GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP PHẦN CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ TỈNH PHÚ YÊN.PDF

Các nhân t khách quan ..... Nhân t khách quan ngoài ngân hàng ..... Nguyên nhân t phía các NHTM .... Nguyên nhân t phía khách hàng .... Nguyên nhân khác ..... Kháiăni măc ăc uăkinhăt ăvƠ

B GIÁO D CăVÀă ÀOăT O

L I CAM OAN

Tôi xin cam đoan n i dung trong bài lu n v n lƠ do tôi nghiên c u d i s

h ng d n c a ng i h ng d n khoa h c PGS TS Tr m Th XuơnăH ng Các

n i dung đ c đúc k t t quá trình h c t p và các k t qu nghiên c u trong th c

ti n Các s li u, k t qu nêu trong lu n v n lƠ trung th c và có ngu n g c trích d n

rõ ràng

TP H Chí Minh, ngày 05 tháng 01 n m 2014

Tác gi lu năv n

TR N TH MAI NGUYÊN

M C L C

TRANG PH BÌA

L I CAMă OAN

M C L C

DANH M C CH CÁI VI T T T

DANH M C B NG BI U

DANH M C BI Uă

1 Tính c p thi t c aăđ tài

2 M c tiêu và câu h i nghiên c u

3.ă iăt ng nghiên c u

4 Ph m vi nghiên c u

5.ăPh ngăphápănghiênăc u

6 K t c u c a lu năv n

CH NGă1.ăT NG QUAN V PHÁT TRI N TÍN D NG NGÂN HÀNG

GÓP PH N CHUY N D CHăC ăC U KINH T 1

1.1 T ng quan v chuy n d chăc ăc u kinh t 1

1.1.1 Khái ni măc ăc u kinh t và chuy n d chăc ăc u kinh t 1

1.1.1.1.ăC ăc u kinh t 1

1.1.1.2 Chuy n d chăc ăc u kinh t 1

1.1.2 Các ch tiêuăđánhăgiáăchuy n d chăc ăc u kinh t 2

1.1.3 Vai trò c a chuy n d chăc ăc u kinh t đ n s phát tri n kinh t - xã h i 3 1.1.4 Nh ng nhân t tácăđ ngăđ n chuy n d chăc ăc u kinh t 5

1.1.4.1 Các nhân t khách quan 5

1.1.4.2 Các nhân t ch quan 6

1.2 T ng quan v phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t 8

1.2.1 M t s lý lu n v phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ă c u kinh t 8

1.2.1.1 Phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t 8

1.2.1.2 C ăc u tín d ng và m i quan h gi aăc ăc u tín d ngăvƠăc ăc u kinh t 9

1.2.2 S c n thi t ph i phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ă c u kinh t 10

1.2.3 Nh ng ch tiêuăđánhăgiáăphátătri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t 12

1.2.3.1.ăTrênăgócăđ ngân hàng 12

1.2.3.2.ăTrênăgócăđ kinh t - xã h i 17

1.2.4 Nh ng nhân t tácăđ ngăđ n phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c ăc u kinh t 18

1.2.4.1 Nhân t ch quan thu c v ngân hàng 18

1.2.4.2 Nhân t khách quan ngoài ngân hàng 19

1.3 Kinh nghi m phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t m t s n c Châu Á và bài h căđ i v i Vi t Nam 21

1.3.1 Kinh nghi m phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t m t s n c Châu Á 21

1.3.1.1 Kinh nghi m c a Thái Lan 21

1.3.1.2 Kinh nghi m c a Hàn Qu c 23

1.3.1.3 Kinh nghi m c a Trung Qu c 25

1.3.2 Bài h c kinh nghi m đ i v i Vi t Nam 27

K t lu năch ngă1 28

CH NGă2.ăTH C TR NG PHÁT TRI N TÍN D NG NGÂN HÀNG GÓP PH N CHUY N D CHăC ăC U KINH T T NH PHÚ YÊN 30

2.1.ă căđi m t nhiên, xã h i c a t nh Phú Yên 30

2.2 Th c tr ng chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 31

2.2.1 Nhu c u v n cho chuy n d chăc ăc u kinh t 31

2.2.2 Chuy n d chăc ăc u ngành kinh t 32

2.2.3 Nh ng thành công c a quá trình chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú

Yên 34

2.2.4 Nh ng t n t i c a quá trình chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 35

2.3 Th c tr ng phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 37

2.3.1.ăS ăl c v h th ngăngơnăhƠngătrênăđ a bàn t nh Phú Yên 37

2.3.2 Th c tr ng phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 39

2.3.2.1 Ho tăđ ngăhuyăđ ng v n 39

2.3.2.2 Ho tăđ ng tín d ng 44

2.4 Nh ng thành công c a phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 57

2.5 Nh ng t n t i c a phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ă c u kinh t t nh Phú Yên 59

2.6 Nguyên nhân c a nh ng t n t i trong phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 63

2.6.1 Nguyên nhân t phía các NHTM 63

2.6.2 Nguyên nhân t phía khách hàng 64

2.6.3 Nguyên nhân khác 66

K t lu n ch ngă2 68

CH NGă3.ăGI I PHÁP PHÁT TRI N TÍN D NG NGÂN HÀNG GÓP PH N CHUY N D CHăC ăC U KINH T T NH PHÚ YÊN 69

3.1.ă nhăh ng v phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 69

3.1.1.ă nhăh ng v chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 69

3.1.1.1 M c tiêu chuy n d chăc ăc u kinh t 69

3.1.1.2 Nhu c u v n cho chuy n d chăc ăc u kinh t 70

3.1.2 nhăh ng v phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph năthúcăđ y chuy n d chăc ăc u kinh t t nh Phú Yên 72

3.2 Gi i pháp phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ăc u

kinh t t nh Phú Yên 73

3.2.1 Gi i pháp v huyăđ ng v n c a các NHTM 73

3.2.2 Gi i pháp v đ uăt ătínăd ng c a các NHTM 76

3.2.3 Gi i pháp v nâng cao ch tăl ng ngu n nhân l c 80

3.2.4 Các gi i pháp h tr khác 81

3.3 Ki n ngh phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc c u kinh t t nh Phú Yên 82

3.3.1 Ki n ngh đ i v i Chính ph và các B , Ngành 82

3.3.2 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng nhƠăn c chi nhánh t nh Phú Yên 84

3.3.3 Ki n ngh đ i v i chính quy n t nh Phú Yên 86

K t lu n ch ngă3 87

K T LU N

TÀI LI U THAM KH O

DANH M C CH CÁI VI T T T STT Vi t t t Vi tăđ yăđ ti ng Vi t Vi tăđ yăđ ti ng Anh

3 BIDV NHTM CP u t vƠ Phát tri n

7 FDI u t tr c ti p n c ngoài Foreign Direct Investment

8 GDP T ng s n ph m n i đ a Gross Domestic Product

STT Vi t t t Vi tăđ yăđ ti ng Vi t Vi tăđ yăđ ti ng Anh

18 VCB NHTM CP Ngo i Th ng Vi t

Nam

19 UBND y ban nhân dân

3 B ng 2.1 T ng v n đ u t toƠn xư h i t nh Phú Yên 32

4 B ng 2.2 L i nhu n sau thu c a các NHTM trên đ a bàn t nh

5 B ng 2.3 D n tín d ng trên GDP t nh Phú Yên 39

6 B ng 2.4 Ngu n v n huy đ ng phân theo k h n g i ti n 41

7 B ng 2.5 Ngu n v n huy đ ng phơn theo đ i t ng khách hàng 42

DANH M C BI Uă

1 Bi u đ 2.1 Chuy n dch c c u ngành kinh t t nh Phú Yên 33

2 Bi u đ 2.2 Tình hình th c hi n chuy n dt nh Phú Yên theo ngh quy t đ i h i T nh đ ng ch c c u kinh t

b l n XIV, XV

36

3 Bi u đ 2.3 Ngu n v n huy đ ng xét theo lo i ti n 43

4 Bi u đ 2.4 N x u và t l n x u c a các NHTM 47

5 Bi u đ 2.5 Chuy n dch c c u tín d ng theo ngành kinh t 50

6 Bi u đ 2.6 T tr ng d n n i b ngành nông ậ lâm nghi p

1 M U

1.ăTínhăc păthi tăc aăđ ătƠi

Trong th i k quá đ lên ch ngh a xư h i và h i nh p kinh t qu c t , công

nghi p hóa ậ hi n đ i hóa là nhi m v tr ng tâm M t trong nh ng n i dung quan

tr ng c a quá trình công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa là chuy n d ch c c u kinh t t

m t c c u kinh t l c h u, m t cơn đ i sang m t c c u kinh t h p lý, hi n đ i và

hi u qu cao phù h p v i xu th toàn c u

i h i i bi u toàn qu c l n th XI c a ng C ng s n Vi t Nam đư

thông qua Chi n l c phát tri n kinh t - xã h i 2011 ậ 2020; trong đó m c tiêu

t ng quát c a Chi n l c là ph n đ u đ n n m 2020 n c ta c b n tr thƠnh n c

công nghi p theo h ng hi n đ i đ t nh ng m c tiêu c a chuy n d ch c c u

kinh t theo h ng công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa, c n ph i khai thác t t m i

ngu n l c, đ c bi t là ph i có nhi u v n thì m i t o nên b c bi n đ i to l n v ch t

trong l c l ng s n xu t và khoa h c công ngh , thúc đ y m nh m quá trình

chuy n dch c c u kinh t So v i các n c trong khu v c, d n tín d ng ngân

hàng c a Vi t Nam vào kho ng 96% GDP, th p h n so v i Trung Qu c (132% GDP), Malaysia (113% GDP) nh ng cao h n đáng k so v i nhi u n c khác nh

n (64% GDP), Campuchia (13% GDP), Bangladesh (58% GDP)ầ i u này

cho th y h th ng ngân hàng c a Vi t Nam đang đóng góp vai trò vô cùng quan

tr ng trong vi c cung c p v n cho n n kinh t (Hansjoerg Herr, 2010)

