NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2015.PDF

Quá trình hình thành và phát tri n ...

T NG DUY SUM

NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A

NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM

CHI NHÁNH B N TRE N N M 2015

LU N V N TH C S KINH T

TP H Chí Minh – N m 2012

T NG DUY SUM

NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A

NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM

doanh và Vi n ào t o Sau đ i h c tr ng i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh đã trang b cho tôi nh ng ki n th c quý báu, giúp tôi ti p c n t duy khoa

h c, ph c v cho công tác và cu c s ng

Xin chân thành c m n Ti n s Hu nh Thanh Tú đã t n tình h ng d n tôi

th c hi n lu n v n này Trong quá trình nghiên c u, th c hi n lu n v n, d i s

h ng d n r t bài b n và khoa h c c a Th y, tôi đã h c h i đ c nh ng ki n th c

và ph ng pháp nghiên c u khoa h c và b ích

Vô cùng c m n gia đình, b n bè, ban lãnh đ o và cán b nhân viên Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh B n Tre cùng Quý chuyên gia đang công tác trong ngành ngân hàng và Quý khách hàng đã giúp đ , h tr tôi trong vi c thu th p s li u, phát phi u th m dò ý ki n, ph ng v n chuyên gia t o

đi u ki n cho tôi hoàn thành t t nghiên c u c a mình

Trong quá trình th c hi n, m c dù h t s c c g ng đ hoàn thi n lu n v n, trao

đ i và ti p thu các ý ki n đóng góp c a Quý Th y, Cô, Quý chuyên gia và b n bè, tham kh o nhi u tài li u song c ng không th tránh kh i sai sót R t mong nh n

đ c nh ng thông tin đóng góp, ph n h i quý báu t Quý Th y, Cô và b n đ c Trân tr ng c m n

TP HCM, tháng 10 n m 2012

Ng i vi t,

T ng Duy Sum

tôi Các d li u, k t qu nghiên c u trong lu n v n này là trung th c và có ngu n

g c trích d n rõ ràng

TP HCM, tháng 10 n m 2012

Ng i vi t,

T ng Duy Sum

L i c m n

L i cam đoan

M c l c

Danh m c các ch vi t t t

Danh m c các b ng

Danh m c các hình v

M U 1

C H NG 1: C S LÝ THUY T V N NG L C C NH TRANH C A N GÂN HÀNG TH NG M I 5

1.1 Khái ni m v n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i 5

1.1.1 C nh tranh 5

1.1.2 N ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i 6

1.1 2.1 L i th c nh tranh 6

1.1 2.2 N ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i 6

1.2 C s đánh giá n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i – Mô hình các nhân t môi tr ng kinh doanh c a Michael Porter 8

1.2.1 Phân tích n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i theo mô hình Michael Porter 8

1.2.2 Các ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i 13

1.2.2.1 S n ph m d ch v 13

1.2.2.2 Ngu n nhân l c 14

1.2.2 3 M ng l i ho t đ ng 15

1.2.2.4 N ng l c tài chính 15

1.2.2 5 N ng l c công ngh 17

1.2.2 6 N ng l c qu n tr đi u hành 18

1.2.2.7 Uy tín, th ng hi u 18

1.2.3 2 Tác đ ng c a các nhân t thu c môi tr ng v mô 21

1.3 S c n thi t nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM Vi t Nam 23

1.4 Bài h c kinh nghi m nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM Trung Qu c 25

K T LU N CH NG 1 27

C H NG 2: TH C TR NG N NG L C C NH TRANH C A BIDV B N TRE 28

2.1 Khái quát đ a bàn ho t đ ng c a BIDV B n Tre 28

2 1.1 Tình hình kinh t - xã h i trên đ a bàn t nh B n Tre 28

2 1.2 Th c tr ng h th ng ngân hàng trên đ a bàn t nh B n Tre 28

2.2 Gi i thi u v BIDV B n Tre 28

2.2.1 Quá trình hình thành và phát tri n 29

2.2.2 Ph m vi ho t đ ng 29

2.2.3 Mô hình t ch c và ch c n ng - nhi m v các b ph n 29

2.2.4 K t qu ho t đ ng c a BIDV B n Tre nh ng n m g n đây 30

2.3 Phân tích th c tr ng n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre 30

2.3.1 S n ph m d ch v 30

2.3.2 Ngu n nhân l c 33

2.3.3 M ng l i ho t đ ng 34

2.3.4 N ng l c tài chính 35

2.3.5 N ng l c công ngh 36

2.3.6 N ng l c qu n tr đi u hành 37

2.3.7 Uy tín, th ng hi u 38

2.4 ánh giá th c tr ng n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre 39

2.4 1 Thi t k kh o sát n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre 39

2.4.1.1 Xây d ng thang đo n ng l c c nh tranh trong l nh v c ngân hàng 39

2.4 2.1 S n ph m d ch v 41

2.4.2.2 Ngu n nhân l c 43

2.4.2 3 M ng l i ho t đ ng 45

2.4.2.4 N ng l c tài chính 48

2.4.2.5 N ng l c công ngh 51

2.4.2 6 N ng l c qu n tr đi u hành 53

2.4.2.7 Uy tín, th ng hi u 55

2.5 Phân tích tác đ ng c a các các nhân t bên ngoài đ n n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre 60

2.5.1 Tác đ ng c a các nhân t thu c môi tr ng vi mô 60

2.5.1.1 Áp l c t khách hàng 60

2.5.1.2 Áp l c t nhà cung c p 61

2.5.1.3 Áp l c c nh tranh t các đ i th 61

2.5.1.4 Áp l c xu t hi n đ i th ti m n ng 62

2.5.1.5 Áp l c t s n ph m d ch v thay th 63

2.5.2 Tác đ ng c a các nhân t thu c môi tr ng v mô 63

2.5.2.1 Môi tr ng chính tr - pháp lu t 63

2.5.2.2 Môi tr ng kinh t 65

2.5.2.3 Môi tr ng khoa h c công ngh 66

2.5.2.4 Môi tr ng v n hóa - xã h i 67

2.5 3 Ma tr n các nhân t bên ngoài 67

K T LU N CH NG 2 70

CH NG 3: M T S GI I PHÁP NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A BIDV B N TRE N N M 2015 71

3.1 Quan đi m và m c tiêu xây d ng gi i pháp 71

3.2 nh h ng phát tri n c a BIDV B n Tre đ n n m 2015 71

3.2.4 M c tiêu phát tri n c a BIDV B n Tre đ n n m 2015 72

3.3 M t s gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre đ n n m 2015 72

3 3.1 Gi i pháp đa d ng hóa và nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v 72

3.3.2 Gi i pháp m r ng và nâng cao hi u qu m ng l i ho t đ ng 77

3.3.3 Gi i pháp nâng cao uy tín, th ng hi u 78

3.3.4 Gi i pháp nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c 81

3.3.5 Gi i pháp nâng cao n ng l c qu n tr đi u hành 83

3.3.6 Gi i pháp t ng c ng n ng l c tài chính 84

3.3.7 Gi i pháp nâng cao n ng l c công ngh 86

3.4 Gi i pháp h tr 87

3.4.1 i v i các c p th m quy n c a Nhà n c 87

3.4.1.1 Chính ph 87

3.4.1.2 Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam 87

3.4.1.3 y ban nhân dân t nh B n Tre 88

3.4.1.4 Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam - Chi nhánh t nh B n Tre 88

3.4.2 i v i H i s chính BIDV 79

K T LU N CH NG 3 88

K T LU N 92

Tài li u tham kh o

Ph l c

BIDV: Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam

BSMS: d ch v g i nh n tin nh n ngân hàng qua đi n tho i di đ ng BT: B n Tre

CNTT: công ngh thông tin

DPRR: d phòng r i ro

TB: đi m trung bình

ISO: h th ng qu n lý ch t l ng theo tiêu chu n qu c t

MHB: Ngân hàng Phát tri n nhà đ ng b ng sông C u Long

SACOMBANK: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín

TA2: án h tr k thu t trong ti u d án hi n đ i hoá ngân hàng

và h th ng thanh toán BIDV do WB tài tr TDND: tín d ng nhân dân

TCTD : t ch c tín d ng

TMCP: th ng m i c ph n

VIETINBANK: Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam

VNtopup: d ch v n p ti n đi n tho i di đ ng qua tài kho n ngân hàng WB: Ngân hàng Th gi i

WTO: T ch c Th ng m i Th gi i

và các đ i th 41

B ng 2.2: ánh giá ngu n nhân l c c a BIDV B n Tre và các đ i th 43

B ng 2.3: ánh giá m ng l i ho t đ ng c a BIDV B n Tre và các đ i th 46

B ng 2.4: ánh giá n ng l c tài chính c a BIDV B n Tre và các đ i th 48

B ng 2.5: ánh giá n ng l c công ngh c a BIDV B n Tre và các đ i th 51

B ng 2.6: ánh giá n ng l c qu n tr đi u hành c a BIDV B n Tre và các đ i th 53

B ng 2.7: ánh giá uy tín, th ng hi u c a BIDV B n Tre và các đ i th 56

B ng 2.8: ánh giá m c đ nh h ng c a các nhân t bên trong 58

B ng 2.9: Ma tr n hình nh c nh tranh c a BIDV B n Tre 59

B ng 2.10: Khách hàng c a BIDV B n Tre 2007 - 2011 60

B ng 2.11: ánh giá m c đ nh h ng c a các nhân t bên ngoài 68

B ng 2.12: Ma tr n đánh giá các nhân t bên ngoài 69

Hình 1.2: Các ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng

m i 13 Hình 1.3: Mô hình 5 l c l ng c nh tranh c a Michael Porter 20

M U

1 LÝ DO CH N TÀI

Trong th p k đ u tiên c a th k 21, m c dù ch u nh h ng c a kh ng

ho ng khu v c và tác đ ng tiêu c c c a kh ng ho ng toàn c u nh ng n c ta đã

v t qua nhi u khó kh n, thách th c và nh ng bi n đ ng ph c t p c a kinh t th

gi i, giành đ c nh ng thành t u to l n và r t quan tr ng, tham gia sâu r ng vào

ti n trình h i nh p qu c t và khu v c, gia nh p WTO Nh đó, đã phát huy đ c

ti m n ng và n i l c c a đ t n c, tranh th đ c ngu n l c t bên ngoài Hi n nay

n n kinh t n c ta b c vào th i k m i trong b i c nh th gi i thay đ i nhanh và

bi n đ ng r t khó l ng mà n i b t h n c là s nh y v t c a khoa h c và công ngh , s hình thành n n kinh t tri th c cùng v i quá trình toàn c u hóa và liên k t kinh t ngày càng sâu r ng, thúc đ y quá trình qu c t hóa s n xu t và phân công lao đ ng

Trong b i c nh chung c a n n kinh t th gi i và đ ng hành cùng ti n trình phát tri n kinh t đ t n c, ngành ngân hàng Vi t Nam đã chuy n bi n tích c c, rõ nét theo c ch th tr ng có tính c nh tranh cao và h i nh p qu c t , t o đ ng l c

m nh m thúc đ y ho t đ ng ngân hàng ngày càng t ng tr ng v quy mô và lo i hình ho t đ ng, thích ng nhanh h n v i nh ng tác đ ng t bên ngoài, t đó đóng góp nhi u h n vào s phát tri n c a n n kinh t , góp ph n chuy n d ch m nh m c

c u kinh t theo h ng công nghi p hóa - hi n đ i hóa Tuy nhiên, h th ng chính sách, pháp lu t v ti n t và ho t đ ng ngân hàng hi n ch a đáp ng đ c yêu c u

đ i m i tri t đ , s c c nh tranh và hi u qu kinh doanh c a h th ng ngân hàng

Vi t Nam còn h n ch

Trong b i c nh c nh tranh ngày càng kh c li t, trên đ a bàn t nh B n Tre có

s xu t hi n ngày càng nhi u chi nhánh c a các ngân hàng th ng m i c ph n thành l p và đi vào ho t đ ng, phát tri n m ng l i v i t c đ nhanh chóng và c nh tranh gay g t trên m i l nh v c ho t đ ng ngân hàng đ tìm ki m l i nhu n và giành

th ph n do đó các ngân hàng th ng m i nhà n c hi n h u tr c nay trên đ a bàn, trong đó có Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh B n Tre

(g i t t là BIDV B n Tre) khó duy trì l i nhu n mong đ i và b chia s b t th ph n nên càng gia t ng áp l c c nh tranh gay g t trong l nh v c ho t đ ng ngân hàng trên

đ a bàn Do v y, đ đ ng v ng trên th ng tr ng và phát tri n tr c các đ i th

hi n đang c nh tranh quy t li t trên đ a bàn trong vi c tìm ki m t ng khách hàng,

t ng đ ng l i nhu n thì vi c tìm ra gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh đ có th

t n t i và phát tri n b n v ng là v n đ s ng còn c a các ngân hàng th ng m i trên

đ a bàn nói chung và BIDV B n Tre nói riêng

Là ng i lao đ ng t i BIDV B n Tre, v i mong mu n n ng l c c nh tranh

c a BIDV B n Tre ngày càng m nh m đ ho t đ ng kinh doanh ngày càng hi u

qu , ch t l ng, an toàn và t ng tr ng b n v ng góp ph n vào s t ng tr ng n

đ nh, v ng m nh lâu dài c a BIDV, tác gi ch n đ tài “Nâng cao n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh B n Tre đ n n m 2015” làm đ tài nghiên c u c a lu n v n t t nghi p

2 M C TIÊU NGHIÊN C U

Trên c s ng d ng lý thuy t v c nh tranh và n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i k t h p v i thu th p s li u th ng kê và kh o sát d li u th c t ,

đ tài nghiên c u nh m các m c tiêu c th nh sau:

- Xác đ nh n ng l c c nh tranh hi n t i c a BIDV B n Tre;

- a ra gi i pháp thi t th c nâng cao NLCT c a BIDV B n Tre đ ng th i

+ Các nhân t bên ngoài thu c môi tr ng kinh doanh (vi mô, v mô) tác

đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre nh : khách hàng, nhà cung c p,

đ i th c nh tranh, đ i th ti m n ng, s n ph m d ch v thay th , môi tr ng chính

tr - pháp lu t, môi tr ng kinh t , môi tr ng khoa h c công ngh và môi tr ng

v n hóa - xã h i

- i t ng kh o sát c a đ tài: các chuyên gia là lãnh đ o, tr ng/phó

tr ng phòng Nghiên c u t ng h p và ki m soát n i b , chánh/phó chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, thanh tra viên Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam – Chi nhánh

t nh B n Tre, các chuyên gia là lãnh đ o và tr ng/phó tr ng phòng K ho ch

t ng h p/Qu n lý r i ro/H tr kinh doanh và các khách hàng c a chi nhánh B n Tre các ngân hàng: Agribank, BIDV, MHB, Sacombank và Vietinbank

n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i Ch ng 2 c a đ tài s d ng

ph ng pháp kh o sát ý ki n khách hàng và chuyên gia, tính toán th ng kê, so sánh, phân tích k t h p v i t ng h p s li u có liên quan trong giai đo n 5 n m (2007 – 2011) đ đánh giá th c tr ng n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre và tác đ ng

c a các nhân t thu c môi tr ng bên ngoài đ n n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre Ch ng 3 c a đ tài s d ng ph ng pháp thu th p thông tin, phân tích, t ng

h p đ đ xu t gi i pháp nh m nâng cao n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre

6 K T C U C A LU N V N

Ngoài ph n m đ u và k t lu n, lu n v n g m 3 ch ng:

- Ch ng 1: C s lý thuy t v n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng

m i;

- Ch ng 2: Th c tr ng n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre;

- Ch ng 3: M t s gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre đ n n m 2015

7 Ý NGH A KHOA H C VÀ TH C TI N

H i nh p kinh t khu v c và qu c t và h i nh p trong l nh v c tài chính ngân hàng đã tr thành m t xu th t t y u c a th i đ i i u đó s giúp các ngân hàng Vi t Nam t ng c ng kh n ng thu hút v v n, công ngh hi n đ i, kinh nghi m qu n lý đ ng th i c ng t o đi u ki n đ các ngân hàng v n ra th tr ng

qu c t Tuy nhiên, m c a và h i nh p c ng đ t ra nh ng thách th c l n đ i v i ngân hàng trong n c S có m t c a các ngân hàng n c ngoài s làm cho môi

tr ng c nh tranh gay g t h n Và đây là c h i và là đ ng l c đ các ngân hàng

ph i t hoàn thi n, nâng cao n ng l c c nh tranh và phát tri n b n v ng

Tr c tình hình đó, v n đ làm sao đ nâng cao n ng l c c nh tranh mang tính th c ti n và c p bách đ i v i BIDV nói chung và BIDV B n Tre nói riêng

gi i quy t v n đ này, t nh ng c s lý lu n v c nh tranh trong l nh

v c ngân hàng xác đ nh các ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a ngân hàng

th ng m i d a trên chính nh ng đ c đi m c a các ngân hàng th ng m i và nh ng nhân t bên ngoài tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i ó

là ti n đ đ phân tích, đánh giá n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre trong giai

đo n hi n nay t đó thông qua v n d ng lý lu n k t h p v i k t qu kh o sát và

th c t ho t đ ng c a BIDV B n Tre trên đ a bàn t nh B n Tre đ đ a ra nh ng gi i pháp thi t th c đ ng th i đ xu t nh ng gi i pháp h tr phù h p th c ti n nh m nâng cao h n n a n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre trong th i gian t i

C H NG 1: C S LÝ THUY T V N NG L C C NH TRANH

1.1 K hái ni m v n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i

1.1.1 C nh tranh

C nh tranh đ c xem là m t trong nh ng đ c tr ng c b n c a kinh t th

tr ng, liên quan m t thi t đ n s t n t i c a m i doanh nghi p Các nhà kinh t

h c xác đ nh c nh tranh là s ganh đua, tranh đ u gi a các ch th s n xu t ho c/và tiêu dùng trên th tr ng nh m tranh giành nh ng l i ích kinh t sao cho có l i nh t

Theo nhà kinh t h c Michael Porter (M ) thì “C nh tranh (kinh t ) là giành

l y th ph n B n ch t c a c nh tranh là tìm ki m l i nhu n, là kho n l i nhu n cao

h n m c l i nhu n trung bình mà doanh nghi p đang có”

Nh v y, c nh tranh chính là s ganh đua gi a các ch th kinh t v i nhau thông qua các hành đ ng, s ph n đ u và kh n ng áp d ng nh ng bi n pháp đ giành đ c l i th trên th ng tr ng, sao cho có th có đ c u th v danh ti ng,

th ph n, l i nhu n so v i đ i th

Theo Giáo s , Ti n s Tôn Th t Nguy n Thiêm – Giám đ c ch ng trình đào t o MBA thu c Vi n qu n tr kinh doanh Brussels UBI (B ) t i Vi t Nam thì

“C nh tranh trên th ng tr ng ph i là c nh tranh lành m nh, c nh tranh không

ph i đ di t tr đ i th c a mình mà là đ mang l i cho khách hàng nh ng giá tr gia t ng cao h n ho c/và m i l h n đ khách hàng l a ch n mình ch không ph i

đ i th c a mình”

Ngày nay, h u nh t t c các n c trên th gi i đ u th a nh n c nh tranh và xem c nh tranh không ch tác đ ng thúc đ y s phát tri n mà còn là y u t quan

tr ng lành m nh hóa các quan h kinh t - xã h i, t o đ ng l c cho n n kinh t th

tr ng Vì v y, khái ni m t ng quát v c nh tranh có th đ c hi u nh sau: “C nh tranh là cu c đ u tranh sinh t n di n ra gay g t, quy t li t gi a các ch th tham gia

th tr ng, theo đó các ch th kinh t huy đ ng t ng l c (n i l c và ngo i l c) c a mình trên c s s d ng các công c c nh tranh nh m giành đ c u th trên

th ng tr ng đ đ t đ c m c tiêu cu i cùng là l i nhu n”

1.1.2 N ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i

1.1.2.1 L i th c nh tranh

L i th c nh tranh là s h u c a nh ng giá tr đ c thù, có th s d ng đ c

đ “n m b t c h i”, đ kinh doanh có lãi Nói đ n l i th c nh tranh là nói đ n l i

th mà m t doanh nghi p đang có và có th có, so v i các đ i th c nh tranh c a h

Theo Giáo s Michael Porter, l i th c nh tranh là nh ng gì làm cho doanh

nghi p n i b t hay khác bi t so v i các đ i th c nh tranh ó là nh ng th m nh

mà t ch c có ho c khai thác t t h n nh ng đ i th c nh tranh:

- Chi phí: Theo đu i m c tiêu gi m chi phí đ n m c th p nh t có th đ c Doanh nghi p nào có chi phí th p thì doanh nghi p đó có nhi u l i th h n trong quá trình c nh tranh, t o đi u ki n đ t l l i nhu n cao h n m c bình quân trong ngành

- S khác bi t hóa: Là l i th c nh tranh có đ c t nh ng khác bi t xoay quanh s n ph m hàng hóa, d ch v mà doanh nghi p bán ra th tr ng

Nh ng khác bi t này có th bi u hi n d i nhi u hình th c nh : s đi n hình

v thi t k hay danh ti ng s n ph m, công ngh s n xu t, đ c tính s n ph m, d ch v khách hàng, m ng l i bán hàng, phong cách chuyên nghi p, th ng hi u và b i

đ p s hài lòng c a khách hàng T đó m r ng th ph n, gia t ng l i nhu n…

Giáo s Michael Porter cho r ng: “ c nh tranh thành công các doanh nghi p ph i có l i th c nh tranh v chi phí s n xu t th p h n hay có s khác bi t hoá s n ph m đ đ t đ c m c giá cao h n m c bình quân duy trì l i th c nh tranh, các doanh nghi p ph i có đ c nh ng l i th c nh tranh ngày càng tinh vi

h n, thông qua nh ng hàng hoá và d ch v có ch t l ng cao h n hay s n xu t v i

n ng su t hi u qu h n”

1.1.2.2 N ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i

N ng l c c nh tranh c a doanh nghi p là s th hi n th c l c và l i th c a doanh nghi p so v i đ i th c nh tranh trong vi c th a mãn t t nh t các đòi h i c a khách hàng đ thu l i nhu n ngày càng cao, b ng vi c khai thác, s d ng th c l c

và l i th bên trong, bên ngoài nh m t o ra nh ng s n ph m, d ch v h p d n ng i

tiêu dùng đ t n t i và phát tri n, thu đ c l i nhu n ngày càng cao và c i ti n v trí

c nh tranh c a doanh nghi p v i hi u qu s n xu t kinh doanh…

N ng l c c nh tranh còn có th đ c hi u là kh n ng t n t i trong kinh doanh và đ t đ c m t s k t qu mong mu n d i d ng l i nhu n, giá c , l i t c

ho c ch t l ng các s n ph m c ng nh n ng l c c a nó đ khai thác các c h i th

tr ng hi n t i và làm n y sinh th tr ng m i

Theo báo cáo v kh n ng c nh tranh toàn c u (1997) c a Di n đàn Kinh t

Th gi i (WEF) do các giáo s đ i h c Harvard nh Michael Porter, Jeffrey Shach

và m t s chuyên gia c a WEF nh Cornelius, Mache Levison tham gia xây d ng

thì n ng l c c nh tranh đ c hi u là kh n ng, n ng l c mà doanh nghi p có th duy trì v trí c a nó m t cách lâu dài và có ý chí trên th tr ng c nh tranh, b o đ m

th c hi n m t t l l i nhu n ít nh t b ng t l đòi h i tài tr nh ng m c tiêu c a doanh nghi p, đ ng th i đ t đ c nh ng m c tiêu c a doanh nghi p đ t ra

i v i ngân hàng th ng m i, n ng l c c nh tranh mang tính đ c thù b i NHTM đ c xem là m t doanh nghi p đ c bi t do s n ph m d ch v kinh doanh

c a nó mang tính đ c bi t, đó là ti n t Tính ch t doanh nghi p đ c bi t c a NHTM

có th nh n th y qua ph n gi i thích t ng v ngân hàng th ng m i và ho t đ ng ngân hàng t i đi u 4 Lu t các TCTD (ph l c 1) Nh v y, khái ni m v ngân hàng

th ng m i có th hi u và nhìn nh n d i góc đ sau: đó là m t doanh nghi p ho t

đ ng trong l nh v c kinh doanh ti n t , th c hi n giao d ch tr c ti p v i các cá nhân, t ch c v i n i dung ch y u là nh n ti n g i đ cho vay, th c hi n chi t

kh u, b o lãnh… và cung ng d ch v ngân hàng cho các đ i t ng trên

Tuy nhiên, dù là doanh nghi p đ c bi t nh ng ngân hàng th ng m i c ng

t n t i v i m c đích cu i cùng là l i nhu n Do v y, khái ni m v n ng l c canh tranh c a ngân hàng th ng m i có th hi u nh sau: “N ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i là kh n ng do chính ngân hàng th ng m i t o ra trên c s duy trì và phát tri n nh ng l i th v n có, nh m c ng c và m r ng th ph n, gia

t ng l i nhu n, có kh n ng ch ng đ và v t qua nh ng bi n đ ng b t l i c a môi

tr ng kinh doanh”

1.2 C s đánh giá n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i -

Mô hình các nhân t môi tr ng kinh doanh c a Michael Porter

1.2.1 Phân tích n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i theo mô hình Michael Porter:

C s đ phân tích n ng l c c nh tranh c a NHTM d a trên mô hình các nhân t môi tr ng kinh doanh (mô hình viên kim c ng) do Michael Porter đ

xu t Theo đó, các nhân t nh h ng đ n kh n ng c nh tranh c a m t ngành đ c chia thành 4 nhóm theo s đ :

Hình 1.1: Mô hình viên kim c ng c a Michael Porter

Các nhân t này t o ra m t môi tr ng mà trong đó các doanh nghi p đ c thành l p và c nh tranh l n nhau M i nhân t và t ng th các nhân t nh h ng t i

Chi n l c công ty,

kh n ng c nh tranh, k n ng c n thi t đ có các l i th c nh tranh trong ngành, thông tin hình thành nên các c h i mà doanh nghi p c n n m b t, ph ng h ng

s d ng ngu n l c, m c tiêu c a ch doanh nghi p, nhà qu n lý và các cá nhân trong doanh nghi p và quan tr ng nh t là t o áp l c bu c các doanh nghi p ph i đ u

t và đ i m i

Áp d ng mô hình viên kim c ng c a Michael Porter nêu trên cho tr ng

h p ngành ngân hàng, 4 nhóm nhân t trong mô hình đ c xác đ nh nh sau:

(a) i u ki n v y u t s n xu t: bao g m các y u t th hi n n ng l c c nh tranh c a b n thân NHTM nh n ng l c tài chính, ch t l ng ngu n nhân l c c a ngân hàng, n ng l c qu n tr đi u hành c a ban lãnh đ o ngân hàng, kh n ng ng

d ng công ngh , s đa d ng và ch t l ng s n ph m d ch v c a ngân hàng, m ng

l i r ng kh p, uy tín th ng hi u Các nhân t này đ c ch n l c phù h p v i

c ng có th d n đ n s suy s p c a nhi u ch th có liên quan

- L nh v c kinh doanh c a ngân hàng là d ch v , đ c bi t là d ch v có liên quan đ n ti n t ây là m t l nh v c r t nh y c m Do đó, n ng l c đ i ng nhân viên ngân hàng là y u t quan tr ng nh t th hi n ch t l ng c a s n ph m d ch v ngân hàng Yêu c u đ i v i đ i ng nhân viên ngân hàng là ph i t o đ c s tin

t ng v i khách hàng b ng ki n th c, phong cách chuyên nghi p, s tinh thông nghi p v , kh n ng t v n và đôi khi c y u t hình th

D ch v c a ngân hàng ph i nhanh chóng, chính xác, thu n ti n, b o m t và

đ c bi t quan tr ng là có tính an toàn cao, do đó đòi h i ngân hàng ph i có c s h

t ng v ng ch c, h th ng công ngh hi n đ i H n n a, l ng thông tin, d li u c a khách hàng là c c k l n nên yêu c u NHTM ph i có h th ng l u tr , qu n lý toàn

b các thông tin này m t cách an toàn, đ y đ mà v n có kh n ng truy xu t m t cách d dàng, nhanh chóng, k t xu t đ c các thông tin h u ích ph c v qu n tr

đi u hành, ki m soát và phòng ng a r i ro

Ngoài ra, do d ch v ngân hàng có tính nh y c m nên đ t o đ c s tin

t ng c a khách hàng ch n l a s d ng d ch v c a mình, ngân hàng ph i xây d ng

đ c uy tín và gia t ng giá tr th ng hi u theo th i gian

th c hi n kinh doanh ti n t , NHTM ph i đóng vai trò t ch c trung gian huy đ ng v n trong xã h i Ngu n v n đ kinh doanh c a ngân hàng ch y u t v n huy đ ng đ c và ch m t ph n nh t v n t có c a ngân hàng Do đó yêu c u ngân hàng ph i có trình đ qu n lý chuyên nghi p, n ng l c tài chính v ng m nh

c ng nh có kh n ng ki m soát và phòng ng a r i ro h u hi u đ đ m b o kinh doanh an toàn, hi u qu

- Ch t li u kinh doanh c a ngân hàng là ti n t , mà ti n t là m t công c

đ c Nhà n c s d ng đ qu n lý v mô n n kinh t , do đó ch t li u này đ c Nhà

n c ki m soát r t ch t ch Ho t đ ng kinh doanh c a NHTM ngoài tuân th các quy đ nh chung c a pháp lu t còn ch u s chi ph i b i h th ng lu t pháp riêng cho NHTM (lu t các t ch c tín d ng) và chính sách ti n t c a Ngân hàng Nhà n c

Do đó các yêu c u ho t đ ng đ i v i ngân hàng th ng m i là r t cao và kh t khe

(b) i u ki n v nhu c u: d báo s t ng hay gi m nhu c u s d ng s n

ph m d ch v ngân hàng có tính đ n nh h ng c a các y u t kinh t nh t c đ

t ng dân s , t c đ t ng thu nh p, m c đ giao th ng qu c t …

V i quá trình m c a n n kinh t , t do hóa và h i nh p th tr ng tài chính

- ti n t qu c t , s c nh tranh đ i v i ngành ngân hàng t t y u s ngày càng gay

g t quy t li t Hi n nay c nh tranh gi a các NHTM không ch d ng các lo i hình

s n ph m d ch v truy n th ng (huy đ ng v n và cho vay) mà còn c nh tranh th

tr ng s n ph m d ch v m i Phân tích các y u t nh d i đây có th th y đ c nhu c u s n ph m d ch v ngân hàng trong t ng lai g n s ngày càng t ng cao:

- S bi n đ i v c c u dân c , s t ng dân s (đ c bi t là khu v c đô th ), s

t ng lên c a các khu công nghi p, khu đô th m i d n đ n s doanh nghi p và cá nhân có nhu c u s d ng d ch v ngân hàng t ng lên rõ r t

- Thu nh p bình quân đ u ng i đ c nâng lên, qua đó các d ch v ngân hàng c ng s có nh ng b c phát tri n t ng ng

- Các ho t đ ng giao th ng qu c t ngày càng phát tri n làm gia t ng nhu

c u thanh toán qu c t qua ngân hàng

- S lao đ ng di c gi a n i (trong n c và n c ngoài) t ng lên nên nhu c u chuy n ti n c ng nh thanh toán qua ngân hàng có chi u h ng t ng cao

Ngoài ra, th tr ng tài chính càng phát tri n thì khách hàng càng có nhi u s

l a ch n Các yêu c u c a khách hàng đ i v i s n ph m d ch v ngân hàng s ngày càng cao h n c v ch t l ng, giá c , ti n ích l n phong cách ph c v ây chính

là áp l c bu c các NHTM ph i đ i m i và hoàn thi n mình h n nh m đáp ng nhu

c u c a khách hàng và nâng cao kh n ng c nh tranh c a b n thân ngân hàng

(c) Chi n l c công ty, c nh tranh, c u trúc ngành: bao g m môi tr ng kinh doanh, h th ng pháp lý cho ho t đ ng c a NHTM, các đi u ki n thành l p NHTM, các h tr c a Nhà n c v c ch chính sách đ i v i NHTM

NHTM là m t doanh nghi p kinh doanh ti n t nên r t nh y c m v i s phát tri n và nh ng bi n đ ng c a n n kinh t Vì v y r t c n có m t h th ng lu t pháp

rõ ràng và hi u qu đ t o đi u ki n cho các NHTM ho t đ ng thu n l i, an toàn

Do đ c thù kinh doanh, NHTM ch u chi ph i b i nh ng v n b n pháp lu t quy đ nh

ho t đ ng c a NHTM, các quy đ nh đ c chia thành các nhóm chính nh sau:

- Các quy đ nh c th v t ng l nh v c kinh doanh c a ngân hàng nh : tín

d ng, ti n g i, thanh toán xu t nh p kh u, kinh doanh ngo i t , k toán, ngo i h i

- Các quy đ nh v an toàn trong ho t đ ng ngân hàng bao g m: các yêu c u

v n ng l c tài chính, n ng l c qu n tr đi u hành c a NHTM, quy đ nh ki m soát

c a Ngân hàng Nhà n c đ i v i NHTM

- Các quy đ nh v h tr c a Ngân hàng Nhà n c cho các NHTM nh : các

c ch v lãi su t, t giá h i đoái, công c tái c p v n, công c d tr b t bu c, nghi p v th tr ng m

- Các quy đ nh v rào c n tham gia ho c r i kh i ngành nh : đi u ki n thành

l p, m chi nhánh c a các NHTM, đ c bi t là các quy đ nh v l trình m c a trong

l nh v c tài chính - ngân hàng đ i v i các qu c gia có tham gia các cam k t tài chính qu c t v i n c ta

(d) Các ngành h tr và có liên quan: tác đ ng c a các ngành ph tr ho c liên quan ngành ngân hàng đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng nh b o hi m, cho thuê tài chính, ch ng khoán, công ngh thông tin, ki m toán

Th tr ng tài chính trong n c phát tri n m nh là đi u ki n đ các ngân hàng phát tri n và gia t ng cung vào ngành có l i nhu n cao này t đó d n đ n m c

đ c nh tranh c ng gia t ng

M t khác, đ c đi m ho t đ ng c a các lo i hình đ nh ch tài chính có m i liên h m t thi t và có s b tr l n nhau, nh ngành b o hi m và th tr ng ch ng khoán v i ngành ngân hàng S phát tri n c a th tr ng b o hi m và th tr ng

ch ng khoán, m t m t chia s th ph n v i ngân hàng nh ng m t khác c ng góp

ph n cho s t ng tr ng c a ngành ngân hàng thông qua vi c c t gi m chi phí và

t o đi u ki n cho các NHTM đa d ng hóa s n ph m d ch v và t ng kh n ng c nh tranh nh t n d ng l i th theo quy mô

Ngoài ra, s phát tri n c a ngành ngân hàng còn ph thu c r t nhi u vào s phát tri n c a khoa h c k thu t c ng nh s phát tri n c a các ngành, l nh v c khác nh tin h c, vi n thông, giáo d c đào t o, ki m toán ây là nh ng ngành ph

tr mà s phát tri n c a nó s giúp ngân hàng nhanh chóng đa d ng hóa s n ph m

d ch v , t o d ng uy tín, th ng hi u và thu hút ngu n nhân l c c ng nh có nh ng

k ho ch đ u t hi u qu trong m t th tr ng tài chính - ti n t v ng m nh

Tóm l i, d a trên mô hình các nhân t môi tr ng kinh doanh c a Michael Porter, đ thu n l i trong vi c phân bi t tính ch t c a các nhóm nhân t , vi c phân tích n ng l c c nh tranh c a NHTM đ c d a trên 2 nhóm chính:

- Nhóm nh ng nhân t bên trong (nhóm (a) theo mô hình Michael Porter):

th hi n các ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i, xu t phát t nh ng đ c đi m riêng n i t i b n thân t ng ngân hàng th ng m i

- Nhóm nh ng nhân t bên ngoài tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i (bao g m nhóm (b), (c) và (d) theo mô hình Michael Porter): môi

tr ng kinh doanh c a ngành ngân hàng; các đi u ki n v c u s n ph m d ch v ngân hàng; các ngành h tr và có liên quan ngành ngân hàng

1.2.2 Các ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a NHTM:

D a trên nh ng đ c đi m c a ngân hàng th ng m i đã nêu trên, n ng l c

c nh tranh c a các NHTM đ c th hi n qua các ch tiêu đánh giá c th nh sau:

Hình 1.2: Các ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh c a NHTM

1.2.2.1 S n ph m d ch v

S n ph m d ch v c a ngân hàng là nhân t tr c ti p tác đ ng đ n quy t đ nh

l a ch n ngân hàng c a khách hàng Các NHTM phát huy kh n ng c nh tranh c a mình không ch b ng nh ng s n ph m d ch v c b n mà còn th hi n tính đ c

đáo, ch t l ng, s đa d ng c a s n ph m d ch v c a mình M t ngân hàng có th

t o ra s khác bi t riêng cho t ng lo i s n ph m d ch v c a mình trên c s nh ng

s n ph m d ch v truy n th ng s làm cho danh m c s n ph m d ch v c a mình tr nên đa d ng h n, đi u này s đáp ng đ c h u h t các nhu c u đa d ng c a các khách hàng khác nhau, t đó d dàng chi m l nh th ph n và làm t ng s c m nh

c nh tranh c a ngân hàng Ngoài ra, NHTM còn có th s d ng các s n ph m d ch

v b tr khác đ thu hút khách hàng, t o thu nh p cho ngân hàng nh d ch v t

v n tài chính, thanh toán hóa đ n ti n đi n, đi n tho i… S n ph m d ch v c a ngân hàng ph i đ c xây d ng h ng t i khách hàng nh m đáp ng nhu c u c a khách hàng trong hi n t i và d báo đ c nhu c u c a khách hàng trong t ng lai

1.2.2.2 Ngu n nhân l c

i v i NHTM thì nhân t con ng i đóng vai trò vô cùng quan tr ng trong

vi c b o đ m và nâng cao ch t l ng ho t đ ng c a ngân hàng là ho t đ ng cung

c p các s n ph m d ch v trong l nh v c ti n t Vì v y yêu c u đ i v i đ i ng nhân viên ngân hàng là r t cao nh m giúp ngân hàng chi m gi th ph n c ng nh

t ng hi u qu kinh doanh đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng

Ngu n nhân l c c a NHTM bi u hi n hai m t:

- S l ng: NHTM ph i có đ i ng cán b nhân viên đ s l ng đ có th phát tri n m ng l i nh m t ng th ph n và ph c v t t khách hàng Bên c nh vi c phát tri n đ i ng lao đ ng v s l ng, c n xem xét đ n m i t ng quan v i h

th ng m ng l i và hi u qu kinh doanh đ đánh giá n ng su t lao đ ng c a cán b nhân viên ngân hàng

- Ch t l ng: Ch t l ng ngu n nhân l c th hi n qua:

+ Trình đ v n hóa c a đ i ng lao đ ng: trình đ h c v n và các k n ng h

tr nh ngo i ng , tin h c, kh n ng giao ti p, thuy t trình, ra quy t đ nh, gi i quy t

v n đ Tiêu chí này khá quan tr ng vì nó là n n t ng th hi n kh n ng c a ng i lao đ ng trong ngân hàng có th h c h i, n m b t công vi c đ th c hi n t t k

n ng nghi p v

+ K n ng qu n tr đi u hành c a cán b qu n lý, trình đ chuyên môn nghi p v và k n ng th c hi n nghi p v c a nhân viên ây là tiêu chí quan tr ng quy t đ nh ch t l ng s n ph m d ch v ngân hàng và là y u t then ch t giúp nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng NHTM c n đ i ng cán b qu n tr đi u hành gi i đ v n hành b máy m t cách hi u qu và đ i ng nhân viên chuyên nghi p đ k n ng, có kh n ng t v n, ph c v khách hàng nh m t o đ c lòng tin

đ i v i khách hàng và t o n t ng t t cho khách hàng v ngân hàng

Ch t l ng ngu n nhân l c có vai trò quan tr ng và quy t đ nh đ i v i n ng

l c c nh tranh c a NHTM Ch t l ng ngu n nhân l c là k t qu c a s c nh tranh trong quá kh đ ng th i chính là n ng l c c nh tranh c a ngân hàng trong t ng lai

Do t m quan tr ng c a ngu n nhân l c nên hi n nay các ngân hàng không

ch c nh tranh nhau v s n ph m d ch v mà còn c nh tranh thu hút “ch t xám” –

đ ng theo kênh phân ph i truy n th ng nh các chi nhánh, phòng giao d ch, qu ti t

ki m hay đi m giao d ch đ n nh ng n i đ c d báo là có nhu c u c a khách hàng

v s n ph m d ch v ngân hàng ho c theo kênh phân ph i đi n t hi n đ i nh ATM, POS, internet banking, mobile banking… s t o cho ngân hàng đó th m nh trong vi c chi m l nh th ph n th c hi n đi u này, lãnh đ o ngân hàng ph i có

t m nhìn chi n l c, ngân hàng ph i đ n ng l c tài chính và nhân l c

1.2.2.4 N ng l c tài chính

N ng l c tài chính c a NHTM đ c quy t đ nh b i v n ch s h u và kh

n ng sinh l i c a chính ngân hàng đó V n ch s h u đóng vai trò r t quan tr ng trong ho t đ ng ngân hàng V n ch s h u nhi u giúp ngân hàng t o đ c uy tín

trên th tr ng và t o lòng tin n i công chúng Ng c l i, v n ch s h u ít đ ng ngh a v i n ng l c tài chính y u và kh n ng ch ng đ r i ro c a ngân hàng th p

V n ch s h u là y u t c n b n ch ng minh s c m nh tài chính c a NHTM, nh m đ m b o ngân hàng b t đ u đi vào ho t đ ng đ ng th i đ m b o kh

n ng t n t i c a ngân hàng, quy t đ nh quy mô ho t đ ng, kh n ng phát tri n và đ

an toàn trong ho t đ ng kinh doanh trên th tr ng tài chính - ti n t Ngoài ra, v n

ch s h u còn có kh n ng ch ng đ r i ro cho ng i g i ti n Do đó, v n ch s

h u luôn đ c c quan ki m tra giám sát c a ngân hàng nhà n c quan tâm theo dõi, ki m soát g t gao và r t nhi u ch tiêu ho t đ ng c a NHTM b ràng bu c b i

v n ch s h u nh m c huy đ ng, m c cho vay t i đa đ i v i m t khách hàng

V n ch s h u c a NHTM ít c ng gây gánh n ng tài chính cho qu c gia khi NHTM b phá s n V n ch s h u ít gây khó kh n không nh cho NHTM trong

vi c m r ng d ch v và quy mô ho t đ ng S c nh tranh và phát tri n c a th

tr ng tài chính - ti n t , nhu c u m r ng m ng l i, thành l p công ty con… đòi

h i các NHTM ph i t ng v n ch s h u ây là quá trình t tích l y thông qua l i nhu n t ho t đ ng kinh doanh có hi u qu ho c qua vi c phát hành thêm c phi u

m i Vì v y các c p qu n tr ngân hàng, khách hàng và các c quan ch c n ng h u quan đ u quan tâm đ n kh n ng c a NHTM trong vi c duy trì và đ m b o m c

v n ch s h u V n ch s h u càng l n thì kh n ng m r ng quy mô ho t đ ng,

đ u t cho vi c c i ti n và nâng cao ch t l ng c a s n ph m d ch v ngân hàng càng thu n l i, t đó thu hút thêm khách hàng, chi m l nh thêm th ph n

M t khác, n ng l c tài chính c a NHTM còn th hi n kh n ng sinh l i c a NHTM Kh n ng sinh l i (m c sinh l i) là th c đo đánh giá tình hình, hi u qu

ho t đ ng kinh doanh c a NHTM, bi u hi n qua các thông s t i ph l c 2

Ngoài ra, n ng l c tài chính c a NHTM còn g n bó m t thi t v i m c đ r i

ro c a ngân hàng M c đ r i ro th ng đ c đo b ng 2 ch tiêu c b n sau:

- H s an toàn v n (CAR - capital adequacy ratio): H s CAR chính là t l

gi a v n ch s h u trên t ng tài s n có r i ro chuy n đ i (theo y ban giám sát tín

d ng Basel) Theo chu n qu c t thì CAR t i thi u ph i đ t 8% (Basel 1) T l này

càng cao cho th y kh n ng tài chính c a ngân hàng càng m nh, càng t o đ c uy tín, s tin c y c a khách hàng v i ngân hàng càng l n

- Ch t l ng tín d ng: Ch t l ng tín d ng th hi n ch y u thông qua t l

n x u/t ng d n , t l n quá h n/t ng d n N u t l này th p cho th y ch t

l ng tín d ng c a NHTM t t, tình hình tài chính lành m nh và ng c l i

1.2.2.5 N ng l c công ngh

Vi c áp d ng khoa h c công ngh là m t trong nh ng nhân t t o nên s c

m nh c nh tranh c a NHTM nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v nh m đáp

ng yêu c u ngày càng cao và đa d ng c a khách hàng thì vi c ng d ng khoa h c công ngh , đ c bi t là công ngh thông tin vô cùng quan tr ng Nó góp ph n t o nên nh ng chuy n bi n đ t phá đ t o ra nh ng s n ph m d ch v mang tính đ c đáo và ti n ích h n, nó giúp t o nên s khác bi t trong ho t đ ng kinh doanh Hi n nay các NHTM đang tích c c tri n khai, phát tri n nh ng s n ph m d ch v mang hàm l ng công ngh cao và s d ng chúng làm th c đo c nh tranh, đ c bi t trong

l nh v c thanh toán và các s n ph m d ch v ngân hàng đi n t (e-banking)

Công ngh ngân hàng càng hi n đ i thì s n ph m d ch v c a ngân hàng càng có kh n ng phát huy đ c s đa d ng, nhanh chóng, an toàn, giúp ngân hàng

ti t ki m đ c th i gian, nhân l c, t ng hi u qu ho t đ ng và t đó t ng tính c nh tranh c a ngân hàng N ng l c công ngh c a ngân hàng đ c th hi n qua:

- Kh n ng n i k t d li u và cung c p d ch v liên thông trong h th ng các ngân hàng thông qua c s h t ng công ngh g m máy móc, trang thi t b tin h c (PC, server, ATM, POS ), đ ng truy n, h th ng ph n m m : kh n ng này giúp ngân hàng t ng tính thu n ti n, nhanh chóng cho s n ph m d ch v ngân hàng

- Kh n ng l u tr , qu n lý và truy xu t thông tin: kh n ng này giúp ngân hàng th a mãn nhu c u c a khách hàng v vi c c p nh t chính xác, k p th i các giao

d ch và b o m t thông tin, ngoài ra còn giúp ngân hàng k t xu t nhanh chóng, chính xác các thông tin ph c v qu n tr đi u hành nh các báo cáo v tình hình ho t đ ng kinh doanh làm c s đ ngân hàng đ a ra các quy t đ nh kinh doanh k p th i ho c xây d ng chi n l c kinh doanh h p lý

1.2.2.6 N ng l c qu n tr đi u hành

N ng l c qu n tr đi u hành c a ban lãnh đ o ngân hàng có vai trò r t quan

tr ng b o đ m ho t đ ng ngân hàng hi u qu , an toàn T m nhìn c a nhà lãnh đ o

là nhân t then ch t đ ngân hàng có m t chi n l c kinh doanh đúng đ n trong dài

h n Thông th ng, đ đánh giá n ng l c qu n tr đi u hành c a m t ngân hàng

ng i ta xem xét, đánh giá các chu n m c và các chi n l c mà ngân hàng xây

d ng cho ho t đ ng kinh doanh c a mình Hi u qu ho t đ ng cao, có s t ng

tr ng theo th i gian và kh n ng v t qua nh ng b t tr c là b ng ch ng cho n ng

l c qu n tr đi u hành cao c a ngân hàng

M t s tiêu chí th hi n n ng l c qu n tr đi u hành c a ngân hàng là:

- Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng: bao g m chi n l c marketing (xây

d ng uy tín, th ng hi u); phân khúc th tr ng; phát tri n s n ph m d ch v ; đ nh

- Th ng hi u c a ngân hàng: th ng hi u (danh ti ng) c a ngân hàng luôn

có d u n quan tr ng trong tâm trí khách hàng – nh ng ng i tr c ti p s d ng s n

ph m d ch v c a ngân hàng Ngân hàng có th ng hi u m nh s d dàng duy trì và phát tri n v ng ch c th ph n c a mình

Tâm lý c a ng i s d ng s n ph m d ch v ngân hàng luôn là y u t quy t

đ nh s s ng còn c a ngân hàng th ng m i vì hi u ng dây chuy n do tâm lý c a khách hàng mang l i có tác đ ng m nh đ n ho t đ ng c a ngân hàng Vì th , uy tín

và th ng hi u c a ngân hàng là nhân t n i l c vô cùng to l n tác đ ng đ n s thành công hay th t b i c a ngân hàng trên th ng tr ng Vi c gia t ng th ph n,

m r ng m ng l i ho t đ ng ph thu c r t nhi u vào uy tín và th ng hi u c a ngân hàng th ng m i

Tuy nhiên, uy tín và th ng hi u c a ngân hàng th ng m i ch đ c t o l p sau m t th i gian dài thông qua n ng l c tài chính, đ i ng nhân viên, vi c ng

d ng công ngh cao trong các s n ph m d ch v , vi c đáp ng đ y đ và th a đáng các nhu c u c a khách hàng… Vì v y đ t o đ c uy tín và th ng hi u trên

th ng tr ng, các ngân hàng th ng m i ph i n l c h t mình và luôn c i ti n s n

ph m d ch v đ đáp ng nhu c u ngày càng cao và đa d ng c a khách hàng

Uy tín và th ng hi u c a ngân hàng th ng m i còn th hi n kh n ng liên k t l n nhau trong ho t đ ng kinh doanh, s ki n m t ngân hàng th ng m i

h p tác v i m t ngân hàng th ng m i khác có uy tín và danh ti ng ho c s h p tác chi n l c gi a m t ngân hàng th ng m i v i m t t ch c tài chính, m t t p đoàn kinh t l n c ng góp ph n nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i

đó

Tóm l i, m c dù đ c phân thành 7 ch tiêu đánh giá n ng l c c nh tranh

nh trên nh ng th c t các ch tiêu này có tác đ ng qua l i l n nhau và hình thành nên m t th th ng nh t các nhân t xu t phát t bên trong ngân hàng th ng m i, phù h p v i đ c đi m riêng có c a t ng ngân hàng th ng m i và th hi n n ng l c

c nh tranh c a ngân hàng th ng m i

1.2.3 Tác đ ng c a các nhân t bên ngoài đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i:

N ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i không ch ch u nh h ng

c a các nhân t bên trong do đ c đi m ho t đ ng kinh doanh c a b n thân ngân hàng th ng m i mà còn ch u nh h ng c a các nhân t bên ngoài ó là nh

h ng c a các nhân t thu c môi tr ng vi mô và v mô đ n n ng l c c nh tranh

c a ngân hàng th ng m i

1.2.3.1 Tác đ ng c a các nhân t thu c môi tr ng vi mô

Theo mô hình phân tích c nh tranh trong ph m vi ngành (mô hình 5 l c

l ng c nh tranh) c a Michael Porter:

Hình 1.3: Mô hình 5 l c l ng c nh tranh c a Michael Porter

Qua hình 1.3 trên có th th y các nhân t môi tr ng vi mô có nh h ng

đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i nh sau:

- Khách hàng:

Khách hàng trong l nh v c ngân hàng là nh ng ng i s d ng s n ph m d ch

v ngân hàng nh g i ti n, vay v n, chuy n ti n… S c m nh trong đàm phán c a

khách hàng đ c đánh giá qua m c đ đ c quy n, s nh y c m v giá, kh i l ng giao d ch c a khách hàng trên th tr ng

- Nhà cung c p:

Nhà cung c p là nh ng nhà cung ng c s v t ch t, v t t , máy móc thi t

b , đi n, n c, d ch v b u chính, vi n thông ph c v yêu c u ho t đ ng c a ngân hàng đ t o ra các s n ph m d ch v đáp ng nhu c u c a các t ch c, cá nhân trong

n n kinh t S c m nh trong đàm phán c a nhà cung c p đ c đánh giá qua m c đ

đ c quy n, uy tín c a th ng hi u, khác bi t hoá s n ph m d ch v , giá thành s n

ph m d ch v c a nhà cung c p

- i th c nh tranh:

M c đ c nh tranh trong ngành đ c đánh giá thông qua s l ng đ i th

c nh tranh trong ngành, thành ph n đ i th c nh tranh, nh n d ng kh n ng c a đ i

th , rào c n gây tr ng i cho vi c rút lui

S phát tri n c a th tr ng tài chính và các ngành ph tr liên quan v i ngành ngân hàng phát tri n m nh là đi u ki n đ các ngân hàng phát tri n và gia

t ng cung đ i v i ngành có l i nhu n cao này t đó d n đ n m c đ c nh tranh

c ng gia t ng trong ngành ngân hàng

c đi m ho t đ ng c a các lo i hình đ nh ch tài chính là có m i liên h

m t thi t và b tr l n nhau, do đó s phát tri n c a th tr ng b o hi m và th

tr ng ch ng khoán m t m t chia s th ph n v i ngân hàng, m t khác bu c các ngân hàng ph i gi m chi phí và đa d ng hóa các s n ph m d ch v đ t ng kh n ng

c nh tranh

- i th ti m n ng:

M i đe d a xâm nh p c a đ i th ti m n ng đ c đánh giá thông qua hàng rào gia nh p c a ngành nh tính hi u qu kinh t theo quy mô, th ng hi u, quy mô kênh phân ph i mà các ngân hàng đã t o l p, yêu c u v v n đi u l , chính sách c a Chính ph …

- S n ph m thay th :

S n ph m thay th là nh ng s n ph m d ch v có ch c n ng g n gi ng ch c

n ng c a s n ph m d ch v mà ngân hàng đang cung c p S n ph m thay th có tác

đ ng m nh đ n vòng đ i s n ph m d ch v đ ng th i có nh h ng đ n l i nhu n

ti m n c a ngân hàng thông qua vi c áp đ t m c giá tr n cho s n ph m d ch v

M i đe d a c a s n ph m thay th đ c đánh giá qua s đa d ng c a s n

ph m thay th và m c đ đáp ng các nhu c u c a khách hàng

1.2.3.2 Tác đ ng c a các nhân t thu c môi tr ng v mô

- Môi tr ng chính tr - pháp lu t:

Ngoài h th ng v n b n pháp lu t trong n c, NHTM còn ch u chi ph i b i

nh ng qui đ nh, chu n m c chung c a các hi p h i, t ch c qu c t (Basel, WTO ) trong vi c qu n tr ho t đ ng kinh doanh c a mình

Do v y, b t k s thay đ i nào trong h th ng pháp lu t, chu n m c qu c t ,

c ng nh chính sách ti n t c a NHNNVN s nh h ng tr c ti p đ n n ng l c

c nh tranh c a NHTM

- Môi tr ng kinh t :

N i l c c a n n kinh t c a m t qu c gia đ c th hi n qua quy mô và m c

đ t ng tr ng c a GDP, d tr ngo i h i… N u nh n n kinh t thông qua các ch tiêu nh ch s l m phát, lãi su t, t giá h i đoái, cán cân thanh toán qu c t … đ t

m c đ n đ nh s t o thu n l i cho s phát tri n c a ngành ngân hàng Ng c l i, khi môi tr ng kinh t b t n, khách hàng s gi m quy mô ho t đ ng s n xu t, kinh doanh và làm gi m t c đ phát tri n c a ngành ngân hàng M i quan h gi a môi

tr ng kinh t v mô và ngành ngân hàng th ng là m i quan h cùng chi u Các

y u t môi tr ng kinh t g m: trình đ phát tri n kinh t , c c u kinh t và m c đ phát tri n th ng m i đi n t …

m c a c a n n kinh t th hi n qua các rào c n, s gia t ng ngu n v n

đ u t tr c ti p, s gia t ng trong ho t đ ng xu t nh p kh u…

Ti m n ng tài chính, hi u qu ho t đ ng c a các doanh nghi p ho t đ ng trên đ a bàn trong n c c ng nh xu th chuy n h ng ho t đ ng c a các doanh

nghi p n c ngoài vào trong n c Các y u t này tác đ ng đ n kh n ng tích l y

và đ u t c a dân chúng, gia t ng kh n ng thu hút ti n g i, c p tín d ng, phát tri n

s n ph m d ch v và kh n ng m r ng ho c thu h p m ng l i ho t đ ng c a các ngân hàng th ng m i… làm nh h ng nhu c u m r ng huy đ ng v n, t ng

tr ng tín d ng, tri n khai các s n ph m d ch v , m r ng th ph n c a NHTM

đ t đ c nh ng m c tiêu đ t ra, các NHTM áp d ng các chi n l c khác nhau đ nâng cao kh n ng c nh tranh c a mình

S bi n đ ng c a n n kinh t th gi i s tác đ ng đ n l u l ng v n c a

n c ngoài vào Vi t Nam thông qua các hình th c đ u t tr c ti p và gián ti p

Ngoài ra, chúng nh h ng đ n tình hình ho t đ ng chung c a các doanh nghi p, t

ch c, cá nhân trong n c có tham gia quan h thanh toán, mua bán v i nhau c ng

nh các NHTM trong n c, tác đ ng m nh đ n n ng l c c nh tranh c a NHTM

- Môi tr ng khoa h c công ngh :

Môi tr ng khoa h c công ngh có tác đ ng m nh đ n n ng l c c nh tranh

c a các ngân hàng do th m nh c a các d ch v và ho t đ ng kinh doanh c a m i ngân hàng ph thu c nhi u vào m c đ ng d ng khoa h c công ngh Nh ng y u

t chính c a môi tr ng khoa h c công ngh tác đ ng đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng là trình đ phát tri n công ngh thông tin, ngu n nhân l c c a ngành công ngh thông tin và chính sách khoa h c công ngh c a Nhà n c

- Môi tr ng v n hóa - xã h i:

Môi tr ng v n hóa - xã h i có tác đ ng m nh đ n hành vi c a khách hàng Chính vì th , môi tr ng v n hóa - xã h i nh h ng nhi u đ n n ng l c c nh tranh

c a các ngân hàng M t s y u t chính tác đ ng c a môi tr ng v n hóa - xã h i là thói quen tiêu dùng, c c u tu i các t ng l p dân c , m t đ dân s , phân b dân c , trình đ dân trí…

1.3 S c n thi t nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM Vi t Nam:

H i nh p kinh t khu v c và qu c t và h i nh p trong l nh v c tài chính ngân hàng thúc đ y c i cách th ch , hoàn thi n h th ng pháp lu t và nâng cao

n ng l c ho t đ ng c a các c quan qu n lý tài chính, lo i b các bi n pháp b o

h , bao c p v n, tài chính đ i v i các NHTM trong n c, h n ch tình tr ng

l i, trông ch vào s h tr c a NHNNVN và Chính ph , minh b ch hóa quy đ nh

lu t l và t o sân ch i bình đ ng trong c nh tranh gi a các ngân hàng, bu c các ngân hàng trong n c ph i ho t đ ng theo nguyên t c th tr ng, kh c ph c nh ng

nh c đi m còn t n t i, đ ng th i ph i t ng c ng NLCT trên c s nâng cao trình

đ qu n tr đi u hành và phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng Trong quá trình h i

nh p và m c a th tr ng tài chính trong n c, khuôn kh pháp lý s hoàn thi n và phù h p d n v i thông l qu c t , d n đ n s hình thành môi tr ng kinh doanh bình đ ng và t ng b c phân chia l i th ph n gi a các nhóm ngân hàng theo h ng cân b ng h n Tùy theo th m nh c a m i ngân hàng, th tr ng s xu t hi n nh ng ngân hàng ho t đ ng theo h ng chuyên môn hóa nh ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán l , ngân hàng đ u t , đ ng th i hình thành m t s ngân hàng quy mô l n,

có ti m l c tài chính và kinh doanh hi u qu Kinh doanh theo nguyên t c th

tr ng c ng bu c các ngân hàng ph i có c ch qu n lý và s d ng lao đ ng thích

h p, đ c bi t là chính sách đãi ng và đào t o ngu n nhân l c nh m thu hút lao

đ ng có trình đ , qua đó nâng cao hi u qu ho t đ ng và s c c nh tranh trên th

tr ng tài chính

Bên c nh đó, h i nh p t o đi u ki n cho n n kinh t t ng tr ng, t đó c ng làm gia t ng nhu c u đ i v i s n ph m d ch v ngân hàng, m c s ng c a ngu i dân cao h n, ý th c và thói quen s d ng nh ng ti n ích t s n ph m d ch v ngân hàng

s nhi u h n, đ ng th i v i nó là nh ng đòi h i s ph c v t t h n t phía ngân hàng đ i v i nh ng “th ng đ ” c a mình

Ngoài ra, m c a th tr ng d ch v ngân hàng là đi u ki n đ thu hút đ u t

tr c ti p vào l nh v c tài chính – ngân hàng Các NHTM trong n c có đi u ki n đ

ti p c n s h tr k thu t, t v n, đào t o thông qua các hình th c liên doanh, liên

k t v i các ngân hàng và t ch c tài chính qu c t Trong quá trình h i nh p, vi c

m r ng quan h đ i lý qu c t c a các ngân hàng trong n c s t o đi u ki n phát tri n các ho t đ ng thanh toán qu c t , tài tr th ng m i, góp ph n thúc đ y quan

h h p tác đ u t và chuy n giao công ngh

Nh h i nh p qu c t , các ngân hàng trong n c s ti p c n th tr ng tài chính qu c t m t cách d dàng h n, hi u qu huy đ ng v n và s d ng v n s t ng lên, góp ph n nâng cao ch t l ng và lo i hình ho t đ ng Các ngân hàng trong

n c s ph n ng, đi u ch nh và ho t đ ng m t cách linh ho t h n theo tín hi u th

tr ng trong n c và qu c t nh m t i đa hóa l i nhu n và gi m thi u r i ro

Tr c tình hình đó, đ t n t i và phát tri n, các NHTM Vi t Nam ch u s c

ép ph i t ng c ng n ng l c c nh tranh c a mình nh m c ng c và m r ng th

ph n, gia t ng l i nhu n đ ng th i có kh n ng ch ng đ và v t qua nh ng bi n

đ ng b t l i c a môi tr ng kinh doanh

1.4 Bài h c kinh nghi m nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng

th ng m i Trung Qu c:

Sau khi Trung Qu c gia nh p WTO, nhi u chuyên gia tài chính ngân hàng

t i Trung Qu c cho r ng e-banking s là đ u c u đ các ngân hàng n c ngoài t n công vào th tr ng tài chính ngân hàng trong n c có th c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài ngay trong d ch v này, các ngân hàng th ng m i Trung

Qu c đã áp d ng chi n l c “xi m ng và con chu t” cho d ch v e-banking v i đ c tính nhanh chóng, linh ho t nh “con chu t” và kh n ng b o m t an toàn cao, v ng

ch c nh “xi m ng” N i dung c a chi n l c này nh sau:

d ch v e-banking có đ c s thông minh, lanh l i nh “con chu t”, các ngân hàng th ng m i l n t i Trung Qu c đã liên t c nâng c p h th ng ngân hàng

tr c tuy n và th c hi n nhi u chi n d ch qu ng cáo l n v s ti n d ng c a d ch v e-banking này Ngoài ra, các ngân hàng th ng m i Trung Qu c còn tuy n d ng

nh ng nhân viên gi i nh t, thành th o nghi p v nh t vào làm vi c t i b ph n banking ây ph i là nh ng nhân viên không ch có ki n th c v ngân hàng mà còn

e-ph i tinh thông k thu t nghi p v , am hi u r ng v tình hình tài chính, có các quan

h kinh doanh, nh y bén v i s bi n đ i c a tình hình, n ng n , tháo vát, dám ngh dám làm nh ng th n tr ng và quy t đoán đ gánh vác nghi p v này

Và đ v ng ch c nh “xi m ng”, các ngân hàng th ng m i Trung Qu c

ph i áp d ng nhi u bi n pháp đ t ng tính an toàn và b o m t cho d ch v này nh :

xây d ng h th ng c s d li u hoàn toàn t đ ng đ l u gi h s và phân tích các giao d ch c a khách hàng; áp d ng bi n pháp “l u d u v t” đ i v i các giao

d ch e-banking đ t ng c ng vi c ki m tra n i b trong ngân hàng và đ c bi t chú

tr ng vi c b o m t thông tin e- banking đ gi cho các thông tin thi t y u không b

rò r và không b truy c p trái phép, nh t là khi các giao d ch này hoàn toàn đ c

th c hi n qua Internet và đ c l u trong c s d li u V i m c đích an toàn thông tin, t t c d li u ngân hàng và các b n ghi đ u đ c b o m t, ch có nh ng cá nhân, t ch c ho c h th ng đ c c p quy n s d ng m i có th truy c p M i d

li u m t c a ngân hàng ph i đ c b o đ m b i h th ng an ninh m ng đ tránh b truy c p hay thay đ i trái phép trong su t th i gian truy n trên m ng Ngân hàng

c ng ki m soát vi c s d ng và b o v d li u trong su t quá trình bên th ba truy

c p d li u ngân hàng thông qua các quan h ngoài lu ng M i s truy c p d li u

có ki m soát c a ngân hàng ph i đ c cài đ t và s d ng m t kh u đ tránh b truy

c p trái phép

Có th d n ch ng s thành công c a chi n l c này c a các ngân hàng

th ng m i Trung Qu c qua k t qu đ t đ c t i ngân hàng International Commercial Bank of China (ICBC) ICBC đã nâng c p h th ng ngân hàng tr c

tuy n c a mình lên g p 2 l n trong 2 n m đ u th c hi n chi n l c và đã thu đ c giá tr giao d ch lên đ n 4 t nhân dân t (482 tri u USD) m i ngày k t tháng 12/2003 ICBC c ng d n đ u trong vi c cung c p các d ch v thanh toán tr c tuy n

c c đi n tho i c đ nh và di đ ng t i th tr ng n i đ a H u h t các công ty b o

hi m, ph n l n trong s 10 t p đoàn môi gi i b o hi m l n nh t c n c và m t s các t ch c tài chính đa qu c gia, trong đó ph i k đ n Citibank, hi n là khách hàng trong t ng s 5.600 khách hàng c a h th ng ngân hàng tr c tuy n ICBC

Th m nh c a các ngân hàng th ng m i Trung Qu c so v i các ngân hàng

th ng m i n c ngoài là h d chi m l nh lòng tin c a khách hàng n i đ a h n Do

v y h đã bi t t n d ng l i th này đ phát tri n m t d ch v m i và hi n đ i (là

đi m m nh c a ngân hàng n c ngoài), nh ng d ch v này c ng c n có s tin t ng

c a khách hàng, vì v y h đi tr c và h đã thành công Xã h i và v n hoá truy n

th ng Trung Qu c đã tr thành m t rào c n vô hình ng n ch n s t n công m nh

m c a các đ i th c nh tranh đ n t bên ngoài biên gi i

Bài h c kinh nghi m mà các ngân hàng th ng m i Vi t Nam có th rút ra

đ áp d ng trong vi c nâng cao n ng l c c nh tranh là t ng c ng n ng l c c nh tranh thông qua phát tri n s n ph m d ch v đ chi m l nh th ph n, t ng l i nhu n Các s n ph m d ch v này ph i đ c th c hi n thành m t chi n l c kiên quy t, tri t đ , trên c s xem xét các th m nh c ng nh đi m y u c a các ngân hàng

th ng m i trong n c trong t ng quan so sánh v i ngân hàng th ng m i n c ngoài Bên c nh đó, t o đ c s tin t ng và lòng trung thành c a khách hàng đ i

v i ngân hàng là h t s c quan tr ng đ làm c s cho ngân hàng đ a ra nh ng s n

ph m m i đ n v i khách hàng, t đó m r ng th ph n Vi c phát tri n các s n

ph m d ch v m i không lo i tr s n ph m d ch v là th m nh c a ngân hàng

th ng m i n c ngoài t i n c s t i nh ng ngân hàng th ng m i trong n c có

th t n d ng l i th đi tr c và s am hi u truy n th ng, t p quán v n hóa xã h i

c a qu c gia đ phát tri n các d ch v này nh m t th m nh c nh tranh

l c c nh tranh có ý ngh a nh t đ i v i ngân hàng th ng m i bao g m: s n ph m

d ch v , ngu n nhân l c, m ng l i ho t đ ng, n ng l c tài chính, n ng l c công ngh , n ng l c qu n tr đi u hành và uy tín, th ng hi u

đánh giá th c tr ng n ng l c c nh tranh c a các ngân hàng th ng m i trên đ a bàn, tác gi s d ng ph ng pháp ma tr n hình nh c nh tranh Qua đó

ti n hành nghiên c u n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre và phân tích đánh giá

n ng l c c nh tranh c a BIDV B n Tre so v i các đ i th trên đ a bàn t nh B n Tre

ch ng 2

C H NG 2: TH C TR NG N NG L C C NH TRANH C A BIDV

B N TRE

2.1 K hái quát đ a bàn ho t đ ng c a BIDV B n Tre

2.1.1 Tình hình kin h t - xã h i trên đ a bàn t nh B n Tre

B n Tre là t nh thu c vùng đ ng b ng sông C u Long, ti p giáp bi n ông

v i 65 km b bi n và các t nh Ti n Giang, Trà Vinh, V nh Long, cách thành ph H Chí Minh 87 km Di n tích t nhiên c a t nh là 2.315 km2 B n Tre có 9 đ n v hành chính c p huy n, g m thành ph B n Tre và 8 huy n bao g m 164 xã,

ph ng, th tr n v i kho ng 1,3 tri u nhân kh u trong đó g n 50% trong đ tu i lao

đ ng v i g n 40% lao đ ng đã qua đào t o ây là l i th trong thu hút đ u t trong

và ngoài t nh v i ngu n nhân l c d i dào, nh t là t khi c u R ch Mi u đ c khánh thành và đ a vào s d ng (ngày 19/01/2009) đã phá th bi t l p c a m t t nh cù lao,

t o đi u ki n thu n l i giao l u hàng hóa, thu hút đ u t phát tri n kinh t , xã h i

t nh nhà B n Tre có ti m n ng đa d ng, phong phú đ phát tri n kinh t toàn di n,

đ c bi t kinh t v n và kinh t th y s n là hai l nh v c có đi u ki n đ phát tri n

s n xu t hàng hóa, hi u qu cao (Xem thêm ph l c 3)

2.1 2 Th c tr ng h th ng ngân hàng trên đ a bàn t nh B n Tre

ng hành v i quá trình phát tri n kinh t - xã h i c a đ a ph ng, ho t

đ ng ngân hàng trên đ a bàn t nh B n Tre đã đóng m t vai trò tích c c Trong các

n m qua, h th ng ngân hàng trên đ a bàn t nh đã có nhi u n l c trong xây d ng

đ i ng cán b , phát tri n m ng l i ho t đ ng, tích c c huy đ ng v n và cho vay, cung ng ngày càng đa d ng các d ch v ngân hàng ti n ích, b o đ m ho t đ ng có

hi u qu và an toàn Ho t đ ng tín d ng ngân hàng đã bám sát đ nh h ng c a t nh, đáp ng k p th i nhu c u v n cho các thành ph n kinh t , thúc đ y s n xu t kinh doanh phát tri n, khai thác các th m nh ti m n ng c a t nh, góp ph n vào công

cu c xóa đói gi m nghèo, khuy n khích làm giàu chính đáng, c i thi n và nâng cao

đ i s ng nhân dân, thúc đ y t ng tr ng kinh t (Xem thêm ph l c 4)

2.2 Gi i thi u v BIDV B n Tre

- Tên đ y đ : Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam –

Chi nhánh B n Tre

- Tên ti ng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Investment and

Development of Vietnam – Ben Tre Branch

- Tên g i t t: BIDV B n Tre

- a đi m tr s chính: 21 i l ng Kh i, P.3, TP B n Tre, B n Tre

- Ch qu n: Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam (BIDV)

- Ch s h u BIDV: NHNNVN – đ i di n ph n v n Nhà n c (95,76%),

cán b nhân viên BIDV (0,56%) và công chúng (3,68%)

2.2.1 Quá trình hình thành và phát tri n

BIDV B n Tre là m t chi nhánh c a BIDV BIDV B n Tre đã tr i qua nhi u

l n đ i tên g i theo tên g i thay đ i c a BIDV t ng th i k nh Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam – Chi nhánh t nh B n Tre khi đ c thành l p n m 1977, sau đó là Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam – Chi nhánh t nh B n Tre, k đ n là phòng u t và Phát tri n t nh B n Tre, ti p đó là Ngân hàng u t và Phát tri n

Vi t Nam - Chi nhánh B n Tre và t ngày 01/5/2012 đ n nay chính th c mang tên Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh B n Tre (Xem thêm

ph l c 6)

2.2 2 Ph m vi ho t đ ng

BIDV B n Tre là chi nhánh ngân hàng th ng m i ho t đ ng đa n ng t ng

h p v i th m nh truy n th ng trong l nh v c đ u t phát tri n, th c hi n huy đ ng

v n t các t ch c, cá nhân đ c p tín d ng (cho vay, b o lãnh ) cho m i thành

ph n kinh t và cung ng các d ch v ngân hàng nh thanh toán, mua bán ngo i t ,

ki u h i, các d ch v v th ngân hàng…

2.2 3 Mô hình t ch c và ch c n ng - nhi m v các b ph n

T 01/10/2008 BIDV B n Tre chuy n đ i mô hình t ch c theo đ án TA2

g m Ban Giám đ c và 13 đ n v đ c chia làm 5 kh i có ch c n ng nhi m v tách

b ch có ki m soát l n nhau gi a các khâu quan h khách hàng, th m đ nh r i ro, tác

nghi p, h u ki m và h tr kinh doanh (Xem thêm ph l c 7)