Phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

DANHăM CăCỄCăB NGăBI U B ngă2.1 :ăS ăli uăth ăph năhuyăđ ngăv năvƠăchoăvayăc aăcácălo iăhìnhăNHTMă B ngă2.2 :ăTìnhăhìnhăkinhădoanhăc aăBIDVăHCM B ngă2.3 :ăS ăli uăhuyăđ ngăv nădơnăc ăt

PHAN TH THANH THÙY

NGUY N KHOA DI U NGA

PHÁT TRI N S N PH M D CH V DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG

M CăL C

TRANGăPH ăBỊA TRANG

L IăCAMă OAN

M CăL C

DANH M CăCÁCăCH ăVI TăT T

DANHăM CăCÁCăB NGăBI U

CH NGă 1:ă NH NGă V Nă ă C ă B Nă V ă S Nă PH Mă D CHă

V ăDẨNHăCHOăKHÁCHăHẨNGăCÁăNHỂNăT IăNHTM 9

1.1 T ngăquanăSPDVăc aăNHTM 9

1.1.1 Kháiăni măSPDVăc aăNHTM 9

1.1.2ăS ăc năthi tăph iăphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCN 10

1.2 Các SPDV ngân hàng dành cho KHCN 13

1.2.1ăKháiăni măv ăSPDVăngơnăhƠngădƠnhăchoăKHCNăvƠăđ căđi mătơmălýăgiaoăd chă c aăKHCN 13

1.2.1.1ăKháiăni măSPDVăngơnăhƠngădƠnhăchoăKHCN 13

1.2.1.2ă căđi mătơmălýăgiaoăd chăc aăKHCN 13

1.2.2ăPhơnălo iăcácăSPDVădƠnhăchoăKHCN 14

1.2.2.1ăNhómăs năph măhuyăđ ngăv n 14

1.2.2.2ăăăNhómăs năph măchoăvay 16

1.2.2.3ăăăNhómăs năph măth 17

1.2.2.4 Nhóm SPDV ngân hàng khác 18

1.3ăCácătiêuăchíăđánhăgiáăvi căphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCN 19

1.4ăCácănhơnăt ă nhăh ngăt iăvi căphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCNăc aăngơnăhƠng 20

1.4.1ăGiáăc ăc aăSPDVăngơnăhƠng 20

1.4.2ăN ngăl căqu nătr ăđi uăhƠnh,ăqu nălýăr iăro 20

1.4.3ăTínhăđaăd ng,ăti năíchăvƠăch tăl ngăc aăSPDV 21

1.4.4ăChínhăsáchăch măsócăkháchăhƠng 21

1.4.5ăH ăt ngăcôngăngh ăthôngătin 21

1.4.6ăM ngăl iăphơnăph i 22

1.4.7ăNgu nănhơnăl c 22

1.4.8ăTh ngăhi uăvƠăchi năl cămarketing 22

1.4.9ăN ngăl cătƠiăchính 23

1.4.10ăMôiătr ngăphápălý 23

1.4.11ăH ăth ngăc ăquanăqu nălýănhƠăn c 23

1.4.12ăM ăc aăvƠăh iănh pătrongăl nhăv căd chăv ătƠiăchính 23

1.5ăKinhănghi măv ăphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCNăc aăm tăs ăngơnăhƠngăn căngoƠi 24

1.5.1ăKinhănghi măt ăNgơnăhƠngăANZăt iăVi tăNam 24

1.5.2ăKinhănghi măt ăNgơnăhƠngăBangkokăậ Thái Lan 25

1.5.3ăKinhănghi măt ăcácăngơnăhƠngătrongăkhuăv căvƠăth ăgi i 26

1.5.4ăBƠiăh căkinhănghi măchoăcácăngơnăhƠngăth ngăm iăn iăđ a 26

K TăLU NăCH NGă1 28

CH NGă 2:ă TH Că TR NGă PHÁTă TRI Nă SPDV DÀNH CHO KHCNăT IăBIDVăHCM 29

2.1ăGi iăthi uăv ăBIDVăvƠăBIDVăHCM 29

2.1.1ăGi iăthi uăv ăBIDV 29

2.1.2ăGi iăthi uăv ăBIDVăHCM 31

2.2ăTh ăph năc aăBIDVăvƠătìnhăhìnhăkinhădoanhăBIDVăHCMătrongănh ngăn măg năđơy 33

2.2.1ăTh ăph năc aăBIDVătrongănh ngăn măg năđơy 33

2.2.2ăTìnhăhìnhăkinhădoanhăc aăBIDVăHCMătrongănh ngăn măg năđơy 35

2.3ăTh cătr ngăphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCNăt iăBIDVăHCM 38

2.3.1ăHuyăđ ngăv nădơnăc 38

2.3.2ăăăTínăd ngăcáănhơn 44

2.3.2.1ă ánhăgiáăchungăv ăho tăđ ngătínăd ngăkháchăhƠngăcáănhơnăBIDV 44

2.3.2.2ăăPhơnătíchăho tăđ ngătínăd ngăcáănhơnăt iăBIDVăHCM 46

2.3.3ăHo tăđ ngăkinhădoanhăth 48

2.3.4 SPDV ngân hàng khác 52

2.3.4.1ăD chăv ăthanhătoánătrongăn c 52

2.3.4.2ăD chăv ăchuy năti nănhanhăWesternăUnion 53

2.3.4.3ăD chăv ăthanhătoánăhoáăđ nă(thanhătoánăti năđi năđ nhăk ăvƠăthanhătoánăti nă đi nătho iăViettel) 54

2.3.4.4ăD chăv ăthanhătoánăl ng 55

2.3.4.5ăNhómăd chăv ăngơnăhƠngăđi năt 56

2.4ăK tăqu ăth mădòăýăki năkháchăhƠngăv ăch tăl ngăSPDVăt iăBIDVăHCM 58

2.4.1ăM căđíchăc aăvi căth mădò 58

2.4.2ăQuáătrìnhăth căhi n 59

2.4.3ăK tăqu ăth mădò 61

2.4.3.1ăV ăthôngătinăcáănhơn 61

2.4.3.2ă ánhăgiáăv ăch tăl ngăd chăv 63

2.4.3.3ăNh ngăýăki năđóngăgópăkhác 65

2.5ăNh ngăthƠnhăt uăvƠăh năch ătrongăphátătri năSPDVădƠnhăcho KHCNăt iăBIDVăHCM 65

2.5.1ăThƠnhăt u 65

2.5.2ăH năch 67

2.5.2.1ăV công tác qu nătr ,ăđi uăhƠnh 67

2.5.2.2ăMôăhìnhăt ăch căkinhădoanhăchoăho tăđ ngăkh iăKHCN 67

2.5.2.3ăV ăcôngătácăphátătri năs năph măd chăv 68

2.5.2.4 Chính sách khách hàng 70

2.5.2.5 V ăcôngăngh 70

2.5.2.6ăV ăngu nănhơnăl c 71

2.5.2.7ăV ăcông tác marketing 71

2.5.3 Nguyên nhân 72

K TăLU NăCH NGă2 74

CH NGă3:ăGI IăPHÁPăPHÁTăTRI N SPDV DÀNH CHO KHCN T IăBIDVăHCM 75

3.1 Xu h ngăvƠăd ăbáoăv ănhuăc uăc aăKHCNăđ iăv iăDVNHătrongănh ngăn măt i 75

3.2ă nhăh ngăphátătri năc aăBIDVătrongăth iăgianăt i: 76

3.3ă nhăh ngăphátătri năSPDVăKHCNăc aăBIDVăHCM 77

3.4ăGi iăphápăphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCNăc aăBIDVăHCM 78

3.4.1ăT ngăc ngăn ngăl căqu nătr ăđi uăhƠnh,ăn ngăl căqu nălýăr iăro 78

3.4.2ăHoƠnăthi năchínhăsáchăkháchăhƠngănh măphátătri năn năKHCNăb năv ng 79

3.4.2.1ăXơyăd ngăchi năl căphơnăđo năKHCN 80

3.4.2.2ăC iăthi năho tăđ ngăch măsócăkháchăhƠng 80

3.4.3ă yă m nhă phátă tri nă cácă nghi pă v ă ho tă đ ngă c aă ngơnă hƠngă đ iă v iă BIDVă HCM 82

3.4.3.1ăNhómăs năph măhuyăđ ngăv n 82

3.4.3.2ăNhómăs năph mătínăd ng 83

3.4.3.3ăV ăho tăđ ngăth ,ăATM,ăPOS 85

3.4.3.4ăăNhómăs năph măd chăv ăkhác 86

3.4.4 Ti păt căki nătoƠnămôăhìnhăt ăch căqu nălýăvƠănơngăcaoăch tăl ngăngu nănhơnă l căchoăho tăđ ngăngơnăhƠngăkh iăKHCN 87

3.4.5ă yăm nhăvi căm ăr ng,ăphátătri năvƠănơngăcaoăhi uăqu ăm ngăl iăvƠăkênhă phơnăph i 88

3.4.6ă yă m nhă cácă ho tă đ ngă truy nă thôngă vƠă marketingă ngơnă hƠngă choă cácă ho tă đ ngăph căv ăKHCN 89

3.4.7ăV năd ngătri năkhaiălinhăho tăcácăc ăch ăđ ngăl căchoăcácăho tăđ ngăph căv ă KHCN 90

3.4.8 Nơngăcaoăch tăl ngăd chăv ăc aăchiănhánh 91

3.5ăăKi năngh ăđ iăv iăH iăS ăChínhăBIDV 92

K TăLU NăCH NGă3 94

TẨIăLI UăTHAMăKH O 96

DANHăM CăCỄCăCH ăVI TăT T

BIDV : (Bank for Invesment and Development of Vietnam)

NgơnăhƠngă uăT ăvƠăPhátăTri năVi tăNamă

BIDV HCM : Ngơnă hƠngă ă uă T ă và Phát Tri nă Vi tă Namă Chiă nhánhă

ThƠnhăPh ăH ăăChí Minh

CSR : (Customer service representative)

Cánăb ăđónăti păvƠăh ngăd năkháchăhƠng

POS : (Point of sale terminal, Veriphone) Máyăc păphépăt ăđ ng

SPDV : S năph măd chăv

QHKH : Quanăh ăkháchăhƠng

WTO : (The World Trade Organization) t ăch căth ngăm iăth ăgi i

DANHăM CăCỄCăB NGăBI U

B ngă2.1 :ăS ăli uăth ăph năhuyăđ ngăv năvƠăchoăvayăc aăcácălo iăhìnhăNHTMă

B ngă2.2 :ăTìnhăhìnhăkinhădoanhăc aăBIDVăHCM

B ngă2.3 :ăS ăli uăhuyăđ ngăv nădơnăc ătrongăt ngăhuyăđ ngăv năăăă

B ngă2.4 :ăHuyăđ ngăv nătheoăphơnălo iăkhách hàng

B ngă2.5 :ăăăT ătr ngăhuyăđ ngăv nădơnăc ătheoăk ăh n

B ngă2.6 :ăS ăli uăt ngăd ăn ăvƠăd ăn ătínăd

ngăcáănhơnăcácăNgơnăhƠngă2008-2011

B ngă2.7 :ăT ătr ngăd ăn ătínăd ngăcáănhơnăm tăs ăngơnăhƠngă

B ngă2.8 :ăS ăli uăv ătínăd ngăcáănhơnăBIDVăHCM

B ngă2.9 :ăS ăli uăkinhădoanhăth ăc aăchiănhánh

B ngă2.10:ăK tăqu ăho tăđ ngăc aăd chăv ăchuy năti nănhanhăWesternăUnion

B ngă2.11:ăS ăli uăD chăv ăBSMS

-

Bi uăđ ă2.1 :ăHuyăđ ngăv nădơnăc ătrongăt ngăhuyăđ ngăv năăăăăăăăăă

Bi uăđ ă2.2 :ăT ătr ngăhuyăđ ngăv nătheoăphơnălo iăkháchăhƠng

Bi uăăđ ă2.3:ăHuyăđ ngăv nătheoăk ăh năăăăăăăăă

Bi uăđ ă2.4 :ăS ăli uăho tăđ ngătínăd ngăcáănhơnăt iăm tăs ăngơnăhƠngă

Bi uăđ ă2.5 : Ho tăđ ngătínăd ngăcáănhơnăBIDVăHCMă

Bi uăđ ă2.6 :ăL ngăkháchăhƠngăcáănhơnăt ngăt ăn mă2008ă- 2011

L IăM ă U

1 LụăDOăCH Nă ăTẨI

Trongănh ngăn măg năđơy,ăkhiăn năkinhăt ăphátătri nănhuăc uăgiaoăd chăv iăngơnăhƠngăc aăKHCNăngƠyăcƠngăt ngăthìănghi păv ăngơnăhƠngăđ iăv iăKHCNăngƠyăcƠngă

tr ănênăđángăchúăýăh n.ăCácăNHTMăVi tăNamăđangătíchăc cănơngăcaoătínhăc nhătranhă vƠă khaiă thácă t iă đaă cácă c ă h iă t ă th ă tr ngă mangă l i,ă đ că bi tă lƠă ă m ngăDVNHăbánăl ăTháchăth căl nănh tă ăm ngănƠyălƠăvi căápăl căc nhătranhăgiaăt ngăngayătrênăth ătr ngăn iăđ aăkhiăVi tăNamăm ăc aăh iănh păvƠănhuăc uăhayăthayăđ iă

c aăkháchăhƠng,ăcácăNHTMăc aăVi tăNamăbu căph iă ngăd ngăcôngăngh ăthôngătină

hi năđ iănh măđápă ngănhuăc uăngƠyăcƠngăcao,ăphongăphúăc aăkháchăhƠng.ă uăt ă

và phátătri năDVNHăđi năt ălƠăm tătrongănh ngăbi năphápăgiaăt ngătínhăc nhătranh,ănơngăcaoăv ăth ăc aăm tăngơnăhƠngătrênăth ătr ngăsôiăđ ngăhi nănay.ăBênăc nhăvi că

ch yăđuaăcungăc păDVNHăđi năt ,ăcácăNHTMăVi tăNamăc ngăph iănơngăcaoăch tă

l ngăd chăv ăsaoăchoăđápă ngăvƠăth aămƣnăđ căyêuăc uăv ăch tăl ngăd chăv ăchoă

khách hàng Xu tăphátăt ănhuăc uătrênănênăv năđ ắPhátătri năSPDVădƠnhăchoă

kháchăhƠngăcáănhơnăt iăBIDV HCM”ăđ cătácăgi ch nălƠmăđ ătƠi,ăr tămongănh nă

đ cănhi uăýăăki năđóngăgópăđ ăv năđ ănghiênăc uăđ căhoƠnăthi năh n.ă

2 M Că ệCHăNGHIểNăC U:

ătƠiăt pătrungăphơnătíchăth cătr ng,ăđánhăgiáăthƠnhăt uăvƠăh năch ătrongăvi căphátătri năSPDVădƠnhăchoăkháchăhƠngăcáănhơnăt iăBIDVăHCMăătrongăth iăgianăqua.ăTrênăc ăs ăđóăđ aăraănh ngăgi iăphápăthi tăth cănh măđ yăm nhăvi căphátătri n,ănơngăcaoăch tăl ngăSPDVăgópăph nănơngăcaoăn ngăl căc nhătranhăc aăBIDVăHCM