Trong Quy ho ch t ng th kinh t - xã h i tnh Phú Yên giai đo n đ n n m

2020 c ng kh ng đ nh m t trong nh ng quan đi m phát tri n đó lƠ “ y nhanh

chuy n dch c c u kinh t c a T nh theo h ng t ng t tr ng công nghi p và d ch

v ; huỔ đ ng m i ngu n l c c a các thành ph n kinh t ; khai thác nh ng ngành có

l i th v lao đ ng và tài nguỔên; đ ng th i, chú tr ng m r ng các ngành kinh t

có hàm l ng v k thu t cao, phù h p v i l i th c a t nh Phú Yên và ồu h ng

c a th tr ng”; ph n đ u đ n n m 2020 t nh Phú Yên c b n tr thành m t t nh

công nghi p và d ch v (B k ho chăvƠăđ uăt ,ă2007)

Trong nh ng n m qua, quy mô vƠ t c đ chuy n d ch c c u kinh t c a t nh

đư chuy n bi n tích c c theo h ng công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa t đ c k t

qu trên là do s đóng góp vƠ tác đ ng c a nhi u ngu n l c, đ c bi t là vai trò quan

tr ng c a ngu n v n tín d ng ngân hàng i u nƠy đ c th hi n d n tín d ng

c a các ngơn hƠng th ng m i trên đ a bàn t nh Phú Yên luôn chi m t tr ng cao,

trên 50% GDP và v n tín d ng ngân hàng chi m t tr ng ngƠy cƠng t ng trong t ng

v n đ u t xư h i c a t nh, n m 2006 chi m 7.1%, n m 2010 chi m 12.4%, n m

2012 chi m 16.7%

Quy mô vƠ c c u tín d ng c a các ngơn hƠng th ng m i ngƠy cƠng m

r ng vƠ đi u ch nh theo h ng tích c c, h p lỦ đư góp ph n thúc đ y c c u kinh t theo h ng công nghi p hóa, hi n đ i hóa Tín d ng ngơn hƠng t ng c ng đ u t phát tri n s n xu t các ngƠnh, l nh v c quan tr ng lƠ th m nh c a t nh; t c đ t ng

tr ng tín d ng các nhóm ngƠnh nông nghi p, công nghi p, d ch v đ u t ng; trong

đó t c đ t ng tr ng nhóm ngƠnh công nghi p, d ch v t ng nhanh h n nhóm ngƠnh nông nghi p, đi u nƠy d n đ n t tr ng d n c a ngƠnh công nghi p ậ xây

d ng vƠ d ch v t ng trong khi c a ngƠnh nông ậ lơm nghi p ậ th y s n có xu

h ng gi m S d ch chuy n c c u tín d ng nh v y phù h p v i d ch chuy n c

c u kinh t Bên c nh đó, đ u t v n tín d ng vào khu v c kinh t nông nghi p,

nông thôn th c s lƠ đòn b y kinh t , góp ph n khai thác ti m n ng đ t đai, lao

đ ng, tƠi nguyênầ phát huy đ c th m nh c a t nhầ

Tuy nhiên, th c ti n phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c

c u kinh t c a tnh Phú Yên theo h ng công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa còn nh ng

t n t i nh t đ nh nh : mơu thu n gi a nhu c u v v n trung, dài h n cho chuy n

dch c c u kinh t theo h ng công nghi p hóa - hi n đ i hóa và kh n ng cung

ng v n c a các ngơn hƠng th ng m i; chính sách tín d ng ch a rõ rƠng; quy trình

và th t c cho vay còn nhi u b t c p đ c bi t là th t c liên quan đ n tài s n th

ch p lƠ đ t đai; đ u t tín d ng ch a tác đ ng đúng m c đ n chuy n d ch c c u

khu v c nông nghi p, kh i l ng tín d ng và m ng l i các ngơn hƠng th ng m i

ch a t ng x ng v i nh ng đóng góp vƠ ti m n ng, th m nh c a khu v c này; t

l n x u có xu h ng gia t ng là d u hi u c nh báo cho ch t l ng tín d ng h

th ng ngơn hƠng th ng m i t nhầ Các v n đ nƠy đòi h i ph i đ c nhìn nh n

m t cách khách quan và gi i quy t m t cách khoa h c đ tín d ng ngân hàng th t s

lƠ đòn b y tác đ ng hi u qu đ n chuy n d ch c c u kinh t t nh Phú Yên trong

th i gian s p đ n

Xu t phát t tính c p thi t c a yêu c u nêu trên, tác gi ch n đ tài v i tên

g i ắGi i pháp phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d chăc ă c u kinh t t nhăPhúăYên” làm n i dung nghiên c u trong lu n v n c a mình

2 M c tiêu và câu h i nghiên c u

Các m c tiêu ch y u c a lu n v n:

(1) H th ng hóa và làm rõ nh ng v n đ lý lu n c b n v phát tri n tín

d ng ngân hàng góp ph n d ch chuy n c c u kinh t

(2) Phân tích th c tr ng phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch

c c u kinh t t nh Phú Yên, t đó đánh giá nh ng thành công, nh ng t n t i và

nguyên nhân c a nh ng t n t i

(3) Trên c s phân tích nguyên nhân c a nh ng t n t i, lu n v n đ xu t các

gi i pháp ch y u đ phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c c u

kinh t t nh Phú Yên

đ t đ c các m c tiêu nghiên c u nêu trên, n i dung c a lu n v n ph i tr

l i đ c các câu h i sau đơy:

(1) Th c tr ng tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n dch c c u kinh t t nh

Phú Yên trong th i gian qua nh th nào?

(2) Nh ng m t còn t n t i c a phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n dch c c u kinh t t nh Phú Yên và nguyên nhân c a nh ng t n t i là gì?

(3) Nh ng gi i pháp, ki n ngh nào nh m phát tri n tín d ng ngân hàng góp

ph n chuy n dch c c u kinh t t nh Phú Yên ?

3 iăt ng nghiên c u

Nghiên c u th c tr ng, đánh giá nh ng thành công, t n t i và nguyên nhân

t n t i c a phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n dch c c u kinh t t nh

Phú Yên theo h ng công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa; trên c s đó đ xu t các gi i

pháp đ phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c c u kinh t t nh Phú

Yên ó lƠ đ i t ng nghiên c u c a lu n v n

4 Ph m vi nghiên c u

Ph m vi nghiên c u c a lu n v n đ c xác đ nh b i các gi i h n nh sau:

(1) V n i dung: C c u kinh t g m ba b ph n: c c u kinh t theo ngành (c c u ngành kinh t ), c c u kinh t theo lãnh th vƠ c c u kinh t theo thành

ph n; lu n v n ch nghiên c u nh ng gi i pháp phát tri n tín d ng ngân hàng góp

ph n chuy n d ch c c u ngành kinh t theo h ng công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa

c a các ngơn hƠng th ng m i trên đ a bàn t nh Phú Yên

(2) V không gian: a bàn t nh Phú Yên

(3) V th i gian: Nghiên c u th c tr ng, đánh giá nh ng thành công và t n

t i c a phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n dch c c u ngành kinh t

t nh Phú Yên t n m 2006 đ n 2012

5.ăPh ngăphápănghiênăc u

Lu n v n s d ng các ph ng pháp nghiên c u sau:

(1) Ph ng pháp đi u tra: nh m ti n hành thu th p, đánh giá v ho t đ ng

tín d ng ngơn hƠng đ i v i chuy n d ch c c u ngành kinh t c a t nh Phú Yên t

n m 2006 đ n n m 2012

(2) Ph ng pháp th ng kê, phân tích: đ c s d ng khi đánh giá, bình lu n

các ch tr ng, chính sách, ngh quy t, quy đ nh, các tình hu ng th c ti n lƠm c s

cho nh ng k t lu n khoa h c Ph ng pháp nƠy đ c s d ng trong su t quá trình

CH NG 1 T NG QUAN V PHÁT TRI N TÍN D NG NGÂN HÀNG

2 CH NGă1 T NGăQUAN V ăPHÁTăTRI N TệNăD NGă

1.1 T ngăquan v ăchuy năd chăc ăc uăkinhăt

1.1.1 Kháiăni măc ăc uăkinhăt ăvƠăchuy năd chăc ăc uăkinhăt

1.1.1.1 C ăc uăkinhăt

V m t ch t, c c u kinh t đ c đ nh ngh a “ lƠ m t t ng th các b ph n

h p thành n n kinh t c a m i n c Các b ph n đó g n bó ch t ch v i nhau, tác

đ ng qua l i l n nhau và bi u hi n các quan h t l v s l ng, t ng quan v

ch t l ng trong không gian và th i gian nh t đ nh, phù h p v i nh ng đi u ki n

kinh t - xã h i nh t đ nh, nh m đ t đ c hi u qu kinh t - xã h i cao” (Lêă ìnhă

là tiêu chu n c b n ph n ánh trình đ phát tri n kinh t c b n c a m t qu c gia

Vì v y, trong quá trình phát tri n các n c đang phát tri n đ c bi t quan tơm đ n

xây d ng chi n l c chuy n d ch c c u ngành kinh t , coi đó lƠ đi u ki n c b n

đ t ng tr ng và phát tri n c c u kinh t

1.1.1.2 Chuy năd chăc ăc uăkinhăt

Trong quá trình phát tri n kinh t c a m t qu c gia, c c u kinh t luôn thay

đ i, “S thay đ i c a c c u kinh t t tr ng thái này sang tr ng thái khác trong m t

th i k nh t đ nh trên c s phù h p v i đi u ki n khách quan và ch quan, đ m

b o cho n n kinh t phát tri n” đ c g i là chuy n d ch c c u kinh t (Ph m Th

Khanh, 2010, trang 12)

Theo Nguy n Tr n Qu (2004); th c ch t c a chuy n dch c c u kinh t là

s phát tri n không đ u gi a các b ph n h p thành n n kinh t B ph n nào có t c

đ phát tri n cao h n t c đ phát tri n chung c a n n kinh t thì s t ng t tr ng và

ng c l i, b ph n có t c đ phát tri n th p h n s gi m t tr ng N u g i X là m t

b ph n c u thƠnh nên c c u kinh t , thì m c đ chuy n d ch c a X s đ c tính

toán theo công th c sau:

Tr ng h p đ c bi t, n u t t c các b ph n có cùng m t t c đ t ng tr ng

thì t tr ng các b ph n s không đ i, ngh a lƠ lúc nƠy không có s d ch chuy n c

c u kinh t

Thông th ng, đ d ch chuy n c c u s thay đ i nhi u trong th i k t ng

tr ng nhanh vì khi đó s chênh l ch v t c đ phát tri n gi a các b ph n s l n Khi t ng tr ng th p, đ d ch chuy n c c u s ch m h n do s chênh l ch trong

t c đ phát tri n gi a các b ph n s không l n

Trong lu n v n nƠy khi nói đ n chuy n d ch c c u kinh t t c lƠ nói đ n

chuy n dch c c u ngành kinh t theo h ng công nghi p hóa, hi n đ i hóa

1.1.2 C ácăch ătiêuăđánhăgiáăchuy năd chăc ăc uăkinhăt

 T tr ng đóng góp c a m i ngành trong n n kinh t t i th i đi m t0 :

- Trong đó:

là t tr ng giá tr s n l ng c a ngành i trong GDP t i th i đi m t0

Yi (t0) là giá tr s n l ng ngành i trong GDP t i th i đi m t0

- Ch tiêu t tr ng đóng góp c a m i ngành trong n n kinh t cho bi t đóng

n n kinh t N u xét nhi u th i k liên ti p, ch s này bi u hi n s thay đ i vai trò

c a các ngành qua th i gian

T ng t , các ch tiêu c c u đ u t , c c u xu t nh t kh u c ng đ c s

d ng đ đánh giá chuy n d ch c c u kinh t

 Các ch tiêu đo l ng t ng tr ng các ngành trong n n kinh t :

- T c đ t ng tr ng trung bình giai đo n t n m 0,1, n:

1.1.3 Vaiătròăc aăchuy năd chăc ăc uăkinhăt đ năs ăphátătri năkinhăt ă- xưăh i

Th nh t, chuy n dch c c u kinh t kích thích t ng n ng su t lao đ ng xã

h i Khi c c u kinh kinh t chuy n d ch t nông nghi p sang công nghi p s lôi

kéo m t b ph n lao đ ng c ng chuy n d ch theo Vi c chuy n d ch lao đ ng t

nh ng ngƠnh có n ng su t th p khu v c nông nghi p sang nh ng ngƠnh có n ng

su t cao khu v c công nghi p s khi n cho n ng su t lao đ ng c a toàn b n n

kinh t t ng lên

Th hai, chuy n d ch c c u kinh t làm ti n đ cho t ng tr ng cao và n

đ nh i v i các nhà kinh t h c, chuy n d ch c c u kinh t c ng đ c coi là m t

trong nh ng n i dung tr c t ph n ánh m c đ phát tri n c a m t n n kinh t (Bùi

T t Th ng, 2006) góp ph n đ đ m b o hài hòa c m c tiêu tr c m t và lâu

dài, xóa b d n nh ng m t cơn đ i đang t n t i, nhi u n c đư ch n con đ ng phát

tri n toàn di n thông qua t ng tr ng kinh t nhanh đi đôi v i nâng cao ch t l ng

t ng tr ng và chuy n d ch c c u kinh t (Nguy n Tr ng Uyên, 2007)

Th ba, chuy n dch c c u kinh t góp ph n thúc đ y h i nh p kinh t qu c t

Xét v m t kinh t , hai nhân t quan tr ng c a quá trình chuy n d ch c c u kinh t lƠ quá trình chuyên môn hóa vƠ thay đ i công ngh , ti n b k thu t Quá trình chuyên môn hóa m đ ng cho vi c trang b k thu t hi n đ i, hoƠn thi n t

ch c, áp d ng công ngh tiên ti n nơng cao n ng su t lao đ ng Chuyên môn hóa

c ng t o ra nh ng ho t đ ng d ch v vƠ ch bi n m i i u đó lƠm cho t tr ng c a

các ngành truy n th ng gi m trong khi t tr ng các ngƠnh d ch v k thu t m i cƠng đ c t ng tr ng nhanh chóng, d n d n chi m u th vƠ s n xu t ra nh ng s n

ph m phù h p v i tiêu chu n qu c t h n, t o đi u ki n đ h i nh p kinh t thu n

l i h n

Th t , chuy n d ch c c u kinh t m ra nhi u c h i vi c làm h n cho

ng i lao đ ng Nhìn chung, m t s chuy n d ch trong c c u kinh t dù là t phát

hay theo m t ch ng trình hƠnh đ ng c a Chính ph đ u có nh h ng đ n c c u

vi c làm (Nguy n Th Cành, 2001) t o b c chuy n d ch trong c c u kinh t ,

Chính ph s ph i đ nh h ng các ngành m c tiêu, ngƠnh m i nh n, đ t đó th c

hi n các bi n pháp, chính sách nh m t ng c ng, kích thích đ u t , đƠo t o hu n

luy n lao đ ng vƠ thí đi m áp d ng công ngh m i Vi c phát tri n ngành kinh t

m i nh n có th lƠ đ ng l c kéo theo s phát tri n nh ng ngƠnh có liên quan đ n

ho t đ ng c a ngành kinh t m i nh n, d n đ n s l ng vi c làm t o ra nhi u h n

i cùng v i s gia t ng vi c làm các ngƠnh m i nh n c ng có th là s phá s n

m t s ngành y u th h n, vƠ vi c làm l i b gi m K t qu c a s thay đ i này bao

gi c ng s là m t vi c làm ngƠnh nƠy, t ng vi c làm ngành khác (Nguy n Th

LanăH ng,ă2009)

1.1.4 Nh ngănhân t ătácăđ ngăđ năchuy năd ch c ăc uăkinhăt

1.1.4.1 Cácănhơnăt ăkháchăquană

(i) V đi u ki n t nhiên

Nhân t v đi u ki n t nhiên có th hi u là toàn b nh ng đ c thù có tính

ch t t nhiên mƠ trên c s đó nh ng ho t đ ng kinh t c a con ng i ph i thích

ng và khai thác có hi u qu Nhân t t nhiên bao g m: v trí đ a lý c a các vùng

lành th ; đi u ki n đ t đai c a các vùng nh đi u ki n khí h u, th i ti t; các ngu n

tài nguyên khác c a vùng lãnh th nh ngu n n c, r ng, bi n Các y u t t nhiên trên tác đ ng m t cách tr c ti p đ n s hình thành, v n đ ng và bi n đ i c

c u kinh t mƠ đ c bi t lƠ c c u ngành kinh t

(ii) Th tr ng và nhu c u tiêu dùng xã h i

Th tr ng và nhu c u tiêu dùng xã h i lƠ “ng i” đ t hàng cho t t c các

ngành ngh , l nh v c kinh t trong toàn b n n kinh t N u nh xư h i không có

nhu c u thì t t nhiên không có b t k quá trình s n xu t nƠo C ng nh v y, không

có th tr ng thì không có kinh t hàng hóa Th tr ng và nhu c u tiêu dùng c a xã

h i không ch quy đ nh v s l ng mà còn c v ch t l ng các s n ph m hàng

hóa, d ch v nên nó tác đ ng tr c ti p đ n quy mô, trình đ phát tri n c a các c s

kinh t Qua đó, tác đ ng đ n xu h ng phát tri n vƠ phơn công lao đ ng xã h i,

đ n v trí, t tr ng c a các ngƠnh, l nh v c trong c c u kinh t qu c dân th ng nh t

( Tr ngăThi n Th , 2006)

