giải pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng công thương chi nhánh ba đình

giải pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng công thương chi nhánh ba đình

MỤC LỤC

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

1: Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương

Việt Nam – VietinBank và chi nhánh Ba Đình 3

1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của NHCT Việt Nam 3

1.2 Tầm nhìn 6

1.3 Phương châm 7

2 Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng 7

3 Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Ba Đình 9

PHẦN 2: NHỮNG NỘI DUNG NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng 14

2.2: Tình hình huy động vốn 15

2.3: Tình hình cho vay 16

2.4: Cơ cấu nợ 17

2.5: Tình hình trích lập quỹ dự phòng rủi ro 18

2.6: Tình hình thu hồi nợ 19

2.7: Kết quả kinh doanh của chi nhánh 19

Phần 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.1 Một số đánh giá 20

3.2 Định hướng 21

3.3 Một số biện pháp hạn chế rủi ro cho vay trong ngân hàng 23 KẾT LUẬN

LỜI NÓI ĐẦUThực tập tốt nghiệp là một phần không thể thiếu trong chương trình đào tạo

và học tập của một sinh viên Quá trình thực tập giúp cho sinh viên có cái nhìn tổng thể, sinh động và thực tế hơn với các vấn đề kinh tế - xã hội Qua

đó, giúp sinh viên chủ động vận dụng sáng tạo những kiến thức đã học vào cuộc sống

Trong quá trình đi thực tập, em được đến thực tập tại NHCT chi nhánh Ba Đình số 34 Cửa Nam, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội Tại đây, dưới sự giúp

đỡ của các anh chị cán bộ tại chi nhánh ngân hàng em có được điều kiện được quan sát, học tập và tìm hiểu một cách tổng quan về cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ, nhân sự và các hoạt động kinh doanh của toàn bộ hệ thống ngân hàng

Em viết báo cáo này để khái quát tình hình chung về những gì em đã tìm hiểu được trong quá trình thực tập

PHẦN 3:ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG

THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ

Em xin chân thành bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới Tiến Sĩ Mai Thanh Quế cùng

sự giúp đỡ của các anh chị tại chi nhánh ngân hàng, đã giúp em hoàn thành bản báo cáo này

PHẦN 1TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH-NGÂN HÀNG CÔNG

THƯƠNG VIỆT NAM

máy NHNNVN và chính thức được đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng

 Ngày 23 tháng 09 năm 2008, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký quyết định 1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngày 02 tháng 11 năm 2008, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 2604/QĐ-NHNN về việc công bố giá trị doanh nghiệp Ngân hàng Công thương Việt Nam

 Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công thương tổ chức bán đấu giá cổ phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 14/GP-NHNN thành lập và hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam

và Công ty Bảo hiểm Ngân hàng công thương Việt Nam ; 03 đơn vị sự

nghiệp bao gồm Trung tâm thẻ, Trung tâm Công nghệ thông tin, TrườngĐào tạo và Phát triển nguồn nhân lực

Lịch sử hình thành phát triển và một số thành tựu của NHCT Chi nhánh

Ba Đình.

Ngày 01/07/1988, thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ Trưởng (nay

là Chính phủ) ngành Ngân hàng chuyển từ hoạt động cơ chế quản lý hành chính, kế hoạch hóa sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lýNgân hàng hai cấp ( Ngân hàng Nhà nước- Ngân hàng thương mại) lấy lợi nhuận làm mục tiêu trong các hoạt động kinh doanh, các NHTM quốc doanh

lần lượt ra đời ( NH công thương, NH ngoại thương, NH đầu tư-phát triển,

NG nông nghiệp& phát triển nông thôn)

Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Ba Đình cũng được chuyển đổi thành một chi nhánh NHTM quốc doanh với tên gọi Chi nhánh Ngân hàng Công

thương quận Ba Đình trực thuộc NH Công thương Thành phố Hà Nội Hoạt động mang tính kinh doanh thực sự, tông qua việc đổi mới phong cách giao tiếp, phục vụ, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hóa các loại hình kinh doanh dịch vụ, khai thác mở rộng thị trường, đưa thêm các sản phảm dịch vụ mới vào kinh doanh Lúc này NH Công thương

Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý NHCT ba cấp (TW- Thành Quận) Với mô hình quản lý này, trong những năm đầu thành lập (thang 7/1988- tháng 3/1993) hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của một chi nhánh địa bàn Thủ Đô, do hoạt động kinh doanh hoàn toàn phụ thuộc vào NHCT Thành phố Hà Nội cùng với những khó khăn thử thách trong những năm đầu

phố-chuyển đổi mô hình kinh tế theo đường lối đổi mới của Đảng

Trước những khó khăn vướng mắc từ mô hình tổ chức quản lý, cũng như từ cơ chế, bắt đầu từ 01/04/1993, NHCT Việt Nam thực hiện thí điểm

mô hình tổ chức NHCT hai cấp (TW-Quận), xóa bỏ cấp trung gian là NHCTThành phố Hà Nội, cùng với việc đổi mới và tăng cường công tác cán bộ

Do vậy, ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổi mới cơ chế hoạt động, tăng cường đội ngũ cán bộ trẻ có năng lục thì hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt động kinh doanh theo mô hình một NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách tích cực trên thị trường Nhanh chóng tiếp cận với thị trường và khong

ngưng tự đổi mới hoàn thiện mình để thích nghi với các môi trường kinh doanh trong cơ chế kinh tế thị trường.

Kể từ khi chuyển đổi mô hình quản lý mới đến nay, hoạt đông kinh doanh của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình không ngừng phát triển theo định hướng “ ổn định- an toàn- hiệu quả và phát triển” cả về quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động, cũng như về cơ cấu- mạng lưới, tổ chức bộ máy Cho đến nay, bộ máy hoạt động của Chi nhánh NGCT Khu vực Ba Đình có trên 300 cán bộ- nhân viên( trong đó trên 85% có trình độ Đại học

và trên Đại học, 10% có trình độ trung cấp và đang đào tạo Đại học, còn lại

là lao động giản đơn) với 12 phòng nghiệp vụ, 9 phòng giao dịch, 11 quỹ tiếtkiệm hoạt động trên một địa bàn rộng Từ năm 1995 đến nay hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ba Đình liên tục được NHCT Việt Nam công nhận là một chi nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam Năm 1998 được Thủ tướng CHính Phủ tặng bằng khen, năm 1999 được Chủ tịch nước tặng huân chương hạng Ba, liên tục trong các năm 2000-2004 được nhiều cấp khen thưởng: Chủ tịch Thành phố Hà Nội tặng bằng khen, được hội đồng thi đua- khen thưởng Ngành Ngân hàng đề nghị Chính phủ tặng bằng khen

1.2 Tầm nhìn

Xây dựng NHTMCP CTVN thành Tập đoàn Tài chính – Ngân hàng với 2trụ cột chính là Ngân hàng thương mại và Ngân hàng đầu tư trên cơ sở ápdụng các thông lệ quốc tế tốt nhất, tiêu chuẩn hóa các dịch vụ, quản trị ngânhàng và quản trị nguồn nhân lực, hướng tới mục tiêu trở thành tập đoàn tàichính hàng đầu tại Việt Nam, ngang tầm với khu vực và vươn xa tầm hoạtđộng ra thế giới

vụ NH Trong quá trình hoạt động để đứng vững trên thị trường, chi nhánhluôn bám sát định hướng của ngành, đồng thời thường xuyên chấn chỉnhcông tác tổ chức, bố trí bộ máy hợp lý, phù hợp với các mục tiêu kinh doanhtrong các giai đoạn khác nhau.

2 Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng

- Chức năng huy động vốn: Đây là chức năng cơ bản đầu tiên củaNHTM Nó quyết định quy mô cũng như hiệu quả các hoạt động khác củaNHTM NHTM có thể huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội bằng cách nhậntiền gửi của các cá nhân, các tổ chức kinh tế qua các hình thức tiền gửikhông kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác.Ngoài ra khi cần thêm vốn, NHTM có thể huy động vốn qua các biện phápchủ động như phát hành kỳ phiếu ngân hàng, phát hành các chứng chỉ tiềngửi hay vay vốn của NHNN hoặc các tổ chức tín dụng khác

Tuy nhiên, NHTM phải huy động vốn trên cơ sở vốn tự có như một rằngbuộc về trách nhiệm nhằm hạn chế rủi ro trong các hoạt động của Ngânhàng Theo quy định của Việt Nam, các NHTM không được phép huy độngquá 20 lần số vốn tự có

- Chức năng cung cấp tín dụng và đầu tư: Đây là hoạt động kinh doanhmang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM Thực hiện nghiệp vụ quan trọng là

tạo tiền, trở thành nguồn tích lũy vốn cho nền kinh tế tạo điều kiện làm tăngtổng sản phẩm xã hội, mở rộng vốn đầu tư góp phần thúc đẩy sự phát triểnkinh tế.