3 IăT NGăVẨăPH MăVIăNGHIểNăC UăC Aă ăTẨI:ă

iăt ng nghiênăc u:ăho tăđ ngăkinhădoanhăvƠăcácăSPDVăc aăngơnăhƠngăBIDV HCM

Ph măviănghiênăc u:ăho tăđ ngăkinhădoanhăvƠăSPDVăc aăngơnăhƠngăBIDVăr tăđaăd ngăvƠăphongăphú,ăm ngăl iăr ngăkh p.ăPh măviănghiênăc uăc aăđ ătƠiăs ăch ă

t pătrungăvƠoăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăBIDVăHCMăt ăn mă2008ăđ năn mă2011ăvƠăcácăSPDVădƠnhăchoăKHCN,ăm ngăbánăl ăc aăchiănhánh

4 PH NGăPHỄPăNGHIểNăC Uă

ătƠiăs ăd ngăt ngăh păcácăph ngăphápăduyăv tăbi năch ngăvƠăduyăv tăl chăs ăNgoƠiăraăcònăs ăd ngăcácăph ngăphápăth ngăkê,ăt ngăh p,ăphơnătích, so sánh và các

ph ngăphápăc aăkhoaăh căqu nălýăkinhăt ătƠiăchính

5 Ý NGH AăKHOAăH CăVẨăTH CăTI NăC Aă ăTẨI:

Xơyăd ngăđ căcácăđi uăki năc năthi tăchoăvi căphátătri năSPDVădƠnhă

cho KHCN

Trênăc ăs đánhăgiáăth cătr ngăvƠăgi iăphápăđ căđ aăraăgiúpăchoătaănhìnă

đ căt ngăquanăv ătìnhăhìnhăch tăl ngăăSPDVădƠnhăchoăKHCN c aăchi nhánh trongăth iăgianăqua

Vi căđ ăxu tănh ngăgi iăphápăvƠăki năngh , tácăgi ămongămu nănơngăcaoăn ngăl căc nhătranhăc ngănh ălƠmăgiaăt ngăthuănh păt ăho tăđ ngăDVNH

6 K TăC UăC AăLU NăV N:

Lu năv năđ căchiaăthƠnhă3ăch ngăv iăn iădungăc ăth nh ă

sau:

Ch ngăIăăă:ăNh ngăv năđ ăc ăb n v ăSPDVădƠnhăchoăKHCNăc aăngơnăhƠng

Ch ngăIIă :ăTh cătr ngăphátătri n SPDV dành cho KHCN c aăBIDVăHCMă

Ch ngăIII :ăGi iăphápăphátătri n SPDV dành cho KHCN t iăBIDVăHCMă

Doăs ăh năh păv ăth iăgianăc ngănh ăkinhănghi mătrongănghiênăc uăcònăh năch ănênăđ ătƠiănƠyăkhôngătránhăkh iănh ngăthi uăsótănh tăđ nh.ăVìăv yătácăgi ăr tămongă

nh năđ cănh ngăýăki năđóngăgópăquýăbáuăt ăQuýăth y,ăcôăvƠăcácăb n

CH NGă1: NH NGăV Nă ăC ăB NăV ăS NăPH MăD CHă

V DÀNH CHO KHÁCH HẨNGăCỄăNHỂNăT IăNHTM

1.1 T ngăquanăSPDV c aăNHTM

1.1.1 Kháiăni măSPDV c aăNHTM

NgơnăhƠngălƠăm tăd ngădoanhănghi păkinhădoanhăd chăv ăti năt ,ăthuăphíăc aăkháchăhƠng,ăđ căxétăthu cănhómăngƠnhăd chăv ăHo tăđ ngăngơnăhƠngăkhôngătr că

ti păt oăraăs năph măc ăth nh ngăv iăvi căđápă ngăcácănhuăc uăc aăd chăv ăv ăti nă

t ,ăv ăv n,ăv ăthanhătoánă choăkháchăhƠng,ă ngơnăhƠngăđƣăgiánă ti păt oăraăcácă s nă

ph măd chăv ătrongăn năkinhăt ăV yăSPDVăngơnăhƠngălƠăt păh pănh ngăđ căđi m,ătínhăn ng,ăcôngăd ngădoăngơnăhƠngăt oăraănh mătho ămƣnănhuăc uăvƠămongămu nă

nh tăđ nhăc aăkháchăhƠngătrênăth ătr ngătƠiăchính.ăC ăth ăh nă SPDV ngân hàng

đ căhi uălƠăcácănghi păv ăngơnăhƠngăv ăv n,ăti năt ,ăthanh toánầămƠăngơnăhƠngăcungă c pă choă kháchă hƠngă đápă ngă nhuă c uă kinhă doanh,ă sinhă l i,ă sinhă ho tă cu că

s ng,ăc tătr ătƠiăs nầăvƠăngơnăhƠngăthuăchênhăl chălƣiăsu t,ăt ăgiáăhayăthuăphíăthôngăquaăd chăv ă y.ăTrongăxuăh ngăphátătri năngơnăhƠngăt iăcácăn năkinhăt ăphátătri nă

hi nănay,ăngơnăhƠngăđ căcoiănh ăm tăsiêuăth ăd chăv ,ăm tăbáchăhoáătƠiăchínhăv iăhƠngătr m,ăth măchíăhƠngănghìnăd chăv ăkhácănhauătu ătheoăcáchăphơnălo iăvƠătu ătheoătrìnhăđ ăphátătri năc aăngơnăhƠng

T iăn căta t năt iăcácăquanăđi măsau:

- Nh ngăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăngoƠiăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năvƠăho tăđ ngătínăd ngăm iăđ căxemălƠăSPDV ngân hàng

- Cácăho tăđ ngăsinhăl iăc aăNHTMăngoƠiăho tăđ ngăchoăvayăthìăđ căg iălƠă

ho tăđ ngăd chăv ăQuanăđi mănƠyăphơnăđ nhărõăho tăđ ngătínăd ng,ăm tăho tăđ ngătruy năth ngăvƠăch ă y uătrongăth iăgianăquaăc aăcácăNHTMăVi tă Nam,ăv iăho tă

đ ngăd chăv ,ăm tăho tăđ ngăm iăb tăđ uăphátătri nă ăn căta.ăS ăphơnăđ nhănh ă

v yătrongăxuăth ăh iănh păvƠăm ăc aăth ătr ngăd chăv ătƠiăchínhăhi nănayăchoăphépăngơnăhƠngăth căthiăchi năl căt pătrungăđaăd ngăhoá,ăphátătri năvƠănơngăcaoăhi uă

qu ăc aăcácăho tăđ ngăphiătínăd ng

- T tăc ăcácăho tăđ ngănghi păv ăc aăm tăNHTMăđ uăđ căcoiălƠăSPDV ngân hàng NgơnăhƠngălƠăm tălo iăhìnhădoanhănghi păkinhădoanhăti năt ,ăcungăc păd chăv ăcho khách hàng, SPDV ngân hàng lƠăm tăb ăph năc uăthƠnhătrongăd chăv ătài chính nói chung Nó có haiăđ căđi măn iăb t:

 Th ănh t:ăđóălƠăcácăd chăv ămƠăch ăcóăcácăngơnăhƠngăv iănh ngă uăth ăc aănóăm iăcóăth ăth căhi năm tăcáchătr năv năvƠăđ yăđ

 Th ăhai:ăđóălƠăcácăd chăv ăg năli năv iăho tăđ ngăngơnăhƠng

Nh ăv y,ăcóăth ăcho r ngătoƠnăb ăho tăđ ngăti năt ,ătínăd ng,ăthanhătoán,ăngo iă

h iầc aăh ăth ngăngơnăhƠngăđ uălƠăho tăđ ngăcungăc păd chăv ătƠiăchínhăchoăn năkinhă t ă Quană đi mă nƠyă phùă h pă v iă cáchă phơnă ngƠnhă DVNHă trongă d chă v ă tƠiăchínhăc aăWTOăvƠăhi păđ nhăth ngăm iăVi tăậ M ăc ngănh ănhi uăn căphátătri năkhác

Songăquanăni mănh ăth ănƠoăđiăn a,ăthìăyêuăc uăc păbáchăđ tăraăchoăcácăNHTMă

Vi tăNamăhi nănayălƠăph iăphátătri n,ăđaăd ngăvƠănơngăcaoăch tăl ngăcácănghi păv ăkinhădoanhăc aămình.ăNóiăc ăth ăngayănh ăho tăđ ngătínăd ngăhi nănay,ăcácăNHTMă

c ngăđangăth căhi năđaăd ngăcácăs năph mătínăd ngănh :ătínăd ngăchoăvayămuaănhƠ,ăchoăvayămuaăôătô,ăchoăvayăti năđiăduăh c,ăchoăvayătiêuădùngăquaăth ătínăd ng,ătínă

d ngăthuêămua,ătínăd ngăch aăb nh,ătínăd ngăngƠyăc i,ătínăd ngăs aăch aănhƠă ầăCònăđ ngănhiênăcácăSPDV m iănh :ănghi păv ăth ,ăkinhădoanhăngo iăh i,ăđ uăt ătrênăth ătr ngăti năg i,ăchi tăkh u,ăchuy năti n,ăki uăh i,ăt ăv nầăc ngăđangăđ căcácăNHTMăđ uăt ăc ăv ăcôngăngh ,ămáyămócăthi tăb ,ăđƠoăt oăngu nănhơnăl c,ăho tă

đ ng Marketing,ăqu ngăbáăth ngăhi u,ăgơyăd ngăuyătínầăchoăphátătri năđápă ngăyêuăc uăc nhătranhăngƠyăcƠngăt ng.ă

ăthu năl iăchoăvi cănghiênăc uătrongăph măviălu năv nănƠyăxinăth ngănh tăSPDVăNgơnăhƠngăălƠăt tăc ăcácăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăph căv ăchoăkhách hàng baoăg măhuyăđ ngăv n,ătínăd ng,ăthanhătoán,ăngo iăh iăvƠăcácăho tăđ ngăkhácăcóă

liên quan

1.1.2 S ăc năthi tăph iăphátătri năSPDV dành cho KHCN

NgƠyănay,ăho tăđ ngăNHTM ngƠyăcƠngăchi măv ătríăquanătr ngătrongăđ iăs ngă

m iăn cătrênăth ăgi i.ăTrongăđi uăki năn năkinhăt ăm ,ăt ădoăhóaăth ngăm iăvƠăt ă

doăhóaătƠiăchính,ănhuăc uăv ăcácăSPDV ngân hàng s ăngƠyăcƠngăgiaăt ngănh tălƠăSPDV dành cho KHCN do b ăph nădơnăc ăkh ngăl ăt iăcácăn căđangăphátătri năvà

t iăn cătaăcònăkháăxaăl ăv iăSPDV ngân hàng và chínhălƠăc ăh iăl năchoăcácăngơnăhàng khai thác

- SPDVăngơnăhƠngăphátătri năs ăcungăc păt tăchoăkháchăhƠng,ăt oăđ călòngătină

t ăkháchăhƠng,ăthuăhútăkháchăhƠngăđ năv iăngơnăhƠngămìnhămangăl iăngu năthuă nă

đ nhăch căch n,ăh năch ăr iăroănênăvi cănơngăcao ch tăl ngăDVNHălƠăm tăcáchăh uă

hi uăđ ăphơnătánăr iăroătrongăkinhădoanh,ăgi ăv ngăs ă năđ nhăc aăngơnăhƠng

- Phátă tri nă SPDVă ngơnă hƠngă gi ă vaiă tròă quană tr ngă trongă vi că m ă r ngă th ă

tr ng choăcácăNHTMăb iănhuăc uăs ăd ngăd chăv ăc aăng iădơnăr tăl năvƠăr tăđaă

d ng.ăă

- SPDV ngơnăhƠngăphátătri năgiúpăcácăNHTMărútăng năth iăgianăgiaoăd chăv iăkháchăhƠng,ăt ngăc ngăkh ăn ngăb oăm tăvƠăh năch ăr iăroătrongăkinhădoanh, t ngă

kh ăn ngăc nhăc aăb năthơnăngơnăhƠng

- Phátătri năSPDVăNgơnăhƠngăchínhălƠăcáchăth căt oăn năt ng,ăh ăt ngăc ăs ăchoăphátătri nă ngăd ngăcôngăngh ăngơnăhƠngătrungădƠiăh n,ăđ ngăth iăkhaiăthácăcóăhi uă

qu ăcôngăngh ătrangăb ăchoăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠng,ăt oăđi uăki năqu nălýăh ăth ngătheoăhìnhăth căt pătrung,ăx ălýăd ăli uătr cătuy nă(online)ătrênătoƠnăh ă

th ng.ă

- Phátătri năSPDV ngân hàng gópăph n cungăc pănh ngăs năph măti năíchăvƠăanătoƠnăchoătoƠnăxƣăh iăvíăd ănh ănh ngăs năph măth ăthanhătoán,ăcácăph ngăth căthanhătoánăkhôngădùngăti năm t,ăthanhătoánăti năđi nătho i,ăti năn c,ăti năl ng hìnhăthƠnhăthóiăquenăthanhătoánăkhôngădùngăti năm tăc aăng iădơn,ănh ăđóăti tă

ki măchiăphíăvƠăth iăgianăchoăngơnăhƠngăvƠăkháchăhƠng, nơngăcaoătrìnhăđ ănh năth că

c aă ng iă dơn, gópă ph nă ti tă gi mă chiă phíă xƣă h iă vƠă đ yă nhanhă quáă trìnhă luân chuy năti năt ăNh ăcóăDVNH mƠăngu năv nănhƠnăr iăc aădơnăc ăđ căhuyăđ ngă

t pătrungăl iăvƠăs ăd ngăcóăhi uăqu ăh n,ăgópăph năthúcăđ yănhanhăquáătrìnhăphátătri năkinhăt ăđ tăn c, nơngăcaoăhi uăqu ăqu nălýănhƠăn căv ăti năt ,ăki măsoátăcácăhành vi gianăl năth ngăm i,ătr năthu ,ăthamănh ngầkhiăs ăđôngăcácăho tăđ ngăkinhăt ăc aăcácăch ăth ătrongăxƣăh iăđ uăthanhătoánăthôngăquaăngơnăhƠng