(iii) H i nh p kinh t qu c t

ơy lƠ nhơn t h t s c quan tr ng nh h ng t i quá trình chuy n d ch c

c u kinh t Ngày nay, quá trình h p tác vƠ giao l u kinh t ngày càng m r ng thì

h u h t các qu c gia đ u th c hi n các chi n l c kinh t m Thông qua quan h

th ng m i qu c t , các qu c gia ngƠy cƠng tham gia sơu h n vƠo quá trình h p tác

vƠ phơn công lao đ ng qu c t Vi c tham gia ngày càng sâu r ng vào quá trình h p tác vƠ phơn công lao đ ng qu c t s làm cho các qu c gia khai thác và s d ng m i

ngu n l c c a mình có l i nh t trên c s phát huy các l i th so sánh M t khác,

thông qua th tr ng qu c t mà mình tham gia thì m i qu c gia l i t ng thêm các

c h i ti p c n nh ng thành t u khoa h c, công ngh và k thu t m i c ng nh thu

hút các ngu n v n đ u t nh m phát tri n các ngành kinh t , nơng cao trình đ công

ngh k thu t, đ y m nh quá trình chuy n d ch c c u kinh t

(iv) Môiătr ng chính tr - qu n lý

C ch kinh t vƠ c ch qu n lý nh h ng r t l n đ n chuy n d ch c c u

kinh t G n v i m i mô hình kinh t là m t c c u kinh t t ng ng v i nó Vai

trò c a NhƠ n c là h t s c quan tr ng, mang tính quy t đ nh đ i v i quá trình

thành b i trình chuy n d ch c c u kinh t Ph i có NhƠ n c ho t đ ng hi u l c,

hi u qu trong c vi c đ nh h ng vƠ đi u hành phát tri n c ng nh trong vi c ban hƠnh c ch chính sách và c trong vi c lưnh đ o phát tri n nhân l c và xây d ng

k t c u h t ng NhƠ n c ph i đ a ra chi n l c phát tri n kinh t , chi n l c phát

tri n đ i ng doanh nghi p cho th i k dài h n, đ ng l i c i ti n c c u kinh t

thích ng v i các b c đi c th , chính sách phát tri n k t c u h t ng, xây d ng

chuy n d ch chuy n dch c c u kinh t , c n ph i khai thác t t m i ngu n l c, đ c

bi t là ph i có nhi u v n thì m i t o nên b c bi n đ i to l n v ch t trong l c

l ng s n xu t và khoa h c công ngh , thúc đ y m nh m quá trình chuy n d ch c

c u kinh t T m quan tr ng c a v n cho chuy n d ch c c u kinh t th hi n trên

m t s khía c nh sau:

Th nh t, v n cho vi c xây d ng và phát tri n h t ng theo yêu c u chuy n

dch c c u kinh t có Ủ ngh a s ng M t n n kinh t có h th ng c s h t ng hi n

đ i, phù h p s góp ph n thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t nhanh và b n v ng

Th hai, thông qua huy đ ng và s d ng v n có hi u qu s thúc đ y s phát

tri n nh ng ngƠnh đ c u tiên phát tri n vƠ đ ng th i thúc đ y s ra đ i nh ng

ngành ngh m i, vùng kinh t tr ng đi m đ c xác đ nh trong quá trình chuy n

dch c c u kinh t

Th ba, v n cho vi c đ y m nh phát tri n khoa h c công ngh t o đ ng l c thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t theo h ng công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa đang lƠ nhu c u b c bách vì ngày nay khoa h c công ngh đư tr thành l c l ng

s n xu t; do đó v n dƠnh cho l nh v c này h t s c c n thi t trong quá trình th c

hi n chuy n d ch c c u kinh t

Th t , v n t o đi u ki n đ y m nh phát tri n s n xu t nông nghi p và kinh

t nông thôn T i các qu c gia mà ngu n tài nguyên, ngu n nhân l c, đang còn

h a h n ti m n ng to l n thì v n đóng vai trò r t quan tr ng đ đ u t , phát tri n

làm cho ngành nông nghi p tr thành ngành có nh ng m t hàng có ch t l ng cao, đáp ng nhu c u trong n c và xu t kh u

Quá trình chuy n d ch c c u kinh t di n ra nhanh hay ch m là do vi c tích

t , t p trung v n có đáp ng đ c yêu c u hay không Ngu n cung ng v n cho đ u

t đ c huy đ ng thông qua các kênh nh : ngơn sách NhƠ n c, tín d ng ngân

hàng, v n t có c a các t ch c kinh t , dơn c hay thu hút v n n c ngoài Trong

đi u ki n v n ngơn sách NhƠ n c còn h n ch , th tr ng tƠi chính ch a phát tri n

m nh, tích l y n i b c a dơn c còn th p và vi c thu hút v n đ u t n c ngoài khó kh n thì v n tín d ng ngân hàng có m t vai trò đ c bi t quan tr ng

(ii) Ti n b khoa h c – công ngh

S ti n b c a khoa h c k thu t, công ngh di n ra m nh m trong n c và

trên th gi i, ngày càng tr thành l c l ng s n xu t tr c ti p có nh h ng m nh

m đ n chuy n d ch c c u kinh t Chuy n d ch c c u kinh t theo h ng công

nghi p hóa, hi n đ i hóa d a trên c s phát tri n khoa h c ậ công ngh là c t lõi

(iii) Ngu n nhân l c

Ngu n lao đ ng và ch t l ng c a ngu n lao đ ng quy t đ nh m c đ thành

công c a quá trình chuy n dch c c u kinh t M t qu c gia có s l ng vi c làm

n đ nh, đáp ng đ c nhu c u c a ng i lao đ ng; s l ng vi c lƠm đ c t o m i

phù h p v i s chuy n d ch c c u kinh t theo h ng hi n đ i, có kh n ng phát

huy n ng su t và s sáng t o c a ng i lao đ ng; t n d ng t i đa ngu n nhân l c

v n có đ th c hi n quá trình s n xu t c a c i v t ch t thì qu c gia đó đư đ m b o

đ c s phát tri n b n v ng v m t kinh t

Bên c nh vi c xác l p m t c c u ngu n lao đ ng thích h p c n quan tâm

đ n ch t l ng lao đ ng N u ngu n nhân l c d i dào có ch t l ng cao s góp

ph n d n đ n chuy n d ch c c u thành công Ch t l ng c a lao đ ng ph thu c

vào s phát tri n c a giáo d c, đƠo t o và s phát tri n y t , th thao vƠ ch m sóc

s c kh e c ng đ ng Chính vì v y c n đ u t th a đáng cho giáo d c, k t h p v i chính sách u đưi nhơn tƠi th a đáng, ti p t c đƠo t o vƠ đƠo t o l i đ đ m b o nhu

1.2.1.1 Phátătri nătínăd ngăngân hàng gópăph năchuy năd chăc ăc uăkinhăt

T “tín d ng” có ngu n g c t ti ng Latinh lƠ creditium có ngh a lƠ s tin

t ng, tín nhi m; d a trên s tin t ng, tín nhi m s th c hi n các quan h vay

m n m t l ng giá tr bi u hi n d i hình thái ti n t ho c v t ch t trong m t th i

gian nh t đ nh, ngay c nh ng giá tr vô hình nh ti ng t m, uy tín đ b o đ m, b o

lãnh cho s v n đ ng c a m t l ng giá tr nƠo đó T đó có th đ a ra khái ni m

t ng quát v tín d ng nh sau: “Tín d ng là m t ph m trù kinh t ph n ánh s

chuy n nh ng quy n s d ng v n t ng i s h u sang cho ng i s d ng trong

m t th i gian nh t đ nh và v i m t kho n chi phí nh t đ nh” (S ìnhăThƠnh,ăV ă

Th Minh H ng, 2008)

Tín d ng ngân hàng là quan h tín d ng gi a m t bên là ngân hàng v i các pháp nhân ho c th nhân trong n n kinh t

Tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c c u kinh t th hi n s u tiên

và m c đ t p trung c a v n tín d ng ngân hàng cho m c tiêu chuy n d ch c c u

kinh t theo h ng công nghi p hóa ậ hi n đ i hóa

Theo quan đi m c a Tri t h c, phát tri n là m t quá trình ti n lên t th p đ n

cao; phát tri n không ch đ n thu n t ng lên hay gi m đi v l ng mà còn có s

bi n đ i v s v t, hi n t ng; phát tri n lƠ khuynh h ng v n đ ng ti n lên t th p

đ n cao, t đ n gi n đ n ph c t p, t kém hoàn thi n đ n hoàn thi n Theo đó, phát

tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c c u kinh t trong lu n v n nƠy

đ c hi u là h th ng các bi n pháp liên quan đ n vi c m r ng hay thu h p qui mô

tín d ng, đ i t ng c p tín d ng, hình th c c p tín d ng đ i v i các ngành ngh ,

l nh v c t ng ng v i đ nh h ng chuy n d ch c c u kinh t đư đ ra nh m góp

ph n chuy n d ch c c u kinh t nhanh và b n v ng Bên c nh đó, phát tri n tín

d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c c u kinh t c ng bao g m các bi n pháp

nâng cao ch t l ng tín d ng ngân hàng

1.2.1.2 C ăc uătínăd ng vƠăm iăquanăh ăgi aăc ăc uătínăd ngăvƠăc ăc uăkinhăt

Tr năTh ăH ngăH nh (2011) đư nghiên c u v c c u tín d ng vƠ m i quan

h gi a c c u tín d ng vƠ c c u kinh t nh sau:

C c u tín d ng chính lƠ t tr ng d n tín d ng đ c nhìn nh n, đánh giá

theo các tiêu chí khác nhau nh m ph c v cho các m c tiêu phát tri n kinh t - xã

h i c a đ t n c

C c u tín d ng ngơn hƠng có nh ng đ c đi m c b n sau: (1) c c u tín

d ng ph n ánh c c u v n đ u t cho phát tri n kinh t - xư h i vƠ các chính sách kinh t v mô c a NhƠ n c trong t ng th i k ; (2) c c u tín d ng lƠ m t h th ng các ch tiêu ph n ánh m t cách toƠn di n v tình hình ho t đ ng c a t ng ngân hàng

vƠ c h th ng ngân hàng c v s l ng (quy mô ho t đ ng) vƠ ch t l ng

C n c vƠo các đ c đi m c a c c u tín d ng có th phơn thƠnh m t s lo i

c c u tín d ng đi n hình nh c c u tín d ng theo: (i) ti n cho vay; (ii) ngƠnh, l nh

v c kinh t ; (iii) th i h n cho vay; (iv) ch t l ng n ; (v) đ i t ng khách hƠng;

