Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

Bài vi t nh m đánh giá công tác thanh tra,... - Hoàn thi n quy trình, n i dung, ph ng pháp thanh tra thanh tra, giám sát ngân hàng... Ph ng pháp thanh tra, giám sát đóng vai trò quan tr

th tr ng đ ra M t trong nh ng công c thi t y u đó là thanh tra, Ngân hàng nhà n c

th c hi n vi c thanh tra, giám sát các t ch c tín d ng i v i ho t đ ng ngân hàng c a các t ch c tín d ng trong c ch th tr ng, do có nh ng đ c thù v qu n lý tài s n nh m duy trì s n đ nh c a h th ng ngân hàng, b o v quy n l i c a ng i g i ti n nên thanh tra, giám sát ngân hàng có v trí, vai trò vô cùng quan tr ng và ch c n ng, ph ng th c

ho t đ ng c ng mang tính đ c thù

Ngày 01/8/2009 theo Quy t đ nh s 83/2009/Q -TTg c a Th t ng Chính ph ,

C quan thanh tra, giám sát ngân hàng chính th c ho t đ ng C quan thanh tra, giám sát ngân hàng tr c thu c Ngân hàng Nhà n c Vi t nam đã phát huy hi u qu t ho t đ ng

th c ti n th i gian v a qua, có đóng góp to l n vào thành t u chung c a ngành Tuy nhiên, tr c th c tr ng s l ng các t ch c tín d ng ngày càng gia t ng, ho t đ ng và

dch v ngày càng phong phú và hi n đ i thì ho t đ ng thanh tra, giám sát c a Ngân hàng Nhà n c đã t ra còn nhi u b t c p, ch a đáp ng k p yêu c u qu n lý h th ng ngân hàng hi n đ i công tác thanh tra, giám sát đ t hi u qu cao h n, C quan thanh tra, giám sát ph i ti p t c ki n toàn b máy t ch c, xây d ng v n b n quy ph m pháp lu t, đánh giá th c ti n ho t đ ng, nh m góp ph n đ m b o an toàn h th ng, t ng b c áp

d ng ph ng pháp thanh tra theo thông l qu c t

T ng t nh v y, Thanh tra, giám sát ngân hàng thu c Ngân hàng nhà n c Chi nhánh thành ph H Chí Minh c ng còn nhi u b t c p, b máy t ch c ch a ki n toàn,

l c l ng cán b thanh tra còn thi u, kém… Bài vi t nh m đánh giá công tác thanh tra,

giám sát c a ngân hàng nhà n c đ i v i các t ch c tín d ng hi n nay, t đó đ xu t

m t s gi i pháp Trong khuôn kh nghiên c u này, tôi xin đ c p đ n các gi i pháp đ nâng cao ch t l ng thanh tra, giám sát c a ngân hàng nhà n c đ i v i các các t ch c tín d ng trên đ a bàn Thành ph H Chí Minh v i tên đ tài:

“Gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát

+ ánh giá th c tr ng ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát đ i v i các t

ch c tín d ng c a Ngân hàng nhà n c trên đ a bàn thành ph H Chí Minh n m 2009,

2010, 2011

+ xu t các gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát đ i

v i t ch c tín d ng c a Ngân hàng nhà n c trên đ a bàn thành ph H Chí Minh

4 Ph ng pháp nghiên c u

tài s d ng ph ng pháp th ng kê, t ng h p, nghiên c u nh ng nguyên lý c

b n c a khoa h c kinh t , nh ng v n đ lý lu n liên quan đ n ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát đ i v i các t ch c tín d ng c a Ngân hàng nhà n c ng th i, v n d ng

các ph ng pháp quan sát, phân tích, t ng k t kinh nghi m, t ng h p và so sánh đ phân tích th c ti n ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát đ i v i các t ch c tín d ng c a Ngân hàng nhà n c trên đ a bàn thành ph H Chí Minh, t đó đ xu t các gi i pháp

gi i quy t nh ng b t c p m t cách t t nh t

5 Ý ngh a c a đ tài

- H th ng hoá nh ng v n đ c b n v thanh tra, giám sát ngân hàng

- Hoàn thi n quy trình, n i dung, ph ng pháp thanh tra thanh tra, giám sát ngân hàng

- Góp ph n nâng cao ch t l ng công tác thanh tra, giám sát c a Ngân hàng nhà

n c đ i v i các t ch c tín d ng trên đ a bàn thành ph H Chí Minh h ng t i m c tiêu đ m b o an toàn cho ho t đ ng c a các t ch c tín d ng trên đ a bàn thành ph H Chí Minh m t cách hi u qu nh t và nâng cao ch t l ng công tác thanh tra, giám sát phù

h p v i xu h ng phát tri n c a đ t n c trong giai đo n h i nh p kinh t th gi i hi n nay

6 K t c u lu n v n :

L i m đ u

Ch ng 1: Lý lu n chung v ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng

Ch ng 2: Th c tr ng ch t l ng thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà n c Chi

nhánh Thành ph H Chí Minh

Ch ng 3: Gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát c a

Ngân hàng nhà n c đ i v i các t ch c tín d ng trên đ a bàn Thành ph H Chí Minh

K t lu n

CH NG 1

1.1.1 Khái ni m v thanh tra, giám sát ngân hàng

1.1.1.1 Khái ni m v thanh tra, giám sát

- Thanh tra (inspect) xu t phát t g c La tinh (inspectorate) có ngh a là “nhìn vào bên trong”, ch m t s ki m tra, xem xét t bên ngoài đ i v i ho t đ ng c a m t s đ i

t ng nh t đ nh Theo t đi n pháp lu t Anh - Vi t, thanh tra “là s ki m soát, ki m kê

Thanh tra th ng đi kèm v i m t ch đ nh t đ nh:

“Ng i làm nhi m v thanh tra” “đoàn thanh tra c a b ”(5) và: “đ t trong ph m vi quy n hành c a m t ch th nh t đ nh”(6)

Trong cu n “K y u Bác H v i thanh tra”, thanh tra đ c hi u là “s xem xét,

ki m tra th ng xuyên, đ nh k nh m rút ra nh ng nh n xét, k t lu n c n thi t đ ki n ngh v i các c quan nhà n c kh c ph c nh ng nh c đi m, phát huy u đi m, góp

truy t , xét x c a các c quan i u tra, Ki m sát, Toà án và vi c gi i quy t tranh ch p

h p đ ng kinh t , x lý vi ph m h p đ ng kinh t c a c quan tr ng tài kinh t ”

Lu t thanh tra n m 2010 quy đ nh: “ho t đ ng thanh tra nh m phát hi n s h trong c ch qu n lý, chính sách, pháp lu t đ ki n ngh v i c quan nhà n c có th m quy n bi n pháp kh c ph c; phòng ng a, phát hi n và x lý hành vi vi ph m pháp lu t; giúp c quan, t ch c, cá nhân th c hi n đúng quy đ nh c a pháp lu t; phát huy nhân t tích c c; góp ph n nâng cao hi u l c, hi u qu ho t đ ng qu n lý nhà n c; b o v l i ích c a Nhà n c, quy n và l i ích h p pháp c a c quan, t ch c, cá nhân”

T nh ng phân tích trên có th khái quát khái ni m thanh tra nh sau: Thanh tra

là m t ch c n ng thi t y u c a qu n lý nhà n c, là ho t đ ng t ki m tra, xem xét c a các c quan hành chính nhà n c, đ c th c hi n b i ch th qu n lý có th m quy n,

nh m đánh giá u khuy t đi m, phát huy nhân t tích c c, phòng ng a, x lý các vi

ph m, góp ph n hoàn thi n c ch qu n lý, t ng c ng pháp ch xã h i ch ngh a, b o v

l i ích c a Nhà n c, các quy n và l i ích h p pháp c a c quan, t ch c và cá nhân

- Theo t đi n ti ng Vi t, giám sát là “Theo dõi và ki m tra xem có th c hi n đúng nh ng đi u quy đ nh không Giám sát vi c thi hành hi p ngh H i đ ng nhân dân giám sát m i ho t đ ng c a u ban nhân dân c p mình.”

Giám sát là ho t đ ng c a ch th ngoài h th ng đ i v i đ i t ng thu c h

th ng khác (trong nh ng tr ng h p c th , có th là không tr c thu c) t c là gi a c quan giám sát và c quan ch u giám sát đó không n m trong m t h th ng tr c thu c nhau theo chi u d c Do v y, trong b máy nhà n c ta, giám sát th ng th hi n là ch c

n ng c a các c quan quy n l c nhà n c, Toà án nhân dân và các t ch c xã h i và công dân nh m đ m b o s tuân th pháp lu t, k lu t trong qu n lý nhà n c

Tóm l i, thanh tra có nh ng đi m gi ng v i ho t đ ng giám sát ch : đ u là

nh ng ph ng th c b o đ m pháp ch và k lu t trong qu n lý nhà n c, đ u có khách

th chung là ho t đ ng qu n lý Nh ng chúng có nh ng đi m khác nhau tính ch t quan

h gi a ch th th c hi n v i nh ng đ i t ng b giám sát, thanh tra và do đó, chúng khác nhau cách th c và bi n pháp tác đ ng Thanh tra thông th ng đ c hi u là ho t

đ ng c a b máy hành pháp t ki m tra, thanh tra chính mình Do v y, các c quan hành pháp th ng t n t i hình th c thanh tra, ki m tra theo c p, thanh tra c a th tr ng (thanh tra n i b ), Thanh tra nhà n c chuyên ngành Xác đ nh ph m vi ho t đ ng c a

thanh là xác đ nh ranh gi i c a vi c s d ng pháp lu t thanh tra vào vi c đi u ch nh các quan h xã h i, vào s phát tri n c a các quan h xã h i ng th i, nó t o đi u ki n cho các ho t đ ng thanh tra đi đúng h ng, tránh s ch ng chéo v ch c n ng, nhi m v v i các c quan nhà n c khác

1.1.1.2 Khái ni m v thanh tra, giám sát ngân hàng

C ng nh các ngành, l nh v c khác, b t k m t ho t đ ng qu n lý nào, đ đ m

b o cho nh ng m c tiêu đ t đ c k t qu cao, nh t thi t ph i ti n hành công tác thanh tra, ki m tra M c đích ho t đ ng thanh tra, ki m tra nh m phát hi n s h trong c ch

qu n lý, chính sách, pháp lu t đ ki n ngh v i c quan nhà n c có th m quy n bi n pháp kh c ph c; phòng ng a, phát hi n và x lý hành vi vi ph m pháp lu t; giúp c quan,

t ch c, cá nhân th c hi n đúng quy đ nh c a pháp lu t; phát huy nhân t tích c c; góp

ph n nâng cao hi u l c, hi u qu ho t đ ng qu n lý nhà n c; b o v l i ích c a Nhà

n c, quy n và l i ích h p pháp c a c quan, t ch c, cá nhân

Lu t Thanh tra s 56/2010/QH12 đ c Qu c h i n c C ng hòa xã h i ch ngha Vi t Nam khóa XII, k h p th 8 thông qua ngày 15 tháng 11 n m 2010 qui đ nh:

“Thanh tra chuyên ngành là ho t đ ng thanh tra c a c quan nhà n c có th m quy n theo ngành, lnh v c đ i v i c quan, t ch c, cá nhân trong vi c ch p hành pháp lu t chuyên ngành, quy đ nh v chuyên môn - k thu t, quy t c qu n lý thu c ngành, l nh v c đó”

Trong lnh v c ti n t và ngân hàng, các t ch c tín d ng và các c quan, t

ch c, cá nhân khác ho t đ ng có nh ng đ c thù riêng, là l nh v c kinh t h t s c nh y

c m tác đ ng vào t ng tr ng và n đ nh kinh t … c bi t khi chuy n sang giai đo n

h i nh p kinh t qu c t ngành ngân hàng, h th ng các t ch c tín d ng có b c phát tri n r t nhanh v quy mô và ph m vi ho t đ ng Vì v y, r i ro đ i v i các t ch c tín

d ng tr nên đa d ng h n Ho t đ ng ngân hàng luôn g n li n v i r i ro và ch p nh n r i

ro, r i ro cao l i nhu n cao, r i ro th p l i nhu n th p, th m chí l i nhu n th p t ch c tín d ng v n có nguy c v p ph i r i ro cao do qu n tr r i ro kém R i ro trong ho t

đ ng luôn là m i đe d a đ n s an toàn và phát tri n b n v ng c a h th ng các t ch c tín d ng Vì v y, ngân hàng nhà n c th c hi n thanh tra, giám sát chuyên ngành v l nh

v c ngân hàng

C quan Thanh tra, giám sát ngân hàng là đ n v thu c c c u t ch c c a Ngân hàng Nhà n c, th c hi n nhi m v thanh tra, giám sát ngân hàng, phòng, ch ng r a ti n

Th t ng Chính ph quy đ nh c th v t ch c, nhi m v , quy n h n c a C quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c quy đ nh trình t , th

t c thanh tra, giám sát ngân hàng

1.1.2 M c đích thanh tra, giám sát ngân hàng

Lu t Ngân hàng Nhà n c Vi t nam s : 46/2010/QH12 đ c Qu c h i n c

C ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam khóa XII, k h p th 7 thông qua ngày 16 tháng 6

n m 2010 qui đ nh: “Thanh tra, giám sát ngân hàng nh m góp ph n b o đ m s phát tri n

an toàn, lành m nh c a h th ng các t ch c tín d ng và h th ng tài chính; b o v quy n

và l i ích h p pháp c a ng i g i ti n và khách hàng c a t ch c tín d ng; duy trì và nâng cao lòng tin c a công chúng đ i v i h th ng các t ch c tín d ng; b o đ m vi c

ch p hành chính sách, pháp lu t v ti n t và ngân hàng; góp ph n nâng cao hi u qu và

hi u l c qu n lý nhà n c trong l nh v c ti n t và ngân hàng.”

1.1.3 i t ng thanh tra, giám sát ngân hàng

Là t ch c, ho t đ ng c a các t ch c tín d ng và ho t đ ng ngân hàng c a các

t ch c khác

1.1.3.1 i t ng thanh tra ngân hàng

Ngân hàng Nhà n c thanh tra các đ i t ng sau:

1 T ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c ngoài, v n phòng đ i di n c a t

ch c tín d ng n c ngoài, t ch c n c ngoài khác có ho t đ ng ngân hàng Trong

tr ng h p c n thi t, Ngân hàng Nhà n c yêu c u c quan nhà n c có th m quy n thanh tra ho c ph i h p thanh tra công ty con, công ty liên k t c a t ch c tín d ng;

2 T ch c có ho t đ ng ngo i h i, ho t đ ng kinh doanh vàng; t ch c ho t

đ ng thông tin tín d ng; t ch c cung ng d ch v trung gian thanh toán không ph i là ngân hàng;

3 C quan, t ch c, cá nhân Vi t Nam và c quan, t ch c, cá nhân n c ngoài

t i Vi t Nam trong vi c th c hi n các quy đ nh c a pháp lu t v ti n t và ngân hàng thu c ph m vi qu n lý nhà n c c a Ngân hàng Nhà n c

1.1.3.2 i t ng giám sát ngân hàng

Ngân hàng Nhà n c th c hi n vi c giám sát ngân hàng đ i v i m i ho t đ ng

c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c ngoài Trong tr ng h p c n thi t, Ngân hàng Nhà n c yêu c u c quan nhà n c có th m quy n giám sát ho c ph i h p giám sát công ty con, công ty liên k t c a t ch c tín d ng

1.1.4 Nguyên t c ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng

Thanh tra, giám sát ngân hàng đ c th c hi n theo nguyên t c thanh tra toàn b

ho t đ ng c a t ch c tín d ng theo quy đ nh c a Lu t ngân hàng nhà n c và các quy

đ nh khác c a pháp lu t có liên quan; tr ng h p có s khác nhau gi a quy đ nh v thanh tra, giám sát ngân hàng c a Lu t ngân hàng nhà n c v i quy đ nh c a lu t khác thì th c

hi n theo quy đ nh c a Lu t ngân hàng nhà n c Th ng đ c ngân hàng nhà n c quy

đ nh trình t , th t c thanh tra, giám sát ngân hàng Có th nói thanh tra, giám sát ngân hàng chính là công c h u hi u giúp ngân hàng nhà n c hoàn thành t t ch c n ng qu n

c a t ch c tín d ng d a trên c s b ng cân đ i k toán, các ch tiêu th ng kê đ nh k do

t ch c tín d ng g i đ n thanh tra, giám sát ngân hàng theo quy đ nh, t đó có th c nh báo s m nh ng v n đ c n thi t và ki n ngh bi n pháp kh c ph c k p th i; “ch đi m” cho thanh tra t i ch nh ng v n đ tr ng tâm, tr ng đi m c n ti n hành ki m tra

- Ti p nh n thông tin t t ch c tín d ng qua m ng truy n tin c a Ngân hàng nhà n c;

- X lý thông tin theo ch ng trình đã đ c cài đ t v giám sát t xa;

- V n hành ch ng trình giám sát đ cho các m u bi u phân tích, bi u phân t và các thông tin c n thi t khác theo yêu c u;

- Ti n hành phân tích đ đánh giá s bi n đ ng v tình hình ho t đ ng kinh doanh và tài chính theo các n i dung sau:

 Di n bi n v c c u tài s n N và tài s n Có;

 Ch t l ng tín d ng và b o lãnh trong đó phân tích nh ng món tín

d ng và b o lãnh l n; tình hình hùn v n, liên doanh, góp c ph n đ u t …

 Vi c b o đ m kh n ng thanh toán;

 Tình hình thu nh p, chi phí và k t qu kinh doanh;

 Vi c th c hi n các quy ch an toàn c a Ngân hàng nhà n c;

M c tiêu c a giám sát t xa là đ m b o s tuân th pháp lu t c a các t ch c tín

d ng, c nh báo s m, ng n ng a nh ng r i ro có th x y ra Ho t đ ng giám sát t xa là

đ nh h ng cho ho t đ ng thanh tra t i ch Ph ng th c giám sát t xa c n m t s đi u

ki n nh : khuôn kh lu t pháp, quy ch an toàn, h t ng công ngh , nhân l c, h th ng

ki m toán, ch đ h ch toán, k lu t thông tin báo cáo…

- Không ki m ch ng đ c tính đ y đ và trung th c c a thông tin

- C n có thông tin b sung t bên ngoài không nh t thi t ph i th hi n qua báo cáo nh trao đ i tr c ti p v i các các t ch c tín d ng hay qua công ty ki m toán…

Thanh tra t i ch là vi c t ch c thanh tra tr c ti p t i n i làm vi c c a các đ i

t ng thanh tra, trên c s ki m tra, xem xét tài li u liên quan nh các báo cáo k toán,

ch ng t s sách, tài li u, h p đ ng, cam k t… c a t ch c tín d ng và các đ n v liên quan Thanh tra t i ch có th ti n hành đ nh k ho c đ t xu t Th i gian ti n hành m t

cu c thanh tra t i ch kho ng 15 ngày đ n 30 ngày làm vi c, n u có v n đ ph c t p có

th kéo dài th i gian thanh tra theo quy đ nh c a pháp lu t Ho t đ ng thanh tra t i ch có

th th c hi n theo ch ng trình k ho ch đ c duy t hàng n m ho c thanh tra đ t xu t khi phát hi n có d u hi u vi ph m pháp lu t

- Chu n b thanh tra

 Kh o sát, n m tình hình đ ra quy t đ nh thanh tra;

 Ra quy t đ nh thanh tra;

 Xây d ng và phê duy t k ho ch ti n hành thanh tra;

 Ph bi n k ho ch thanh tra;

 Xây d ng đ c ng yêu c u đ i t ng thanh tra báo cáo;

 Thông báo v vi c công b quy t đ nh thanh tra

- Ti n hành thanh tra

 Công b quy t đ nh thanh tra;

 Thu th p thông tin, tài li u liên quan đ n n i dung thanh tra;

 Ki m tra, xác minh thông tin, tài li u;

 Báo cáo ti n đ th c hi n nhi m v thanh tra;

 S a đ i, b sung k ho ch ti n hành thanh tra trong quá trình thanh tra (n u có);

 Thay đ i Tr ng đoàn thanh tra, thành viên oàn thanh tra; b sung thành viên oàn thanh tra (n u có);

 Gia h n th i gian thanh tra (n u có);

 Báo cáo k t qu th c hi n nhi m v c a thành viên oàn thanh tra;

 Nh t ký oàn thanh tra;

 K t thúc vi c thanh tra t i n i đ c thanh tra

- K t thúc thanh tra

 Xây d ng báo cáo k t qu thanh tra;

 ánh giá ch ng c oàn thanh tra;

 Xem xét báo cáo k t qu thanh tra;

 Th c hi n ý ki n ch đ o c a ng i ra quy t đ nh thanh tra;

 Xây d ng d th o k t lu n thanh tra;

 Ký ban hành và công b k t lu n thanh tra;

 Giao tr h s , tài li u;

 T ng k t ho t đ ng c a oàn thanh tra;

 L p, bàn giao h s thanh tra

- ánh giá m c đ tin c y c a nh ng thông tin, tài li u k toán, tài chính mà cho các t ch c tín d ng cung c p cho c quan thanh tra, giám sát;

- ánh giá tình hình ch p hành chính sách, pháp lu t, các quy trình, ch đ c a Ngân hàng nhà n c, phát hi n nh ng vi ph m, sai sót và ki n ngh nh ng bi n pháp

- Phát hi n nh ng quy trình, quy đ nh ch a h p lý đ ki n ngh s a đ i, b sung

và hoàn thi n

- B gi i h n v th i gian

- Ki m tra, đánh giá xu h ng r i ro trong kho ng th i gian nh t đ nh

- Thông tin đ c phân tích trong ph m vi m c tiêu c a cu c thanh tra

a) Ki m tra, đánh giá v m t t ch c c a các t ch c tín d ng

b) Ki m tra k toán và phân tích tài s n

c)Ki m tra, đánh giá ch t l ng tài s n Có

d)Ki m tra k t qu tài chính

e) Ki m tra s tuân th lu t pháp

g) Ki m tra ho t đ ng qu n lý, đi u hành c a Ban lãnh đ o…

1.1.5.3 So sánh s khác nhau gi a Thanh tra t i ch và Giám sát t xa

Vai trò, m c

đích -tài liánh giá m c đ tin c y c a thông tin, u k toán, tài chính c a các TCTD

cung c p cho thanh tra, giám sát;

- ánh giá tình hình ch p hành chính sách, pháp lu t, các quy trình, ch đ , phát hi n nh ng vi ph m, sai sót và ki n ngh nh ng bi n pháp ch n ch nh, x lý

kp th i;

- ánh giá ch t l ng qu n tr , đi u hành c a H i đ ng qu n tr , ban ki m soát, ban đi u hành;

ánh giá s lành m nh và tri n v ng phát tri n c a các TCTD;

- ánh giá, đo l ng m c đ r i ro và

kh n ng ch ng đ r i ro c a các TCTD;

-Phát hi n nh ng quy trình, quy đ nh

ch a h p lý đ ki n ngh s a đ i, b sung và hoàn thi n

-C nh báo s m nh ng v n đ

c n thi t, ng n ng a nh ng r i

ro có th x y ra và ki n ngh

bi n pháp kh c ph c k p th i; -“ch đi m” cho thanh tra t i ch

-T các ch ng t , s sách và báo cáo

ki m tra tính đ y đ k p th i, chính xác

c a thông tin k toán và phân lo i, x p

h ng đ đánh giá l i giá tr các tài s n;

ti t…

-Ti p nh n thông tin qua m ng truy n tin c a máy móc thi t b ; -X lý thông tin theo ch ng trình đã đ c cài đ t v giám sát

t xa;

-V n hành ch ng trình đ cho các m u bi u phân tích, bi u phân t và các thông tin c n thi t khác theo yêu c u;

-Ti n hành phân tích đ đánh giá

Th i h n báo

cáo

-Sau khi k t thúc m t đ t ki m tra - nh k hàng tháng, hàng quí,

n m

1.1.6 S c n thi t c a ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng

1.1.6.1 T ng c ng qu n lý nhà n c trên l nh v c ti n t và ho t đ ng ngân hàng

nh m th c hi n chính sách ti n t qu c gia

Trên c s thanh tra, giám sát t ch c, ho t đ ng các đ i t ng thanh tra, giám sát ngân hàng giúp Ngân hàng nhà n c t ng c ng qu n lý nhà n c trên l nh v c ti n

t và ho t đ ng ngân hàng, giúp các đ i t ng thanh tra, giám sát ngân hàng ho t đ ng

an toàn và hi u qu , góp ph n quan tr ng t o môi tr ng th c thi chính sách ti n t qu c gia h u hi u Ngân hàng nhà n c s d ng các công c c a mình đ đi u hành th tr ng

ti n t nh lãi su t, d tr b t bu c, nghi p v th tr ng m … đ ki m soát và đi u ti t

kh i l ng ti n cung ng cho n n kinh t nh m m c tiêu t ng tr ng kinh t , đ m b o công n vi c làm, gi m th t nghi p, ki m ch l m phát, n đ nh giá tr ti n t và cân b ng cán cân thanh toán Trên c s đó, Ngân hàng nhà n c kh ng đ nh và nâng cao vai trò

nh ng kho n cho vay đ u t

Trong lnh v c kinh doanh ti n t và ngân hàng, lòng tin đóng m t vai trò c c k quan tr ng quy t đ nh s t n t i c a h th ng t ch c tín d ng Vi c duy trì và nâng cao lòng tin c a công chúng đ i v i h th ng các t ch c tín d ng là m t vi c làm c n thi t

nh m thu hút v n ph c v cho ho t đ ng kinh t , tài chính c a đ t n c N ng l c thu hút v n c a các t ch c tín d ng đi đôi v i vi c đ m b o kh n ng chi tr cho ng i g i

ti n N u m t t ch c tín d ng m t kh n ng chi tr thì ng i g i ti n s m t lòng tin vào

t ch c tín d ng đó d n đ n tình tr ng rút ti n t, t o nên m t ph n ng dây chuy n, gây nh h ng x u đ n các t ch c tín d ng khác vì công chúng không còn tin t ng đ

g i ti n vào h th ng các t ch c tín d ng H s đ ng lo t rút và làm các t ch c tín

d ng m t kh n ng thanh toán đ ng b , không thu hút đ c v n đ ho t đ ng kinh doanh, d n đ n nguy c đ i m t v i tình tr ng phá s n, t đó s nh h ng đ n h th ng tài chính ti n t qu c gia

Vì v y, các t ch c tín d ng ph i đ c thanh tra, ki m tra, giám sát th ng xuyên đ gi m thi u r i ro cho khách hàng, b o đ m s an toàn trong ho t đ ng c a t

ch c tín d ng, tránh tình tr ng t ch c tín d ng m t kh n ng thanh toán, không tr đ c

ph c; phát hi n nh ng b t h p lý trong c ch , chính sách c a Nhà n c liên quan đ n

ho t đ ng ngân hàng, t đó ki n ngh lên các c p th m quy n có gi i pháp đi u ch nh thích h p đ b sung, tháo g khó kh n, v ng m c cho các đ i t ng thanh tra

1.1.7 Ý ngh a c a ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng

1.1.7.1 Góp ph n b o đ m s phát tri n an toàn, lành m nh và hi u qu c a h

th ng các T ch c tín d ng

Ho t đ ng c a thanh tra, giám sát ngân hàng góp ph n quan tr ng vào vi c đ y nhanh quá trình ch n ch nh, c ng c và c c u l i h th ng các t ch c tín d ng; c nh báo, ng n ng a, h n ch nh ng sai ph m, đ m b o ho t đ ng c a h th ng các t ch c tín

d ng và h th ng tài chính đ c an toàn, lành m nh và hi u qu i u này s góp ph n

t o sân ch i bình đ ng b o đ m cho h th ng các t ch c tín d ng ho t đ ng hi u qu và mang tính c nh tranh h n d i tác đ ng c a m c a th tr ng và h i nh p kinh t qu c

