Chúng ta đã biết có những cuốn sách làm thay đổi cuộc đời của nhiều người. Đối với tôi cuốn sách làm thay đổi cuộc đời tôi là Con đường đi tới tự do tài chính nhờ cách quản lý tiền theo phương pháp JARS. Đối với hầu hết học sinh việt nam, kiến thức về tài chính ở trường hay ở nhà đều không được đào tạo.Vì thế khi bước vào cuộc sống gia đình nhiều cặp vợ chồng trẻ gặp nhiều khó khăn. Tôi cũng không phải là trường hợp ngoại lệ. Sau khi áp dụng Jars, tôi đã thành công. Với mong muốn mọi gia đình Việt Nam thay đổi được đời sống, tôi quyết định viết lại cách tôi áp dụng phương pháp Jars
Trang 1Table of Contents
Con đường đi tới tự do tài chính bằng cách thực hiện quản lý tiền đúng theo phương pháp quản lý tài
tính cá nhân Jars 2
Lời mở đầu 2
Nội dung chính của phương pháp Jars 3
1 NEC - TÀI KHOẢN CHI TIÊU CẦN THIẾT 55% 4
2 LTSS - TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TIÊU DÙNG CHO TƯƠNG LAI 10% 4
3 EDU - TÀI KHOẢN GIÁO DỤC 10% 4
4 FFA - TÀI KHOẢN TỰ DO TÀI CHÍNH 10% 5
5 PLAY – TÀI KHOẢN HƯỞNG THỤ 10% 5
6 GIVE – TÀI KHOẢN TỪ THIỆN 5% 5
VẬY BÂY GIỜ LÀM SAO ĐỂ BẮT ĐẦU LUYỆN TẬP PHƯƠNG PHÁP JARS? 6
Cách tôi áp dụng Jars 6
1 xác định các khoản chi tiết cho các mục 6
2 Lập bảng tính tổng tiền thu chi hàng tháng của 2 vợ chồng và lập kế hoạch chi tiêu theo Jars 8
3 Lập nhật ký ghi lại các khoản thu chi thực tế hàng tháng 10
4 Điều chỉnh các hệ số của Jars cho sát với thực tế 13
6 Tìm hiểu để sử dụng phần tự do tài chính (FFA) hiệu quả 13
7 Kết quả thực tế tôi thu được 14
Trang 2Con đường đi tới tự do tài chính bằng cách thực hiện quản lý tiền đúng theo phương pháp quản lý tài tính cá nhân Jars
Lời mở đầu
Tôi là những người tỉnh lẻ Sau khi tốt nghiệp cấp III, Tôi ra thủ đô Hà Nội học đại học Sau 4.5 năm học đại học, Tôi ra trường và rất may mắn kiếm được công văn việc làm ổn định Tuy nhiên mức thu nhập của mỗi người cũng không cao, chỉ 3 - 5 triệu/1 tháng vào những năm 2004 Sau khi ra trường và đi làm được 3 năm tôi lập gia đình Chồng tôi cũng là người tỉnh lẻ Ngày cưới 2 vợ chồng tôi còn phải vay bạn bè tiền thì mới đủ để tổ chức đám cưới
Năm đầu tiên, chưa con cái gì nên với số tiền 3-5 triệu/1 người thì chúng tôi tiêu không có kế hoạch, thích gì tiêu nấy…
Khi chuẩn bị chào đón đứa con đầu đời, thì chúng tôi phải đi thuê nhà to hơn để đón bà ra ở cùng
để chăm cháu Và rồi cũng đến ngày đứa con đầu tiên chào đời
Kế từ ngày có bé, cuộc sống kinh tế của hai vợ chồng tôi gặp rất nhiều khó khắn Có thể nói tiền lương hàng tháng rất khó để chi tiêu cho cuộc sống gia đình Càng lao vào làm việc, lương tăng lên được chút ít thì sự trượt giá còn cao hơn Vì thế cảnh túng thiếu tiền luôn cuốn lấy chúng tôi
Cứ chờ đến ngày nhận lương, nhưng chỉ sau một ngày nhận lương thì tiền đi đâu không biết
Hai vợ chồng tôi rất là đau đầu, câu hỏi lớn đặt ra cho 2 vợ chồng tôi là làm sao để thoát khỏi cảnh này Tại sao hai vợ chồng tôi học hành không thua các bạn, thu nhập cũng không đến nỗi nào so với mọi người trong công ty, sao mình vẫn túng thiếu thế này?
