Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn – Chi Nhánh Tiền Hải

Nền kinh tế thị trường mở cửa, hội nhập đã mang đến cho các doanh nghiệp rất nhiều cơ hội thuận lợi, đồng thời nó cũng đặt các doanh nghiệp vào thế cạnh tranh khốc liệt không chỉ với các doanh nghiệp cùng ngành cùng quốc gia mà cả với các doanh nghiệp thuộc các ngành, các quốc gia, các khu vực trên toàn cầu. Tài chính – Ngân hàng cũng không nằm ngoài phạm vi đó. Đặc biệt là trong những năm gần đây hoạt động của ngành này có vai trò vô cùng quan trọng đối với nền tài chính quốc gia, kích thích, ổn định duy trì sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế. Vì vậy, để có một nền kinh tế vững mạnh thì điều kiện cần là phải có một hệ thống Ngân hàng ổn định, hiện đại, đủ khả năng đáp ứng nhu cầu vốn và điều tiết nền kinh tế. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tiền Hải là một nhánh của Ngân hàng nông nhiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái Bình. Với vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của toàn tỉnh nói chung và của huyện Tiền Hải nói riêng, ngân hàng đã không ngừng nỗ lực, cố gắng để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu về tín dụng của người dân ở địa phương. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng, em đã tìm hiểu khái quát về Ngân hàng và những hoạt động cơ bản Ngân hàng đang tiến hành. Trong báo cáo này, e sẽ mô tả tổng quan về Ngân hàng cũng như hoạt động của ngân hàng trong thời gian gần đây. Báo cáo của em gồm 3 phần Phần 1: Tổng quan về Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn – Chi Nhánh Tiền Hải Phần 2: Tình hình và kết quả hoạt động của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn – Chi Nhánh Tiền Hải Phần 3: Một số ý kiến đề xuất và kiến nghị

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN TIỀN HẢI 2

1.1 Khái quát quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT Tiền Hải 2

1.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam 2

1.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Tiền Hải 2

1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của NHNo&PTNT Tiền Hải 4

1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu của NHNo&PTNT Tiền Hải 7

PHẦN 2: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNo&PTNT TIỀN HẢI 8

2.1 Hoạt động kinh doanh của đơn vị thực tập 8

2.2 Về huy đông vốn 9

2.3 Hoạt động cho vay 11

2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NH No&PTNT huyện Tiền Hải năm 2010 – 2012 13

2.5 Những khó khăn và thuận lợi: 14

2.5.1 Thuận lợi 14

2.5.2 Khó khăn 14

PHẦN 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ 16

3.1 Giải pháp về huy động vốn 16

3.2 Giải pháp về chính sách cho vay 16

3.3 Các giải pháp chung 17

KẾT LUẬN 18

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.2 Tình hình huy động vốn 9 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ 11 Bảng 3.2 Bảng kết quả tài chính 13

LỜI MỞ ĐẦU

Nền kinh tế thị trường mở cửa, hội nhập đã mang đến cho các doanh nghiệp rất nhiều cơ hội thuận lợi, đồng thời nó cũng đặt các doanh nghiệp vào thế cạnh tranh khốc liệt không chỉ với các doanh nghiệp cùng ngành cùng quốc gia mà cả với các doanh nghiệp thuộc các ngành, các quốc gia, các khu vực trên toàn cầu Tài chính – Ngân hàng cũng không nằm ngoài phạm vi đó Đặc biệt là trong những năm gần đây hoạt động của ngành này có vai trò vô cùng quan trọng đối với nền tài chính quốc gia, kích thích, ổn định duy trì sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế

Vì vậy, để có một nền kinh tế vững mạnh thì điều kiện cần là phải có một hệ thống Ngân hàng ổn định, hiện đại, đủ khả năng đáp ứng nhu cầu vốn và điều tiết nền kinh tế

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tiền Hải là một nhánh của Ngân hàng nông nhiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái Bình Với vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của toàn tỉnh nói chung và của huyện Tiền Hải nói riêng, ngân hàng đã không ngừng nỗ lực, cố gắng để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu về tín dụng của người dân ở địa phương

Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng, em đã tìm hiểu khái quát về Ngân hàng và những hoạt động cơ bản Ngân hàng đang tiến hành Trong báo cáo này, e

sẽ mô tả tổng quan về Ngân hàng cũng như hoạt động của ngân hàng trong thời gian gần đây

Báo cáo của em gồm 3 phần

Phần 1: Tổng quan về Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn – Chi Nhánh Tiền Hải

Phần 2: Tình hình và kết quả hoạt động của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn – Chi Nhánh Tiền Hải

Phần 3: Một số ý kiến đề xuất và kiến nghị

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN

NÔNG THÔN TIỀN HẢI 1.1 Khái quát quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT Tiền Hải

1.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam

Ngân hàng No&PTNT Việt Nam được thành lập ngày 26/03/1988 Lúc mới thành lập, Ngân hàng này mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hang được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996, ngân hàng được đổi thành tên gọi như hiện nay

Ngân hàng No&PTNT Việt Nam là Ngân hàng Thương mại hàng đầu hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh

tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân

Ngân hàng No&PTNT Việt Nam là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng Tính đến 31/10/2012, vị thế dẫn đầu của ngân hàng vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện

- Tổng tài sản: trên 560.000 tỷ đồng

- Tổng nguồn vốn: trên 513.000 tỷ đồng

- Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng

- Tổng dư nợ: trên 469.000 tỷ đồng

- Mạng lưới hoạt động: gần 2.400 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, Chi nhánh Campuchia

- Tên gọi hiện nay: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

- Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development

- Tên viết tắt: Agribank

1.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Tiền Hải

Tiền Hải (Thái Bình) là huyện ven biển, có vị trí chiến lược quan trọng về

chính trị, kinh tế và an ninh quốc phòng ở vùng duyên hải vịnh Bắc Bộ Những năm vừa qua, tuy nền kinh tế cả nước cũng như của tỉnh gặp nhiều khó khăn, nhưng Tiền Hải là một trong những địa phương đi đầu về phát triển kinh tế của Thái Bình Năm 2012, tổng giá trị sản xuất đạt 3.754 tỷ đồng, tăng 10,38% so với năm 2011 Trong đó, nông - lâm - thủy sản đạt 1.090 tỷ đồng; công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp - xây dựng cơ bản đạt 1.858 tỷ đồng; thương mại - dịch vụ đạt 626

tỷ đồng Với chiều dài 23 km bờ biển, Tiền Hải là địa phương có thế mạnh về phát triển nuôi trồng thủy, hải sản Năm 2012, huyện có tổng diện tích nuôi trồng là 4.073 ha, tăng 0,1% so với năm 2011 Trong đó: diện tích nuôi nước ngọt: 907 ha; diện tích nuôi nước lợ: 2.046 ha; diện tích nuôi nước mặn: 1.120 ha với tổng sản lượng đạt 39.100 tấn, tăng 27,5% so với năm 2011

Trong những năm gần đây được sự quan tâm và giúp đỡ của Đảng, Nhà nước, chính quyền địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho các ban ngành, đoàn thể, nhân dân các xã, thi trấn mở rộng sản xuất, đưa những ứng dụng khoa học công nghệ vào sản xuất nông công nghiệp, giúp cho đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện

Ngân hàng No&PTNT Tiền Hải nằm ở trung tâm thị trấn Tiền Hải, tỉnh Thái Bình Ngân hàng No&PTNT Tiền Hải được thành lập năm 1988, là một ngân hàng cấp II trực thuộc Ngân Hàng NHNo&PTNT tỉnh Thái Bình, theo quyết định số 53/ NH-QĐ ngày 26/03/1988, hoạt động theo luật của tổ chức tín dụng và Điều lệ NHNo&PTNT Việt Nam Lĩnh vực đầu tư chủ yếu của Ngân hàng là nông nghiệp, nông thôn

Qua 25 năm thành lập và phát triển, đến nay chi nhánh NHNo&PTNT Tiền Hải có 67 cán bộ, có 6 điểm giao dịch là hội sở Ngân hàng huyện và 5 chi nhánh Ngân hàng cấp 3 hoạt động phụ thuộc

Hiện nay NHNo&PTNT Tiền Hải là NHTM hoạt động theo pháp luật với phương châm: “kinh doanh để phục vụ, phục vụ để kinh doanh” và đã bám sát địa bàn trong huyện,định hướng của ngành đã xác định: “Nông thôn là thị trường chính, Nông dân là khách hàng, Nông nghiệp là đối tượng đầu tư” Từ sự vận dụng

và sáng tạo các định hướng đó, NHNo&PTNT Tiền Hải đã tận dụng hết khả năng

và năng lực để nâng cao chất lượng kinh doanh, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và cho vay, thực hiện các chương trình tài trợ và phát triển nông nghiệp, xây dựng nông thôn và cải thiên đời sống của người dân Giờ đây, NHNo&PTNT Tiền Hải hoạt động thực sự có hiệu quả và trở thành người bạn đáng tin cậy của người dân đặc biệt là các HSX Nông nghiệp trong địa bàn huyện

1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của NHNo&PTNT Tiền Hải

Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiền Hải bao gồm: 1 Hội sở chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc

*Sơ đồ bộ máy tổ chức NHNo&PTNT huyện Tiền Hải:

* Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban như sau:

- Giám đốc: chịu trách nhiệm quản lý, giám sát và điều hành chung mọi hoạt

động kinh doanh chung của ngân hàng,và các phòng giao dịch trực thuộc

Giám đốc

Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh Chính Nhân SựPhòng Hành Phòng Kế Toán Ngân Quỹ

Tổ kiểm tra kiểm

5 Phòng giao dịch

Phòng tín dụng

- 01 Phó giám đốc phụ trách phòng Kế toán - ngân quỹ: chịu trách nhiệm

kiểm tra, giám sát hoạt động của phòng này

- 01 Phó giám đốc phụ trách phòng Kế hoạch kinh doanh: chịu trách

nhiệm kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay, kinh doanh của ngân hàng

- Phòng kinh doanh: Có nhiệm vụ kiểm tra, xem xét, thẩm định khách hàng,

và đề xuất cho vay đối với các dự án vay vốn Lựa chọn các biện pháp cho vay có hiệu quả, an toàn, và chỉ đạo các hoạt động kinh doanh chung của toàn huyện Phòng kinh doanh là một phòng nghiệp vụ trong bộ máy tổ chức của chi nhánh, có chức năng tham mưu cho giám đốc thực hiện công tác huy động vốn (tiền gửi của các tổ chức kinh tế) và sử dụng vốn (cho các thành phần kinh tế vay) trên cơ sở thể lệ, chế độ hiện hành, đảm bảo kinh doanh có hiệu quả và an toàn vốn, hạn chế rủi ro

- Phòng hành chính nhân sự : chịu trách nhiệm về xuất - nhập công cụ lao

dộng cho từng phòng ban, quản lý con dấu, photo các văn bản Tham mưu cho giám đốc trong việc thực hiện các văn bản, chế độ của nhà nước, của ngành về tổ chức bộ máy, cán bộ, lao động, tiền lương, đào tạo, hành chính quản trị nhằm đáp ứng nhu cầu phục vụ kinh doanh của chi nhánh

- Phòng kế toán - ngân quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ kế toán phát sinh trong

ngày như: thu, chi tiền mặt, thanh toán vốn, huy động vốn, chuyển tiền… đáp ứng các nhu cầu của khách hàng Đồng thời làm nhiệm vụ quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng của ngân hàng

+ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, NHNo

+ Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương của Chi nhánh trình giám đốc phê duyệt

+ Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên môn theo quy định của NHNNo

+ Tổng hợp lưu trữ chứng từ, hồ sơ tài liệu về hạch toán kế toán, quyết toán

và các báo cáo theo quy định

+ Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định

+ Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.

+ Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ , thanh toán điện tử , thanh toán liên ngân hàng

+ Quản lý các thông tin bí mật liên quan đến khách hàng

+ Làm báo cáo định kì hoặc đột xuất theo quy định ngân hàng cấp trên

- Các phòng giao dịch

+ Huy động tiền gửi của dân chúng và các tổ chức kinh tế trên địa bàn theo các chế độ, thể lệ hiện hành

+ Cho vay đối với các thành phần kinh tế theo đúng chế độ, thể lệ

- Tổ kiểm tra kiểm soát: Kiểm tra, giám sát việc chấp hành nghiệp vụ kinh

doanh theo quy định của pháp luật và ngân hàng Nhà nước

+ Tổ chức kiểm tra phối hợp với các phòng ban nghiệp vụ để thực hiện kiểm tra đột xuất theo chỉ đạo của giám đốc

+ Tổ chức tiếp nhận đơn thư khiếu nại của tổ chức và công dân có liên quan đến hoạt động kinh doanh và cán bộ ngân hàng có trách nhiệm điều tra xác minh từng vụ việc, đề xuất biện pháp trình giám đốc quyết định

+ Theo dõi, phúc tra việc sửa chữa các kiến nghị của đoàn kiểm tra cao cấp + Đôn đốc các phòng tự kiểm tra theo chương trình

- Phòng tín dụng:

+ Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn Phân loại khách hàng tín dụng Đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng loâi khách hàng nhằm đầu tư tín dụng theo hướng khép kín; sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu

và gắn tín dụng với sản xuất lưu thông tiêu dùng

+ Phân tích kinh tế theo ngành nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn các biện pháp cho vay an toàn, hiệu quả

+ Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền + Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp trên theo phân cấp ủy quyền

+ Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước

và nước ngoài Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ ngành khác và tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước

+ Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết đề xuất giám đốc chi nhánh cho phép nhân rộng

+ Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục

+ Giúp giám đốc Chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các tổ, nhóm trên địa bàn

1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu của NHNo&PTNT Tiền Hải

- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm của các đơn vị tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước, phát hành kỳ phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ theo chỉ thị của Chính phủ

- Cho vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn đối với tất cả các thành phần kinh tế

và dân cư trong xã hội, cho vay tiêu dùng cơ quan

- Cho vay ưu đãi đối với các nguồn vốn tài trợ uỷ thác của Chính phủ

- Cung cấp dịch vụ chuyển tiền điện tử, rút tiền tự động qua thẻ ATM

- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh cho các cá nhân, tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng

PHẦN 2 TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNo&PTNT TIỀN HẢI

2.1 Hoạt động kinh doanh của đơn vị thực tập.

Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Tiền Hải đã đạt được một số kết quả tương đối khả quan , lợi nhuận tăng dần qua các năm Tình hình huy động vốn tăng lên đáng kể, năm sau tăng hơn năm trước bình quân từ 15% đến 80% Với tốc độ tăng như hiện nay thì Chi nhánh đủ khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế đồng thời tạo nhiều lợi nhuận cho bản thân Chi nhánh Tuy tổng nguồn huy động tăng nhanh qua các năm nhưng đối với hình thức huy động tiền gửi không kỳ hạn chưa cao, chỉ chiếm khoảng 25,3% tổng nguồn vốn huy động Đây lại là loại tiền nếu đem cho vay sẽ mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng, vì vậy, Chi nhánh cần đề ra một số biện pháp, phương hướng kích thích loại hình này tăng trưởng cao hơn Tình hình cho vay của Chi nhánh đạt được một số kết quả tương đối cao, mức dư nợ cho vay tăng dần qua các năm với tốc độ tăng bình quân trên 75%, chiếm 68,89% tổng nguồn vốn huy động được Trong đó , vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng khá cao, chiếm trung bình trên 70% tổng mức dư nợ cho vay

Tuy mức dư nợ của Chi nhánh tăng khá cao nhưng do Chi nhánh đã tuân thủ theo những quy định về cho vay của NHNNo & PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam nên tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh không cao Ngoài ra, tình hình hoạt động dịch

vụ Ngân hàng tại Chi nhánh cũng có nhiều chuyển biến tích cực Như vậy, tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tương đối tốt và hiệu quả, Chi nhánh luôn phát huy các tiềm năng sẵn có đồng thời đề ra những biện pháp khắc phục những thiếu sót, hạn chế mà Chi nhánh chưa đạt để Chi nhánh ngày càng phát triển, trở thành một địa chỉ đáng tin cậy đối với người dân trên địa bàn nói riêng và

cả nước nói chung

Trong những năm gần đây cùng với sự phát triển của cả hệ thống chi nhánh,

NHNo&PTNT Tiền Hải ngày càng hiện đại hoá công nghệ, nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, điều đó giúp ngân hàng ngày càng đạt được những kết quả đáng khích lệ

2.2 Về huy đông vốn

Nhìn chung nguồn vốn của chi nhánh đạt tốc độ tăng trưởng và quy mô khá tốt qua các năm

Bảng1.2 Tình hình huy động vốn

Đơn vị tính: tỷ đồng

Năm

Chỉ tiêu

31/12/ 2010 31/12/2011 31/12/2012 So sánh

20011/2010 2012/2011

1.Tổng nguồn

vốn (NV) 346,6 100% 605,4 100% 431,6

100

% 258,8 74,66 -173,8 -28,71

Nguồn nội tệ 278,1 80,24 519,4 85,79 351,5 81,43 241,3 86,75 -167,9 -32,33 Nguồn ngoại tệ

quy đổi 68,5 19,76 86 14,21 80,1 18,57 17,5 25,59 -5,9 -6,86

2 NV phân theo

TPKT 346.6 100% 605.4 100% 431.6 100% 258.8 74,66 -173.8 -28,71

-TG của các

TCKT 193,5 55,84 469,6 77,57 279,3 64,72 276,1 142,62 -190,3 -40,53

TG của dân cư 124,3 35,86 126,5 20,89 123,3 28,56 2,2 1,76 -3,2 -2,52

TG của các tổ

chức tín dụng 28,8 8,3 9,3 1,54 18,7 4,34 -195 -67,63 9,4 101,10

-3 NV phân theo

kỳ hạn 346,6 100% 605,4 100% 431,6 100% 258,8 74,66 -173,8 -28,71

NV KKH và 

12 tháng 151,8 43,79 420,9 69,54 270,0 62,56 269,1 177,42 -150,9 -35,87

NV >12 tháng và

24 tháng 28,5 8,22 16,6 2,74 10,4 2,40 -11,9 41,89 -6,2 -37,52 NV> 24 tháng 166,3 47,99 167,9 27,72 151,2 35,04 1,6 0,89 -16,7 -9,89

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2010- 2012)

Từ bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn huy động năm 2010 là 346.6 tỷ đồng, đây là năm có nhiều biến động về lãi suất đăc biệt là những tháng cuối năm, việc huy động vốn trên thị trường hết sức khó khăn Chi nhánh đã thực hiện linh hoạt các giải pháp về lãi suất để duy trì và tăng nguồn vốn Trong năm Chi nhánh

đã triển khai các sản phẩm huy động vốn của NHNo&PTNT Việt Nam ban hành: