,gắn liền với sự hình thành và phát triển của BH gốc.Hợp đồng

TBH đầu tiên được xuất hiện trên thế giới vào năm 1370 khi mà 1 đơn vị BHhàng hải cấp cho hành trình hàng hải từ Genoa tới Sluys người BH đã TBHtoàn bộ đoạn hành trình nguy hiểm nhất từ Cadit tới Sluys cho ông GustarCruciger.Sau đó TBH được phát triển mạnh mẽ vào những năm của thế kỷ18-19 và bản chất của TBH được mở rộng hơn so với lúc ban đầu, đó là:hoạtđộng TBH không chỉ bó hẹp trong phạm vi giữa công ty BH gốc với công tynhận TBH mà còn được thực hiện TBH bởi nhiều lớp khác nhau,và đến thế kỉ20,TBH trở thành hoạt động phổ biến ở tất cả các công ty BH.Tuy nhiên đốivới các công ty BH gốc hoạt động chủ yếu là khai thác BH gốc và tiến hànhnhư TBH,các công ty này có nhận TBH nhưng rất ít.Bên cạnh đó,một loạt cáccông ty TBH chuyên nghiệp ra đời như:

+Công ty TBH Cologue(Kolishe Ruchk AG ) ra đời năm 1863

+Công ty TBH Thụy Sỹ (Swissre) ra đời năm 1863

+Công ty TBH London(London Guarantee Reinsurence Co.Ltd) ra đờinăm 1869

Các công ty TBH chuyên nghiệp này thực hiện nhận và nhượng TBH từcác công ty BH gốc và các công ty TBH chuyên nghiệp khác mà không cóquan hệ trực tiếp với khách hàng mua BH.Các công ty TBH chuyên nghiệpnày có vai trò quan trọng không chỉ trên thị trường TBH mà ngay cả với thịtrường BH gốc trong việc định phí BH gốc

Ngày nay TBH phát triển rất mạnh mẽ,rộng khắp và trở thành một hệthống mang tính quốc tế cao cùng với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế trênphạm vi toàn cầu

III Hình thức và phương thức tái bảo hiểm

1 Hình thức tái bảo hiểm

a Tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn (Facultative Reins).

Đây là hình thức tái bảo hiểm cơ bản và cổ điển nhất theo hình thức này

(nhà TBH) có quỳên nhận hay từ chối rủi ro đó Hình thức TBH này được tiếnhành trên cơ sở từng rủi ro riêng biệt.

* Trình tự tiến hành TBH tùy ý lựa chọn:

+Đầu tiên công ty nhượng thông báo cho nhà TBH một dịch vụ rủi ronào đó mà họ cần TBH dưới hình thức một đề nghị trong đó ghi các đặc điểmchính của rủi ro được BH gồm: tên và địa chỉ của người được BH, tính chấtcủa rủi ro được BH, ngày bắt đầu và ngày chấm dứt thời hạn BH, số tiền được

BH, phí BH, phần giữ lại của công ty nhượng, tỷ lệ thủ tục phí TBH

+ Sau khi nhận được phiếu đề nghị nhà TBH có quyền lựa chọn nhậntoàn bộ hay một phần tỷ lệ nào đó trên cơ sở rủi ro được đề nghị và nhà TBHphải xác nhận phần tham gia của mình vào phiếu đề nghị và giữ lại cho công

ty nhượng Đồng thời nhà TBH có thể yêu cầu công ty nhượng cung cấp thêmnhững thông tin cần thiết khác

+ Khi công ty nhượng nhận được thông báo chấp nhận của công ty TBHthì hợp đồng TBH tùy ý lựa chọn mới có hiệu lực và cũng tự động chấm dứtdứt nếu đến ngày hết hạn mà không có bổ sung thêm

+ Mọi sửa đổi, bổ sung cho hợp đồng TBH này đều phải được thông báotrước và được sự thỏa thuận và đồng ý của cả hai bên

* Ưu và nhược điểm của hình thức TBH tùy ý lựa chọn:

+ Ưu điểm:

-Giúp cho công ty nhượng, nhất là công ty nhỏ mới thành lập ít kinhnghiệm “yên tâm” để nhận BH cho các rủi ro nhất là các rủi ro có gía trị BHlớn vượt quá khả năng tài chính của mình và những rủi ro “nguy hiểm” ítđược chấp nhận BH, chẳng hạn những rủi ro mang tính thảm họa như: độngđất, núi lửa, bạo loạn, chiến tranh… Đồng thời tạo vị thế cho công ty nhượngtrong thị trường TBH thông qua sự giúp đỡ về kỹ thuật nghiệp vụ, về tàichính, về đánh giá rủi ro, đề phòng và hạn chế tổn thất

-Với hình thức TBH tùy ý lựa chọn công ty TBH cũng có nhiều thuận lợinhư: có thể chủ động chấp nhận TBH, loại trừ được những rủi ro lớn, khảnăng tổn thất cao.

+ Nhược điểm:

-Công ty nhượng TBH phải thường xuyên thông báo đầy đủ mọi thôngtin về hợp đồng BH gốc do đó vừa không đảm bảo bí mật vừa mất thời gian.-Do công ty nhượng có sự đảm bảo chắc chắn của thị trường TBH nêncông ty nhượng sẽ khó khăn trong việc đi đến quyết định chấp nhận hay từchối hợp đồng BH gốc nhất là những rủi ro có giá trị lớn dẫn đến mất cơ hộikinh doanh và giảm uy tín với khách hàng

-Hai bên tham gia hợp đồng phải thường xuyên đàm phán tái lập hợpđồng TBH làm tăng chi phí hành chính, thủ tục giấy tờ tốn kém làm ảnhhưởng tới lợi nhuận của công ty TBH

* Trường hợp áp dụng TBH tùy ý lựa chọn

+ Rủi ro nhận BH có giá trị lớn có thể vượt quá phạm vi của những thỏathuận TBH tự động Do đó phải thu xếp TBH tạm thời cho phần gía trị vượtquá này

+ Một số rủi ro hay những phần rủi ro không được áp dụng trong hợpđồng TBH tự động

+ Công ty BH có thể muốn tránh đưa ra những dịch vụ có nguy cơ tổnthất cao và những thỏa thuận hiện có của mình

b Tái bảo hiểm bắt buộc (Obligatory).

TBH bắt buộc là sự thoả thuận giữa công ty nhượng và nhà TBH trong

đó công ty nhượng bắt buộc phải nhượng cho nhà TBH tất cả các đơn vị rủi ro

BH gốc mà hai bên đã thỏa thuận từ trước Ngược lại, nhà TBH cũng bắt buộcphải chấp nhận toàn bộ các đơn vị rủi ro đó

* Thủ tục thu xếp hợp đồng TBH bắt buộc

+ Công ty nhượng gửi cho nhà TBH những bảng thống kê về các đơn vịrủi ro mà mình định TBH.

+ Hai bên sẽ trao đổi đàm phán chi tiết các hợp đồng như: phạm vi TBH,các điều kiện, điều khoản của hợp đồng…

+ Khi hai bên đi đến thống nhất thì sẽ tiến hành ký kết hợp đồng thôngthường hợp đồng TBH bắt buộc phải thu xếp xong trước khi bắt đầu một nămnghiệp vụ

Sau khi ký kết hợp đồng nhà TBH bắt buộc phải nhận TBH cho đơn vịrủi ro mà công ty nhượng tái theo nhiệm vụ đã thỏa thuận trong hợp đồng

* Ưu và nhược điểm của TBH bắt buộc

+ Ưu điểm

-Có sự san sẻ rủi ro giữa công ty nhượng và nhà TBH

-Chi phí hành chính đỡ tốn kém hơn so với TBH tuỳ ý lựa chọn

-Công ty nhượng được nhà TBH bảo vệ cho những rủi ro nên có thểnhanh chóng ký kết các hợp đồng BH gốc kể cả những hợp đồng có số tiền

BH lớn tạo ra nhiều cơ hội kinh doanh cho công ty BH gốc

-TBH bắt buộc thường mang tính liên tục và sẽ được TBH tự động saumỗi năm trừ khi hai bên muốn chấm dứt hợp đồng Tính hiệu lực của hợpđồng này cho phép tạo lập mối quan hệ lâu dài vì lợi ích của hai bên

+ Nhược điểm

-Công ty nhượng phải nhượng đi toàn bộ rủi ro cả những rủi ro nằmtrong khả năng thanh toán do đó ảnh hưởng đến lợi nhuận của công tynhượng

-Có những trường hợp đơn vị rủi ro có số tiền quá lớn hay đối tượngtham gia BH chịu nhiều rủi ro thì các công ty nhượng và nhà TBH đều khólường trước được do cả hai bên đều chủ quan, bên nọ tin tưởng vào bên kia.-Tất yếu có những rủi ro đơn vị BH gốc bị hợp đồng TBH bắt buộc loạitrừ gây khó khăn cho bên nhượng

-Hợp đồng này thường mang tính cố định trong một thời gian nhất định,

do đó làm giảm tính linh hoạt của cả công ty nhượng và công ty nhận TBH.-Đối với nhà TBH, do bắt buộc phải nhận toàn bộ rủi ro nên không cókhả năng lựa chọn và từ chối những đơn vị rủi ro có xác suất rủi ro quá lớn

* Trường hợp áp dụng

Hình thức này có thể thu xếp dưới dạng TBH theo phương thức số thànhhoặc mức dôi hoặc thu xếp dưới dạng TBH phi tỷ lệ theo phương thức vượtmức bồi thường đảm bảo nghiệp vụ hay vượt mức bồi thường đảm bảo các taihọa lớn hay vượt tỷ lệ bồi thường

c Tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn – bắt buộc kết hợp Obligatory Reinsurance).

(Facultative-Hai hình thức TBH lựa chọn và TBH bắt buộc đều có những ưu điểm vàhạn chế nhất định Để khai thác triệt để và hạn chế tối đa nhược điểm của haihình thức này người ta vận dụng hình thức TBH kết hợp Đây là hình thức màtrong đó công ty nhượng không bắt buộc phải nhượng tất cả rủi ro BH đãnhận, ngược lại nhà TBH buộc phải chấp nhận các dịch vụ mà công tynhượng phải chuyển giao với điều kiện những dịch vụ đó phù hợp với nộidung và điều khoản đã quy ước của hợp đồng TBH đã thỏa thuận

* Ưu điểm và nhược điểm của TBH kết hợp

+Ưu điểm

-Áp dụng hình thức TBH kết hợp, công ty nhượng được quyền lựa chọn

để đem chào tái từng phần trách nhiệm vượt quá khả năng tự giữ lại của mìnhnên có thể tận dụng hết khả năng tự giữ lại của mình Bên cạnh đó có thể tậndụng hết khả năng tài chính của công ty và tối đa hóa lợi nhuận

-Công ty nhượng có quyền lựa chọn các đơn vị rủi ro có số tiền TBH lớnhay khả năng gặp tổn thất cao để chào TBH từ đó giúp công ty tránh đượcnguy cơ phá sản, ổn định tài chính và thuận lợi để kinh doanh BH

-Nhà TBH có điều kiện thu được một nguồn phí TBH lớn hơn và ổn địnhhơn so với hình thức TBH tùy ý lựa chọn.