Câu hỏi này cứ dai dẵng theo tôi ngày này qua ngày khác Tôi lại làm việc về lĩnh vực công nghệ thông tin Nên tôi được tiếp cận internet hàng ngày Và rồi tình cờ một hôm ở lại cơ quan tôi mở google ra search và tìm ra được trang web dạy cách quản lý tài chính cá nhân JARs Đọc xong trang web tự dưng đầu óc bừng tỉnh Đúng là có một tia sáng cho cuộc sống của chúng tôi rồi
Về nhà tôi kể chuyện này cho chồng nghe, và rất may là chồng tôi cũng rất ủng hộ việc này Thế
là hai vợ chồng quyết tâm lên kế hoạch thực hiện Tuy nhiên thời gian đầu chúng tôi rất là bở ngở khi thực hiện kế hoạch này Sẽ đưa những phần chi tiêu nào vào khoản nào? Với thói quen chi tiêu không kế hoạch giờ theo kế hoạch nên cũng thấy bí bách,…
Trang 3Tuy nhiên với quyết tâm và lòng kiên nhẫn, chúng tôi đã thực hiện áp dụng từ năm 2008 đến nay
chúng tôi đã thay đổi hẳn cuộc đời Cụ thể là từ việc chúng tôi phải đi thuê nhà giờ chúng tôi đã
có 2 cái nhà, 2 đứa con và có công ty riêng,…
Vậy các bạn có biết tôi đã áp dụng Phương pháp quản lý tài chính cá nhân JARs như thế nào
không? Với mục đích mong muốn những người có xuất phát điểm như mình thay đổi được cuộc
sống, mình quyết định viết lại cách thức mà mình đã áp dụng phương pháp JARs
Nội dung chính của phương pháp Jars
Phương pháp Quản lý Tài chính cá nhân JARS được phát minh bởi T Harv Eker (tác giả quyển
Secret of Millionaire Mind) là bậc thầy về diễn thuyết, đã thiết kế hàng chục khoá học ngắn và
dài hạn về phát triển cá nhân Ông được mệnh danh là “Trainer Of Trainers”
Phương pháp JARS là phương pháp những cái hũ, bởi tiền của bạn sẽ được chia đều cho 6 cái hũ
tượng trưng cho 6 tài khoản cá nhân
Hãy hình dung khi bạn nhận được thu nhập mỗi tháng (có thể là tiền lương, hoặc tiền từ bố mẹ,
hoặc bất cứ nguồn thu nào khác, ít hay nhiều không quan trọng) Số tiền đó sẽ được chia cho các
hũ được dánh dấu như sau với số phần trăm tương ứng
NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết - 55%
Trang 4 LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -10%
EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 10%
FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính - 10%
PLAY - Tài khoản hưởng thụ - 10%
GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
Khi bạn nhìn vào những tài khoản trên, có thể bạn sẽ thắc mắc là có vẻ 1 số tài khoản nó hơi trùng lập với nhau, nhưng thật sự thì mỗi tài khoản đều có mục đích và tác dụng riêng đấy
1 NEC - TÀI KHOẢN CHI TIÊU CẦN THIẾT 55%
Đây là tài khoản tiêu dùng cho những chi phí cần thiết của bạn, như là ăn uống, đi lại, kể cả mua sắm những thứ cần thiết cho bản thân Có thể bạn sẽ thắc mắc là nhu cầu mỗi người khác nhau, liệu 55% có thể đủ hay không Thật sự là thống kê cho thấy thì 55 - 60% này sẽ là đủ đối với thu nhập của bạn, nếu bạn thấy bạn cần nhiều hơn nữa, chứng tỏ việc chi tiêu của bạn chưa hợp lý Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn biết được giới hạn chi tiêu của mình là bao nhiêu, từ đó bạn sẽ thay đổi lối sống cho phù hợp với điều kiện của mình Còn khi bạn chưa bao giờ lên kế hoạch rõ ràng, bạn sẽ thường xuyên chi tiêu vô tội vạ và lấn vào các tài khoản khác
2 LTSS - TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TIÊU DÙNG CHO TƯƠNG LAI 10%
Tài khoản này bạn sẽ phải để dành một khoảng thời gian khá lâu để cho những chi tiêu lớn trong tương lai Ví dụ như khi còn đi học, bạn muốn sắm chiếc điện thoại mới, hay mua chiếc laptop, thì
đây là khoản mà bạn để dành cho những chi tiêu đó (vì nó lớn đối với bạn) Hoặc khi bạn đã đi
làm, thì khoản này để cho bạn dành dụm mua những món lớn hơn như là sắm xe, mua nhà, dành dụm cho đám cưới v.v…
Tác dụng của tài khoản này là để bạn thấy rõ được mục đích mình đang nhắm tới là gì, và sẽ tiết kiệm tiền từ từ cho việc đó Những khoản chi tiêu lớn như này, bạn cần có kế hoạch lâu dài chứ không nên để tới lúc đó mới mang hết tiền của mình ra mua, khi đó sẽ ảnh hưởng tới những khoản chi tiêu khác của bạn
3 EDU - TÀI KHOẢN GIÁO DỤC 10%
Đây là tài khoản giáo dục cho chính bạn, tức là để cho bạn nâng cấp bản thân Tài khoản này có thể được chi tiêu vào các khoản như tham gia các khoá học nâng cấp bản thân, mua sách hoặc tài liệu học tập, Và hãy nhớ đây là tài khoản giáo dục cho chính bạn, bạn phải chi tiêu hợp lý để nâng cấp bản thân liên tục, có như vậy bạn mới đảm bảo được giá trị bản thân
Trang 5Tác dụng của tài khoản này là bắt bạn phải liên tục đầu tư vào chính bản thân mình, bởi đây chắc chắn sẽ là khoản đầu tư sinh lời nhất của bạn sau này
4 FFA - TÀI KHOẢN TỰ DO TÀI CHÍNH 10%
Có thể khái niệm này rất mới đối với bạn, nói đơn giản thì đây là tài khoản dùng để đầu tư sinh lợi nhuận Có nhiều cách để đầu tư nhưng ví dụ bạn có thể dùng để chơi chứng khoán, hoặc để dành khi nào nhiều nhiều có thể hùn vốn làm ăn với bạn bè, hay mở một cửa hàng nhỏ, thậm chí là mở công ty
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn lúc nào cũng có sẵn 1 sô tiền cho những mục đích đầu
tư trong tương lai, chứ không phải tới lúc cần bạn mới đi gom tiền Và lý do mà tên tài khoản này
là Financial Freedom (Tự do tài chính) là bởi vì chỉ có đầu tư (hợp lý và hiệu quả) thì mới có
thể giúp bạn làm giàu, và đạt được tới Financial Freedom Khi mà tiền lợi tức từ những thương
vụ đầu tư của bạn đủ để chi trả hết các khoản chi tiêu trong cuộc sống của bạn, thì lúc đó bạn không cần phải đi làm mà vẫn có thể sống thoải mái
5 PLAY – TÀI KHOẢN HƯỞNG THỤ 10%
Đây thật sự là tài khoản để bạn xài để thỏa mãn nhu cầu xa xỉ của bản thân Có thể bạn cần một
cái áo mới (chỉ là tại vì bạn thích, chứ không phải vì nhu cầu), mua đĩa game, đĩa nhạc mới Thậm
chí là để đi du lịch, ăn uống bù khú với bạn bè Và hãy nhớ, đây là khoản tiêu xài BẮT BUỘC,
cho dù bạn đang cực kỳ dè sẻn chi tiêu, nhưng phải luôn để ra một khoản cho chính bản thân bạn Khoản này có thể gom lại vài ba tháng để xài một lần, nhưng bạn ko được để đó quá lâu
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn tự thưởng cho bản thân (sau một thời gian cực khổ kiếm
ra tiền), và chỉ có bạn được hưởng thụ tiền của mình kiếm ra thì bạn sẽ có nhiều động lực hơn nữa
để kiếm thêm nhiều tiền
6 GIVE – TÀI KHOẢN TỪ THIỆN 5%
Đây là tài khoản để bạn đem cho người khác, có thể là đi quyên góp từ thiện, giúp các trẻ em nghèo Có rất nhiều những hoạt động mà bạn có thể dành số tiền này vào Nhưng bạn luôn phải nhớ dành ra 1 khoản để giúp đỡ người khác
Tác dụng của tài khoản này là theo Law Of Attraction khi bạn cho đi, bạn sẽ được nhận về …
khi giúp được người khác, tất nhiên bạn sẽ vui hơn nhiều Nhưng đối với chính bản thân bạn thì
nó cũng sẽ giúp cho bạn nhận được những món tiền nhiều hơn trong tương lai đấy nhé
Trang 6VẬY BÂY GIỜ LÀM SAO ĐỂ BẮT ĐẦU LUYỆN TẬP PHƯƠNG PHÁP JARS?
- Bạn hãy dành ra thời gian để ngồi tình toán lại tiền bạc cá nhân của chính mình
- Đầu tiên bạn hãy ghi ra số tiền mà bạn sẽ có mỗi tháng là bao nhiêu, rồi chia đều cho các tài khoản theo tỷ lệ nêu trên
- Thế nhưng khi đã nghiên cứu và chia được thu nhập của mình thành các khoản như Jars hướng dẫn rồi Triển khai vào thực tế sẽ gặp phải vấn đề sau:
+ Có rất nhiều khoản trong thực tế bạn chi mà không biết đưa nó vào khoản nào thì hợp lý? + Thực tế chi tiếp giữa các khoản của mình ở thời gian đầu nó chưa khớp với các chỉ số mà Jars đưa ra Vậy phải xử lý thế nào đối với trường hợp này?
+ Khoản tự do tài chính bạn sẽ dùng nó như thế nào thì hiệu quả? Ai cũng sẽ thực hiện giống nhau hay khác nhau?
Người ta thường nói "Mỗi cây mỗi hoa, mỗi nhà mỗi cảnh" Thế nên cũng là Jars nhưng mỗi người
sẽ có cách làm khác nhau Sau đây tôi sẽ trình bày tiếp về cách tôi thực hiện gắp các món chi tiêu
và các mục cũng như cách tôi dùng phần tự do tài chính đó như thế nào để hiệu quả
Cách tôi áp dụng Jars
1 xác định các khoản chi tiết cho các mục
* Đối với NEC 55% (Tài khoản chi tiêu cần thiết), hiện giờ bạn đã biết giới hạn chi tiêu cần thiết
hàng tháng của mình là bao nhiêu rồi, bạn có thể so sánh với trung bình tiêu xài của bạn từ trước
đến giờ, nếu nó nhiều hơn số tiền bạn có trong NEC, thì hãy bắt đâu ngồi suy nghĩ để cắt giảm chi
tiêu của mình Chắc chắn khi ngồi tính lại, bạn sẽ thấy được những khoản không cần thiết mà bạn
có thể bỏ đi, và nhất là khi bạn đã có 1 con số cụ thể làm giới hạn, bạn sẽ rất dễ dàng điều chỉnh lại thói quen tiêu xài
Các khoản chi tiêu mà tôi đưa vào mục này:
- Chi phí mua ga, điện, nước
- Chi phí lắp internet, cáp quang
- Chi phí ăn uống hàng ngày cho gia đình
- Tiền mua mì tôm, mì phở cho cả nhà
- Chi phí tiền học cho các con ở trường (tiền học phí, tiền sách giáo khoa, tiền ăn)
- Tiền mua hoa quả hằng ngày
- Tiền dịch vụ chung cư
- Tiền dịch vụ cáp truyền hình
Trang 7* Đối với LTSS 10% (Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai), bạn hãy đặt cho mình một
mục tiêu trong tương lai là bạn sẽ phải mua cái gì đó có giá trị lớn Rồi từ LTSS bạn có mỗi tháng,
hãy tính thử trong bao lâu bạn sẽ có đủ tiền để mua, từ đó hãy đặt quyết tâm với bản thân để hướng tới mục tiêu đó
Các khoản chi tiêu mà tôi đưa vào mục này:
- Tiền mua ti vi LCD
- Tiền mua máy giặt
- Tiền mua quạt điện, điều hòa
- Tiền mua loa, đài
- Tiền mua bếp từ
- Tiền mua xe máy, xe đạp
* Đối với EDU 10% (Tài khoản giáo dục), nếu trước mắt bạn không có những dự tính lớn lao nào
(như đóng tiền để tham dự những khoá học nọ kia) thì hay nghĩ xem những sách vở tài liệu gì bạn
có thể mua được để đọc, tìm tòi, học hỏi và nâng cấp bản thân (ví dụ như mua cuốn Tôi tài giỏi chẳng hạn) Hãy nhớ, bây giờ bạn đã có một khoản cho chuyện đó, nên bạn phải tự thúc đẩy
chính bản thân mình tìm tòi học hỏi nhiều hơn nữa Kiến thức không bao giờ miễn phí, bây giờ bạn đã có tiền, tại sao ko đi mua thêm kiến thức cho mình?
Các khoản liệt kê vào mục này:
- Tiền cá nhân tham gia các khóa học
- Tiền mua sách vở nâng cao, tham khảo cho con, cho mình
- Tiền tham gia khóa đào tạo về cách nói chuyện và dạy con
- Tiền cho con học thêm ngoại khóa
* Đối với FFA 10% (Tài khoản tự do tài chính), hãy nhân số tiền mà mình có hàng tháng với 6
tháng, 12 tháng hoặc 36 tháng Mục tiêu là để bạn sẽ có được trong đầu số tiền mình có thể dùng
để đầu tư trong giai đoạn 6 tháng sắp tới, 1 năm hoặc 3 năm sắp tới là bao nhiêu Khi đã có con số trong đầu, bạn sẽ dễ dàng kiếm được chỗ thích hơp để đầu tư số tiền đó Còn hiện tại thì có thể bạn nên ra mở một tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng, mỗi tháng bạn sẽ bỏ vào đúng số tiền
Trang 8trong FFA vào đó Nếu bạn chưa có dự định đầu tư trong tương lại gần, bạn có thể gửi tiết kiềm
dài hạn để có được lãi suất cao hơn
Đây là khoản tiền bạn dùng để tạo nên tự do tài chính, bạn tích lũy để có vốn đầu tư lớn: đầu tư cổ phiếu, bất động sản, chuỗi cửa hàng, gửi ngân hàng…
* Chắc chắn đa số mọi người sẽ rất hứng thú với PLAY 10%, bởi vì đây là tài khoản để bạn hưởng
thụ cho bản thân mình Hãy tiêu xài cho nó thật hợp lý (bởi nó cũng không quá nhiều), và cho đáng công sức mình đã bỏ ra (bởi vì nó sẽ đủ để bạn tự thưởng cho chính mình) Nếu bạn có dự tính du
lịch, hoặc cần nhiều hơn khoản PLAY cho phép hàng tháng, bạn có thể để dành vài tháng cho tới
khi đủ rồi bạn sẽ xài chúng 1 lần, nhưng phải nhớ là khoản này phải được chi, bạn đừng nên quá tiết kiệm đối với bản thân mình
Những khoản sẽ chi trong mục này:
- đi du lịch
- mua bộ quần áo hàng hiệu
- đi massage
-đi xem phim, nghe nhạc…
* Và GIVE 5% thì là khoản để bạn có thể làm những việc từ thiện, nhưng chưa bao giờ thấy đủ
tiền, còn bây giờ bạn đã có một khoản riêng, hay đi giúp người khác, có thể là bạn bè xung quanh,
có thể là người xa lạ, nhưng mà sự giúp đỡ nó sẽ nối tiếp và nhân đôi từ người này qua người khác, hãy là người gieo những hạt giống đầu tiên
Những khoản sẽ chi trong mục này:
- Tiền biếu ông bà, bố mẹ và người thân
- Tiền từ thiện
- Tiền mua ủng hộ các cuộc kêu gọi từ thiện
Lưu ý: Tỷ số phần % là Jars dựa trên con số thống kê để đưa ra Tuy nhiên thực tế tùy thuộc vào
hoàn cảnh của mỗi gia đình mà có thể điều chỉnh các chỉ số cho phù hợp Nhưng đối với chỉ số NECC thì không nên để nó cao quá
2 Lập bảng tính tổng tiền thu chi hàng tháng của 2 vợ chồng và lập kế hoạch chi tiêu theo Jars Sau khi nghiên cứu khá kỹ về Jars, vợ chồng tôi đã lập nên bảng phân chia các loại như sau Thời
kỳ đầu lương hai vợ chồng còn thấp, chi phí cho con cái và gia đình nhiều Nên tôi giảm tỉ lệ Give, Play nhưng tăng tỉ lệ NECC và FFA
Trang 9Các thực thực hiện áp dụng Jars như sau:
- Mỗi người sẽ giữ lại một phần lương của mình để thực hiện chi tiêu cho cá nhân Số tiền giữ lại này mỗi người cũng phải tự thực hiện quản lý theo Jars
- Phần còn lại thì sẽ thực hiện chi tiêu cho cả gia đình, và áp dùng cách chia của Jars để quản
lý
Cụ thể đối với gia đình tôi như sau
Vợ Chồng
Lương
3,000,000
5,000,000
1,000,000
2,000,000 NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết - 55%
55%
550,000
1,100,000 LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản
tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -10% 10% 100,000 200,000 EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 10%
10%
100,000
200,000 FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính
100,000
200,000 PLAY - Tài khoản hưởng thụ - 10%
10%
100,000
200,000 GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
5%
50,000
100,000
Chi tiêu chung
5,000,000
NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết - 60%
63%
3,150,000 LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản
tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -10% 10% 500,000
EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 5%
5%
250,000 FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính
600,000 PLAY - Tài khoản hưởng thụ - 10%
7.0%
350,000 GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
3%
150,000
Trang 10Và tôi lập kế hoạch dài hạn nếu với mức lương như hiện tại trong trong vòng 5 năm nữa sẽ thế
nào:
(%) Số tiền 1 năm
2 năm 3 năm 4 năm 5 năm
LTSS (Long Term Saving for
Spending) – Tài khoản tiết
kiệm tiêu dùng cho tương lai
500,00
0
6,000,0
00
12,30 0,000
18,615,
000
18,930 ,750
26,946,537.50 EDU (Education) – Tài khoản
giáo dục - 5%
5%
250,00
0
3,000,0
00
6,150,
000
9,307,5
00
9,465,
375
13,473,268.75 FFA (Financial Freedom) – Tài
khoản tự do tài chính - 10%
12.0%
600,00
0
7,200,0
00
14,76 0,000
22,338,
000
22,716 ,900
32,335,845.00
PLAY - Tài khoản hưởng thụ
350,00
0
4,200,0
00
8,610,
000
13,030,
500
13,251 ,525
18,862,576.25 GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
3%
150,00
0
1,800,0
00
3,690,
000
5,584,5
00
5,679,
225
8,083,961.25
Lưu ý: đối với khoản NEC thì tôi luôn cố gắng làm sao để đúng với kế hoạch đặt ra Tuy nhiên
thực tế nó có thể sai lệnh Khi có sự sai lệch thì tôi sẽ thực hiện điều chỉnh ở khoản GIVE, PLAY
và EDU để cho khoảng LTSS và FFA không bị ảnh hưởng
3 Lập nhật ký ghi lại các khoản thu chi thực tế hàng tháng
Tôi thực hiện ghi lại các chi tiêu hàng ngày cho gia đình theo bảng sau
Hạn mức chi Còn lại
NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết
342,000 LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản
tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -10% 500,000
500,000 EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 5%
250,000
250,000 FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính
- 13.1%
600,000
600,000
350,000
350,000
150,000
150,000
DATE HẠNG MỤC NEC LTSS EDU FFA PLAY GIVE