GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH LONG.PDF

Do nh ng khách hàng này luôn đ c các NH TMCP khác trên đ a bàn quan tâm ti p th và lôi kéo.

Tôi xin cam đoan s li u trong lu n v n này là chính xác và trung th c,

đã đ c tôi thu th p, t ng h p t nh ng ngu n đáng tin c y

1.7.1 Thành ph n c a ngu n v n ti n g i 12 1.7.2 N i dung qu n tr ngu n v n ti n g i 13

1.8 Nh ng nhân t tác đ ng đ n ngu n v n huy đ ng c a NHTM 15

1.8.1.1 Chi n l c kinh doanh c a NH 15

1.8.1.4 Trình đ và công ngh NH 16

1.8.2.1 Chu k phát tri n c a n n kinh t 17

1.8.2.3 S c nh tranh c a các NH trên đ a bàn 17 1.8.2.4 Y u t v thu nh p và tâm lý c a ng i dân 18 1.8.2.5 Y u t v v n hoá - xã h i 18

1.9 H V c a m t s NH trong khu v c 19

1.9.1 Kinh nghi m c a các NHTM Thái Lan 19 1.9.2 Kinh nghi m c a NHTM Singapore 20 1.9.3 Kinh nghi m c a các NHTM Hàn Qu c 20

2.3.3 C c u ti n g i c a BIDV V nh Long giai đo n 2007-2011 30

2.4.1 Huy đ ng ngu n v n ti n g i 36 2.4.2 T ng quan gi a ti n g i huy đ ng và cho vay 37

2.5 ánh giá ho t đ ng H V c a BIDV V nh Long 39

2.6 Bài h c kinh nghi m v vi c huy đ ng v n BIDV V nh Long 41

3.4.2 Gi i pháp v chính sách khách hàng ti n g i 49 3.4.3 Gi i pháp v đa d ng hóa các s n ph m H V 50 3.4.4 Gi i pháp v n đ nh ngu n v n huy đ ng 51 3.4.5 Gi i pháp phát tri n các d ch v h tr ho t đ ng H V 51 3.4.6 Gi i pháp v th t c, quy trình nghi p v 52

3.4.8 Gi i pháp v phát tri n ngu n nhân l c 53 3.4.9 Gi i pháp v qu ng cáo, phát tri n th ng hi u và m ng l i H V 54

3.4.10.1 i v i Chính ph và các c quan qu n lý Nhà n c 55

3.4.10.4 Hoàn thi n h th ng thông tin 57

*****

BIDV: Ngân hàng Th ng m i C ph n u t và Phát tri n Vi t Nam

BIDV V nh Long: Chi nhánh Ngân hàng Th ng m i C ph n u t và Phát tri n V nh Long

STT Tên b ng bi u Trang

B ng 2.1 Tình hình ngu n v n huy đ ng c a BIDV V nh Long

B ng 2.3 T c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng c a BIDV

Vnh Long giai đo n 2007-2011 29

B ng 2.4 C c u ngu n v n ti n g i c a BIDV V nh Long theo

M U

1 t v n đ

Ngân hàng là m t t ch c tài chính đ c bi t, ho t đ ng ch y u t p trung vào

ba m ng l n là huy đ ng v n, tín d ng và d ch v Trong đó, ho t đ ng huy đ ng

v n có ý ngh a quy t đ nh s ng còn đ i v i ho t đ ng c a m t ngân hàng vì nó th

hi n rõ nh t b n ch t th c s c a m t ngân hàng là “ i vay đ cho vay” và tác đ ng

tr c ti p đ n các ch tiêu an toàn trong ho t đ ng c a ngân hàng mà c th là ch tiêu thanh kho n N u ho t đ ng huy đ ng v n không hi u qu , ngu n v n huy

đ ng không đáp ng nh yêu c u thì ngân hàng r t d lâm vào tình tr ng phá s n

Do đó, ho t đ ng huy đ ng v n là ti n đ đ u tiên đ ngân hàng ti p t c duy trì các

đã có tác đ ng m nh đ n các th tr ng hàng hóa, b t đ ng s n, lao đ ng làm cho

ho t đ ng c a th tr ng tài chính r t khó ki m soát, kéo theo là ho t đ ng ngân hàng g p r t nhi u khó kh n ng tr c nh ng khó kh n và thách th c nh th ,

t ng ngân hàng mu n t n t i và phát tri n thì ph i có nh ng b c đi và chi n l c

h t s c khôn khéo nh m t p trung h n n a vào công tác huy đ ng v n đ đ m b o ngu n v n ho t đ ng c a ngân hàng

N m 2012 là n m đánh d u m t b c ngo t quan tr ng c a c h th ng BIDV nói chung và BIDV Vnh Long nói riêng BIDV s chính th c ho t đ ng theo

mô hình Ngân hàng TMCP sau 55 n m th c hi n vai trò c a m t Ngân hàng TM Nhà n c ây là b c chuy n đ i quan tr ng v i nhi u đ i thay và k v ng, làm thay đ i c n b n v ch t trong ho t đ ng c a BIDV v i quan đi m xuyên su t là

NH TMCP ho t đ ng vì m c tiêu l i nhu n, tính hi u qu , chuyên nghi p ph i đ c

đ t lên hàng đ u, vì s phát tri n c a b n thân BIDV và đ m b o l i ích cho các c đông

Vì v y, không ch trong th i gian qua mà đ c bi t trong k ho ch phát tri n kinh doanh n m 2012, Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát tri n V nh Long s luôn đ t ho t đ ng huy đ ng v n là nhi m v tr ng tâm hàng đ u và xuyên su t, dành r t nhi u th i gian và công s c c a Chi nhánh đ th c hi n nhi m v quan

tr ng này nh m h ng đ n m t Chi nhánh phát tri n m nh m và b n v ng trong

t ng lai

N i dung nghiên c u c a đ tài không m i và đã có r t nhi u ng i th c

hi n, tuy nhiên, ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng là v n đ nóng trong nh ng

n m g n đây khi mà v n đ thanh kho n c a NH đang r t đ c xã h i quan tâm, và

đi m m i c a lu n v n này là nghiên c u, so sánh ho t đ ng huy đ ng v n c a BIDV tr c đây và đ nh h ng sau khi c ph n hoá, đ t đó đ a ra các gi i pháp thi t th c nh m phát tri n ho t đ ng huy đ ng v n trong th i gian t i Vì khi BIDV chuy n đ i t m t NHTM Nhà n c sang NH TMCP đã có r t nhi u s thay đ i

c n b n v qu n tr đi u hành và ph ng th c ho t đ ng kinh doanh

2 M c tiêu nghiên c u

M c tiêu chính c a lu n v n là nghiên c u lý thuy t v ngu n v n trong ho t

đ ng kinh doanh c a NHTM, phân tích th c tr ng ho t đ ng huy đ ng v n c a BIDV Vnh Long và đ a ra gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng

v n c a BIDV V nh Long trong th i gian t i

3 i t ng và ph m vi nghiên c u

Phân tích k t qu ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh t n m 2007 đ n

2011, đánh giá môi tr ng ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng hi n nay trên

đ a bàn và s đ i m i trong ho t đ ng kinh doanh khi chuy n sang NH TMCP c a BIDV Vnh Long t đó đ a ra các h ng đi, c ng nh gi i pháp thi t th c đ

gi v ng và gia t ng ngu n v n huy đ ng c a BIDV V nh Long trong th i gian t i

4 Ph ng pháp nghiên c u

D a vào quan đi m duy v t bi n ch ng, duy v t l ch s k t h p v i ph ng pháp phân tích t ng h p đ gi i quy t v n đ nêu ra

S li u trong lu n v n đ c thu th p t :

- D li u c a BIDV V nh Long

- D li u thu th p t các ngu n: sách báo, trang thông tin đi n t , báo cáo

th ng niên

5 Ý ngh a th c ti n c a đ tài

- Khái quát v ngu n v n trong ho t đ ng kinh doanh c a NHTM

- Phân tích và đánh giá th c tr ng v ho t đ ng huy đ ng v n c a BIDV

Vnh Long giai đo n 2007-2011, đ có m t cái nhìn khách quan v k t qu đ t đ c cùng v i nh ng h n ch và nguyên nhân c a nó

- Xây d ng nh ng gi i pháp thi t th c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng

nh m hoàn thành k ho ch huy đ ng v n c a BIDV V nh Long trong th i gian t i

CH NG 3: NH NG GI I PHÁP PHÁT TRI N HUY NG V N C A BIDV V NH LONG

CH NG 1

T NG QUAN V NGU N V N VÀ HO T NG HUY NG V N

C A NHTM 1.1 Khái ni m v NHTM

Theo lu t NHNN Vi t Nam s 46/2010/QH12 có hi u l c t ngày 01/01/2011 thì “NHTM là lo i hình NH đ c th c hi n t t c các ho t đ ng NH và các ho t đ ng kinh doanh khác theo quy đ nh c a Lu t này nh m m c tiêu l i nhu n”

V n đi u l là v n đ c ghi trong đi u l c a NHTM Tu thu c vào hình

th c s h u mà v n đi u l ban đ u c a NHTM đ c hình thành t các ngu n khác nhau C th là:

 NH 100% v n n c ngoài: V n đi u l do t ch c thành l p cung ng

 CN NH n c ngoài: V n do NH m chính qu c chuy n qua

Khi v n đi u l đ t m c t i thi u theo quy đ nh c a pháp lu t thì đ c g i là

v n pháp đ nh, v n pháp đ nh là v n theo quy đ nh c a pháp lu t M i NH s có

quy đ nh v m c v n pháp đ nh khác nhau Quy đ nh v m c v n pháp đ nh có th thay đ i nh m phù h p v i yêu c u qu n lý và phát tri n kinh t trong t ng th i k

V n đi u l c a NHTM là ngu n v n n đ nh và có xu h ng t ng lên trong quá trình ho t đ ng nh đ c c p b sung ho c phát hành thêm c phi u ho c đ c

k t chuy n t qu d tr b sung v n đi u l theo quy đ nh c a pháp lu t i v i các NHTM thì v n đi u l không ph i là ngu n v n chính đ ph c v cho nhu c u

ho t đ ng kinh doanh vì nó chi m t tr ng nh trong t ng ngu n v n kinh doanh

c a NH Tuy nhiên, v n đi u l l i có vai trò r t quan tr ng đ i v i m t NHTM vì

nó t o ni m tin, uy tín ban đ u c a NH đ i v i khách hàng, là c s đ hình thành nên các ngu n v n khác Vai trò quan tr ng c a v n đi u l đ c th hi n c th qua m c đích s d ng c a nó:

- V n đi u l đ c s d ng đ t o n n t ng v t ch t ban đ u ph c v cho

ho t đ ng c a NHTM nh xây d ng tr s , mua s m tài s n c đ nh, trang thi t b

c n thi t

- V n đi u l t o đi u ki n cho NHTM đa d ng hóa ho t đ ng kinh doanh vì

v n đi u l có th đ c dùng đ đ u t , góp v n, liên doanh, c p v n cho các công

ty tr c thu c và các ho t đ ng kinh doanh khác mà lu t pháp cho phép

Trong t ng ngu n v n c a NHTM thì ngu n v n huy đ ng chi m t tr ng

l n nh t, đây là ngu n v n ch y u, đóng vai trò quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh c a NHTM NHTM H V c a khách hàng đ th c hi n ch c n ng trung gian

TD t c là “đi vay đ cho vay” V n huy đ ng bao g m:

- Ti n g i không k h n hay còn g i là ti n g i thanh toán

v n huy đ ng NHTM có th tìm ngu n v n vay t :

- Vay c a các NHTM khác qua th tr ng liên NH

- Vay c a NHNN d i hình th c tái c p v n nh chi t kh u, tái chi t kh u các ch ng t có giá, c m c gi y t có giá, vay l i theo h p đ ng TD

- Vay c a các t ch c tài chính, TD qu c t

Ngu n v n khác c a NHTM có th đ c t o t các ngu n sau đây:

- V n nh n t Ngân sách Nhà n c đ th c hi n các ch ng trình, d án phát tri n kinh t - xã h i, c i t o môi tr ng

th qua kho n sinh l i t ti n g i và các ti n ích khác liên quan đ n ti n g i mà khách hàng đ c h ng khi giao d ch v i ngân hàng nh ti n ích trong thanh toán,

đ c b o hi m ti n g i và đ m b o an toàn tài s n…

c p cho n n kinh t thay vì đ ng v n đó đ c s d ng vào nh ng m c đích khác

Vai trò c a huy đ ng v n ti n g i đ c th hi n thông qua s sinh l i tr c

ti p c a kho n ti n g i t i ngân hàng và các l i ích gián ti p c a quá trình s d ng

đ u t ngu n v n ti n g i mang l i C th là vi c ti t ki m chi tiêu s đ c nâng lên, ho t đ ng s n xu t kinh doanh s đ c m r ng, t đó t o thêm công n vi c làm, nâng cao m c s ng c a ng i dân

Ngoài ra, huy đ ng v n ti n g i còn có tác d ng giúp đi u ti t l ng ti n t

l u thông trong n n kinh t , giúp n đ nh đ c th tr ng ti n t , ki m soát l m phát, n đ nh kinh t v mô

1.4 Quy mô ti n g i

Quy mô ti n g i là t ng kh i l ng ti n g i mà NHTM huy đ ng đ c trong

m t th i gian nh t đ nh Quy mô ngu n v n ti n g i càng l n thì NH càng thu n l i trong vi c đáp ng nhu c u vay v n c a khách hàng c ng nh đa d ng hóa các danh

m c đ u t đ gi m r i ro, gi m chi phí, t ng kh n ng thanh toán, kh n ng c nh tranh, kh n ng sinh l i đ ng th i t ng v th NH trên th ng tr ng

Quy mô ti n g i c a NH càng l n thì th hi n hi u qu H V ti n g i c a

NH càng cao i u này còn cho th y NH đã thành công trong vi c thu hút khách hàng tin t ng và g i ti n vào NH

Thông th ng quy mô ti n g i c a NH đ c ph n ánh và đánh giá qua ch tiêu t l hoàn thành k ho ch H V ti n g i:

T ng v n ti n g i huy đ ng th c t

T l hoàn thành k

ho ch H V ti n g i = T ng v n ti n g i huy đ ng k ho ch X 100%

- N u t l này l n h n 100%, th hi n NH đã th c hi n t t công tác H V

ti n g i và quy mô ngu n v n ti n g i huy đ ng l n h n nhu c u s d ng v n theo

k ho ch, t đó NH có th đ y m nh ho t đ ng cho vay đ h n ch ngu n v n d

th a ho c gi m LS huy đ ng đ gi m ngu n v n huy đ ng

- N u t l này nh h n 100% thì NHTM c n đ y m nh huy đ ng ti n g i đ đáp ng nhu c u v n cho ho t đ ng kinh doanh

NH s mang tính b n v ng h n và ngân hàng có thêm đi u ki n thu n l i đ đ y

m nh cho vay trung dài h n

Vì v y, n u c c u ti n g i không phù h p, không đáp ng đ c yêu c u s

d ng thì s không t i đa đ c d n TD, đ u t và ng c l i NH s ho t đ ng không hi u qu khi s d ng ngu n v n ti n g i không phù h p v i c c u c a nó Nhìn chung, c c u ti n g i đ c xem là h p lý n u c c u c a nó đáp ng đ c k

ho ch s d ng v n và ít bi n đ ng

1.6 Chi phí huy đ ng v n

Chi phí H V là toàn b chi phí NH ph i b ra đ đ c quy n s d ng ngu n

v n đó trong m t th i gian nh t đ nh Chi phí H V bao g m 2 ph n:

- Chi phí tr lãi huy đ ng

- Chi phí phi lãi: Chi phí ti n l ng cho nhân viên H V ti n g i, chi phí d

tr b t bu c theo quy đ nh, phí b o hi m ti n g i, chi phí marketing, qu ng cáo, in

T ng ngu n v n huy đ ng bình quânChi phí tr lãi bình quân ph n ánh chi phí lãi ph i tr cho m t đ ng v n huy

đ ng c a NH Ph ng pháp này xác đ nh chi phí ngu n v n mà NH đã huy đ ng trong quá kh và ph n ánh m c LS mà th tr ng đã áp đ t cho NH ph i tr cho

m i đ ng v n huy đ ng đ c

Tuy ph ng pháp này cung c p cho NH m t c n c t ng đ i chính xác trong vi c ra quy t đ nh s d ng đ ng v n nh th nào đ hi u qu nh ng vi c tính toán nh th là ch a đ y đ vì còn ph n chi phí phi lãi ch a đ c tính vào Vì th ,

NH kh c ph c nh c đi m này b ng cách tính “t su t sinh l i t i thi u đ bù đ p chi phí” đ c xác đ nh b ng t ng chi phí lãi và phi lãi trong H V v i t ng tài s n

Có sinh l i T s này ph n ánh thu nh p t tài s n Có sinh l i t i thi u ph i b ng

t l này đ có th bù đ p t ng chi phí H V

T ng chi phí tr lãi + Chi phí phi lãi

T su t sinh l i t i thi u

đ bù đ p chi phí = T ng tài s n Có sinh l i

Bên c nh đó, ngu n v n c a NH còn bao g m s tham gia góp v n c a các

c đông – ch s h u NH, nên s phát sinh chi phí v n ch s h u ây là chi phí

c h i th hi n l i nhu n k v ng c a nh ng ng i góp v n vào NH tính chi phí v n s h u m t cách h p lý thì ng i ta c tính m c t su t sinh l i c n thi t

mà các c đông cho r ng s ti p t c duy trì m c v n góp Nh v y, t su t sinh l i

t i thi u lúc này s đ c xác đ nh d a trên toàn b các ngu n v n huy đ ng và v n

s h u c a NH:

T su t sinh

l i t i thi u = T su t sinh l i t i thi u đ bù đ p chi phí + T su t sinh l i tr c thu cho c đông

Tuy ph ng pháp chi phí bình quân có u đi m là đ n gi n, d tính toán

nh ng l i có khuy t đi m là ch tính chi phí và t su t sinh l i t i thi u đã th c hi n trong quá kh Trong khi đó, đi u c n thi t cho NH là nh ng quy t đ nh hi n t i

và cho t ng lai, t c là NH c n xác đ nh chi phí v n c n thi t đ có quy t đ nh s cung c p cho khách hàng kho n TD nào đó hay không C th là xác đ nh t l thu

nh p c a NH t kho n đ u t TD này t i thi u ph i b ng bao nhiêu đ có th bù đ p chi phí H V

Ph ng pháp chi phí v n biên t là nh m xác đ nh chi phí H V đ tài tr cho kho n vay v i gi đ nh r ng toàn b ngu n v n đ đáp ng nhu c u vay c a khách hàng đ u b t đ u t vi c vay trên th tr ng, công th c tính nh sau:

Chi phí H V đ tài

tr kho n vay = Chi phí trquân trên th lãi theo LS bình tr ng ti n t + lãi Chi phí phi đ H V

Chi phí v n biên t là chi phí t ng thêm cho m t đ ng v n m i mà NH huy

đ ng thêm C n c vào chi phí biên, NH s xác đ nh m c l i nhu n t i thi u c n đ t

đ c t quy t đ nh cung c p TD cho khách hàng

vi c tính toán chi phí v n t ng đ i sát v i th c t thì NH c n xác đ nh ngu n v n nào s d ng cho kho n vay nào i u này trong th c t không d dàng

th c hi n đ c vì NH H V h n h p t r t nhi u ngu n khác nhau cho nh ng m c đích s d ng khác nhau Lúc này, vi c tính toán chi phí c a ngu n v n huy đ ng bao g m các b c sau:

* B c 1: Xác đ nh l ng v n d ki n huy đ ng đ đáp ng nhu c u cho vay

* B c 2: Xác đ nh kh n ng s d ng c a m i ngu n v n

* B c 3: Xác đ nh chi phí lãi và phi lãi c a m i ngu n v n

* B c 4: T p h p chi phí lãi c a t t c các ngu n v n xác đ nh t ng quan

v i t ng ngu n v n huy đ ng

Hi n nay v i s h tr c a công ngh thông tin thì vi c phân đ nh ngu n v n dùng đ c p TD cho t ng kho n vay đã đ c theo dõi m t cách chính xác nh vào

vi c NHTM áp d ng “C ch qu n lý v n t p trung” ây là c ch qu n lý v n t Trung tâm qu n lý v n đ t t i HSC c a NH Các CN tr thành các đ n v kinh doanh, th c hi n mua bán v n v i H i s chính thông qua trung tâm v n H i s chính s mua toàn b ngu n v n huy đ ng c a CN và bán v n cho CN đ s d ng trong ho t đ ng cho vay T đó, thu nh p và chi phí c a t ng kho n v n huy đ ng

đ c c ng nh t ng kho n cho vay c a t ng CN đ c xác đ nh thông qua chênh

l ch mua bán v n v i H i s chính

Hi u qu chính c a c ch qu n lý v n t p trung là phân b chi phí, thu nh p

v n m t cách khách quan, công b ng đ đánh giá đúng m c đ đóng góp c a các

CN vào thu nh p chung c a toàn h th ng Bên c nh đó, c ch này còn đáp ng cho các m c tiêu s d ng v n phù h p v i đ nh h ng và k ho ch kinh doanh,

đ m b o các gi i h n an toàn theo quy đ nh, ki m soát r i ro thanh kho n, r i ro LS trong ho t đ ng đ ng th i c ch này còn phát huy đ c l i th kinh doanh c a các

CN trên các đ a bàn khác nhau

1.7 Qu n tr ngu n v n ti n g i

Do ngu n v n ti n c a NH g i đóng vai trò h t s c quan tr ng trong ho t

đ ng kinh doanh c a NHTM, nên vi c qu n tr ngu n v n ti n g i có ý ngh a vô cùng thi t th c Qu n tr t t ngu n v n ti n g i s giúp NH t ng tr ng ngu n v n

n đ nh, nâng cao hi u qu s d ng v n, h n ch r i ro và đ m b o kh n ng thanh kho n trong ho t đ ng kinh doanh

ây là lo i ti n g i không k h n nh m ph c v m c đích chính là thanh toán c a các t ch c và cá nhân Vì v y LS mà NHTM tr cho lo i ti n g i này r t

th p th m chí là 0% các n c phát tri n, nh ng kho n d tr cho lo i ti n g i này

l i khá l n do khách hàng có th rút ti n b t c lúc nào mà không c n báo tr c NHTM s thu phí khi cung c p d ch v thanh toán cho khách hàng và có th s

d ng m t ph n ti n g i này đ cho vay ng n h n nh m nâng cao ngu n thu nh p cho NH vì chi phí tr cho lo i ti n g i này th p h n các lo i ti n g i khác

Hi n nay, tài kho n ti n g i thanh toán còn đ c NHTM tích h p thêm ch c

n ng th u chi, t c là NHTM cho phép khách hàng s d ng v t h n s ti n hi n khách hàng đang có trên tài kho n Ph n ti n th u chi s tr thành ti n vay và NH s thu lãi t khách hàng cho ph n th u chi này và phí cung c p, gia h n h n m c th u chi Vi c c p h n m c th u chi cùng v i d ch v th ATM đ có th rút ti n, chuy n kho n trên tài kho n ti n g i thanh toán đã r t h u ích cho nh ng khách hàng có ngu n thu nh p n đ nh hàng tháng, nh ng ng i làm công n l ng

Th ng là ti n g i ti t ki m không k h n và có k h n c a t ch c và cá nhân v i m c đích sinh l i Lãi ph i tr cho lo i ti n g i này cao h n lo i ti n g i thanh toán tùy thu c vào th i gian g i c a khách hàng Do tính ch t n đ nh c a

lo i ti n g i này mà NHTM s d ng ngu n v n này đ th c hi n cho vay trung dài

h n

Tài kho n k t h p là tài kho n ti n g i ho c phi ti n g i cho phép k t h p

th c hi n các d ch v thanh toán, ti t ki m, môi gi i, TD, đ u t u đi m thu hút khách hàng c a lo i tài kho n này là nh ng ti n ích d ch v mà s n ph m mang l i cho khách hàng

c các NHTM Vi t Nam hi n nay phát hành v i k h n dài t 10 đ n

15 n m đ H V dài h n

- Nghiêm túc ch p hành các quy đ nh c a pháp lu t và c a các c quan qu n

lý trong quá trình huy đ ng ti n g i nh LS huy đ ng ph i phù h p v i c ch đi u hành v LS c a NHNN, t l t i đa đ c phép huy đ ng so v i v n t có đ đ m

b o kh n ng thanh toán

- H n ch đ n m c th p nh t s s t gi m đ t ng t v ngu n v n ti n g i c a

NH nh m đáp ng k p th i nhu c u thanh kho n

- C g ng đ m b o đ c yêu c u chi phí huy đ ng th p nh ng qui mô ngu n

v n ti n g i cao

- T ch c th c hi n th t t t các n i dung c b n trong qu n tr ngu n v n

ti n g i c a t ng CN c ng nh toàn b h th ng nh xây d ng k ho ch th t c th ;

th c hi n qu n lý v n t p trung trong toàn h th ng; phân tích và đánh giá tình hình

th c hi n k ho ch ngu n v n ti n g i trong t ng th i k ; theo dõi sát vi c th c

hi n LS H V, chênh l ch LS bình quân gi a cho vay và huy đ ng

NHTM s s d ng các đòn b y kinh t mà ch y u là công c LS đ gia t ng

s c h p d n c a ngu n v n huy đ ng M c dù đây là bi n pháp r t h u hi u giúp NHTM nâng cao kh n ng c nh tranh và gia t ng r t nhanh ngu n v n ti n g i khi

ây là bi n pháp c b n, có tính lâu dài và th hi n chi n l c H V c a m i

NH Bi n pháp k thu t luôn đ c khuy n khích áp d ng vì nó còn th hi n s c nh tranh lành m nh và nâng cao ch t l ng ho t đ ng c a h th ng NH Các bi n pháp

k thu t bao g m: C i ti n khoa h c công ngh trong l nh v c NH, đa d ng hóa các hình th c H V, hoàn thi n và phát tri n m ng l i H V…

NHTM s nâng cao đ c hi u qu s d ng v n n u t n d ng ngu n v n ti n

g i ng n h n đ cho vay trung dài h n m t cách h p lý, đúng quy đ nh và h n ch , phòng ng a đ c r i ro

- Xác đ nh ngu n v n huy đ ng và t o c c u ngu n v n ti n g i phù h p v i

đ c đi m ho t đ ng c a NH

Tùy thu c vào đ c đi m c a NH là bán l (ch y u cho vay cá nhân) hay NH bán buôn (ch y u cho vay doanh nghi p) mà NH tìm ki m và xây d ng ngu n v n

ti n g i v i m t c c u h p lý nh m đáp ng t t nh t nhu c u ho t đ ng kinh doanh

c ng nh đ m b o kh n ng thanh kho n, h n ch r i ro

ây là nh ng bi n pháp nh m duy trì m i quan h v i khách hàng b ng cách

t o c h i th ng xuyên ti p xúc v i khách hàng đ t đó t o l p, duy trì và phát tri n m i quan h t t đ p, lâu dài, b n v ng gi a khách hàng và NH

1.8 Nh ng nhân t tác đ ng đ n ngu n v n huy đ ng c a NHTM

M i NH đ u có chi n l c kinh doanh c th theo t ng th i k , tu thu c vào đi u ki n môi tr ng kinh t và đ nh h ng phát tri n trong t ng lai c a NH Trong quá trình ho t đ ng kinh doanh c a NHTM thì ho t đ ng H V ch u nh

h ng tr c ti p t ho t đ ng s d ng v n Vì v y, NHTM có th đ a ra chi n l c

H V m r ng hay thu h p nh m phù h p v i chính sách gia t ng hay h n ch ho t

đ ng TD Nh v y, chi n l c kinh doanh c a NHTM s tác đ ng r t l n đ n ngu n v n huy đ ng c a NH

a s t ch c hay cá nhân khi g i ti n vào NH thì đi u h quan tâm tr c tiên là LS h nh n đ c i u này ch ng minh m t th c t là nh ng NHTM có m t

b ng LS huy đ ng cao s thu hút đ c nhi u ng i g i ti n

Th t s thì ngu n v n huy đ ng c a NHTM không ch ph thu c vào LS cao

mà còn ph thu c vào các y u t khác nh đi u ki n thanh toán, s đa d ng v k

h n, m c đ r i ro, uy tín và đ a đi m giao d ch c a NH… Nh ng v i LS cao, linh

ho t và h p lý s luôn có tác d ng kích thích ng i g i ti n vì đa s khách hàng g i

ti n có m c đích chính là h ng lãi

1.8.1.3 Các hình th c H V c a NH

Các NH th ng đ a ra nhi u hình th c huy đ ng đa d ng đ thu hút ngu n

v n nhàn r i trong n n kinh t L ng v n mà NH huy đ ng đ c ph thu c r t nhi u vào các hình th c H V mà NH mang đ n cho khách hàng Khi NHTM đa

d ng hình th c H V s v a t o c h i cho ng i g i ti n có nhi u s l a ch n v a đáp ng m t cách t t nh t nhu c u c a h T đó, t o c h i cho NH gia t ng ngu n

v n huy đ ng

Thông th ng m i NHTM s tìm cho mình nh ng hình th c H V phù h p

v i đi u ki n kinh t xã h i, tâm lý c a dân c trên đ a bàn, đ ng th i c ng phù h p

v i yêu c u s d ng và qu n lý có hi u qu ngu n v n huy đ ng đ c

Trình đ và công ngh NH đ c th hi n qua ch t l ng các lo i hình d ch

v mà NH cung c p cùng v i c s v t ch t trang thi t b ph c v ho t đ ng kinh doanh và trình đ nghi p v c a cán b nhân viên NH

Khách hàng s c m th y yên tâm và hài lòng khi g i ti n t i các NH có trình

đ công ngh cao ây là m t trong nh ng y u t r t quan tr ng giúp NH nâng cao

kh n ng c nh tranh vì trong th c t có nh ng khách hàng bên c nh LS thì h r t quan tâm đ n ch t l ng d ch v , c s v t ch t và trình đ c a nhân viên NH V i cùng m t LS huy đ ng nh nhau nh ng NH nào có trình đ và công ngh NH t t

r ng khi g i ti n nh ng NH có uy tín thì đ ng v n c a h s đ c an toàn và ít r i

ro h n

S phát tri n c a n n kinh t có tác đ ng tr c ti p đ n m i ho t đ ng c a các NHTM bao g m c ho t đ ng H V Trong đi u ki n n n kinh t phát tri n n đ nh, thu nh p dân c đ c đ m b o thì ngu n ti n vào ra c a các NH c ng n đ nh,

l ng v n huy đ ng đ c c a NHTM c ng đ c t ng lên và c h i cho vay c a NH

c ng đ c m r ng N u n n kinh t suy thoái, thu nh p dân c bi n đ ng thì ni m tin v đ ng ti n c a dân chúng b gi m sút Khi đó kh n ng H V c a NH b gi m

xu ng, ho t đ ng H V c a NH s g p nhi u khó kh n

Trong n n kinh t , m i ho t đ ng kinh doanh k c ho t đ ng c a các NHTM đ u ph i ch u s đi u ch nh c a lu t pháp C th là các ho t đ ng c a NHTM s ch u s đi u ch nh c a Lu t các TCTD và h th ng các v n b n pháp lu t khác có liên quan H n n a, l nh v c ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM là r t

nh y c m và có nh h ng r t l n đ i v i n n kinh t nên các NHTM c n ph i luôn luôn tuân th tuy t đ i theo quy đ nh c a pháp lu t hi n hành Chính trong s ràng

bu c v lu t pháp mà khi pháp lu t có s đi u ch nh liên quan đ n ho t đ ng c a các NHTM mà c th là trong l nh v c H V thì ngu n v n huy đ ng c a NHTM s

ít nhi u b tác đ ng ngay Nh trong th i gian g n đây v i chính sách ki m ch l m phát, NHNN đã quy đ nh m c LS tr n trong H V t đó ngu n v n trong xã h i đã chuy n sang các kênh đ u t khác, làm nh h ng tr c ti p đ n ngu n v n huy

đ ng c a các NHTM

M c đ c nh tranh v ho t đ ng NH trên đ a bàn s nh h ng không nh ng

đ i v i k t qu ho t đ ng nói chung c a NH mà còn nh h ng tr c ti p đ n ngu n

v n huy đ ng c a t ng NH V i tình hình kinh t và m c thu nh p c th c a dân

c trên đ a bàn thì NHTM nào có s c c nh tranh m nh thì s có u th và thu hút

đ c nhi u ngu n v n huy đ ng h n

Vì v y, đ chi m u th trong c nh tranh H V, NHTM bu c ph i th ng xuyên c i ti n và đa d ng hoá các s n ph m H V, áp d ng m c LS h p lý, th c

hi n t t công tác nghiên c u th tr ng và ti p th s n ph m, ch m lo b i d ng và nâng cao trình đ c a đ i ng cán b nhân viên Nh v y, s c nh tranh v a là thách th c v a là nhân t tích c c thúc đ y s phát tri n c a ngu n v n huy đ ng

c a các NHTM

Có hai y u t quan tr ng tác đ ng vào ngu n ti n g i c a khách hàng là thu

nh p và tâm lý c a ng i g i ti n Khi thu nh p trung bình c a ng i dân t ng lên

s t o c h i t t h n cho NH trong vi c huy đ ng ngu n ti n ti t ki m c a ng i dân sau khi h đã chi tiêu cho cu c s ng hàng ngày Còn khi ng i dân có ni m tin vào s n đ nh c a giá tr đ ng ti n c ng nh t ng lai phát tri n c a n n kinh t thì ngu n ti n huy đ ng s có xu h ng t ng lên Ng c l i, n u thu nh p trung bình

c a ng i dân gi m và ni m tin c a ng i dân v đ ng ti n trong t ng lai s m t giá s gây ra hi n t ng rút ti n g i các NHTM đ đ u t vào nh ng kênh sinh l i khác nh b t đ ng s n, vàng, ngo i t

Khi v n hóa - xã h i phát tri n thì trình đ dân trí c ng đ c nâng lên, đ ng

th i nhu c u c a ng i dân v các d ch v nói chung và d ch v NH nói riêng c ng đòi h i ph i có s phát tri n t ng x ng C th nh t là khi xã h i phát tri n thì tình hình thanh toán không dùng ti n m t c a ng i dân s đ c c i thi n, khách hàng

có tài kho n cá nhân và thu nh p s đ c chuy n vào tài kho n c a h , đi u này giúp NH có thêm m t kênh H V, và còn r t nhi u hình th c d ch v khác mà khi

NH cung c p cho khách hàng c ng đ ng th i là kênh H V c a NH mà đi n hình

nh t là d ch v th ATM Vì v y, khi NH phát tri n các d ch v c a mình đ đáp

ng s phát tri n c a v n hóa xã h i s t o đi u ki n cho NH có th nâng cao ngu n

v n huy đ ng và m c đ ng i dân s d ng th ng xuyên các d ch v NH càng cao thì NH càng có thêm đi u ki n đ m r ng ho t đ ng H V c a mình

H th ng NH Thái Lan bao g m NH Trung ng Thái Lan (Bank of Thailand – BOT), các NHTM, NH chuyên doanh Nhà n c, các công ty tài chính…

NH Trung ng Thái Lan đ c thành l p t n m 1942 đ c coi nh là NH trung tâm c a c n c, gi vai trò NH c a các NH và ch u nh h ng r t l n c a các chi nhánh NH ph ng Tây

H th ng NH Thái Lan phát tri n m nh theo xu h ng xây d ng mô hình

t p đoàn NH, nhi u NH trong n c đã m đ c các CN n c ngoài ho c liên doanh v i các NH n c ngoài Ho t đ ng c a các NHTM đã đóng góp quan tr ng

đ i v i n n kinh t Thái Lan và đ m đ ng v v n cho nhu c u phát tri n công nghi p hóa - hi n đ i hóa Các NH Thái lan th ng t n d ng nh ng ngu n v n ng n

h n n c ngoài đ b sung ngu n ti n g i ti t ki m có gi i h n trong n c

NHTM l n nh t Thái Lan là NH Bangkok, theo s li u th ng kê thì c 6

ng i Thái Lan thì có 1 ng i m tài kho n giao d ch t i NH này M ng l i ph c

v c a NH này r ng kh p đ t n c đã mang l i hi u qu kinh doanh r t cao, đ c

bi t là trong công tác H V NH còn m thêm các CN ph c v cho các siêu th và các tr ng đ i h c Nh ng kinh nghi m c a NH Thái Lan trong ho t đ ng H V là:

- Ho t đ ng c a NH t p trung v trung tâm đi u hành, đi u này giúp NH

ki m soát và ra quy t đ nh k p th i trong toàn b ho t đ ng c a NH nói chung và

ho t đ ng H V nói riêng v các y u t nh LS huy đ ng, k h n huy đ ng, s n

ph m huy đ ng

- H th ng công ngh thông tin c a các NH đã góp ph n nâng cao hi u qu thông tin n i b và cung c p s n ph m đ n tay ng i tiêu dùng m t cách nhanh chóng và ti n l i

- Th c hi n các bi n pháp c t gi m chi phí ho t đ ng nh c t gi m lao đ ng

d th a, đóng c a các CN ho t đ ng không hi u qu , c t gi m các chi phí không

c n thi t

- M r ng các t nh và đô th l n các trung tâm x lý v các s n ph m h

tr công tác H V nh th ATM, Internet Banking, Phone Banking

- Th ng xuyên c i thi n v n ng l c ho t đ ng c a đ i ng nhân viên làm công tác H V, đ ng th i NH luôn nâng cao vai trò ki m soát n i b

Các NH Singapore đã t ng b c xây d ng chi n l c phát tri n NH bán l ,

v i mô hình NH này thì ho t đ ng H V r t đ c chú tr ng Các NH Singapore

đã th c hi n r t t t vi c ng d ng công ngh thông tin trong vi c tri n khai ho t

đ ng H V M t trong nh ng NH thành công v ho t đ ng H V là Chi nhánh Ngân hàng Standard Chartered t i Singapore v i nh ng bài h c kinh nhi m là:

- Xây d ng h th ng CN r ng l n nh m t o đi u ki n cho vi c qu n lý v n

hi u qu , giúp cho các NH thành l p nên nh ng qu ti n t cung c p cho khách hàng các dch v v ti n g i, đi u này c ng đã góp ph n làm t ng th ph n c a các

NH Singapore

- Phát tri n các s n ph m v qu n lý ti n t nh m cung c p cho khách hàng các dch v qu n lý tài chính c a h , đ c bi t là ngu n ti n ti t ki m, tích l y cho chi tiêu v sau

- Chú tr ng phát tri n m ng l i giao d ch t đ ng nh máy nh n ti n g i, Internet Banking, Home Banking, Phone Banking đ ph c v khách hàng, đ ng

th i thông qua đó huy đ ng ngu n ti n g i nhàn r i c a khách hàng

đ y m nh phát tri n n n kinh t công nghi p hóa, h th ng tài chính NH Hàn Qu c đ c hình thành bao g m NH trung ng, NHTM và NH chuyên doanh Ngay t khi m i ra đ i, h th ng NH Hàn Qu c v n đ t d i s ki m soát ch t ch

c a Chính ph , nh m đ t đ c các m c tiêu đ ra c a quá trình công nghi p hóa và

hi n đ i hóa, NH tr thành kênh cung ng v n quan tr ng cho n n kinh t Các NHTM c a Hàn Qu c đã góp ph n đa d ng hóa nghi p v H V, cho vay, đ u t

ch ng khoán, d ch v NH M t s kinh nghi m trong ho t đ ng H V c a các NHTM Hàn Qu c là:

- Hàn Qu c là m t qu c gia l c h u v i 70% là đ i núi, tài nguyên nghèo nàn

và b tàn phá n ng n b i chi n tranh Nh ng ng i dân Hàn Qu c l i có ý chí dân

t c đoàn k t th ng nh t r t cao và xem con ng i là chìa khoá c a s thành công khi xây d ng kinh t đ t n c nên ng i dân r t có ý th c ti t ki m đ xây d ng đ t

n c v i k ho ch chi tiêu cá nhân r t ch t ch V i l i th này nên các NHTM c a Hàn Qu c có r t nhi u c h i trong vi c huy đ ng ti n g i c a dân c b ng cách phát tri n thành l p các NHTM và các NHTM này không ng ng m r ng m ng l i

đ n t n nh ng vùng xa xôi c a đ t n c và liên t c nâng cao quy mô ho t đ ng

nh m t o m i đi u ki n thu n l i cho ng i dân ti p c n d ch v NH m t cách d dàng nh t

- Các NHTM Hàn Qu c r t chú tr ng đ n vi c t n d ng ngu n v n huy đ ng

t n c ngoài đ phát tri n kinh t c a đ t n c n nay, Hàn Qu c đã có r t nhi u NHTM, ngoài m ng l i r ng kh p đ t n c thì các NH này c ng đã m các

CN n c ngoài ho c liên doanh v i các NH n c s t i Có ít nh t là 7 NH l n

c a Hàn Qu c đ c x p vào trong danh sách 200 NH đ ng đ u th gi i Nh ng

vi c s d ng ngu n v n t n c ngoài c ng có m t trái c a nó là n u s d ng ngu n v n này không hi u qu , c c u đ u t b t n và không h p lý s là nguyên nhân ti m tàng d n đ n kh ng ho ng tài chính

- Hàn Qu c đã thành l p nh ng NHTM xu t nh p kh u, chuyên H V đ tài

tr nh ng ngành ngh then ch t, tr ng đi m h ng đ n xu t kh u v i đ nh h ng là phát tri n thành nh ng t p đoàn Chaebol v i s h tr c a Chính ph Hàn Qu c

Các NH này s t n d ng l i th c a mình đ t ng c ng ho t đ ng H V trong n c

và n c ngoài nh m ph c v cho m c đích rõ ràng này Các Chaebol l n nh t c a Hàn Qu c là Samsung, Huyndai, LG, Daewo chi m trung bình 84% GDP và 60% giá tr xu t kh u, các Chaebol là b x ng chính c a n n kinh t , t o nên b m t

c ng nh vi c phân tích các nhân t tác đ ng và bài h c kinh nghi m c a m t s

NH trong khu v c v ho t đ ng H V s giúp NH phân tích và đánh giá th c tr ng ngu n v n huy đ ng c a NH m t cách toàn di n nh t t đó tìm ra các gi i pháp thích h p nh m không ng ng t ng tr ng ngu n v n huy đ ng và nâng cao hi u

qu s d ng v n trong ho t đ ng kinh doanh c a NH

******

CH NG 2

TH C TR NG HO T NG HUY NG V N

C A BIDV V NH LONG 2.1 Khái quát v BIDV

BIDV đ c thành l p theo ngh đ nh s 177/TTg ngày 26 tháng 4 n m 1957

c a Th t ng Chính ph Trong h n 55 n m qua BIDV đã có nh ng tên g i nh :

- Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam t ngày 26/4/1957

- Ngân hàng u t và Xây d ng Vi t Nam t ngày 24/6/1981

- Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam t

NH trên th gi i BIDV là thành viên c a Hi p h i NH Châu Á, Hi p h i NH ASEAN, Hi p h i các nh ch Tài chính Phát tri n Châu Á – Thái Bình D ng,

Hi p h i NH Vi t Nam

+ BIDV có m ng l i v i 118 chi nhánh, 520 phòng giao d ch/ qu ti t ki m

và 1.300 ATM ho t đ ng kh p 63 t nh thành c a c n c v i đ i ng nhân s 18.000 cán b nhân viên

Tr c khi chuy n đ i thành NH TMCP thì Ngân hàng u t và Phát tri n

Vi t Nam là m t doanh nghi p Nhà n c h ng đ c bi t, đ c t ch c theo mô hình

T ng công ty Nhà n c (T p đoàn) mang tính h th ng th ng nh t Tr ng tâm ho t

đ ng và là ngh nghi p truy n th ng c a Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam

là ph c v đ u t phát tri n kinh t then ch t c a đ t n c và là NH ch l c th c thi chính sách ti n t qu c gia Quá trình h n 55 n m xây d ng, tr ng thành và phát tri n luôn g n li n v i t ng giai đo n l ch s c a đ t n c

Ngày 27/04/2012 có m t ý ngh a vô cùng to l n đ i v i Ngân hàng u t

và Phát tri n Vi t Nam khi chính th c chuy n đ i sang mô hình NH c ph n sau 55

n m th c hi n vai trò c a m t NHTM Nhà n c S chuy n đ i này đã làm thay đ i

c n b n v ch t trong ho t đ ng c a BIDV trong th i gian t i v i m c tiêu chi n

l c là NH TMCP ho t đ ng vì l i nhu n Tính hi u qu , chuyên nghi p luôn đ c

đ t lên hàng đ u đ ng th i đ m b o l i ích cho các c đông và s phát tri n lâu dài

b n v ng c a BIDV S ki n này còn đánh d u m t b c phát tri n quan tr ng góp

ph n nâng cao uy tín, v th c a BIDV trên th tr ng trong n c và qu c t , đ ng

th i c ng là b c kh i đ u trong l trình tr thành m t t p đoàn tài chính NH đa

n ng

2.2 M t s nét chính v BIDV V nh Long

BIDV V nh Long là m t CN thu c h th ng BIDV Ti n thân c a BIDV

Vnh Long là Phòng u t và Phát tri n C u Long tr c thu c NH u t & Xây

d ng Vi t Nam đ c thành l p vào ngày 29/3/1990 theo Quy t đ nh s 20/NH/Q

c a Th ng đ c NHNN Vi t Nam Ch c n ng nhi m v c a Phòng trong giai đo n

đó là qu n lý v n đ u t xây d ng c b n c a Ngân sách nhà n c đ c p phát cho các công trình và các đ n v thi công xây l p

Sau g n hai n m ho t đ ng, ngày 29/01/1992 Th ng đ c NHNN Vi t Nam ra Quy t đ nh s 23 NH/Q nâng Phòng u t và Phát tri n C u Long thành CN NH

u t và Phát tri n V nh Long tr c thu c NH u t và Phát tri n Vi t Nam Nhi m v ch y u c a giai đo n này v n là qu n lý đ u t xây d ng c b n thông qua con đ ng TD c p phát v n u t Xây d ng C b n b ng ngu n v n ngân sách Trung ng nh m ph c v các ngành kinh t trong t nh

n ngày 21/3/1995 theo Quy t đ nh s 79/Q -NH5 Th ng đ c NHNN đã phê chu n đi u l ho t đ ng NH T&PT Vi t Nam và c ng t đó CN NH u t

và Phát tri n V nh Long đã chuy n sang m t trang s m i đó là “đi vay đ cho vay”

và th c hi n đ y đ ch c n ng, nhi m v c a m t NHTM Nhà n c ph c v khách hàng thu c m i thành ph n kinh t theo c ch th tr ng

T khi th c hi n ch c n ng là m t NHTM đ n nay BIDV V nh Long đã có

nh ng b c ti n v t b c, ph c v đ t l c vào s nghi p phát tri n kinh t c a đ a

ph ng CN đã đ u t vào m t s khách hàng có quy mô l n và m t vài d án tr ng

đi m c a t nh V nh Long nh : Cty V t li u Xây d ng V nh Long, Cty C ph n

D c ph m C u Long, Cty L ng th c V nh Long, Nhà máy Capsule, Nhà máy

s n xu t ng kim tiêm VIKIMCO…

- Ban Giám đ c:

+ Giám đ c + Phó Giám đ c 1 + Phó Giám đ c 2 + Phó Giám đ c 3

Phòng QHKH 2

PGD Bình Minh

Phòng GDKH

Phòng QTTD

Phòng QL&DVKQ

PGD

TP VLong

PGD Hòa Phú

QTK

S 1

T

i n toán Giám đ c

Ngu n v n ho t đ ng ch y u c a CN bao g m v n huy đ ng và v n nh n

t HSC Trong quá trình ho t đ ng c p TD, n u CN thi u v n thì CN s th c hi n

h n nhu c u s d ng c a mình thì CN s g i l i HSC

Bên c nh đó, HSC luôn có chính sách khuy n khích và u đãi đ i v i các

CN t cân đ i đ c nhu c u v n c a mình

u n m 2007, trên đ a bàn t nh V nh Long có 12 TCTD (không k NHNN,

NH Chính sách Xã h i, NH Phát tri n) Trong đó có 10 NHTM, 02 Qu TD Nhân dân v i t ng s 45 đi m giao d ch trãi đ u kh p các huy n, xã

Nh ng đ n cu i n m 2011, trên đ a bàn V nh Long có 21 TCTD (không k NHNN, NH Chính sách xã h i, NH Phát tri n), trong đó có 18 NHTM, 3 Qu TD Nhân dân v i t ng s 96 đi m giao d ch trãi đ u kh p các huy n, xã

S gia t ng nhanh chóng v s l ng c a các TCTD trên đ a bàn đã t o ra

1 T ng ngu n v n huy đ ng trên đ a bàn V nh Long 3.547 5.075 6.973 9.388 12.500

2 Ngu n v n huy đ ng c a BIDV V nh Long 337 405 523 798 925

- ông Á, An Bình, Nam Vi t, Techcombank, i

Tín, Kiên Long, VP Bank 8.30% 10.52% 10.40% 12.30% 14.30%

Do s l ng các NH có m t trên đ a bàn ngày càng nhi u, nên m c dù ngu n

v n huy đ ng c a BIDV V nh Long có t ng tr ng qua t ng n m nh ng th ph n

l i không đ t nh k v ng, ch đ t trung bình 8,2% Nguyên nhân ch y u là do đ a bàn t nh V nh Long t ng đ i nh , dân s không cao, thu nh p t ng không nhi u nên ngu n ti n g i luôn đ c chia nh cho các NH

Ngu n v n huy đ ng c a BIDV V nh Long chi m t tr ng r t nh , trung bình 0,3% so v i t ng ngu n v n huy đ ng c a toàn h th ng Tuy nhiên, t c đ

t ng tr ng bình quân ngu n v n huy đ ng c a CN cao h n m c bình quân c a toàn h th ng Ngu n v n huy đ ng c a CN n m 2011 t ng g p 2,7 l n so v i n m

2007, đây là k t qu đáng khích l trong ho t đ ng H V c a BIDV V nh Long

B ng 2.4: C c u ngu n v n ti n g i c a BIDV V nh Long

Trong t ng ngu n v n huy đ ng thì H V dân c là ngu n v n khá n đ nh

và luôn chi m t tr ng h n 50% H V c a T ch c Kinh t tuy chi m t tr ng th p

h n và tính n đ nh không cao nh ng đây l i là ngu n v n có chi phí đ u vào th p

N m 2010, ti n g i c a T ch c có s t ng tr ng r t m nh, t ng 115% so

v i n m 2009 Nguyên nhân là do CN đã huy đ ng đ c ngu n ti n g i t các khách hàng l n trong t nh nh ài Phát thanh Truy n hình V nh Long, Qu u t Phát tri n cùng m t s các Tr ng h c, Công ty, Doanh nghi p khác trên đ a bàn

n n m 2011, H V t các Doanh nghi p và nh ch Tài chính có s s t

gi m do ngu n v n ti n g i này c a CN t p trung vào m t s khách hàng l n nên khi các khách hàng này rút ti n g i thì ngu n v n huy đ ng c a CN b nh h ng ngay Do nh ng khách hàng này luôn đ c các NH TMCP khác trên đ a bàn quan tâm ti p th và lôi kéo