1.1.7.3 Góp ph n vào vi c đ m b o k c ng, k lu t và tuân th pháp lu t trong

l nh v c ti n t và ho t đ ng ngân hàng

Vi c thanh tra, giám sát ho t đ ng c a các t ch c tín d ng và các c quan, t

ch c, cá nhân khác ho t đ ng trong l nh v c ti n t và ngân hàng góp ph n đ a các đ i

t ng thanh tra, giám sát ngân hàng này đi vào ho t đ ng theo đúng quy đ nh c a Nhà

n c và c a Ngành, đ m b o s c nh tranh công b ng, lành m nh gi a các t ch c tín

d ng K c ng, k lu t và s tuân th pháp lu t c a các đ i t ng thanh tra ngân hàng

s đ c ch p hành nghiêm ch nh d i s qu n lý c a NHNN thông qua công tác thanh tra, giám sát c a thanh tra ngân hàng

1.2.1 Ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát c a Ngân hàng nhà n c

M c đích thanh tra, giám sát ngân hàng “nh m góp ph n b o đ m s phát tri n

an toàn, lành m nh c a h th ng các t ch c tín d ng và h th ng tài chính; b o v quy n

và l i ích h p pháp c a ng i g i ti n và khách hàng c a t ch c tín d ng; duy trì và nâng cao lòng tin c a công chúng đ i v i h th ng các t ch c tín d ng; b o đ m vi c

ch p hành chính sách, pháp lu t v ti n t và ngân hàng; góp ph n nâng cao hi u qu và

hi u l c qu n lý nhà n c trong l nh v c ti n t và ngân hàng"

Tuy nhiên, ho t đ ng c a các t ch c tín d ng luôn có nhi u r i ro các khâu, các l nh v c trong su t quá trình ho t đ ng Vi c ti p nh n và có bi n pháp phòng ng a trên c s qu n lý r i ro hi u qu s giúp các t ch c tín d ng đ t đ c k t qu ho t đ ng

t t D i giác đ qu n lý nhà n c, m c tiêu ho t đ ng an toàn, lành m nh c a các t

ch c tín d ng là vô cùng quan tr ng, đ c coi là u tiên hàng đ u vì s an toàn, lành

m nh trong ho t đ ng c a t ch c tín d ng s góp ph n vào s t ng tr ng và n đ nh kinh t v mô Ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng có ch t l ng s giúp Ngân hàng nhà n c nâng cao vai trò qu n lý nhà n c c a mình đ i v i các t ch c tín d ng nh m

ng n ch n và gi m thi u t i đa r i ro có th x y ra

Ch t l ng thanh tra, giám sát ngân hàng là hi u qu ho t đ ng thanh tra, giám sát c a Ngân hàng nhà n c đ i v i các t ch c tín d ng phù h p theo đúng quy đ nh,

ch tr ng, chính sách pháp lu t trong ho t đ ng qu n lý nhà n c c a Ngân hàng nhà

n c đ i v i các t ch c tín d ng, đáp ng yêu c u qu n lý nhà n c v ti n t và ngân hàng nh m đ m b o ho t đ ng c a h th ng t ch c tín d ng đ c an toàn, hi u qu , phát tri n b n v ng, lành m nh, góp ph n nâng cao hi u qu và hi u l c qu n lý nhà

n c trong l nh v c ti n t và ngân hàng

Ch t l ng ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng đ c th hi n thông qua

nh : vi c phát hi n đ c nh ng t n t i, sai ph m c a t ch c tín d ng đ có bi n pháp x

lý thích đáng và ki n ngh yêu c u kh c ph c, ch nh s a; k t qu kh c ph c, ch nh s a các t n t i, sai ph m trong ho t đ ng c a t ch c tín d ng; k t qu ch t l ng ho t đ ng

c a các t ch c tín d ng đ c th c hi n theo đúng quy đ nh, ch tr ng, chính sách pháp

lu t c a Nhà n c và c a Ngành; k t qu nh ng ki n ngh c a thanh tra, giám sát ngân hàng v i c quan nhà n c có th m quy n v bi n pháp kh c ph c nh ng s h trong c

ch qu n lý, chính sách, pháp lu t trong l nh v c ti n t và ho t đ ng ngân hàng

Trong giai đo n h i nh p toàn c u hoá n n kinh t hi n nay, vi c nâng cao ch t

l ng thanh tra, giám sát ngân hàng là h t s c quan tr ng và c n thi t

1.2.2 M t s ch tiêu đánh giá v ch t l ng thanh tra ngân hàng

- Ch tiêu tài chính ch y u đánh giá tình hình ho t đ ng kinh doanh c a các t

kh n ng trang tr i v m t tài chính c a các t ch c tín d ng, đánh giá ho t đ ng c a các

t ch c tín d ng có lãi th c hay l v n, có đ m b o an toàn ho t đ ng hay không Ngoài

ra, trong quá trình ho t đ ng, t ch c tín d ng luôn đ i m t v i nhi u lo i r i ro nh r i

ro tín d ng, r i ro thanh kho n, r i ro lãi su t… trong đó r i ro tín d ng là m t trong

nh ng lo i r i ro có kh n ng x y ra r t cao và gây thi t h i l n cho t ch c tín d ng Vì

v y, thanh tra ngân hàng c n ph i t p trung vào vi c đánh giá ch t l ng tín d ng, xem xét t l n x u trong t ng d n tín d ng, phân tích nguyên nhân c a vi c t ng t l n

x u T đó đ a ra nh ng khuy n cáo k p th i và yêu c u các t ch c tín d ng có bi n pháp trong vi c thu h i n , giúp nâng cao ch t l ng tín d ng

- Ch tiêu ho t đ ng c a các t ch c tín d ng trong vi c ch p hành các quy đ nh

c a Ngân hàng Nhà n c trong l nh v c ti n t ngân hàng

Vi c ch p hành các quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c trong l nh v c ti n t ngân hàng c a các t ch c tín d ng là r t quan tr ng Nó giúp cho các t ch c tín d ng

ho t đ ng an toàn và hi u qu Khi ti n hành thanh tra t ch c tín d ng, thanh tra ngân hàng s xem xét đánh giá vi c ch p hành các quy đ nh v t l đ m b o an toàn v n t i

thi u, tính thanh kho n, t l d tr b t bu c, ch s hùn v n mua c ph n c a các t

ch c tín d ng, v n pháp đ nh t i thi u, d n cho vay c a m t khách hàng so v i v n t

n i dung sau:

+ N ng l c đ ra chi n l c kinh doanh đ t ch c tín d ng đ s c c nh tranh và

đ ng v ng trên th tr ng

+ Ph i có k ho ch tri n khai các công vi c m t cách h p lý

+ Ph i đ ra đ c ph ng th c qu n lý nghi p v , quy trình th c hi n nghi p v

- Ch tiêu v ch t l ng đ i ng cán b làm công tác thanh tra

Trình đ nghi p v c a đ i ng cán b thanh tra có m t v trí h t s c quan tr ng

đ i v i ch t l ng thanh tra ngân hàng Trong quá trình h i nh p kinh t toàn c u hi n nay, vi c nâng cao trình đ nghi p v , t p trung vào k n ng qu n tr r i ro, qu n tr ngân hàng hi n đ i, các k n ng b tr nh t ng h p, phân tích, đánh giá là r t c n thi t Cán

b thanh tra ph i chuyên sâu v t ng l nh v c thanh tra, có kh n ng phân tích, đánh giá

m t cách c th , toàn di n đ có th đ a ra nh ng k t lu n đúng đ n và nh ng ki n ngh chính xác Ngoài ra, cán b thanh tra ph i có đ o đ c ngh nghi p, đ m b o công tâm trong vi c th c thi nhi m v đ c giao

- Ch tiêu v vi c chu n b các đi u ki n c n thi t đ ti n hành thanh tra

Tr c khi ti n hành thanh tra m t t ch c tín d ng đòi h i ph i có k ho ch ti n hành thanh tra đ c phê duy t v i n i dung thanh tra, đ i t ng thanh tra, th i h n thanh tra, đi u ki n v t ch t ph c v ho t đ ng c a oàn thanh tra… Tr ng oàn thanh tra

ph i có s phân công nhi m v cho t ng thành viên trong oàn T ng thành viên oàn thanh tra xây d ng k ho ch th c hi n nhi m v đ c phân công C n c vào n i dung thanh tra, k ho ch ti n hành thanh tra, oàn thanh tra xây d ng đ c ng yêu c u đ i

t ng thanh tra báo cáo Vi c chu n b đ y đ các đi u ki n c n thi t cho công tác thanh tra góp m t ph n đáng k trong vi c nâng cao ch t l ng thanh tra

- Ch tiêu v m c chi phí cho m i cu c thanh tra

M c chi phí cho m i đ t thanh tra h p lý b o đ m cho ho t đ ng thanh tra đ c

ti n hành bình th ng v i ch t l ng cao là trách nhi m c a thanh tra ngân hàng nh m

ti t ki m chi phí cho ngân hàng, tránh lãng phí cho ngân sách nhà n c ây c ng là m t trong nh ng th c đo đánh giá ch t l ng thanh tra ngân hàng

