Luận văn thạc sĩ Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại các chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP

Ch có hai bên tham gia thanh toán là nhà xu t kh u và nhà nh p kh u... Tuy nhiên đây c ng là PTTT an toàn nh t.

1 Lý do ch n đ tài

H i nh p qu c t đang là m t xu h ng t t y u khách quan c a n n kinh

t th gi i Trong đi u ki n toàn c u hóa ngày càng m nh m , m i qu c gia đ u tích

c c và ch đ ng đ kh ng đ nh v th c a mình trong dòng ch y đó Ngân hàng là

m t b ph n ch ch t c a n n kinh t nên h i nh p qu c t là đi u không th tránh

kh i Ngày nay, ho t đ ng ngân hàng hi n đ i không ch mang l i thu nh p t các

d ch v ngân hàng truy n th ng mà còn m r ng các d ch v ngo i b ng nh kinh

doanh ngo i h i, thanh toán qu c t , b o lãnh… ây đ u là nh ng ho t đ ng mang

l i ngu n thu nh p v phí d ch v r t cao Trong đó, có th nói thanh toán qu c t là

nghi p v quan tr ng nh t, có t c đ t ng tr ng m nh trong nh ng n m g n đây

N u ho t đ ng kinh t đ i ngo i là c u n i c a ti n trình h i nh p thì

ho t đ ng thanh toán qu c t là m t m c xích quan tr ng h tr s phát tri n c a

ho t đ ng ngo i th ng và ng c l i Trong th i gian qua, ho t đ ng thanh toán

qu c t c a các ngân hàng th ng m i đã có nh ng b c phát tri n m nh m , kh ng

đ nh v th quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng hi n đ i c ng nh

góp ph n to l n vào chi n l c phát tri n kinh t đ t n c

Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) là

m t trong nh ng ngân hàng l n nh t Vi t Nam hi n nay c v v n, tài s n, đ i ng

cán b nhân viên, m ng l i ho t đ ng và s l ng khách hàng Tuy nhiên, so v i

nhi u ngân hàng b n khác nh Vietcombank, Vietinbank, BIDV… ho t đ ng thanh

toán qu c t c a Agribank m i ch đ t m t s thành qu nh t đ nh Ngay c trên đ a

bàn thành ph H Chí Minh, m t khu v c kinh t n ng đ ng, luôn đón đ u nh ng

thu n l i v h i nh p kinh t thì Agribank v n ph i đ i m t v i không ít nh ng khó

kh n t c nh tranh th ph n ho t đ ng đ n nh ng thách th c do m c a kinh t

mang l i H n n a, ho t đ ng thanh toán qu c t th c s ph c t p và đòi h i m t c

m r ng th ph n ho t đ ng thanh toán qu c t v n đ c coi là l nh v c th m nh,

truy n th ng c a Vietcombank và th tr ng c nh tranh c a các ngân hàng l n khác

Do đó, vi c nghiên c u m t cách có h th ng v ho t đ ng thanh toán

qu c t , t đó đ a ra các gi i pháp nâng cao hi u qu và phát tri n ho t đ ng thanh

toán qu c t là m t nhu c u khách quan đ i v i t t c ngân hàng th ng m i nói

chung và ngân hàng Agribank nói riêng Lu n v n "Nâng cao hi u qu ho t đ ng

thanh toán qu c t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t

Nam trên đ a bàn thành ph H Chí Minh" hi v ng s gi i quy t các yêu c u c a

v n đ đ t ra

2 T ng quan tình hình nghiên c u

Liên quan đ n đ tài Nâng cao hi u qu ho t đ ng TTQT đã có m t s

Lu n v n, Lu n án c ng nh công trình nghiên c u khoa h c ti p c n d i nhi u góc đ và ph m vi khác nhau nh : Nghiên c u v v n đ r i ro c a tác gi Lê Th

Ng c Hân (2010) [ ] trình bày m t cách t ng quan nh ng d ng r i ro mà ngân hàng Eximbank có th g p ph i trong quá trình ho t đ ng c a mình, t đó tác gi đ

xu t m t s gi i pháp nh m qu n lý r i ro trong TTQT đ nâng cao hi u qu c a

ho t đ ng này t i ngân hàng Bàn v hi u qu ho t đ ng TTQT đã có Lu n án c a tác gi V Th Thúy Nga (2007) [ ] đ c p Tác gi nghiên c u ph m vi ho t

đ ng c a ngân hàng Vietcombank TS Tr n Nguy n H p Châu c ng có công trình nghiên c u khoa h c v n ng l c TTQT c a các NHTM (2012) [ ] Tuy nhiên nghiên c u c a tác gi ph m vi r ng, c a t t c các NHTM Vi t Nam

Các nghiên c u v ho t đ ng TTQT c a Agribank c ng r t phong phú

nh ng các đ tài th ng phân tích tình hình c th t ng chi nhánh hay nghiên c u

hi u qu ho t đ ng TTQT theo t ng PTTT ph bi n Vì v y, tác gi đã th c hi n nghiên c u m t cách t ng quát v v n đ hi u qu ho t đ ng TTQT c a các Chi

3 M c tiêu nghiên c u

Lu n v n t p trung nghiên c u m t s v n đ c b n sau:

- Trình bày t ng quan v ho t đ ng thanh toán qu c t và vai trò c a nó

đ i v i n n kinh t c ng nh ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng; gi i thi u các

ph ng th c, ph ng ti n thanh toán qu c t và các v n b n pháp lý liên quan đi u

ch nh ho t đ ng này; các ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t

- Phân tích, đánh giá th c tr ng ho t đ ng thanh toán qu c t t i Ngân

hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam trên đ a bàn thành ph H Chí

Minh, t đó rút ra nh ng thành qu đã đ t đ c c ng nh nh ng t n t i, h n ch và nguyên nhân c a nh ng t n t i này

 Không gian: Vi c nghiên c u lu n v n đ c th c hi n trong ph m

vi ho t đ ng c a Ngân hàng Agribank trên đ a thành ph H Chí Minh

 Th i gian: Các báo cáo ho t đ ng thanh toán qu c t trong giai

Lu n v n s d ng ph ng pháp lu n bi n ch ng duy v t t nhiên và bi n

ch ng duy v t l ch s , đ ng trên quan đi m toàn di n và l ch s đ xem xét vai trò

c a ho t đ ng thanh toán qu c t trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ng

m i, đánh giá khách quan hi u qu c a ho t đ ng này và đ xu t nh ng gi i pháp

phù h p v i th c t nh m nâng cao hi u qu

Thu th p và phân tích d li u: D li u đ c thu th p t i các ngu n nh

báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Agribank t i thành ph H Chí Minh, c a

Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam Chi nhánh thành ph H Chí Minh, các s li u t

c quan th ng kê Các s li u dùng đ phân tích là các s li u th c p, d ki m tra

và có th c D li u thu th p s đ c th ng kê, t ng h p, hi u ch nh và phân tích, đánh giá So sánh m t s ch tiêu v i 3 ngân hàng trên cùng đ a bàn là: BIDV,

Vietcombank, Vietinbank đ ng th i s d ng các b ng, bi u đ đ minh h a n i

dung phân tích

Ngoài ra, lu n v n còn tham kh o các v n b n, ngh đ nh, quy t đ nh c a

chính ph , các v n b n pháp quy c a ngân hàng Nhà n c; các thông tin trên các

t p chí chuyên ngành, các báo cáo khoa h c liên quan

6 Ý ngh a khoa h c và th c ti n c a đ tài

Lu n v n ch ng minh vai trò quan tr ng c a thanh toán qu c t đ i v i

ho t đ ng kinh doanh th c ti n c a ngân hàng trong giai đo n h i nh p kinh t hi n

nay D a trên nh ng n n t ng lý thuy t và k th a các k t qu nghiên c u tr c đây, lu n v n đã h th ng hóa, góp ph n làm rõ thêm nh ng v n đ c b n v ho t

đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng th ng m i Trong đó đ c bi t chú tr ng

làm rõ tiêu chí đánh giá hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t v ph ng di n đ nh

l ng và đ nh tính

Lu n v n đã phân tích, đánh giá t ng quát v nh ng thành công, ti m

n ng phát tri n ho t đ ng TTQT c a Agribank trên đ a bàn thành ph H Chí Minh,

c ng nh các ngân hàng khác trên đ a bàn thành ph H Chí Minh nghiên c u và

ng d ng trong vi c nâng cao hi u qu c a ho t đ ng thanh toán qu c t

7 N i dung c a lu n v n

Ngoài ph n m đ u và k t lu n, b c c lu n v n g m ba ph n:

Ch ng 1: T ng quan v ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng

th ng m i

Ch ng 2: Th c tr ng ho t đ ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng Nông

nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam trên đ a bàn thành ph H Chí Minh

Ch ng 3: Gi i pháp nâng cao hi u qu đ ng thanh toán qu c t t i

Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam trên đ a bàn thành ph

H Chí Minh

CH NG 1

1.1 Khái ni m, đ c đi m và vai trò c a ho t đ ng thanh toán qu c t

1.1.1 Khái ni m thanh toán qu c t

Quan h qu c t gi a các n c bao g m nhi u l nh v c nh kinh t ,

chính tr , ngo i giao, v n hóa, khoa h c k thu t… trong đó quan h kinh t (mà

ch y u là ngo i th ng) chi m v trí ch đ o, là c s cho các quan h qu c t

khác t n t i và phát tri n Thanh toán qu c t (TTQT) b t ngu n t ho t đ ng

ngo i th ng và liên quan m t thi t đ n nhi u l nh v c khác nh b o hi m, v n

t i… Các khái ni m v TTQT đ c di n đ t theo nhi u cách khác nhau nh ng

đ u nêu b t lên đ c nh ng đ c tr ng c b n c a ho t đ ng này

Theo Tr m Th Xuân H ng (2011, trang 256) [13]: “Thanh toán

qu c t là quá trình th c hi n các kho n thu chi ti n t liên quan đ n các m i

quan h kinh t , th ng m i và các m i quan h phi kinh t khác gi a các t

ch c, công ty, cá nhân các n c v i nhau thông qua ho t đ ng c a h th ng

ngân hàng có quan h đ i lý trên toàn th gi i”

Theo Nguy n V n Ti n (2010, trang 157) [7]: “Thanh toán qu c t là

vi c th c hi n các ngh a v chi tr và quy n h ng l i v ti n t phát sinh trên

c s ho t đ ng kinh t và phi kinh t gi a các t ch c, cá nhân n c này v i t

ch c, cá nhân n c khác, hay gi a m t qu c gia v i t ch c qu c t , thông qua quan h gi a các ngân hàng c a các n c liên quan”

Trong ph m vi nghiên c u c a lu n v n này, tác gi s d ng khái

ni m: “Thanh toán qu c t là vi c thanh toán các ngh a v ti n t phát sinh có

liên quan t i các quan h kinh t , th ng m i và các m i quan h khác gi a các

t ch c, các cá nhân và các ch th c a các n c v i nhau thông qua ho t đ ng

c a h th ng ngân hàng các n c liên quan”

1.1.2 c đi m c a ho t đ ng thanh toán qu c t

T khái ni m cho th y, ho t đ ng TTQT di n ra trên ph m vi toàn th

gi i, ph c v cho t t c các giao d ch m u d ch (giao dch th ng m i trên c s

hàng hóa xu t nh p kh u và h p đ ng ngo i th ng), giao d ch phi m u d ch (các

ho t đ ng không mang tính th ng m i) và ho t đ ng đ u t gi a các n c v i

nhau Có th khái quát các đ c đi m c a ho t đ ng TTQT nh sau:

Ch th tham gia ho t đ ng TTQT: là các cá nhân, t ch c, c quan

chính ph , t ch c tài chính qu c t các n c ho c qu c t ch khác nhau

ng ti n s d ng: Khác v i thanh toán n i đ a, TTQT có liên quan

đ n vi c trao đ i ti n t gi a các n c v i nhau Khi ký k t h p đ ng ngo i

th ng các bên tham gia giao d ch quan tâm nhi u nh t là dùng đ ng ti n nào đ tính toán, đ ng ti n nào đ thanh toán ng ti n tính toán và đ ng ti n thanh

toán có th gi ng nhau ho c khác nhau, có th là ti n t c a n c ng i mua,

n c ng i bán ho c n c th ba Hi n nay, ph n l n h p đ ng ngo i th ng và

giao d ch thanh toán xu t nh p kh u (XNK) đ u s d ng các lo i ngo i t m nh,

có tính thanh kho n cao nh USD, GBP, EUR, SGD Vi c xác đ nh lo i ti n t

s d ng trong các giao d ch ngo i th ng gi a các n c th ng d a vào các y u

t sau:

 So sánh t ng quan l c l ng gi a bên mua và bên bán, n ng l c

kinh doanh c a các bên và m i quan h cung c u v hàng hóa mà hai bên mua bán trên th tr ng

 V th c a đ ng ti n trên th gi i

 T p quán s d ng ti n t trong TTQT

Trong ngo i th ng, ng i mua c ng nh ng i bán đ u mu n s

d ng đ ng ti n c a mình đ giao d ch M t m t, không ph i xu t ngo i t đ tr

n , tránh đ c s bi t đ ng c a t giá, m t khác, nâng cao uy tín c a đ ng ti n

n c mình trên th gi i

TTQT có s tách r i nhau v không gian và th i gian gi a l u

thông ti n t và l u thông hàng hóa: Trong ho t đ ng ngo i th ng, hàng hóa

mua bán th ng d ch chuy n qua biên gi i gi a các n c Do cách xa nhau v

đ a lỦ nh v y nên vi c thanh toán gi a cá n c ph i m t m t kho ng th i gian

Th i gian thanh toán càng ng n thì càng tránh đ c nh ng r i ro do bi n đ ng t

giá, nh h ng đ n vi c luân chuy n v n và các kho n thu nh p c a các bên Tùy

vào quan h giao d ch ngo i th ng mà các bên có th l a ch n m t trong ba

đi u ki n thanh toán sau:

 Tr ti n tr c: Vi c thanh toán tr c m t ph n giá tr h p đ ng

 Tr ti n sau: Vi c thanh toán c a ng i mua đ c th c hi n sau

m t kho ng th i gian nh t đ nh k t th i đi m đ c xác đ nh trong h p đ ng

Ho t đ ng TTQT ch u s chi ph i c a lu t pháp qu c t : Do có s khác bi t v đ a lý, phong t c t p quán, ngôn ng , lu t pháp nên quan h h p

đ ng mua bán và ho t đ ng thanh toán ch u s đi u ch nh c a n n t ng pháp lu t

và t p quán th ng m i qu c t Ngoài ra, TTQT còn b chi ph i b i lu t pháp,

chính sách ngo i th ng và ki m soát ngo i h i, t giá… c a chính ph các

n c Trong tr ng h p x y ra tranh ch p không th x lỦ đ n gi n nh trong

n c mà ph i c n c và d n chi u nhi u ngu n pháp lu t khác nhau

Ho t đ ng TTQT ch u r i ro cao: C ng nh b t k ho t đ ng kinh

doanh nào c a ngân hàng (NH), ho t đ ng TTQT ch a đ ng nhi u r i ro đ c thù

N i dung này s đ c phân tích chi t t m c 1.4 c a ch ng này

Ngày nay, do quá trình h p tác kinh t phát tri n m nh m , ho t đ ng

kinh t đ i ngo i ngày càng đa d ng, phong phú đã thay đ i ph n nào nh ng đ c

tr ng c a ho t đ ng ngo i th ng c đi n tr c đây H n n a, h i nh p và t do hóa th ng m i toàn c u ngày càng m đ ng cho ho t đ ng ngo i th ng phát

tri n t đó thúc đ y và đa d ng hóa h n n a các đ c đi m c a ho t đ ng TTQT

1.1.3 Vai trò c a ho t đ ng thanh toán qu c t

1.1.3.1 Thanh toán qu c t đ i v i n n kinh t

Có th nói TTQT có v trí đ c bi t quan tr ng trong ho t đ ng kinh t

nói chung và ho t đ ng ngo i th ng nói riêng H n n a, trong xu th h i nh p

hi n nay, m i qu c gia đ u đ t ho t đ ng kinh t đ i ngo i lên hàng đ u, coi đó

là con đ ng t t y u trong chi n l c phát tri n kinh t c a mình TTQT h tr

cho ho t đ ng kinh t đ i ngo i – c u n i gi a kinh t trong n c v i ph n kinh

t th gi i bên ngoài, góp ph n thúc đ y ho t đ ng XNK hàng hóa và d ch v ,

đ u t n c ngoài, thu hút ki u h i và các quan h tài chính, tín d ng qu c t

khác

V giác đ kinh doanh, TTQT t o đi u ki n thúc đ y hàng hoá phát

tri n Thông qua ho t đ ng TTQT, các ch th kinh doanh XNK mua bán đ c

các hàng hoá, d ch v i u đó đ m b o cho quá trình tái s n xu t và l u thông

hàng hoá d ch v đ c thông su t Vì v y, n u ho t đ ng TTQT không phát tri n

thì s n xu t và l u thông hàng hóa không th phát tri n đ c

Ho t đ ng TTQT nhanh chóng, an toàn, chính xác s gi i quy t m i

quan h l u thông hàng hóa – ti n t gi a ng i mua và ng i bán m t cách trôi

ch y, hi u qu Các doanh nghi p (DN) yên tâm đ y m nh ho t đ ng XNK c a

mình, là n n t ng đ ho t đ ng ngo i th ng t n t i và phát tri n

Ho t đ ng TTQT đã khai thác tri t đ l i th so sánh c a m i qu c

gia, t o đi u ki n xây d ng các ngành kinh t m i nh n, thúc đ y s n xu t và m

r ng phân công lao đ ng xã h i, m r ng kh n ng tiêu dùng, nâng cao m c

h ng th c a các cá nhân và DN, trao đ i và ng d ng nhanh chóng các công

ngh m i, thu hút v n đ u t t bên ngoài, nâng cao t c đ t ng tr ng và hi u

qu c a n n kinh t

TTQT là m t khâu r t quan tr ng trong ho t đ ng ngo i th ng, là c

s đ m r ng và thúc đ y các quan h kinh t đ i ngo i khác c a đ t n c

Thông qua ho t đ ng TTQT, các lu ng hàng hoá và d ch v đ c chuy n t qu c gia này đ n qu c gia khác và kéo theo nó là s di chuy n lu ng ti n gi a các

qu c gia, lu ng v n đ u t , chuy n ti n vãng lai TTQT đem l i ngu n thu

ngo i t l n, góp ph n vào s nghi p công nghi p hóa hi n đ i hóa đ t n c

1.1.3.2 Ngơn hƠng th ng m i và ho t đ ng thanh toán qu c t

Dù ho t đ ng d i b t k hình th c nào, m t NHTM bao gi c ng

th c hi n ba nghi p v chính: huy đ ng v n, cho vay và ho t đ ng d ch v

Thanh toán qu c t thu c m ng d ch v c a NH Trong nghi p v TTQT, NHTM

v i t cách là trung gian thay m t cho khách hàng c a mình th c hi n các giao

d ch thu h , chi h các kho n ti n phát sinh t ho t đ ng XNK hàng hóa hay d ch

v

Trong th ng m i qu c t , không ph i lúc nào các nhà XNK c ng có

th thanh toán ti n hàng tr c ti p cho nhau, mà th ng ph i thông qua NHTM

v i m ng l i chi nhánh (CN) và h th ng NH đ i lý r ng kh p toàn c u Khi

thay m t khách hàng th c hi n d ch v TTQT, các NH tr thành c u n i trung gian thanh toán gi a các bên mua bán

Có th nói, TTQT là m t ph n không th thi u trong ho t đ ng kinh

doanh NH, nó b sung và h tr cho các ho t đ ng kinh doanh khác c a NH, th

hi n các m t sau:

Ho t đ ng TTQT phát tri n s giúp cho NHTM thu hút đ c nhi u

khách hàng: Các NH không ch ti n hành thanh toán theo yêu c u c a khác hàng

mà còn t v n, h ng d n cho khách hàng nh ng nghi p v TTQT nh m h n ch

r i ro, t o s tin t ng cho khách hàng trong quan h giao d ch buôn bán v i

n c ngoài Vì v y, n u NH cung c p d ch v TTQT t t thì s t o đ c uy tín đ

thu hút ngày càng nhi u khách hàng s d ng d ch v c a mình

Ho t đ ng TTQT phát tri n t o đi u ki n cho NHTM t ng doanh

thu và l i nhu n, nâng cao hi u qu ho t đ ng: Khi khách hàng đ n v i NH

b o lãnh thanh toán th c hi n h p đ ng, mua bán ngo i t … Thông qua đó, NH

phát tri n đ c các nghi p v kinh doanh ngo i t , b o lãnh và các d ch v qu c

t khác, đ ng th i thu đ c m t kho n phí không nh t các d ch v này, góp

ph n vào doanh thu và l i nhu n c a NH

Ho t đ ng TTQT phát tri n t o đi u ki n cho NH phân tán b t r i

ro tín d ng: Kinh doanh NH là m t trong nh ng l nh v c kinh doanh nhi u r i ro

nh t c bi t là trong b i c nh hi n nay, khi mà n n kinh t th gi i luôn có

nhi u bi n đ ng, các th đo n l a đ o ngày càng tinh vi thì r i ro mà NH ph i

gánh ch u ngày càng nhi u, đ c bi t là r i ro tín d ng Vi c đa d ng hoá các l nh

v c kinh doanh là m t ph ng sách hi u qu nh t đ phân tán r i ro L i nhu n thu đ c t các ho t đ ng TTQT s h tr , c ng c ngu n thu nh p cho NH khi

ho t đ ng kinh doanh có nhi u bi n đ ng

Ho t đ ng TTQT phát tri n s góp ph n m r ng quy mô và m ng

l i NH: Ho t đ ng TTQT giúp cho NH nâng cao uy tín c a mình trên tr ng

qu c t , m r ng ho t đ ng c a NH v t ra kh i ph m vi qu c gia, hoà nh p v i

các NH trên th gi i Khi thi t l p và phát tri n các quan h đ i lý, NHTM có

đi u ki n khai thác đ c các ngu n v n tài tr c a các NH n c ngoài và ngu n

v n trên th tr ng tài chính th gi i nh m đáp ng t t h n nhu c u v n phát

tri n kinh t xã h i

Tóm l i, NH đóng vai trò trung tâm và là ch t xúc tác trong ho t đ ng

TTQT, là c u n i và đi u ki n đ m b o an toàn và hi u qu cho các bên tham gia

c ng nh tài tr cho các DN trong ho t đ ng kinh doanh XNK.Trong th i gian

g n đây, ho t đ ng TTQT t i các NHTM Vi t Nam đ c quan tâm đ u t phát

tri n h n bao gi h t và đã thu đ c nh ng k t qu rõ r t Th c t các NHTM đã

đ y m nh vi c m r ng ho t đ ng TTQT tuy nhiên ch a chú tr ng đ n khâu phân tích, đánh giá hi u qu kinh t c a ho t đ ng này Vi c hoàn thi n và phát

tri n ho t đ ng TTQT do đó có vai trò h t s c quan tr ng đ i v i ho t đ ng NH

1.2 Các ph ng th c thanh toán qu c t vƠ ph ng ti n thanh toán qu c

t thông d ng

Ph ng th c TTQT trong ngo i th ng là toàn b quá trình, đi u ki n quy đ nh đ ng i mua tr ti n và nh n hàng, còn ng i bán giao hàng và nh n

ti n theo h p đ ng ngo i th ng qua h th ng NH ph c v Trong th c t , đi u

ki n quy đ nh đ các bên giao nh n hàng hóa và chi tr ti n là r t đa d ng, do đó,

t n t i nhi u ph ng th c TTQT khác nhau Tùy vào đ c đi m kinh doanh mà

các bên l a ch n ph ng th c thanh toán (PTTT) phù h p ti n hành các

PTTT, các bên s d ng các ch ng t tài chính đ chi tr ti n cho nhau, đ c g i

là ph ng ti n thanh toán (payment instruments) Hi n nay, các ph ng ti n thanh toán đ c s d ng ch y u trong TTQT bao g m: ti n m t, h i phi u, k

phi u, séc, th thanh toán

- H i phi u (Drafts/Bill of Exchange) là m t m nh l nh tr ti n vô

đi u ki n, do m t ng i ký phát cho m t ng i khác, yêu c u ng i này: Ho c

khi nhìn th y h i phi u; ho c t i m t ngày c th trong t ng lai; ho c t i m t

ngày có th xác đ nh đ c trong t ng lai, ph i tr m t s ti n nh t đ nh cho m t

ng i nào đó, ho c theo l nh c a ng i này tr cho ng i khác ho c tr cho

ng i c m phi u

- K phi u (Promissory Note) là m t cam k t tr ti n vô đi u ki n do

ng i l p phi u ký phát h a tr m t s ti n nh t đ nh cho m t ng i khác ho c

tr theo l nh c a ng i này ho c tr cho ng i c m phi u

- Séc (Chèque/Cheque/Check) là m t t m nh l nh vô đi u ki n do

m t ng i (ch tài kho n), ra l nh cho NH trích t tài kho n c a mình m t s

ti n nh t đ nh đ tr cho ng i đ c ch đ nh trên séc, ho c tr theo l nh c a

ng i này, ho c tr cho ng i c m séc

- Th thanh toán là ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t, ra

đ i t ph ng th c mua bán ch u hàng hóa bán l và phát tri n g n li n v i vi c

ng d ng công ngh tin h c trong l nh v c tài chính NH Th thanh toán là công

c thanh toán do NH phát hành c p cho khách hàng s d ng đ thanh toán ti n

mua hàng hóa, d ch v ho c rút ti n m t trong ph m vi s d ti n g i c a mình

chuy n ti n thanh toán m t ph n hay toàn b cho ng i bán, ngh a là vi c thanh

toán x y ra tr c khi hàng hóa đ c ng i bán chuy n giao cho ng i mua

Thanh toán ng tr c trong ngo i th ng nh m m c đích: Ho c nhà

nh p kh u c p tín d ng cho nhà xu t kh u, ho c nh m đ m b o vi c th c hi n

h p đ ng c a nhà nh p kh u

1.2.2 Ph ng th c ghi s (Open account)

Ph ng th c ghi s là PTTT trong đó nhà xu t kh u sau khi hoàn

thành giao hàng thì ghi N tài kho n cho bên nh p kh u vào m t cu n s theo dõi và vi c thanh toán các kho n n này đ c th c hi n thông th ng theo đ nh

k nh đã th a th a thu n

T khái ni m trên cho th y, ph ng th c ghi s có các đ c đi m:

- Không có s tham gia c a NH v i ch c n ng m tài kho n và th c

hi n thanh toán Ch có hai bên tham gia thanh toán là nhà xu t kh u và nhà nh p

kh u

- Ch m tài kho n đ n biên, không m tài kho n song biên

- Hai bên mua bán ph i th c s tin t ng nhau

- Dùng ch y u trong mua bán hàng đ i hàng hay cho m t lo t các

chuy n hàng th ng xuyên, đ nh k trong m t th i gian nh t đ nh

- Giá hàng trong ph ng th c ghi s th ng cao h n giá hàng bán

tr ti n ngay

1.2.3 Ph ng th c chuy n ti n (Remittance)

Chuy n ti n là PTTT trong đó khách hàng (ng i chuy n ti n) yêu

c u NH ph c v mình chuy n m t s ti n nh t đ nh cho m t ng i khác (ng i

h ng l i) theo m t đ a ch nh t đ nh và trong m t th i gian nh t đ nh

Có th nói chuy n ti n là PTTT đ n gi n, trong đó ng i chuy n ti n

và ng i nh n ti n ti n hành thanh toán tr c ti p v i nhau NH khi th c hi n

chuy n ti n ch đóng vai trò trung gian thanh toán theo y nhi m đ h ng phí

Vi c có tr ti n hay không ph thu c vào thi n chí c a ng i mua, vì v y chuy n

ti n th ng ch đ c áp d ng trong các tr ng h p các bên mua bán có uy ín và

tin c y l n nhau

Có hai hình th c chuy n ti n là chuy n ti n b ng th (Mail Transfer –

M/T) và chuy n ti n b ng đi n (Telegraphic Transfer – T/T)