- Phátătri năSPDV ngân hàng t oăđi uăki năthúcăđ yăcácăngƠnhăd chăv ăkhácăphátătri n.ăCácăd chăv ăth ,ăchuy năti nầ g năv iăcácăngƠnhăd chăv ăkhácănh ăb uăchínhă

vi nă thông,ă duă l ch,ă giaoă thôngă v nă t iầCôngă ngh ă ngơnă hƠngă phátă tri nă s ă t oăthu năl iăh năchoăvi căthanhătoánăc aăcácăngƠnhăd chăv ăcóăliênăquan.ă óălƠăch aăk ă

vi căDVNH v iănh ngăti năíchăthanhătoánă khôngădùngăti nă m tăs ăc iăthi nă môiă

tr ngătiêuădùng,ăxơyăd ngăv năhóaăthanhătoán,ăgópăph năt oăc ăs ăđ ăm tăqu căgiaăhòaănh păv iăc ngăđ ngăqu căt

- Phátă tri nă SPDV ngân hàng khôngă ch ă gópă ph nă huyă đ ngă ngu nă l că trongă

n căchoăs ăphátătri năkinhăt ăc aăđ tăn cămƠăcònăg măc ăngu năl căt ăn căngoƠiăthôngăquaăho tăđ ngăchiătr ăki uăh i,ăchuy năti năvƠăkinhădoanhăngo iăt

- Phátătri n,ănơngăcaoăch tăl ngăSPDVăngơnăhƠngăt oăđi uăki năđƠoăt oăngu nănhơnăl cănh tălƠăngu nănhơnăl căchoăcácăngƠnhăm iănh nădoăxƣăh iăđòiăh iăăph iăcóă

m tăngu nănhơnăl căgi i,ăn ngăđ ng,ăđ ăđi uăki năti păthuăki năth căm i, đápă ngănhuăc uăh iănh p

- SPDV ngân hàng phátă tri nă s ă giúpă cácă doanhă nghi pă gi mă chiă phíă s nă xu tăkinhădoanh,ăt ngăt ătr ngăc aăngƠnhăd chăv ătrongăGDPăc aăn năkinhăt

- SPDV ngân hàng phátătri năd năđ năh ăth ngătƠiăchínhăngơnăhƠngăc nhătranhăvƠă

m ăc a đi uănƠy h ătr ăhi uăqu ăchoăphátătri năvƠăt ngătr ngăkinhăt ăvìăc nhătranhăgiúpăh ăth ngăngơnăhƠngăv ngăm nh,ăhi uăqu ăvƠăl nhăm nhăh n,ăkh căph căđ căquy n trong ngân hàng

- SPDV ngân hàng phátătri n đemăđ năs ăthu năti n,ăanătoƠn,ăti tăki măchoăkháchăhƠngătrongăquáătrìnhăthanhătoánăvƠăs ăd ngăngu năthuănh păc aămình,ăgiúpăc iăthi nă

đ iăs ngănhơnădơn,ăgópăph năgi măthi uăchiăphíăxƣăh iăquaăvi căti tăki măchi phí

th iăgian,ăchiăphíăthôngătin,ăđápă ngătínhăti năl i,ătínhăthayăđ iănhanhăvƠăth ngă

xuyênănhuăc uăc aăxƣăh i

Quaănh ngălu năđi mătrênăth ăhi năs ăc năthi tăvƠăc păbách c aăvi căphát tri năSPDV ngân hàng, phátătri năSPDVăngơnăhƠngăkhôngăch ămangăl iăr tănhi uăl iăíchăchoă n nă kinhă t ,ă choă các NHTM mƠă nóă cònă mangă đ nă nhi uă l iă íchă choă c ă phíaăkhách hàng

1.2 Các SPDV ngân hàng dành cho KHCN

Vi tăNamălƠăm tăth ătr ngăsôiăđ ng v i g n 86 tri uădơn,ăth ătr ngăn iăđơyă

h aăh nănhi uăti măn ngăchoăphátătri năd chăv ăbánăl ăHi năch ăcóăm tăb ăph nănh ădơnăs ăVi tăNamăs ăd ngăd chăv ăvƠăs năph măc aăngơnăhƠng.ăTuyănhiên,ăv iăs ăphátătri năc aăn năkinhăt ăvƠăthuănh păngƠyăcƠngăcao,ănhi uăng iătiêuădùngăVi tăNamăs ătìmăđ năs ătr ăgiúpăc aăngơnăhƠngătrongăvi căqu nălýătƠiăchínhăchoăb năthơn.ăDoăđóăvi cănghiênăc u,ătìmăhi uăvƠăkhaiăthácăm ngăti măn ngăKHCN đangălƠăm cătiêuăhƠngăđ uăc aăcácăngơnăhƠngăhi nănay

1.2.1ăKháiăni măv ăSPDV ngân hàng dành cho KHCN vƠăđ căđi mătơmălỦăgiaoă

d chăc aăKHCN

1.2.1.1 Khái ni m SPDV ngân hàng dành cho KHCN

SPDV ngân hàng dành cho KHCN là cácăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăph căv ăchoăKHCN baoăg măhuyăđ ngăv n,ătínăd ng,ăthanhătoán,ăngo iăh iăvƠăcácăho tăđ ngăkhác nh măđápă ngăcácănhuăc uăv ăti năt ,ăv ăv n,ăv ăthanhătoánăđ ătho mãn nhu

c uăvƠămongămu nănh tăđ nhăc aăm iăKHCN trênăth ătr ngătƠiăchính

1.2.1.2 căđi mătơmălỦăgiaoăd chăc aăKHCN

Trong th iăk ăbaoăc păcáănhơnăkhôngăđ căvƠăc ngăkhôngăcóănhuăc uăth că

hi năcácăgiaoăd ch v iăngơnăhƠng.ă HƠnhăviă nƠyă nhăh ngălơuădƠiăkhi n cho khi chuy năsangăth iăk ăđ iăm iăkinhăt ,ăcácăNHTMăph iăm tăth iăgianăkháădƠiăđ ăthayă

đ iă hƠnhă viă vƠă thuă hútă KHCNă th că hi nă giaoă d chă quaă ngơnă hƠng.ă Nhìnă chungăKHCNăcóănh ngăđ căđi mătơmălýăgiaoăd chănh ăsau:

- Mangăn ngătơmălýăng iăr iăroăkhiăgiaoăd chăti năb căv iăngơnăhƠng

- Mangăn ngătơmălýăng iăphi năph căth ăt căkhi giao d chăv iăngơnăhƠng

- Ng iăgiaoăd chăv iăngơnăhƠngăs ăl ăthôngătinăv ăthuănh păđ iăv iăng iăcóăthuă

doanhănghi pălýădoălƠăvìăv ăm tănghi păv ăngơnăhƠng,ăgiaoăd chăv iăKHCNăkhôngă

hi uăqu ăl mădo:

+ă Giaoă d chă v iă KHCNă cóă s ă l ngă tƠiă kho nă vƠă s ă h ă s ă giaoă d chă l nă nh ngădoanhăs ăm iăgiaoăd chăl iăth p

+ S ăl ngăkháchăhƠngăđôngănh ngăl iăphơnătánăr ngăkh păkhi năchoăvi căgiaoăd chăkhôngă đ că thu nă ti n.ă ă gi iă quy tă tr ă ng iă nƠyă ngơnă hƠngă ph iă m ă nhi uă chiănhánhăho căđ uăt ăgiaoăd chăonlineăr tăt năkém

1.2.2 Phơnălo iăcác SPDV dành cho KHCN

Trongănh ngăn măg năđơy,ăh uăh tăcácăNHTMăđ uăcóănhi uăn ăl cătrongăvi cănghiênăc uăvƠăphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCN đ ădƠnhăđ căth ătr ngănƠy.ăK tă

qu ălƠăcácăSPDVăngƠyănayăr tăđaăd ngăvƠăphongăphú.ăSPDVăngơnăhƠngădƠnhăchoăKHCNăcóăth ăli tăkêăthƠnhăcácănhómăsau:

1.2.2.1 Nhómăs năph măhuyăđ ngăv n

Huyăđ ngăv nălƠăm tănghi păv ătruy năth ngăc aăNHTM,ăgópăph năhìnhăthƠnhănênăngu năv năho tăđ ngăc aăNHTM, ch ăcóăcácăNHTMăm iăđ căquy năhuyăđ ngă

v năd iănhi uăhìnhăth căkhácănhau.ăCácăs năph măhuyăđ ngăv năbaoăg m:

- TƠiăkho năti năg iăthanhătoán: lƠă lo iăti năg iă mƠăng iăg iăti nă(ch ătƠiă

kho n)ăđ căs ăd ngăm tăcáchăch ăđ ngăvƠălinhăho tăkhôngăb ărƠngăbu căv ăm tă

th iă gian, là lo iă ti nă g iă đ ă ph că v ă nhuă c uă giaoă d ch,ă thanhă toánă choă ch ă tƠiăkho nănh ătr ăti năhƠngăhóa,ăd chăv ,ărútăti năm tăt ămáyăATM,ăchuy năti nầ Ch ătƠiăkho năg iăti năvƠoătƠiăkho năngơnăhƠngăkhôngănh măm căđíchăh ngălƣiămƠăvìănhuăc uăgiaoăd ch,ăthanhătoán.ăChínhăvìăv yălƣiăsu tăkhôngăph iălƠăcôngăc ăđ ăthuăhútăngu năv nănƠy,ămƠăcôngăc ăchínhălƠăcác d chăv ămƠăngơnăhƠngăcungăc păkèmătheoăph iălƠăd chăv ăcóănhi uăti năích,ăanătoƠn,ănhanhăchóngăvƠăchínhăxác

- TƠiăkho năti năg i cá nhân:ădùngăchoăcáă nhơnăcóănhuăc uăđ ănh năl ng,ă

nh năti năchuy nătrongăvƠăngoƠiăn c.ăThôngăth ngăs ăd ătƠi kho nănƠyăt ngăkhiăkhách hàng nh năti năl ngăvƠăgi măd năkhiăkháchăhƠng rútăti năv ăchiătiêu ơyălƠăcác lo iăs năph m huyăđ ngăcóăchiăphíăs ăd ngăv nă(chiăphíătr ălƣi)ăr tăth p,ătuyăs ă

d ătrong các tƠiăkho n này khôngănhi uănh ngădoăNHTMăcóăs ăl ngăkháchăhƠngă

r tăđôngăkhi năchoăt ngăs ăv năhuyăđ ngăquaăti năg iăthanhătoán vƠăti năg iăcáănhơn

c aă t tă c ă kháchă hƠngă tr ă nênă l nă đángă k ă Chínhă vìă v yă cácă ngơnă hƠngă nênă t pătrungăhuyăđ ngăngu năv nănƠyăthìăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngăs ăcóăhi uă

qu ăcao.ăDoătínhăch tălinhăho t,ăkhôngă năđ nhănênălo iăti năg iănƠyăđ căs ăd ng

đ ăchoăvayăng năh n

- TƠiă kho nă ti nă g iă ti tă ki m: dùngă choă cáă nhơnă cóă ti nă t mă th iă nhƠnă r iă

mu năg iăngơnăhƠngăvìăm cătiêuăanătoƠnăvƠăsinhăl i

+ Ti t ki m không k h n: đ căthi tăk ădƠnhăchoăđ iăt ngăkháchăhƠngăcóăti năt mă

th iănhƠnăr iămu năg i ngơnăhƠngăvìăm cătiêuăanătoƠnăvƠăsinhăl iănh ngăkhôngăthi tă

l p đ căk ăho chăs ăd ngăti năg iătrongăt ngălai.ă iăv iăkháchăhƠngăl aăch năhìnhăth căti năg iănƠyăthìăm cătiêuăanătoƠnăvƠăti năl iăquanătr ngăh năm cătiêuăsinhă

l i.ăVìăđ iăv iăs năph mănƠyăkháchăhƠngăcóăth ărútăb tăk ăkhiănƠoăc nădoăđóăngơnăhƠngăth ngătr ălƣiăsu tăth păđ iăv iălo iăti tăki mănƠy M cădùăs ăd ătrênătƠiăkho nă

ti tăki măkhôngăk ăh năc aăkháchăhƠngăth ngăkhôngăl nă(doăch ăđ căh ngălƣiă

su tă ăm căth p)ănh ngăn uăngơnăhƠngăthuăhútăđ căs ăl ngăkháchăhƠngăkháăl năthìăt ngăkh iăl ngăv năhuyăđ ngăquaăhìnhăth căti năg iănƠyăcóăth ătr ănênăl năđángă

k

+ Ti t ki m đ nh k : baoăg mănhi uălo iăk ăh năt ă1,2,ă3ătu năđ nă1,ă2,3ăầ12ăthángă

ho călơuăh năđ nă36ătháng.ăC năc ăph ngăth cătr ălƣiăthìăcóăth ăchiaăthƠnh: ti năg iă

k ăh năl nhălƣiăđ uăk ,ăl nhălƣiăcu iăk ăho căl nhălƣiăđ nhăk ătheoăquý,ătháng Ti nă

g iăđ nhăk ălƠălo iăti năg iămƠăng iăg iăti năch ăcóăth ărútăraăkhiăđáoăh n,ătuyănhiênătrongătr ngăh păbìnhăth ngăcácăngơnăhƠngăv năchoăkháchăhƠngărútăti nătr căh nă

v iăđi uăki năch ăđ căh ngălƣiătheoălƣiăsu tăkhôngăk ăh n.ă

Ti năg iăđ nhăk ăcóăđ căđi mălƠăs ă năđ nhăt ngăđ i doăđóăcácăNHTMăth ngăs ă

d ngăđ ăchoăvayătrungădƠiăh n Ti năg iăđ nhăk ăcóăchiăphíăs ăd ngăv năkháăcao vì

ng iăg iăti năcóăk ăh nănh măm căđíchăh ngălƣiănênălƣiăsu tăh păd n,ăălƣiăsu tăcaoălƠăđònăb y,ălƠăcôngăc ăđ ăngơnăhƠngăthuăhútăngu năv nănƠy Nh ăv yăcôngăc ăch ă

y uăđ ăgiaăt ngăngu năv năti năg iăđ nhăk ăchínhălƠălƣiăsu t

+ Các lo i ti t ki m khác: ti tă ki mă d ă th ng,ă ti tă ki mă ti nă ích,ă ti tă ki mă b că

thangầnóăc ngăcóăcácăđ căđi mănh ăti năg iăđ nhăk ,ăđ căt oăraăđ ănh măt oănétă

đ cătr ngăchoăs năph m c aăm iăngơnăhƠng,ăđ iăm iătheoănhuăc uăkháchăhƠngăvƠă

ch ngăl iăs ăb tăch căc aăcácăđ iăth ăc nhătranh

- PhátăhƠnhăcácălo iăgi yăt ăcóăgiá:

+ăHuyăđ ngăv năng năh n:ăphátăhƠnhăch ngăch ăti năg i (Certificate Fixed Deposit),

gi yăt ăcóăgiáănh ăk ăphi u (Time bill),ătínăphi uầ

+ăHuyăđ ngăv nădƠiăh n:ăphátăhƠnhătráiăphi u (Bonds),ătráiăphi uăchuy năđ i,ăc ăphi u

Gi yăt ăcóăgiáăcóăcácăđ căđi măsau:

- Tínhă nă đ nhă ch că ch n:ă nh ngă ng iă muaă k ă phi u,ă ch ngă ch ă ti nă g iă ti tă

ki m,ătráiăphi uăngơnăhƠngăch ăđ căhoƠnăv năkhiăđáoăh n.ă ơyălƠăđ căđi măn iăb tă

c aălo iăngu năv nănƠy

- Lƣiăsu tă(chiăphíăs d ngăv n)ăth ngăcaoăh nălƣiăsu tăti năg iăđ nhăk ,ădoăđóă

h păd năh năđ iăv iăkháchăhƠng

- Lo iăv nănƠyăkhôngăđ cătáiăl păth iăgianănh ăti năg iăđ nhăk ănh ngăbùăl iă

ng iăs ăh uăcóăth ăth ăch p,ăc măc ăđ ăvayăv năt iăngơnăhƠng

1.2.2.2 Nhóm s năph m cho vay

Cùngăv iăs ăphátătri năc aăn năkinhăt ăxƣăh i,ăt ătr ngăchoăvayăcáănhơnăvƠăgiaăđìnhătrongăd ăn ătínăd ngăc aăNHTMăngƠyăcƠngăcao.ăChoăvayăcáănhơnăhi năchi mă

m tăt ătr ngăr tăquanătr ngătrongădanhăm căđ uăt ăc aăcácăNHTMătrênăth ăgi i.ăCác

s năph mătínăd ngă baoăg m:

- Cho vay b tăđ ngăs n:ălƠăs năph mătínăd ngădƠnhăchoăKHCNănh măđápă ngă

nhuăc uămuaănhƠ,ăh păth căhóaănhƠăđ t,ăxơyăd ngăs aăch aănhƠăc aăkháchăhàng

- Cho vay tiêu dùng:ă lƠă lo iă choă vayă nh mă đápă ngă nhuă c uă muaă s mă ti nă

nghiăsinhăho tăgiaăđìnhănh mănơngăcaoăđ iăs ngădơnăc

- Choăvayăs năxu tăkinhădoanh:ălƠălo iăchoăvayănh măb ăsungăv năthi uăh tă

trongăho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanhăc aăKHCN

- Choăvayănôngănghi p:ăc ngălƠălo iăchoăvayăs năxu tăkinhădoanhănh ngăt pă

trungăvƠoăcácăh ăs năxu tănôngănghi pầ

- Choăvayăduăh c

- Choăvayăc măc ăs ăti năg i:ălƠăhìnhăth căchoăvayăđ măb oăb ngăchínhăti nă

vayăc aăkháchăhƠng

căđi măđ iăv iăchoăvayăcáănhơn:

- Quyămôăc aăt ngămónăvayănh ,ănh ngăs ăl ngăcácămónăvayănhi u.ăVìăv yăchiăphíăbìnhăquơnătrênăm tăđ ngăv năchoăvayămƠăngơnăhƠngăph iăch uăcaoă

h năcácălo iăchoăvayăkhác.ăDoăđóălƣiăsu tăchoăvayăc aălo iăhìnhănƠyăth ngăcaoăh năsoăv iălƣiăsu tăcácălo iăchoăvayădoanhănghi p

- Th ătr ngăr ngăvƠăkhôngăng ngăt ngătr ng:ăs ăphátătri năc aăxƣăh i,ăc aăquyămôădơnăs ăngƠyăcƠngăt ng,ănhuăc uănơngăcaoăch tăl ngăcu căs ngăc aădơnăc ăthúcăđ yăgiaăt ngănhuăc uăchoălo iăs năph măchoăvayăcáănhơn

- Nhuăc uăvayătiêuădùngăc aăkháchăhƠngăth ngăph ăthu căvƠoăchuăk ăkinhăt ,ănóăt ngălênătrongăth iăk ăn năkinhăt ăh ngăth nhăvƠăgi măđi khiăkinhăt ăsuyăthoái

- M căthuănh pălƠăbi năs ăcóăm iăquanăh ăr tăm tăthi tăv iănhuăc uăvayătiêuădùngăc aăkháchăhƠng.ăNh ngăng iăcóăthuănh păcaoăcóăxuăh ngăvayănhi uă

h năsoăv iăthuănh păhi năt iăc aămình.ă iăv iăh ,ăvi căvayăm năđ căxemă

nh ălƠăm tăcôngăc ăđ ăđ tăđ căm căs ngănh ămongămu n

- KháchăhƠngăr tăđaăd ngăv ătínhăcách,ătrìnhăđ ,ăt ngăl pầăvìăv yăđòiăh iăcánă

b ăth măđ nhăchoăvayăcóăkinhănghi măvƠăđ oăđ căngh ănghi p

1.2.2.3 Nhómăs năph măth ă

Th ăthanhătoánălƠăph ngăti năthanhătoánăkhôngădùngăti năm tămƠăch ăth ăcóăth ă

s ăd ngăđ ărútăti năm t,ăchuy năkho n,ăv nătinăs ăd ầt iăcácămáyărútăti năt ăđ ngă(ATM)ăho căthanhătoánăti năhƠngăhóa,ăd chăv ăt iăcácăt ăch căch pănh năth ă iă

v iăNHTMăvi căphátăhƠnhăvƠăthanhătoánăth ălƠăho tăđ ngăbaoăg măcácănghi păv ăchoăvay,ăhuyăđ ngăv n,ăthanhătoánătrongăvƠăngoƠiăn c.ăCóăhaiălo iăth ăchínhăđóălƠă

th ăn iăđ aăvƠăth ăqu căt :

- Th ăn iăđ aădoăngơnăhƠngătrongăn căphátăhƠnhăvƠăđ căkháchăhƠngăs ăd ngă

đ ătr ăti năhƠngăhóa,ăd chăv ,ărútăti năm tăt iăcácămáyăATM.ă ăthu năti năchoăcácăch ăth ,ăm tăs ăngơnăhƠngăphátăhƠnhăth ăghiăn ănh ngăđ ngăth iăc pă

h năm căth uăchiăchoăkháchăhƠngăs ăd ngăth

- Th ăthanhătoánăqu căt ălƠăph ngăti năthanhătoánăkhôngădùngăti năm tăđ că

l uăhƠnhătrênătoƠnăth ăgi i.ăHi nănayăcácălo i th ăqu căt ătiêuăbi uăt iăVi tăNam:ăTh ăVisa, Th ăMasterCard,Th ăJCB, Th ăAmericanăExpress

D chăv ăth ăgópăph năquanătr ngăchoăNHTMătrongăhuyăđ ngăv n,ăthuăphíăd chă

v ăvƠănơngăcaoăhìnhă nhăc aăNHTMăđ iăv iăcôngăchúng.ăS năph măd chăv ăth ăđiă

li năv iă ng d ngăcôngăngh ăc aăNHTMăvƠăkh ăn ngăliênăk tăgi aăcácăNHTMătrongăkhaiăthácăth ătr ngăvƠăt năd ngăc ăs ăh ăt ngăv ăcôngăngh ăthôngătin

1.2.2.4 Nhóm SPDV ngân hàng khác

- Dchăv ăchuy năti nătrongăvƠăngoƠiăn căbaoăg măchuy năti năthanhătoánăhƠngăhóa,ăd chăv ăho căchoăt ngătrongăn c,ăchuy năti năđóngăh căphí,ătr ăb nhăho căm căđíchăkhácăchoăthơnănhơnă ăn căngoƠi

- D chăv ăthanhătoánăquaăngơnăhƠngăbaoăg măcácăhìnhăth căthanhătoánănh ăséc,ăyănhi măthu,ă yănhi măchi

- D chă v ă nh nă chuy nă ti nă trongă vƠă ngoƠiă n că giúpă choă kháchă hƠngă cóă th ă

nh năcácăchuy năti năt iăngơnăhƠngăm tăcáchăanătoƠnăvƠăti năl i

Vi căthanhătoánăquaătƠiăkho năti năg iăgiaoăd chăđ căcoiălƠăb căti năquană

tr ngănh tătrongăcôngăngh ăngơnăhƠngăb iăvìănóăc iăthi năđángăk ăhi uăqu ăc aăquáătrìnhăthanhătoán,ălƠmăchoăcácăgiaoăd chăkinhădoanhătr ănênăd ădƠng,ănhanhăchóngăvƠă

an toàn

- D chăv ăchuy năti nănhanhăthôngăquaăđ iălýăchoăWU

- D chăv ăgi ăh ăvƠng

- D chăv ăăchoăthuêăkétăs t

- D chăv ăthanhătoánăti nămuaăbánănhƠ

- D chăv ăămôiăgi iăho cămuaăbánăngo iăt ăvƠăvƠng

- D chăv ăămôiăgi iăho cămuaăbánăb oăhi m

- Dchăv ăngơnăhƠngăhi năđ i:

 D chăv ăngơnăhƠngăt ăđ ngăquaăđi nătho i: v iăd chăv ănƠyăkháchăhƠngăcóăth ă

ki mătraăs ăd ătƠiăkho n,ăki mătraăcácăgiaoăd chăg nănh t,ănghe các thông tin

v ăt ăgiáăvƠălƣiăsu t,ăyêuăc uăngơnăhƠngăg iăfaxăcácăb ngăsaoăkê,ăt ăgiáăho călƣiăsu tăchoăkháchăhƠng

 D chăv ăngơnăhƠngăquaăInternet:ăv iăd chăv ănƠyăkháchăhƠngăcóăth ătìmăhi u thôngătinăv ăs năph măvƠăd chăv ăc aăngơnăhƠng,ătruyăc păthôngătinăv ătài kho năcáănhơnănh ăs ăd ,ăcácăgiaoăd chăc aătƠiăkho nătrongăt ngătháng

 D chăv ăngơnăhƠngăquaăđi nătho iădiăđ ng: v iăd chăv ănƠyăkháchăhƠngăcó th ă

ki mătraăs ăd ătƠiăkho n,ăli tăkêăgiaoăd chăthôngăbáoăs ăd ,ăt ăgiáăvƠălƣiăsu tă

t ăđ ng,ăthanhătoánăhóaăđ năti năđi n,ăn c,ăđi nătho i,ăinternetăvƠăn păti năvƠoăth

 D chăv ăngơnăhƠngăt iăgia:ăv iăd chăv ănƠyăkháchăhƠngăcóăth ăth căhi năh u

h tăcácăgiaoăd chăngơnăhƠngă ăt iănhƠăho căv năphòngălƠmăvi căc aămìnhămƠă

khôngăc năđ năngơnăhƠng

1.3 Các tiêu chí đánhăgiáăvi căphátătri năSPDV dành cho KHCN

Cácălo iăSPDVăc aăngơnăhƠngăđ uămangătínhăphiăv tăch tănóăch ămangăđ năchoăkháchăhƠngăs th aămƣnănhuăc uăvƠăs ătinăc y HƠngăhóaăc aăcácăNHTMăkinhădoanhălƠălo iăhƠngăhóaăđ căbi tăbaoăg m:ăti năt ,ăvƠngăb c,ăch ngăkhoán Doăđóăch ătiêuăđánhăgiáăvi c phátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCNă th ăhi năquaăm tăs ătiêuăchíăsau:

 Ch ătiêuăđ nhătínhăđ ăđánhăgiáăvi căphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCNăă:

- Thayăđ iăchi năl căkinhădoanh:ăthayăđ iăchi năl căt bánăbuônăsangăbánăl

- Phátă tri nă quiă mô:ă m ă r ng, c iă thi nă ph ngă ti nă v tă ch t,ă trangă thi tă b ,ăconă

ng iăph căv ,ăgi yăt ătƠiăli u,ăb uăkhôngăkhíăgiaoăd ch

- Phátătri năm ngăl i,ăkênhăphơnăph i:ăăm ăr ng,ănơngăcaoăhi uăqu ăm ngăl iăvƠăcácăkênhăphơnăph iăhi năđ i

- Phátătri năs năph măd chăv : đaăd ngăhóaăcácăSPDV đ ngăth iă nâng cao ch tă

l ngăd chăv ăngơnăhƠng,ăcungăc păcácăs năph mănhanhăchóng,ăk păth i

- S năsƠngăđápă ng:ăs năsƠngăh ătr ăvƠăđ măb oăcungă ngăd chăv ămauăl

- Phátătri năcôngăngh :ăhoƠnăthi năcôngăngh ăhi năcó,ăl păk ăho chăchoăvi cătri năkhaiăcôngăngh ăm iătrongăt ngălaiăđ ăcóăth ăđápă ngăvƠăcungăc păcácăSPDVăt tănh t

- Phátătri năđ iăng ăph căv :ăc năxơyăd ng,ăphátătri năvƠăt iăđaăhóaăgiáătr ăngu nănhơnăl c,ăchuyênămônăhóaăvƠ nơngăcaoăch tăl ng đ iăng ănhơnăviênăngơnăhƠngăv ăk ă

n ng,ătrìnhăđ ănghi păv ,ătácăphong,ătháiăđ ăph căv ăt t

- Tính an toàn :ăxơyăd ngăđ căh ăth ngăqu nălýăr iăroăt t

 Ch ătiêuăđ nhăl ngăđ ăđánhăgiáăvi căphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCNă

- T ng s ăvòngăquayăv n

- T ngăt tr ngăKHCNă

- T ngăt ătr ngăl iănhu năthuăt ăăKHCNătrongăt ngăl iănhu năc aăngơnăhƠng

- Phátătri năngu năv năhuyăđ ngă:ăho chăđ nhăchi năl căhuyăđ ngăv năkh ăthi,ă

n măb tăđ căđi măthuănh p,ăchiătiêuăvƠămongămu năc aăt ngănhómăkháchăhƠngăđ ă

có các hình th căvƠăbi năphápăti păc n,ăphátătri năquanăh ăthíchăh păđ ăgiaăt ngăngu năv năhuyăđ ng

- Phátătri năngu năv năchoăvay

- M căđ ătinăc y:ăkh ăn ngăđ măb oăth căhi năd chăv ăđƣăh aăh năm t cáchăch că

ch năvƠăchínhăxác

1.4 Các nhân t ă nhăh ngăt i vi căphát tri n SPDV dành cho KHCN c aăngân

hàng

1.4.1 Giáăc ăc aăSPDV ngân hàng

Giáăc ălƠăm tăv năđ ăr tăquanătr ng cóătácăđ ngăl năđ năs ăphátătri năc aăth ă

tr ngăc ngănh ăcácăch ăth ăcungăc păd chăv ătƠiăchính.ăGiáăc ăcácălo iăd chăv ătƠiăchính quá cao hay quáăth păđ uăcóătácăđ ngătiêuăc căđ năs ăphátătri năc aăth ătr ngă

d chăv ătƠiăchính.ăTrongătr ngăh păgiáăc ăcácălo iăd chăv ătƠiăchínhăquáăcao,ăkháchăhƠngă s ă g pă khóă kh nă trongă vi că ti pă c nă vƠă s ă d ngă cácă lo iă d chă v ă tƠiă chính

ng căl iătrongătr ngăh păgiáăc ăcácălo iăd chăv ătƠiăchínhăquáăth păthìăcácăch ăth ăcungăc păd chăv ătƠiăchínhăs ăg păkhóăkh nătrongăvi căkinhădoanh,ănhi uăkh ăn ngă

d năđ năthuaăl ăvƠăpháăs n.ăNh ăv y,ătrongăc ăhaiătr ngăh pătrênăđ uăđ aăđ nătácă

đ ngătiêuăc călƠăthuăh păth ătr ngăd chăv ătƠiăchính,ădoăđó,ăgiáăc ăcácălo iăd chăv ătƠiăchínhăc năph iăđ căxácăđ nhă ăm căthíchăh pătheoăs ăphátătri năc aăn n kinhăt ăxƣăh i,ăs ăphátătri năc aăth ătr ngăd chăv ătƠiăchính

1.4.2 N ngăl căqu nătr ăđi uăhƠnh,ăqu nălỦăr iăro

Vi căthuăhútăkháchăhƠngăvƠăgiaăt ngădoanhăthuăph ăthu căr tăl năvƠoăn ngăl că

qu nătr ăc aăt ngăngơnăhƠng.ă i uăđóăth ăhi nă ăquyătrìnhăth ăt căgiaoăd chăđ nă

gi n,ăkh ăn ngăti păth ăs năph m,ăđ iăng ănhơnăviênăgi i,ăt nătơmăv iăkháchăhƠng,ă

kh ăn ngăcungăc p d chăv ănhanhăchóngăchínhăxácầCóănh ăv yăm iăcóăth ăthúcă

đ yăho tăđ ngăkinhădoanhăđ c bi tălƠătrongăl nhăv căph căv ăKHCN l nhăv cămƠăcácăngơnăhƠngăVi tăNamăch aăcóănhi uăkinhănghi m Xơyăd ngăđ căh ăth ngăqu nălýă

r iăroăt tăs ăgiúpăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăphátătri nă năđ nhăvƠăb năv ng

1.4.3 Tínhăđaăd ng,ăti năíchăvƠăch tăl ngăc aăSPDV

S năph măđaăd ng,ăđápă ngăm iănhuăc uăc aăkháchăhƠngăs ăh năch ăkh ăn ngăkháchăhƠngătìmăđ năm tăngơnăhƠngăkhác.ăVìăv y,ăm tăngơnăhƠngăthƠnhăcôngălƠăngơnăhƠngăcóănhi uălo iăs năph m mangăl iănhi uăti năíchăchoăkháchăhƠng aăd ngăhóaă

s năph măđ căxácăđ nhălƠăb căt pătrungăđ yăm nhăđ uătiênătrongăchi năl căăphátătri năSPDV c aănhi uăngơnăhƠng

Vi c phátă tri nă SPDVă khôngă ch ă nhă h ngă c aă s ă đaă d ngă hoáă ch ngă lo iăSPDVămƠăcònăph iăđòiăh iănhi uăđ năch tăl ngăSPDVănh tălƠătrongănhuăc uăngƠyăcƠngăcaoăc aăKHCN trongăth iăđ iăhi nănay

1.4.4 Chínhăsáchăch măsócăkháchăhƠng

M tăngân hàng có chính sách ch măsócăkháchăhƠngăt tăs ăgi ăchơnăkháchăhƠngă

giaoăd chălơuădƠiăv iăngơnăhƠngăt ăđó ngânăhƠngăcƠngăthuăđ cănhi uăl iănhu n.ă

M tăkhiăđƣăyêuăm năngơnăhƠng,ăkháchăhƠngăs ăgi iăb năbè,ăng iăthơnăs ăd ngăd chă

v ăc aăngơnăhƠngăđó NgơnăhƠngăkinhădoanhăhi uăqu ăthìăcƠngăcóăc ăh iăphátătri n,ă

đ uăt m iănơngăcaoăch tăl ngăSPDV ngân hàng

1.4.5 H t ngăcôngăngh ăthôngătin

Trongăth iăđ iăngƠyănay,ăkhiăkhoaăh căk ăthu tăvƠăcôngăngh ăphátătri nănhanh,ănhuăc uăv ăd chăv ăvƠăch tăl ngăd chăv ăngơnăhƠngăngƠyăcƠngăcao,ăđòiăh iăcácăngơnăhƠngăph iăphátătri năvƠă ngăd ngăcôngăngh ătrongăho tăđ ngăkinhădoanh.ăY uă

t ăcôngăngh ătr ăthƠnhăy uăt ăắn n”ăđ ăcácăNHTMăphátătri năd chăv ă.Ch ăcóăphátătri năvƠă ngăd ngăcôngăngh ăm iăchoăphépăcácăngơnăhƠngăđápă ngăvƠăcungăc păcácă

s nă ph mă d chă v ă t tă nh tă choă kháchă hƠng Côngă ngh ă thôngă tină lƠmă thayă đ iă

ph ngăth căkinh doanh,ăph ngăth căgiaoăd chăgi aăkháchăhƠng,ăngơn hàng V iă

ph ngăth căgiaoăd chătruy năth ngătr căđơy,ăkháchăhƠngăđ năngơnăhƠngăgiaoăd chă

tr căti pălƠăph ăbi n,ăthìăngƠyănayăđƣăxu tăhi nănh ngăhìnhăth căgiaoăd chăm i,ăgiaoă

d chăd aătrênăn năt ngăcôngăngh ătiênăti n:ăgiaoăd chăquaăm ngăinternet,ăgiaoăd chăquaăđi nătho iădiăđ ng,ăgiaoăd chăt iăcácămáyăATMầ ngăth i,ăcôngăngh ăthôngă

tinăc ngălƠmăthayăđ iăquyătrìnhăqu nălý, quyătrìnhănghi păv ătheoăh ngăkhoaăh căvƠăhi uăqu ăh n Côngăngh ăhi năđ iăchoăphépăcácăNHTMăt oă raăkh ăn ngă phátătri năs năph măm iăcóătínhăch tăriêngăbi t,ăđ căđáoăg năv iăkh ăn ngăsángăt oăvƠăt oăraăth ngăhi u.ăCôngăngh ăhi năđ iăgiúpănơngăcaoăch tăl ngăd chăv ăđ căbi tălƠătrongăl nhăv căph căv ăKHCN

1.4.7 Ngu nănhơnăl c

Conăng iălƠăy uăt ăquanătr ngă nhăh ngăđ năs ăthƠnhăcôngăc aăcácăd ăán,ăc aăcácăho tăđ ng.ăTrongăchi năl căphátătri năd chăv ăc aăcác ngân hàng, chính sách là

n năt ng,ăconăng iăm iălƠăy uăt ăquy tăđ nhăs ăthƠnhăcông.ăCácăd chăv ăngân hàng

v ăc ăb nălƠăgi ngănhauă ăm iăngơnăhƠng,ăch ăcóăcáchăth căph căv ,ămangăs năph mă

đ năt nătayăng iătiêuădùngănh ăth ănƠoăm iălƠăy uăt ăt oăs ăkhácăbi t,ăđi uănƠyăph ăthu căvƠoăđ iăng ănhơnăviênăgi i,ăcóăkh ăn ngăcungăc păd chăv ănhanhăchóngăchínhăxác,ăcóănhi tăhuy tăvƠăt nătơmăv iăkháchăhƠng.ă

1.4.8 Th ngăhi uăvƠăchi năl cămarketing

Th ngăhi uăvƠăchi năl cămarketingăcóă nhăh ngăr tăl năđ năho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠng Trongăb iăc nhăh iănh păngƠyăcƠngăsơuăr ngăvƠoăn năkinhăt ă

th ăgi iăhi nănay,ăm tăngơnăhƠngămu năt năt i,ăđ ngăv ngăvƠăt oăl păni mătinăđ iă

v iăng iătiêuădùngăthìăth ngăhi uăđ căcoiălƠăy uăt ăđóngăvaiătròătrungătơmătrong

vi căgiƠnh,ăgi ăvƠăv nălênătrênăth ătr ng.ăTh ngăhi uăgiúpăngơnăhƠngăduyătrìă

l ngăkháchăhƠngătruy năth ng,ăđ ngăth i,ăthuăhútăthêmăcácăkháchăhƠngăm i,ăcácăkháchăhƠngăti măn ng.ăTh căt ăchoăth y,ăng iătiêuădùngăth ngăb ălôiăkéo,ăchinhă

ph căb iănh ng hƠngăhoáăcóăth ngăhi uăn iăti ngăđ cănhi uăng iă aăchu ng.ă

Nh ngăngơnăhƠngăcóăth ngăhi uăn iăti ngălơuăđ iăs ăt oăraăvƠăc ngăc ăđ călòngătrungăthƠnhăc aăm tăl ngăl năkháchăhƠngătruy năth ng,ăđ ngăth iăcóăc ăh iăthuăhútă

thêmănh ngăkháchăhƠngăhi năth iăch aăs ăd ngăs năph măc aămình,ăth măchíăc ă

nh ngăkháchăhƠngăc aăđ iăth ăc nhătranh.ăVi căxơyăd ngăth ngăhi uăđƣăkhó,ăvi că

gi ăv ngăvƠăphátătri năth ngăhi uăcƠngăkhóăh n,ănênăcácăngơnăhƠngăph iăcóăchi nă

H ăth ngăkhungăphápălu tădoăNhƠăn căthi tăl pănh măquyăđ nhăcácănguyênăt că

ho tăđ ngăc ăb năc aăth ătr ngăd chăv ătƠiăchính.ăYêuăc uăc ăb năđ iăv iăh ăth ngăkhungăphápălu tălƠăph iăth ngănh t,ă năđ nh,ărõărƠngăminhăb ch,ăph iăk tăh p,ăv nă

d ngăcácătiêuăchu năchungăđƣăđ căth aănh nătrênăph măviătoƠnăth ăgi i

1.4.11 H ăth ngăc ăquanăqu nălỦănhƠăn c

Trênăc ăs ăh ăth ngăphápălu tăđƣăđ căbanăhƠnh,ăc năph iăt ăch căm tăh ăth ngăcácăc ăquanăqu nălýăNhƠăn căđ ăđi uăhƠnhăvƠăqu nălýăth ătr ngăd chăv ătƠiăchínhătheoăh ăth ngăphápălu tănƠy

C ăch ăvƠăh ăth ngăc ăquanăqu nălýăNhƠăn căc năđ măb oăm t s ăyêuăc uăsau:ă

qu nălýănhƠăn căkhôngămangătínhăqu nălýăhƠnhăchínhăcanăthi pătr căti p,ăquáăsơuăvƠoăho tăđ ngăkinhădoanhătrênăth ătr ng,ămƠăph iămangătínhăch tăqu nălýăv ămô,ă

đ nhăh ngăthôngăquaăh ăth ngăphápălu tăvƠăcácăcôngăc ăth ătr ngăđ ăđi uăch nh

th ătr ngăho tăđ ngătheoăkhuônăkh ăphápălu t,ăph căv ăm căđíchăqu nălýăv ămôăchungăc aătoƠnăb ăn năkinhăt ăqu cădơn H ăth ngăc ăquanăqu nălýăNhƠăn căc nă

đ măb oăg nănh ,ăgi măthi uăcácăth ăt căhƠnhăchínhăgơyăc nătr ăchoăho tăđ ngăth ă

tr ngăd chăv ătƠi chính

1.4.12 M ăc aăvƠăh iănh pătrongăl nhăv căd chăv ătƠiăchính

V năđ ăc ăb nătrongăquáătrìnhăh iănh păkinhăt ăqu căt ăv ăd chăv ătƠiăchínhăc aăcácăn cătrênăth ăgi iălƠăm ăc aăt ngăb căchoăs ăthamăgiaăc aăn căngoƠi.ă i uă

nƠyăcóăngh aălƠănhƠăn căki măsoátăs ăthamăgiaăc aăcácăch ăth ăcungăc păd chăv ătƠiăchínhăcóăth ălƠmăt ngătínhăc nhătranhăvƠăhi uăqu ătrongătoƠnăb ăn năkinhăt ăC nhătranhăv ăd chăv ătƠiăchínhăs ăđemăl iăl iăíchăchoăkháchăhƠngăthôngăquaăvi căt ădoă

h năkhiăl aăch năcácălo iăd chăv ,ăl aăch năđ cănhƠăcungăc păt tăh năv iăgiáăc ă

c nhătranhầ

1.5 Kinhănghi măv ăphátătri năSPDV dành cho KHCN c aăm tăs ăngân hàng

n căngoƠiă

1.5.1 Kinhănghi măt Ngân hàng ANZ t iăVi tăNam

ăphátătri năvƠăđánhăgiáălƠăngơnăhƠngăbánăl ăt tănh tăthìătheoăANZ ch tăl ngă

d chăv ăph iăđ cănơngăcaoăvƠăth iăgianăch păthu năcácăkho nătínăd ngăng năh năđƣăgiúpăngơnăhƠngăANZăđ căđánhăgiáălƠăcóăkh ăn ngăx ălýăcôngăvi că uăvi tăh năsoă

v iăcácăngơnăhƠngăqu căt ăvƠăngơnăhƠngătrongăn c khác.ă ngăth i,ăngơnăhƠngănƠyă

c ngăđƣăxơyăd ngăđ căh ăth ngăki măsoátăr iăroăr tăthƠnhăcôngăvƠăxemăđơyăc ngălƠă

m tăch ăs ăđ ăđánhăgiáăkh ăn ngălƠmăvi căc aănhơnăviên.ăANZăđƣăphátătri năđ iăng ă

t ăv năđ ăh ătr ătr ăthƠnhăngơnăhƠngăđiăđ uătrênăth ătr ngătrongăm tăs ăl nhăv c,ă

đ căbi tălƠ choăvayămuaănhƠăvƠăth ătínăd ng.ăNgoƠiăra,ăANZăc ngăkhôngăng ngăgi iăthi uănh ngăs năph m,ăd chăv ăngơnăhƠngăc pănh tănh tănh :ătƠiăkho năThôngăminh,ă

tƠiăkho nă căl iăTr cătuy năchoăcácăkháchăhƠng.ăCùngăv iăvi căđ uăt ăl năvƠoă

qu nătr ăr iăro,ăngơnăhƠngănƠyăđƣătri năkhaiănhi uăquyătrìnhăvƠăh ăth ngăm i.ăB tă

ch păl măphátăcao,ăt ngătr ngătínăd ngănóngăvƠăkh ngăho ngătƠiăchính,ăch tăl ngă

qu nătr ăr iăroăc aăANZăVi tăNamăđ căđánhăgiáăt tătheoătiêuăchu năAustralia.ăANZă

c ngăch ăđ ngăt ngăc ngăl căl ngăbánăhƠngăvƠăđ căbi tăchúătr ngăđ năcôngătácăđƠoăt oăvƠăchuyênămônăhoáăđ iăng ănhơnăviên.ăPhơnăkhúcăd chăv ăt ăph căv ănh ăinternetăbankingăvƠăATMăđ căm ăr ng.ăB ăsungăthêmămáyăATMăv iănhi uăch că

n ngăh năvƠăch tăl ngăcaoăh năc aătrungătơmăch măsócăkháchăhƠngăđƣăm ăr ngăquyămôăc aăngơnăhƠngăm tăcáchăđángăk

 BƠiăh căkinhănghi măc a ngân hàng ANZă:ăphátătri năs năph măd chăv ăngơnăhƠngăbánăl ăph căv ăKHCNăthìăch tăl ngăd chăv ăph iăđ cănâng cao đ ngăth iăxơyăd ngăđ căh ăth ngăki măsoátăr iăro t t, khôngăng ngăgi iăthi uănh ngăSPDV ngân hàng m iănh t,ănơngăcao kh ăn ngălƠmăvi căc aănhơnăviên

1.5.2ăKinhănghi măt Ngân hàng Bangkok ậ Thái Lan

Ngơnă hƠngă Bangkokă lƠă ngơnă hƠngă đ că bi tă đ nă nhi uă nh tă vƠă c ngă lƠă ngơnăhƠngăl nănh tăTháiăLan.ăTheoăs ăli uăth ngăkê,ăc ăsáuăng iăTháiăthìăcóăm tăng iăcóătƠiăkho nă ăNgơnăhƠngăBangkok.ăM cădùăNgơnăhƠngăBangkokăcóăm ngăl iăchiănhánhăr ngăkh pănh ngăNgơnăhƠngăBangkokăv năđ aăraăcácăchiănhánhănh ăvƠăh ătr ăcác doanhănghi păv aăvƠănh trênăkh păđ tăn c.ăChiănhánhănh ăc aăNgân hàng Bangkokăđ căm ăt iăsiêuăth ăl năLotusă ăRamintra,ăBangkok,ăvƠăh nă18ăthángăsauănóăđƣăm ăthêmă36ăchiănhánhăm iă ăcácăsiêuăth ăl năvƠătr ngăđ iăh c,ăm ăr ngăgi ălƠmăvi cătrongătu n.ăK tăqu ăc aăvi căm ăr ngăm ngăl iăvƠăgiaăt ngăth iăgianăph că

v ,ăcácăchiănhánhănh ănƠyăđƣăliênăt căđánhăb iăcácăchiănhánhăthôngăth ng,ămangă

l iăthƠnhăcôngăv iădoanhăthuăt ngăg pă7ăl năvƠăt ngăthêmă60%ăkháchăhƠngăsoăv iăbanăđ u

NgoƠiăvi căm ăr ngăm ngăl iăchiănhánhănh ăr ngăkh pă ăTháiăLan,ăNgơnăhƠngăBangkokăc ngăkhôiăph căl iăt tăc ăcácăchiănhánhăc aăh ă ăcácăkhuăv căđôăth ăchínhă

nh măph căv ăt tăh nănhuăc uătiêuădùngăchoăkháchăhƠng.ăNgoƠiăraăngơnăhƠngăc ngăđƣăm ăthêmă32ătrungătơmăkinhădoanhăm i.ăCácătrungătơmăkinhădoanhăm iănƠyăvƠăcácăchiănhánhăph căv ătiêuădùngălƠ m tăph nătrongăchi năl căc aăngơnăhƠngănh mă

ti păc năđ căkháchăhƠngăb ngăvi căcungăc păcácăd chăv ăh păd năchoăm iăm ngăkhách hàng chính

Bênăc nhăđó,ăNgơnăhƠngăBangkokăc ngălƠăngơnăhƠngăcóătrungătơmăx ălýăsécătiênăti nănh tă ăTháiăLanăđƣăm ăr ngăcácăd chăv ăkinhădoanhăđi năt ăb ngăcáchăđ aăraăcácăd chăv ăsécăti năm tătr căti păchoăt tăc ăcácăchiănhánhă ăcácăt nhăvƠăđôăth ăchính.ăChínhăđi uănƠyăcƠngălƠmăchoăNgơnăhƠngăBangkokăx ngăđángăv iăv ătríăd nă

đ uă ăTháiăLan.ăThêmăvƠoăđó,ăNgơnăhƠngăBangkokăc ngăr tăthƠnhăcôngăkhiătri năkhaiăphátăhƠnhăth ăghiăn ,ăk tăqu ăngơnăhƠngănƠyăchi mă22%ăth ăph năth ăn iăđ a ăđaăd ngăhoáăvƠănơngăcaoăch tăl ngăd chăv ăngân hàng, Ngân hàng Bangkok choăraăđ iătrungătơmăho tăđ ngăngơnăhƠngăhi năđ iăth căhi năquaăđi nătho i,ăcung

c păm tăd chăv ăđ yăđ ăchoăcácăd chăv ăcáănhơnătrongă24/24ăgi Ngoài ra, Ngân hƠngăBangkokăc ngăth căhi năcácăgi iăphápăm nhăm ăđ ăgi măchiăphíăho tăđ ng:ă

c tăgi mălaoăđ ngăth a,ăchiănhánhăho tăđ ngăkhôngăhi uăqu ,ăcácăchiăphíăkhôngăc năthi t

 BƠiăh c kinhănghi măc a ngơnăhƠngăBangkok:ăkhôngăng ngăm ăr ngăm ngă

l iăbaoăph ăc ăn căv iăcácăchiănhánhănh ăđ căb ătríătrongăcácăkhuădơnăc ănh mă

ph căv ăchuăđáoănhuăc uăc aăt ngăđ iăt ngăkháchăhƠng,ăđ căbi tălƠănhuăc uătiêuădùngăc aăng iădơn.ăNh ăquyămôănh g năvƠăxácăđ nhăchínhăxácănhómăkháchăhƠngă

m cătiêuănênăcácăchiănhánhănƠyăho tăđ ngăr tălinhăho t,ămangăl iăhi uăqu ăcao

1.5.3 Kinhănghi măt ăcác ngân hàng trongăkhuăv căvƠăth ăgi i

ăthúcăđ yăquáătrìnhăh iănh p,ăthuăhútăkháchăhƠngăc ngănh ăgiƠnhăgi tăc h iătrongă kinhă doanh,ă h uă h tă cácă ngơnă hƠngă trênă th ă gi iă đangă khôngă ng ngă t ngă

c ngăvƠăđ aăraăcácăd chăv ăti năl i,ănhanhăg n vƠăđ căh ătr ăm nhăm ăc aăcácăcôngăngh ăhi năđ iănh ămáyăATM,ămáyăPOS,ăm ngăl iăcungăc păd chăv ăngơnăăhƠngăthôngăquaăm ngăđi nătho i,ămáyătínhăcáănhơnầăV iăs ăphátătri năm nhăm ă

c aăcôngăngh ăthôngătinăvƠătruy năthông,ăc aăkhoaăh căk ăthu tămôăhìnhăngơnăhƠngă

v iăh ăth ngăqu yălƠmăvi căđangăd năđ căc iăti năvƠăthayăth b ngămôăhìnhăngơnăhƠngăđi năt ăCácăngơnăhƠngăM ă,ăcácăn c ChơuăỂu,ăÚcăvƠăti păđóălƠăNh tăB n,ăHƠnăQu c,ăH ngăKôngầăngoƠiăvi căđ yăm nhăphátătri năh ăth ngăthanhătoánăđi nă

t ăcònăphátătri năcácă kênhăgiaoăd chăđi năt ănh ăcácălo iăth ăgiaoăd chăquaă máyăATM,ăcácălo iăth ătínăd ng Smart Card, Visa, Master card , cácăd chăv ăngơnăhƠngă

tr că tuy n nh ă Internetă banking,ă Mobileă banking,ă Telephoneă banking,ă Homeă

banking

1.5.4 BƠiăh căkinhănghi m choăcácăngơnăhƠngăth ngăm i n iăđ a

T ăkinhănghi măphátătri nătrênăchúngătaăcóăth ărútăraăm tăs ăbƠiăh căkinhănghi măcho NHTM n iăđ aănh ăsau:ă

 Xơyăd ngăchi năl căMarketingăphùăh pănh măqu ngăbáăs năph m,ăhìnhă nh,ă

th ngăhi uăc aăngơnăhƠng

 Nơngăcaoăch tăl ngăd chăv ăngơnăhƠng

 Xơyăd ngăchi năl căphátătri năcácăs năph m ngân hàng

 Xơyăd ngăh ăth ngăki măsoátăr iăroăcaoă

 Nâng caoătrìnhăđ ăc aăđ iăng ănhơnăviên, t ngăc ngăn ngăl căc aăl căl ngăbán hàng, xơyăd ngăchu năm căphongăcáchăph căv ăkháchăhƠng,ăt căđ ăx ălýăgiaoăd chầ.

 Nơngăcaoăvi că ngăd ngăcôngăngh ăthôngătinăhi năđ iăvƠoăvi căphátătri năSPDV ngân hàng

 iăm iăc ăch ăho tăđ ngăngơnăhƠngătheoăh ngăm ăc aăvƠăh iănh p,ăxóaăb ă

đ căquy nătrongăngơnăhƠng

K TăLU NăCH NGă1

-o0o -

Ch ngă1ăc aălu năv năđƣătrìnhăbƠyănh ngălýălu năc ăb năv ăkháiăni măd chă

v ăc a ngân hàng, đ căđi mătơmălýăgiaoăd chăc aăKHCN,ăgi iăthi uăv ăcácăSPDVă

dành cho KHCN,ăcácănhơnăt nhăh ngăt iăphátătri năSPDVădƠnhăchoăKHCN và

nh ngă kinhănghi măcácăngơnăhƠngătrongăkhuăv căvƠăth ăgi i v ăphátătri năSPDVăđ ă

t ăđóărútăraăbƠiăh căkinhănghi măquýăgiáăchoăcácăNHTMăn iăđ aătrongăn c

Cácăn iădungătrìnhăbƠyătrongăch ngă1 lƠăc ăs ăc năthi tăđ ăti păt cănghiênă

c uăcácăch ngăti pătheoăc aălu năv n

CH NGă2: TH CăTR NGăPHỄTăTRI N SPDV DÀNH CHO

2.1 Gi iăthi uăv ăBIDV và BIDV HCM

2.1.1ăGi iăthi uăv ăBIDV

Tênăđ yăđ : NgơnăhƠngă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNam

Tênăgiaoăd chăqu căt : Bank for Investment and Development of Vietnam

Tênăg iăt t : BIDV

aăch : ThápăBIDV,ă35ăHƠngăVôi,ăqu năHoƠnăKi m,ăHƠăN i

V ăhìnhăth căphápălý : Côngătyătráchănhi măh uăh năm tăthƠnhăviênădoăNhƠăn că

s ăh uă100%ăv năđi uăl

- căthƠnhăl păngƠyă26/4/1957,ăBIDVălƠăNHTM lơuăđ iănh tăVi tăNam

L nhăv căho tăđ ngăkinhădoanh

- Ngơnă hƠng:ă lƠă m tă ngơnă hƠngă cóă kinhă nghi mă hƠngă đ uă cungă c pă đ yă đ ăSPDV ngân hàng hi năđ iăvƠăti năích

- B oăhi m:ăcungăc păcácăs năph măB oăhi măphiănhơnăth ăđ căthi tăk ăphùă

h pătrongăt ngăth ăcácăs năph mătr năgóiăc aăBIDVăt iăkháchăhƠng

- Ch ngăkhoán:ăcungăc păđaăd ngăcácăd chăv ămôiăgi i,ăđ uăt ăvƠăt ăv năđ uăt ăcùngăkh ăn ngăphátătri nănhanhăchóngăh ăth ngăcácăđ iălýănh năl nhătrênătoƠnăqu c

- uăt ătƠiăchính:ăgópăv năthƠnhăl pădoanhănghi păđ ăđ uăt ăcácăd ăán,ătrongăđóăn iăb tălƠăvaiătròăch ătrìăđi uăph iăcácăd ăánătr ngăđi măc aăđ tăn cănh :ăCôngătyă C ă ph nă choă thuêă HƠngă khôngă (VALC)ă Côngă tyă phátă tri nă đ ngă caoă t că(BEDC),ă uăt ăsơnăbayăQu căt ăLongăThƠnhầ

Nhơnăl c

- H nă15.000ăcánăb ,ănhơnăviênălƠăcácăchuyênăgiaăt ăv nătƠiăchínhăđ căđƠoăt oăbƠiăb n,ăcóăkinhănghi măđ cătíchălu ăvƠăchuy năgiaoătrongăh năn aăth ăk ăBIDVăluônăđemăđ năchoăkháchăhƠngăl iăíchăvƠăs ătinăc y

M ngăl i

- M ngăl iăngơnăhƠng:ăBIDVăcóă114ăchiănhánhăvƠătrênă500ăđi măm ngăl i,ăhƠngănghìnăATM/POSăt iă63ăt nh/thƠnhăph ătrênătoƠnăqu c

- M ngăl iăphiăngơnăhƠngă g măcácăCôngătyăCh ngăkhoánă uăt ă(BSC),ăCôngătyăChoăthuêătƠiăchínhăIă&ăII,ăCôngătyăB oăhi mă uăt ă(BIC)ăv iă20ăchiănhánhătrongă

c ăn cầ

- Hi nădi năth ngăm iăt iăn căngoƠi:ăLƠo,ăCampuchia,ăMyanmar,ăNga,ăSéc

- Cácăliênădoanhăv iăn căngoƠi:ăNgơnă hƠngă Liênădoanhă VID-Publică(đ iătácăMalaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Vi tă (v iă đ iă tácă LƠo)ă Ngơnă hƠngă LiênădoanhăVi tăNgaă- VRBă(v iăđ iătácăNga),ăCôngătyăLiênădoanhăThápăBIDVă(đ iătácăSingapore),ăLiênădoanhăqu nălýăđ uăt ăBIDVă- Vi tăNamăPartnersă(đ iătácăM )ầ

Công n gh

- Luônăđ iăm iăvƠă ngăd ngăcôngăngh ăph căv ăđ căl căchoăcôngătácăqu nătr ă

đi uăhƠnhăvƠăphátătri năd chăv ăngơnăhƠngătiênăti n

- Liênăt căt ăn mă2007ăđ nănay,ăBIDVăgi ăv ătríăhƠngăđ uăVietnamăICTăIndexă(ch ăs ăs năsƠngăchoăphátătri năvƠă ngăd ngăc ng ngh ăthôngătin)ăvƠăn mătrongăTOPă10ăCIOă(lƣnhăđ oăCôngăngh ăThôngătin)ătiêuăbi uăc aăKhuăv că ôngăD ngăn mă2009ăvƠăKhuăv că ôngăNamăÁăn mă2010

Camăk t

- V i khách hàng: BIDVăcungăc pănh ngăSPDV ngơnăhƠngăcóăch tăl ngăcao,ă

ti năích nh tăvƠăch uătráchănhi măcu iăcùngăv ăSPDV đƣăcungăc p

- V i các đ i tác chi n l c: s năsƠngăắChiaăs ăc ăh i,ăh pătácăthƠnhăcông”

- V i Cán b Công nhân viên: luôn coi conă ng i lƠă nhơnă t ă quy tă đ nhă m iă

thƠnhăcôngătheoăph ngăchơmăắm iăcánăb ăBIDVălƠăm tăl iăth ătrongăc nhătranh”ă

v ăc ăn ngăl căchuyênămônăvƠăph măch tăđ oăđ c

Khách hàng

- Doanhănghi p:ăcóăn năkháchăhƠngădoanhănghi păl nănh tătrongăh ăth ngăcácă

T ăch cătínăd ngăt iăVi tăNamăbaoăg măcácăt păđoƠn,ăt ngăcôngătyăl n, các doanh nghi păv aăvƠănh

- nhă ch ă tƠiă chính:ă BIDVă lƠă s ă l aă ch nă tină c yă c aă cácă đ nhă ch ă l nă nh ăWorldăBank,ăADB,ăJBIC,ăNIBầ

- Cáănhơn:ăHƠngătri uăl tăKHCN đƣăvƠăđangăs ăd ngăd chăv ăc aăBIDV

Th ngăhi uăBIDV

- LƠăs ăl aăch n,ătínănhi măc aăcácăt ăch căkinhăt ,ăcácădoanhănghi păvƠăcáănhân trongăvi căti păc năcácăd chăv ătƠiăchínhăngơnăhƠng

- căc ngăđ ngătrongăn căvƠăqu căt ăbi tăđ năvƠăghiănh nănh ălƠăm tătrongă

nh ngăth ngăhi uăngơnăhƠngăl nănh tăVi tăNam

- LƠăni măt ăhƠoăc aăcácăth ăh ăcánăb ăcôngănhơnăviên vƠăc aăngƠnhătƠiăchính ngơnăhƠngătrongă54ăn măquaăv iăngh ănghi pătruy năth ngăph căv ăđ uăt ăphátătri nă

đ tăn c

2.1.2 Gi iăthi uăv ăBIDV HCM

BIDV HCM là m tătrongănh ngăchiănhánhăl năc aăh ăth ngăNgân hàng BIDV,

m tăNHTM ho tăđ ngăđaăn ngătrongăm iăl nhăv c,ăđ căbi tălƠăph căv ăđ uăt ăphátătri năcácăd ăán,ăcôngătrìnhăphátătri năkinhăt ăthenăch tăc aăđ tăn c,ăgópăph năth că

hi năvƠăthúcăđ yăquáătrìnhăcôngănghi păhóaăhi năđ iăhóaăđ tăn c.ăTh căhi năđ yăđ ăcácănghi păv ăngơnăhƠng,ăcóăquanăh ăh pătácăch tăch ăv iăcácădoanhănghi p,ăt ngăcôngăty,ăkhôngăng ngăm ăr ngăquanăh ăđ iălýăvƠăquanăh ăthanhătoánăv iăcácăngơnăhƠngătrênăth ăgi i

N năkinhăt ăđ tăn căchuy năt ăc ăch ăt pătrungăbaoăc păsangăc ăch ăth ătr ng,ă

th ătr ngăv năđƣăhìnhăthƠnhănh ngăch aăhoƠnăch nh,ăn năkinhăt ăVi tăNamăb tăđ uă

h iănh păv iăkinhăt ăth ăgi iăvƠăkhuăv c.ăChínhăvìăth ,ăBIDV HCM m tăm tăv aă

ph iăchuy năđ iăcácăho tăđ ngăđápă ngăcácăyêuăc uăc aăn năkinhăt ,ăv aăchu năb ăcácăti năđ ăđ ăxơyăd ngăm tăngơnăhƠngăhi năđ i,ăh iănh păv iăcácăn cătrongăkhuă

v c vƠătrênăth ăgi i

V ătínăd ng,ăchiănhánhăđƣăt pătrungăgi iăquy tăhaiăv năđ ăl n.ăM tălƠ,ăth căhi năhuyăđ ngăv nătrungădƠiăh năph căv ăchoăđ uăt ăphátătri n;ăhaiălƠ,ăv năd ngăcácăcôngăngh ăth măđ nhăhi năđ iănh mănơngăcaoăhi uăqu ăkinhăt ăxƣăh iăc aăđ ngăv năđ uăt ăvƠăt ngăc ngăanătoƠnătínăd ng

Cácăl nhăv căkinhăt ăm iănh nămƠăchiănhánhăchúătr ngătƠiătr ăv năđ uăt ătrungăvƠădƠiăh nălƠ:ăcácăd ăánăthu căch ngătrìnhăkíchăc uăc aăthànhăph ,ăcácăcôngătrìnhă

tr ngăđi măc aăkinhăt ătrungă ngătrênăđ aăbƠnăthƠnhăph ,ătƠiătr ăcácăd ăánăđ iăm iăthi tăb ăcôngăngh ăc aăcácădoanhănghi păthƠnhăph ,ătƠiătr ăxơyăd ngăc ăs ăh ăt ngăchoăcácăkhuăcôngănghi p,ătƠiătr ăxơyăd ngăcácăkhuăđôăth ăm i,ăkhuădơnăc ăm iăầ

Cácăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ,ăd chăv ăngơnăqu ,ă d chăv ăngân hàng hi nă

đ iầngƠyăcƠngăđ cănơngăcaoăđ ăphùăh păv iăs ăphátătri năc aăchiănhánhăc ngănh ăyêuăc uăc aăkháchăhƠng.ăChiănhánhăđ ăraăm cătiêuălơuădƠiălƠăph năđ uăngƠyăcƠngă

t ngăt ătr ngăl iănhu năt ăho tăđ ngăd chăv ătrongăt ngăl iănhu năvƠăm cătiêuăd nă

d năchuy năđ iăt ngơnăhƠngăbánăbuônăsangăho tăđ ngăm nhăvƠoăth ătr ngăbánăl Chiă nhánhă chúă tr ngă ápă d ngă côngă ngh ă thôngă tină vƠoă trongă t tă c ă cácă m tă ho tă

đ ng,ăt oăđi uăki năphátătri năs năph măm i,ănơngăcaoăkh ăn ngăđi uăhƠnhăqu nătr ,ăraăquy tăđ nhăk păth iăc ngănh ăki măsoátăt tăcácăho tăđ ngăc aăchiănhánh

Trongăk ăho chăphátătri n,ăchiănhánhăxơyăd ngămôăhìnhăb ămáyăt ăch căm iăđápăngăs ăphátătri năchi uăr ngăvƠăđ ngăth iăt oăti năđ ănơngăcaoăv ăch tăcácăho tăđ ngănghi păv ,ăápăd ngăđ căcác công ngh ăm iătrongăt ngălai nh ăthƠnhăl păphòngăh ă

tr ătínăd ng,ăthƠnhăl păcácăphòngăgiaoăd chătr căthu căt iăcácăđ aăbƠnăkinhăt ătr ngă

đi m th căhi năgiaoăd chăm tăc aăthanhătoánăầ

T tăc ăcácăho tăđ ngătrênăc aăchiănhánhăv aămangătínhăđ căthù,ăv aămangătínhăphátătri nătheoăh ngăm tăNHTM hi năđ i,ăth ăhi năs ăti năb ătr ngăthƠnhăc aăchiănhánhătrongăs ănghi păđ i m iăc aăđ tăn c,ăgópăph năthúcăđ yăkinhăt ăthƠnhăph ă

H ăChíăMinhăđ ngăth iănơngăcaoăkh ăn ngăc nhătranhăkhuăv cătrongăth iăgianăt i

2.2 Th ăph năc aăBIDVăvƠătình hình kinh doanh BIDVăHCMătrongănh ngăn mă

g năđơy

2.2.1 Th ăph năc aăBIDV trongănh ngăn măg năđơyă

B ngă2.1:ăS ăli uăth ăph năhuyăđ ngăv năvƠăchoăvayăc aăcácălo iăhìnhăNHTMă

( Ngu n: Báo cáo NHTM và NHNN)

Th ăph năhuyăđ ngăv n:

Cùngăv iăs ăt ngălênăv ăquyămô,ăth ăph năhuyăđ ngăv năkh iăNHTMăc ăph n

c ngăt ngătr ngăb tăphá,ăt ă35.9%ăn mă2008 lên 46.31%ăn mă2010 (t ngă10.41%) Theoă đó,ă kh iă NHTM nhƠă n că gi mă m nhă t ă 56.06% n mă 2008 xu ngă cònă43.79%ăn mă2010 (gi mă12.27%),ătrongăđóăBIDVăc ngăb ăgi măxu ngăt ă 13.5%

n mă2008 xu ngăcòn 10.54%ăn mă2010(gi mă2.96%) Th ăph năc aăcácăNHTM c ă

ph n l năđ uăt ng S ătr iăd yă m nhă m ăc aăcácăNHTM c ăph n đƣăxácăl păth ă

t ngă đ iă cơnă b ngă gi aă kh iă NHTM nhƠă n c vƠă kh iă NHTM c ă ph n, kh iăNHTM nhƠăn că khôngăcònăv ăth ăth ngăl nh

Th ăph nătínăd ng:

Th ăph nătínăd ngăc aăkh iăNHTM c ăph n trongănh ngăn măg năđơyăc ngăt ngă

d năcùngăv iăquáătrìnhăm ăr ngăquyămôăv n,ătƠiăs n.ăC ăth ,ăth ăph năchoăvayăc aă

kh i NHTMăc ăph năt ngăt ă33.9%ăn mă2008 lên 39.3%ăn mă2010.ăCùngăđó,ăkh iă

ngân hàng liên doanh và ngơnăhƠngăv năn căngoƠiăc ngăđangăt ngătr ngăr tăm nhă

do vi căm ăc aăc a th ătr ngătƠiăchínhăVi tăNamăt ă10.5%ălênăđ nă14.2%

Tómăl iăhuyăđ ngăv năvƠătínăd ngăc aăkh iăNHTM nhƠăn căti păt căxuăh ngă

gi măđ căbi tălà th ăph năhuyăđ ngăv năđƣăb ăkh iăNHTM c ăph năv tăqua,ătuyăv y

hi nănay kh iăNHTM nhƠăn c v năchi măth ăph năl nănh tăv ătínăd ngădoălƣiăsu tăchoăvayăc aăkh iănƠyăt ngăđ iăth păh năvƠăm ngăl iăr ngăkh p

T ăn mă2008 đ n 2010 ta nh năth yăth ăph năBIDVătrênăc ă2ăl nhăv cătínăd ngăvƠăhuyăđ ngăv năđ u gi măxu ng,ăhuyăđ ngăv năt ă13.5%ăxu ngăcònă10.54%ă(gi mă2.96%)ătínăd ng t ă12.9%ăcònă10.7%ă(gi mă2.2%),ăđi uănƠyăth ăhi năBIDVăc ngă

nh ăcác kh iăNHTM nhƠăn c đangăb ăm tăd năth ăph năv iăcácăNHTMăc ăph năvƠă

m t b ăph năc nh tranhăơmăth mănh ngăc ngăkhôngăkémăph năkh căli tăđóălƠăb ă

ph năNgơnăhƠngăn căngoƠi v iănh ngă uăth ăv ăm ngăkinhădoanhăngo iăt ,ăd chăv ăngơnăhƠngăbánăl ăvƠăkinhănghi mădƠyăd nătrênăth ătr ngăqu căt Trong nh ngăn mă

t iăn uăkhôngăng ngăc iăthi năv ăm iăm tătrongăkinhădoanhăthì kh i NHTM nhà

n c nóiăchungăvƠăBIDVănóiăriêngăs ăngƠyăcƠngăth tălùiătr căkh ăn ngăc nhătranhă

c a các NHTMăc ăph năvƠăngơnăhƠngăn căngoƠi

2.2.2 Tìnhăhìnhăkinhădoanhăc aăBIDV HCM trong nh ngăn măg năđơy

B ng 2.2: Tình hình kinh doanh c a BIDV HCM

VT:ăt đ ng

C ăc uătínăd ngăng năh n/trungădƠiăh n 65%/35% 69.6%/30.4% 72%/28%

(Ngu n: Báo cáo tình hình kinh doanh c a kh i qu n lý chi nhánh)

Nh ngăkhóăkh năchungăc aăn năkinhăt ăđƣăcóătácăđ ngătr căti păđ năth ătr ng tƠiăchínhăti năt Vi tănam,ănhuăc uătínăd ngăt iăcácăNHTMăt ngănh ngăcôngătácăhuyă

đ ngăv năl iăti păt căg păkhóăkh n,ăs ăc nhătranhătrongăhuyăđ ngăti năg iăgi aăcácăngơnăhƠngăngƠyăcƠngăgayăg t,ăti năg iădơnăc ăcóăt ngănh ngăti năg iăt ăcácăt ăch căkinhăt khôngăt ngătr ng mƠăgi măxu ngăsoăv iă2009ădoătìnhăhìnhăkinhădoanhăc aăcácă doanhă nghi pă Vi tă Namă g pă nhi uă khóă kh nă trongă th iă giană qua,ă nhă h ng thanhăkho n trongăvi căgi iăngơnăc aăchiănhánh iăm tăv iăkhóăkh n,ăChi Nhánh đƣăvƠăđangătri năkhaiăth căhi nănh ngăgi iăphápăch ăy uăt pătrungăhuyăđ ngăv n,ă

gi măchoăvayăđ ăh năch ăr iăro Th căhi năcácăbi năphápăki măch ăl măphát,ă nă

đ nhăkinhăt ăv ămôăbaoăg măvi cătuơnăth ăcácăquyăđ nhăđi uăhƠnhăhuyăđ ngăv n,ă

ki măsoátăt ngătr ngătínăd ng,ăcácăquyăđ nhăv t ăgiá,ălƣiăsu t,ăngo iăh i,ăc tăgi măchiăphíăho tăđ ngăvƠăthamăgiaăcácăch ngătrìnhăanăsinhăxƣăh i

V ăcôngătácăhuyăđ ngăv n:ă

- Chiă nhánhă đƣă tri nă khaiă cácă bi nă phápă nh mă gi ă n nă v nă nă đ nhă vƠă t ngă

tr ng,ătíchăc căhuyăđ ngăv năt ăcácăs năph măm iămƠ h iăs ăchínhăbanăhƠnhă(nh ă

s năph măti tăki măAn phú gia, An phát,ăAnăl iăầ) xơyăd ngăcácăc ăch ăđ ngăviênăcánăb ăđ yăm nhăho t đ ngăhuyăđ ngăv n.ăTrongăđi uăki nămôiătr ngăc nhătranh

kh căli tăv i các NHTMăc ăph n,ăngơnăhƠngăn căngoƠi,ăk tăqu ăhuyăđ ng v năbìnhăquân vƠăt ngăhuyăđ ngăv năcu iăk c aăchiănhánhăđ u t ngătrongăn mă2010ăsoăv iă

2009 v iăhuyăđ ngăv năbìnhăquơnăt ă8,311ăt ăt ng lên 8,823ăt ăđ ng,ăhuyăđ ngăv nă

cu iăk ăt ă9,451ăt ăđ ngăt ngălênă10,657ăt ăđ ng Tínhăđ nă31/12/2011ăhuyăđ ngă

v năcu iăk ăđ tă12,606 t đ ng cao h năsoăv iăk ăho ch đ ăraălƠ 11,500 t đ ng trongăđóăhuyă đ ngă v nă dơnăc 4,522 t đ ng c ngăt ngăsoăv iăk ă ho chă 4,400 t

đ ng, trong b n quýăn mă2011ăcôngătácăhuyăđ ngăv năđ uăt ng

- C ăc uăngu năv n:ăcóănhi uăbi năchuy nătích c c,ăt ngăd năt ătr ngăhuyăđ ngă

v nădơnăc ălƠăngu năv năkháăb năv ng V iăđ nhăh ngăđ yăm nhăphátătri năngơnăhƠngăbánăl ,ăngayăt ănh ngăngƠyăđ uăn m 2011 chi nhánh đƣătíchăc căvƠăch ăđ ngătrong công tácăhuyăđ ngăv nădơnăc ăđiăđôiăv iăcácăchínhăsáchăch măsóc khách hàng

th ngăxuyênăvƠătíchăc căh n.ă

- Doălƣiăsu tăth ătr ng hi nănay cóănhi uăbi năđ ngănênăngu năv năhuyăđ ngă

ng năh năt iăchiănhánhăv năchi măt ătr ngăcaoătrongăt ngăhuyăđ ngăv nă(79%)ătrongăđóăhuyăđ ngăv năkhôngăk ăh năchi mă23%.ăTrongăn mă2010 th ăph năhuyăđ ngăv nă

c aăchiănhánhăchi mă1.39% huyăđ ngăv nătrênăđ aăbƠnăt ngă0.18%ăsoăv iă2009

V ăcôngătácătínăd ng:ă

- Trongăđi uăki năhuyăđ ngăv năt ngătr ngănh ng khôngăt ngătr ngăm nh,ăchiănhánhăđƣăchúătr ngăki măsoátăt căđ ăt ngătr ngătínăd ngă ăm căth pănh tăđ ăđ mă

b oăthanhăkho n.ăTínhăđ nă31/12/2010 t ngăd ăn ătínăd ngăc aăchiănhánhăđ tă7,428ă

t ăđ ngăt ngă564ăt ăđ ngăsoăv iă2009ăvƠ h ăs ăQvnđăc aăchiănhánhăđƣăđ tăđ călà 0.72 d iăm căh iăs ăchínhăđ ăraălƠă0.74 Tuy nhiên trongăn mă2011ăchiănhánhăv nă

ch aăđ tăm cătiêuăh iăs ăđ aăraălƠăđ aăh ăs ăQVND v ăm căd iă0.74 D ăn ătínă

d ngăn mă2010ăt ngăh năsoăv iăn mă2009ăt ă6,864ăt ăt ngălênă7,428ă(#8.2%).ăM că

d ăn ătínăd ngăc aăchiănhánhăcóăt ngătrongăquýă1/2011 10,079ăt ăđ ngănh ngăđ nă

cu iăquýă2/2011ăch ăcònă9,319ăt ăđ ng,ăquýă3/2011ă xu ngăth păch ăcòn 7,707ăt ă

đ ng, cácăch ătiêuăch tăl ngătínăd ngăl iăcóăd uăhi uăsuyăgi m,ăn ănhómă2,ăd ălƣiătreoăđ uăgiaăt ngăsoăv iăcu iăn mă2010ădoăđóăd ăn ătínăd ng đƣăđ c chi nhánh

ki mă soátă ch tă ch nă quýă 4ă n mă 2011ă doă n nă kinhă t ă đ că khôiă ph că vƠă chiănhánhăđƣăki măsoátăđ căt ăl ăn ăx uăgi m nên d ăn ătínăd ngăchiănhánh d năh iă

ph căvƠ t ngătr ng tr ăl i tínhăđ nă31/12/2011ăt ngăd ăn ăcu iăk ăchiănhánhăđ tă9,684ăt ăđ ng

- D ăn ătínăd ngăcáănhơnăđ năngƠyă31/12/2010ăđ tă423ăt ăđ ngăt ngă192ăt ăđ ngăsoăv iăn mă2009ătuyănhiênăd n ătínăd ngăcáănhơnătrong quý 3/2011 ch ăđ t 245ăt ă

gi măso v iăk ăho chă60 t ădoăch ătr ng t iăchiănhánhăc t gi măchoăvayătínăd ngătínăch p c aăcáănhơn nh măgi măr iăroătínăd ngăcu iăn m vìăt ăl ăn ăx uăc aăcácăkho năvayătínăch păt iăchiănhánhăhi năđangăcóăxuăh ngăt ng vƠănh măm cătiêuăkéoă

h ăs ăQvnđăxu ngăm căth p M cădùăv yăđ nă31/12/2011ătínăd ngăcáănhơnăc aăchiănhánhăc ngăđ tăđ că412ăt ăđ ngăăvƠăchiănhánhăkéoăh ăs ăQvnđăt ă0.78ă ăđ uăquýă1/2011ăv ăm căt măch pănh năđ călƠă0.76

- V ăc ăc u:ătínăd ngăng năh năchi măt ătr ngăl nătrongăc ăc uătínăd ngăc aăchiănhánh (72%), c c uătínăd ngătrungăvƠădƠiăh năcóăxuăh ngăgi m,ăchiănhánhăđƣăth că

hi năđúngăch ăđ oăc aăh iăs ăchính v ăvi căki măsoátăch tăch ăs ăt ngătr ngăc aătínă

d ngătrungădƠiăh n Th ăph nătínăd ngăc aăchiănhánhăn mă2010ăchi mă1.06%ăth ă

ph nătínăd ngăđ aăbƠnăt ngă0.09%ăsoăv iăcu iăn mă2009

Thuănh păd chăv ăròng

Tínhă đ nă ngƠyă 31/12/2010ă thuă d chă v ă ròngă chiă nhánh đ tă 98,7ă t ă đ ngă hoƠnăthƠnhăk ăho chăh iăs ăchínhăgiaoălƠă95ăt ăđ ngă(#104%)ăt ngă33.12ăt ăđ ngăsoăv iă

2009 Cu iăn mă2011ăđ tă121.8 t đ ng hoàn thƠnhăv tăm căk ăho ch lƠă110ăt ă

đ ng L iănhu nătr căthu n mă2010ălƠă290ăt ăcaoăh nă2009ălƠă201.6ăt đ ng tuy nhiênăn mă2010ăth tăs ăch ăđ tă95%ăsoăv iăk ăho chăđ ăraăc a h iăs ăchínhădo chi nhánhăc ngăb ăcu nătheoăvòngăxoáyăvƠănh ngăăcu căch yăđuaăv ălƣiăsu tăcùngăv iăcácăNHTMăc ăph nănênăchiăphíăv năvay,ăv năhuyăđ ngădơnăc ăcaoănênăch aăhoƠnă

thƠnhăđ căm cătiêuăh iăs ăchínhăgiao N m 2011ăchiănhánhăđƣăhoƠnăthƠnhăv tă

m căk ăho chăh iăs ăchínhăđ aăra,ăl iănhu nătr căthu ăđ tă393ăăt ăđ ngăcaoăh nă23ă

t ăđ ngăsoăv iăk ăho chă

2.2.3 Các SPDV dành cho KHCN t iă BIDV HCM (xemăph ăl c 1)

2.3 Th cătr ngăphátătri n SPDV dành cho KHCN t iăBIDV HCM

N năkinhăt ătrongăn căvƠătoƠnăc uăg pănhi uăkhóăkh n,ăcácădoanhănghi păthi uă

v năkinhădoanhăh nălƠăcóăd ăv năđ ăg iăti tăki măthìăho tăđ ngăbánăl ăhi nănayătr ăthƠnhăphơnăkhúcăth ătr ngăh păd n, ngày cƠngăđ căcácăngơnăhàng quan tâm và chi măt ătr ngăl nătrongăho tăđ ngăc aăcác NHTM, nó đemăl iănhi uăl iăíchăchoăngơnăhƠng.ăHo tăđ ngăbánăl ăgópăph năc iăthi năđ iăs ngădơnăc ,ăgi măchiăphíăxƣă

h i,ăc iăthi năv năminhătrongăthanhătoán.ăHo tăđ ngănày phơnătánăvƠăh năch ăr iăro

t oă ngu nă thuă nă đ nhă choă ngơnă hƠng,ă đơyă lƠă m tă ho tă đ ngă cóă xuă h ngă t ngă

tr ngănhanhăc aăcácăNHTMătrênăth ăgi iătrongănh ngăn măg năđây

BIDV HCMăđƣăcungăc păcácăSPDVădƠnhăcho phân khúc khách hàng cá nhân ngayăt ăn mă1995ătuyănhiênăm căđ ăquanătơmăđ nănhómăkháchăhƠngănƠyăcònăr tă

h năch ăCùngăv iăs ăphátătri năvƠănhuăc uăc aăth ătr ng,ăđ căbi tălƠăt ăsauăth iă

đi mătri năkhaiămôăhìnhătheoăTA2 và quy tăđ nhăc aăh iăs ăchínhăch n BIDV HCM lƠmăthíăđi m và là chi nhánh tiênăphongăphátătri n, tìmăki măc ăh iătrongăphơnăkhúcăbánăl t iăđ aăbƠnăTPăHCM nên t ăvƠiăn mătr ăl iăđơyăchi nhánh đƣ b tăđ uăth tăs ăquan tâmănhi uăđ nănhómăkháchăhƠngănƠy

ăcóăth ăhoƠnăthƠnhăt tănhi măv ătr ăthƠnh m tătrongănh ng chiănhánhăbánăl

t tănh t c aăh ăth ng BIDV, chi nhánh c năph iătìmăhi uăvƠăquanătơmănhi uăh năv ăphân khúc khách hàng cá nhân là phân khúc khách hàng khôngăch ăm iăl ăv i chi nhánh mà đ iăv iăc ăh ăth ngăBIDVăđ uăm iăvà khôngăcóăkinhănghi mănhi uătrong

vi căph căv ăphơnăkhúcănày Các ch ătiêuăk tăqu ăkinhădoanh c aăm ngăkháchăhƠngă

cá nhân c aăBIDV HCM t ăn mă2008-2010th ăhi năqua ch ătiêu huyăđ ngăv nădơnă

c ,ătínăd ngăcá nhân,ăho tăđ ngăkinhădoanhăth ,ăcácăSPDVăphiătínăd ngầ

2.3.1 Huyăđ ngăv nădơnăc

V n dân c là khu v c giàu ti m n ng nh t đ i v i các NHTM đ ng th i đơy

c ng là khu v c có tính c nh tranh gay g t nh t Ngu n v n huy đ ng t dân c có