Có thể thấy hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của NHTM,

nó liên quan đến tất cả các ngành các lĩnh vực của nền kinh tế Tuy nhiên,hoạt động lại chứa đựng rủi ro tiềm ẩn từ tất cả các ngành các lĩnh vực đó.Chính vì vậy việc nghiên cứu rủi ro tín dụng là vấn đề cấp bách luôn đượccác NHTM quan tâm

- Cung cấp các hoạt động dịch vụ:

Ngoài các chức năng cơ bản trên, NHTM còn tiến hành các hoạt độngdịch vụ để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng nhằm thu hút khách hàngđồng thời đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Các hoạt độngdịch vụ của NHTM gồm có:

+ Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền

+ Dịch vụ mua bán và môi giới chứng khoán

+ Dịch vụ tư vấn đầu tư

+ Dịch vụ quản lý tài sản và các chứng từ có giá

Thông qua các hoạt động này, NHTM nhận được các khoản thu nhậpdưới hình thức lệ phí hoặc hoa hồng

Có thể nói, các chức năng của NHTM đều rất quan trọng và liên quanchặt chẽ với nhau Chức năng huy động vốn là tiền đề tạo nguồn vốn tích lũycho các hoạt động nghiệp vụ Hoạt động tín dụng và đầu tư đem lại nguồnthu nhập cho NHTM Còn các hoạt động dịch vụ thu hút thêm khách hàng,

tạo điều kiện cho việc mở rộng hoạt động huy động tiền gửi và kinh doanhcủa NHTM

3 Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Ba Đình

Giám Đốc

Phó Giám

Đốc

Phó Giám Đốc

Phó Giám Đốc

Phó Giám Đốc

Phó Giám Đốc

*Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban:

Phòng kế toán giao dịch:

Chức năng: là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp vớikhách hàng, tổ chức hạch toán kế toán theo quy định của Nhà nước vàcủa NHCT Việt Nam

Phòng tổng hợp tiếp thị

Phòng kế toán tài chính

Phòng kiểm tra nội bộ

Nhiệm vụ: quản lý hệ thống giao dịch trên máy, thực hiện các giaodịch trực tiếp với khách hàng, thực hiện công tác liên quan đến thanhtoán bù trừ, thanh toán điện tử liên ngân hàng, lập và phân tích báocáo cuối ngày của giao dịch viên và chi nhánh, làm các báo cáo theoquy định.

Phòng tài trợ thương mại:

Chức năng: là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về tài trợthương mại tại chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam

Nhiệm vụ: thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mứcđược cấp, nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ, thực hiện công tác tiếp thị để khaithác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh

Phòng khách hàng số 1 ( doanh nghiệp lớn):

Chức năng: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng làcác doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn băng VNĐ và ngoại tệ, xử lý cácnghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp vớichế độ, thực hiệnể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT

Nhiệm vụ: khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từkhách hàng là các doanh nghiệp lớn, tiếp thị hỗ trợ khách hàng, thực hiệnẩmđịnh và tính hạn mức tín dụng cho khách hàng, quản lý hạn mức đã đưa racho từng khách hàng, thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý giao dịch, nắmcập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định, quản lýcác khoản vay cho vay, bảo lãnh

Phòng khách hàng số 2( doanh nghiệp vừa và nhỏ):

Phòng này có chức năng và nhiệm vụ tương tự phòng khách hàng số 1nhưng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế

Phòng khách hàng cá nhân:

Phòng này có chức năng và nhiệm vụ tương tự phòng khách hàng số 1nhưng khách hàng là các cá nhân và còn quản lý hoạt động của các quỹ tiếtkiệm, điểm giao dịch, tổ chức huy động vốn của dân cư ( bằng VNĐ hoặcngoại tệ)

Phòng thông tin điện toán:

Chức năng: thực hiện công tác duy trì hệ thống, bảo trì bảo dưỡng máytính đảm bảo thông suôt của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh

Nhiệm vụ: thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn

bộ hệ thống mạng thông tin của chi nhánh theo thẩm quyền được giao, bảotrì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suôt của hệ thống mạng, máy tính củachi nhánh

Phòng tổ chức- hành chính:

Chức năng: phòng tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiệncông tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chínhsách của Nhà nước và quy định của NHCT Việt Nam

Nhiệm vụ: thực hiện quy định của Nhà nước và của NHCT có liênquan đến chính sách cán bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội

Phòng tiền tệ- kho quỹ:

Chức năng:phong tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toànkho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT

Nhiệm vụ: quản lú àn toàn về kho quỹ theo đúng quy định của NHNN

và NHCT, thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quý tiết kiệm, các điểmgiao dịch trong và ngoài quầy

Phòng kiểm tra nội bộ:

Chức năng: phòng kiểm tra nội bộ là phòng nghiệp vụ có chức nănggiúp giám đốc giám sát, kiểm tra, kiểm toán các mặt hoạt động kinh doanhcủa chi nhánh nhằm đảm bảo việc thực hiện theo đúng pháp luật của Nhànước và cơ chế quản lý của ngành

Nhiệm vụ: thực hiện kiểm tra, giám sát, kiểm toán theo chương trình,

kế hoạch hoặc chỉ đạo trực tiếp của tổng giám đốc về tổ chức thực hiện quytrình nghiệp vụ, chế độ, thể lệ tại chi nhánh theo quy định của Nhà nước,NHNN và NHCT Việt Nam

Phòng tổng hợp tiếp thị:

Chức năng: là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh dựkiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt độngkinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm của chinhánh

Nhiệm vụ: tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ Ngânhàng, tư vấn đầu tư, tư vấn dịch vụ thẻ và bảo hiểm

Phòng kế toán tài chính:

Chức năng: là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc thực hiệncông tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại chinhánh theo đúng quy định của Nhà nước và của NHCT

Nhiệm vụ: chi trả lương và các khoản thu nhập khác cho cán bộ nhânviên hàng tháng, tổ chức quản lý và theo dõi hạch toán kế toán tài sản cốđịnh, công cụ lao động, kho in ấn, chỉ tiêu nội bộ của chi nhánh, lập kếhoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiên hành

PHẦN 2: NHỮNG NỘI DUNG NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠINGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH

2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Trong những năm gần đây, tình hình sản xuất kinh doanh dịch vụ trên địabàn kinh tế thủ đô tiếp tục phát triển Tuy nhiên, tình hình biến động của thịtrường không thuận lợi cho các doanh nghiệp sản xuất trong nước dẫn đếnsức mua của dân có phần chững lại và có chiều hướng giảm sút làm chonhiều doanh nghiệp kinh doanh kém hiệu quả Tình trạng khó khăn của cácdoanh nghiệp gây ảnh hưởng trực tiếp đến kinh doanh dịch vụ ngân hàng.Tinh trạng gia hạn nợ chuyển nợ quá hạn, lãi treo đã có chiều hướng giatăng, hoạt động tín dụng bị hạn chế

Để đối phó với tình trạng trên, trong công tác chỉ đạo kinh doanh dịch vụtiền tệ ngân hàng, NHCT chi nhánh Ba Đình đã kết hợp công tác trấn chỉnhhoạt động ngân hàng với việc thực hiện kinh doanh lấy mục tiêu: “ Kinh tếphát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý”, với phươngchâm “ kịp thời trấn chỉnh những tồn tại thiếu sót cũ, ngăn chặn những sailầm thiếu sót phát sinh mới, tiếp tuc phát triển tín dụng, đặc biệt với lĩnh vựckinh tế nhà nước, gắn hiệu quả cho vay với an toàn vốn” Đến nay NHCTchi nhánh Ba Đình đã khẳng định được vai trò của mình với nền kinh tế thủ

đô, đứng vững và phát triển trong cơ chế đổi mới chủ động mở rộng mạnglưới giao dịch, đa dạng hóa các mặt kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng,thường xuyên tăng cường các nguồn vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấuđầu tư phát triển kinh tế, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật để từng bướcđổi mới công nghệ ngân hàng