Đề tài Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Vinh

Điều này được thể hiện trong văn kiện đại hộ lan thữ IX “chúng ta không thể thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đát nước nếu không huy động được nhiều nguồn vốn, nhất là nguồn vốn tru

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP

NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại

NHNo&PTNT thành phố Vinh

vụ để từng bước hiện đại hóa nền kinh tế Vốn là yếu tố cơ bản của quá trình hoạt động của doanh nghiệp, tổ chức, hộ gia đình chúng ta cần khẳng định rằng sẽ không thực hiện các mục tiêu về kinh tế của nhà nước cũng như mục đích của từng địa phương, các thành phần kinh tế khác nếu thiếu vốn Điều này được thể hiện trong văn kiện đại hộ lan thữ IX

“chúng ta không thể thực hiện công nghiệp hóa hiện đại hóa đát nước nếu không huy động được nhiều nguồn vốn, nhất là nguồn vốn trung và dài hạn trong đất nước mà nòng cốt đẻ thực hiện nhiệm vụ quan trong này phải là ngân hàng thương mại, các công ty tài chính “ Đối với ngân hàng thương mại với tư cách như một doanh nghiệp , một chế tài trung gian hoạt động hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lai có một vai trò rất quan trọng NHTM là đơn vị chủ cung cấp vốn cho nền kinh tế và thu lãi Nhưng để thu lãi thì NHTM phải huy động được vốn để có thể đảm bảo được khả năng cho vay Và nguồn vốn này chủ yếu là từ bên ngoài , thế nhưng thực tế cho thấy việc huy động vốn không hề đơn giản nhất là trong tình trạng có quá nhiều ngan hàng sự cạnh tranh là rất găt gao, trong tình trang nền kinh tế có nhiều biến đổi phức tạp Hiện nay có nhiều loại hình ngân hàng, ngân hàng hoạt động trên khắp cả nước và trên địa bàn Nghệ An có khoảng 45 ngân hàng lớn nhỏ đang hoạt động Việc cạnh tranh có ý nghĩa sinh tồn đối với các ngân hàng Và kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 thi nền kinh tế gặp rất nhiều khó khăn

và chỉ có dấu hiệu hồi phục từ đầu năm 2010 Nhưng việc phuc hồi là rất chậm chạp và nền kinh tế cũng đang đối đầu với lạm phát cao đặc biệt là năm 2011 làm cho việc huy động vốn nhàn rỗi là rất khó khăn một điều

mà các ngân hàng Việt nam nói chung ở địa bàn nghệ an nói riêng đang phải đối măt đó là chênh lệch giữa vốn huy động và dư nợ cho vay ngày càng lớn Trong thời gian vừa qua các ngân hàng đã bước vao cuộc cạnh tranh lãi suất , các ngân hàng đã đẩy mức lãi suất huy động lên nhằm huy động vốn, thi trường vàng đôla tăng mạnh ,nhiều tỏ chức cá

nhân đã chọn theo cách đầu tư này vì vậy việc huy động vốn không hề dễ dàng Đây là tâm lý chung của người dân chính vì vậy rất khó thay đổi bây giờ thi các ngân hàng không chạy đua với lãi suất nữa mà thực sự các ngân phải chạy đua với các hoạt động marketing, các hoạt động mang tính đột phá cho từng ngân hàng Việc huy động vốn có ý nghĩa rất lớn đối với NHTM để có thể đưa ngan hàng tiếp tục phá triển và đóng góp vào quá trình phát triển kinh tế trên địa bàn tỉnh nghệ An.Xuất phát từ cơ

sở lý luận và thưc tiễn đó trong quá trình thực tập tại NHNo&PTNT

thành Phố Vinh em thực hiện đề tài : “Nâng cao hiệu quả huy động vốn

tại NHNo&PTNT thành phố Vinh” Trong bài báo cáo này em sẽ đi sau

vào việc phân tích những thục trạng về tình hình huy động vốn, những thuân lợi và khó khăn mà ngân hàng nông nghiệp gặp phải cũng như nguyên nhân dẫn đến điều đó Báo cáo cũng chỉ ra những biện pháp để phát huy những thuận lợi, và hạn chế những khó khăn mà ngân hàng gặp phải trong quá trình huy động vốn.Đồng thời báo cáo cũng đưa ra một số kiến nghị đến các cấp liên quan đến quá trình hoạt động của ngân hàng

2.Mục đích nghiên cứu: Phân tích thực trạng nghiệp vụ huy động vốn

tai NHNo&PTNT Thành Phố Vinh trong năm 2009-2011 và có định hướng cho những năm tới Đồng thời nêu lên những giải pháp có tính khả thi nhằm nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế của các ngân hàng nói chung và NHNo Thành Phố Vinh nói riêng

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Báo cáo sẽ tập trung nghiên cứu về tình hình huy động vốn trong giai đoạn 2009- 2011, ở NHNo&PTNT thành phố Vinh nhằm nâng cao hiệu

quả huy động vốn tai NH

4 Bố cục

Nội dung cơ bản của bài báo cáo gồm 2 phần chính:

Phần 1:Tổng quan về NHNo&PTNT Thành Phố Vinh

Phần 2: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Thành Phố Vinh

PHẦN I TÔNG QUAN VỀ NHNo & PTNT THÀNH PHỐ VINH

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển NHNo Thành Phố Vinh

Thành phố Vinh là thành phố trực thuộc tỉnh Nghệ An với mật độ dân

cư đông đúc tập trung nhiều cán bộ công nhân viên thuộc các ngành và các đơn vị kinh tế Mặt khác, thành phố Vinh là đô thị loại một với nhiều doanh nghiệp nhà nước, tổng công ty lớn với đầy đủ thành phần kinh tế, bao gồm quốc doanh, liên doanh, tư nhân tham gia sản xuất dịch vụ và lưu thông hàng hóa Như vậy đây là những điều kiện thuận lợi cho chi nhánh huy động được nhiều nguồn vốn, tạo cơ sở để phát triển các dịch vụ chuyên nghiệp

Hơn 16 năm thành lập và đổi mới, chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh thành phố Vinh là chi nhánh loại 1 có doanh số hoạt động lớn trong

hệ thống NHNo & PTNT tỉnh Nghệ An

Tên giao dịch: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nghệ

An, chi nhánh thành phố Vinh Địa chỉ 364 Nguyễn Văn Cừ - thành phố Vinh, Nghệ An

Chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Vinh được thành lập theo quyết định số 556/ QĐ – NHNN ngày 01/ 12/ 1995 của NHNo & PTNT Việt Nam, Đến ngày 01/ 01/ 1996 NHNo & PTNT thành phố Vinh chính thức đi vào hoạt động với các chức năng nhiệm vụ

+ Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác

- Tiếp nhận tài trợ, vôn uỷ thác của Chính phủ, Ngân hàng cấp trên và các tổ chức trong và ngoài nước, cá nhân khác cho các chương trình phát triển kinh tế xã hội

- Vay vốn ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng cấp trên, các tổ chức tài chính tín dụng khác trong và ngoài nước, các tổ chức và cá nhân nước ngoài

- Cho vay:

+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam đối với

cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế

+ Chiết khấu các thương phiếu, kỳ phiếu, trái phiêú và các giấy tờ có giá trị khác trị giá bằng tiền

- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh, dịch vụ bảo hiểm cho các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước

- Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng, kinh doanh vàng bạc, kim khí quý, đá quý

- Đầu tư dưới hình thức mua cổ phần, hùn vốn, liên doanh, mua tài sản và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và tổ chức tài chính tín dụng khác

- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng

- Làm dịch vụ cho ngân hàng phục vụ người nghèo

- Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy trình của NHNo

- Thực hiện kiểm tra, kiểm soát nội bộ, việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn đã được quy định

- Tổ chức thực hiện phân tích kinh tế liên quan, đẩy mạnh hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với khách hàng, phát triển kinh tế xã hội ở địa phương

- Chấp hành đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của giám đốc chi nhánh NHNo cấp trên

- Thực hiện các nghiệp vụ khác được giám đốc NHNo cấp trên giao

1.3 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHNo&PTNT TP Vinh

1.3.1 cơ cấu tổ chức

Tổng số nhân viên chi nhánh tính đến 31/ 12/ 2011 là 105 người, cán bộ nam chiếm 27,45 %, nữ 72,55 % , hiện nay ngân hàng không ngừng phát triển đội ngũ cán bộ công nhân viên về cả số lượng và chất lượng, phấn đấu trở thành một chi nhánh ngân hàng hiện đại và hoạt động hiệu quả của hệ thống NHNo Việt Nam

Phương châm hoạt động của ngân hàng là: “ cơ cấu gọn nhẹ, hoạt động hiệu quả và an toàn ” Sau các lần chia tách và bổ sung đến nay

cơ cấu tổ chức đã được biên chế một cách phù hợp với cơ cấu các phòng ban chin hánh như sau :

Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại NHNo&PTNT Thành Phố Vinh

Giám đốc

Các phó giám đốc

phòng kế hoạch phòng kế toán phòng tổ chức kinh doanh ngân quỹ hành chính

các đơn vị trực thuộc -chi nhánh ngân hàng cấp III

- phòng giao dịch

Giám đốc của chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Vinh còn phụ trách quản lý và giao quyền quản lý 8 phòng giao dịch trực thuộc cho các giám đốc tại các PGD trực tiếp quản lý Có 8 PGD đó là: Phòng giao dịch Hồng Sơn, Lê Lợi, Hưng Dũng, Nghi Phú, chợ Vinh, Trung tâm, Bến Thủy

và PGD Hưng Lộc

Mô hình cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Vinh cho ta thấy: cơ cấu tổ chức của chi nhánh được chia ra làm 3 bộ phận chính

- Ban giám đốc: bao gồm giám đốc, 3 phó giám đốc phụ trách các mặt hoạt động

+) 1 phó giám đốc phụ trách phòng kế hoạch kinh doanh

+) 1 phó giám đốc phụ trách phòng kế toán ngân quỹ

+) 1 phó giám đốc phụ trách phòng tổ chức hành chính

- Các phòng tại trụ sở chính, tại trụ sở được bố tri 3 phòng ban nhiệm

vụ

Phòng kế hoạch kinh doanh

Phòng kế toán ngân quỹ

Phòng tổ chức hành chính

Mỗi phòng có chức năng, nhiệm vụ theo nội dung, nhiệm vụ do phòng đảm nhiệm

- Có 8 phòng giao dịch trực thuộc

Cơ cấu tổ chức khá hợp lý đã và sẽ tạo ra điều kiện thuận lợi căn bản

về NHNo phát triển lâu dài, vững chắc

Việc sử dụng, bố trí cán bộ được quan tâm rất nhiều bởi thế đã tạo điều kiện cho mỗi cán bộ công nhân viên phát huy hết khả năng của mình, đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ là công tác quan trọng nhưng đi liền là công tác giáo dục và nâng cao ý thức, trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cho cán

bộ, công tác đào tạo cán bộ được chi nhánh quan tâm và thực hiện dưới các hình thức như gửi đi đào tạo tại chức, chuyển đổi … duy trì thường xuyên việc tổ chức cho cán bộ học tại các văn bản, chế độ thể lệ mới của ngành vào các chiều thứ 5 hàng tuần

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của từng bộ phận, phòng ban

1.3.2.1 Phòng kế hoạch kinh doanh

* Chức năng:

- Tổ chức thực hiện, kiểm soát, quản lý việc tiếp thị, giới thiệu, phát triển thị trường, triển khai cung cấp các sản phẩm, dịch vụ, khách hàng Doanh nghiệp, Dịch vụ bán lẻ (như tín dụng, thanh toán quốc tế, bảo lãnh thanh toán,….) đối với khách hàng của ngân hàng

- Cung cấp số liệu, báo cáo và tham mưu cho lãnh đạo ngân hàng về các mảng hoạt động kinh doanh có liên quan

* Nhiệm vụ:

- Tổ chức nghiên cứu, tập huấn, thảo luận, đào tạo nội bộ các sản phẩm, quy dịnh, quy chế, quy trình nghiệp vụ đối với các sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, dịch vụ bán lẻ của NHNo & PTNT thành phố Vinh được triển khai tại ngân hàng

- Thực hiện việc tiếp thị khách hàng, phát triển thị trường, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, dịch vụ bán lẻ của NHNo & PTNT thành phố Vinh được triển khai ngay tại ngân hàng

Tiếp xúc, hướng dẫn thủ tục, thu thập hồ sơ, tài liệu đối với khcáh hàng có nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, dịch vụ bán lẻ của NHNo & PTNT thành phố Vinh được triển khai ngay tại ngân hàng

- Thẩm định các hồ sơ đề nghị giao dịch của khách hàng, đánh giá, đề xuất trình cấp lãnh đạo có đủ thẩm quyền phê duyệt

- Thực hiện các giao dịch đối với khách hàng theo phê duyệt của các cấp có đủ thẩm quyền

- Quản lý các giao dịch và khách hàng đang có giao dịch tại ngân hàng

- Đôn đốc khách hàng thực hiện các nghĩa vụ đã thoả thuận với NHNo

& PTNT thành phố Vinh

- Tiếp nhận đề nghị, thu thập hồ sơ, số liệu và tiến hành thẩm định, đánh giá, đề xuất trình cấp lãnh đạo đủ thẩm quyền về các đề nghị khác của khách hàng như gia hạn giao dịch, miễn, giảm lãi,…

- Nghiên cứu, đề xuất và thực hiện theo sự phê duyệt, phân công của Ban Gám đồc đối với việc: xử lý nợ, khởi kiện khách hàng…

- Đối chiếu định kỳ với phòng kế toán giao dịch và kho quỹ về hồ sơ và/ hoặc tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, các cam kết ngoại bảng

- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự chỉ đạo, phân công của ban Giám đốc ngân hàng

1.3.2.2 Phòng kế toán, ngân quỹ

- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, tiến hành tư vấn

và cung cấp các dịch vụ và sản phẩm của Ngân hàng tới Khách hàng

* Nhiệm vụ:

- Lập các chứng từ về kế toán, kho quỹ phát sinh tại ngân hàng

- Tổ chức hạch toán các giao dịch trên tài khoản của khách hàng tại ngân hàng

- Thực hiện các giao dịch tiết kiệm, các nghiệp vụ giao dịch Western Union, các giao dịch về thẻ, các giao dịch thanh toán, chuểyn tiền trong nước

- Thực hiện hạch toán các giao dịch ngoại bảng tại ngân hàng

- Thực hiện vịêc quản lý hoạt động thu chi tiền mặt, quản lý các giấy

tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp và các tài sản đang lưu giữ trong kho quỹ

- Thực hiện vịêc vận chuyển tiền, nộp tiền theo sự điều hành của Ban giám đốc ngân hàng

- Thực hiện việc quản lý và đảm bảo an toàn kho quỹ

- Thực hiện vịêc quản lý, lưu trữ chứng từ, sổ sách, hồ sơ, số liệu về công tác kế toán và kho quỹ của ngân hàng và các đơn vị trực thuộc

- Thực hiện vịêc kiểm soát và quản lý các nghiệp vụ trong phạm vi cấp phòng theo quy chế, quy trình nghiệp vụ của NHNo & PTNT thành phố Vinh

- Giao dịch trực tiếp với Khách hàng để: Tiếp nhận thông tin từ khách hàng, hướng dẫn thủ tục nghiệp vụ và tiếp thị, cung cấp số liệu theo yêu cầu của khách hàng theo đúng quy định, giải đáp thắc mắc trong phạm vi quyền hạn, thực hiện tra soát giao dịch…

- Là đầu mối tiếp đón và giới thiệu đến phòng ban chức năng của ngân hàng trong hệ thống NHNo & PTNT thành phố Vinh, những khách hàng là thể nhân, pháp nhân có nhu cầu giao dịch với NHNo & PTNT thành phố Vinh

- Thực hiện vịêc phối hợp nghiệp vụ đối với các phòng/ ban nghiệp vụ

và các đơn vị khác theo đúng quy chế, quy trình của NHNo & PTNT thành phố Vinh

- Thực hiện việc cung cấp báo cáo theo quy định và yêu cầu của các cấp lãnh đạo có thẩm quyền

Đề xuất, tham mưu cho Ban Giám đốc ngân hàng về về nghiệp vụ kế toán giao dịch, kho quỹ

- Thực hiện các công việc khác theo yêu cầu của Ban giám đốc ngân hàng

1.3.2.3.Phòng tổ chức hành chính

Nhiệm vụ chủ yếu là tổ chức, quản lý cán bộ, tuyển chọn nhân viên, quản

lý việc thu chi các quỹ lương, thưởng…và công tác hậu cần của cơ quan

1.4 Đặc điểm về hoạt động kinh doanh

1.4.1 Tình hình tài chính – kế toán – ngân quỹ

1.4.1.1 Tình hình tài chính

-Hoạt động tài chính:

( Nguồn số liệu : Phòng kế toán)

Lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 13.362 triệu đồng, tăng 27% so với cùng

kì năm trước

Lợi nhuận trước thuế năm 2011 đạt 23.636 triệu đồng, đạt 72,47% so với kế hoạch đầu năm 2011 (23.636/32.014), tăng 35,13% so với năm 2010, tương ứng với số tiền tăng là 10.247 triệu đồng

Hoạt động tài chính tại Ngân hàng trong những năm gần đây tuy chưa hoàn thành kế hoạch đặt ra nhưng cũng đã thu được kết quả khả quan, làm tăng lợi nhuận của Ngân hàng lên mức đáng kể đó là nhờ đầu vào lớn, quy mô tín dụng ngày càng phát triển, chất lượng tín dụng đảm bảo, các loại dịch vụ sản phẩm phát triển đa dạng, hiệu quả cao, đặc biệt là dịch vụ thanh toán

Bảng 1.2 Thu chi tiền mặt

( Nguồn số liệu : Phòng kế toán)

Năm 2009 mức chênh lệch thu – chi tiền mặt tại Ngân hàng tương đối thấp, các khoản tiền thu vào chủ yếu đáp ứng nhu cầu chi trả Trong khi đó tổng thu và tổng chi vẫn còn thấp, tổng thu tiền mặt năm 2009 đạt 3.171,6 tỷ đồng, tổng chi tiền mặt đạt 3.169 tỷ đồng

Nếu năm 2009 chênh lệch thu - chi tiền mặt là thấp thì năm 2010 con số này tăng lên vượt bậc với số tiền 28 tỷ đồng Tổng thu và chi tiền mặt cũng tăng lên đáng kể, tổng thu tiền mặt năm 2010 đạt 4.022 tỷ đồng, tăng 26,81% so

với năm 2009, tương ứng với số tiền tăng 850,5 tỷ đồng Tổng chi tiềm mặt năm 2010 đạt 3.994 tỷ đồng, tăng 26,03% so với năm 2009, tương ứng với

số tiền tăng là 825 tỷ đồng

Năm 2011 chênh lệch thu - chi tại Ngân hàng là 18 tỷ đồng, tổng thu và chi tiền mặt vẫn giữ được tốc độ tăng mạnh Tổng thu tiền mặt đạt 4.862 tỷ đồng, tăng 20,89% so với năm 2010, tương ứng số tiền tăng 840 tỷ đồng Tổng chi tiền mặt đạt 4.844 tỷ đồng, tăng 21,28% so với năm 2010, tương ứng với số tiền tăng 850 tỷ đồng

Nhìn chung, những năm gần đây, thu – chi tiền mặt tăng đáng kể, cả hai yếu

tố này đều tăng đồng thời nên mức chênh lệch giữa các năm luôn nằm trong khoảng nhất định

1.4.1.2 Công tác Kế toán thanh toán

- Năm 2009 tuy khối lượng khách hàng đến giao dịch ngày càng đông, nhất là thời điểm triển khai IPCAS và các đợt tăng lãi suất huy động tiết kiệm song đội ngũ cán bộ làm công tác kế toán thanh toán va Ngân quỹ đã đáp ứng được yêu cầu của khách hàng Thông qua công tác thanh toán đã góp phần quảng bá thương hiệu NHNo & PTNT thành phố Vinh, thu hút thêm hàng trăm khách hàng đến gửi tiền, mở tài khoản và chuyển tiền đi nơi khác Đặc biệt quý 4 đã làm tương đối tốt công tác về chăm sóc và phục vụ khách hàng, vì vậy khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều hơn và có ấn

tượng với ngân hàng nhiều hơn

Năm 2011 cũng là một năm có khối lượng thanh toán rất lớn nhưng ngân hàng vẫn đảm bảo an toàn, phục vụ tốt nhu cầu giao dịch của khách

hàng, khai thác thêm được nhiều khách hàng đến giao dịch

1.4.1.3 Công tác Ngân quỹ

- Năm 2009, tổng thu tiền mặt đạt 780 tỷ đồng, tăng so với năm trước

116 tỷ đồng, tốc độ tăng 5,8% Tổng chi tiền mặt 681 tỷ đồng, tăng so với

năm trước la 118 tỷ đồng, tốc độ tăng 5,8%

Trong năm 2009 khối lượng thu chi tiền mặt rất lớn nhưng đội ngũ cán bộ làm công tác ngân quỹ có sự nỗ lực tích cực phấn đấu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao; đáp ứng đầy đủ, kịp thời, nhanh chóng, chính xác mọi nhu cầu của khách hàng, thực hiện nghiêm quy trình thu chi, tạo

được niềm tin nên đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch

Thực hiện nghiêm túc chế độ trả lại tiền thừa cho khách hàng, trong

năm 2008 đã trả 996 món, với số tiền 998.927.000 đồng

Bên cạnh việc thực hiện trả tiền thừa, trong năm 2008 đã thu giữ 52 tờ bạc giả với số tiền 7.220.000 đồng, lập văn bản nộp vào Ngân hàng Nhà

nước theo chế độ quy định

- Năm 2010, tổng thu tiền mặt đạt 698, giảm so với năm trước 82 tỷ đồng, tốc độ giảm 11,7% Tổng chi tiền mặt 576, giảm so với năm trước 105

% Số lượng

(Nguồn: Phòng hành chính nhân sự chi nhánh thành phố Vinh)

Nguồn nhân lực của ngân hàng nhìn chung tăng dần qua các năm và chủ yếu vẫn tập trung vào các nghiệp vụ truyền thống của một ngân hàng thương mại như: Tín dụng(16,33%-2011, kế toán (38,78%-2011, thủ quỹ và kiểm ngân Ngoài ra do đặc thù nhiệm vụ của ngân hàng là nông nghiệp và nông thôn nên nghiệp vụ huy động vốn và cho vay cũng là nghiệp vụ trọng điểm của NHNo & PTNT chi nhánh thành phố Vinh

Trong đó năm 2009,2010 với điều kiện nền kinh tế trong và ngoài nước phát triển mạnh, ảnh hưởng đến số lượng cán bộ, nhân viên của ngân hàng tăng mạnh: năm 2010 tăng 4% so với năm 2009 Tập trung tăng vào các lĩnh vực: quản lí, tín dụng, chứng khoán, kinh doanh, kế toán, và có xu hướng chững lại ở các lĩnh vực marketing, hành chính, kế hoạch…

Đến năm 2011, do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế, nguồn nhân lực của ngân hàng tăng với tốc độ chậm hơn: tăng 3,% so với năm 2010 Nền kinh tế bất ổn định nên NHNo và PTNT chi nhánh thành phố Vinh có

xu hướng rút tỉ trọng nguồn nhân lực ở các ngành có mức độ rủi ro cao :

chứng khoỏn và cỏc lĩnh vực khỏc khụng cú điều kiện để sử dụng tối đa

nguồn nhõn lực: kinh doanh…và gia tăng tỉ trọng nguồn nhõn lực trong cỏc

lĩnh vực marketing, kế hoạch, tớn dụng, … để gia tăng và mở rộng tiềm năng

kinh doanh cho ngõn hàng, tăng mức độ an toàn, giảm rủi ro trong cỏc dự ỏn

cho vay của chi nhỏnh thành phố

1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhỏnh thành

phố Vinh, tỉnh Nghệ An giai đoạn 2009– 2011

1.5.1 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009– 2011

Hoạt động kinh doanh tại NHNo & PTNT chi nhỏnh thành phố Vinh,

Nghệ An giai đoạn 2009– 2011 như sau:

1.5.1.1 Cụng tỏc huy động vốn

Nguồn vốn của kinh doanh của Ngân hàng có thể hình thành từ

nhiều nguồn khác nhau như: vốn điều lệ, vốn vay, vốn huy động, vốn tài

trợ, lợi nhuận để lại… song cơ bản nhất và quan trọng nhất vẫn là

nguồn vốn huy động Nó minh chứng cho khả năng tồn tại và chức năng

trung gian tài chính của một ngân hàng Làm thế nào để tạo ra một

chính sách thu hút vốn, tạo tiền đề cho quá trình đầu tư ngắn hạn, trung

hạn, dài hạn đạt được hiệu quả cao luôn là mục tiêu được đặt lên hàng

đầu của NHNo&PTNT TP Vinh Trong nhiều năm qua, sự vận hành

của nền kinh tế thị trường đã tạo ra một hệ quả tất yếu là có sự cạnh

tranh mạnh mẽ trong hầu khắp các ngành nghề kinh doanh cũng như

giữa các đơn vị, tổ chức kinh tế Hoạt động ngân hàng cũng không nằm

ngoài ảnh hưởng của quy luật này-đặc biệt khi nó kinh doanh một đối

tượng khác với mọi ngành kinh tế là tiền tệ Trong những năm qua,

NHNo&PTNT TP Vinh luôn chú trọng trong việc hoạch định chiến

lược khách hàng, chiến lược huy động vốn trên địa bàn thành phố

Nguồn vốn huy động được của NHNo&PTNT thành phố Vinh bao

gồm nguồn vốn huy động từ dõn cư và nguồn vốn cỏc tổ chức kinh tế

Bảng 1.2 nguồn vốn huy động cỏc năm 2009-2011

Qua bảng trờn cho thấy, nguồn vốn huy động của ngõn hàng chủ yếu

là huy động từ dõn cư Tổng nguồn vốn huy động của ngõn hàng trong năm

2011 là 803.479 triệu đồng, so với đầu năm giảm 118.931 triệu đồng, tốc độ giảm 12,89% So với cựng kỳ năm trước giảm 70.933 triệu đồng, tốc độ giảm 8,11% Hoàn thành 90,54% kế hoạch cấp trờn giao

Tóm lại, qua phân tích tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT TP Vinh có thể thấy sự linh hoạt trong điều hành hoạt động của ngân hàng góp phần tăng trưởng nguồn vốn cung cấp đầy đủ và thuận lợi cho các nhu cầu sử dụng vốn của xã hội

1.5.1.2 Sử dụng vốn

Song song với việc tạo ra một chính sách huy động vốn hiệu quả, khả năng hoạt động tín dụng và thu hồi vốn cũng luôn là mối quan tâm của một ngân hàng Khác với hoạt động tín dụng của NHNN Việt nam, hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT TP Vinh nói riêng cũng như của các ngân hàng thương mại nói chung là nhằm mục tiêu lợi nhuận dựa trên nguyên tắc đi vay để cho vay Do đó chất lượng tín dụng luôn

được các ngân hàng thương mại đặt lên hàng đầu Trong quá trình cho vay tại chi nhánh NHNo&PTNT TP Vinh , các món vay đều được áp dụng các quy trình nghiệp vụ của ngành một cách đúng đắn, đảm bảo hiệu quả và chất lượng tín dụng Hiện nay, NHNo&PTNT TP Vinh tiến hành những hoạt động tín dụng sau: cho vay, bảo lãnh, chiết khấu, trong đó hoạt động cho vay đóng vay trò chính yếu

Bảng 1.3: Tỡnh hỡnh hoạt động tớn dụng tại NHNo&PTNT TP Vinh

Năm 2010 doanh số cho vay giảm 38.8 % , đạt 480.095 triệu đồng , trong đó doanh số cho vay ngoài doanh nghiệp đạt 199.630 triệu đồng bằng 54.4 % so với năm trước , cho vay hộ gia đình đạt 280465 triệu đồng bằng 93.4 % năm trước

Năm 2011 doanh số cho vay đạt 593.809 bằng 41% doanh số cho vay năm 2010 trong đó cho vay DN ngoài quốc doanh đạt 240.228 triệu đồng bằng 120 % so voái năm trước ,cho vay hộ gia đình đạt 353.581 triệu đồng bằng 126% so với năm trước

1.5.1.3 Hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, thanh toán XNK

Hoạt động năm 2009 có nhiều khởi sắc hơn năm 2008 đa dạng hóa được các loại doanh thu dịch vụ thanh toán, bảo lãnh , dịch vụ sản phảm mới như ABIC , phát hành thẻ ATM, thẻ visa Nhiều đơn vị và cá nhân hoàn thành nhiệm vụ được giao

Trong năm 2009 đã phát hành được 1.934 thẻ ATM , tăng hơn năm trước

895 thẻ, tốc độ tăng trưởng 86.1%với doanh thu phí đạt trên 30 triệu đồng, phát hành được 25 thẻ quốc tế visa.Bán bảo hiểm ABIC đạt 973 thẻ, tăng hơn so với năm trước 754 thẻ , với doanh số bán bảo hiểm ABIC đạt 167 triệu đồng tăng hơn năm 2008 là 127 triệu tăng 4.17 lần

Trong năm 2010 chi trả qua WU 1.244 món , số tiền 1.331.552 dolla, chi trả ngân hành 59 món, số tiền 112.086 dolla mua ngoại tệ đạt 244.426 dolla giảm 19.039 dolla ,bán ngoại tệ với doanh số 76.579 dolla

Đến năm 2011 chi trả WU 1.511 món số tiền 1756 ngàn dolla , chi trả qua ngân hàng 177 món , số tiền 446 ngàn dolla Doanh số mua ngoại tệ từ khách hàng đạt 481 ngàn dolla, tăng so với năm trước 273 ngàn dolla doanh

số bán 461 ngàn dolla tăng so với năm trước 384 ngà dolla

Nhìn chung năm 2011 hoạt động kinh doanh ngoại tệ có sự chuyển biến tích cực , hoạt động thanh toán quốc tế của đơn vị đã được phép thanh toán trực tiếp và được triển khai tập trung ở trung tâm, cá bộ được đào tạo nghiệp vụ đầy đủ hơn , nhưng hoạt động kinh doanh ngoại tệ vẫn còn trầm lắng nguồn vốn huy động giảm mạnh so với năm trước do chính sách lãi suất, lợi ích mang lại từ kinh doanh ngoại tệ còn hạn chế

1.5.1.4 Công tác kiểm tra, kiểm toán

Công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ được coi trọng Ngoài việc kiểm tra của kiểm toán nhà nước, NHNH, ngân hàng nông nghiệp cấp trên: ban giám đốc đã đưa ra quyết định thành lập các đoàn tự kiểm tra về việc thực

hiện quy trình nghiệp vụ trên hệ thông IPCAS; kiểm tra chấp hành lãi suất cho vay; kiểm tra chất lượng tín dụng

Hàng tháng, hàng quý, hàng năm kiểm tra viên đã xây dựng chương trình kế hoạch kiểm tra, kiểm toán và thực hiện theo phiếu giao việc của NHNo tỉnh Nghệ An Bộ phận hậu kiểm đã thường xuyên triển khai thực hiện tốt công tác kiểm tra nên mọi hoạt động diễn ra bình thường và đảm bảo an toàn

1.5.2.5 Công tác chỉ đạo, Điều hành

Hoạt động chỉ đạo, điều hành đã bám sát các mục tiêu nhiệm vụ được giao để ra chương trình công tác phù hợp, điều hành hoạt động cơ quan trôi chảy ngay từ đầu năm, nhiều chỉ tiêu chủ yếu vượt mức kế hoạch giao Tập thể đoàn kết thống nhất, hăng hái thi đua hoàn thành nhiệm vụ Công tác chỉ đạo, điều hành đã đưa cơ quan kinh doanh đúng định hướng, phục vụ tốt nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội của địa phương, kinh doanh hiệu quả, đảm bảo

an toàn, đời sống của cán bộ viên chức được cải thiên Thường xuyên bám sát và chấp hành nghiêm túc kỷ luật điều hành kế hoạch kinh doanh của ngân hàng cấp trên; tập trung và trực tiếp điều hành các đơn vị thực hiện nghiêm túc kế hoạch được giao, đảm bảo cân đối kế hoạch về nguồn vốn và

sử dụng vốn trong hoạt động kinh doanh

1.5.1.6 Một số hoạt động khác

Vai trò lãnh đạo của Đảng bộ đối với toàn cơ quan vẫn được giữ vững và duy trì Trong những năm vừa qua, Đảng bộ tiếp tục được cấp uỷ đảng cấp trên công nhận là tổ chức cơ sở vững mạnh

Hoạt động các đoàn thể đều có sự tiến bộ rõ nét, tạo động lực thúc đẩy mọi người ra sức phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao Phong trào văn nghệ , thể thao văn hoá được duy tri Chuyên môn đã phối hợp và tạo điều kiện cho các đoàn thể hoạt động Trong những năm gần đây các đoàn thể đều được cấp trên xét công nhận tập thể hoàn thành xuất sắc nhiêm

vụ và được tặng giấy khen; nhiều cá nhân được suy tôn đoàn viên, hội viên xuất sắc

PHẦN 2.

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo &PTNT

THÀNH PHỐ VINH 2.1.Tình hình huy động vốn

2.1.1 Về nguồn vốn huy động: : Một trong những thế mạnh của NHNo TP

Vinh đó là nguồn huy động vốn rất đa dạng Hiện nay huy động vốn NHNo

TP Vinh chủ yếu bằng các nguồn như:

- Tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn), trong đó có cả nội tệ và ngoại tệ

- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế (tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng nội tệ và ngoại tệ

- Phát hành các công cụ nợ (nội tệ, ngoại tệ)

- Nguồn vốn đi vay

( Nguồn số liệu:Phòng nguồn vốn NHNo thành Phố Vinh cung cấp)

Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy rằng tiền gửi của dân cư có xu hướng giảm dần theo hàng năm.Tỉ lệ giảm năm 2010 so với năm 2009 là 4.6% Và năm 2011 so với năm 2010 giảm 7.9% Có thể thấy mặc dầu trong mấy năm qua nguồn vốn tiết kiệm chiếm tỉ trọng lớn hơn nhưng khoảng cách đó ngày càng bị thu hẹp và có thể thấy trong khoảng thời gian tới nguồn vốn từ các TCKT sẽ chiếm một tỉ trọng lớn hơn Ta thấy rằng năm 2009 nguồn vốn tiết kiệm chiếm 80,994%,thì năm 2011 con số này là 49,426% Còn nguồn vốn

từ các TCKT năm 2009 chiếm tỉ lệ 13,934% thì năm 2011 con số này là 49,293% có thể thấy tỉ trọng nguồn vốn từ các TCKT tăng rất nhanh

Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động

Qua bảng số liệu trờn ta cũng thấy tiền gửi tiết kiệm từ khu vực dõn cư

từ lõu đó chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngõn hàng,ta thấy tiền gửi ở khu vực này trong nhưng năm qua vẫn tăng song tỷ trọng thỡ cú xu hướng giảm

Bảng 2.2 Tỡnh hỡnh huy động vốn ở NHNo&PTNT TP Vinh theo loại tiền

(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo TP Vinh)

Bảng trên cho thấy, trong tổng dư nợ của NHNo&PTNT TP Vinh, dư nợ bằng nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao trên 70%, trong khi đó dư nợ bằng ngoại tệ chiếm chưa tới 30% Dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng áp đảo trong tổng dư nợ so với dư nợ ngoại tệ nhưng giảm mấy năm gần đõy năm 2009 giảm 3.4% năm 2010 giảm 2.5% Đặc biệt năm 2011 giảm 9%

Ngoài hoạt động tín dụng, NHNo&PTNT TP Vinh còn thực hiện các hoạt động kinh doanh ngoại tệ, các hoạt động dịch vụ khác như dịch

vụ chi trả kiều hối, séc du lịch, dịch vụ thanh toán qua ngân hàng dưới các hình thức sử dụng séc, L/C nhập, L/C xuất, nhờ thu đi, thanh toán nhờ thu hay thanh toán chuyển tiền điện (T/T) Các hoạt động này đã

0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000

năm 2009 năm 2010 năm 2011

tiờ̀n gửi của dõn cư tiờ̀n gửi của các TCKT phát hành cụng cụ nợ

góp phần nâng cao uy tín, thu hút khách hàng đến giao dịch đã đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Mấy năm gần đõy nguồn ngoại tệ cũng giảm dần, năm 2009 giảm 3.8%, năm 2010 giảm 4.1 %, năm 2011 giảm 1.6 %

Biểu đồ 2.2 biểu đồ tổng nguồn vốn

Nguồn vốn nội tệ năm 2011 đạt 754.616 triệu đồng, so với đầu năm giảm 121.534 triệu đồng, tốc độ giảm 13,87%, so cựng kỳ năm trước giảm 70.120 triệu đồng, tốc độ giảm 8,5%, so với kế hoạch NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An giao đạt 89,84%

Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi đạt 48.863 triệu VND, tăng so với đầu năm 2.603 triệu đồng, tốc độ tăng 5,63% (chủ yếu tăng do tỷ giỏ tăng so với đầu năm), so với cựng kỡ năm trước giảm 813 triệu đồng, tốc độ giảm 1,64%, so với kế hoạch NHNo tỉnh Nghệ An giao đạt 103,1%

Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn ở NHNo&PTNT TP Vinh

là năm 2004 tăng tới 20% Sự giảm sút dư nợ năm 2009 là do năm này hoạt động sản xuất kinh doanh gặp nhiều gặp khó khăn, sức mua giảm

0 200000 400000 600000 800000 1000000

năm 2009

năm 2010

năm 2011

tỏng nguụ̀n vụ́n nụ̣i tợ̀

ngoại tợ̀

sút, môi trường kinh doanh không thuận lợi, các doanh nghiệp hạn chế

mở rộng sản xuất nên nhu cầu vay vốn giảm Sang năm 2010, tình hình nền kinh tế phần nào được cải thiện, kết hợp với sự quyết tâm cao của cán bộ nhân viên đã làm dư nợ của NHNo&PTNT TP Vinh tăng tới 8.5% so với năm 2009 Năm 2011 dư nợ của NH tăng 4% so với năm 2010

Hệ số sử dụng vốn ở mức 50-70% như vậy là thấp đối với hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, các ngân hàng khác hệ số sử dụng vốn ở mức 70-80% Đõy là một vấn đề cần được xem xột và đưa ra giải phỏp để nõng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh của ngõn hàng

2.1.2Về kỡ hạn vốn huy động

Ngõn hàng ỏp dụng huy độnh vốn theo hai loại: khụng kỳ hạn và cú

kỳ hạn.Về huy động cú kỳ hạn được chia làm kỳ hạn dưới 1 năm và trờn một năm Trong đú dưới 1 năm cú thời hạn 1 thỏng, 2 thỏng, 3 thỏng, 6 thỏng, 9 thỏng, 12 thỏng và kỳ hạn từ trờn 12 thỏng đến dưới 60 thỏng Từ ngày 7/3/2011 Ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam triển khai sản phẩm tiết kiệm cú

kỳ hạn lói suất siờu thả nổi trờn phạm vi toàn quốc Đõy là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn với lói suất thả nổi linh hoạt và điều kiện rỳt vốn hấp dẫn cho khỏch hàng cú số dư tiền gửi Việt Nam đồng từ 1 tỷ đồng trở lờn, kỳ hạn huy động là 378 ngày Lói suất đươc tớnh rất linh hoạt Sự đa dạng về kỳ hạn

và lói suất đó đỏp ứng được nhu cầu của dõn cư, tổ chức kinh tế

Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

(Đơn vị : triệu đồng)

(Nguồn số liệu : phũng nguồn vốn NHNo TP Vinh)

Qua bảng số liệu ta cú thể thấy là huy động vốn khụng kỳ hạn và tiền gửi dưới 1 năm tăng mạnh theo từng năm năm 2009 chiếm tỉ lệ 15,81%,thỡ cỏc năm tiếp theo lần lượt là 78,2%; 99,83% vào năm 2011 Cú thể thấy

trong cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn thì chủ yếu là tiền gửi vì nó phù hợp với mục đích thanh toán Còn đối với tổ chức dân cư,mục đích chủ yếu là lấy lãi nên họ gửi vào các khoản mục có kỳ hạn Trong khoảng thời gian qua thì các tổ chức kinh tế cũng đã đã có xu hướng gửi tiền trong khoảng thời gian ngắn vì thế nó chủ động được nguồn tiền gửi của mình

Trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng tính theo thời gian thì nguồn vốn ngắn hạn luôn rất lớn chiếm khoảng trên 90% tổng nguồn vốn Nguồn vốn này huy động chủ yếu là từ dân cư, doanh nghiệp và được các ngân hàng khác điều chuyển đến Ngày nay các doanh nghiệp cũng thường

có xu hướng gửi tiền vào các khoản mục ngắn hạn:1 tháng, 2 tháng, 3tháng….thay vào như trước đây gửi không kỳ hạn Các doanh nghiệp đã tính toán rất kỹ lưỡng chu kỳ kinh doanh để tối đa hoá lợi nhuận

Khoản vay từ nguồn trung và dài hạn là quan trọng đối với bất kỳ ngân hàng nào Đây là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng tiến hành cho vay trung và dài hạn Lãi suất cho vay trung và dài hạn cũng rất cao, từ đó ngân hàng kiếm được nhiều lợi nhuận Cách huy động vốn và cho vay trung -dài hạn cũng hạn chế rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất Nhưng nguồn vốn này của ngân hàng là không nhiều, chiếm một tỷ trọng nhỏ Chúng ta có thể xem bảng dưới đây:

Bảng 2.5 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

(Đơn vị : triệu đồng)

Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011

Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng

Ngắn hạn 914.577 99,81% 869.234 99,57 795.012 99,39 Trung dài hạn 1.839 0.19% 5.178 0,43 8.467 0,61 Tổng 916.416 100 874.412 100 803.479 100

( Nguồn số liệu : phòng kinh doanh NHNo TP Vinh cung cấp)

Chúng ta có thể thấy rõ hơn nguồn vốn huy động của NHNo TP Vinh thông qua biểu đồ sau :

Biểu Đồ 2.3 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của Chi nhánh

0 200000 400000 600000 800000 1000000

năm 2009 năm 2010 năm 2011

ngắn hạn trung và dài hạn

Qua biểu đồ ta có thể thấy tiền gửi ngắn hạn chiếm một phần lớn nhưng

nó cũng giảm dần theo từng năm Năm 2009 giảm 23.5 %, năm 2010 giảm 22.3 % Năm 2011 giảm 36.2 %

2.1.3.Các chính sách huy động vốn mà chi nhánh áp dụng

Nguồn vốn huy động có vai trò quan trọng và luôn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn hoạt động của mỗi NHTM nói chung và NHNo&PTNT Thành phố Vinh nói riêng Trải qua quá trình phát triển hơn

16 năm của mình hoạt động huy động vốn luôn phải có những chính sách phù hợp với tình hình thực tế, xu hướng phát triển của xã hội Nó luôn phải chịu các quy luật khách quan khách Một chính sách phù hợp cho công tác huy động vốn, đòi hỏi các nhà hoạt động chính sách cần phải có sự tổng hợp phân tích đánh giá tất cả mọi yếu tố tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như của toàn xã hội Thấy được tầm quan trọng của công tác huy động vốn cũng như cần phải có một chính sách phù hợp Trong những năm qua có rất nhiều những biện pháp cách thức khác nhau, trong một số trường hợp ngân hàng kết hợp với các ngân hàng khác trong cùng hệ thống khuyếch trương, quảng cáo nhằm thu hút khách hàng về chi nhánh Trong thời gian qua chi nhánh đã áp dụng các chính sách huy động

vốn chủ yếu sau:

2.1.3.1.Chính sách thu hút khách hàng

Với vai trò là chi nhánh lớn trên địa bàn, cũng như là của NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng No&PTNT Thành phố Vinh đặt sự quan tâm hàng đầu tới khách hàng, bởi trong con mắt của ngân hàng khách hàng là tất cả Sự quan tâm đến khách hàng bao gồm khách hàng truyền thống, hiện tại và luôn tìm kiếm những khách hàng mới khách hàng tiềm năng Trong đó bao gồm cả khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp,

tổ chức, khắp cả nước Những khách hàng lớn luôn được Chi nhánh dành cho những sự ưu ái nhất định bởi đó cũng thể hiện hình ảnh của ngân hàng

và nhằm thu hút những khách hàng mới Chi nhánh đã thực hiện nhiều chính sách nhằm thu hút khách hàng bằng cách tung ra nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng như về lãi suất, dịch vụ đi kèm, sự tiện nghi trong trang thiết bị, công tác tiếp đón

2.1.3.2.Chính sách về mở rộng mạng lưới

Hiện tại Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Nghệ An đã có 8 phòng giao dịch đó là: Phòng giao dịch Hồng Sơn, Lê Lợi, Hưng Dũng, Nghi Phú, chợ Vinh, Trung tâm, Bến Thủy và PGD Hưng Lộc Các chi nhánh ngày càng hoạt động có hiệu quả, và tự khẳng định được sự lớn mạnh của mình cũng như khả năng tự chủ về tài chính trong hoạt động kinh doanh Đây là điều đáng mừng đối với việc thực hiện chính sách huy động vốn của chi nhánh và đó là cầu nối giữa khách hàng với chi nhánh Từ đó tăng cường mỗi quan hệ với chi nhánh và dần thu hẹp khoảng cách giữa các bộ phận ngân hàng với khách hàng, tạo tiền đề cho việc thực hiện thành công chính sách huy động vốn của chi nhánh

2.1.3.3 Chính sách về đội ngũ nhân sự

Chính sách về nhân sự thể hiện ở cho dành sự quan tâm đào tạo phát triển đội ngũ hiện tại và tạo đội ngũ nhân viên nguồn cho chi nhánh Con người

có thể thực hiện những việc mà không có gì có thể thực hiện được

Hiện nay chi nhánh có đội ngũ nhân viên khá hùng hậu với trên 80% có trình

độ đại học và trên đại học Trong quá trình hoạt động chi nhánh thường xuyên gửi cán bộ đi học các lớp nghiệp vụ,nghiệp vụ cao cấp do NHNN Việt Nam hoặc Ngân hàng No tổ chức Hàng năm chi nhánh đều được NHNo Thành phố Vinh tuyển nhân sự, việc thi tuyển diễn ra rất khắt khe từ trên xuống dưới Nguồn nhân sự của mỗi chi nhánh thường được tổ chức thi tuyển do nguồn phân bổ

2.1.3.4.Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, dịch vụ và tiện ích

Đứng trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, và cùng với sự tiến bộ vượt bậc trong lĩnh vực công nghệ thông tin, NHNo Thành Phố Vinh đã lắp đặt các máy tính nội bộ cho tất cả các phòng ban và Ban giám đốc, và nối mạng Internet, tạo điều thuận lợi trong trao đổi thông tin với các đơn vị khác ngoài chi nhánh Ngoài ra chi nhánh còn quan tâm tới việc mở rộng mạng lưới giao dịch trên cơ sở mạng điện tử như vấn tin, cung cấp dịch vụchuyển tiền điện tử liên ngân hàng với các ngân hàng khác trong và ngoài hệ thống Dịch vụ chuyển tiền quốc tế, đặc biệt, Chi nhánh cũng kết hợp với Ngân hàng NoViệt Nam cung cấp dịch vụ rút tiền tự động (dùng thẻ ATM), do vậy đã thu hút rất nhiều khách hàng, giúp ngân hàng thực hiện thành công chính sách huy động vốn Hiện trên địa bàn Nghệ An đã có hàng chục điểm rút tiền tự động thẻ Agribank

2.1.3.5.Chính sách marketing

Chính sách Marketing, ngày càng được các ngân hàng quan tâm và đẩy mạnh thực hiện, mặc dù chi nhánh chưa có phòng chức năng riêng cho công tác marketing, cho nên công tác này chủ yếu do phòng kế hoạch - nguồn vốn và phòng kế toán thực hiện Thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, báo chí, tạp chí, tạp chí chuyên ngày, chi nhánh đã quảng bá rộng rãi hình ảnh của mình trong tâm trí khách hàng chủ yếu là bằng truyền thông, khách hàng tiềm năng, cùng với đẩy mạnh các hoạt động marketing Ngoài ra chi nhánh còn thực hiện nhiều biện pháp nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền vào chi nhánh thông qua các hình thức tiết kiệm dự thưởng, bốc thăm có thưởng, phát lộc đầu năm…

Tất cả những chính sách trên đã giúp cho chi nhánh thực hiện thành công chính sách huy động vốn, giúp chi nhánh có lượng vốn cần thiết để tiến hành kết quả hoạt động kinh doanh

2.2 Đánh giá về tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT Thành Phố Vinh trong những năm qua (2009-2011)

2.2.1.Những kết quả đạt được trong những năm qua (2009-2011)

Trong số 141 chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam trong cả nước thì Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp TP Vinh luôn là một trong những ngọn cờ đầu về huy động vốn Nguồn vốn ngân hàng huy động được không nhưng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng và ngân hàng

mà còn được điều chuyển về hội sở chính góp phần điều hoà vốn trong hệ thống, với thời gian hoạt động hơn 16 năm nhưng chi nhánh ngân hàng Nông nghiêp đã được khách hàng biết đến như một nơi đáng tin cậy để gửi tiền, đáp ứng nhu cầu vốn, các dịch vụ ngân hàng phong phú và đa dạng Hoạt động huy động vốn của ngân hàng ngày càng được coi trọng Tuy nhiên những năm gần đây có nhiều yếu tố khó khăn bất ngờ như : tỉ

lệ lạm phát độ ngột tăng cao, nhiều loại thị trường có sự biến động phức tạp và khó lường trong đó đặc biệt là thị trường bất động sản Mặt khác trong thời gian qua trên địa bàn tình hình về cạnh tranh về kinh doanh ngân hàng ngày càng diễn biến phức tạp , gây xáo trộn tâm lý nhân dân

và người gửi tiền Tât cả những yếu tố đó đã tác động trực tiếp và gây nên những khó khăn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng No Thành Phố Vinh Nhưng với sự cố gắng nỗ lực của mình và triển khai tốt các giải pháp nên hoạt động kinh doanh của ngân hàng có nhiều khả quan phát huy hiệu quả

Bảng 2.6 Nguồn vốn huy động (gồm cả VND và ngoại tệ) từ 2011)

2009-(Đơn vị :triệu đồng)

(Nguồn số liệu: Phòng nguồn vốn NHNo thành phố Vinh)

- Nhìn vào bảng số liệu ta thấy năm 2010 giảm 4.8% so với năm 2009, năm

2011 giảm 8.82% so với năm 2010 Nguồn vốn huy động của Ngân hàng có chiều hướng giảm qua các năm, cho thấy công tác huy động vốn tại Ngân hàng chưa thu được hiệu quả cao Nguyên nhân là do áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt trên địa bàn và câc NHTM đua nhau vượt trần lãi suất huy động vốn theo quy định cuả NHNN để thu hút khách hàng NHNo thành phố Vinh là đơn vị chấp hành nghiêm túc mức trần lãi suất quy định nên bị thiệt thòi, nguồn vốn bị giảm sút Đó là tín hiệu xấu, đòi hỏi Ban giám đốc cùng toàn thể cán bộ công nhân viên phải nỗ lực hơn nữa trong công tác huy động vốn

- Hình thức huy động vốn của ngân hàng ngày càng đa dạng, phù hợp với thị hiếu, nhu cầu của khách hàng Ngoài tiết kiệm không kỳ hạn thông

Tỷ trọng (%)

nguồn vốn huy động 916.416 100 874.412 100 803.479 100

1.Phântheothời gian

-KKH và dưới 1 năm 707.673 15.81 546.168 78.2 469.254 99.83 -Từ trên 12 tháng 447.162 84,19 328.244 21,80 95.806 0,17

2)Phân theo đồng

tiền huy động

-Nội tệ 845.909 76,90 824.736 82,19 754.616 86,22 -Ngoại tệ 70.507 23,10 49.676 17,81 48.863 13,78

3)Phân theo thành

phần kinh tế

-Cá nhân 749.249 87,20 716.263 90,36 663.312 65,15 -TCKT 167.167 12,8 158.149 9,64 140.167 34,85

thường còn có tiết kiệm kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư, tiết kiệm kỳ hạn theo bậc thang số dư, tiết kiệm có kỳ hạn rút vốn linh hoạt, tiết kiệm có lãi suất thả nổi, tiết kiệm dự thưởng, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi

- Có các loại kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, trên 12 tháng Mới đây nhất ngân hàng mới có sản phẩm mới: tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất siêu thả nổi, áp dụng cho khách hàng có khoản tiền gửi trên 1 tỷ đồng Lãi được trả vào cuối

kỳ theo định kỳ điều chỉnh lãi suất 1tuần/2tuần/3tuần, tuỳ thuộc vào lựa chọn của khách hàng Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, những khách hàng có nhiều vốn mà chu kỳ sử dụng vốn hạn có thể sử dụng hình thức mà mình ưa thích Trước đây khách hàng muốn thuận lợi cho việc

sử dụng vốn thường gửi không kỳ hạn nhưng giờ đây họ có thể vừa chủ động vốn vừa tối đa hoá lợi nhuận Với kỳ hạn linh hoạt này đã đáp ứng được thị hiếu của khách hàng Ngoài sự linh hoạt về kỳ hạn thì Chi nhánh cũng đã mở rộng loại tiền gửi Nếu như trước đây chỉ có tiết kiệm bằng 1 đến 2 loại đồng tiền mạnh thì nay đã tăng lên và đa dạng hình thức

- Khách hàng của NHNo TP Vinh cũng rất đa dạng từ các nhân doanh nghiệp đến tổ chức, từ các công ty tổ chức lớn thì hiện nay các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng đã góp phần ngày càng lớn vào tỷ trọng nguồn vốn trong chi nhánh Điều này làm cho ngân hàng ít bị lệ thuộc vào các khách hàng lớn Khách hàng nhiều ngân hàng có thể chủ động mức lãi suất, các chi phí đầu vào cũng như chủ động được lãi đầu ra Những năm gần đây chi nhánh

đã đẩy mạnh huy động vốn dài hạn Đây là nguồn vốn tạo nhiều lợi nhuận Song song với việc huy động vốn ngân hàng cũng đã chủ động việc sử dụng