Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế - Chi nhánh Hai Bà Trưng

Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế - Chi nhánh Hai Bà Trưng

Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

Quốc tế - Chi nhánh Hai Bà Trưng

Nhóm 6

Lý luận chung

về chất lượng tín

dụng đối với

khách hàng cá

nhân của ngân

hàng thương

mại

Nội dung đề tài I

II

Thực trạng chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng

cá nhân tại ngân hàng Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng

III

Giám đốc chi nhánh Chi nhánh

Chợ Mơ

Chi nhánh

Minh Khai

Chi nhánh

Kim Đồng

Chi nhánh

Đại Kim

Giám đốc

chi nhánh

Chi nhánh

Lò Đúc

Phòng kinh doanh

Phòng dịch vụ khách hàng

Tổng quan về chi nhánh Hai Bà Trưng

Hoạt động huy động vốn

2

Hoạt động tín dụng

Tình hình hoạt động kinh doanh

0

200

400

600

800

1000

1200

2012 2013 2014

Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Chứng chỉ tiền gửi

0 500 1000 1500 2000

Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Biểu đồ Dư nợ tín dụng cuối kỳ của VIB - Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2012-2014

Dư nợ tín dụng cuối kỳ

Điều kiện cấp tín dụng

Chấm điểm, xếp hạng tín dụng

Quy trình tín dụng

Đối tượng

khách

hàng

Chính sách tín dụng của VIB

xuất nhu cầu

Tăng trưởng tín dụng

2014 thấp hơn so với

2013

01

Cho vay tiêu dùng và

cho vay mua ô tô chiếm

tỷ trọng lớn

02

Đẩy mạnh phát triển sản

phẩm cho vay du học vì có

nhiều ưu điểm

03

Thực trạng chất lượng tín dụng

Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Loại hình cho vay Dư nợ Tỷ trọng

(%)

Dư nợ Tỷ trọng

(%)

Dư nợ Tỷ trọng

(%)

Cho vay đầu tư 70.42 8.04 80.14 5.8 84.24 5.2 Cho vay SXKD 201.78 23.2 316.2 23.2 336.6 22.63

Cho vay mua BĐS 46.16 5.3 98.14 7.2 117.12 7.23

Cho vay du học 12.17 1.3 22.21 1.6 30.29 1.87

Cho vay mua ô tô 198.52 22.75 217.38 16 306.18 18.9

Cho vay tiêu dùng 213,79 24.57 230.12 17 252.72 15.6

Cho vay sửa chữa – xây dựng BĐS

70.08 8.05 104.22 7.6 200.88 12.4

Cho vay khác ( mua lại nợ

57.08 7.79 291,59 21.6 261.954 16.17

Tổng 870 100 1360 100 1620 100

Việc trích lập dự

phòng nợ xấu trong

năm 2012 lớn

01

Năm 2013 tỷ lệ nợ xấu

Hiệu quả công tác thu nợ của

Chi nhánh tốt bằng nhiều

biện pháp

03

Tình hình nợ xấu nợ quá hạn

Tình hình nợ quá hạn của KHCN tại VIB - Chi nhánh Hai Bà Trưng

giai đoạn 2012-2014

0.00%

2.00%

4.00%

6.00%

8.00%

10.00%

12.00%

Tỉ lệ nợ xấu

Tỉ lệ nợ nhóm 2

Nguyên nhân

Hạn chế

Đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân tại VIB

• Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân tăng bình quân 45% qua các năm.

Năm 2012: 68 tỷ đồng Năm 2013: 92 tỷ đồng Năm 2014: 121 tỷ đồng

• Chất lượng các khoản tín dụng các nhân được kiểm soát tốt: dư nợ quá hạn tín dụng cá nhân chỉ chiếm dưới

0,1% so với tổng dư nợ

Kết quả

Nguyên nhân

Đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân tại VIB

• Cơ cấu dư nợ tín dụng cá nhân theo mục đích mất cân đối;

• Danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ của VIB Hai Bà Trưng chưa tạo được sự khác biệt;

• Tình trạng dư thừa nguồn vốn huy động;

• Lãi suất cho vay chưa linh hoạt;

• Quy trình, thủ tục cho vay còn rườm rà, phức tạp;

• Có nhiều trường hợp cho vay không thẩm định;

• Hoạt động marketing của ngân hàng chưa thực sự được

chú trọng;

• Tính chuyên nghiệp, thái độ và phong cách phục vụ

khách hàng của một số nhân viên còn hạn chế

Hạn chế

Chủ quan

Nguyên nhân

2

Khách quan

1

Chưa tạo

được sự

linh hoạt

khi

cho vay

2

Cán bộ còn thiếu kinh nghiệm

3

Chính sách cho vay DNNQD chưa

rõ ràng

1

Pháp luật

2

Văn hóa

xã hội

3

Kinh tế

Giải pháp

Phương

hướng

Phương

hướng

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng với khách hàng cá nhân

• Quy mô hoạt động của chi nhánh:

Tổng tài sản: tăng trưởng bình quân 18%/năm

Dư nợ tín dụng: Tăng trưởng bình quân 24%/năm Huy động vốn: Tăng trưởng bình quân 19%/năm

• Cơ cấu, chất lượng hoạt động của chi nhánh:

Tỷ lệ nợ xấu: <2%

Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn: <60%

Tỷ trọng dư nợ TDH / Tổng dư nợ: ≤40%

Mục tiêu

Giải pháp

Mục tiêu

Giải pháp nâng cao chất lượng

tín dụng với khách hàng cá nhân

• Tích cực tìm kiếm, tiếp cận khách hàng;

• Tăng trưởng dư nợ cho vay khu vực ngoài quốc doanh,

tư nhân, cá thể có đủ năng lực và kinh doanh có hiệu quả;

• Khuyến khích các đơn vị vay vốn sử dụng trọn gói các dịch vụ khác của ngân hàng;

• Tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng;

• Không để phát sinh nợ quá hạn mới cũng như nợ xấu;

• Quyết liệt thu hồi nợ đã xử lý rủi ro

Phương hướng

Giải pháp

Hoàn chỉnh hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng

Xây dựng quy trình thẩm định và cho vay hợp lý

Đa dạng hóa danh mục sản phẩm

Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát trước và sau khi cấp tín dụng

Củng cố và nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng ngân hàng

1

2

3

4

5

Với CP &

NHNN

Kiến nghi

kiểm tra kiểm soát đối với các

khách hàng cá nhân

• Chính sách hợp lý rõ ràng để

giải quyết tranh chấp giữa

ngân hàng và khách hàng khi

rủi ro

• Hoàn thiện hệ thống thông tin

tín dụng

• Nâng cao chất lượng thanh

tra, giám sát đối với các

NHTM

• Hoàn thiện và đổi mới quy trình tín dụng

chấm điểm và xếp hạng tín dụng

cụ thể mức độ rủi ro

chuyên môn cung cấp nền tảng kiến thức toàn diện

hàng

Với VIB