(vi) ngoài ra, tùy theo yêu c u qu n lỦ, c c u tín d ng đ c phơn lo i theo m t s tiêu chí khác, nh : phơn lo i theo vùng lưnh th ; theo t ng danh m c các s n ph m,

l nh v c tr ng y u c a n n kinh t nh cho vay thu mua lúa g o, cƠ phê, cao su, l nh

v c xu t kh u, l nh v c b t đ ng s n, tiêu dùngầ

C c u tín d ng và c c u kinh t có m i quan h bi n ch ng, tác đ ng qua l i l n nhau, đi u nƠy th hi n :

- Th nh t, c c u kinh t quy t đ nh c c u tín d ng vƠ c c u tín d ng

ph c v cho m c tiêu, đ nh h ng phát tri n c a c c u kinh t

Chuy n d ch c c u tín d ng lƠ quá trình bi n đ i các t tr ng c u thƠnh nên

t ng th tín d ng t i m t th i đi m, m t giai đo n so v i m t th i đi m, m t giai

đo n trong quá kh Chuy n d ch c c u tín d ng c a h th ng ngân hàng theo

h ng ch t l ng, hi u qu , phù h p v i m c tiêu, đ nh h ng phát tri n kinh t -

xư h i lƠ h t s c c p thi t đ góp ph n chuy n d ch c c u kinh t

1.2.2 S ăc năthi t ph i phátătri nătínăd ngăngơnăhƠngăgóp ph năchuy năd chăc ă

c uăkinhăt

Th nh t, phát tri n tín d ng ngân hàng thúc đ Ổ quá trình tích t và t p

trung v n t m th i nhàn r i đ đáp ng nhu c u v n cho chuỔ n d ch c c u kinh

t : Tín d ng, v i t cách t p trung vƠ phơn ph i l i v n, s đáp ng nhu c u v v n

cho xư h i, t o nên m t đ ng l c l n thúc đ y l c l ng s n xu t phát tri n Nh

v y, tín d ng v a giúp cho doanh nghi p rút ng n đ c th i gian tích l y v n, nhanh chóng m r ng đ u t s n xu t, v a góp ph n thúc đ y nhanh t c đ t p trung vƠ tích l y v n cho n n kinh t Ngoài ra, tín d ng lƠ công c tƠi tr cho các ngƠnh kém phát tri n, các ngƠnh kinh t m i nh n trong chi n l c phát tri n kinh

t c a đ t n c, các d án, ch ng trình kinh t tr ng tơm, công trình tr ng đi m, góp ph n hình thƠnh các khu công nghi p ầ t p trung h ng đ n vi c hình thƠnh

m t c c u kinh t h p lỦ, thúc đ y n n kinh t t ng tr ng n đ nh vƠ b n v ng

Th hai, phát tri n tín d ng ngân hàng là công c tài tr thúc đ Ổ các

ngành kinh t chuỔ n d ch theo đ nh h ng công nghi p hóa – hi n đ i hóa: (i) Tín

d ng ngơn hƠng u tiên đ u t s n xu t cho ngƠnh công nghi p, nh m đ a t tr ng giá tr công nghi p t ng nhanh chóng trong đó đ u t phát tri n nhanh các ngƠnh công nghi p ch bi n nông lơm, th y h i s n, các ngƠnh công nghi p s d ng nhi u lao đ ng; các ngƠnh có l i th so sánh, có l i th c nh tranh v th tr ng, nguyên

li u vƠ lao đ ng; (ii) Tín d ng ngơn hƠng đ u t m nh cho ngƠnh d ch v quan

tr ng nh tƠi chính, ngơn hƠng, b u chính vi n thông, hƠng không, du l chầ phát tri n vƠ nơng cao ch t l ng ho t đ ng đ nh m đ a t tr ng ngƠnh d ch v t ng

m nh; (iii) Chú tr ng đ u t tín d ng cho ngƠnh nông nghi p nh m chuy n đ i nhanh vƠ m nh c c u n i ngƠnh, áp d ng nhanh ti n b khoa h c k thu t vƠ công ngh sinh h c đ thơm canh, t ng n ng su t cơy tr ng, v t nuôi, t ng giá tr trên m t

đ n v di n tích, t ng s n ph m hƠng hóa c a ngƠnh nông nghi p có tính c nh tranh

đ ngành nông nghi p v n gi vai trò quan tr ng trong s t ng tr ng n đ nh c a

n n kinh t

Th ba, phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n xây d ng k t c u h t ng,

t o đi u ki n cho các doanh nghi p nơng cao n ng l c c nh tranh, áp d ng các khoa

h c k thu t, công ngh m i vào ho t đ ng s n xu t kinh doanh đáp ng k p th i

yêu c u c a chuy n d ch c c u kinh t

Th t , phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n t i các tác đ ng c a

nhà n c đ n các m c tiêu v mô và t o đi u ki n thu n l i cho chuy n d ch c c u

kinh t Thông qua vi c thay đ i vƠ đi u ch nh các đi u ki n tín d ng, NhƠ n c có

th thay đ i quy mô tín d ng ho c chuy n h ng v n đ ng c a ngu n v n tín d ng,

nh đó mƠ nh h ng đ n t ng c u c a n n kinh t c v quy mô c ng nh k t c u

S thay đ i c a t ng c u s tác đ ng ng c l i t i t ng cung vƠ các đi u ki n s n

xu t khác Khi t ng c u t ng t c thì s c mua và quy mô tiêu th hƠng hóa t ng qua

đó t o đi u ki n cho các doanh nghi p s n xu t kinh doanh, tiêu th đ c s n ph m

ngu n v n tín d ng ngơn hƠng, các doanh nghi p xu t kh u thu mua, ch bi n hƠng hóa xu t kh u, giao hƠng đúng k ho ch; doanh nghi p có th nh p kh u các máy móc, thi t b hi n đ i, đ u t đ i m i công ngh nh m không ng ng nơng cao ch t

l ng s n ph m góp ph n nơng cao kh n ng c nh tranh c a hƠng hóa vƠ m r ng

th tr ng tiêu th thúc đ y t ng doanh s xu t nh p kh u M t khác, ngu n v n tín

d ng ngơn hƠng còn t o đi u ki n cho hƠng hóa xu t nh p kh u theo yêu c u c a th

tr ng đ c th c hi n th ng xuyên, liên t c, lƠm t ng tính n ng đ ng c a n n kinh

t , th tr ng n đ nh, ph c v các ch ng trình m c tiêu phát tri n kinh t - xư h i

vƠ thúc đ y c c u kinh t chuy n d ch theo đúng đ nh h ng

Th sáu, v n tín d ng ngân hàng góp ph n khai thác các ngu n l c ti m

n ng c a t ng vùng mi n t o ra đ ng l c thúc đ Ổ c c u kinh t chuỔ n d ch nhanh và b n v ng…

1.2.3 Nh ngăch ătiêuăđánhăgiá phátătri n tínăd ngăngơnăhƠngăgópăph n chuy nă

d chăc ăc uăkinhăt

1.2.3.1 Trên gócăđ ngân hàng

(i) Ch tiêuăđ nhăl ng

 Ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n nh m ph c v phát

tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n dch c c u kinh t

+ S phù h p, cân đ i gi a huỔ đ ng v n và s d ng v n

Các ngơn hƠng th ng m i nói chung đ u ho t đ ng kinh doanh vì m c tiêu

l i nhu n và s t ng tr ng không ng ng c a ngu n v n kinh doanh đ t đ c

nh ng m c tiêu đó, đòi h i ngân hàng ph i v ch ra m t s chi n l c v n đúng đ n,

phù h p v i k ho ch s d ng v n cho t ng th i k phát tri n tín d ng góp

ph n chuy n d ch c c u kinh t đòi h i m i ngân hàng ph i đ i m i, hoàn thi n và

có nh ng bi n pháp phù h p đ ngu n v n huy đ ng t i ch ngày m t hi u qu h n, đáp ng nhu c u vƠ đ m b o tình ch đ ng trong đ u t thúc đ y chuy n d ch c

c u kinh t

M t y u t quan tr ng trong chi n l c v n là ph i đ m b o s d ng k t h p

hài hòa các ngu n v n có đ c v i vi c s d ng các ngu n v n đó đ mang l i hi u

qu cao nh t Ho t đ ng nƠy chính lƠ cơn đ i v n, g m:

- Cân đ i theo k h n: M i lo i ngu n v n có đ c đi m riêng nên khi cho

vay, đ u t ph i có s t ng ng v k h n T c là ngu n v n nào thì cho vay lo i

hình y; ngu n v n ng n h n đáp ng nhu c u tín d ng ng n h n, ngu n v n trung

và dài h n đáp ng cho nhu c u tín d ng trung và dài h n Th c hi n nguyên t c nƠy chính lƠ đ m b o an toƠn c ng nh đ m b o ti n lưi cho vay, đ u t bù đ p chi phí huy đ ng và chi phí khác

- Cân đ i theo lo i ti n: Trong ho t đ ng kinh doanh, ngơn hƠng th ng m i

v a huy đ ng và cho vay c b ng n i t và ngo i t (ch y u lƠ USD) đ đáp ng

nhu c u đa d ng c a khách hàng Vi c s d ng vƠ huy đ ng v n b ng ngo i t có liên quan đ n r i ro v t giá cho nên ti n hƠnh cơn đ i theo lo i ti n nh m giúp

ngân hàng lo i b đ c r i ro này Vì v y, ngơn hƠng c n c nhu c u vay ngo i t

c a khách hƠng, c ng nh kh n ng đ m b o v n thanh toán c a ngân hàng b ng

ngo i t mà có quy t đ nh v vi c t ng huy đ ng v n b ng ngo i t hay không

Hi u đ c m i quan h gi a huy đ ng v n và s d ng v n thì ngân hàng

Ch tiêu càng cao thì m c đ ho t đ ng c a ngân hàng càng n đ nh và có

hi u qu , ng c l i ngơn hƠng đang g p khó kh n, nh t là trong vi c tìm ki m

khách hàng

+ T tr ng các lo i v n huỔ đ ng v i nhu c u s d ng v n c a ngân hàng

T tr ng c a các lo i v n huy đ ng th hi n c c u huy đ ng theo tiêu th c:

th i gian (ng n h n, trung dài h n), lo i ti n (n i t , ngo i t ), s n ph m (ti n g i thanh toán, ti n g i ti t ki m, th tín d ng, thanh toán POS)ầ

Ch tiêu này m c h p lý, phù h p v i nhu c u s d ng v n c a ngân hàng thì hi u qu huy đ ng v n c a ngân hàng m i cao Qua phân tích các ch tiêu này

ngân hàng c ng s quy t đ nh xem xét nên u tiên huy đ ng lo i v n nào cho phù

h p đ t o ngu n v n cho phát tri n tín d ng góp ph n chuy n d ch c c u kinh t

 Ch tiêu đánh giá phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c

c u kinh t

+ Ch tiêu d n tín d ng, t c đ t ng tr ng d n tín d ng

- D n tín d ng là toàn b các kho n mà ngân hàng c p tín d ng cho khách

hàng là h gia đình, cá nhơn, các doanh nghi p s n xu t kinh doanh và các ngành

kinh t khác ho t đ ng trong khu v c tính t i th i đi m

Ch tiêu này ph n ánh qui mô tín d ng đ u t cho khách hƠng trên đ a bàn Khi đánh giá, ph i đánh giá t tr ng c a nó so v i t ng d n , so v i các ngành và

Ch tiêu càng cao thì m c đ ho t đ ng c a ngân hàng càng n đ nh và có

hi u qu , ng c l i ngơn hƠng đang g p khó kh n, nh t là trong vi c tìm ki m

khách hàng và th hi n vi c th c hi n k ho ch tín d ng ch a hi u qu

+ Ch tiêu t tr ng đ u t tín d ng cho t ng ngành, t ng nhóm đ i t ng khách

hàng trong t ng d n tín d ng

- Ch tiêu t tr ng đ u t tín d ng cho t ng ngành, t ng nhóm đ i t ng

khách hàng trong t ng d n th hi n c c u tín d ng c a ngân hàng Ch tiêu này

có Ủ ngh a ph n ánh kh n ng đáp ng nhu c u vay và ph n ánh tính đa d ng hóa

trong danh m c cho vay c a ngơn hƠng th ng m i Khi đánh giá c ng ph i so sánh

v i c c u ngành kinh t , so v i k k ho ch, so v i n m tr c

- T tr ng tín d ng đ i v i t ng ngành, t ng đ i t ng khách hàng trong

t ng d n tín d ng c a m t ngân hàng c ng th hi n m c đ quan tơm đ u t c a

ngân hàng cho ngành này Tuy nhiên, n u t l này quá l n ph n ánh m c đ t p

trung tín d ng quá cao vào m t ngành và đi u này ti m n r i ro trong danh m c tín

g c vƠ lưi không đúng k h n (Nguy nă V nă Ti n, 2010). Các ch tiêu ph bi n

đ c dùng đ đo l ng r i ro tín d ng là n quá h n và n x u

- T l n quá h n:

Ch tiêu này cho th y tình hình n quá h n t i ngơn hƠng, đ ng th i ph n ánh

kh n ng qu n lý tín d ng c a ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đ c thu h i n

c a ngơn hƠng đ i v i các kho n vay

ơy lƠ ch tiêu đ c dùng đ đánh giá ch t l ng tín d ng c ng nh r i ro tín

d ng t i ngân hàng

N quá h n

T ng d n

T l n quá h n (%) = x 100

T l n quá h n càng cao th hi n ch t l ng tín d ng c a ngân hàng càng kém, vƠ ng c l i

- T l n x u:

Bên c nh ch tiêu t l n quá h n, ch tiêu n x u c ng đ c dùng đ phân

tích th c ch t tình hình ch t l ng tín d ng t i ngân hàng T ng n x u c a ngân

hàng bao g m n quá h n, n khoanh, n quá h n chuy n v n trong h n, chính vì

v y ch tiêu này cho th y th c ch t tình hình ch t l ng tín d ng t i ngân hàng,

đ ng th i ph n ánh kh n ng qu n lý tín d ng c a ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đ c thu h i n c a ngơn hƠng đ i v i các kho n vay

T l n x u càng cao th hi n ch t l ng tín d ng c a ngân hàng càng kém,

vƠ ng c l i

(ii) Ch tiêuăđ nh tính

+ Th t c và quy ch cho vay v n

ơy lƠ khơu ti p xúc đ u tiên c a khách hàng v i ngân hàng Yêu c u v các

th t c, gi y t làm vi c đ n gi n, nhanh chóng không gây phi n hà k t h p tinh

th n, thái đ ph c v chu đáo nhi t tình c a cán b tín d ng s t o cho khách hàng

m t tâm lý tho i mái, t o ni m tin và hình nh t t trong m i khách hàng Ph c v

t t nh t cho khách hàng nh ng ph i đ m b o đúng quy ch cho vay v n tín d ng

Th c hi n tu n t , chu n xác trong công tác th m đ nh v d án, kh n ng tƠi chính,

n ng l c pháp lý c a khách hàng, v tài s n đ m b o nh m đ a ra đ c quy t

đ nh h p lý nh t v a ph c v t t khách hàng v a phòng ng a r i ro

+ Xét duy t cho vay

Khách hƠng đ n v i ngân hàng mong mu n đ c vay v n phù h p v i th i

gian nhanh nh t và chi phí th p nh t Giai đo n này yêu c u ph i có nh ng cán b

tín d ng gi i và có kh n ng chuyên môn t t nh m đ a ra nh ng quy t đ nh chính

xác trong kho ng th i gian nhanh nh t đ ng th i đ m b o an toàn và hi u qu trong

T ng n x u

T ng d n

nh ng kho n vay đó thì m i đáp ng đ c yêu c u nâng cao ch t l ng tín d ng

c a ngân hàng

+ Tinh th n, thái đ ph c v ; đ o đ c ngh nghi p c a cán b tín d ng

Khi cho vay, n u cán b tín d ng có tinh th n, thái đ ph c v ; đ o đ c ngh

nghi p t t thì trong quá trình ti p c n ph c v khách hàng s t o cho khách hàng

ni m tin và t o m t hình nh t t trong m i khách hàng

N ng l c, trình đ chuyên môn, kinh nghi m c a cán b tín d ng có nh h ng

r t l n đ n ch t l ng các món vay V i n ng l c, trình đ chuyên môn và kinh

nghi m cao thì khi th m đ nh cho vay s đ a ra đ c nh ng quy t đ nh đúng đ n,

có hi u qu , kh n ng g p r i ro th p

+ C s v t ch t, công ngh hi n đ i c a ngân hàng

Vi c ng d ng các công ngh hi n đ i giúp cho ngân hàng có th ti p c n

đ c nh ng thông tin ph c v cho công tác th m đ nh t t nh t trên các m t: thông

tin v khách hàng, thông tin v d án (tính hi u qu c a d án, xu h ng phát tri n

đ i v i s n ph m c a d án, thông tin v th tr ng, giá c , c nh tranh ) m t cách

nhanh chóng và chu n xác nh t, thông tin qu n lỦ đ i v i các khách hàng l n vay

v n c a nhi u t ch c tín d ng tin c y c a các thông tin này là y u t tr c tiên

đ cán b tín d ng ra quy t đ nh cho vay và nh h ng r t l n đ n đ an toàn c a

món vay

phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n dch c c u kinh t thì

ngân hàng ph i luôn luôn quan tâm t i các ch tiêu trên Các ch tiêu th ng xuyên

đ c ki m tra vƠ đánh giá giúp cho ngơn hƠng nhìn nh n đ c m t t t và h n ch t

đó có nh ng bi n pháp đi u ch nh k p th i cho ho t đ ng ngơn hƠng mình đ ng th i tránh đ c r i ro trong ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng

1.2.3.2 Trên gócăđ ăkinhăt ă- xưăh i

ánh giá hi u qu c a tín d ng ngơn hƠng đ i v i chuy n d ch c c u kinh t trên góc đ kinh t t c đánh giá xem thông qua s tham gia v n tín d ng ngân hàng

đ thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t đư đem l i giá tr hay k t qu gì M t s ch

tiêu ch y u là:

(i) Phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n c i thi n c s h t ng, c i thi n

trang thi t b k thu t hi n đ i t i các vùng kinh t , các khu v c dơn c : Ch tiêu này

th hi n tín d ng ngân hàng tham gia vào bao nhiêu d án, công trình v i quy mô tín d ng nh th nƠo đ góp ph n c i thi n h th ng giao thông, th y l i, đi n n ng,

h th ng c p n c sinh ho t, b u chính vi n thông, v n hóa thông tin, c s v t ch t

ph c v cho công tác th d c th thao, h th ng thoát n c và v sinh,ầ

(ii) Phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n phát tri n nông nghi p th hi n

v n tín d ng ngơn hƠng đ u t cho vi c ng d ng khoa h c - k thu t vào s n xu t,

đ u t đ t o đi u ki n th c hi n chuy n d ch c c u cây tr ng v t nuôi vƠ c c u

mùa v , đ u t cho vi c lai t o gi ng cơy con cho n ng su t cao, đ u t đ đ y

m nh tr ng m i r ng, b o v và tái sinh r ng, phát tri n mô hình r ng trang tr i,

v n r ng, theo ph ng th c lâm - nông k t h pầ

(iii) Trong l nh v c v n hoá - xã h i: tín d ng ngơn hƠng đ u t xơy d ng và

phát tri n các c s v t ch t - k thu t cho l nh v c giáo d c đƠo t o, h th ng

tr ng chuyên, l p ch n, tr ng dân t c n i trú, tr ng cao đ ng s ph m, đ u t

nâng c p c i t o các c s khám ch a b nh, t o đi u ki n ch m sóc s c kho cho nhơn dơn đ c t t h n

1.2.4 Nh ngă nhơnă t tácă đ ngă đ nă phátă tri nă tínă d ngă ngơnă hƠngă gópă ph n chuy năd chăc ăc uăkinhăt

1.2.4.1 Nhơnăt ăch ăquan thu căv ăngơnăhƠng

(i) Ho t đ ng huỔ đ ng v n c a ngân hàng th ng m i

Ho t đ ng huy đ ng v n g n k t ch t ch v i ho t đ ng c p tín d ng c a ngơn hƠng th ng m i Các ngơn hƠng th ng m i th ng ph i huy đ ng v n t các

kênh, các khu v c khác đ c p tín d ng cho các ngành, các khu v c kinh t , đ a bàn

ho t đ ng mà mình c n thi t m r ng tín d ng Qui mô, k t c u, tính ch t n đ nh

c a các kho n ti n g i, kh n ng đi vay m n c a ngân hàng nh h ng r t l n đ n

ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng Ch ng h n n u ngu n ti n g i c a dơn c l n và

n đ nh, c c u các kho n ti n g i ti t ki m có k h n l n cho phép ngân hàng có

th gia t ng các kho n tín d ng trung và dài h n đáp ng nhu c u v n đ u t cho

quá trình công nghi p hóa hi n đ i hóa đ t n c

(ii) Chính sách tín d ng c a ngân hàng th ng m i

Chính sách tín d ng c a là m t trong nh ng chính sách trong chi n l c kinh

doanh c a ngân hàng Chính sách tín d ng đ c hi u lƠ đ ng l i, ch tr ng đ m

b o cho ho t đ ng tín d ng đi đúng đ nh h ng phát tri n c a ngân hàng trong t ng

th i k Chính sách tín d ng bao g m: h n m c tín d ng, k h n c a các kho n vay, lãi su t cho vay và m c l phí, các lo i cho vay đ c th c hi nầ M t chính sách

tín d ng đúng đ n, khoa h c, phù h p v i th c t , th tr ng và ch tr ng c a Nhà

n c thì c ng có tác đ ng phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c

c u kinh t theo nh đ nh h ng mƠ nhƠ n c đư đ ra

(iii) Chính sách khách hàng

Chi n l c khách hƠng đ c xem nh lƠ quá trình ho ch đ nh và t ch c

th c hi n nh ng ho t đ ng nh m duy trì và phát tri n m ng l i khách hƠng trên c

s th a mãn t t nh t các nhu c u c a khách hàng, m c tiêu duy trì ph i h p gi a

kh n ng c a ngân hàng v i đi u ki n th tr ng Th c hi n t t chính sách khách

hàng không ch gi chân và thu hút khách hàng mà còn t o u th cho ngân hàng

trong c nh tranh khi có đ c s trung thành c a khách hàng

i v i m i khách hàng ngân hàng có th đ a ra các chính sách khách hàng

khác nhau cho phù h p Vi c phân lo i, xác đ nh rõ ch t l ng khách hƠng lƠ c s

đó đ xác đ nh l nh v c đ u t tín d ng c a ngơn hƠng th ng m i ó c ng chính

lƠ c s đ xác đ nh c c u tín d ng c a ngân hàng S t ng tác gi a xác đ nh chính sách khách hƠng vay vƠ c c u tín d ng c a ngân hàng là m t trong nh ng

y u t tác đ ng đ n tín d ng ngân hàng góp ph n chuy n d ch c c u kinh t

1.2.4.2 Nhơnăt ăkháchăquanăngoƠiăngơnăhƠng

(i) Chi n l c phát tri n kinh t xã h i

Chi n l c phát tri n ngân hàng đ c xây d ng và th c thi không tách r i

chi n l c phát tri n kinh t xã h i và ph c v m c tiêu phát tri n kinh t - xã h i

Phát tri n h th ng ngân hàng ph i đ c đ t trong m i quan h bi n ch ng v i s

phát tri n kinh t - xã h i, v i s phát tri n t ng th h th ng tài chính và ti n trình

h i nh p kinh t qu c t , th c hi n các cam k t qu c t trong l nh v c tài chính

ngân hàng Theo đó, v n tín d ng s đ c phân b h p lý góp ph n thúc đ y các

ngành kinh t , các vùng kinh t và các thành ph n kinh t phát tri n, chuy n d ch

theo các đ nh h ng c a chi n l c

(ii) Qu n lý c a ngân hàng trung ng đ i v i ho t đ ng ngân hàng

Vai trò qu n lý c a NHTW tác đ ng đ n ho t đ ng tín d ng ngân hàng góp thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t th hi n hai khía c nh:

đi u ti t kh i l ng ti n cung ng (ho c lãi su t) nh m đ t đ c các m c tiêu v giá

c , s n l ng vƠ công n vi c làm, t đó tác đ ng thúc đ y chuy n d ch c c u kinh

t

Th hai, qu n lý c a NHTW đ i v i ho t đ ng tín d ng c a các NHTM và

các t ch c trung gian tƠi chính khác: NHNW lƠ c quan ch trì trong vi c ho ch

đ nh chính sách ti n t - tín d ng, ban hƠnh các quy đ nh c b n v ho t đ ng tín

d ng, huy đ ng v n, thanh toán N u chính sách ti n t và nh ng quy ch đó mang

tính khoa h c, phù h p v i th c ti n và bám sát v i m c tiêu, nhi m v mà chính

ph đ ra thì tính kh thi vƠ tác đ ng c a phát tri n tín d ng ngân hàng góp ph n

chuy n d ch c c u kinh t đ c phát huy m nh m , ng c l i nó s kìm hãm ho c

tr thành l c c n c a NHTM trong vi c huy đ ng v n và phân b v n vay đ i v i

các ch th trong n n kinh t

(iii) n đ nh kinh t v mô

Kinh t v mô n đ nh góp ph n vào s hi u qu c a các ngơn hƠng, thúc đ y

s t ng tr ng c a h th ng ngơn hƠng vƠ giúp t ng nhu c u c a n n kinh t đ i v i

d ch v ngơn hƠng Ng c l i, s b t n kinh t v mô có th gơy tác đ ng tiêu c c

t i s n đ nh và phát tri n c a l nh v c ngân hàng S n đ nh hay b t n c a h

th ng ngân hàng đ n l t nó l i nh h ng đ n đ n s thành b i c a quá trình

chuy n dch c c u n n kinh t

(iv) Môi tr ng chính tr - pháp lu t

Y u t chính tr - xã h i có nh h ng toàn b ho t đ ng c a n n kinh t nói

chung và ho t đ ng tín d ng ngơn hƠng nói riêng i u này là hi n nhiên vì ho t

đ ng kinh t và ho t đ ng chính tr xã h i luôn g n li n v i nhau Mu n kinh t

phát tri n n đ nh, ph i có m t th ch chính tr m nh và n đ nh và tr t t an toàn

xã h i Kinh t phát tri n t t s góp ph n n đ nh chính tr và tr t t an toàn xã h i

H th ng pháp lu t ch t ch , rõ ràng, minh b ch c ng góp ph n t o nên s phát tri n

1.3.1.1 Kinhănghi măc aăTháiăLan

 Quá trình công nghi p hoá c a Thái Lan

Vào th p niên 60, Thái Lan b t đ u chính sách công nghi p hoá thay th

nh p kh u ch y u d a vào ngu n v n đ u t n c ngoƠi lƠm thay đ i c c u kinh

t S n xu t nông nghi p n m 1960 chi m t tr ng t 60% GDP đ n 2012 đư gi m

xu ng còn 12% GDP; trong khi đó m t s ngành công nghi p m i đư xu t hi n có

s c c nh tranh trên th tr ng qu c t nh d t, may, thu c da, l p ráp máy móc đư

đ a n n kinh t Thái Lan thoát kh i trì tr vƠo đ u th p niên 80 u th p niên 90,

n n kinh t Thái Lan chuy n m nh sang công nghi p ch bi n, đi n t , ch t bán

d nầ

Trong nh ng n m g n đơy, c c u kinh t d ch chuy n theo h ng l y xu t

kh u và d ch v lƠm đ u tƠu cho t ng tr ng kinh t B ng 1.1 cho th y: giai đo n

2008 ậ 2012, d ch v chi m t tr ng r t cao (trên 68%) trong c c u ngành kinh t Thái Lan vƠ có xu h ng ngày cƠng t ng theo th i gian, trong khi đó t tr ng nông

nghi p th p và d ch chuy n không nhi u (kho ng 11% - 12%), còn t tr ng công nghi p thì có xu h ng gi m d n N m 2012, c c u kinh t Thái Lan là d ch v

chi m 78%, công nghi p 10% và nông nghi p 12% Xu t kh u c ng chi m t tr ng

r t cao trong GDP ( trên 68%), n m 2012 xu t kh u chi m t tr ng 78% và nh p

kh u chi m t tr ng 22% trong GDP c a qu c gia này

B ng 1.1 C ăc u kinh t vƠăc ăc u xu t nh p kh u c a Thái Lan

Ngu n: Word Development Indicators Database, 2013

 H th ng ngân hàng Thái Lan trong quá trình công nghi p hóa hi n đ i hóa

H th ng ngân hàng Thái Lan bao g m: Ngơn hƠng Trung ng Thái Lan (Bank of Thailand BOT), NHTM, ngơn hƠng chuyên doanh nhƠ n c, các công ty

tài chính, các lo i qu Trong đó các NHTM nh : Ngơn hƠng nông nghi p và H p

tác xã nông nghi p (BAAC), Ngơn hƠng B ng C c, Ngân hàng Nông dân Thái Lan ầcó vai trò r t quan tr ng trong vi c huy đ ng, cho vay v n phát tri n nông nghi p

nông thôn

Chính ph Thái Lan đư chú tr ng vƠ đ m b o cung ng v n cho chuy n d ch

c c u kinh t khu v c nông nghi p, nông thôn thông qua hàng lo t các chính sách

đi u ti t v mô Chính ph v a gián ti p, v a tr c ti p t o v n cho chuy n d ch c

c u kinh t nh :

- Tr c ti p c p v n ngơn sách NhƠ n c, đ m b o 100% v n đi u l ban đ u

cho BAAC; ch đ o Ngơn hƠng Trung ng Thái Lan cho BAAC vay v n n c

ngoài v i các kho n vay u đưi đ c bi t t các t ch c tài chính qu c t ;

- B t bu c các NHTM dành m t t l nh t đ nh s ti n g i đ cho vay phát

tri n nông nghi p và kinh t nông thôn, v i xu h ng t ng cho vay phát tri n nông

nghi p, nông thôn;

- Th c hi n cho vay tín d ng theo các ch ng trình d án phát tri n nông

nghi p và kinh t nông thôn, đ c bi t các ch ng trình d án h ng v xu t kh u;

h tr b ng ti n, hi n v t đ i v i nh ng hàng nông s n xu t kh u có l i th so sánh

trên th tr ng th gi i

Bên c nh đó, Thái Lan đư th c hi n đa d ng hóa lãi su t cho vay vƠ đ n gi n

hóa th t c vay v n nh m t o đi u ki n cho các ch th trong n n kinh t ti p c n

v i tín d ng ngân hàng Chính ph Thái Lan đư ch đ o các NHTM cho vay tín

d ng theo hai lo i lãi su t: Lãi su t theo c ch th tr ng và lãi su t u đưi, th p

h n lưi su t th tr ng đ m r ng tín d ng đ i v i l nh v c nông nghi p, đ m b o đáp ng nhu c u v n cho nông dơn, đ c bi t là vùng sâu, vùng xa, t o đi u ki n cho

nông nghi p, nông thôn Thái Lan phát tri n h ng m nh v xu t kh uầ

Ngoài ra, BOT có quy n ki m soát ch t ch các NHTM trong l nh v c cho

vay nông nghi p

1.3.1.2 Kinhănghi măc a HƠnăQu c

 Quá trình công nghi p hóa c a Hàn Qu c

T n m 1962 đ n nay, quá trình công nghi p hóa c a Hàn Qu c đ c th c

hi n theo ki u rút ng n mƠ n c Nh t đư t ng lƠm, đi t t đón đ u t n d ng nh ng

thành t u khoa h c k thu t th gi i v i t ng k ho ch 5 n m cho nh ng m c tiêu

c th Nhìn chung quá trình công nghi p hóa c a Hàn Qu c tr i qua các th i k sau

đơy:

+ Giai đo n t n m 1962 đ n n m 1972: HƠn Qu c xây d ng c c u công

nghi p theo h ng t ch , hi n đ i hóa c c u công nghi p h ng đ n xu t kh u

thay th nh p kh u

+ Giai đo n t n m 1972-1979 : Hàn Qu c u tiên phát tri n công nghi p

n ng và hoá ch t trên c s t n d ng v n và công ngh t n c ngoài, thi t l p c

c u kinh t t ng tr ng t túc theo h ng đ y m nh xu t kh u

+ Giai đo n t n m 1980 ậ1989 : đơy lƠ giai đo n Hàn Qu c đi u ch nh c

c u và t do hóa n n kinh t trên c s n đ nh kinh t , t do hoá và m c a n n

kinh t , t ng b c t nhơn hóa ngƠnh công nghi p m r ng th tr ng thúc đ y

c nh tranh

+ Giai đo n t n m 1990 đ n nay: đơy lƠ giai đo n Hàn Qu c th c hi n

chính sách kinh t m i và toàn c u hóa Hàn Qu c đư áp d ng chính sách c i cách

h th ng giáo d c đ đáp ng yêu c u công nghi p hóa, ch ng tham nh ng, đ y

m nh t do tƠi chính, thúc đ y th tr ng tài chính phát tri n, chú tr ng đ u t v n

ra n c ngoƠi C c u kinh t Hàn Qu c nghiêng h n v phát tri n công nghi p (n m 2008 chi m t tr ng 61%, n m 2010 lƠ 58%, n m 2011 lƠ 58%) vƠ cung c p

d ch v (n m 2008 chi m t tr ng 36%, n m 2010 chi m t tr ng 39%, n m 2011 lƠ

39%), trong khi nông nghi p chi m t tr ng r t nh trong GDP vƠ t ng đ i n

đ nh (3%) vì đơy lƠ n c không có l i th phát tri n nông nghi p (B ng 1.2)

B ng 1.2 C ăc u ngành kinh t vƠăc ăc u xu t nh p kh u c a Hàn Qu c

Ngu n: Word Development Indicators Database, 2013

 H th ng ngân hàng Hàn Qu c trong quá trình công nghi p hóa – hi n

đ i hóa

- H th ng ngân hàng Hàn Qu c bao g m ngơn hƠng trung ng, các ngân hƠng th ng m i và các ngân hàng chuyên doanh Lu t ngân hàng Hàn Qu c có

hi u l c t n m 1950 đ quy đ nh và ki m soát t t c các ho t đ ng c a h th ng ngơn hƠng N m 1967, đ khuy n khích xu t kh u và khuy n khích ngơn hƠng n c

ngoƠi đ u t vƠo HƠn Qu c, chính ph đư cho phép thành l p ngân hàng ngo i h i

và ngân hàng xu t nh p kh u

- Ngay t khi m i ra đ i cho đ n nay, h th ng ngân hàng Hàn Qu c v n đ t

d i s ki m soát ch t ch c a Chính ph , nh m đ t đ c các m c tiêu đ ra c a

quá trình công nghi p hóa và hi n đ i hóa Ngân hàng tr thành kênh cung ng v n

quan tr ng cho n n kinh t , n m 1960, tín d ng ngân hàng cung ng v n cho n n

kinh t lƠ 30% đ n th p niên 90 con s nƠy t ng lên đ n 60%

- khuy n khích xu t kh u Chính ph Hàn Qu c t p trung c p tín d ng v i lãi su t th p cho các ngành công nghi p u tiên, th c hi n chuy n d ch c c u, đ n

n m 1970, d n cho vay ngành công nghi p ch t o chi m 46,1% d n ngân hàng (trong đó ngƠnh công nghi p hóa ch t và ch t o chi m 22,6%)

1.3.1.3 Kinhănghi măc aăTrungăQu c

 Quá trình hi n đ i hóa nông nghi p và nông thôn c a Trung Qu c

Do b i c nh th gi i có nhi u thay đ i sơu s c, nh t lƠ t cu c kh ng ho ng kinh t - tƠi chính M vƠ nh ng h qu toƠn c u c a nó, n m 2010, Trung Qu c đang t ng b c chuy n đ i t mô hình t ng tr ng ch y u d a vƠo đ u t vƠ xu t

kh u sang mô hình t ng tr ng d a c vƠo xu t kh u, l n nhu c u trong n c

Nh m th c hi n m c tiêu này, Trung Qu c đang vƠ s chú tr ng h n đ n m

r ng nhu c u trong n c, nh t là nhu c u tiêu dùng, t ng tr ng vi c làm, c i thi n

h th ng an sinh xã h i, đ ng th i chú tr ng vào các v n đ nh đ i m i công ngh ,

ti t ki m n ng l ng và gi m l ng khí th i trong quá trình tái c c u vƠ thúc đ y

l nh v c công nghi p

c bi t, xu t phát t quan đi m v ph ng pháp vƠ n i dung kích c u n i

đ a cho r ng c n gia t ng nhu c u nông thôn, vi c t ng thêm đ u t , tr c p,

nh ng h tr v tƠi chính vƠ chính sách cho l nh v c “tam nông” s giúp ph i h p

t t h n s phát tri n gi a thành th và nông thôn, nên ngày 31/1/2010, Ban ch p hƠnh Trung ng ng C ng s n và Qu c v vi n Trung Qu c đư ban hƠnh v n

ki n v đ u t , h tr và phát tri n khu v c nông thôn v i quan ni m phát tri n