Chuy n ti n b ng th là hình th c chuy n ti n, trong đó l nh thanh

toán (Bank draft – H i phi u ngân hàng) c a NH chuy n ti n đ c chuy n b ng

th cho NH tr ti n H i phi u ngân hàng th c ch t là m t t séc do m t NH ký

phát cho m t NH khác Vi c thanh toán b ng séc NH th ng m t nhi u th i gian,

quy trình x lý ph c t p, chi phí cao… nên hi n nay, các thanh toán chuy n ti n

qua NH ch y u là hình th c T/T

1.2.4 Ph ng th c nh thu (Collection of payment)

Nh thu là PTTT theo đó, bên bán (nhà xu t kh u) sau khi giao hàng

hay cung ng d ch v , y thác cho NH ph c v mình xu t trình b ch ng t

thông qua NH đ i lý cho bên mua (nhà nh p kh u) đ đ c thanh toán, ch p

nh n h i phi u hay ch p nh n các đi u ki n và đi u kho n khác

u đi m c a ph ng th c nh thu là dung hòa đ c tính an toàn và

r i ro so v i ph ng th c ng tr c và ghi s nh ng l i gi m đ c chi phí so v i

ph ng th c tín d ng ch ng t

Trong th ng m i qu c t , nh thu th c ch t là quy trình thu h ti n

t ng i mua tr cho ng i bán Phân lo i nh thu ph thu c vào tính ch t ch ng

t mà ng i mua yêu c u làm c n c tr ti n, nh thu g m hai lo i, nh thu phi u

tr n (D/P) và nh thu kèm ch ng t (D/A)

Nh thu phi u tr n là PTTT, trong đó ch ng t nh thu ch bao g m

ch ng t tài chính, còn các ch ng t th ng m i đ c g i tr c ti p cho nhà nh p

kh u “Ch ng t tài chính” bao g m: h i phi u, k phi u, séc ho c các ph ng

ti n t ng t khác đ c s d ng trong vi c chi tr , thanh toán ti n “Ch ng t

th ng m i” bao g m hóa đ n, ch ng t v n t i, các ch ng t có tiêu đ ho c

các ch ng t t ng t khác, ho c b t k ch ng t nào khác không ph i là ch ng

t tài chính Trong nh thu phi u tr n, h i phi u do ng i xu t kh u kỦ phát đòi

ti n nhà nh p kh u; k phi u và séc do nhà nh p kh u kỦ phát đ c chuy n cho

nhà xu t kh u (nhà xu t kh u s y thác cho NH thu h )

Nh thu kèm ch ng t là PTTT, trong đó ch ng t g i đi nh thu

g m: (i) ho c ch ng t th ng m i cùng ch ng t tài chính; (ii) ho c ch ch ng

t th ng m i (không có ch ng t tài chính g i cùng) NH thu h ch trao b

ch ng t khi nhà nh p kh u đã tr ti n (h i phi u tr ngay, s ho c k phi u),

ch p nh n thanh toán (h i phi u k h n, ký phát hành k phi u, gi y nh n n )

ho c th c hi n các đi u ki n khác quy đ nh trong L nh nh thu

1.2.5 Ph ng th c tín d ng ch ng t (Documentary Credit)

Ph ng th c tín d ng ch ng t là m t s th a thu n, trong đó, theo

yêu c u c a khách hàng, m t NH (NH phát hành) s phát hành m t b c th , g i

là th tín d ng – L/C (Letter of credit), theo đó NH phát hành cam k t tr ti n

ho c ch p nh n h i phi u cho m t bên th ba (ng i th h ng L/C) khi ng i

này xu t trình cho NH phát hành b ch ng t thanh toán phù h p v i nh ng đi u

ki n và đi u kho n quy đ nh c a L/C

Ph ng th c tín d ng ch ng t th ng đ c s d ng trong các tr ng

h p mà bên mua và bên bán ch a có s tin c y l n nhau ho c là nh ng giao d ch

v i quy mô thanh toán l n Các chi phí trong ph ng th c tín d ng ch ng t là

r t cao so v i các ph ng th c thanh toán khác Thông th ng có các lo i chi phí

nh phí m L/C, phí s a đ i L/C, phí thanh toán L/C, phí thông báo L/C Tuy nhiên đây c ng là PTTT an toàn nh t Ng i bán n u hoàn thành ngh a v giao

hàng và l p đ c b ch ng t thanh toán phù h p v i yêu c u c a th tín d ng

thì NH s đ m b o thanh toán ti n hàng cho ng i bán ng th i, quy n l i c a

ng i mua c ng đ c đ m b o vì h s nh n đ c hàng đúng theo yêu c u c a

th tín d ng

1.3 Mô hình t ch c th c hi n thanh toán qu c t

Tùy theo quy đ nh c a t ng NH và cách g i tên khác nhau mà m i

NH xây d ng cho chình m t mô hình ho t đ ng TTQT v i các phòng, ban đ m

nh n nh ng ch c n ng khác nhau Nhìn chung, ho t đ ng TTQT c a các NH

hi n nay đ u v n hành theo hai mô hình chính sau đây:

1.3.1 Mô hình t p trung:

Nhân viên t i phòng TTQT c a các CN NH đóng vai trò h ng d n,

cung c p thông tin, ti p nh n h s c a khách hàng D li u này sau đó s đ c

x lý và chuy n cho b ph n chuyên trách, th ng đ c g i là Trung tâm tài tr

th ng m i ho c Trung tâm chuy n ti n thu c Kh i tác nghi p t i H i s chính

c a các NH ây là trung tâm qu n lý, ban hành t t c các chính sách tài tr

th ng m i; th c hi n các giao d ch TTQT, tài tr th ng m i c a toàn h th ng theo đ ngh t các CN

Hi n nay, đa s các NHTM c ph n nh BIDV, Á Châu, NH Quân

i… đ u t ch c ho t đ ng TTQT theo mô hình này Quy trình s đ m b o

cách x lý các nghi p v đ ng nh t cho t t c các CN, gi m thi u các chi phí và

x lý r i ro Tuy nhiên c ng đ x lý nghi p v t i trung tâm là r t l n, đòi h i

ph i có đ i ng nhân l c v ng m nh và n n t ng công ngh hi n đ i

1.3.2 Mô hình bán t p trung:

Ho t đ ng TTQT đ c t p trung v S giao d ch ho c H i s c a các

NH Tuy nhiên, nhân viên phòng TTQT t i các CN đ u tr c ti p x lý các

nghi p v liên quan đ n ho t đ ng TTQT S giao d ch ch là đ u m i v n ngo i

t , n i t và đóng vai trò ki m soát các giao d ch l n cu i c ng nh qu n lý h n

m c c a các CN và chuy n ti p nh ng thông tin giao d ch có liên quan v CN đ

CN x lý Mô hình này hi n đang áp d ng t i Vietcombank, Agribank,

Vietinbank góp ph n gi m b t áp l c công vi c t i S giao dch ng th i

thanh toán viên m i CN đ u ph i có n ng l c chuyên môn t t đ x lý nghi p

v Tuy nhiên, h n ch c a mô hình này là s không đ ng b và thi u nh t quán

gi a các CN

1.4 R i ro và bi n pháp h n ch r i ro trong thanh toán qu c t

1.4.1 R i ro trong thanh toán qu c t

Bên c nh các r i ro v n có c a ho t đ ng NHTM nh : r i ro tín d ng,

r i ro thanh kho n, r i ro lãi su t… ho t đ ng TTQT còn ch a đ ng nhi u r i ro

đ c thù Nguyên nhân là do s khác bi t v đ a lý, ngôn ng , h th ng pháp lu t,

t p quán kinh doanh…gi a các qu c gia

- R i ro k thu t nghi p v : ây là nh ng r i ro hình thành do nh ng

sai sót mang tính k thu t và h n ch v m t nghi p v trong quá trình thanh toán, d n đ n vi c hành đ ng không đúng theo các quy đ nh, t p quán qu c t , có

th gây h u qu nghiêm tr ng và nh h ng đ n uy tín c a NH

- R i ro không hoàn tr tín d ng: ây là r i ro g n li n v i ho t

đ ng NH c bi t trong ho t đ ng TTQT, r i ro này phát sinh các ho t đ ng

b o lãnh, cam k t thanh toán, tài tr th ng m i

- R i ro v m t đ o đ c kinh doanh: R i ro này x y ra khi m t bên

tham gia c tình không th c hi n đúng ngh a v c a mình, có hành vi l a đ o,

làm nh h ng đ n quy n l i c a các bên khác

- R i ro h i đoái: ph thu c vào chính sách t giá và qu n lý ngo i

h i c a m i qu c gia T giá không n đ nh làm bi n đ ng giá tr các h p đ ng

b ng ngo i t c n thanh toán N u không có k thu t b o hi m r i ro t giá, nhà

nh p kh u có th ph i gánh ch u t n th t h p đ ng do ph i thanh toán v i giá cao

h n ho c x u nh t là không đ kh n ng chi tr , m t uy tín trên th ng tr ng

- R i ro uy tín: Là r i ro d lu n đánh giá x u v NH, gây khó kh n

nghiêm tr ng cho NH trong vi c m r ng ho t đ ng ho c khách hàng r i b NH

- R i ro khác: Tình hình chính tr b t n, môi tr ng pháp lý, chính sách kinh t th ng xuyên thay đ i khi n các NH và các bên XNK có th

không th c hi n đ c cam k t c a mình, làm cho quá trình thanh toán b ng ng

tr th m chí b h y b , gây thi t h i cho các bên

1.4.2 Các bi n pháp h n ch r i ro trong thanh toán qu c t

1.4.2.1 Phân lo i khách hàng

Khi ti n hành giao d ch v i m t khách hàng, NH c n phân lo i khách

hàng đó thu c nhóm nào tuy theo h th ng tiêu chu n phân lo i c a NH mình

i v i khách hàng có tình hình tài chính t t s đ c c p h n m c tín d ng, h n

m c chi t kh u, b o lãnh m L/C v i m c ký qu 0% i v i khách hàng có

tình hình tài chính trung bình yêu c u ph i ký qu ho c khách hàng có tình hình tài chính x u s không đ c xem xét c p h n m c tín d ng…

1.4.2.2 Ký k t các th a thu n giao d ch thanh toán qu c t

ây là nh ng giao c, th a thu n c a NH v i các NH đ i tác c ng

nh v i khách hàng giao d ch v các m u bi u, quy đ nh hình th c ch ng t …

trong ho t đ ng TTQT Các đi u kho n ch t ch , ràng bu c trách nhi m rõ ràng

s làm c s đ các bên c n c gi i quy t các tranh ch p x y ra n u có

1.4.2.3 Phát tri n ch c n ng nh n di n r i ro c a phòng, ban chuyên môn

Thông th ng, Phòng Quan h qu c t c a các NH có ch c n ng c p

nh t nh ng thông tin c nh báo r i ro nh : các doanh nghi p có tình hình tài

chính không t t, nh ng t ch c tài chính n m trong di n b chú ý, các qu c gia

th ng hay có chi n tranh, xung đ t, b kh ng ho ng kinh t , c m v n… Nh ng

thông tin t ng h p này đ c chia s trên toàn h th ng đ cung c p cho các CN

1.4.2.4 T ng c ng đƠo t o v nhân l c

Các NH l n đ u có ch ng trình đào t o nhân s bài b n thông qua

các khóa hu n luy n dài ngày trung tâm đào t o c a H i s , trao đ i thông tin

và kinh nghi m qu n lý gi a các CN v i nhau Ch ng h n Citibank hay JP Morgan Chase là nh ng NH có đ i ng hu n luy n chuyên nghi p, t p trung,

ngay c khu v c châu Á Nhân viên làm vi c v i tác phong nhanh nh y, thao tác thành th c và chuyên nghi p ây c ng là hai trong s nhi u NH th ng

xuyên h tr Agribank trong v n đ đào t o nhân l c TTQT v i nhi u chuyên

viên cao c p đ n t các n c

1.5 Các v n đ c b n v hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hƠng th ng m i

1.5.1 Khái ni m hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t

Thanh toán qu c t là m t trong nh ng ho t đ ng kinh doanh quan

tr ng c a NHTM Chúng ta đ u bi t r ngb n ch t NH c ng là m t DN mà l nh

v c kinh doanh đ c bi t là kinh doanh ti n t M c đích ho t đ ng c a NH c ng

là t i đa hoá l i nhu n v i m t m c đ r i ro cho phép Do đó, vi c xác đ nh hi u

qu kinh doanh c a NHTM c ng d a trên nh ng n n t ng lý thuy t v hi u qu

kinh doanh

m i m t l nh v c khác nhau, xem xét trên các góc đ khác nhau thì

l i có nh ng cách nhìn nh n khác nhau v v n đ hi u qu Trong ho t đ ng kinh

doanh, hi u qu là ph m trù ph n ánh m t ch t l ng, trình đ s d ng các

ngu n l c s n xu t (lao đ ng, máy móc thi t b , nguyên li u, ti n v n) trong quá

trình ti n hành các ho t đ ng s n xu t kinh doanh cu DN

Vì v y, yêu c u c a vi c nâng cao hi u qu kinh doanh là ph i đ t k t

qu t i đa v i chi phí t i thi u, hay là ph i đ t k t qu t i đa v i chi phí nh t đ nh

ho c ng c l i đ t k t qu nh t đ nh v i chi phí t i thi u Chi phí đây đ c

hi u theo ngh a r ng là chi phí t o ra ngu n l c và chi phí s d ng ngu n l c,

đ ng th i ph i bao g m c chi phí c h i Chi phí c h i là chi phí c a s l a

ch n t t nh t đã b b qua, hay là chi phí c a s hy sinh công vi c kinh doanh

khác đ th c hi n ho t đ ng kinh doanh này Chi phí c h i ph i đ c b sung

vào chi phí k toán và ph i lo i ra kh i l i nhu n k toán đ th y rõ l i ích kinh

đ nh các tiêu chu n và ch tiêu đánh giá hi u qu TTQT, đ t đó đ ra các m c

tiêu và các bi n pháp t i u nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng TTQT c a

NHTM

Khi nghiên c u v hi u qu ho t đ ng TTQT c a NHTM thì có r t

nhi u quan đi m đa d ng, tu theo m c đích nghiên c u khác nhau Tuy nhiên,

trong lu n v n này, hi u qu ho t đ ng TTQT đ c nghiên c u d a trên tiêu

chu n đánh giá hi u qu kinh t , th hi n m i quan h t i u gi a k t qu thu

đ c và chi phí b ra đ thu đ c k t qu đó, t c là kh n ng bi n các y u t đ u

vào thành các y u t đ u ra hay kh n ng sinh l i ho c gi m thi u chi phí đ

nh m t ng doanh thu, t ng l i nhu n và t ng kh n ng c nh tranh

T s phân tích trên, có th hi u m t cách khái quát r ng: “Hi u qu

ho t đ ng TTQT c a NHTM là m t ph m trù kinh t ph n ánh k t qu kinh

doanh c a NH trong l nh v c TTQT Nó đ c đo b ng hi u s gi a doanh thu do

ho t đ ng TTQT mang l i và chi phí b ra đ ti n hành ho t đ ng TTQT”

Hi u qu TTQT = Doanh thu TTQT – Chi phí TTQT

- Doanh thu TTQT bao g m: Doanh thu t phí TTQT, doanh thu t

vi c mua/bán ngo i t cho TTQT, doanh thu t cho vay ho t đ ng TTQT

- Chi phí TTQT bao g m: Chi phí ti n công, ti n l ng cho cán b

tr c ti p làm công tác TTQT; chi phí qu n lỦ khác; chi phí đi n, n c; kh u hao

máy móc thi t b ; r i ro trong TTQT

Khi đánh giá hi u qu ho t đ ng TTQT c a NHTM, c n ph i xem xét

toàn di n trên c ba giác đ : n n kinh t , NH và khách hàng b i vì gi a các y u

qua vi c phát tri n các nghi p v NH; đa d ng hoá ngu n thu nh p, t ng thu t

d ch v TTQT, gi m chi phí, t ng hi u qu kinh doanh c a NHTM; nâng cao

đ c uy tín c a NH trên th tr ng trong n c và qu c t

 i v i khách hàng: Hi u qu ho t đ ng TTQT c a NHTM đ c đánh giá thông qua vi c thúc đ y t ng tr ng kim ng ch XNK c a DN, t ng

nhanh vòng quay c a đ ng v n, các th ng v đ c ti n hành nhanh chóng, an

toàn, chính xác và nâng cao uy tín c a DN trên th ng tr ng

1.5.2 M t s ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t

Ngày nay, do nghi p v NH qu c t phát tri n m nh m , thu n ti n, an toàn nên h u h t các ho t đ ng TTQT đ u di n ra thông qua h th ng NH

Ngu n thu t d ch v TTQT đóng góp không nh vào doanh thu và l i nhu n c a

NHTM Vì th , vi c đánh giá hi u qu c a ho t đ ng này là vô cùng quan tr ng,

c n đ n m t h th ng ch tiêu toàn di n

1.5.2.1 Các ch tiêu đ nh l ng

Các ch tiêu này có th ti p c n phân tích theo hai ph ng pháp: phân

tích theo dãy th i gian và phân tích so sánh v i các NHTM khác có cùng đ c

đi m

L i nhu n ho t đ ng TTQT Doanh thu ho t đ ng TTQT LN/DT

Chi phí ho t đ ng TTQT Doanh thu ho t đ ng TTQT CP/DT

L i nhu n ho t đ ng TTQT L i nhu n kinh doanh NH LN/LNNH

L i nhu n TTQT t ng thêm u t công ngh m i LN/ TCN

L i nhu n ho t đ ng TTQT T ng s cán b TTQT LN/CB

Doanh thu ho t đ ng TTQT T ng thu d ch v DT/DTDV

1.5.2.2 Các ch tiêu đ nh tính

T ng c ng và h tr nghi p v kinh doanh ngo i t : Ch tiêu này

th hi n m i quan h gi a doanh s TTQT và doanh s kinh doanh ngo i t c a NHTM qua các th i k nh th nào Trong quá trình th c hi n nghi p v TTQT,

NH bán ngo i t cho các khách hàng có nhu c u thanh toán ti n hàng nh p kh u

ho c mua c a các khách hàng có ngu n ngo i t thu v t ho t đ ng xu t kh u

Khi nghi p v thanh toán XNK qua NH càng nhi u thì s càng t o đi u ki n cho

NH phát tri n đ c nghi p v kinh doanh ngo i t , t ng doanh thu d ch v và

nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh NH

T ng c ng và h tr nghi p v tài tr XNK: Ch tiêu này th hi n

m i quan h gi a doanh s TTQT và doanh s tài tr XNK qua các th i k nh

th nào NH s đóng vai trò là ng i cung c p ngu n tài chính cho nhà nh p kh u

khi c n nh p kh u m t kh i l ng hàng hoá, d ch v c n thi t ho c ngu n tài tr

đ nhà xu t kh u th c hi n h p đ ng c a mình

T ng c ng h tr các d ch v NH khác: Ch tiêu này th hi n

m i quan h gi a doanh s TTQT và doanh s các d ch v khác nh : b o lãnh,

chi t kh u

T ng c ng h tr nghi p v tín d ng: M i quan h gi a doanh s

TTQT và d n tín d ng bình quân qua các th i k nh th nào

T ng c ng ngu n v n (đ c bi t là ngu n v n ngo i t ): Ch tiêu

này th hi n m i quan h gi a doanh s TTQT và s d ti n g i ngo i t t i

NH Các NH s tranh th đ c ngu n ngo i t nhàn r i c a khách hàng nh p

kh u ch a có nhu c u thanh toán ho c ngu n thu ngo i t trên tài kho n c a

Môi tr ng kinh t : NHTM là m t trung gian tài chính trong n n kinh

t Do v y, m i s bi n đ ng v kinh t trong và ngoài n c đ u làm nh h ng

t i hi u qu ho t đ ng c a NH nh : T c đ t ng tr ng kinh t , h s m c a

n n kinh t (t l doanh s XNK/GDP), môi tr ng đ u t n c ngoài, m c đ

m c a và đ liên k t c a th tr ng tài chính trong n c v i th tr ng tài chính

qu c t , v th tài chính c a m i qu c gia… ng th i, m i m t s thay đ i trong

vi c đi u hành chính sách kinh t v mô c a Nhà n c đ u có tác đ ng tr c ti p

ho c gián ti p đ n môi tr ng kinh doanh c a NH và DN, đ n c h i kinh doanh

c a các nhà đ u t

Môi tr ng chính tr : Liên quan đ n chi n tranh, b o đ ng, xung đ t

tôn giáo, đ o chính, bi u tình Môi tr ng chính tr càng n đ nh thì m c đ an toàn trong đ u t s càng l n và s càng làm cho các nhà đ u t trong và ngoài

n c yên tâm b v n vào kinh doanh M i s r i ro v chính tr nh chi n tranh,

c m v n kinh t đ u có nh h ng đ n ho t đ ng th ng m i qu c t

Môi tr ng pháp lý: Ho t đ ng TTQT c a NHTM không nh ng ch u

s chi ph i c a lu t pháp trong n c mà còn ph i tuân th nh ng quy t c, chu n

m c, thông l qu c t c a t ng lo i hình nghi p v phát sinh Vai trò c a môi

Quy mô ho t đ ng c a NH: th hi n n ng l c tài chính c a NH đó

NH có ngu n v n l n s có đi u ki n m r ng ho t đ ng c a mình, có đi u ki n

đ trang b nh ng máy móc, công ngh hi n đ i nh t ph c v cho quá trình thanh

toán và thu hút ngu n nhân l c ch t l ng cao; xây d ng chi n l c kinh doanh

v ng ch c, đ s c c nh tranh trên th tr ng

Nhân t con ng i, đ c bi t là đ i ng cán b làm công tác TTQT:

ây là y u t quy t đ nh b i vì cán b NH là ng i tr c ti p th c hi n các chi n

l c kinh doanh c a NHTM, là l c l ng ch y u chuy n t i nh ng thông tin, tín

hi u t th tr ng, khách hàng và đ i th c nh tranh đ n các c p qu n lý Do v y,

cán b NH có trình đ chuyên môn cao s gi m r i ro trong ho t đ ng TQTT và

th c hi n t t vai trò t v n, giúp đ khách th c hi n TTQT Vi c đ u t công

ngh m i trong các NHTM s tr nên lãng phí và không hi u qu n u NH không

có đ i ng cán b có trình đ cao đ qu n lý và khai thác

N n t ng công ngh thông tin: Trong môi tr ng phát tri n không

ng ng c a ti n b khoa h c k thu t cùng v i s c nh tranh gay g t gi a các NH,

vi c áp d ng các thành t u công ngh m i vào ho t đ ng kinh doanh là chìa khóa

quy t đ nh s thành công i u này th hi n trên các m t: ti t ki m chi phí, đ y

nhanh t c đ thanh toán và l u chuy n ti n t , qu n lý t p trung và s d ng có

hi u qu đ ng v n kinh doanh… Ngoài ra, công ngh hi n đ i còn giúp NH thu

th p đ c thông tin nhanh chóng, chính xác, t đó ra các quy t đ nh k p th i, đúng đ n

1.6 Bài h c kinh nghi m v nâng cao hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c

t c a m t s ngân hàng

1.6.1 Ngân hàng Korea Exchange Bank – KEB

KEB thành l p n m 1967, là m t trong nh ng NH uy tín nh t trong h

th ng NH Hàn Qu c, hi n có 355 CN t i Hàn Qu c và 29 CN t i n c ngoài, trong đó có Vi t Nam

N m 2006, KEB thi t l p quan h đ i lý v i Agribank và ký nhi u

th a thu n h p tác v tài tr khách hàng xu t kh u, kinh doanh ngo i h i, trao

đ i thông tin và đào t o nghi p v M t trong nh ng kinh nghi m thi t th c mà

KEB chia s là chính sách qu n lý r i ro ho t đ ng TTQT, bao g m các công

vi c nh :

- T ng c ng danh ti ng c a KEB, t i đa hóa l i nhu n trong m i

quan h có cân nh c đ n nh ng r i ro liên quan đ n ho t đ ng TTQT, không

1.6.2 Ngân hàng Bangkok Thái Lan

Ngân hàng Bangkok là m t trong nh ng NHTM l n nh t c a Thái

Lan thúc đ y ho t đ ng TTQT phát tri n, NH Bangkok đã r t tích c c trong

vi c th c hi n tài tr ho t đ ng xu t kh u (ch y u là tài tr v n), t đó m r ng thi tr ng xu t kh u c a Thái Lan Ho t đ ng xu t kh u phát tri n đã kéo theo

các ho t đ ng khác c a NH phát tri n nh : cho vay, b o lãnh, TTQT và các ho t

đ ng khác

Ngân hàng Bangkok còn chú tr ng t i vi c huy đ ng các ngu n v n

ngo i t thông qua các CN c a NH trong và ngoài n c b ng cách phát hành c

phi u, trái phi u… Cùng v i vi c gia t ng ngu n v n ngo i t , NH Bangkok đã

có đi u ki n th c hi n cho vay đ i v i các khách hàng quan h TTQT, t đó góp

ph n m r ng h n n a ho t đ ng TTQT c a NH

1.6.3 Ngân hàng ngo i th ng Vi t Nam – Vietcombank

Ho t đ ng TTQT đ c coi là nghi p v ngân hàng truy n th ng c a Vietcombank Tr c n m 1989, Vietcombank là NH duy nh t đ c phép ho t

đ ng TTQT, đ n nay tuy không còn là NH đ c quy n trong th c hi n nghi p v TTQT nh ng Vietcombank v n duy trì v th d n đ u trong l nh v c này

Vietcombank là NH đi đ u trong áp d ng công ngh vào ho t đ ng

NH nói chung và ho t đ ng TTQT nói riêng Trên n n t ng công ngh hi n đ i, Vietcombank đã tri n khai thành công nhi u s n ph m m i, t o ra b c b t phá

m nh m trong l trình phát tri n nh :

- Hoàn thành vi c tri n khai ch ng trình ngân hàng bán l trên toàn

h th ng làm n n t ng đ phát tri n hàng lo t các h th ng ng d ng thích h p Trong đó, đã xây d ng đ c module chuy n ti n ng d ng cho c thanh toán

trong n c và thanh toán ngoài n c

- Tri n khai d án hi n đ i hóa NH và h th ng thanh toán do WB

tài tr Trong đó, m ng nghi p v tài tr th ng m i trong TTQT đã đ c

Vietcombank tích c c nghiên c u và phát tri n nhi u s n ph m chuyên bi t, phong phú

TTQT có m t vai trò vô cùng quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh

chung c a NHTM Hi u qu ho t đ ng TTQT c a NHTM là c s t o lòng tin

cho các DN XNK, t o đi u ki n cho quá trình l u thông hàng hoá, nâng cao n ng

l c c nh tranh trên th tr ng qu c t Ho t đ ng TTQT còn mang l i ngu n thu

gi mu n có c s v ng ch c đ đi sâu phân tích th c tr ng hi u qu ho t đ ng

TTQT t i các CN NH Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam trên đ a

bàn thành ph H Chí Minh (TP HCM) T đó, có th đ a ra nh ng phân tích và đánh giá c th v hi u qu c a ho t đ ng này

d ng (TCTD) trên đ a bàn và chi m 7,83% h th ng Agribank toàn qu c V i h

th ng CN và phòng giao d ch r ng kh p, Agribank hi n là NH duy nh t có kh

n ng ti p c n đ n t t c các huy n, xã trên đ a bàn thành ph , đ c bi t là các đ a

bàn vùng sâu, vùng xa còn khó kh n nh C Chi, C n Gi

B ng 2.1: M t s ch tiêu v quy mô ho t đ ng c a các CN Agribank

2.2.1 C s pháp lý

2.2.1.1 V n b n pháp lý qu c t

Lu t và công c qu c t :

- Công c Liên h p qu c v H p đ ng mua bán qu c t (United

nations convention on contracts for the international sale of goods – Wien

Convention 1980)

- Lu t th ng nh t v h i phi u (Uniform Law for Bill of Exchange –

ULB 1930): Áp d ng theo công c Gieneve 1930) gi i thích m t cách th ng

nh t nh ng v n đ thu c v khái ni m, n i dung, tính ch t c a h i phi u, l nh

phi u qu c t , cách t o l p và l u thông chúng trong buôn bán và tr ti n, v

quy n l i, ngh a v c a ng i liên quan đ n h i phi u, l nh phi u

- Công c Liên hi p qu c v h i phi u và l nh phi u qu c t (International Bill of Exchange and International Promissory Note – UN

này đã quy ph m hóa t t c nh ng v n đ v hình th c, n i dung tính ch t, cách phát hành và l u thông séc, đ ng th i c ng quy đ nh quy n l i và trách nhi m

c a các bên có liên quan t i séc

- Các ngu n lu t và công c qu c t v v n t i và b o hi m

- Các hi p đ nh song ph ng và đa ph ng

Thông l và t p quán qu c t :

- Quy t c th c hành th ng nh t v Tín d ng ch ng t (Uniform

Customs and Practice for Documentary Credit – g i t t là UCP)

- Quy t c th ng nh t v nh thu (Uniform Rules for Collection – g i

t t là URC): B n quy t c này quy đ nh nh ng v n đ có tính nguyên t c v khái

ni m, quy n l i và ngh a v c a các bên có liên quan, th t c nh thu, chi phí

nh thu, ch ng t nh thu

- Quy t c th ng nh t v hoàn tr liên hàng (The Uniform Rules for

Bank – to – Bank Reimbursement under Documentary Credit – g i t t là URR)

- i u ki n th ng m i qu c t (International Commercial Terms –

INCOTERMS)

Trình t u tiên v tính pháp lý theo th t gi m d n s là: Công c

và Lu t qu c t , Lu t qu c gia, Thông l và t p quán qu c t N u có mâu thu n

gi a các ngu n lu t thì Lu t qu c gia s đ c u tiên v tính pháp lỦ đ i v i các

thông l và t p quán qu c t ; Công c và Lu t qu c t s đ c u tiên v tính pháp lỦ đ i v i Lu t qu c gia

Thông l và t p quán qu c t ch là nh ng v n b n quy ph m pháp

lu t tùy ý Chúng ch có hi u l c khi trong h p đ ng có d n chi u áp d ng rõ ràng và khi đó, chúng tr thành v n b n pháp lý có tính ch t b t bu c th c hi n

Các bên tham gia h p đ ng, có th lo i tr , b sung hay s a đ i các đi u kho n

c a thông l và t p quán qu c t

2.2.1.2 V n b n pháp lý Vi t Nam

Tr c h t, ho t đ ng TTQT c ng là m t giao d ch kinh t , th c hi n

thông qua các NH nên nó ch u s đi u ch nh c a các ngu n lu t liên quan nh :

B lu t dân s , Lu t th ng m i, Lu t các t ch c tín d ng, Lu t ngo i h i…

Trong quá trình th c hi n nghi p v TTQT, Agribank không ch tuân

th theo các quy t c và thông l qu c t mà còn ph i phù h p v i pháp lu t Vi t Nam Cùng v i các v n b n Lu t và quy đ nh h ng d n v ho t đ ng ngo i h i

và TTQT c a Chính ph và NHNN, t i Agribank, ho t đ ng TTQT đang đ c

th c hi n th ng nh t toàn h th ng theo các v n b n hi n hành nh : i v i nghi p v thanh toán séc ngo i t thì có Quy t đ nh s 1578/NHNo-QHQT ngày

11/11/2003 c a T ng Giám đ c NHNo&PTNT Vi t Nam Ho t đ ng TTQT liên quan đ n nghi p v L/C tr ch m th c hi n theo Quy t đ nh s 3056/NHNo-

QHQT ngày 10/11/2001 c a T ng Giám đ c NHNo&PTNT Vi t Nam…

T ngày 05/01/2004, khi NHNN ban hành Quy t đ nh 17/2004/Q

-NHNN v Quy ch thanh toán trong mua bán, trao đ i hàng hoá và d ch v

th ng m i t i khu v c biên gi i Vi t Nam – Campuchia, Agribank c ng k p th i

ban hành V n b n s 5085/NHNo-QHQT ngày 20/12/2004 h ng d n áp d ng

chuy n ti n b ng Swift trong thanh toán biên gi i

M c dù đã tham gia ho t đ ng TTQT t n m 1995 nh ng ph i tr i qua

m t th i gian ho t đ ng, Agribank m i xây d ng đ c m t lo t quy trình th ng

nh t v ho t đ ng TTQT nh : Quy đ nh qu n lỦ, đi u hành ho t đ ng kinh doanh

ngo i h i trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam theo Quy t đ nh s 388/Q

-H QT-Q-HQT ngày 05/09/2005; Quy đ nh v Quy trình nghi p v thanh toán

qu c t trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam theo Quy t đ nh s 1998/Q

-NHNo-QHQT ngày 15/12/2005; Quy đ nh v Quy trình nghi p v mua bán

ngo i t trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam theo Quy t đ nh s

2008/NHNo-QHQT ngày 16/12/2005; Quy đ nh v nghi p v thanh toán ph c v

xu t nh p kh u, d ch v qua biên gi i Vi t Nam v i các n c có chung biên gi i

trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam theo Quy t đ nh s 677/Q

-NHNo-QHQT ngày 09/05/2011… Kèm theo đó là hàng lo t các v n b n b sung, s a

đ i cho phù h p v i quy đ nh và thông l hi n hành và v n b n h ng d n chi

ti t các quy đ nh các c a NHNN nh : V n b n s 906/NHNo-QHQT ngày

24/03/2006 c a T ng Giám đ c NHNo&PTNT Vi t Nam V/v H ng d n th c

hi n v n b n 497/NHNN-QLNH3 c a NHNN Vi t Nam

Ngoài ra, Ban Quan h qu c t hi n đã và đang đ xu t nghiên c u,

th o lu n nhi u d th o v ho t đ ng TTQT nh : Quy đ nh qu n lỦ, đi u hành

ho t đ ng cung ng d ch v ngo i h i (thay th Quy t đ nh 388/Q -H QHQT), Quy đ nh v quy trình nghi p v th tín d ng d phòng (D th o l n 1), Quy đ nh v nghi p v thanh toán biên m u, Quy đ nh v thi t l p, duy trì, ch p

QT-d t quan h NH đ i lý, quan h tài kho n NOSTRO, VOSTRO, Quy t đ nh V/v

ban hành Quy trình Vay v n tài tr XNK (D th o l n 4)…

Bên c nh đó, các phòng ban nghi p v nh Ban Quan h qu c t , phòng Ngân hàng đ i lý, Phòng Kinh doanh ngo i t , Phòng Ki u h i… c ng

th ng xuyên c p nh t các thông tin và thay đ i v ho t đ ng nghi p v đ n các

- Thanh toán séc n c ngoài, nh thu séc n c ngoài

- Chuy n ti n ra n c ngoài qua h th ng NH, ph c v nh ng m c

đích h p pháp mà NHNN Vi t Nam cho phép: h c t p, ch a b nh cho b n thân

ho c thân nhân; công tác, du lch, th m vi ng n c ngoài; tr các lo i phí, l

phí; tr c p thân nhân; chuy n ti n th a k ; đi đ nh c ; các m c đích chuy n ti n

vãng lai m t chi u khác

- Nh n ti n ki u h i qua tài kho n ho c CMND

- Chi tr ki u h i, chuy n ngo i t ra ng c ngoài qua Western Union

- Thanh toán biên m u: b ng ch ng t chuyên d ng, Th y thác,

h i phi u, T/T

- Mua bán ngo i t

Khách hàng DN:

- Thanh toán séc n c ngoài, nh thu séc n c ngoài

- Chuy n ti n đ n, chuy n ti n đi thanh toán v i n c ngoài: ti n

hàng XNK, đ u t , ti n vay, phí d ch v …

- Nh thu ch ng t hàng xu t kh u, nh thu nh p kh u

- Phát hành L/C; thông báo L/C, thông báo kèm xác nh n L/C; thanh

toán L/C theo hình th c tr ngay, tr ch m; chuy n nh ng L/C

n c có chung biên gi i Ngay t n m 1996, ngay sau khi Chính ph cho phép

các NHTM Vi t Nam đ c h p tác v i các NHTM Trung Qu c th c hi n ho t

đ ng thanh toán nh p kh u qua biên gi i b ng b n t , Agribank là NH duy nh t

th c hi n thanh toán biên m u v i Trung Qu c và hi n nay NH v n đang đóng

vai trò ch l c tri n khai ho t đ ng này v i th ph n h n 50% ây là m t trong

nh ng b c đi quan tr ng mang tính đ t phá nh m h tr khách hàng là các DN

và cá nhân trong thanh toán hàng hoá XNK v i đ i tác n c ngoài, đ ng th i

góp ph n đ m b o an ninh ti n t khu v c vùng biên

Theo s li u chính th c, Vi t Nam có đ ng bi n dài, đ ng biên gi i trên đ t li n ti p giáp ba n c là Trung Qu c, Lào và Campuchia N m v trí

đ a lý thu n l i, n c ta là n i di n ra các ho t đ ng giao l u th ng m i sôi

đ ng, đ c bi t t i các c a kh u vùng biên Tuy nhiên, song hành v i s sôi đ ng

đó là m t trái c a “ch ti n biên gi i” hình thành t phát và tình tr ng chi m

d ng v n, l a đ o, tr n thu , buôn l u… Do đó, đ a ra th tr ng s n ph m d ch

v thanh toán biên m u, Agribank v a góp ph n h n ch nh ng m t trái này, v a tích c c h tr khách hàng trong thanh toán, đ ng th i thúc đ y kim ng ch

th ng m i gi a Vi t Nam và các n c láng gi ng t ng tr ng trong nhi u n m

N m 2006, Agribank ti n hành thanh toán biên m u v i Campuchia

thông qua tho thu n h p tác v i NH Acleda (Campuchia) Ký k t tho thu n thanh toán biên m u v i NH Phongsavanh (Lào) ngày 03/6/2008 và chính th c tri n khai t i CN Agribank Qu ng Tr t tháng 3/2009 T i khu v c biên gi i giáp Lào và Campuchia, Agribank là NH duy nh t cung c p thanh toán biên m u cho khách hàng

T n m 2007 đ n nay, trên n n t ng công ngh thông tin hi n đ i,

khách hàng có th s d ng thanh toán biên m u qua kênh phân ph i hi n đ i

Internet Banking: chuy n ti n, thanh toán, v n tin tài kho n, m L/C… Hi n nay,

l ng thanh toán biên m u qua Internet Banking chi m 75% t ng các d ch v

thanh toán c a các CN Agribank tham gia th c hi n thanh toán biên m u

V i m ng l i l n nh t trong h th ng các NHTM g m 2.300 CN và

phòng giao d ch đ c k t n i tr c tuy n, không ch DN và cá nhân các t nh vùng

biên, mà khách hàng trong c n c đ u có th s d ng d ch v thanh toán biên

m u t t c các CN và phòng giao d ch c a NH trong toàn qu c Hi n nay, Agribank th c hi n thanh toán biên m u tr c ti p v i Trung Qu c t i các CN biên gi i Móng Cái, L ng S n, Cao B ng, Lào Cai, Hà Giang; thanh toán biên

m u v i Lào t i CN Qu ng Tr Trên đ a bàn TP HCM không có CN đ u m i

th c hi n thanh toán biên m u nh ng nhi u CN là trung gian liên h v i các CN

trên, h tr khách hàng th c hi n thanh toán

2.2.3 T ch c ho t đ ng TTQT t i Agribank

N u nh trong giai đo n n n kinh t bao c p tr c đây, Vietcombank

là NH duy nh t đ c quy n kinh doanh trong l nh v c TTQT, thì t khi chuy n sang c ch th tr ng các TCTD đáp ng đ đi u ki n do NHNN quy đ nh đ u

đ c phép th c hi n TTQT, nh ng ch y u v n t p trung vào b n NH l n: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank, trong đó Vietcombank v n chi m t

tr ng cao nh t Nh ng n m g n đây, m t s NHTM c ph n nh Eximbank, Á Châu, ông Á c ng d n kh ng đ nh v trí c a mình trong ho t đ ng này Các

NH đ u cung c p đ y đ các ti n ích trong thanh toán XNK v i nh ng PTTT ph

bi n nh : tín d ng ch ng t , nh thu, chuy n ti n

TTQT là l nh v c yêu c u các NHTM ph i áp d ng các nghi p v

theo quy t c và chu n m c qu c t T n m 1995, Vi t Nam b t đ u tham gia h

th ng h th ng thanh toán vi n thông liên hàng qu c t SWIFT1 Kh i l ng

thanh toán qua h m ng SWIFT hi n chi n h n 90% doanh s , nh v y vi c thanh toán đ c ti n hành nhanh chóng, chính xác và an toàn

Hi n nay, c ng đ ng SWIFT Vi t Nam g m NHNN và kho ng 80

NHTM tham gia, đ ng kỦ 88 mã SWIFT Theo th ng kê c a SWIFT, Vi t Nam

đ ng th 63 trong s 212 n c trên th gi i v l u l ng v i s l ng 15 nghìn

đi n/ngày, đ t m c t ng tr ng g n 13%/n m Nh ng s li u trên cho th y kh

n ng t ng tr ng s d ng TTQT qua SWIFT là t ng đ i t t So v i các n c

trong khu v c ông Nam Á thì Vi t Nam m i đ ng v trí th 6 v l u l ng

đi n, trong khi s l ng NH thì đ ng th 2, ch sau Singapore

Sau khi tham gia h th ng SWIFT, tháng 2 n m 1999, Ch t ch H i

đ ng Qu n tr ban hành Quy t đ nh s 234/H QT-08 v quy đ nh qu n lỦ đi u

hành ho t đ ng kinh doanh ngo i h i trong h th ng NH Nông nghi p và Phát

tri n Nông thôn Vi t Nam: t p trung TTQT v S Giao d ch c a Agribank (S giao d ch đ c thành l p thay th S giao d ch kinh doanh h i đoái, S giao d ch

là đ u m i v n c n i và ngo i t c a toàn h th ng); tài kho n NOSTRO (tài

kho n b ng ngo i t c a Agribank m t i NH khác) t p trung v S giao d ch

T t c các CN đ u n i m ng SWIFT tr c ti p v i S giao d ch Các CN t nh,

thành ph đ u đ c th c hi n các nghi p v kinh doanh đ i ngo i

Nh m đáp ng m i yêu c u giao d ch TTQT c a khách hàng trong và ngoài n c, Agribank luôn chú tr ng m r ng quan h NH đ i lý trong khu v c

và qu c t Hi n nay, Agribank có quan h NH đ i lý v i 1.043 NH t i 92 qu c

gia và vùng lãnh th Agribank đã ti n hành ký k t th a thu n v i NH

Phongsavanh (Lào), NH Acleda (Campuchia), NH Nông nghi p Trung Qu c (ABC), NH Trung Qu c (BOC), NH Ki n thi t Trung Qu c (CCB), NH Công

th ng Trung Qu c (ICBC) tri n khai th c hi n thanh toán biên m u, đem l i nhi u ích l i cho đông đ o khách hàng c ng nh các bên tham gia

2.2.4 K t qu ho t đ ng thanh toán qu c t t i các CN Agribank trên đ a bàn thành ph H Chí Minh

Ho t đ ng TTQT c a Agribank toàn h th ng luôn đ c khách hàng

và các đ i tác trong và ngoài n c đánh giá cao Tiêu bi u là Gi i th ng “Ngân

hàng th c hi n xu t s c nghi p v thanh toán qu c t ” (2008, 2009, 2010) do

Citi Bank trao t ng, Gi i th ng “Ch t l ng thanh toán đ t chu n STP” c a

Standard Chartered Bank (2009, 2010), Gi i th ng “H p tác sáng t o v s n

ph m” t JP Morgan Chase (2009) N m 2010, Agribank đ t Gi i th ng Citi

Straight Through Processing – STP c a Citi Vi t Nam dành cho NH th c hi n thành công nghi p v TTQT v i m c đ chính xác c a các l nh chuy n ti n đi n

t đ t t 90% tr lên C ng trong n m này, Agribank nh n “Ch ng nh n thanh

toán qu c t xu t s c n m 2010” (HSBC Global payments and cash management

2010 Diamond Award) do NH HSBC trao t ng HSBC c ng là NH gi tài kho n NOSTRO đ ng USD và HKD l n c a Agribank N m 2012, riêng v i NH

HSBC, Agribank đã th c hi n h n 4.200 đi n đi và đi n đ n v i t ng s ti n h n

160 tri u USD, t l giao d ch thành công (h n 97%) đ c HSBC đánh giá là r t cao không ch trong khu v c mà so v i toàn c u và đ t gi i ch t l ng thanh toán v i t l đi n chuy n th ng đ ng USD cao c a HSBC V i NH Bank of

New York Mellon (BNY), t l c ng đ t h n 95% N m 2012 là n m th t liên

ti p Agribank nh n gi i th ng này t BNY

Ho t đ ng TTQT c a các CN Agribank trên đ a bàn c ng đ t đ c

nhi u k t qu đáng khích l , đóng góp l n vào thành qu chung đó c a toàn h

th ng

2.2.4.1 Doanh s thanh toán qu c t

Doanh s thanh toán XNK

Doanh s thanh toán XNK qua các CN Agribank trên đ a bàn TP HCM t ng tr ng khá qua các n m, bình quân chi m 27,33% so v i Agribank toàn h th ng và 5,36% th ph n TTQT trên đ a bàn N m 2009, m c dù doanh

s thanh toán XNK gi m do nh h ng c a th ng m i th gi i nh ng các CN Agribank t i TP HCM v n gi đ c th ph n t ng đ ng n m 2008

Nh ng bi n đ ng t giá n m 2010 đã gây áp l c ít nhi u cho Agribank trong vi c m r ng ho t đ ng TTQT N m 2011 ti p t c là n m th c s khó

kh n đ i v i ho t đ ng th ng m i qu c t v v n, ngo i t , bi n đ ng b t l i v giá c hàng hóa, th tr ng XNK c bi t, ngày 24/03/2011 NHNN ban hành thông t 07/2011/TT-NHNN Quy đ nh cho vay b ng ngo i t c a TCTD đ i v i khách hàng vày là ng i c trú Thông t nêu rõ TCTD xem xét quy t đ nh cho vay v n ngo i t đ thanh toán ra n c ngoài ti n nh p kh u hàng hóa, d ch v

ho c th c hi n ph ng án s n xu t kinh doanh hàng hóa xu t kh u n u khách hàng vay có ngo i t đ tr n và đ c cam k t b ng v n b n Các DN XNK không còn d dàng ti p c n ngu n ngo i t nh tr c C ng thêm lãi su t vay VND cao và DN mua ngo i t thanh toán ph i ch u thêm chênh l ch giá khi n cho ho t đ ng thanh toán xu t kh u và nh p kh u qua Agribank đ u gi m Doanh s thanh toán XNK n m 2011 ch đ t 2.062 tri u USD, gi m 15,75% so