Luận văn thạc sĩ Phát triển huy động vốn tại sở giao dịch 2 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

B ăGIÁOăD CăVĨă ĨOăT O  PHÁTăTRI NăHUYă NGăV NăT IăS ă GIAOăD CHă2ăNGỂNăHĨNGă UăT ăVĨă PHÁTăTRI NăVI TăNAM LU NăV NăTH C S KINHăT MẩăS :ă60.31.12 NG IăH NGăD N:ăTS TR NăHUYăHOĨ

B ăGIÁOăD CăVĨă ĨOăT O



PHÁTăTRI NăHUYă NGăV NăT IăS ă GIAOăD CHă2ăNGỂNăHĨNGă UăT ăVĨă

PHÁTăTRI NăVI TăNAM

LU NăV NăTH C S KINHăT

MẩăS :ă60.31.12

NG IăH NGăD N:ăTS TR NăHUYăHOĨNG

L IăCÁM N

Tr c tiên, tôi xin chân thành cám n Th y Tr n Huy Hoàng đã t n tình h ng

d n, góp Ủ và đ ng viên tôi trong su t quá trình th c hi n lu n v n t t nghi p này

Xin chân thành cám n quỦ th y, cô Khoa Kinh t Tài chính - Ngân hàng, Khoa

ào t o Sau đ i h c Tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh, các b n l p cao h c khóa 19 đã nhi t tình giúp đ tôi trong su t th i gian khóa h c

Tôi c ng xin g i l i cám n đ n S giao d ch 2- Ngân hàng th ng m i c ph n

u t và Phát tri n Vi t Nam đã t o đi u ki n cho tôi hoàn thành khóa h c này

Nh ng l i cám n cu i cùng xin dành cho b m , ch ng, các anh em trong gia đình đã h t lòng quan tâm, đ ng viên và t o đi u ki n t t nh t đ tôi hoàn thành đ c

lu n v n t t nghi p

BùiăTh ăQu nh

L IăCAMă OAN

Tôi xin cam đoan r ng đây là toàn b n i dung và s li u trong lu n v n th c

s này là do tôi nghiên c u và th c hi n, có s h tr t Th y h ng d n, đ ng th i các thông tin, s li u đ c s d ng trong lu n v n là hoàn toàn trung th c và chính

H căviênăl păCaoăh căkinhăt ăkhóaă19

Tr ngă iăh căKinhăt ăthƠnhăph ăH ăChíăMinh

M CăL C Trangăph ăbìa

L iăcámă n 1

L iăcamăđoan 2

M căl că 3

Danhăm căcácăch ăvi tăt t 8

Danhăm căcácăb ng, bi uăđ 9

Ph năm ăđ u 10

CH NGă1 LụăLU NăV ăHUYă NGăV NăC AăNGỂNăHĨNGăTH NGăM I 1.1 Kháiăni măv ăNHTM 12

1.2 Ho tăđ ngăhuyăđ ngăv n 13

1.2.1 Khái ni m 13

1.2.2 Vai trò c a nghi p v huy đ ng v n 14

1.2.3 ụ ngh a phát tri n huy đ ng v n c a NHTM 14

1.2.3.1 i v i ngân hàng th ng m i 14

1.2.3.2 i v i cá nhân và doanh nghi p 15

1.2.3.3 i v i n n kinh t 15

1.3 Cácănguyênăt căhuyăđ ngăv n 16

1.3.1 H s an toàn H1 16

1.3.2 Các nguyên t c huy đ ng v n 17

1.4 Cácătiêuăchíăđoăl ngăvƠăđánhăgiáăphátătri năhuyăđ ngăv n 17

1.4.1 Quy mô phát tri n huy đ ng v n c a NHTM 17

1.4.2 C c u huy đ ng v n 18

1.4.2.1 Phân lo i theo k h n 18

1.4.2.2 Phân lo i theo đ i t ng huy đ ng v n 18

1.4.2.3 Phân lo i theo lo i ti n g i 18

1.4.3 S n ph m huy đ ng v n 18

1.4.3.1 Huy đ ng v n qua tài kho n ti n g i ti t ki m 18

1.4.3.2 Huy đ ng v n qua tài kho n ti n g i thanh toán 20

1.4.3.3 Huy đ ng v n qua tài kho n ti n g i cá nhân 21

1.4.3.4 Huy đ ng v n thông qua phát hành gi y t có giá 21

1.4.3.5 Huy đ ng v n t các TCTD khác 22

1.5 Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năkh ăn ngăhuyăđ ngăv năc aNHTM 22

 Nhân t khách quan 1.5.1 Môi tr ng pháp lỦ 22

1.5.2 Môi tr ng chính tr , kinh t xã h i 22

1.5.3 Tâm lỦ, thói quen c a khách hàng 23

 Nhân t ch quan 1.5.4 Các chính sách c a ngân hàng 24

1.5.5 Ch t l ng d ch v ngân hàng 24

1.6 BƠiăh căkinhănghi măphátătri năhuyăđ ngăv năc aăNHTMăVi tăNam 25

K tălu năch ngă1 29

CH NGă2 TH CăTR NGăCỌNGăTÁCăHUYă NGăV NăT I S ăGIAOăD CHă2- BIDV 2.1.ăGi iăthi uăchungăv ăS ăgiaoăd chă2ăậ BIDV 30

2.1.1 L ch s hình thành 30

2.1.2 C c u t ch c c a S giao d ch 2- BIDV 30

2.2 Phơnătíchămôiătr ngăkinhădoanhăt iăSGD2- BIDV 32

2.2.1 M ng l i ho t đ ng c a các NHTM trên đ a bàn 32

2.2.3 Phân tích đ i th c nh tranh v huy đ ng trên đ a bàn 33

2.2.3.1 i m m nh 33

2.2.3.2 i m y u 34

2.3 K tăqu ăđ tăđ căt ăcácăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăSGD2-BIDV 35

2.3.1 T ng tài s n 35

2.3.2 Ch tiêu kinh doanh 36

2.3.3 Ch t l ng tín d ng 38

2.3.4 Phát tri n các s n ph m d ch v 38

2.3.4.1 Tình hình phát tri n 38

2.3.4.2 M ng l i cung ng s n ph m d ch v trên đ a bàn 40

2.3.4.3 M t s đi m h n ch 41

2.4 Th cătr ngăcông tácăhuyăđ ngăv năc aăSGD2- BIDV 45

2.4.1 Th ph n huy đ ng v n trong h th ng BIDV trên đ a bàn 45

2.4.2 Quy mô huy đ ng v n c a SGD2-BIDV 48

2.4.3 C c u huy đ ng v n 50

 C c u huy đ ng v n theo lo i ti n 2.4.3.1 Huy đ ng v n VND 50

2.4.3.2 Huy đ ng v n ngo i t 50

 C c u huy đ ng v n theo k h n 2.4.3.3 Huy đ ng v n không kì h n 52

2.4.3.4 Huy đ ng v n ng n h n 52

2.4.3.5 Huy đ ng v n trung và dài h n 53

 i t ng huy đ ng v n 2.4.3.6 Nhóm khách hàng cá nhân 53

2.4.3.7 Nhóm khách hàng t ch c kinh t 54

2.4.3.8 Nhóm khách hàng là đ nh ch tài chính 55

2.5 ánhă giáă k tă qu ă đ tă đ că trongă côngă tácă phátă tri nă huyă đ ngă v nă t iă SGD2- BIDV 55

2.6 Nh ngăh năch ăvƠănguyênănhơnătrongăcôngătácăhuyăđ ngăv n 57

2.6.1 Nh ng h n ch 57

2.6.2 Nh ng nguyên nhân 58

 Nguyên nhân khách quan 2.6.2.1 S thay đ i c a chính sách 58

2.6.2.2 Tình tr ng l m phát t ng cao 59

2.6.2.3 C c u t ch c c a h th ng ngân hàng ch a h p lỦ 60

2.6.2.4 Thói quen s d ng ti n m t và d tr vàng c a ng i dân 61

2.6.2.5 S l ng các chi nhánh trên đ a bàn 61

 Nguyên nhân ch quan 2.6.2.6 Kém nh y c m v lãi su t tr n huy đ ng 62

2.6.2.7 Chính sách ch m sóc khách hàng 62

2.6.2.8 T ng c ng h p tác v i các chi nhánh c a BIDV trên đ abàn 62

2.6.2.9 Phát tri n ngu n nhân l c 63

K tălu năch ngă2 64

CH NGă3 GI IăPHÁPăPHÁTăTRI NăHUYă NGăV NăC AăSGD2- BIDV 3.1 K ăho chăhuyăđ ngăv năn mă2012ăvƠătrongănh ngăn măt i 65

3.2 nhăh ngăphátătri năhuyăđ ngăv năc aăSGD2ă- BIDVătrongăth iăgianăt i 65 3.2.1 i v i huy đ ng v n dân c 66

3.2.2 i v i huy đ ng v n t TCKT 66

3.2.3 i v i huy đ ng v n t CTC 66

3.3 Nhómăgi iăphápăđ iăv iăc ăquanăqu nălỦă 67

3.3.1 n đ nh kinh t v mô và ki m ch l m phát 67

3.3.2 Tái c u trúc l i h th ng ngân hàng 68

3.3.3 NHNN linh ho t trong vi c s d ng chính sách ti n t 69

3.4 Nhómăgi iăphápăđ iăv iăh iăs - BIDV 70

3.4.1 Quán tri t tri n khai th c hi n Ngh quy t c a Chính ph & Ch th c a Ngân hàng Nhà n c 70

3.4.2 a ra nh ng chính sách phù h p v i các chi nhánh 70

3.4.3 Phát tri n chính sách khách hàng - quan h khách hàng 70

3.4.4 Liên k t các chi nhánh c a BIDV trên đ a bàn 71

3.4.5 M r ng m ng l i ho t đ ng 72

3.4.6 Phát tri n công tác marketing, qu n tr và qu ng bá th ng hi u 72

3.4.7 Phát tri n công ngh ngân hàng ngày càng hi n đ i h n 73

3.5 Nhómăgi iăphápăđ iăv iăS ăgiaoăd ch2ăậ BIDV 74

3.5.1 i m i phong cách ph c v khách hàng 74

3.5.2 Chính sách thay đ i c c u ngu n v n huy đ ng 75

3.5.3 T ng c ng công tác m r ng đ i t ng khách hàng 76

3.5.4 Phát tri n các s n ph m d ch v đ h tr công tác huy đ ng v n 76

3.5.5 Thi t l p quy trình th c hi n nghi p v nhanh chóng, an toàn, hi u qu 78 3.5.6 Chính sách c nh tranh huy đ ng v n n ng đ ng và hi u qu 79

3.5.7 Phát tri n ngu n nhân l c và c s v t ch t 79

K tăluơnăch ng 3 81

K TăLU N 82

TĨIăLI UăTHAMăKH O 84

DANHăM CăCÁCăCH ăVI TăT T

BIDV :Ngân hàng u T và Phát Tri n Vi t Nam

HSBC :T p đoàn Ngân hàng H ng Kông và Th ng H i

Viettinbank :Ngân hàng Th ng M i C Ph n Công Th ng Vi t Nam

Vietcombank :Ngân hàng Th ng M i C Ph n Ngo i Th ng Vi t Nam

Agribank :Ngân hàng Nông nghi p &Phát tri n nông thôn

IT :Information Technology: Công Ngh Thông Tin

BSMS :D ch v thông tin tài kho n qua đi n tho i di đ ng

ATM :Automatic Teller Machine: Máy rút ti n t đ ng

CBCNV :Cán b công nhân viên

KDNT&PS :Kinh doanh ngo i t và phái sinh

DANHăM CăB NG,ăBI Uă

B ng 2.1: M ng l i ho t đ ng m t s NHTM l n trên đ a bàn TPHCM

B ng 2.2 ánh giá k t qu kinh doanh c a SGD2 – BIDV

B ng 2.3 Các ch tiêu thu t m t s ho t đ ng d ch v truy n th ng c a SGD2- BIDV

m nh ho t đ ng tín d ng, thanh toán qu c t và các d ch v khác c a ngân hàng

Trong b i c nh n n kinh t g p nhi u khó kh n nh hi n nay đó là các doanh nghi p v a và nh thi u v n đ s n xu t kinh doanh d n t i vi c NHNN h m c lãi

su t tr n huy đ ng c a các NHTM xu ng d i 11%/ n m Ngoài ra hi n nay m c dù

th tr ng b t đ ng s n đóng b ng, giá vàng gi m xu ng và n đ nh h n tr c, nh ng

ng i dân v n không m y m n mà g i ti n vào ngân hàng v i nguyên nhân là y u t

l m phát i u này c ng nh h ng r t l n đ n kh n ng huy đ ng v n c a các

NHTM

Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam là ngân hàng m i c ph n

và có th ng hi u và uy tín trên th tr ng, nh ng n n kinh t trong n c đang trong tình tr ng suy thoái kh n ng huy đ ng v n ngày càng khó kh n h n Bên c nh đó s

c nh tranh trong vi c huy đ ng v n c a BIDV v i các ngân hàng th ng m i khác

ngày càng gay g t, đ c bi t là c nh tranh v i m t s ngân hàng l n m nh nh Vietconbank, Viettinbank… V y BIDV c n có nh ng gi i pháp đ phát huy th

m nh, kh c ph c nh ng nh c đi m, t o ch d a tin c y v ng ch c cho khách hàng

khi g i tài s n c a mình t i BIDV

T th c tr ng nêu trên, v i mong mu n phân tích và đánh giá th c tr ng, t đó

đ a ra nh ng gi i pháp nh m phát tri n huy đ ng v n t i S giao d ch 2 c a ngân

hàng BIDV trong nh ng n m t i , tôi ch n đ tài:

“ Phát tri n huy đ ng v n t i S giao d ch 2- Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t

Nam”

1) M c đích nghiên c u c a đ tài

T nh ng nghiên c u trên lỦ thuy t và phân tích th c tr ng huy đ ng đ ra các

gi i pháp nh m phát tri n, đ y m nh ho t đ ng huy đ ng v n t i S giao d ch 2 -

BIDV

2) M c tiêu và ph m vi nghiên c u

đ ng, c c u huy đ ng đ tìm ra nh ng u đi m, nh ng m t thu n l i, khó kh n,

nh ng h n ch còn t n t i c a S giao d ch 2- BIDV trong ho t đ ng huy đ ng v n,

t đó đ ra các gi i pháp đ phát huy nh ng thành qu đã đ t đ c, kh c ph c nh ng khó kh n h n ch còn t n t i

3) Ph ng pháp nghiên c u

Lu n v n đ c nghiên c u d a trên ph ng pháp duy v t bi n ch ng, duy v t

l ch s , k t h p v i ph ng pháp th ng kê, phân tích, t ng h p…

S li u đ c s d ng trong lu n v n đ c tìm ki m, thu th p t 2 ngu n:

- D li u trong n i b c a S giao d ch 2- Ngân hàng BIDV nh : Báo cáo

th ng niên, báo cáo k t qu kinh doanh

Ch ngă1:ăLỦălu năv ăhuyăđ ngăv năc aăngơnăhƠngăth ngăm i

Ch ngă2: Th cătr ngăcôngătácăhuyăđ ngăv năt i S ăgiaoăd chă2ăậ BIDV

Ch ngă3: Gi iăphápăphátătri nă huyăđ ngăv năc a S ăgiaoăd ch2 ậ BIDV

CH NGă1 LụăLU NăV ăHUYă NGăV NăC AăNGỂNăHĨNGăTH NGăM I

1.1 Khái ni măv ăNHTM

Ngân hàng th ng m i đã hình thành, t n t i và phát tri n g n li n v i s phát

đ ng r t l n và quan tr ng đ n quá trình phát tri n c a n n kinh t hàng hoá, ng c

l i kinh t hàng hoá phát tri n m nh m đ n giai đo n cao c a nó đó là n n kinh t th

tr ng, thì ngân hàng th ng m i c ng ngày càng đ c hoàn thi n và tr thành

nh ng đ nh ch tài chính không th thi u đ c

Pháp l nh ngân hàng ngày 23-5-1990 c a h i đ ng Nhà n c Vi t Nam xác

đ nh: Ngân hàng th ng m i là t ch c kinh doanh ti n t mà h at đ ng ch y u và

th ng xuyên là nh n ti n kí g i t khách hàng v i trách nhi m hoàn tr và s d ng

s ti n đó đ cho vay, th c hi n nghi p v chi t kh u và làm ph ng ti n thanh toán Theo lu t Các t ch c tín d ng Vi t Nam có hi u l c vào tháng 10/1998: ''Ngân hàng

là lo i hình t ch c tín d ng đ c th c hi n toàn b ho t đ ng ngân hàng và các ho t

đ ng kinh doanh khác có liên quan''

Ngh đ nh c a Chính ph s 49/2000/N -CP ngày 12/9/2000 đ nh ngh a: Ngân hàng th ng m i là ngân hàng đ c th c hi n toàn b ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng kinh doanh khác có liên quan vì m c tiêu l i nhu n, góp ph n th c

hi n các m c tiêu kinh t c a nhà n c"; trong đó, ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng kinh doanh ti n t và d ch v ngân hàng v i n i dung th ng xuyên là nh n ti n g i,

s d ng s ti n này đ c p tín d ng và cung c p các d ch v thanh toán khác

Theo lu t các t ch c tín d ng s : 47/2010/QH12

Ngân hàng th ng m i là lo i hình ngân hàng đ c th c hi n t t c các ho t

đ ng ngân hàng và các ho t đ ng kinh doanh khác theo quy đ nh c a lu t này nh m

m c tiêu l i nhu n

Hi n nay NHTM có s l ng l n và r t ph bi n trong n n kinh t S có m t

c a ngân hàng th ng m i trong h u h t các m t ho t đ ng c a n n kinh t xã h i,

đâu có m t h th ng ngân hàng th ng m i phát tri n, thì đó có s phát tri n v i

t c đ cao c a n n kinh t

Lu t ngân hàng c a nhi u n c trên th gi i đ u cho r ng: Ngân hàng th ng

m i là nh ng t ch c tài chính trung gian v i nhi m v th ng xuyên là nh n ti n

g i c a công chúng d i hình th c kỦ thác, và s d ng ngu n l c đó trong các nghi p v v chi t kh u, tín d ng và tài chính

1.2 Ho tăđ ngăhuy đ ngăv n c aăNHTM

1.2.1 Kháiăni mă

đang t m th i qu n lỦ và s d ng v i trách nhi m hoàn tr , v n huy đ ng là ngu n

v n ch y u và quan tr ng nh t c a b t k NHTM nào Ch có các NHTM m i đ c quy n huy đ ng v n d i nhi u hình th c khác nhau [4]

Theo lu t các t ch c tín d ng s : 47/2010/QH12

Nh n ti n g i là ho t đ ng nh n ti n c a t ch c, cá nhân d i hình th c ti n

g i không k h n, ti n g i có k h n, ti n g i ti t ki m, phát hành ch ng ch ti n g i,

k phi u, tín phi u và các hình th c nh n ti n g i khác theo nguyên t c có hoàn tr

đ y đ ti n g c, lãi cho ng i g i ti n theo th a thu n

Theo Ngh đ nh 59/2009/N -CP ngày 15/09/2009 c a Chính ph v t ch c

và ho t đ ng c a NHTM nh m c th hóa vi c thi hành Lu t các T ch c tín d ng, NHTM đ c huy đ ng v n d i các hình th c sau:

hình th c ti n g i không k h n, ti n g i có k h n và các lo i ti n g i khác

v n c a t ch c, cá nhân trong và ngoài n c khi đ c Th ng đ c Ngân hàng nhà

 N ng l c huy đ ng v n là kh n ng huy đ ng v n c a NHTM Nâng cao n ng

l c huy đ ng v n là vi c th c hi n các gi i pháp nh m thu hút l ng ti n nhàn r i t dân c

1.2.2 Vaiătròăc aănghi păv ăhuyăđ ngăv n

i v i ho t đ ng c a m t ngân hàng th ng m i, vi c huy đ ng v n có vai

hàng th ng m i mu n t n t i thì ph i huy đ ng v n và ph i đ y m nh vi c huy

đ ng v n, b i nó y u t ngu n, là y u t xu t phát đ đ y m nh ho t đ ng tín d ng, thanh toán qu c t và các d ch v khác c a ngân hàng N u không có ngu n v n huy

đ ng mà ch có ngu n v n t có thì m t ngân hàng th ng m i không th t n t i, m t khác nó còn là x ng s ng đ đánh giá uy tín, th ng hi u c a các ngân hàng trong

Do nh n th c đ c vai trò quan tr ng nên hi n nay các NHTM có các

bi n pháp không ng ng hoàn thi n ho t đ ng huy đ ng v n đ gi v ng và m

r ng quan h v i khách hàng Có th nói, nghi p v huy đ ng v n góp ph n

gi i quy t “đ u vào” c a ngân hàng

1.2.3.ăụăngh aăphátătri năhuyăđ ngăv năc aăNHTM

1.2.3.1 iăv iăngơnăhƠngăth ngăm i

Huy đ ng v n đ c coi là m t ho t đ ng c b n có tính ch t s ng còn đ i v i

b t k m t ngân hàng th ng m i nào vì ho t đ ng này t o ra ngu n v n ch y u c a các ngân hàng th ng m i Huy đ ng v n không ch đ m b o ho t đ ng kinh doanh

c a chính ngân hàng th ng m i mà nó còn đ ng th i đáp ng nhu c u v n đ u t cho n n kinh t ây c ng có th nói là m c tiêu hàng đ u trong chi n l c kinh doanh c a các ngân hàng

i v i ngân hàng v n đi u l ch đ tài tr cho tài s n c đ nh nh tr s , v n

phòng, máy móc thi t b c n thi t cho ho t đ ng ch ch a đ v n đ ngân hàng có

th th c hi n các ho t đ ng kinh doanh nh c p tín d ng và các d ch v ngân hàng

khác có v n ph c v cho các ho t đ ng này ngân hàng ph i huy đ ng v n t

khách hàng

Huy đ ng v n giúp ngân hàng th ng m i thi t l p và t ng c ng m i quan

h g n bó m t thi t v i khách hàng, đ m b o cùng t n t i và phát tri n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng v i khách hàng trên th tr ng, giúp các doanh nghi p

nh n đ c nhi u lo i s n ph m ngân hàng trong huy đ ng v n t đó t o thói quen giao d ch v i ngân hàng th ng m i N n kinh t ngày càng phát tri n, nhu c u khách hàng càng cao đòi h i ngân hàng ph i t o ra các s n ph m huy đ ng v n ngày càng

đa d ng và nhi u ti n ích

Không có nghi p v huy đ ng v n, NHTM s không t n t i vì không đ ngu n v n tài tr cho ho t đ ng kinh doanh M c khác, thông qua nghi p v huy

đ ng v n NHTM có th đo l ng đ c uy tín c ng nh s tín nhi m c a khách hàng

đ i v i ngân hàng T đó, NHTM có các bi n pháp không ng ng hoàn thi n ho t

đ ng huy đ ng v n đ gi v ng và m r ng quan h v i khách hàng Có th nói, nghi p v huy đ ng v n góp ph n gi i quy t “đ u vào” c a ngân hàng

Ho t đ ng huy đ ng v n t t là ti n đ giúp ngân hàng phát tri n các s n ph m

d ch v khác: Nh ho t đ ng tín d ng, b o lãnh, bao thanh toán

1.2.3.2 iăv iăcáănhơnăvƠădoanhănghi p

Nghi p v huy đ ng v n cung c p cho cá nhân m t kênh đ u t sinh l i an

toàn, t o c h i cho khách hàng có th gia t ng tiêu dùng trong t ng lai M t khác

nh có ngu n huy đ ng mà cá nhân, doanh nghi p thi u v n m i có c h i vay s

l ng v n l n t các ngân hàng đ tái đ u t , phát tri n s n xu t kinh doanh mà không ph i m t nhi u chi phí và r i ro

an toàn tài s n, an toàn thanh toán, t c đ thanh toán tài s n nhanh h n Ngoài ra

khách hàng còn đ c b o hi m ti n g i c a mình

1.2.3.3 iăv iăn năkinhăt

Nghi p v huy đ ng v n c a NHTM làm t ng và đi u ti t l u thông v n, t o

ra m t dòng ch y t n i th a v n đ n n i thi u v n trong n n kinh t Nghi p v huy

đ ng v n là c u n i đ mang v n đ n cho các t ch c, cá nhân đang c n v n đ đ u

t , m r ng s n xu t kinh doanh, tiêu dùng…t đó thúc đ y s t ng s n l ng và

phát tri n kinh t

Là công c đ NHNN đi u hành chính sách kinh t v mô, giúp n đ nh th

tr ng ti n t , ki m soát đ c l m phát, t ng b c duy trì s n đ nh giá tr đ ng ti n

và t giá, góp ph n c i thi n kinh t v mô

Thông qua vi c cung c p v n đ đ u t , m r ng s n xu t kinh doanh, nghi p

v huy đ ng v n đã gián ti p t o công n vi c làm cho ng i lao đ ng, gi m t l

th t nghi p, góp ph n xóa đói gi m nghèo

Giúp phát tri n th tr ng tài chính ví d : K phi u, trái phi u tr thành hàng hóa trên th tr ng

1.3 Cácănguyênăt căhuyăđ ngăv n

1.3.1 H ăs ăanătoƠnăH1ă

Vônăt ăcóăăăăăăăăăăăăăăă

H1= x 100 %

T ngăngu năv năhuyăđ ng

H s này đ a ra nh m m c đích gi i h n m c huy đ ng v n c a ngân hàng, tránh tình tr ng khi ngân hàng huy đ ng v n quá nhi u v t quá m c b o v c a v n

t có làm cho ngân hàng có th m t kh n ng chi tr

Theo Pháp l nh ngân hàng n m 1990, t ng ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng th ng m i ph i =< 20 l n v n t có i u đó có ngh a H1 >= 5% H s này càng ti n v 5% cho th y kh n ng huy đ ng v n c a ngân hàng càng cao trong khi

đó v n đ m b o s an toàn

V n t có c a ngân hàng g m: V n đi u l , qu d tr b sung v n đi u l ,

qu d phòng tài chính, qu đ u t phát tri n nghi p v và l i nhu n không chia

(V n c p1)

T ng ngu n v n huy đ ng bao g m:

h n t 3 tháng tr lên (tr ti n vay c a t ch c tín d ng khác trong n c đ bù đ p thi u h t t m th i đ i v i các t l v kh n ng chi tr theo quy đ nh t i Kho n 1,

i u 14) và ti n vay c a t ch c tín d ng n c ngoài

1.3.2 Cácănguyênăt căhuyăđ ngăv n

Trong ho t đ ng huy đ ng v n, các NHTM ph i tuân th các nguyên t c sau:

theo quy đ nh hi n hành, gi gìn bí m t s d và ho t đ ng c a tài kho n khách hàng,

pháp l nh ch ng r a ti n)

đ ng v n, k t h p ch t ch gi a huy đ ng v n v i hi n đ i hóa d ch v ngân hàng,

đa d ng hóa ph ng th c tr lãi đi đôi v i d th ng đ thu hút khách hàng

hàng b ng vi c đáp ng k p th i đ y đ nhu c u rút ti n trong m i tình hu ng, ng n

ch n phao tin đ n nh m

1.4 Cácătiêuăchíăđoăl ngăvƠăđánh giá phátătri n huyăđ ngăv n

1.4.1 Quyămôăhuyăđ ngăv n

ánh giá quy mô huy đ ng v n là đánh giá s phát tri n c a t ng doanh s

huy đ ng v n vào cu i k hay huy đ ng v n bình quân trong k

ây là tiêu chí mang tính chi n l c mà t ch c đã đ t đ c và đ a k ho ch

đ nh h ng trong n m ti p theo, hay dùng đ đo l ng so sánh s phát tri n m c huy đ ng v n c a n m th c hi n v i n m k ho ch và m t k h n này v i m t k

h n khác, t đó th y đ c nh ng h n ch , t n t i và đ a ra nh ng gi i pháp chi n

l c trong vi c phát tri n huy đ ng v n

1.4.2 C ăc uăhuyăđ ngăv nă

1.4.2.1 Phân lo iă theoăk ăh n

Huy đ ng v n ng n h n: Là kho ng th i gian huy đ ng v n c a ngân hàng

d i m i hai tháng, ngu n v n này th ng đ cho vay ng n h n và dùng cho vay trung và dài h n theo m t t l quy đ nh c a m i ngân hàng

Huy đ ng v n trung và dài h n: Là kho ng th i gian huy đ ng v n t m i hai tháng tr lên, ngu n v n này th ng dùng đ cho vay trung và dài h n

1.4.2.2 Phân lo i theoăđ iăt ngăhuyăđ ngăv n

Huy đ ng v n t đ i t ng khách hàng cá nhân, là nh ng cá nhân có ngu n

v n nhàn r i g i ti n vào ngân hàng đ đ m b o an toàn và sinh l i, ho c th c hi n

m c đích thanh toán chuy n kho n qua ngân hàng

Huy đ ng v n t đ i t ng khách hàng doanh nghi p, là các công ty trách nhi m h u h n, công ty c ph n, liên doanh, nh ng t p đoàn kinh t l n có ngu n

ti n ch a s d ng vào m c đích kinh doanh thì g i ng n và dài h n vào ngân hàng đ

đ m b o an toàn và sinh l i

i t ng huy đ ng v n khách hàng là các đ nh ch tài chính, là các công ty

b o hi m, công ty qu n lỦ qu , công ty đ u t tài chính, ngân hàng phát tri n

1.4.2.3 Phân lo iătheoălo iăti năg i

Huy đ ng v n b ng VND

Huy đ ng v n b ng ngo i t

1.4.3 S năph măhuyăđ ngăv n

1.4.3.1 Huyăđ ngăv năqua tƠiăkho năti năg iăti tăki m

ây là cách th c huy đ ng v n ch y u c a các NHTM hi n nay, và đang ngày càng đ c đa d ng hóa các lo i ti n g i ti t ki m này Hi n nay ch y u g m các lo i ti n g i sau:

 Ti tăki măkhôngăk ăh n

S n ph m ti n g i ti t ki m không k h n đ c thi t k dành cho đ i t ng khách hàng cá nhân ho c t ch c, có ti n t m th i nhàn r i mu n g i ngân hàng vì

m c tiêu an toàn và sinh l i nh ng không thi t l p đ c k ho ch s d ng ti n g i trong t ng lai i v i khách hàng khi ch n l a hình th c ti t ki m này thì m c tiêu

an toàn và ti n l i quan tr ng h n m c tiêu sinh l i

i m khác bi t gi a tài kho n ti n g i cá nhân v i tài kho n ti n g i ti t ki m

là khi rút ti n khách hàng ph i xu t trình s ti t ki m và ch đ c th c hi n các giao

d ch g i và rút ti n ch không th th c hi n các giao d ch thanh toán nh tài kho n

ti n g i thanh toán

M c dù, s d trên tài kho n ti n g i ti t ki m không k h n th ng không

l n (do lãi su t th p) nh ng n u ngân hàng thu hút đ c s l ng khách hàng khá l n thì t ng kh i l ng v n huy đ ng qua hình th c ti n g i này có th tr nên l n đáng

h u trí M c tiêu quan tr ng c a h khi ch n l a hình th c ti n g i này là l i t c có

đ c theo đ nh k Do v y, lãi su t đóng vai trò quan tr ng đ thu hút đ c đ i t ng

khách hàng này D nhiên, lãi su t tr cho lo i ti n g i ti t ki m đ nh k cao h n lãi

su t tr cho lo i ti n g i không k h n Ngoài ra, m c lãi su t còn thay đ i tùy theo

lo i k h n g i, tùy theo lo i đ ng ti n g i ti t ki m (VND, USD, EUR hay vàng), và

tùy theo uy tín và r i ro c a ngân hàng nh n ti n g i

Ti n g i ti t ki m k h n có th phân chia thành nhi u lo i C n c vào th i

h n có th chia thành ti n g i k h n 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12 và 13 tháng ho c lâu

h n đ n 36 tháng C n c vào ph ng th c tr lãi có th chia thành:Ti n g i k h n

l nh lãi đ u k , ti n g i k h n tính lãi cu i k , ti n g i k h n tính lãi theo đ nh k (tháng ho c quỦ)

 Cácălo iăti tăki măkhác

Ngoài hai lo i ti n g i ti t ki m chính là ti t ki m không k h n và ti t ki m

đ nh k h u h t các NHTM đ u thi t k nh ng lo i ti n g i ti t ki m khác nh ti t

ki m ti n ích, ti t ki m có th ng, ti t ki m an khang v i nét đ c tr ng riêng nh m làm cho s n ph m c a mình luôn đ c đ i m i theo nhu c u khách hàng và t o ra rào

c n d bi t đ ch ng l i s b t ch c c a các đ i th c nh tranh

1.4.3.2 Huyăđ ngăv năquaătƠiăkho năti năg iăthanhătoán

Ti n g i thanh toán là hình th c huy đ ng v n c a NHTM b ng cách m cho khách hàng tài kho n g i là tài kho n ti n g i thanh toán Tài kho n này m cho các

đ i t ng khách hàng, cá nhân ho c t ch c, có nhu c u th c hi n thanh toán qua

ngân hàng

Th c t không ph i lúc nào khách hàng c ng s d ng s d tài kho n ti n g i

thanh toán c a h Do v y, đôi khi s d này nhàn r i t m th i cho đ n khi đ c huy

đ ng vào thanh toán Nh ng lúc t m th i nhàn r i s d này tr thành ngu n v n c a

ngân hàng, do đó ngân hàng có th s d ng cho ho t đ ng c a mình

Tuy nhiên, do tài kho n ti n g i là lo i tài kho n không k h n, khách hàng có

th rút ti n b t c lúc nào mà không c n báo tr c cho ngân hàng nên lãi su t th ng

th p và s d không Tuy v y, v i s l ng khách hàng đông khi n cho t ng s v n huy đ ng qua ti n g i thanh toán c a t t c khách hàng tr nên l n đáng k

1.4.3.3 Huyăđ ngăv n quaătƠiăkho năti năg iăcáănhơn

Hi n nay, các tài kho n ti n g i cá nhân t ng lên đ t bi n nh có s ph i h p

t t gi a các NHTM và các doanh nghi p, các t ch c khác thông qua vi c tri n khai

m tài kho n và tr l ng tr c ti p cho nhân viên vào tài kho n Do đó, đây là m t

th tr ng đáng k đ các ngân hàng thâm nh p và làm t ng ngu n v n huy đ ng c a

mình

1.4.3.4 Huyăđ ngăv năthôngăquaăphátăhƠnhăgi yăt ăcóăgiá

Gi y t có giá là ch ng nh n c a TCTD phát hành đ huy đ ng v n, trong đó xác nh n ngh a v tr n m t kho n ti n trong m t th i h n nh t đ nh, đi u ki n tr lãi và các đi u kho n cam k t khác gi a TCTD và ng i mua Gi y t có giá có th

phân chia thành nhi u lo i khác nhau:

ho c ghi s , có ghi tên ng i s h u

không ghi tên ng i s h u Gi y t có giá vô danh thu c quy n s h u c a

ng i n m gi nó

- Gi y t có giá thu c công c n nh ch ng ch ti n g i, k phi u, trái phi u

c phi u th ng

 C n c vào th i h n, gi y t có giá có th chia thành hai lo i:

- Gi y t có giá dài h n

1.4.3.5 Huyăđ ngăv năt ăcácăTCTDăkhác

NHTM có m t b ph n v n huy đ ng t các TCTD khác và b ph n v n vay

t NHNN Các t ch c tín d ng khác trong khi tham gia h th ng thanh toán có th

m tài kho n t i NHTM Qua tài kho n này, NHTM có th huy đ ng v n gi ng nh

đ i v i các t ch c kinh t bình th ng Ngoài các TCTD, NHNN c ng có th là n i cung c p v n cho NHTM d i hình th c cho vay

1.5 Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năkh ăn ngăhuyăđ ngăv năc aăNHTM

 S c i t hay tái c u trúc l i h th ng ngân hàng, t đó nh h ng r t l n ho t

đ ng kinh doanh c a ngân hàng c ng nh kh n ng huy đ ng v n hay ni m tin c a

ng i dân

ho t đ ng huy đ ng v n nh quy đ nh tr n lãi su t huy đ ng

ngân hàng là n i g i ngu n v n nhàn r i và đ c sinh l i thông qua lãi su t

S phát tri n hay không phát tri n c a n n kinh t có tác đ ng r t l n đ n kh

n ng huy đ ng c a các ngân hàng Môi tr ng kinh t n đ nh thì ngu n v n g i t i

ngân hàng càng cao và ng c l i, khi n n kinh t không n đ nh ng i dân s tìm

ki m đ n các công c đ u t khác mà không ch u nh h ng nhi u c a s m t giá

c a đ ng ti n nh vàng, b t đ ng s n…

1.5.3 Tâm lý, thói quenăc aăkháchăhƠng

Theo s li u c a Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam (VNBA) thì t c đ huy đ ng

v n VND t dân c c a c n c trong 6 tháng đ u n m 2011 đã t ng 18%, th p h n

m c 20% trong n m 2010 và th p h n m c bình quân 22% c a n m 2009, nh ng là

m t t l t t vì v n có th duy trì đ c t c đ huy đ ng v n trong b i c nh khó kh n chung c a n n kinh t

Có m t v n đ là tâm lỦ c a ng i g i ti n không n đ nh, s thay đ i lãi su t

đã kéo theo m t h qu là l ng ti n m t huy đ ng c a các ngân hàng t ng gi m th t

th ng Khi lãi su t huy đ ng c a ngân hàng A t ng lên thì l ng ti n cùng v i s

l ng ng i g i t ng theo, và khi lãi su t huy đ ng c a ngân hàng B cao h n thì m t

l ng l n ti n m t đ c rút kh i ngân hàng A và đ c g i sang ngân hàng B Khách hàng đi g i ti n th ng không hi u rõ các đi u ki n ràng bu c c a các ngân hàng nên khi rút ti n không đúng k h n đã ph i h ng m c lãi su t th p không nh k v ng,

d n đ n tâm lỦ thi u lòng tin vào các ngân hàng Tuy ti n lãi m t đi đ i v i m t

khách hàng không đáng k nh ng tính đ n toàn h th ng ngân hàng thì vi c này đã

d n đ n thi t h i không nh

Bên c nh đó, khách hàng th ng không xem tr ng m i quan h lâu dài gi a khách hàng g i ti n - ngân hàng cho nên vi c thay đ i đ i tác trong giao d ch là đi u

t t y u x y ra ây c ng có th xem nh là m t chi phí n a mà khách hàng b ra

Vi c t o d ng đ c m i quan h lâu dài c a c hai phía là m t y u t mang đ m tính

v n hoá kinh doanh, mà đi u này th ng c hai phía đ u không xem tr ng Qua th i

gian bi n đ ng cho ta th y r ng tính chuyên nghi p c ng nh v n hoá kinh doanh trong l nh v c ngân hàng Vi t Nam còn nhi u y u kém khi giao d ch không đ c

đ t trên n n t ng lòng tin mà là l i ích tr c m t Chính vì s mong manh đó nên

l ng v n trong dân còn r t l n nh ng v i m c lãi su t huy đ ng cao nh hi n nay

v n không thu hút đáng k Và khi kh i l ng l n v n y c n m im thì chúng ta l i

t ng chi phí c h i c a mình m t l n n a

Nguyên nhân c a tình tr ng huy đ ng v n th p c a các NHTM trên có th gi i thích nh sau:do l m phát t ng cao, các ngân hàng đua nhau t ng lãi su t trong th i gian v a qua đã gây ra tâm lỦ e ng i trong ng i dân Thêm vào đó, khi giá đô la M , giá vàng t ng cao nhi u ng i dân đã b t ch p r i ro, mua nh ng lo i tài s n này c t

gi Bên c nh đó, s sôi đ ng tr l i c a th tr ng ch ng khoán, th tr ng vàng đã thu hút m t l ng l n ti n đ u t vào th tr ng này i u này cho th y, tâm lỦ g i

ti n vào ngân hàng c a ng i dân ch a cao, đ i v i h đi u quan tr ng nh t là kh

n ng sinh l i ch không ph i là đ an toàn c a kho n đ u t

 Nhơnăt ăch ăquan

1.5.4 Cácăchínhăsáchăc aăngơnăhƠng

Trong th i cu c c nh tranh gi a các ngân hàng hi n nay trong vi c thu hút

ti n g i, thì ngoài y u t l n m nh v n ng l c tài chính c a ngân hàng còn có các chính sách c a ngân hàng nh h ng không nh đ n kh n ng huy đ ng v n c a

ngân hàng, các chính sách nh : Chính sách tín d ng, chính sách đ u t , chính sách ngân qu , chính sách ch m sóc khách hàng, đào t o đ i ng nhân l c làm vi c mang tính chuyên nghi p và đây c ng là m t tiêu chu n đo l ng quan tr ng đ đánh giá

n ng l c, trình đ c a các nhà qu n lỦ ngân hàng M t ngân hàng luôn đ ra đ c

nh ng chính sách đúng đ n s đ c khách hàng tin t ng đó là vi c giao d ch t i ngân hàng này s đ c đi u hành m t cách chính xác và lành m nh

1.5.5 Ch tăl ngăd chăv ăngơnăhƠng

Ch t l ng d ch v c a ngân hàng có nh h ng r t l n trong vi c đánh bóng

th ng hi u c ng nh kh n ng thu hút ti n g i trong dân Khi đánh giá ch t l ng

d ch v c a các ngân hàng, khách hàng s xem xét trên các m t: Trang thi t b ti n nghi v t ch t, s nhi t tình n ng đ ng và mang tính chuyên nghi p c a đ i ng nhân

s và đa d ng và ti n ích c a các lo i hình d ch v

Các ngân hàng có d ch v t t và đa d ng nh d ch v ngân hàng đi n t

(Internet banking, Home banking, Mobile banking, Phone banking, các d ch v chi

tr t đ ng ) s có l i th h n các ngân hàng có s l ng d ch v gi i h n

Ngoài ra, m t tr s kiên c , b th và các phòng g i ti n an toàn, ti n nghi

c ng t o nên u th cho ngân hàng H n n a, n u y u t th i gian đ c lo i b trong

m i giao d ch c a ngân hàng thì s thu hút đ c nhi u khách hàng h n

i ng nhân s có t m quan tr ng r t l n trong vi c phát tri n quan h gi a ngân hàng v i khách hàng V i đ i ng nhân viên đ c đào t o chuyên nghi p, các khách hàng s c m th y yên tâm h n khi nh n đ c nh ng l i khuyên nh và s

h ng d n c a h , và vì th mà hình nh c a ngân hàng s có s c s ng lâu dài h n

trong lòng các khách hàng

1.6 BƠiăh căkinhănghi măphátătri năhuyăđ ngăv năc aăNHTMăVi tăNam

T nh ng n m 90 tr l i đây, đ c bi t là sau cu c kh ng ho ng tài chính ti n

t n m 1997 ông Nam Á, các NHTM ông Nam Á, Trung Qu c và k c Nh t

B n đã b c l nh ng y u kém v ho t đ ng kinh doanh c a mình, đ c bi t là huy

đ ng v n h i ph c đ c m nh m nh hi n nay, các NHTM th gi i đã áp d ng

m t s gi i pháp mang l i hi u qu cao, t đó có th rút ra m t s bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam:

Th nh t, đ t m c tiêu nâng cao n ng l c huy đ ng v n làm nhi m v hàng

đ u là gi i pháp đ c nhi u ngân hàng, đ c bi t là các NHTM qu c doanh Trung

Qu c th c hi n trong chi n l c c ng c s c c nh tranh c a mình đ t đ c m c tiêu nâng cao n ng l c tài chính, các NHTM Trung Qu c đã th c hi n nhi u bi n pháp nh :

 Xây d ng các s n ph m d ch v m i phù h p v i tình hình kinh t khó

kh n c a qu c gia và toàn c u

 C i thi n c s h t ng thông tin đ tr thành m t ngân hàng toàn c u có

kh n ng qu n lỦ v n t m c qu c t (Ngân hàng xây d ng Trung Qu c); nâng cao

kh n ng ng d ng ngân hàng đi n t c a các t ch c, phát tri n ph n m m đ giúp cho vi c huy đ ng v n t t h n (Ngân hàng Công th ng Trung Qu c)

Th hai,hi n đ i hóa ngân hàng, phát tri n các s n ph m h tr cho công tác huy

Bên c nh đó, các ngân hàng th c hi n chính sách phát tri n các s n ph m d ch

v khác ngoài các hình th c huy đ ng v n truy n th ng trong đó đ c bi t nh m đ n huy đ ng v n t khách hàng cá nhân

Th ba, liên doanh, liên k t v i các ngân hàng trong và ngoài n c

Gi i pháp liên doanh, liên k t v i các ngân hàng m nh đem l i nhi u l i ích cho các ngân hàng v a và nh Vi c h c h i kinh nghi m c a các ngân hàng l n đ c các ngân hàng v a và nh đ c bi t quan tâm Bên c nh đó, các ngân hàng đ c bi t

chú tr ng phát tri n ngu n nhân l c làm n n t ng phát tri n cho ho t đ ng c a ngân

hàng mình

T khi Vi t Nam m c a và h i nh p v i n n kinh t th gi i thì h th ng NHTM Vi t Nam c ng phát tri n cùng v i s phát tri n n n kinh t , tính đ n tháng

Nam, 37 NHTM c ph n, 48 Chi nhánh ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam, 5 ngân

hàng liên doanh, 5 ngân hàng 100% v n n c ngoài, 48 v n phòng đ i di n n c

ngoài, 17 công ty tài chính , 13 công ty cho thuê tài chính

k thì không ph i v y Th c t ngu n v n c a t ng NHTM c ng ch t ng tr ng trong gi i h n nh t đ nh Ng c l i d n đ n s h n lo n trong công tác huy đ ng v n

c a các ngân hàng và càng gây m t lòng tin c a ng i dân khi g i ti n vào ngân

hàng thu hút ti n g i c a ng i dân nhi u h n trong b i c nh n n kinh t suy

gi m thì các NHTM Vi t Nam c n có nh ng bài h c kinh nghi m nh :

 Bám sát nh ng ch tr ng ch đ o đi u hành chính sách kinh t v mô c a Chính Ph và Ngân hàng nhà n c t đó đ a ra nh ng chi n l c kinh doanh phù

h p v i đi u ki n c a t ng NHTM

các NHTM trong cu c canh tranh gay g t trong th i gian v a qua, do v y m i NHTM ph i có đ i m i t o ra nh ng l i th riêng bi t

đ đ t ra cho các NHTM là không nh ng ph i t ng c ng trình đ chuyên môn

nghi p v c a đ i ng cán b ngân hàng mà còn đào t o và nâng cao trình đ qu n

lý

và trình đ h n ch nông thôn, thành th v n còn là m t cái gì đó xa v i Ngoài vi c phát tri n d ch v ngân hàng đa d ng và phong phú nh hi n nay thì c ng có nh ng

chính sách v n đ ng, h ng d n đ cho h th y đ c s an toàn, ti n ích, chính xác

và thân thi n c a h th ng NHTM

tuy n d ng, v n còn hi n t ng thân quen, làm vi c theo tình c m Ngoài ra m t s

ngân hàng ch a có chính sách đãi ng nh ng ng i có tài d n t i hi n ngh vi c và chuy n sang ngân hàng khác V y trong th i cu c c nh tranh đ t n t i nh hi n nay, các ngân hàng c n đ i m i chi n l c v nhân s , thu hút ng i tài c ng là m t trong

K TăLU NăCH NGă1



Trong th i k sau cu c kh ng ho ng kinh t n m 2008 đ n nay, tình hình n n kinh t th gi i c ng nh trong n c đ u có s suy gi m v t c đ t ng tr ng, tình

tr ng th t nghi p t ng, kèm theo s l m phát cao, th tr ng lãi su t ti n g i có nhi u

bi n đ ng đi u đó đã nh h ng không nh đên kh n ng huy đ ng v n c a các NHTM, đ c bi t là các ngân hàng nh g p khó kh n trong vi c huy đ ng v n Nghiên c u các hình th c huy đ ng v n, nh ng y u t nh h ng và nh ng r i ro trong ho t đ ng huy đ ng v n giúp cho các NHTM có cái nhìn khái quát v công tác huy đ ng v n, t đó đ a ra đ c các đ nh h ng, chi n l c phát tri n các s n ph m huy đ ng v n t i u v i th tr ng, m r ng đ c quy mô th ph n huy đ ng

Minh và cho c khu công nghi p phía nam, đ ng th i đ phát tri n m t m ng l i

r ng kh p c n c h tr l n nhau trong th tr ng kinh doanh ti n t , SGD2- BIDV

đ c thành l p n m 1996 theo s đ ng kỦ 305764 ngày 24/02/1996 t i S k Ho ch

18/05/1996 c a T ng giám đ c BIDV và theo v n b n ch p thu n s 330/Q – NH5 ngày 27/11/1995 c a th ng đ c NHNN Vi t Nam

SGD2 - BIDV chính th c đi vào ho t đ ng ngày 25/03/1997 Tr s m i đ c thành l p đ t t i 129B Cách M ng Tháng Tám – Qu n 3 – Thành ph H Chí Minh

và nay d i v 11 b n ch ng D ng – Qu n 1- Thành ph H Chí Minh

nhi m v lãi l trong các ho t đ ng kinh doanh c a mình, tr c thu c Ngân hàng

TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam

SGD 2- BIDV đã đ c Th ng c NHNN bi u d ng và t ng b ng khen vào

n m 1998, 1999, 2002, 2003 Tháng 1/2002 SGD2- BIDV đ c vinh d trao t ng

ch ng ch ISO 9001 v qu n lỦ ch t l ng

2.1.2 C c uăt ăch căc aăS ăgiaoăd chă2- BIDV

SGD 2 – BIDV có ph ng châm t o l p b máy m t cách có h th ng, có hi u

qu đ ph c v m t cách t t nh t các nhu c u c a khách, b o đ m an toàn trong ho t

đ ng kinh doanh, góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng c a Ngân hàng

Mô hình t ch c g m 5 kh i qu n lỦ chính, 8 phòng giao d ch và h n 350 cán

b công nhân viên, c th trên s đ phòng ban c a SGD2 – BIDV nh sau:

(Ngu n: Phòng Tài chính- K ho ch, SGD 2 – BIDV)

có th xây d ng đ c m t đ i ng cán b nhân viên m i có n ng l c chuyên môn, có t cách đ o đ c và có tâm huy t đ i v i công vi c đ c giao nh m

ph c v cho quá trình m r ng m ng l i c ng nh đ y m nh ho t đ ng kinh doanh trong m t môi tr ng c nh tranh đ y kh c li t, SGD2- BIDV luôn quan tâm đ n vi c xây d ng và hoàn thi n chính sách qu n lỦ và phát tri n ngu n nhân l c

V chính sách đào t o: Trong nhi u n m qua, SGD2- BIDV luôn chú tr ng

đ n vi c xây d ng và th c hi n m t chính sách đào t o phù h p nh m th ng xuyên

c p nh t ki n th c cho đ i ng cán b nhân viên c a mình và qua đó không ng ng nâng cao n ng l c chuyên môn cho cán b nhân viên

V ch đ khen th ng và chính sách đãi ng : Công tác thi đua khen th ng

đ c th c hi n công khai, minh b ch, đúng ng i, đúng vi c, g n li n v i k t qu

ho t đ ng kinh doanh c a c c quan c ng nh kh n ng c ng hi n c a t ng cá nhân

đã k p th i khuy n khích tinh th n h ng hái thi đua hoàn thành k ho ch, tinh th n sáng t o c a t p th , cán b nhân viên trên toàn h th ng duy trì cán b , nhân viên gi i đ ng th i thu hút ng i tài v công tác cho SGD2- BIDV, SGD2- BIDV

th c hi n các chính sách đãi ng nh : Ch đ cho vay u đãi, ch đ ngh mát n m,

t ch c sinh nh t t p th hàng tháng, k p th i th m h i đ ng viên các gia đình cán b , nhân viên có tang quy n, m đau, thai s n…t t c nh ng đi u đó đã t o cho nhân viên có đ c môi tr ng làm vi c thân thi n, xem nh đât là ngôi nhà th 2 c a

mình

2.2 Phơnătíchămôiătr ngăkinhădoanhăt iăSGD2- BIDV

2.2.1 M ngăl iăho tăđ ngăc aăcácăNHTMătrênăđ aăbƠn

v i 44 CN, PGD t i 20 qu n, huy n c a TPHCM Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam và Ngo i Th ng l n l t là các ngân hàng có m ng l i l n th ba, th t t i

TPHCM

V m c đ t p trung m ng l i t i các qu n trung tâm thành ph (Qu n 1, 3,

5, Bình Th nh, Phú Nhu n, Tân Bình): Ngân hàng Agribank có s l ng cao nh t

v i 43 CN, PGD (chi m 40% s l ng CN, PGD trên đ a bàn), ACB có s l ng t p

trung t i các qu n trung tâm thành ph khá l n v i 24 CN, PGD (chi m 55% s

l ng CN, PGD trên đ a bàn c a ACB)

Các ngân hàng th ng m i ngày càng m r ng m ng l i ho t đ ng c a mình đ t ng tính c nh tranh v i các ngân hàng khác trên cùng đ a bàn T s li u cho th y m ng l i ho t đ ng c a các NHTMNN và NHTMCPNN chi m u th và

ph kh p đ a bàn Tuy NHTM nhà n c có nh ng u th v đ u t qui mô, công ngh , chính sách dành cho khách hàng, nh ng v n còn t n t i m t s đi m y u các NHTM nhà n c đó là ngu n nhân l c còn trì tr và ch a th t s n ng đ ng, c ch

tài chính, chính sách ch m sóc khách hàng còn ch a đ c c i m và th t s linh ho t

H th ng NHTM đã có nh ng đóng góp quan tr ng cho s n đ nh và t ng

tr ng kinh t đ a bàn thành ph trong nhi u n m qua V i nhi u hình th c huy

đ ng v n t ng đ i đa d ng, NHTM đã huy đ ng v n hàng tr m t đ ng (t i TP.HCM các NHTM huy đ ng đ n cu i n m 2005 là 184.600 t đ ng g p 2,8 l n so

v i n m 2001và con s này là 546.000 t đ ng) t các ngu n v n trong xã h i, t ng

d n cho vay v i m i thành ph n kinh t (d n cho vay cu i n m 2010 c a các NHTM g p 3 l n so v i n m 2005), t ng đ u t vào nh ng ch ng trình tr ng đi m

qu c gia, qua đó góp ph n thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t , th c hi n công nghi p hóa hi n đ i hóa đ t n c, ki m soát l m phát, thúc đ y kinh t t ng tr ng liên t c v i t c đ cao, góp ph n t o công n vi c làm cho xã h i, góp ph n xóa đói

gi m nghèo (t l h nghèo còn 6.2%) và làm giàu h p pháp Nhi u d ch v ti n ích (chi l ng, thu chi h , thanh toán chuy n kho n, chuy n ti n t đ ng, d ch v ngân hàng đi n t , d ch v th …) và nhi u s n ph m m i xu t hi n đã đáp ng nhu c u tiêu dùng c a dân c và s n xu t kinh doanh c a m i thành ph n kinh t

2.2.2 Phơnătíchăđ iăth ăc nhătranhăv ăhuyăđ ngătrênăđ aăbƠn

2.2.2.1 i măm nhă

4 Các t l v chi phí nghi p v và kh n ng sinh l i c a ph n l n các NHTM

VN đ u thua kém các ngân hàng trong khu v c

hàng

7 L nh v c kinh doanh ch y u là tín d ng, n quá h n cao, nhi u r i ro

quán

m t cách hoàn ch nh

2.3 K tăqu ăđ tăđ căt ăcácăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăSGD2- BIDV

B ng 2.2 ánh giá k t qu kinh doanh c a SGD2 – BIDV

( Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh t i SGD2- BIDV)

M c dù n n kinh t trong n c t n m 2008 đ n n m 2011 có nhi u bi n đ ng

ph c t p, s c nh tranh v lãi su t huy đ ng c ng nh ho t đ ng kinh doanh c a các

ngân hàng th ng m i trên đ a bàn ngày càng m nh m , nh ng t ng tài s n c a

n n m 2010, SGD2- BIDV đã có t ng tài s n đ t 19.332 t đ ng Chênh

l ch thu chi đ t 451,1 t đ ng trong đó trích l p d phòng r i ro đ t 81,06 t L i nhu n tr c thu đ t 370,04 t , t ng tr ng 44,5% so v i n m 2008, tr thành m t trong nh ng chi nhánh có m c chênh l ch thu chi và l i nhu n cao nh t c a h th ng

BIDV c ng đã có đóng góp tích c c trong t ng doanh s giao d ch c a toàn h th ng

c bi t quan tâm vi c mua l i ngo i t t khách hàng nói chung và khách hàng BIDV tài tr xu t kh u nói riêng, đ ng th i t n d ng các ngu n ngo i t c a khách

hàng đ ph c v cân đ i ngo i t trong h th ng Trong n m, t ng doanh s SGD2

-BIDV mua đ c ngo i t c a khách hàng đ bán cho H i s chính là 86.5tri u USD, đóng góp tích c c cho ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a h th ng trong đi u ki n khan hi m ngo i t

ho ch đ c giao: L i nhu n tr c thu đ t 285 t đ ng đ t 121% k ho ch trong đó trích đ d phòng r i ro theo phân lo i n , thu d ch v ròng (không g m ho t đ ng kinh doanh ngo i t và phái sinh) đ t trên 132 t đ ng, hoàn thành 132% k ho ch

đ c giao, thu ròng t ho t đ ng kinh doanh ngo i t và phái sinh là 41.286 t đ ng

hoàn thành 106% k ho ch, thu n h ch toán ngo i b ng là 17 t đ ng, hoàn thành 116% k ho ch

Trong b i c nh ho t đ ng huy đ ng v n g p nhi u khó kh n, ho t đ ng tín

d ng đ c ki m soát ch t ch , t ng d n đ t 16.241 t đ ng, đ m b o trong gi i

h n đ c giao (16.251 t đ ng), tuân th theo đúng ch đ o c a h i đ ng qu n tr là

ch t ng tr ng tín d ng khi huy đ ng đ c ngu n v n phù h p Các ch tiêu v c

v i quý 3, trong đó huy đ ng v n dân c đ t 3.792 t đ ng

và thu t kinh doanh ngo i t và hàng hoá phái sinh), huy đ ng v n dân c , d ch v

bình quân đ u ng i thì SGD2-BIDV là m t trong nh ng đ a đi m d n đ u h th ng

BIDV

2.3.3 Ch tăl ngătínăd ng

Trong nh ng n m qua, chi nhánh c b n t ng b c ch đ ng ki m soát đ c

m c đ t ng tr ng tín d ng, g n t ng tr ng v i ki m soát ch t l ng và đ m b o

an toàn T ng d n tín d ng n m 2010 t i SGD2- BIDV đ t 18.318 t đ ng, luôn

đ c ki m soát trong gi i h n tín d ng đ c giao, ch y u t p trung vào nhóm các

t ng công ty, các t p đoàn l n đóng vai trò chi ph i kinh t nh :

T ng công ty l ng th c mi n Nam, T p đoàn D u khí, Xi m ng Hà tiên, D

án Th Thiêm, Vinashin…Qua vi c th ng th n nhìn nh n đúng th c tr ng tín d ng, các ti m n r i ro đ c b c l rõ, qua đó công tác qu n lỦ r i ro d n đ c nâng cao Trong x lỦ n x u đã đ xu t đ c nhi u ph ng án x lỦ tín d ng nh y bén v i th

th ph n trên đ a bàn, SGD2- BIDV th ng xuyên t p trung đ y m nh ho t đ ng d ch

v Bên c nh nh ng s n ph m truy n th ng, nh ng khách hàng truy n th ng còn

th ng xuyên ch đ ng tìm tòi, nghiên c u và đ xu t m t s hình th c và s n ph m

d ch v ngân hàng hi n đ i ch a có, hoàn thi n các d ch v đang có và nhanh chóng

ng d ng các s n ph m d ch v m i tiên ti n, hi n đ i, đáp ng đ c nhu c u ngày càng đa d ng và kh t khe c a khách hàng K t qu thu d ch v ròng c a SGD2-

BIDV có m c t ng tr ng t t qua các n m c bi t trong n m 2008, 2009 và 2010

là đ n v hoàn thành xu t s c k ho ch d ch v c a h th ng BIDV

M c dù ch tiêu k ho ch d ch v n m 2011 do H i s chính phân giao đã

đ c th c hi n t t, hoàn thành v t m c k ho ch 2011 (132,36%) tuy nhiên, xét theo t ng dòng s n ph m thì m c đ hoàn thành k ho ch c a t ng dòng s n ph m không đ u nhau

M t s dòng s n ph m hoàn thành v t m c ch tiêu k ho ch 2011 bao g m:

vi n thông cho Mobifone, s n ph m An nghi p b o tín, giao d ch mua bán ch ng khoán có k h n (repo), tri n khai k t n i các giao d ch ATM qua h th ng chuy n

m ch th Banknetvn, d ch v thu h doanh nghi p Network Collection… c bi t