Báo Cáo Thực Tập Chuyên Ngành Tài Chính Ngân Hàng 2015

iv * Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng: Chức năng: NHNo&PTNT quận Thốt Nốt cũng như các Ngân hàng thương mại khác thực hiện một số chức năng chủ yếu sau đây:  Kinh doanh tiền tệ tín

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN

KHOA KINH TẾ

  

BÁO CÁO THỰC TẬP

TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN

TP CẦN THƠ CHI NHÁNH QUẬN THỐT NỐT

Hậu Giang, tháng 4 năm 2015

Sinh viên thực hiện: Nguyễn Tuấn Toản MSSV: 121C660011 Lớp: CĐ TCNH – K5

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VÕ TRƯỜNG TOẢN

KHOA KINH TẾ

  

BÁO CÁO THỰC TẬP

TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN

TP CẦN THƠ CHI NHÁNH QUẬN THỐT NỐT Nhận xét của giáo viên 1

Nhận xét của giáo viên 2

Hậu Giang, tháng 4 năm 2015

Điểm

Bằng số Bằng Chữ

Điểm

Bằng số Bằng Chữ

Sinh viên thực hiện: Nguyễn Tuấn Toản MSSV: 121C660011 Lớp: CĐ TCNH – K5

i

THÔNG TIN SINH VIÊN THỰC TẬP

Họ và tên sinh viên: NGUYỄN TUẤN TOẢN

MSSV: 121C660011 – Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng – Khóa 5

Thực tập tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn TP Cần Thơ chi nhánh quận Thốt Nốt

Địa chỉ: số 27, Nguyễn Thái Học, phường Thốt Nốt, quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ Thời gian thực tập: từ ngày 17/03 – 17/04/2015

Nội dung thực tập: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn TP Cần Thơ chi nhánh quận Thốt Nốt

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

………, ngày … tháng … năm 2015

Giám Đốc (ký, ghi rõ họ tên)

ii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

TCKT: Tổ chức kinh tế

iii

I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN AGRIBANK CHI NHÁNH THỐT NỐT – CẦN THƠ

Tên gọi: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH

Tên giao dịch quốc tế là: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, tên viết tắt: AGRIBANK

Tên giao dịch: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh quận Thôt Nốt

Địa chỉ: số 27, Nguyễn Thái Học, phường Thốt Nốt, quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ Điện thoại: 0710.3851306 _ Fax: 0710.3851097

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng Agribank chi nhánh quận Thốt Nốt

NHNo&PTNT quận Thốt Nốt chịu sự quản lí trực tiếp về chuyên môn nghiệp vụ của Ngân hàng nông nghiệp Thành phố Cần Thơ Tình hình nhân sự của NHNo&PTNT quận Thốt Nốt cơ bản bố trí cho các phòng ban và các bộ phận được thể hiện theo sơ đồ trên

Mô hình tổ chức bộ máy hiện nay điều hành theo phương pháp trực tiếp và phương pháp tham mưu

* Phương pháp trực tiếp:

 Giám đốc tham gia trực tiếp quyết định các khoản vay tín dụng đối với khách hàng

 Kiểm tra trực tiếp một số công việc cán bộ cơ sở

 Chịu trách nhiệm toàn bộ hoạt động với Ngân hàng cấp trên

* Phương pháp tham mưu:

 Thực hiện chế độ phân quyền cho Phó Giám đốc theo quy chế

 Các phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc và Phó Giám đốc

Giám Đốc

P Kế Toán

Ngân Quỹ P Kế Hoạch Kinh Doanh

P Hành Chính

PGD Trung An

PGD KCN Thốt Nốt

P Giám Đốc

iv

* Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng:

Chức năng:

NHNo&PTNT quận Thốt Nốt cũng như các Ngân hàng thương mại khác thực hiện một số chức năng chủ yếu sau đây:

 Kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ Ngân hàng đối với các đơn vị thuộc mọi thành phần kinh tế trong mọi lĩnh vực ngành nghề

 Làm ủy thác, cung cấp các nguồn vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của Chính phủ, các TCKT xã hội và cá nhân

 Thực hiện ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi

Nhiệm vụ:

Với trọng tâm phát triển kinh tế, NHNo&PTNT quận Thốt Nốt quyết tâm thực hiện tốt nhiệm vụ của một Ngân hàng:

 Đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng có đủ điều kiện theo quy định của Nhà nước và có hướng xử lý thích hợp đối với các món vay

 Đa dạng hóa các loại hình huy động vốn

 Tìm những biện pháp để nâng cao hiệu quả tín dụng

 Làm tròn nghĩa vụ nộp thuế, báo cáo tài chính, góp phần xây dựng và phát triển kinh tế theo chủ trương của Đảng và Nhà nước

 Nghiên cứu, tiếp thu những tiến bộ khoa học kĩ thuật ứng dụng vào thực tế, phát huy thế mạnh và khắc phục những mặt hạn chế, có định hướng vững mạnh nâng cao hiệu quả hoạt động

II NỘI DUNG THỰC TẬP

1 CHI TIẾT NỘI DUNG THỰC TẬP

Ghi chú: Sinh viên tự điền thông tin trên

(*) 1: Rất tốt, 2: Tốt, 3: Khá, 4: Trung bình, 5: Yếu

Mức độ nhận thức (*)

Hiệu quả công việc (*)

Tuần 1

- Xây dựng mối quan hệ với mọi người trong Ngân hàng, khảo sát từng phòng ban Tìm hiểu về tình hình của Ngân hàng

- Xem xét số liệu, tài liệu cần nghiên cứu

Tuần 2

- Quan sát và được các anh chị hướng dẫn thực hiện một số nghiệp vụ cơ bản

- Bắt đầu hướng dẫn khách hàng làm một số thủ tục đơn giản

- Xem xét số liệu, tìm hiểu và phân tích số liệu, tính toàn xử lý số liệu

II KẾT QUẢ NỘI DUNG THỰC TẬP

2.1 Khái quát nguồn vốn kinh doanh của NHNo&PTNT quận Thốt Nốt từ năm

2012 – 2014

Bảng 1: Khái quát nguồn vốn kinh doanh của NHNo&PTNT quận Thốt Nốt từ năm 2012 –

2014

Đơn vị tính: triệu đồng

Vốn huy động 342.998 83,42 469.349 90,81 503.647 88,17 126.351 36,84 34.298 7,31 Vốn điều chuyển 68.172 16,58 47.522 9,19 67.595 11,83 (20.650) (30,29) 20.073 42,24

Tổng nguồn vốn 411.170 100 516.871 100 571.242 100 105.701 25,71 54.371 10,52

Chỉ tiêu

2013/2012 2014/2013

Số tiền Tỷ trọng

(%) Số tiền Tỷ trọng

(%) Số tiền Tỷ trọng

(%) Số tiền %

Số tiền %

(Nguồn: Phòng kế toán Ngân quỹ NHNo&PTNT quận Thốt Nốt)

Qua bảng 1 ta thấy tình hình nguồn vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Quận Thốt Nốt giai đoạn 2012 – 2014 tăng dần Năm 2012, tổng nguồn vốn là 411.170 triệu đồng Đến năm 2013 con số này là 516.871 triệu đồng, tăng 105.701 triệu đồng so với năm

2012, tốc độ tăng là 25,71% Tổng nguồn vốn tiếp tục tăng lên trong năm 2014, đạt 571.242 triệu đồng, so với năm 2013 tăng 54.371 triệu đồng, tuy nhiên tăng chậm hơn năm 2013, tăng với tốc độ là 10,52% Đây là dấu hiệu cho thấy quy mô hoạt động tín dụng của Ngân hàng ngày càng được mở rộng Ngân hàng ngày càng đáp ứng được nhu cầu vốn vay ngày càng tăng cao của khách hàng

Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn và tăng dần qua các năm Năm 2012 vốn huy động đạt 342.998 triệu đồng chiếm 83,42% trên tổng nguồn vốn Sang năm 2013

đã tăng lên 469.349 triệu đồng (chiếm 90,81% trên tổng nguồn vốn), vốn huy động tăng 126.351 triệu đồng, tương ứng tăng 36,84% so với năm 2012 Đến năm 2014 vốn huy động vẫn chiếm tỷ trọng cao (chiếm 88,17% trên tổng nguồn vốn) và tiếp tục tăng với tốc độ 7.31% so với năm 2013, tương ứng tăng 34.298 triệu đồng Trong giai đoạn 2012 – 2014 Ngân hàng đã giảm tỷ trọng nguồn vốn điều chuyển trên tổng nguồn vốn từ 16.58% năm 2012 xuống còn 11,83% năm 2014 Cụ thể năm 2012 vốn điều chuyển là 68,172 triệu đồng, sang năm 2013 vốn điều chuyển giảm còn 47.552 triệu đồng, giảm với tốc độ là 30,29% (giảm 20,650 triệu đồng) Đến năm 2014 nguồn vốn này tăng lên 42,24% so với năm 2013 nên vốn điều chuyển tức tăng lên mức 67.595 triệu đồng Tuy nguồn vốn điều chuyển có tăng lên trong năm 2014 nhưng so với tổng nguồn vốn của ngân hàng thì không nhiều Việc giảm vốn điều chuyển trong cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng làm Ngân hàng cắt giảm được phần nào chi phí góp phần tăng thêm lợi nhuận cho Ngân hàng

Nguyên nhân cho sự tăng liên tục của nguồn vốn huy động là do với lịch sử hình thành lâu đời cũng như vị thế, uy tín của ngân hàng rất cao trong ngành đã giúp ngân hàng chiếm được lòng tin của khách hàng, hơn nữa, vì là ngân hàng thương mại quốc doanh nên khách hàng hoàn toàn yên tâm khi gửi tiền vào ngân hàng Trong đó phải kể đến một lượng khách hàng không nhỏ luôn trung thành và gắn bó với ngân hàng lâu năm góp phần giúp cho nguồn vốn ngân hàng duy trì ổn định qua nhiều năm Ngoài ra, vốn huy động tăng còn bởi ngân hàng ngày càng đổi mới phương thức huy động bằng nhiều hình thức khác nhau, phong phú và đa dạng hơn như các loại hình và thời gian gửi tiền phù hợp với thời gian tiền nhàn rỗi để khách hàng lựa chọn Mặt khác, Ngân hàng còn

áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp từng giai đoạn, đồng thời triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn, tích cực tuyên truyền quảng cáo tiếp thị, triển khai nhiều tiện ích hỗ trợ huy động vốn, Ngân hàng đã hạn chế được tình trạng khách hàng rút tiền gửi sang Ngân hàng khác vì Ngân hàng luôn quan tâm tới khách hàng, tạo lòng tin vững chắc nơi khách hàng truyền thống và thu hút thêm nhiều khách hàng mới nên tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng trưởng ổn định qua các năm

2.2 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng từ năm 2012 – 2014

Vốn không những giúp cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh, mà còn góp phần quan trọng trong việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh của nền kinh tế Vì thế, Ngân hàng luôn tìm cách đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, bởi nguồn vốn này có chi phí thấp hơn nhiều so với vốn điều chuyển từ hội sở và vốn vay từ thị trường liên Ngân hàng Việc huy động vốn trở nên hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Làm thế nào để công tác huy động vốn đạt hiệu quả cao nhất nhằm đảm bảo được nhu cầu về vốn của khách hàng đồng thời hạn chế chi phí đến mức thấp nhất được các Ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT chi nhánh Quận Thốt Nốt nói riêng đặc biệt quan tâm

Bảng 2: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng từ năm 2012 – 2014

Đơn vị tính: triệu đồng

2012 2013 2014 Số tiền % Số tiền %

Chênh lệch 2013/2012 2014/2013

(Nguồn: Phòng kế toán Ngân quỹ NHNo&PTNT quận Thốt Nốt) Bảng 3: Tỷ lệ nguồn vốn huy động của Ngân hàng từ năm 2012 – 2014 phân theo kỳ hạn

(Nguồn: Phòng kế toán Ngân quỹ NHNo&PTNT quận Thốt Nốt)

2.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn:

Đây là loại tiền gửi mang tính chất không ổn định nên Ngân hàng không thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn ngày và lãi suất của loại tiền gửi này thường rất thấp Cụ thể năm 2012 tiền gửi không kỳ hạn là 16.093 triệu đồng (chiếm 4.69% tổng nguồn vốn huy động) Năm 2013 loại tiền gửi này tăng lên 6.529 triệu đồng (tăng 40,57%) và chiếm 4,82% so với tổng nguồn vốn Đến năm 2014 tăng lên 11.151 triệu đồng (tăng 49,29% so với năm 2013) và chiếm 6,71% so với tổng nguồn vốn

2.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn:

Là sản phẩm tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi

+ Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng:

Năm 2012 loại tiền này là 268.069 triệu đồng (chiếm 82% tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng) Đến năm 2013 tình hình huy động vốn ngắn hạn chỉ chiếm 50,29% tổng nguồn vốn, thấp hơn năm trước 31,71% Năm 2014 tiền gửi ngắn hạn tăng với tỷ lệ khá cao và đạt mức 262.172 triệu đồng (tương đương tăng 16,70% so với năm 2013) do đã tạo được uy tín với khách khàng qua nhiều năm hoạt động

+ Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng:

NHNo&PTNT chi nhánh quận Thốt Nốt ngay từ đầu năm 2012 đã xác định một trong những nhiệm vụ trọng tâm là phải tập trung tăng cường huy động vốn trên thị trường Trong năm đầu tiên tình hình huy động vốn của hệ thống gặp khá nhiều khó khăn, số dư huy động không đủ đáp ứng nhu cầu kinh doanh Năm 2012 thu hút được 58.836 triệu đồng chiếm 18% tổng nguồn vốn huy động Sang năm 2013 tình hình huy động vốn tăng 243,45% so với năm 2012 tức tăng 143.237 triệu đồng lên mức 202.073 triệu đồng (chiếm 45,23% tổng vốn huy động) Đến năm 2014 tình hình huy động vốn trung hạn vấn tiếp tục tăng đạt mức 207.202 triệu đồng, chiếm 44,2% tổng vốn huy động

2.3 Phân tích tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế

Nguồn vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là từ dân cư và các TCKT trong địa bàn Quận, trong đó nguồn vốn từ dân luôn chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng Tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng đều có tăng trưởng qua các năm là do Tiền gửi của dân cư và của các TCKT đều tăng lên

Bảng 4: Phân tích tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế

Đơn vị tính: triệu đồng.

Chênh lệch

(Nguồn: Phòng kế toán Ngân quỹ NHNo&PTNT quận Thốt Nốt)

Từ bảng 4 ta thấy tiền gửi của dân cư chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, tăng liên tục qua các năm Năm 2012 là 328.281 triệu đồng Năm 2013, tăng 115.707 triệu (tăng 35,25% so với năm 2012) lên mức 443.988 triệu đồng Năm 2014, tiền gửi này tiếp tục tăng đạt 469.723 triệu đồng, tăng 25.735 triệu đồng (tăng 5,8% so với năm 2013) Trong

đó, tiền gửi có kì hạn là chủ yếu Đây là hình thức gửi mà các cá nhân có tiền nhàn rỗi muốn gửi vào để hưởng lãi, họ không biết đầu tư hay không thích đầu tư vào các kênh đầu tư khác do ngại gặp rủi ro Tuy hình thức gửi này có thu nhập ít hơn so với các kênh đầu tư khác nhưng rất an toàn, phù hợp với các đối tượng là người già về hưu, các bậc cha mẹ muốn tiết kiệm để trang trải chi phí ăn học cho con… Còn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ít được ưa chuộng hơn tiền gửi tiết kiệm có kì hạn do đây là loại tiền gửi mang tính ổn định không cao, nên Ngân hàng trả lãi với lãi suất thấp

Bên cạnh đó, tiền gửi của TCKT cũng tăng chậm qua các năm Từ 14.717 triệu đồng năm 2012 tăng lên 25.361 triệu đồng năm 2013 và đạt 33.924 triệu đồng năm 2014 Tiền gửi của các TCKT chủ yếu là của doanh nghiệp, nên lượng tiền gửi không kì hạn chiếm tỷ trọng cao, vì nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng cao, đòi hỏi các doanh nghiệp phải có tài khoản tại Ngân hàng, dễ dàng trao đổi với đối tác

Tóm lại: tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh quận Thốt Nốt trong giai đoạn 2012 – 2014 đang có chiều hướng đi lên Cho thấy Ngân hàng đã có những chính sách và biện pháp hiệu quả trong việc huy động vốn của mình Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ các TCKT còn thấp, chưa tương ứng với vị thế của chi nhánh Việc xác định nguồn vốn huy động của Ngân hàng là rất quan trọng, nó vừa giúp chi nhánh hoạt động ổn định, xây dựng chiến lược hoạt động lâu dài và đặc biệt là nhằm giảm nguồn vốn điều chuyển từ hội sở

III KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN THỰC TẬP

3.1 Những thành tựu đạt được

Về công tác huy động vốn tại Ngân hàng: nhìn chung được thực hiện khá tốt, luôn có sự tăng trưởng về quy mô năm sau cao hơn năm trước, tỷ trọng nguồn vốn huy động đang có xu hướng tăng lên, và nguồn vốn điều chuyển giảm xuống góp phần giảm chi phí cho Ngân hàng góp phần vào lợi nhuận của đơn vị

Ban Giám đốc có tuổi nghề cao, kinh nghiệm nhiều, trình độ chuyên môn sâu rộng

Có đội ngũ nhân viên, trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm, đoàn kết giúp

đỡ nhau trong công việc, nhiệt tình trong công tác và luôn luôn không ngừng học hỏi để nâng cao trình độ

Địa điểm hoạt động có vị trí thuận lợi, cơ sở vật chất khang trang rộng rãi, mạng lưới giao dịch rộng khắp nên rất thuận tiện cho việc giao dịch và thu hút khách hàng

3.2 Những tồn tại cần khắc phục

Bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế bất ổn và lạm phát tăng cao Nguồn vốn huy động

có tăng nhưng chưa đủ để đáp ứng nhu cầu vốn vay ngày càng tăng của khách hàng Nguồn vốn này vẫn còn chiếm tỉ trọng thấp trong tổng nguồn vốn Mặt khác, Áp lực cạnh tranh giữa các Ngân hàng, cùng các đối thủ ngoài ngành Ngân hàng như bảo hiểm, bưu điện ngày càng gay gắt hơn trong địa bàn, tính từ thời điểm kinh tế địa phương chuyển mình theo cơ cấu đa ngành, tỷ trọng lĩnh vực thương mại dịch vụ ngày càng gia tăng, nhu cầu khách hàng sử dụng các dịch vụ Ngân hàng ngày càng nhiều

3.3 Đề xuất ý tưởng nhằm nâng cao hoạt động

Để có thể đáp ứng được nhu cầu vốn vay ngày càng tăng của khách hàng, đòi hỏi Ngân hàng phải luôn tăng cường nguồn vốn hoạt động của mình Rõ ràng nếu Ngân hàng tăng nguồn vốn đó bằng cách tăng lượng vốn điều chuyển từ cấp trên hay vay vốn của các tổ chức tín dụng khác thì sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng vì chi phí trả lãi sẽ rất cao và việc điều động vốn không như mong muốn Trong khi đó, vốn huy động với lãi suất thấp hơn và Ngân hàng có thể chủ động được nguồn vốn, nếu Ngân hàng tổ chức thực hiện tốt công tác huy động vốn thì không những mở rộng được hoạt động tín dụng, vốn hoạt động được tăng lên mà còn đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Một số giải pháp tăng cường nguồn vốn huy động cho Ngân hàng:

Phát triển mở rộng hơn nữa các dịch vụ mới như: Phát hành thẻ tín dụng, thẻ thanh toán trong và ngoài nước; trang bị máy rút tiền tự động ATM có cả chức năng