thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của VP BANK Vĩnh Phúc

Ngân hàng Thương mại Cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm.

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 5

Phần 1: Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của 7

chi nhánh 7

1.Lịch sử hình thành và phát triển 7

1.1Vài nét về VP BANK 7

1.2.Ngân hàng VP BANK Vĩnh Phúc 9

1.2.1.Khái quát lịch sử VP BANK Vĩnh Phúc 9

1.2.2.Cơ quan chủ quản 9

1.3.Cơ cấu tổ chức 10

1.3.1.Sơ đồ cơ cấu tổ chức hội sở chính 10

1.3.2.Sơ đồ tổ chức chi nhánh VP BANK Vĩnh Phúc 11

1.4.Chức năng các phòng ban: 11

1.4.1.Ban giám đốc chinh nhánh: 11

1.4.2.Phòng kế toán máy: 12

1.4.3.Phòng tín dụng: 13

1.4.4.Phòng hành chính tổng hợp: 14

1.4.5.Phòng kiểm tra kiểm toán: 14

1.4.6.Phòng thanh toán quốc tế: 15

1.4.7.Phòng giao dịch: 15

Phần 2: thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh VP BANK 17

Vĩnh Phúc 17

2.1.Các nghiệp vụ chủ yếu của VP BANK Vĩnh Phúc: 17

2.2.Hoạt động thanh toán chuyển tiền điện tử: 18

2.2.1.Quy trình nghiệp vụ thanh toán tiền điện tử: 19

2.2.2.Mô tả quy trình thanh toán điện tử: 19

2.3.Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của VP BANK Vĩnh Phúc:

20

2.3.1.Tình hình huy động vốn: 20

2.3.2.Tình hình cho vay: 25

2.3.2.1.Tình hình cho vay và thu nợ: 26

2.3.2.2.Cơ cấu dư nợ của ngân hàng: 28

2.3.3.Các hoạt động kinh doanh khác: 31

2.3.3.1.Kinh doanh ngoại tệ 31

2.3.3.2.Chi trả kiều hối: 32

2.3.3.3.Đại lí thu đổi ngoại tệ: 32

2.3.3.4.Thanh toán trong nước: 33

2.3.3.5.Các sản phẩm dịch vụ thẻ: 33

2.4.Kết quả kinh doanh 33

2.5.Một số chỉ số tài chính cơ bản: 34

2.5.1.Tỷ lệ cho vay trên vốn huy động: (Đơn vị: tỷ đồng) 35

2.5.2.Hệ số thu nợ: 35

2.6.Tình hình người lao động: 36

Phần 3: Nhận xét – kết luận và phương hướng phát triển hoạt động của chi nhánh 38

3.1.Nhận xét về môi trường kinh doanh: 38

3.1.1.Điểm mạnh điểm yếu: 38

3.1.1.1.Điểm mạnh: 38

3.1.1.2.Điểm yếu 39

3.2.Mục tiêu kinh doanh năm 2009: 39

3.2.1.Định hướng chung: 39

3.2.2.Mục tiêu cụ thể: 40

3.3.Các giải pháp chủ yếu: 40

3.3.1.Về công tác quản trị điều hành: 40

3.3.2.Về huy động vốn: 40

3.3.3.Về công tác tín dụng: 41

3.3.4.Các nghiệp vụ ngân hàng khác: 41

KẾT LUẬN 42

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian.

Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo

Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế.

Bảng 4: Tình hình cho vay và doanh số thu nợ.

Bảng 5: Cơ cấu dư nợ.

Bảng 6: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

Bảng 7: Chi trả kiều hối.

Bảng 8: Kết quả kinh doanh.

LỜI MỞ ĐẦU

Hiện nay khi nền kinh tế Việt Nam đang vươn mình để hội nhập và với nền kinh tế khu vực cũng như thế giới thì lĩnh vực tài chính ngân hàng đã và đang trở nên sôi động hơn bao giờ hết Sự tồn tại và phát triển của nghành tài chính ngân hàng là tất yếu và là một bộ phận cấu thành quan trọng của nền kinh tế Đóng vai trò trung gian tài chính điều chuyển tiền tệ giữa các chủ thế ngành tài chính ngân hàng ngày càng chứng tỏ được vị thế của mình