- K t qu thu đ c sau quá trình thanh tra

K t thúc cu c thanh tra, k t qu thu đ c sau quá trình thanh tra chính là c s

đ đánh giá ch t l ng thanh tra m t cách chính xác

- Ch tiêu v tính chính xác trong vi c đánh giá th c tr ng ho t đ ng c a t ch c tín d ng đ c thanh tra

chính xác, đ y đ trong nh n đ nh, đánh giá và ch ra các r i ro, v n đ ho c

t n t i, sai ph m c ng nh t ng th ho t đ ng c a t ch c tín d ng đ c thanh tra là r t quan tr ng Có nh v y thanh tra ngân hàng m i đ a ra đ c nh ng k t lu n chính xác

v ho t đ ng c a t ch c tín d ng đ c thanh tra Vi c đánh giá th c tr ng ho t đ ng c a

t ch c tín d ng đ c thanh tra giúp thanh tra ngân hàng đ a ra đ c nh ng ki n ngh đúng đ n giúp cho t ch c tín d ng ho t đ ng có hi u qu h n

- Ch tiêu v vi c phát hi n đ c nh ng sai ph m tr ng y u c a t ch c tín d ng

và ki n ngh yêu c u kh c ph c ch nh s a

Ch tiêu này đ c th hi n qua s l ng và ch t l ng c a các ki n ngh , x lý

mà Thanh tra đã yêu c u t ch c tín d ng th c hi n; vi c phát hi n đ c nh ng sai ph m,

t n t i mang tính nghiêm tr ng ho c tr ng y u liên quan ho t đ ng c a t ch c tín d ng,

nh h ng đ n r i ro ho t đ ng c a t ch c tín d ng Nh ng sai ph m tr ng y u c a t

ch c tín d ng khi đ c phát hi n, các t ch c tín d ng đó s b x lý theo quy đ nh ây

là m t c nh báo, giúp phòng ng a và h n ch nh ng sai ph m trong ho t đ ng c a các t

ch c tín d ng khác

- Ch tiêu v k t qu kh c ph c, ch nh s a các t n t i, sai ph m trong ho t đ ng

c a t ch c tín d ng t nh ng ki n ngh do Thanh tra ngân hàng đ a ra

Nh ng ki n ngh đ i v i nh ng v n đ liên quan đ n nh ng sai ph m trong ho t

đ ng c a t ch c tín d ng đ c thanh tra ph i xác đáng, tr ng y u và có tác d ng b sung, kh c ph c các vi ph m trong quá trình th c hi n và h n ch r i ro trong ho t đ ng

c a t ch c tín d ng Các c quan ch c n ng tùy theo th m quy n có s h tr v i thanh tra ngân hàng đ ti n hành x lý các hành vi vi ph m m t cách tri t đ , nghiêm túc Ch t

l ng cu c thanh tra không tính b ng giá tr hi n v t thu đ c mà th hi n qua nh ng k t

lu n, ki n ngh quy t đ nh x lý và các gi i pháp s a ch a đ c đ i t ng thanh tra nghiêm ch nh ch p hành

- Ch tiêu v nh ng ki n ngh c a thanh tra ngân hàng v i c quan nhà n c có

th m quy n v c ch qu n lý, chính sách, pháp lu t trong l nh v c ti n t và ho t đ ng ngân hàng

T nh ng k t lu n và ki n ngh c a thanh tra ngân hàng, c quan qu n lý các c p

có th rút ra nh ng v n đ có liên quan đ có bi n pháp đi u ch nh, b sung, s a đ i cho phù h p v i tình hình th c t Nh ng ki n ngh c a thanh tra ngân hàng v c ch qu n

lý, chính sách, pháp lu t trong l nh v c ti n t và ho t đ ng ngân hàng ph i có ch t

l ng, có giá tr ng d ng cao T đó, c quan nhà n c có th m quy n m i đ a ra đ c

bi n pháp kh c ph c có hi u qu

1.2.3 S c n thi t ph i nâng cao ch t l ng thanh tra, giám sát ngân hàng

1.2.3.1 Nâng cao v trí và vai trò c a thanh tra, giám sát ngân hàng

Thanh tra, giám sát ngân hàng là vi c ki m tra, xem xét tài li u có liên quan nh các báo cáo k toán, th ng kê, các ch ng t , tài li u, s sách, h p đ ng, cam k t… c a các t ch c tín d ng đ phân tích, đánh giá vi c tuân th các quy đ nh hi n hành nh m phát hi n s m nh ng sai sót l ch l c c a các t ch c tín d ng, đ m b o cho ho t đ ng

c a t ch c tín d ng đ c an toàn và có hi u qu ; b o v quy n và l i ích h p pháp c a

ng i g i ti n và khách hàng c a t ch c tín d ng nh m duy trì và nâng cao lòng tin c a

1.2.3.2 Ti t ki m chi phí trong công tác thanh tra

Vi c nâng cao ch t l ng thanh tra, giám sát ngân hàng nh m ti t ki m đ c chi phí cho ngân hàng nhà n c, tránh gây lãng phí v th i gian, ti n b c và ngu n nhân l c trong quá trình thanh tra Nó đ c th hi n ch tiêu so sánh gi a m c chi phí b ra và

k t qu thu đ c trong quá trình thanh tra

1.2.3.3 áp ng yêu c u h i nh p qu c t c a h th ng ngân hàng Vi t Nam

Trong nh ng n m g n đây, tr c tác đ ng c a quá trình toàn c u hoá và h i

nh p kinh t qu c t và tác đ ng c a cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u, vai trò c a ngân hàng trung ng các n c đã đ c m r ng nh m đ m b o n đ nh h th ng tài chính và giám sát r i ro h th ng hi u qu Trong môi tr ng m c a và t do hóa th

tr ng tài chính, h th ng ngân hàng Vi t Nam s có đ c nhi u c h i nh ng c ng g p không ít nguy c và thách th c cho s t n t i và phát tri n c a mình Vì v y, h th ng ngân hàng Vi t Nam c ng c n nhanh chóng thay đ i đ thích nghi v i hoàn c nh m i

V i vai trò là công c quan tr ng trong qu n lý Nhà n c v l nh v c tài chính và ngân hàng, yêu c u đ i m i và nâng cao ch t l ng thanh tra, giám sát ngân hàng là h t s c

c p bách cho phù h p v i chu n m c và thông l qu c t

1.2.4 Các nhân t nh h ng đ n ch t l ng thanh tra, giám sát ngân hàng

1.2.4.1 V phía Ngân hàng Nhà n c

Ngân hàng nhà n c c n t o m i đi u ki n cho c quan thanh tra, giám sát ngân hàng ho t đ ng có hi u qu , nâng cao ch t l ng công tác thanh tra Tr c h t, mô hình

t ch c và c ch đi u hành c a thanh tra, giám sát ngân hàng c n có s phù h p, tránh

ch ng chéo và đ m b o hi u l c V b n ch t thanh tra ngân hàng không có s khác bi t

v i thanh tra các b , ngành khác vì đ u cùng ch u s đi u ch nh c a Lu t thanh tra S

khác bi t c n b n là thanh tra ngân hàng còn ch u s đi u ch nh c a Lu t ngân hàng nhà

n c Hi n nay thanh tra, giám sát ngân hàng đ c thi t l p t i Ngân hàng Trung ng

và t i các ngân hàng nhà n c chi nhánh t nh, thành ph T i ngân hàng Trung ng, c quan thanh tra, giám sát ngân hàng chu s qu n lý tr c ti p c a Th ng đ c ngân hàng nhà n c và ch u s qu n lý c a Chánh thanh tra ngân hàng nhà n c trung ng Còn Thanh tra, giám sát ngân hàng t i ngân hàng nhà n c chi nhánh t nh, thành ph thì ch u

s qu n lý c a Giám đ c ngân hàng nhà n c chi nhánh và ch u s ch đ o c a Chánh thanh tra ngân hàng nhà n c chi nhánh Vì v y, c n có s ch đ o h p lý đ i v i ho t

đ ng c a Thanh tra ngân hàng nhà n c đ có s th ng nh t trong ho t đ ng qu n lý và

đi u hành Vi c phân c p cho thanh tra, giám sát ngân hàng nhà n c c n phù h p, đ m

b o tính hi u qu , c n thi t

i u ki n v c s h t ng và h th ng công ngh thông tin c ng góp ph n quan

tr ng trong vi c h tr cho công tác giám sát ngân hàng Ngân hàng nhà n c c n đ i

m i h th ng k toán ngân hàng cho phù h p v i các chu n m c k toán qu c t t o đi u

ki n thu n l i cho các t ch c tín d ng ng d ng công ngh qu n tr ngân hàng hi n đ i

và t o rào ch n ch ng l i s l m d ng và gian l n Vi c hi n đ i hóa h t ng công ngh

và h th ng thông tin, báo cáo b o đ m ho t đ ng c a các t ch c tín d ng đ c an toàn,

hi u qu c ng c n đ c chú tr ng Vi c đáp ng đ y đ yêu c u v c s v t ch t, trang thi t b công ngh hi n đ i s giúp ho t đ ng thanh tra đ c di n ra thu n l i v i thông tin đ c c p nh t m t cách đ y đ , nhanh chóng, k p th i

Ngoài ra, vi c ngân hàng nhà n c tham gia các hi p c, th a thu n qu c t v thanh tra, giám sát ngân hàng và h th ng tài chính s giúp c i thi n, nâng cao n ng l c trình đ , t ng c ng kh n ng thanh tra, giám sát giúp phòng ng a, h n ch r i ro trong

ho t đ ng c a các t ch c tín d ng khi tham gia h i nh p h th ng tài chính th gi i

1.2.4.2 V b n thân C quan thanh tra, giám sát Ngân hàng

Vi c đ u t và phát tri n ngu n nhân l c ph i đ c coi tr ng vì nó là nhân t quy t đ nh đ i v i ch t l ng công tác thanh tra, giám sát ngân hàng C n phát tri n đ i

ng cán b thanh tra có n ng l c và đ o đ c ngh nghi p c v s l ng và ch t l ng

Ph ng pháp thanh tra, giám sát đóng vai trò quan tr ng t i ch t l ng thanh tra ngân hàng Trong thanh tra tr c ti p, vi c th c hi n theo ph ng pháp thanh tra tuân th

ch a hoàn toàn h ng đ n phòng ng a, ng n ch n r i ro mà t p trung vi c th c hi n các

quy đ nh, chính sách pháp lu t nh thanh tra hành chính Vi c chuy n d n t thanh tra tuân th sang thanh tra tuân th k t h p thanh tra trên c s r i ro đ t ng b c ti n đ n thanh tra trên c s r i ro s gi m b t kh i l ng cán b , kh i l ng công vi c trong thanh tra tr c ti p và h ng đ n đánh giá m c đ r i ro c a t ch c tín d ng đ có ki n ngh nh m c nh báo, phòng ng a r i ro

1.2.4.3 V phía các t ch c tín d ng

Quan h gi a thanh tra, giám sát ngân hàng và các t ch c tín d ng có nh

h ng không nh đ n ch t l ng thanh tra S c ng tác c a các t ch c tín d ng v i thanh tra, giám sát ngân hàng là y u t then ch t giúp công tác thanh tra đ c th c hi n

m t cách nhanh chóng, thu n l i và đ t đ c ch t l ng cao Trong quá trình thanh tra, các t ch c tín d ng có trách nhi m ch p hành quy t đ nh thanh tra, cung c p h s tài

li u liên quan theo yêu c u c a thanh tra ngân hàng, t o đi u ki n v ph ng ti n làm

vi c cho đoàn thanh tra, trao đ i nh ng v n đ c n thi t phát sinh…Các t ch c tín d ng

ph i nghiêm túc ti p nh n và ti p thu các k t lu n, ki n ngh c a đoàn thanh tra N u có

v ng m c thì t ch c tín d ng và thanh tra c n trao đ i th ng th n và có v n b n ph n

h i k p th i v nh ng v n đ ch a th ng nh t theo th m quy n đ n c quan thanh tra, giám sát ngân hàng

M t y u t quan tr ng khác nh h ng không nh đ n ch t l ng thanh tra, giám sát chính là t ch c ki m soát, ki m toán n i b c a các t ch c tín d ng Thông qua c ch ph i h p, thanh tra, giám sát ngân hàng có th s d ng k t qu và ki n ngh

mà t ch c ki m soát, ki m toán n i b c a t ch c tín d ng cung c p, t đó thanh tra, giám sát ngân hàng s gián ti p ch n ch nh, giám sát ho t đ ng c a t ch c tín d ng đó

N ng l c t qu n tr , ch t l ng c a h th ng ki m tra ki m soát, ki m toán n i b c a t

ch c tín d ng đã góp ph n cùng thanh tra, giám sát ngân hàng đ t đ c m c tiêu c a mình vì t ch c ki m soát, ki m toán n i b c ng chính là t ch c thanh tra n i b c a t

ch c tín d ng N u t ch c ki m soát, ki m toán n i b làm t t ch c n ng và nhi m v

c a mình thì nó c ng góp ph n không nh vào s phát tri n an toàn, lành m nh, n đ nh

c a t ch c tín d ng vì m c tiêu này c ng gi ng v i m c tiêu c a thanh tra, giám sát ngân hàng

1.2.4.4 V phía các c quan thanh tra, giám sát c a các B , Ngành liên quan

S ph i h p ch t ch và đ ng b gi a các c quan thanh tra, giám sát c a nhà

n c trên các l nh v c khác nhau s giúp nâng cao ch t l ng công tác thanh tra, giám sát Các c quan thanh tra, giám sát c n t ng c ng trao đ i thông tin và ph i h p v i nhau trong vi c tri n khai giám sát h p nh t Vi c chia s thông tin gi a các c quan thanh tra là r t c n thi t trong ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng

1.2.4.5 V phía Chính ph

Chính ph c n hoàn thi n h th ng v n b n pháp lu t trong l nh v c thanh tra, giám sát ngân hàng ây là m t trong nh ng y u t góp ph n quan tr ng vào vi c nâng cao ch t l ng thanh tra, giám sát c a ngân hàng nhà n c đ i v i các t ch c tín d ng nâng cao ch t l ng thanh tra, giám sát nh t là trong giai đo n h i nh p n n kinh t toàn c u hi n nay, c n có m t h th ng pháp lu t v công tác thanh tra nói chung và công tác thanh tra, giám sát ngân hàng nói riêng đ c đ ng b và phù h p v i thông l , chu n

m c qu c t

H i ngh th ng đ nh G7 Lyon t ch c vào tháng 6/1996, các thành viên c a

y ban Basel v thanh tra, giám sát ngân hàng và các c quan thanh tra khác đã tham gia vào vi c d th o và đ a ra b 25 nguyên t c c b n toàn di n đ i v i thanh tra, giám sát ngân hàng (g i là nguyên t c Basel) Các nguyên t c này đ c xem nh là các tiêu chu n

v thanh tra ngân hàng ây là nh ng nguyên t c chu n m c qu c t v ho t đ ng qu n

lý nhà n c c a ngân hàng trung ng đ i v i các t ch c tín d ng giúp ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng có hi u qu B 25 nguyên t c c b n đ c chia thành các nhóm

ch y u nh sau:

+ Nhóm các đi u ki n ti n đ cho ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng

có hi u qu (Nguyên t c 1):

i u ki n tiên quy t cho ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng có hi u qu là:

- Phân đ nh trách nhi m và m c tiêu rõ ràng đ i v i t ng c quan tham gia trong quá trình giám sát ho t đ ng ngân hàng; m i c quan đó ph i ho t đ ng đ c l p và

có ngu n l c đ y đ ;

- Ph i có m t khung pháp lý phù h p cho ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng, bao g m c các đi u kho n liên quan đ n quy n h n c a các ngân hàng và công tác giám sát hi n nay c a chính h , quy n gi i quy t nh ng v n đ liên quan đ n vi c tuân

th lu t pháp, các v n đ v an toàn ho t đ ng c a các ngân hàng, và quy n đ c b o v

h p pháp đ i v i các thanh tra viên;

- Có các quy đ nh c n thi t v vi c chia s thông tin gi a các thanh tra viên và

vi c b o m t các thông tin đó

+ Nhóm các nguyên t c v c p phép và c c u (Nguyên t c 2 đ n nguyên t c 5):

- Xác đ nh rõ ràng các ho t đ ng t ch c tài chính đ c phép làm và ch u s giám sát;

- C quan c p phép ph i có quy n đ a ra các tiêu chí và t ch i đ n xin thành

l p n u không đ t yêu c u T i thi u quá trình c p phép ph i th c hi n các công đo n là đánh giá c c u s h u v n, t ch c, lãnh đ o, Ban giám đ c và các cán b qu n lý ch

ch t, chi n l c kinh doanh và ki m soát n i b , d báo tình hình tài chính t ng lai, bao

g m c v n c b n Trong tr ng h p s h u d ki n ho c công ty m là ngân hàng n c ngoài, thì tr c tiên c n ph i có s cho phép c a c quan thanh tra, giám sát t i n c

xu t x c a các t ch c n c ngoài

- C quan thanh tra, giám sát ngân hàng có quy n rà soát và t ch i b t k m t

đ xu t nào đ i v i vi c chuy n quy n s h u ho c quy n ki m soát ngân hàng hi n t i cho các bên khác; có quy n thi t l p các tiêu chí đ rà soát vi c b sung và đ u t l n c a ngân hàng, đ m b o các v sát nh p ho c c c u c a ngân hàng không đ y ngân hàng t i tình tr ng r i ro thái quá ho c làm c n tr đ n hi u qu ho t đ ng công tác thanh tra, giám sát

+ Nhóm các nguyên t c v nh ng qui đ nh và yêu c u c n tr ng có liên quan nhi u nh t đ n qu n lý r i ro (Nguyên t c 6 đ n nguyên t c 15):

- Yêu c u v v n an toàn và phù h p cho t t c các ngân hàng, xác đ nh rõ ph n

v n ch u r i ro và m c v n t i thi u đ i v i m t ngân hàng;

- ánh giá các chính sách, các quy trình cho vay, đ u t , ki m soát v n vay hi n

t i và h s đ u t c a ngân hàng;

- ánh giá ch t l ng tài s n, các đi u kho n ch ng th t thoát và phòng r i ro;

- Yêu c u các ngân hàng có h th ng qu n lý thông tin đ xác đ nh các đ i t ng vay, tránh đ hi n t ng ngân hàng ch t p trung cho m t s đ i t ng vay nh t đ nh

- Yêu c u cho vay đ i v i các đ i t ng có m i quan h v i nhau vay v n trong

t m ki m soát đ c và giám sát vi c gia h n các kho n vay này;

- Yêu c u các ngân hàng có các chính sách, bi n pháp phù h p xác đ nh, giám sát và ki m soát r i ro qu c gia và r i ro chuy n d ch trong các ho t đ ng cho vay và đ u

t qu c t và duy trì kho n d phòng r i ro nói trên

- m b o các ngân hàng có h th ng đo l ng, giám sát và ki m soát nh ng

r i ro c a th tr ng, áp đ t nh ng bi n pháp h n ch đ i v i kho n v n c th khi ti p

c n v i th tr ng nhi u r i ro c khi các kho n vay đ c b o lãnh;

- m b o các ngân hàng đã thi t l p qui trình qu n lý r i ro t ng th ph c v cho vi c xác đ nh, đo l ng, giám sát và ki m soát các r i ro c b n;

- m b o các ngân hàng có h th ng ki m soát n i b phù h p v i tính ch t và quy mô ho t đ ng c a mình;

- m b o các ngân hàng có chính sách, và c ch ho t đ ng phù h p, bao g m

c các quy đ nh nghiêm ng t v “Hi u rõ khách hàng c a b n", nh m thúc đ y các tiêu chu n v đ o đ c ngh nghi p, trình đ chuyên môn trong ngành tài chính và ng n ng a các hi n t ng ph m pháp có th x y ra, dù c tình hay vô tình

+ Nhóm các nguyên t c v các ph ng th c thanh tra, giám sát ngân hàng

hi n hành hi u qu (Nguyên t c 16 đ n nguyên t c 20):

- Bao g m c các hình th c giám sát không t i ch và t i ch

- Th ng xuyên liên h v i ban giám đ c ngân hàng và hi u rõ v ho t đ ng c a ngân hàng

- Xây d ng các bi n pháp thu th p, rà soát và phân tích các báo cáo, th ng kê

c a ngân hàng theo hình th c đ n l và t ng h p

- Có bi n pháp th m đ nh đ c l p các thông tin giám sát thông qua ki m tra tr c

ti p t i ch , ho c s d ng các ki m toán viên đ c l p

- T ng c ng n ng l c c a thanh tra viên

+ Nhóm các nguyên t c yêu c u v thông tin (Nguyên t c 21):

Thanh tra, giám sát ngân hàng ph i bi t m i ngân hàng có h th ng l u tr tài

li u phù h p v i các chính sách và thông l k toán đ thanh tra viên có th ti p c n và

n m đ c tình hình tài chính th c t c a ngân hàng và kh n ng sinh l i c a các ho t

đ ng kinh doanh ngân hàng Ngoài ra ph i đ a ra các b n kê tài chính ph n nh trung

th c tình hình tài chính c a mình v i c quan Thanh tra, giám sát

+ Nhóm các nguyên t c v th m quy n chính th c c a các thanh tra viên (Nguyên t c 22):

Thanh tra, giám sát ngân hàng có th đ a ra đ c hành đ ng can thi p k p th i khi ngân hàng không đáp ng đ c nh ng yêu c u c a qu n lý khi có nh ng hành đ ng

- Ti n hành ho t đ ng thanh tra, giám sát t ng h p các ngân hàng có giao d ch

qu c t , áp d ng các thông l c b n phù h p trong t t c các giao d ch c a các ngân hàng khi ti n hành giao d ch qu c t

- Thi t l p m i quan h và h th ng trao đ i thông tin gi a các thành viên có liên quan khác, tr c h t là gi i ch c thanh tra c a n c s t i

- Yêu c u các ngân hàng n c ngoài ho t đ ng theo đúng các tiêu chu n và c n

ph i trao đ i thông tin v i các thanh tra viên c a n c s t i v ho t đ ng c a mình nh m

có đ c s giám sát t ng quát nh t và bình đ ng nh t đ i v i các lo i ngân hàng khác nhau

Theo 25 nguyên t c Basel trên, ho t đ ng qu n lý nhà n c c a NHTW đ i v i các t ch c tín d ng do thanh tra, giám sát ngân hàng th c hi n đ c th hi n đ y đ c

th c hi n đ c 4 khâu trên, tr c h t thanh tra, giám sát ngân hàng ph i xác

đ nh trách nhi m và m c tiêu rõ ràng; đ c đ c l p trong ho t đ ng; có khung pháp lý

v i các đi u kho n v :

- Giám sát ho t đ ng các t ch c tín d ng;

- Th m quy n x lý vi c ch p hành pháp lu t c a các t ch c tín d ng;

- Các thanh tra viên đ c pháp lu t b o v khi có k t lu n trung th c;

- S trao đ i thông tin và b o v bí m t c a các thông tin đó

Vi c nghiên c u, v n d ng 25 nguyên t c c b n Basel v thanh tra, giám sát ngân hàng c n đ c th c hi n m t cách linh ho t sao cho phù h p v i ti n trình c i cách

th ch chính tr , c i cách hành chính c a Nhà n c và c i cách h th ng ngân hàng nhà

n c thích ng v i đi u ki n, hoàn c nh đ c thù trong t ng giai đo n phát tri n c th

Có nh v y, ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng m i đ t đ c ch t l ng cao, góp

ph n nâng cao n ng l c ho t đ ng c a các t ch c tín d ng trong quá trình h i nh p và

đ i m i hi n nay

K T LU N CH NG 1

Ho t đ ng c a thanh tra, giám sát ngân hàng có ý ngh a vô cùng quan tr ng góp

ph n vào vi c đ y nhanh quá trình ch n ch nh, c ng c và c c u l i h th ng các t ch c tín d ng; c nh báo, ng n ng a, h n ch nh ng sai ph m, đ m b o ho t đ ng c a h th ng các t ch c tín d ng và h th ng tài chính đ c an toàn, lành m nh và hi u qu

Trong giai đo n h i nh p toàn c u hoá n n kinh t hi n nay, vi c nâng cao ch t

l ng thanh tra, giám sát ngân hàng là h t s c c n thi t N i dung Ch ng 1 c ng đã cung c p nh ng n i dung c b n v thanh tra, giám sát ngân hàng, các ch tiêu đánh giá, các nhân t nh h ng đ n ch t l ng thanh tra ngân hàng và các nguyên t c chu n m c

qu c t (Basel) v ho t đ ng qu n lý nhà n c c a ngân hàng trung ng đ i v i các t

ch c tín d ng giúp ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng có hi u qu

D a trên c s lý lu n trên, ti n hành phân tích, đánh giá th c tr ng công tác thanh tra, giám sát ngân hàng hi n nay g p ph i nh ng khó kh n, t n t i nào, tìm ra đ c nguyên nhân t đó đ a ra nh ng gi i pháp phù h p nh m góp ph n đ m b o an toàn ho t

đ ng c a các t ch c tín d ng trên đ a bàn thành ph H Chí Minh y m nh h n n a

vi c phát tri n kinh t xã h i thành ph trong giai đo n s p t i, nâng cao ch t l ng thanh tra, giám sát ngân hàng, phát huy vai trò qu n lý nhà n c và nâng cao v trí c a ngân hàng nhà n c trong vi c phát tri n h th ng tài chính ngân hàng c n c nói chung, trên đ a bàn thành ph H Chí Minh nói riêng trong giai đo n h i nh p và phát tri n kinh t toàn c u

Ngân hàng nhà n c Chi nhánh Thành ph H Chí Minh (Chi nhánh) trú đóng

t i s 8 Võ V n Ki t Qu n I Thành ph H Chí Minh, là đ n v tr c thu c Ngân hàng nhà n c Vi t Nam, th c hi n vai trò qu n lý nhà n c v ti n t tín d ng và ho t đ ng ngân hàng trên đ a bàn thành ph , theo ch c n ng, nhi m v và quy n h n đ c Ngân hàng nhà n c Vi t Nam giao

c thành l p vào ngày 01/10/1990, tr i qua h n 20 n m ho t đ ng và phát tri n g n li n v i t ng giai đo n, t ng th i k phát tri n c a ngành ngân hàng theo xu

h ng phát tri n chung c a n n kinh t đ t n c, do đó c c u b máy t ch c nhân s

và các ho t đ ng liên quan Chi nhánh c ng có nh ng thay đ i phù h p, nh m đ nh

h ng, th c hi n và h tr cho công tác qu n lý đ t hi u qu cao G n li n v i t ng giai

đo n phát tri n, nh ng k t qu ho t đ ng qu n lý và các ho t đ ng khác c a Chi nhánh

nh sau:

Ngày 24/5/1990 Ch t ch H i đ ng nhà n c ký s c l nh công b hai Pháp l nh ngân hàng: Pháp l nh s 37/LLT/H NN8 Pháp l nh Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam và Pháp l nh s 38/LLT/H NN8 Pháp l nh Ngân hàng, h p tác xã Tín d ng và Công ty Tài chính Hai pháp l nh này tr thành c s pháp lý đ c ng c và phát tri n h th ng ngân hàng t m t c p thành hai c p Vi t Nam theo 02 ch c n ng: Ngân hàng Nhà n c th c

hi n ch c n ng qu n lý nhà n c v ho t đ ng kinh doanh ti n t , ngân hàng và th c thi nhi m v c a m t ngân hàng trung ng; các ngân hàng th ng m i và t ch c tín d ng kinh doanh ti n t , tín d ng, thanh toán, ngo i h i và d ch v ngân hàng trong khuôn kh pháp lu t ây là c s pháp lý đ u tiên, quan tr ng đ hình thành và phát tri n h th ng Ngân hàng nhà n c Chi nhánh t i các t nh, thành ph

- Ngày 01/10/1990, Ngân hàng nhà n c Chi nhánh Thành ph H Chí Minh

đ c thành l p theo quy t đ nh s 74/NH.Q ngày 08/9/1990 c a T ng Giám đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam - ti n thân c a Ngân hàng Nhà n c Khu v c I tr c đây, đ c thành l p theo quy t đ nh s 04/NH_Q c a T ng Giám đ c Ngân hàng nhà n c Vi t Nam;

+ Ch c n ng c a Ngân hàng Nhà n c đ t các t nh, thành ph , đ c khu tr c thu c trung ng là c quan đ i di n Ngân hàng nhà n c Vi t Nam, th c hi n ch c

n ng nhi m v c a Ngân hàng nhà n c t i đ a ph ng có các nhi m v chính : T ch c tri n khai, thi hành và ki m tra vi c thi hành các v n b n pháp quy v ti n t , tín d ng, thanh toán, ngo i h i và ngân hàng đ i v i các t ch c và cá nhân trên đ a bàn; T ch c công tác thông tin, nghiên c u, phân tích kinh t có liên quan đ n các ho t đ ng ti n t , tín d ng đ tham m u cho c p y, chính quy n trong vi c xây d ng và th c hi n k

+ Theo đó Chi nhánh Ngân hàng nhà n c Chi nhánh Thành ph H Chí Minh

đ c t ch c và ho t đ ng theo “Quy ch t ch c và ho t đ ng c a Chi nhánh Ngân hàng Nhà n c t nh; thành ph , đ c khu tr c thu c Trung ng” ban hành t i quy t đ nh s 72/NH.Q ngày 07/9/1990 c a T ng Giám đ c Ngân hàng nhà n c Vi t Nam g m các phòng: Phòng K ho ch; Phòng Thanh tra, Phòng K toán, Phòng Ti n t - Kho qu , Phòng Qu n lý Qu ti t ki m và H p tác xã tín d ng, Phòng Qu n lý vàng b c ngân hàng, Phòng t ch c cán b và đào t o, Ban thanh lý và thanh toán ngân hàng c V i

t ng s cán b nhân viên là 121 ng i

c ng c và hoàn thi n mô hình c c u t ch c b máy đáp ng yêu c u công tác, nâng cao đ c hi u qu qu n lý nhà n c trong l nh v c ngân hàng t i Chi nhánh, Ngân hàng nhà n c Vi t Nam đã ban hành các v n b n và quy t đ nh sau:

- 28/9/1990 ki n toàn c c u t ch c theo h ng chuyên bi t c a t ng nghi p v chuyên môn ngày, c th Chi nhánh g m các phòng, ban: V n phòng, Phòng t ng h p

và phân tích kinh t ti n t , Phòng qu n lý ti n t và kho qu , Phòng qu n lý ngo i h i và

vàng b c, Thanh tra ngân hàng, Phòng qu n lý các ngân hàng và t ch c tín d ng, Phòng

k toán ki m soát và thanh toán bù tr , Ban thanh lý các ngân hàng

- 16/10/1992 thành l p thêm Trung tâm giao d ch ngo i t (sau là Phòng Giao

dch ngo i tê liên ngân hàng)

- 02/01/1992 thành l p thêm Trung tâm thông tin phòng ng a r i ro

- 19/4/1994 thành l p thêm Phòng Tin h c

- 18/8/1994 sát nh p 02 phòng Phòng t ng h p và phân tích kinh t ti n t và Phòng qu n lý các ngân hàng và t ch c tín d ng thành Phòng T ng h p và qu n lý các ngân hàng

- 31/12/1996 Ban hành Quy t đ nh 361/Q -NH9 Quy ch t ch c và ho t đ ng

c a Chi nhánh Ngân hàng Nhà n c t nh; thành ph thay th Quy t đ nh s 74/NH.Q ngày 08/9/1990 đ ng th i b sung thêm B ph n ki m soát

- 11/01/1999 Ban hành Quy t đ nh 25/1999/Q -NHNN9 Quy ch t ch c và

ho t đ ng c a Chi nhánh Ngân hàng Nhà n c t nh; thành ph thay th Quy t đ nh s 361/Q -NH9

- 01/11/2004 Ban hành Quy t đ nh 1440/Q -NHNN thay th Quy t đ nh s 25/1999/Q -NHNN9 và t ch c b máy c a NHNN Chi nhánh TPHCM g m các phòng sau : Thanh tra Chi nhánh, Phòng T ng h p, Phòng Qu n lý các t ch c tín d ng, Phòng

K toán – Thanh toán, Phòng Ti n t - Kho qu , Phòng Qu n lý ngo i h i, Phòng Ki m soát, ki m toán n i b , Phòng Tin h c và V n phòng

- 22/12/2008 nh m ti p t c đ i m i và nâng cao hi u qu công tác qu n lý nhà

n c trên l nh v c ho t đ ng ti n t , ngân hàng trong giai đo n m i, Th ng đ c NHNN

Vi t Nam đã ban hành Quy t đ nh s 3169/Q -NHNN quy đ nh ch c n ng nhi m v , quy n h n và c c u t ch c c a NHNN Chi nhánh t nh, thành ph tr c thu c Trung

ng

- 14/12/2009 Quy t đ nh s 2989/Q NHNN thay th Quy t đ nh s 3169/Q NHNN quy đ nh ch c n ng nhi m v , quy n h n và c c u t ch c c a NHNN Chi nhánh t nh, thành ph tr c thu c Trung ng

-2.1.2 Ch c n ng, nhi m v

Ngân hàng Nhà n c Chi nhánh thành ph H Chí Minh là đ n v ph thu c c a Ngân hàng Nhà n c Vi t nam, ch u s lãnh đ o và đi u hành t p trung, th ng nh t c a

Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c, có ch c n ng tham m u, giúp Th ng đ c qu n lý nhà

n c v ti n t và ho t đ ng ngân hàng trên đ a bàn và th c hi n m t s nghi p v Ngân hàng Trung ng theo u quy n c a Th ng đ c Chi nhánh thành ph H Chí Minh là

đ n v h ch toán, k toán ph thu c, có con d u và b ng cân đ i tài kho n theo quy đ nh

c a pháp lu t

Ngân hàng Nhà n c Chi nhánh thành ph H Chí Minh có nhi m v , quy n

h n c th sau:

- T ch c ph bi n, ch đ o, tri n khai thi hành các v n b n quy ph m pháp lu t

c a Nhà n c, c a Ngân hàng Nhà n c v ti n t và ho t đ ng ngân hàng đ n các ngân hàng, t ch c tín d ng phi ngân hàng, t ch c tài chính vi mô, qu tín d ng nhân dân và các t ch c khác có ho t đ ng ngân hàng trên đ a bàn

- T ng h p, th ng kê, nghiên c u, phân tích và d báo kinh t trên đ a bàn đ tham m u cho Th ng đ c và ch u trách nhi m tri n khai ch đ o c a Th ng đ c trong

vi c th c hi n chính sách ti n t và ho t đ ng ngân hàng trên đ a bàn, tham m u cho c p

u , chính quy n đ a ph ng trong vi c xây d ng và phát tri n kinh t xã h i đ a

ph ng

- Th c hi n nhi m v c p, thu h i gi y phép thành l p và ho t đ ng ngân hàng

c a các t ch c tín d ng và t ch c khác có ho t đ ng ngân hàng trên đ a bàn theo u quy n c a Th ng đ c và quy đ nh c a pháp lu t

- Giám sát, ch đ o vi c chia, tách, h p nh t, sát nh p, ki m soát đ c bi t, gi i

- Th c hi n các nghi p v và bi n pháp qu n lý nhà n c v ti n t , kho qu ,

b o đ m an toàn v tài s n, ti n và các gi y t có giá b o qu n t i Chi nhánh và khi giao

nh n theo quy đ nh Ngân hàng Nhà n c và c a pháp lu t

- Th c hi n công tác phòng, ch ng tham nh ng, th c hành ti t ki m, ch ng lãng phí; gi i quy t khi u n i, t cáo

- Báo cáo, tr l i ch t v n theo yêu c u c a c p u , chính quy n đ a ph ng; tr

2.1.3 Tình hình ngu n nhân l c và c c u b máy t ch c

Qua quá trình hình thành và phát tri n, c c u t ch c b máy và nhân s Chi nhánh liên t c thay đ i theo xu h ng t ng tr ng g n li n ch c n ng nhi m v đ c giao ngày càng t ng đáp ng yêu c u công tác, nâng cao hi u qu qu n lý nhà n c C

th biên ch Chi nhánh hi n nay là 215 ng i: g m có 01Giám đ c, 05 Phó Giám đ c và

9 phòng ban (8 phòng ban nghi p v và V n phòng ng y kh i Ngân hàng Nhà n c Chi nhánh thành ph H Chí Minh tr c thu c Thành y)

- Phân tích ngu n nhân l c

Tính đ n 01/12/2011, t ng s cán b công ch c (CBCC) t ng 78% so v i n m

1990, t ng 14% so v i n m 2010 M c dù s CBCC hi n nay có trình đ i h c là 167

nh ng ch có 98 cán b công ch c t t nghi p i h c chính qui, ch chi m t l là 46%

và s CBCC có trình đ sau đ i h c là 10, chi m t l 4,6% t ng s cán b công ch c So

v i m t b ng chuyên môn c a các ngành khác ch đ t m c trung bình, trong khi ngân hàng là m t trong nh ng ngành ngh đòi h i ng i lao đ ng ph i có trình đ , ki n th c chuyên môn cao, đào t o bài b n chính qui