+ Nhược điểm

-Nhà TBH bị bất lợi hơn do không có quyền từ chối những rủi ro mà họkhông muốn nhận, đặc biệt là khi công ty nhượng cố tình đưa vào hợp đồngnhững đơn vị rủi ro có nhiều khả năng gặp tổn thất, có chi phí thấp hoặc khicông ty có tư tưởng ỷ lại, không chặt chẽ trong việc định lượng rủi ro, địnhphí BH…

-Nhà TBH còn có thể gặp khó khăn khi các công ty nhượng đưa vào hợpđồng những đơn vị rủi ro một cách không thường xuyên va tổn thất xảy rathất thường

* Trường hợp áp dụng

Hình thức TBH kết hợp được áp dụng khi khả năng nhận TBH trong cáchợp đồng số thành và mức dôi không thể đáp ứng được hay trong trường hợpcác rủi ro có gía trị lớn, các dịch vụ mà hợp đồng TBH số thành và mức dôikhông cho phép đưa vào 100% giới hạn trách nhiệm của hợp đồng

a.TBH theo tỷ lệ(hay TBH theo số tiền BH):

+Khái niệm:là phương thức TBH mà theo đó trách nhiệm và quỳen lợicủa công ty nhượng và nhận TBH đều được phân chia theo 1 tỷ lệ nhất địnhdựa trên cơ sở số tiền BH mà mỗi bên chịu trách nhiệm

+Tuỳ thuộc vào thời điểm và cách thức phân chia tỷ lệ TBH,phươngthức TBH theo tỷ lệ được phân chia thành 2 phương thức nhỏ là:TBH sốthành và TBH mức dôi

a1.TBH số thành(Quocta share)

+Khái niệm:là phương thức TBH theo tỷ lệ mà theo đó tỷ lệ phân chiatrách nhiệm và quyền lợi giữa công ty nhượng và nhận TBh được xác địnhtrước_tỷ lệ này đuựơc gọi là tỷ lệ nhượng TBH , đối ngược với tỷ lệ giữ lại.+Đặc điểm:

- Tất cả các đơn vị rủi ro gốc đều phải chuyển nhượng TBH và tỷ lệnhượng tái là bằng nhau

-Mức giữ lại đối với mỗi đơn vị gốc là khác nhau tuỳ thuộc vào giá trị

a.2.TBH mức dôi (Surplus)

+Khái niệm :là phương thức TBH theo tỷ lệ ,tuy nhiên khác với phươngthúc TBH số thành là tất cả các đơn vị rủi ro gốc đều được chuyển nhượngtheo 1 tỷ lệ cố định,trong TBH mức dôi,công ty BH gốc ấn định mức giữ lại

cố định phù hợp với khả năng tài chính của công ty.Phần vượt quá mới đươcđem chuyển nhượng.Việc phân chia quyền lợi về phí BH và trách nhiệm về sốtiền bồi thường được dựa trên cơ sở tỷ lệ phân chia về số tiền BH

+Đặc điểm :

-Tỷ lệ nhượng TBH đối với từng đơn vị rủi ro gốc là khác nhau do tráchnhiệm của công ty BH gốc được ấn định ở 1 mức cố định

-Theo phương thức này công ty BH gốc có thể giữ lại những đơn vị rủi

ro phù hợp với khả năng tài chính của mình

-Ngược lại với hợp đồng TBH số thành,việc xác định tỷ lệ nhượng tái làquan trọng thì trong hợp đồng mức dôi,việc xác định hạn mức giữ lại là quan

trọng để vừa đảm bảo phân tán rủi ro cho công ty BH gốc,vừa đảm bảo mứcgiữ lại phù hợp với khả năng tài chính của công ty.

-Trong phương thức TBH mức dôi,công ty BH gốc có thể được bảo vệbởi nhiều công ty nhận TBH hay còn được gọi là TBH nhiều lớp bởi vì trongthực tế các công ty nhận TBH thường khống chế trách nhiệm của mình ở 1mức nhất định,vì vậy để bảo vệ tiếp cho mình,các công ty BH gốc phải tìm

kiếm các hợp đồng TBH tiếp theo

b.TBH phi tỷ lệ(hay TBH theo mức bồi thường)

+Khái niệm:là phương thức TBH mà việc phân chia trách nhiệm giữacông ty nhận và nhượng TBH không tuân theo 1 tỷ lệ nhất định mà được dựatrên cơ sở số tiền bồi thường

+TBH phi tỷ lệ bao gồm 2 phương thức nhỏ:TBH vượt mức bồi thường

và TBH vượt quá tỷ lệ bồi thường

b.1.TBH vượt mức bồi thường(Excess of loss)

+Khái niệm:TBH vượt mức bồi thường là công ty nhượng ấn định chomình 1 số tiền bồi thường nhất định,số tổn thất vượt quá “điểm tự bồi thường”chuyển giao cho nhà TBH

+Đặc điểm:

-Việc phân chia trách nhiệm giữa công ty nhận và nhượng TBH dựa trên

cơ sở số tiền bồi thường được xác định bằng cách công ty nhượng TBH ấnđịnh 1 mức giữ lại nhất định đối với mỗi tổn thất xảy ra,phần vượt quá đượcchuyện nhượng cho công ty nhận TBH

-Trong TBH vượt mức bồi thường,việc xác định hạn mức trách nhiệmgiữ lại đối với công ty BH gốc là hết sức quan trọng,phải làm sao vừa đảmbảo an toàn,vừa không bị chuyển nhượng phí đi quá nhiều

-Trong TBH vượt mức bồi thường,công ty BH gốc hay nhượng TBHthường được bảo vệ bởi nhiều lớp Mỗi lớp tương ứng với 1 công ty nhận

TBH và các công ty nhân TBH này thường giới hạn trách nhiệm của mình ở 1mức nhất định.

b2.TBH vượt quá tỷ lệ bồi thường(Stop loss)

+ Khái niệm:TBH vượt quá tỷ lệ bồi thường là công ty nhượng khốngchế trách nhiệm bồi thường bằng 1 tỷ lệ nhất định,phần tỷ lệ bồi thường vượtquá mức ấn định được chuyển giao cho công ty nhận TBH

+Đặc điểm:

-Công ty BH gốc sẽ chuyển nhượng 1 phần trách nhiệm bồi thường củamình khi tỷ lệ bồi thường của hợp đồng BH gốc vượt quá mức tỷ lẹ giữ lại-Tỷ lệ bồi thường của hợp đồng Bh gốc được tính trên cơ sở tổng số tiềnbồi thường chia cho tổng phí BH gốc thu được

-Công ty nhận TBH vượt quá tỷ lệ bồi thường hạn chế trách nhiệm củamình trong 1 khoản tỷ lệ bồi thường của hợp đồng BH gốc

-Trong TBH vượt quá tỷ lệ bồi thường việc phân bổ về quyền lợi phí BHtương tự như trong TBH vượt mức bồi thường nhưng được dựa trên cơ sở tỷ

+Hợp đồng BH gốc trước hết ấn đính mức giữ lại cố định cho hợp đồng

số thành và sau đó phân chia trách nhiệm giữa công ty nhận và nhượng TBH

số thành theo tỷ lệ đã đuợc thoả thuận trước

+Công ty nhận trong phương thức mức dôi cũng khống chế trách nhiệmcủa mình trong giới hạn nhất điịnh.Nếu vượt quá giới hạn đó sẽ được tínhquay trở về hợp đồng số thành và được phân bổ tiếp theo tỷ lệ nhượng tái đãthoả htuận

c2.TBH kết hợp số thành_vượt mức bồi thường

+Đây là phương thức TBH kết hợp dựa trên phương thức số thành phânchia theo số tiền BH và phương thức vượt mức bồi thường phân chia trên cơ

sở số tiền bồi thường

+Hợp đồng BH gốc trước hết được phân bổ theo hợp đồng số thành sau

đó được bảo vệ tiếp bởi hợp đồng vượt mức bồi thường,tuy nhiên hợp đồngvượt mức bồi thường có thể bảo vệ cho công ty nhượng cũng có thể bảo vệcho công ty nhận

c3.Phương thức TBH kết hợp mức dôi_vượt mức bồi thường

Theo phương thức này hợp đồng TBH trước hết được thực hiện bằngphương thức mưc dôi sau đó hợp đồng vượt mức bồi thường sẽ bảo vệ chocông ty nhận hoặc nhượng của hợp đồng TBH mức dôi