VP BANK là ngân hàng ngoài quốc doanh được thành lập từ năm 1993 Tuy thời gian thành lập chưa lâu so với các ngân hàng nhà nước, nhưng với sức trẻ và sự năng động VP BANK ngày càng khẳng định được vị trí vững chắc trong nền kinh tế, cũng như xây dựng được hình ảnh riêng trong tâm chí khách hàng

VP BANK chi nhánh Vĩnh Phúc là chi nhánh ngân hàng cấp 1 trực thuộc

VP BANK Kể từ khi được thành lập vào năm 2005 đến nay, VP BANK Vĩnh Phúc đã từng bước xây dựng củng cố và chuyển mình phù hợp với tiêu chí của nghành nói chung cũng như phù hợp với địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc nói riêng

Trong thời gian vừa qua em đã có cơ hội thực tập tại VP BANK Vĩnh Phúc, trong khoảng thời gian này em có cơi hội để tìm hiểu cơ chế quản lí và hoạt động trong ngân hàng một cách rõ ràng nhất Với những kiến thức đã học hỏi được cùng với sự chỉ bảo hướng dẫn tận tình của các cán bộ trong VP BANK Vĩnh Phúc em đã hoàn thành bản báo cáo thực tập này Em xin chân thành cảm ơn VP BANK Vĩnh Phúc đã cho em cơ hội thực tập để hiểu rõ hơn về thực tế, và em cũng xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các cán bộ VP BANK Vĩnh Phúc đã giúp em hoàn thành bản báo cáo này

Nội dung báo cáo gồm những phần sau;

Phần 1: quá trình hình thành phát triển và cơ cấu tổ chức của VP BANK chi nhánh Vĩnh Phúc

Phần 2: thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của VP BANK Vĩnh Phúc

Phần 3: nhận xét - kết luận và phương hướng sản xuất kinh doanh của VP BANK Vĩnh Phúc

Do thời gian thực tập và thu thập dữ liệu còn hạn chế, nên bản bảo cáo của tôi còn nhiều thiếu sót về nội dung cũng như cách thức trình bày Tôi mong nhận được sự nhận xét, đóng góp cũng như hướng dẫn của cán bộ ngân hàng và các thầy cô để bảo cáo thực tập của tôi hoàn chỉnh hơn

Phần 1: Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của

Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND Sau đó, do nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ Kể từ ngày 01/10/2008, vốn điều lệ của VPBank là 2.117.474.330.000 tỷ đồng

Địa chỉ liên lạc:

Trụ sở chính: Số 8 Lê Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

Điện thoại: 043.9288869

Fax: 043.9288867

Website: www.vpb.com.vn

Email: customercare@vpb.com.vn

Công ty trực thuộc:

-Công ty Quản lý tài sản VPBank (VPBank AMC)

-Công ty TNHH Chứng khoán VPBank (VPBS)

Mạng lưới hoạt động:

-VPBank đã có tổng số 130 Chi nhánh và Phòng giao dịch trên toàn quốc:

- Tại Hà Nội: 1 Trụ sở chính, 44 chi nhánh và phòng giao dịch

- Các tỉnh, thành phố khác thuộc miền Bắc (Bắc Ninh, Bắc Giang, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Phú Thọ, Hải Dương, Hải Phòng, Quảng Ninh, Nam Định, Hòa Bình, Thái Bình): 26 Chi nhánh và Phòng giao dịch

- Khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Huế, Đà Nẵng, Bình Định, Bình Thuận): 25 Chi nhánh và Phòng giao dịch

- Khu vực miền Nam (TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Long An, Cần Thơ, Đồng Tháp, Vĩnh Long, An Giang, Kiên Giang): 35 Chi nhánh và Phòng giao dịch

- 550 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank - Western Union (tính đến 31/08/2009)

Trong suốt quá trình hoạt động từ khi thành lập VP BANK đã giành được nhiều bắng chứng nhận quốc gia cũng như quốc tế và đạt được nhiều cúp vàng

do các tổ chức danh tiếng trên thế giới trao tặng Đó là những bằng chứng ghi nhận sự phấn đấu nỗ lực của toàn thể nhân viên ngân hàng, qua đó hình ảnh ngân hàng ngày càng được xây dựng rõ nết trong tâm trí người dân

1.2.Ngân hàng VP BANK Vĩnh Phúc

1.2.1.Khái quát lịch sử VP BANK Vĩnh Phúc

VP BANK Vĩnh Phúc là chi nhánh cấp 1 trong mạng lưới chi nhánh phủ khắp cả nước cảu VP BANK Được thành lập ngày 18/10/2009 theo quyết định của chủ tịch hội đồng quản trị VP BANK

VP BANK Vĩnh Phúc đặt tại số 1 Mê Linh Vĩnh Yên Vĩnh Phúc Nằm ngay trong trung tâm thành phố Vĩnh Yên, với diện tích mặt bằng rộng rãi, vị trí thuận tiện ngoài ra còn cùng đại bàn với nhiều chi nhánh của các ngân hàng khác như VIBANK , ngân hàng công thương, VCBANK, ngân hàng đầu tư và phát triển… điều này đã tạo ra môi trường cạnh tranh cho VP BANK Vĩnh Phúc nói riêng cũng như các ngân hàng nói chung

BANK Vĩnh Phúc được thành lập đúng lúc khi kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc bắt đầu có những chuyển mình lớn trở thành một tỉnh có khả năng thu hút đầu tư cao trong cả nước Tuy thời gian thành lập chưa lâu nhưng VP BANK Vĩnh Phúc đã nắm được yêu cầu cũng như đặc tính của đại bàn tỉnh Vĩnh Phúc do đó đã có được sự tin tưởng của khách hàng từ đó không ngừng trưởng thành và lớn mạnh trên tất cả các phương diện như quy mô, các hoạt động nghiệp vụ, cơ sở vật chất cũng như công nghệ

1.2.2.Cơ quan chủ quản

Cơ quan chủ quản: ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp Việt Nam

1.3.Cơ cấu tổ chức

1.3.1.Sơ đồ cơ cấu tổ chức hội sở chính

1.3.2.Sơ đồ tổ chức chi nhánh VP BANK Vĩnh Phúc

1.4.Chức năng các phòng ban:

1.4.1.Ban giám đốc chinh nhánh:

Ban giám đốc chi nhánh VP BANK Vĩnh Phúc hiện nay gồm 01 Giám đốc

và 01 phó giám đốc phụ trách chuyên môn Thức hiện công tác chỉ đạo hoạt động của chinh nhánh, đưa ra các quyết định và đề ra các chiến lược kinh doanh của chi nhánh Ban giám đốc đồng thời định hướng, đưa ra các quy định để xây dựng

và hoàn thiện môi trường văn hoá doanh nghiệp Trực tiếp tiếp nhận các quy định, chỉ thị, của hội sở chính và phổ biến cho nhân viên chi nhánh

Giám đốc chi nhánh là người đứng đầu chi nhánh, có quyền hạn cao nhất, chịu trách nhiệm hoàn toàn về hoạt động kinh doanh của chi nhánh Có đủ mọi quyền hạn theo quy định của pháp luật và hội sở chính

Phó giám đốc là người trợ giúp giám đốc, phụ trách điều hành một phần hoạt đọng kinh doanh của chi nhánh, và chịu trách nhiệm trước giám đốc cũng như trước pháp luật trong mọi quyết định điều hành Chịu trách nhiệm điều hành

Giám đốc Phó giám đốc

Phòng kế toán máy Phòng tín dụng

P Hành chính tổng hợp

P Kiểm tra kiểm toán

P Thanh toán quốc tế Phòng giao dịch

chi nhánh khi giám đốc vắng mặt Kí một số văn bản được theo uỷ quyền của giám đốc.

Ban giám đốc điều hành công việc theo kế hoạch và quyết định và định hướng của của hội sở chính theo từng tháng, từng quí, và từng năm

Thực hiện hạch toán kế toán tổng hợp

Lưu trữ báo cáo, cung cấp thông tin số liệu kế toán theo quy định

Nhiệm vụ:

- Trên cơ sở các kế hoạch tài chính và kế hoạch sản xuất kinh doanh của chi nhánh xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính và quỹ tiền lương của chi nhánh Tổ chức đôn đốc và theo dõi việc thực hiện kế hoạch tài chính được đề ra

- Tổng hợp các số liệu, quyết toán lập các báo cáo thường niên theo quy định Lưu trữ hồ sơ, tài liệu, số liệu liên quan đến các nghiệp vụ và hoạt động của chi nhánh.

- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước

- Thường xuyên báo cáo giám đốc về tình hình tài chính, tài sản và nguồn vốn của chi nhánh Chấp hành đúng các quy định an toàn về kho quỹ

 Cho vay ngắn hạn.

 Cho vay trung và dài hạn.

 Các nghiệp vụ bảo lãnh tái bảo lãnh.

 Nghiên cứu triển khai đề xuất các sản phẩm dịch vụ mới nhằm đa dạng hoá sản phẩm

 Kiểm tra chỉ đạo việc phân tích hoạt đông tín dụng nói chung, phân loại nợ,

phân tích nợ, theo dõi nợ quá hạn.

 Tổng kết, phân tích hoạt động tín dụng, đánh giá hoạt động tín dụng của chi nhánh.

1.4.4.Phòng hành chính tổng hợp:

Chức năng:

Có chức năng tham mưu cho giám đốc các lĩnh vực: hành chính, văn thư, lễ tân

Thực hiện chức năng hành chính: quản lí kiểm tra cơ sở vật chất, trang thiết

bị phục vụ hoạt động của chi nhánh

Nhiệm vụ:

 Điều hoà và phối hợp công tác giữa các phòng ban, lập lịch sinh hoạt công tác.

 Tiếp nhận ,chuyển giao và lưu trữ giấy tờ, công văn Đảm bảo công tác bảo mật giấy tớ và công văn.

1.4.5.Phòng kiểm tra kiểm toán:

Chức năng:

Trực tiếp thực hiện công tác kiểm tra các hồ sơ, chứng từ, số liệu trên máy của các phòng ban nhằm phát hiện sai xót, gian lận Và đề xuất biện pháp xử lí.Tham mưu cho giám đốc các phương án kiểm tả kiểm soát hoạt động của chi nhánh Các phương án thẩm định trong nghiệp vụ cấp tín dụng cho khách hàng

 Quyết định các kế hoạch kiểm toán hàng năm, và báo cáo cho giám đốc Đề xuất các phương án kiểm tra giám sát, quy trình triểm tra.

 Tổng kết báo cáo kết quả kiểm tra kiểm soát hàng năm.

1.4.6.Phòng thanh toán quốc tế:

Là phòng mới được thành lập vào cuối năm 2008 để đáp ứng nhu cầu khách hàng, cũng như để phát triển thanh toán quốc tế của chi nhánh

Chức năng:

Tham mưu cho giám đốc các phương án phát triển giao dịch thanh toán quốc tế Thực hiện các nghiệp vụ: thanh toán quốc tế, tài trợ cho vay xuất nhập khẩu

Nhiệm vụ:

 Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế teo đúng quy đinh của VP BANK.

 Cho vay ngoại tệ với khách hàng.

 Tổ chức thực hiện uỷ thác các dự án của các tổ chức trong và ngoài nước.

 Nghiên cứu triển khai các chiến lược phát triển kinh tế đối ngoại trên địa bàn Phát triển các dịch vụ liên quan.

1.4.7.Phòng giao dịch:

Chức năng:

Phòng giao dịch là nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Có thể coi là bộ mặt của chi nhánh Thực hiện chức năng giao dịch với khách hàng Chịu trách nhiệm về hoạt động tại phòng giao dịch trước pháp luật cũng như ngân hàng.Nhiệm vụ:

 Thực hiện và quản lí hoạt động giao dịch.

 Quản lí các nghiệp vụ nhận tiền gửi của khách hàng.

 Quản lí hoạt động xuất tiền cho khách hàng.

 Quản lí, vận chuyển tiền mặt các tài sản quí và giấy tờ có giá.

Ban lãnh đạo đều có trình dộ chuyên môn, nghiệp vụ cao Luôn cập nhật kiến thức cũng như tiệp nhận và vận dụng linh hoạt chỉ thị của ngân hàng cấp trên Lắng nghe những kiến đóng góp của cấp dưới

Cán bộ chi nhánh VP BANK Vĩnh Phúc có ưu điểm về sức trẻ và sự năng động Dễ dàng tiếp thu các kiến thức mới, luôn luôn có thức trau dồi kinh nghiệm cũng như kiến thức của bản thân Tao được bộ mặt thân thiên của chi nhánh với khách hàng thông qua thái độ tích cực và thân thiện

Chi nhánh VP BANK Vĩnh Phúc đã ứng dụng công nghệ thông tin vào việc thực hiện các nghiệp vụ Đảm bảo thời gian thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng chính xác

Phần 2: thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh VP BANK

 Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân trong

và ngoài nước dưới nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn

Dịch vụ tín dụng:

 Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế

 Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư các dự án trong nước và quốc tế.

 Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực

 Cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống đối với cán bộ, CNV và các đối tượng khác

Dịch vụ thanh toán trong nước:

 Nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD & EUR) cho các cá nhân

và tổ chức kinh tế

 Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nước

 Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án Thu, chi hộ đơn vị

 Chi trả lương qua tài khoản,

Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:

 Thanh toán xuất nhập khẩu theo các hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR).

 Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại

 Chi trả kiều hối và Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu

Thanh toán, chuyển tiền biên giới

 Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế

 Thu đổi ngoại tệ

Các sản phẩm dịch vụ khác:

 Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu của Khách hàng khi

số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng

 Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán bộ công nhân viên chức của các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức

 Phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc tế VISA, MASTER CARD

Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại khác

2.2.Hoạt động thanh toán chuyển tiền điện tử:

Xã hội ngày càng phát triển, việc sử dụng tiền mặt trong thanh toán trao đổi ngay càng được hạn chế do bộc lộ nhiều sự bất tiện Do vậy các hình thức chuyển tiền cũng như thanh toán hiện đại ngày càng phát triển và mở rộng.

Để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng ngân hàng đưa ra nhiều hình thức thanh toán hiện đại và nhanh chóng.

2.2.1.Quy trình nghiệp vụ thanh toán tiền điện tử:

2.2.2.Mô tả quy trình thanh toán điện tử:

(1) Khách hàng nộp chứng từ thanh toán cho thanh toàn viên Thanh toán viên tiền hành kiểm tra tính hợp pháp và hợp lệ của chứng từ Kiểm tra số dư trên tài khoản của khách hàng nếu đủ điều kiện thanh toán sẽ xử lí

(2) Thanh toán viên sau khi xử lí chuyển chứng từ sang bộ phận thanh toán điển tử Bộ phận thanh toán điện tử nhận chứng từ tiến hành chuyển hoá chứng

từ giấy thành chứng từ điển tử cùng thể thức thanh toán (uỷ nhiện chi, séc bảo chi…) mỗi chứng từ thanh toán được chuyển hoá thành một lệnh chừng từ điển tử

(3) Bộ phận thanh toán điện tử in chừng từ điện tử rồi nộp cho trường phòng kế toán Trưởng phòng kế toán kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của chứng

từ gốc và chứng từ được in ra và chứng từ trên máy tính Nếu khớp đúng sẽ tính

kí hiệu mật cho chứng từ được lưu trước khi chuyển đi

(4) Chứng từ gốc, chứng từ thanh toán điện tử được chuyển lại cho thanh toán viên

Bộ phận

lưu trữ

Trưởng phòng kế toán

Thanh toán điện tử

Trung tâm thanh toán ngân hàng VP BANK

Thanh toán viên Khách hàng

(5) Thanh toán viên hạch toán lưu trữ chứng từ gốc, chứng từ thanh toán điện tử.

(6) Lệnh thanh toán điện tử được chuyển đến trung tâm thanh toán ngân hàng VP BANK

2.3.Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của VP BANK Vĩnh Phúc: 2.3.1.Tình hình huy động vốn:

Huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng đối với tất cả các ngân hàng thương mại Nguồn vốn có được từ việc huy động chính là khởi nguồn cho mọi hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trong lớn trong quy mô vốn của ngân hàng, do vậy có ảnh hưởng rất lớn đến các hoạt động kinh doanh khác Đồng thời do nghiệp vụ huy động vốn và nghiệp vụ kinh doanh trong ngân hàng có mối quan hệ qua lại mật thiết do đó kết quả hoạt động kinh doanh tốt sẽ là điều kiện hay cơ sở để ngân hàng huy động vốn có hiệu quả

VP BANK Vĩnh Phúc nhận thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ này nên luôn luôn chú trọng và không ngừng đẩy mạnh công tác huy động vốn sau đây là tình hình huy động vốn của ngân hàng trong hai năm 2007 và 2009

Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian