GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2013 - 2015.PDF

- Cho thuê tài chính.

Tôi xin cam đoan: Lu n v n “Gi i pháp phát tri n nghi p v ngân hàng

bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam giai đo n

2013 - 2015 ” là công trình do chính tôi nghiên c u và th c hi n

Các s li u trong lu n v n đ c s d ng trung th c Các thông tin trong lu n

v n đ c l y t nhi u ngu n và đ c ghi chú chi ti t v ngu n l y thông tin

Tôi xin chân thành cám n các Th y Cô Tr ng i h c Kinh t TPHCM đã truy n đ t cho tôi ki n th c trong su t nh ng n m h c tr ng

Tôi xin chân thành cám n Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam

c ng nh chi nhánh n i tôi đang công tác đã t o đi u ki n cho tôi kh o sát

trong th i gian làm Lu n v n

Tôi xin chân thành c m n PGS.TS Nguy n ng D n đã t n tình h ng

d n tôi hoàn thành t t lu n v n này

TPHCM, ngày tháng n m 2012

Tác g i lu n v n

DANH M C CÁC T VI T T T

ACB Ngân hàng Á Châu

Agribank Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn VN

B ng 2.1: K t qu th c hi n các ch tiêu ho t đ ng kinh doanh t i

BIDV giai đo n 2009 – 30/09/2012 ……… 34

B ng 2.2: C c u t ng ngu n v n huy đ ng t i BIDV giai đo n 2009

B ng 2.3: C c u ti n g i theo nhóm khách hàng, k h n và lo i ti n

t t i BIDV giai đo n 2009 – 30/09/2012 ……… 38

B ng 2.4: Thu nh p theo t ng dòng s n ph m d ch v t i BIDV giai

B ng 2.9: Quy mô tín d ng bán l c a BIDV so v i m t s NHTM

Vi t Nam giai đo n 2009 – 2011 50

Bi u 2.4: D n TDCK t i BIDV giai đo n 2009 – 30/09/2012 …… 39

Bi u 2.5: D n tín d ng theo nhóm khách hàng t i BIDV giai đo n

2009 – 30/09/2012 ……… 40

Bi u 2.6: T l n x u t i BIDV giai đo n 2009 – 30/09/2012 ……… 41

Bi u 2.7: S l ng khách hàng cá nhân m tài kho n t i BIDV giai

M C L C

TRANG PH BÌA

L I CAM OAN

DANH M C Kụ HI U, CH VI T T T

DANH M C CÁC B NG BI U

Trang

L I M U ……… 1

1 Lý do ch n đ tài ……… 1

2 M c đích nghiên c u ……… 2

3 i t ng và ph m vi nghiên c u ……… 2

4 Ph ng pháp nghiên c u ……… 2

5 Ý ngh a khoa h c và th c ti n c a đ tài ……… 2

6 K t c u c a lu n v n ……… 2

CH NG 1: T ng quan v Ngân hàng th ng m i ……… 4

1.1 Gi i thi u v Ngân hàng th ng m i ……… 4

1.1.1 Khái ni m Ngân hàng th ng m i 4

1.1.2 Các ho t đ ng c a Ngân hàng th ng m i 4

1.2 D ch v Ngân hàng th ng m i và d ch v ngân hàng bán l … 6

1.2.1 Khái ni m d ch v Ngân hàng th ng m i ……… 6

1.2.2 D ch v ngân hàng bán l c a Ngân hàng th ng m i ……… 7

1.3 Phát tri n nghi p v NHBL c a các NHTM ……… 15

1.3.1 S c n thi t phát tri n nghi p v ngân hàng bán l ………… 15

1.3.2 Các tiêu chí đánh giá s phát tri n nghi p v NHBL………… 17

1.3.3 M t s kinh nghi m v phát tri n nghi p v NHBL trên th gi i và bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam ……… 20

K t lu n ch ng 1 ……… 25

CH NG 2: Th c tr ng phát tri n nghi p v ngân hàng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam ……… 26

2.1 Gi i thi u đôi nét v Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam ……… 26

2.1.1 Gi i thi u chung 26

2.1.2 L ch s hình thành và phát tri n ……… 28

2.1.3 C c u t ch c và mô hình ho t đ ng ……… 31

2.1.4 ánh giá chung tình hình ho t đ ng kinh doanh c a BIDV qua 34

các n m

2.2 Th c tr ng phát tri n nghi p v NHBL t i BIDV ……… 42

2.2.1 ánh giá các m t ho t đ ng ngân hàng bán l t i BIDV 42

2.2.2 Nh ng t n t i và h n ch ……… 60

K t lu n ch ng 2 ……… 64

CH NG 3: Gi i pháp phát tri n nghi p v ngân hàng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam giai đo n 2013 ậ 2015 ……… 65

3.1 nh h ng phát tri n nghi p v ngân hàng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam ……… 65

3.1.1 M c tiêu đ n n m 2015 ……… 65

3.1.2 KH phát tri n nghi p v NHBL giai đo n 2013 – 2015 ……… 65

3.2 Gi i pháp phát tri n nghi p v ngân hàng bán l t i BIDV giai đo n 2013 – 2015 ……… 66

3.2.1 Nhóm gi i pháp chung ……… 66

3.2.2 Nhóm gi i pháp c th đ i v i t ng m t ho t đ ng ………… 72

3.3 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam ……… 79

K t lu n ch ng 3 ……… 81

K T LU N CHUNG ……… 82

v là ho t đ ng mang l i doanh thu ch c ch n, đ ng th i h n ch và phân tán

r i ro trong ho t đ ng ngân hàng Ho t đ ng ngân hàng bán l luôn đ c coi

là m t ho t đ ng c t lõi, n n t ng đ t đó m r ng các ho t đ ng kinh doanh

khác c a các ngân hàng th ng m i

V i m c tiêu tr thành m t T p đoàn Tài chính Ngân hàng có uy tín trong n c, khu v c và v n ra th gi i, Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam đã xây d ng và th ng nh t k ho ch chi n l c giai đo n 2011

- 2015 và t m nhìn đ n n m 2020 Theo đó, Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam s tr thành m t t p đoàn tài chính Ngân hàng, trong đó ho t

đ ng NHBL là m t trong nh ng ho t đ ng ch đ o Chính vì v y, vi c đ y

m nh ho t đ ng d ch v ngân hàng bán l c n đ c nh n th c đ y đ h n v

t m quan tr ng c ng nh xác đ nh rõ l trình th c hi n v i m c đích t o d ng

v trí v ng ch c trên th tr ng, gi v ng th ph n c a BIDV V i nh ng lý do

nêu trên, tôi đã ch n đ tài “Gi i phát phát tri n nghi p v ngân hàng bán

l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam giai đo n 2013 -

2015 ” làm đ tài nghiên c u trong Lu n v n v i hy v ng góp m t ph n nh

trong công tác ho ch đ nh chi n l c kinh doanh t i h th ng Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam mà tôi đang công tác

2 M c đích nghiên c u:

tài t p trung nghiên c u phân tích th c tr ng và đánh giá ho t đ ng

nghi p v ngân hàng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t

Nam, t đó đ ra các gi i pháp phát tri n nghi p v ngân hàng bán l t i

Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam giai đo n 2013 – 2015

3 i t ng và ph m vi nghiên c u:

tri n khai t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam

4 Ph ng pháp nghiên c u:

Lu n v n ch y u d a vào ph ng pháp th ng kê, ph ng pháp suy

lu n, ph ng pháp phân tích, phán đoán và t ng h p đ nghiên c u lu n v n

5 ụ ngh a khoa h c và th c ti n c a đ tài:

- H th ng hoá nh ng v n đ mang tính lý lu n v các nghi p v ngân

hàng bán l , bài h c kinh nghi m v phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i

các n c trên th gi i và Vi t Nam

- Phân tích th c tr ng tri n khai và các ho t đ ng nghi p v ngân hàng

bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam; phân tích môi

tr ng kinh doanh t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam, t đó

xây d ng các gi i pháp phát tri n nghi p v ngân hàng bán l t i BIDV

6 K t c u c a lu n v n:

Ngoài ph n m đ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o…; n i dung

c a Lu n v n g m 3 ch ng:

- Ch ng 1: T ng quan v Ngân hàng th ng m i

- Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n nghi p v ngân hàng bán l t i Ngân

hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam

hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam giai đo n 2013 – 2015

li n v i s phát tri n c a kinh t hàng hoá S phát tri n h th ng Ngân hàng

th ng m i đã có tác đ ng r t l n và quan tr ng đ n quá trình phát tri n c a

n n kinh t hàng hoá Ng c l i, khi kinh t hàng hoá phát tri n đ n giai đo n cao nh t là n n kinh t th tr ng thì Ngân hàng th ng m i ngày càng đ c hoàn thi n và tr thành nh ng đ nh ch tài chính không th thi u đ c

Theo o lu t c a Ngân hàng C ng hòa Pháp n m 1941 đ nh ngh a:

“Ngân hàng th ng m i là nh ng c s mà ngh nghi p th ng xuyên là

nh n ti n b c c a công chúng d i hình th c ký thác, ho c d i các hình th c khác và s d ng ngu n l c đó cho chính h trong các nghi p v v chi t

kh u, tín d ng và tài chính”

Theo Lu t các t ch c tín d ng Vi t Nam kho n 2 đi u 20: “Ngân hàng

là lo i hình t ch c tín d ng đ c th c hi n toàn b ho t đ ng c a ngân hàng

và các ho t đ ng kinh doanh khác có liên quan”

T nh ng đ nh ngh a trên v ngân hàng, có th rút ra đ c ngân hàng

th ng m i là lo i hình ngân hàng giao d ch tr c ti p v i các doanh nghi p, t

ch c kinh t và cá nhân thông qua nghi p v ti n g i, ti n ti t ki m r i s

d ng s v n đó đ cho vay, chi t kh u, cung c p các ph ng ti n thanh toán

và cung ng các d ch v ngân hàng cho các đ i t ng trên

1.1.2.1 Ho t đ ng huy đ ng v n

Ngoài ngu n v n t có, ho t đ ng huy đ ng v n có ý ngh a quan tr ng

đ i v i ngân hàng th ng m i trong vi c t o l p ngu n v n đ ho t đ ng kinh doanh Trong ho t đ ng này, ngân hàng th ng m i đ c s d ng các công

c và bi n pháp mà pháp lu t cho phép đ huy đ ng các ngu n v n nhàn r i trong xã h i làm ngu n v n tín d ng cho vay đáp ng nhu c u c a n n kinh

t Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i bao g m:

đ ng tín d ng c a ngân hàng th ng m i bao g m:

- Cho vay

- Chi t kh u, tái chi t kh u, c m c th ng phi u và các gi y t có giá

- B o lãnh ngân hàng

- Cho thuê tài chính

1.1.2.3 Ho t đ ng d ch v thanh toán và ngân qu

- D ch v cung ng các ph ng ti n thanh toán

- D ch v thanh toán trong n c cho khách hàng

- D ch v thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t , vàng b c, đá quý

- Th c hi n d ch v thu h , chi h các các t ch c và cá nhân

- Phát tri n các s n ph m ngân hàng đi n t

- Các s n ph m khác nh t v n tài chính, gi h tài s n, thanh toán

séc

1.1.2.4 Các ho t đ ng khác

- Góp v n đ u t , mua c ph n c a doanh nghi p, t ch c tín d ng khác

t ngu n v n t có đ đa d ng hoá danh m c đ u t , h n ch r i ro và nâng cao hi u qu kinh doanh

- Tham gia th tr ng ti n t : Th tr ng đ u giá tín phi u kho b c, th

tr ng n i t và ngo i t liên ngân hàng, th tr ng gi y t có giá ng n h n khác theo quy đ nh c a ngân hàng nhà n c

- Ho t đ ng u thác và đ i lý liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng, k c

vi c qu n lý tài s n, v n đ u t c a các t ch c, cá nhân theo h p đ ng

- Ho t đ ng kinh doanh b o hi m

- Ho t đ ng d ch v ch ng khoán

- Các ho t đ ng khác nh b o qu n v t quý hi m, gi y t có giá, cho

thuê két, d ch v c m đ và các d ch v khác theo quy đ nh c a Pháp lu t

1.2 D ch v ngân hàng th ng m i và d ch v ngân hàng bán l :

1.2.1 Khái ni m d ch v ngân hàng th ng m i:

Theo T ch c Th ng m i th gi i (WTO), d ch v tài chính là b t k

d ch v nào có tính ch t tài chính đ c cung c p b i nhà cung c p d ch v tài chính D ch v tài chính bao g m m i d ch v b o hi m và d ch v liên quan

t i b o hi m, m i d ch v ngân hàng và d ch v tài chính khác (ngo i tr b o

hi m) Nh v y, d ch v ngân hàng đ c đ t trong n i hàm c a d ch v tài

chính

Theo Hi p đ nh chung v th ng m i d ch v (GATS): d ch v ngân

hàng là nh n ti n g i, cho vay, cho thuê tài chính, chuy n ti n và thanh toán

th , séc,…, b o lãnh và mua các công c th tr ng tài chính, phát hành

ch ng khoán, môi gi i ti n t , qu n lý tài s n, d ch v thanh toán và bù tr ,

cung c p và chuy n giao thông tin tài chính, d ch v t v n, trung gian và h

K t h p v i th c t cung c p các d ch v ngân hàng t i các Ngân hàng

th ng m i Vi t Nam, có th th ng nh t cách hi u v d ch v ngân hàng nh sau: D ch v ngân hàng theo ngh a r ng là toàn b các ho t đ ng ti n t , tín

d ng, thanh toán, ngo i h i…c a h th ng ngân hàng nh m đáp ng nhu c u

ph m đ n t n tay ng i tiêu dùng v i s l ng nh Nó ng c v i bán buôn

là vi c cung c p cho ng i trung gian v i s l ng l n

Theo T ch c th ng m i th gi i (WTO): d ch v ngân hàng bán l là

lo i hình d ch v đi n hình c a ngân hàng n i mà khách hàng cá nhân có th

đ n giao d ch t i nh ng chi nhánh ho c phòng/đi m giao d ch c a các ngân hàng đ th c hi n các d ch v nh : ti n g i ti t ki m và ki m tra tài kho n,

th ch p vay v n, d ch v th tín d ng, th ghi n và m t s d ch v khác …

Theo các chuyên gia c a h c vi n Công ngh Châu Á – AIT: ngân

hàng bán l là ngân hàng cung ng các s n ph m, d ch v ngân hàng t i t ng

cá nhân riêng l , các doanh nghi p v a và nh thông qua m ng l i chi

nhánh, ho c là vi c khách hàng có th ti p c n tr c ti p v i s n ph m d ch v

ngân hàng thông qua các ph ng ti n công ngh thông tin, đi n t vi n thông

Theo t đi n Ngân hàng và tin h c: Retail banking – d ch v ngân hàng

bán l là d ch v ngân hàng dành cho đông đ o qu n chúng, th ng là m t

nhóm các d ch v tài chính g m cho vay tr d n, vay th ch p, tín d ng ch ng khoán, nh n ti n g i và các tài kho n cá nhân khác …

Vì v y, có th đi đ n m t đ nh ngh a th ng nh t và khái quát v d ch v

Ngân hàng bán l nh sau: d ch v ngân hàng bán l có th đ c hi u là d ch

v ngân hàng đ c cung ng đ n t ng cá nhân riêng l , các doanh nghi p nh

và v a thông qua m ng l i chi nhánh; ho c khách hàng có th ti p c n tr c

ti p v i s n ph m d ch v ngân hàng thông qua các ph ng ti n công ngh thông tin, đi n t vi tính, ho t đ ng vi n thông

- Quy mô giao d ch: S l ng các giao d ch l n nh ng giá tr nh ng

kho n giao d ch l i nh S l ng giao d ch l n là do ph m vi khách hàng

r ng, đa d ng; còn giá tr các kho n giao d ch nh vì m c đích cung c p d ch

v ch y u ph c v cho tiêu dùng Tuy nhiên, mu n m r ng quy mô c a giao d ch thì ph i thu hút khách hàng b i s đa d ng v ch ng lo i giao d ch

và có nhi u hình th c khuy n m i c ng nh nhi u ti n ích đi kèm

- Nhu c u khách hàng mang tính th i đi m: i t ng khách hàng c a

ngân hàng bán l ch y u là cá nhân Nhóm khách hàng này không gi ng nh

các t ch c kinh t th ng xuyên có nhu c u đ i v i ngân hàng Cá nhân thì

ng c l i, nhu c u c a h mang tính th i đi m do h không bi t tr c đ c trong t ng lai s phát sinh nhu c u gì nh đi du h c, mua xe ô tô, ho c khi

có nh ng món ti n nhàn r i g i vào ngân hàng…

- ph c t p cao: N n t ng các s n ph m ngân hàng bán l d a vào s

h tr r t nhi u c a h th ng công ngh hi n đ i, đ ph c t p cao, các công

ngh m i nh : Internet, mobile phone Vì th , đòi h i cán b ngân hàng

ph i có k n ng và ki n th c đ có th ng d ng t t s n ph m d a trên nhi u

công ngh cao Bên c nh đó, nh ng s n ph m d ch v này c n đ b o m t cao

đ đ m b o an toàn trong m i giao d ch ngân hàng c ng nh quy n l i c a khách hàng i v i khách hàng, nh ng s n ph m d ch v c a ngân hàng bán

l r t đa d ng và d a trên công ngh cao nên đòi h i ph i có ki n th c nh t

đ nh đ có th s d ng s n ph m m t cách hi u qu nh t

- H th ng kênh phân ph i: cung ng s n ph m d ch v cho m t

ph m vi khách hàng r ng kh p, các ngân hàng c n ph i có nhi u chi nhánh,

đ a đi m giao d ch, cùng s l ng nhân viên đ đ ti p c n và đáp ng nhu

c u l n c a khách hàng Bên c nh các kênh phân ph i truy n th ng, các NHBL hi n nay c n phát tri n nh ng kênh phân ph i m i nh m đáp ng t t

h n nhu c u c a khách hàng và gi m chi phí c đ nh cho ngân hàng

Trên c s đó, d ch v Ngân hàng bán l có th đ c phân bi t v i d ch

v Ngân hàng bán buôn theo các tiêu chí sau:

B ng 1.1: Phân bi t gi a DVNHBL và DVNHBB

1 i t ng khách hàng Các cá nhân, DNNVV

Các CTC, các t p đoàn kinh t , t ng

công ty

2 c tính d ch v Nhi u ti n ích trong cùng

m t d ch v

Mang tính cá bi t hóa cho t ng nhu

khách hàng cá nhân, h gia đình ây là ngu n ti n đ c s d ng đ ti t

ki m, thanh toán, chi tr các nhu c u thông th ng Ngu n v n huy đ ng t

khu v c dân c gi vai trò h t s c quan tr ng:

- Cùng v i s phát tri n c a n n kinh t xã h i, đ i s ng dân c ngày

càng đ c c i thi n và đi u này d n đ n s gia t ng t l ti t ki m trong dân

c T đó, góp ph n t o ngu n v n n đ nh trong t ng lai c ng nh đ m b o

an toàn đ i v i thanh kho n c a ngân hàng

- Gia t ng giá tr các s n ph m d ch v ngân hàng khác thông qua vi c

bán chéo các s n ph m, đa d ng các kênh phân ph i d ch v

 Tín d ng bán l

ây là s n ph m truy n th ng c a NHTM, góp ph n t ng thu nh p c a

các ngân hàng Cùng v i s phát tri n c a n n kinh t xã h i, t tr ng cho vay bán l trong t ng d n vay c a các NHTM ngày càng cao i u này đ ng ngh a v i vi c gia t ng ngu n thu nh p n đ nh cho ngân hàng

D ch v tín d ng bán l bao g m: cho vay cá nhân (nh cho vay du

h c, cho vay mua nhà tr góp, cho vay mua ô tô, b t đ ng s n…), cho vay h gia đình và cho vay các DNNVV (cho vay t ng l n, cho vay th u chi, cho vay

theo h n m c )

c đi m c a s n ph m tín d ng bán l :

- S phát tri n c a kinh t xã h i và quy mô dân s ngày càng t ng nên

nhu c u đ i v i s n ph m này không ng ng m r ng và đ y ti m n ng

- Kh n ng tr n đôi lúc có bi n đ ng l n khi đi u ki n làm vi c và s c

kh e c a khách hàng thay đ i Kh n ng bù đ p t các ngu n khác trong

tr ng h p có th x y ra h u nh không có Ngân hàng c n có nh ng bi n

pháp phòng ng a đ h n ch r i ro

- Giá tr t ng món vay th ng nh l , phân tán nên làm gia t ng chi phí

qu n lý c a ngân hàng đ i v i t ng kho n vay này

- Vi c t v n, th m đ nh và đánh giá khách hàng đòi h i cán b ngân

hàng ph i hi u đa d ng các s n ph m bán l liên quan c ng nh có kinh

nghi m trong nghi p v chuyên môn

 D ch v thanh toán

Trong n n kinh t ngày càng phát tri n và toàn c u hóa, d ch v thanh toán luôn gi vai trò quan tr ng trong m i ho t đ ng giao d ch gi a khách

hàng và ngân hàng, gi a các ngân hàng và gi a các khách hàng v i nhau

Hi n ngân hàng đang cung c p d ch v thanh toán cho các khách hàng có tài

kho n giao d ch t i ngân hàng bao g m tài kho n ti n g i thanh toán và ti n

g i ti t ki m d i nhi u hình th c Khi đó, khách hàng đ c đáp ng các nhu

c u thanh toán thông qua các s n ph m d ch v ngân hàng nh : thanh toán

séc, y nhi m chi, l nh chuy n ti n…

- Séc là l nh chuy n ti n vô đi u ki n c a ng i phát hành l p trên m u

in s n theo quy đ nh, yêu c u t ch c cung ng d ch v thanh toán trích m t

s ti n t tài kho n ti n g i c a mình đ tr cho ng i th h ng có tên ghi

trên séc ho c tr cho ng i c m séc Séc có th s d ng đ l nh ti n m t tr c

ti p t ngân hàng (séc l nh ti n m t), ho c dùng đ thanh toán cho ng i bán

thay vì tr tr c ti p b ng ti n m t (séc b o chi, séc chuy n kho n)

- y nhi m thu, y nhi m chi, nh thu, chuy n ti n, thanh toán L/C… là

nh ng ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t truy n th ng c a các Ngân hàng th ng m i

V i vi c cung c p các d ch v thanh toán không dùng ti n m t, NHTM

đem đ n cho các cá nhân, h gia đình và DNNVV nhi u ti n ích trong vi c

thanh toán Vì v y, NHTM có th t ng thêm thu nh p t thu phí d ch v và là

ti n đ đ phát tri n các d ch vu khác đi kèm nh : th ATM, Internet – Banking, BIDV mobile …

 D ch v th

D ch v th là m t trong nh ng ngu n thu phí d ch v quan tr ng c a ngân hàng Bên c nh các d ch v thanh toán khác, th ngân hàng đang đ c

khách hàng s d ng nh m t công c thanh toán thông minh và ngày càng đáp ng các nhu c u thông th ng c a khách hàng Th có th s d ng đ rút

ti n, g i ti n, c p tín d ng, thanh toán hoá đ n d ch v hay đ chuy n kho n

Ngoài ra, th c ng đ c s d ng cho nhi u d ch v phi tài chính nh truy v n

thông tin tài kho n, các kho n chi phí sinh ho t…

Vi c phân lo i th thanh toán có th d a trên m t trong các tiêu chí sau:

- Xét theo tính ch t thanh toán:

+ Th tín d ng (credit card): cho phép ch th s d ng m t h n m c tín

d ng đ mua s m hàng hóa, d ch v t i nh ng đ n v kinh doanh (nhà hàng,

khách s n, siêu th , đ i lý vé máy bay…) Các th này th ng do các t ch c

qu c t phát hành (Visa, Master …) ho c các ngân hàng trong n c liên k t

phát hành

+ Th ghi n (Debit card): là lo i th có quan h tr c ti p và g n li n

v i tài kho n thanh toán c a ch th Khách hàng ch có th thanh toán, rút

ti n m t… khi có s d trong tài kho n

và ch đ c ch p nh n thanh toán t i qu c gia đó v i đ n v ti n t c a qu c

gia có ngân hàng phát hành th trên

- Xét theo công ngh phát hành:

+ Th kh c ch n i: d a trên công ngh kh c ch n i Lo i th này

hi n không còn đ c s d ng vì d b gi m o

+ Th b ng t : d a trên k thu t th tín v i hai b ng t ch a thông tin

đ ng sau m t th Lo i th này không đ c áp d ng k thu t mã hóa, ch a ít

d li u và không b o m t đ c thông tin

+ Th thông minh: đây là lo i th đang đ c các ngân hàng tích c c

tri n khai do áp d ng công ngh chip đi n t và gia t ng tính b o m t thông

tin cho khách hàng

 D ch v b o lãnh

B o lãnh ngân hàng là cam k t c a ngân hàng b o lãnh đ c l p trên

m t v n b n đ cam k t v i bên có quy n (g i là bên th h ng b o lãnh)

ây là hình th c tín d ng b ng v n b n, không th c hi n gi i ngân ngay khi phát hành nh ng m c đ r i ro không th p và tùy vào t ng lo i hình b o lãnh

D ch v b o lãnh đáp ng ch y u nhu c u c a DNNVV M t s lo i hình

b o lãnh: b o lãnh d th u, th c hi n h p đ ng, hoàn ti n ng tr c, thanh

toán, b o hành…; trong đó b o lãnh thanh toán có m c đ r i ro t ng đ ng

m t kho n vay thông th ng

 D ch v khác

Cùng v i vi c phát tri n nhanh chóng c a CNTT, các s n ph m d ch v

ngân hàng c ng t ng b c đ c hi n đ i hóa Nhi u ngân hàng đã cho ra đ i

các s n ph m d ch v ngân hàng hi n đ i v i nhi u ti n ích nh m đáp ng

nhu c u ngày càng đa d ng c a các khách hàng là cá nhân, h gia đình và

DNNVV M t s s n ph m d ch v ngân hàng bán l đi n hình đang tri n

khai m nh trong th i gian qua nh :

- D ch v t v n tài chính: ngân hàng có th cung c p các d ch v t v n

d a trên kh i l ng thông tin và trình đ cán b đ c đào t o chuyên sâu v

nghi p v M t s l nh v c t v n cung c p cho khách hàng nh : t v n thu ,

t v n thành l p doanh nghi p, t v n đ u t b t đ ng s n, t v n cho ho t

đ ng kinh doanh ch ng khoán…

- D ch v qu n lý y thác đ u t : ngân hàng s thay m t khách hàng

đ ng tên trên các danh m c đ u t và gi i quy t các v n đ phát sinh…

- D ch v ngân hàng t đ ng qua đi n tho i (Mobile Banking): khách

hàng có th ki m tra s d tài kho n, ki m tra các giao d ch g n nh t, nghe

các thông tin v t giá và lãi su t, yêu c u ngân hàng g i fax các b n sao kê,

t giá, lãi su t cho khách hàng

- D ch v ngân hàng qua Internet (Internet Banking): khách hàng có th

xem thông tin v s n ph m, d ch v c a ngân hàng; truy v n s d tài kho n;

th c hi n các giao d ch chuy n ti n và yêu c u các d ch v khác liên quan đ n ngân hàng…

1.3.1 S c n thi t phát tri n nghi p v ngân hàng bán l :

1.3.1.1 i v i khách hàng và n n kinh t

- Thông qua ho t đ ng nghi p v ngân hàng bán l , t ng quá trình chu

chuy n ti n t trong n n kinh t , khai thác và s d ng các ngu n v n trong

n n kinh t thêm hi u qu , làm t ng luân chuy n ti n t trong không gian và

th i gian Kh i l ng ti n t di chuy n t n i này sang n i khác, t khách hàng này sang khách hàng khác, đáp ng các nhu c u cho ho t đ ng kinh t

xã h i Góp ph n thúc đ y s n xu t kinh doanh, tiêu dùng, góp ph n vào quá

trình công nghi p hoá, hi n đ i hoá đ t n c

- Góp ph n tích c c trong vi c mang l i l i ích chung cho n n kinh t ,

cho khách hàng và ngân hàng thông qua vi c gi m chi phí nh s ti n ích và chuyên môn hoá c a t ng lo i d ch v : gi m chi phí in n, ki m đ m, b o

qu n, v n chuy n ti n, c ng nh ti t ki m nhân l c đ th c hi n, gi m chi phí

d ch v , giúp khách hàng có nhi u c h i đ l a ch n s n ph m d ch v

- T o ngu n thu ngo i t cho qu c gia t các ngu n ki u h i t n c ngoài chuy n v

- i v i khách hàng là doanh nghi p v a và nh : t o đi u ki n cho quá

trình s n xu t kinh doanh đ c ti n hành trôi ch y, nh p nhàng, thúc đ y đ ng

v n luân chuy n nhanh, góp ph n đ y nhanh t c đ s n xu t, luân chuy n

hàng hoá

- Vi c phát tri n các s n ph m, d ch v ngân hàng bán l trên n n t ng

công ngh tiên ti n, hi n đ i giúp ng i dân làm quen và không còn c m th y

xa l v i nh ng khái ni m ngân hàng t đ ng, ngân hàng không ng i, ngân

hàng o

1.3.1.2 i v i ngân hàng

- em l i cho ngân hàng kho n thu nh p l n v phí d ch v Phát tri n

d ch v đa d ng, nhi u ti n ích theo h ng c i ti n ph ng th c thanh toán,

đ n gi n hoá th t c, m r ng m ng l i ho t đ ng Bên c nh đó, ngân hàng

có th phát tri n nh ng d ch v h tr nh d ch v chi tr l ng cho nh ng

ng i có tài kho n t i nhi u ngân hàng khác nhau, chuy n ti n m t giao d ch

t n tay ng i nh n…s thu hút ngày càng nhi u khách hàng đ n v i ngân

hàng, t đó làm t ng ngu n thu d ch v c a ngân hàng

- T n d ng đ c ngu n v n trong thanh toán c a khách hàng đang l u

ký trên tài kho n thanh toán, ký qu Nh ng tài kho n này ngân hàng không

ph i tr lãi ho c tr lãi th p làm cho chi phí đ u vào c a ngu n v n huy đ ng

gi m xu ng t o ra s chênh l ch l n gi a lãi su t bình quân cho vay và lãi

su t bình quân ti n g i

đ phát tri n các d ch v ngân hàng

- T ng kh n ng ho t đ ng đáp ng các nhu c u khách hàng c a các

ngân hàng th ng m i, t đó t ng d n kh n ng thích ng, c nh tranh c a các ngân hàng th ng m i góp ph n làm v ng m nh thêm n n tài chính n c nhà

1.3.2 Các tiêu chí đánh giá s phát tri n nghi p v ngân hàng bán l :

1.3.2.1 S gia t ng s l ng khách hàng và th ph n

M t ngân hàng càng ho t đ ng t t thì càng thu hút đ c nhi u khách hàng c bi t, trong l nh v c ngân hàng bán l , đ i t ng khách hàng là đa

ph n khách hàng cá nhân và DNNVV V i m i giao d ch có giá tr nh thì

vi c thu hút th t nhi u khách hàng càng mang l i nhi u l i ích V i s l ng

khách hàng nhi u, ngân hàng có th ti t ki m đ c nhi u chi phí

Ngoài ra, khách hàng c a ho t đ ng ngân hàng bán l có đ c đi m là

tính trung thành kém H s n sàng giao d ch v i ngân hàng nào mà h cho

r ng có lãi su t và ch t l ng ph c v t t Trong đi u ki n c nh tranh gay g t

nh hi n nay, m i ngân hàng c n ph i chú tr ng ch t l ng các s n ph m

d ch v ngân hàng, không ng ng nâng cao v th , t o ra m t hình nh t t đ

m r ng th ph n Ho t đ ng bán l ch đ c coi là phát tri n khi có ch t

l ng ph c v t t v i m t danh m c s n ph m đa d ng đ thu hút ngày càng

nhi u đ i t ng khách hàng

1.3.2.2 Tính đa d ng và ti n ích c a s n ph m d ch v

Bên c nh vi c phát tri n đa d ng các s n ph m d ch v , ngân hàng c ng

không ng ng t ng c ng kh n ng cung c p cho khách hàng nh ng gói s n

ph m liên k t đ đáp ng đ y đ nhu c u c a khách hàng Do đó, các ngân

hàng còn c nh tranh b ng cách l n sân sang các ho t đ ng khác nh : cung c p

d ch v b o hi m, môi gi i, t v n đ u t …

Vi c ng d ng các thành t u c a khoa h c công ngh cho phép ho t

đ ng kinh doanh không ch phát tri n theo chi u r ng mà còn phát tri n theo

chi u sâu, đó là nâng cao hàm l ng công ngh trong m t s n ph m đ t ng

tính ti n ích cho s n ph m đó Các s n ph m ngân hàng đa ti n ích d a trên

n n t ng công ngh cao nh : ngân hàng tr c tuy n cho phép giao d ch trên

toàn qu c v i cùng m t tài kho n, s n ph m th mang nhi u tính n ng…

M ng l i c a ngân hàng bao g m các chi nhánh trong và ngoài n c,

các công ty con tr c thu c, các v n phòng đ i di n các trung tâm tài chính

+ Giao d ch qua h th ng ngân hàng t đ ng (Auto-banking) là h

th ng máy ATM c a ngân hàng nh m đáp ng nhu c u rút ti n, n p ti n hay

chuy n kho n thông qua th thanh toán

+ Giao d ch qua m ng đi n tho i (Phone-banking, Call center) là kênh

giao dch có xu h ng phát tri n m nh trong th i gian g n đây Kênh giao

d ch này có th áp d ng hai ch đ : ch đ t đ ng tr l i ho c t ng tác qua

đi n tho i viên và th ng ph bi n nh t là đ đáp ng các d ch v v n tin

+ Giao d ch qua m ng máy tính (PC Banking, Home Banking) là giao

dch mà khách hàng đ ng ký s d ng s n ph m s đ c l p m ng nhà v i

mã m t kh u đ th c hi n các giao d ch v i ngân hàng qua m ng đó

+ Internet Banking là d ch v mà ngân hàng thông qua Internet cung

c p các s n ph m d ch v cho khách hàng Khách hàng có th th c hi n giao

d ch v i ngân hàng nh chuy n ti n, v n tin tài kho n…

V i vi c thi t l p nh ng kênh giao d ch đa d ng, h th ng ngân hàng

bán l không ch mang l i nh ng ti n ích cho khách hàng mà còn t o thêm

nh ng kh n ng g n bó khách hàng c , thu hút thêm khách hàng m i giúp

ngân hàng gi v ng v th trên th tr ng

1.3.2.4 Tính an toàn

Ho t đ ng kinh doanh ti n t hàm ch a r t nhi u r i ro, do đó đ đánh

giá s phát tri n c a ho t đ ng này c n quan tâm đ n tính an toàn Tính an

toàn c a các d ch v bán l th hi n an toàn ngân qu , an toàn tín d ng bán

l , b o m t các thông tin khách hàng, an toàn trong vi c ng d ng các công ngh hi n đ i

V i s phát tri n c a công ngh hi n đ i, ngoài các kênh phân ph i

truy n th ng còn có thêm nhi u kênh phân ph i hi n đ i nh : Internet- banking, ATM, call banking, home banking…; các kênh phân ph i này giúp

cho vi c giao d ch c a khách hàng đ c thu n ti n h n, gi m chi phí giao

d ch, ti t ki m th i gian cho khách hàng Tuy nhiên, nguy c ti m n s xâm

nh p c a các hacker trong ngành công ngh thông tin ngày càng cao N u ngân hàng không ki m soát ch t ch thì các d li u c a ngân hàng có th b xâm nh p, phá h ng và th m chí nh h ng đ n các tài kho n giao d ch c a

khách hàng Chính vì v y, ngân hàng ph i luôn không ng ng c ng c v th ,

uy tín c a mình v i khách hàng, đ c bi t là cung c p thông tin đ khách hàng

hi u thêm các hình th c t ng c ng b o m t ng th i, ngân hàng c n ch

đ ng áp d ng các bi n pháp t ng c ng tính b o m t đ i v i các h th ng x

lý d li u, ng d ng các công ngh hi n đ i nh m đ m b o gia t ng tính an

toàn cho các s n ph m c a ngân hàng

1.3.2.5 Gia t ng thu nh p cho ngân hàng

D ch v ngân hàng bán l là m t th tr ng ti m n ng đ gia t ng l i

nhu n cho các ngân hàng trong khi l i nhu n thu đ c t các s n ph m bán buôn đang có xu h ng thu h p d n Thu nh p t nghi p v ngân hàng bán l

g m có: thu phí phát hành và thanh toán th , lãi su t cho vay cá nhân, chênh

l ch mua bán ngo i t , các d ch v ngân hàng đi n t , phí chuy n ti n và các

lo i phí khác… D ch v ngân hàng bán l đ c xem là phát tri n khi l i

nhu n đem l i c a nó chi m đa s trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng

1.3.3 M t s kinh nghi m v phát tri n nghi p v NHBL trên th gi i và

b ài h c kinh nghi m cho Vi t Nam:

Theo Standard-Poor’s (S&P), trong các n c BRIC (bao g m: Brazin, Nga, n và Trung Qu c), các kho n vay cá nhân cho vi c mua nhà, xe và

các chi tiêu cá nhân khác đã t ng lên 3 l n trong giai đo n 2001 - 2005 (t

145 t USD lên 477 t USD) Tuy nhiên, con s này v n còn r t th p so v i

c, n i t ng s các kho n vay lên đ n 1.700 t USD n m 2005 S&P cho

bi t, t i nhóm BRIC, d ch v tín d ng bán l có t c đ gia t ng trung bình 40% trong giai đo n 2001 - 2005 và có th đ t con s 4.400 t vào n m 2015

v i t l t ng trung bình là 20% - 30%

Do đó, đ có th phát tri n m ng th tr ng ti m n ng này, các NHTM

Vi t Nam c n tìm hi u kinh nghi m c a các NHBL trên th gi i D i đây là

kinh nghi m c a m t s ngân hàng t i các n c phát tri n Châu Á nh Singapore, Thái Lan, Nh t B n

1.3.3.1 Kinh nghi m c a Ngân hàng Standard Chartered - Singapore

M t trong nh ng ngân hàng thành công v kinh doanh d ch v ngân hàng bán l t i Singapore là ngân hàng Standard Chartered Ngân hàng này đã khai thác s phát tri n c a công ngh trong vi c tri n khai d ch v bán l

Theo th ng kê, đ n nay có h n 60% giao d ch c a ngân hàng đ c th c hi n qua các kênh t đ ng Nh ng bài h c kinh nghi m trong vi c kinh doanh d ch

v ngân hàng bán l t i Ngân hàng Standard Chartered đó là:

- H th ng chi nhánh r ng l n đã t o đi u ki n cho vi c qu n lý v n hi u

qu , giúp cho các ngân hàng thành l p nên nh ng qu ti n t cung c p cho khách hàng, đi u này đã làm t ng th ph n c a các ngân hàng Singapore

- Nh ng sáng ki n qu n lý ti n t đã cung c p các d ch v giúp khách

hàng qu n lý t t tài chính c a h

ti n g i, Internetbanking, phonebanking, homebanking…đ ph c v cho khách hàng Vi c s d ng các kênh t đ ng đã mang l i hi u qu và ti n ích

cho khách hàng

Ngân hàng Bangkok đ c th gi i bi t đ n là m t ngân hàng l n nh t

t i Thái Lan Theo s li u th ng kê, trong 6 ng i Thái thì có m t ng i m tài kho n giao d ch t i ngân hàng Thái Lan M ng l i ph c v các ho t đ ng

t i ngân hàng này r ng kh p, mang l i hi u qu kinh doanh cao Tuy nhiên,

ngân hàng Bangkok v n t p trung phát tri n m ng l i đ ph c v cho các doanh nghi p nh và v a Ngân hàng này m thêm các chi nhánh ph c v cho các siêu th và các tr ng đ i h c K t qu c a vi c m r ng m ng l i đã

mang l i thành công cho ngân hàng vào n m 2006, đó là doanh thu t ng g p 7

l n và s l ng khách hàng tham gia t ng h n 60% so v i n m 2002 Ngoài

ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác Thái Lan c ng quan tâm phát tri n

d ch v ngân hàng bán l Nh ng kinh nghi m đúc k t t i Ngân hàng

Bangkok trong vi c mang l i thành công trong kinh doanh d ch v ngân hàng bán l đó là:

- Nghi p v k toán và m r ng tín d ng c a các chi nhánh c n t p trung

v trung tâm đi u hành; đi u này giúp cán b chi nhánh t p trung nhi u vào

vi c cung c p s n ph m và d ch v ngân hàng H th ng công ngh thông tin

đã góp ph n nâng cao hi u qu ch đ thông tin n i b và cung c p s n ph m

đ n tay ng i tiêu dùng

- Th c hi n các bi n pháp c t gi m chi phí ho t đ ng nh c t gi m lao

đ ng d th a, c t gi m các chi nhánh ho t đ ng không hi u qu và c t gi m các chi phí không c n thi t…

- Các trung tâm x lý v th , séc, Internet, đi n tho i… đã m r ng các

t nh và các đô th

- i ng nhân viên làm công tác marketing luôn luôn đ c c i thi n v

n ng l c ho t đ ng đ ng th i ngân hàng luôn nâng cao vai trò ki m soát n i

b , đó c ng chính là chìa khoá mang l i s thành công trong vi c kinh doanh

d ch v ngân hàng bán l

1.3.3.3 Kinh nghi m c a Citibank - Nh t B n

Các chuyên gia v ngân hàng đã đánh giá h th ng ngân hàng c a Nh t

B n là h th ng ngân hàng c ng k nh, đôi khi còn l thu c vào h th ng chính tr Vì v y, các ngân hàng n c ngoài r t khó kh n khi ti p c n v i môi

tr ng tài chính t i n c này Tuy nhiên, Citibank chi nhánh Nh t B n đã

có cách ti p c n riêng v l nh v c phát tri n d ch v ngân hàng, các k ho ch

đa d ng, nh ng s n ph m t t và s l ng ng i tham gia đông đ o đã làm cho Citibank tr nên thành công trong kinh doanh Cách ti p c n đ c đáo c a Citibank đó chính là hình th c kinh doanh ngân hàng đ n l , đây là đi m khác

bi t h n so v i các đ i th c nh tranh Nh ng bài h c kinh nghi m v kinh doanh d ch v ngân hàng bán l t i Citibank đó là:

- Chi n l c ti p th n ng n k t h p v i ti m l c tài chính v ng m nh

- V trí các đi m giao d ch thu n l i, g n n i đông dân c t o đi u ki n

cho ng i dân ti p c n nhanh v i các s n ph m, d ch v NHBL

- Có chi n l c đánh bóng th ng hi u và phô tr ng s c m nh tài chính b ng cách mua l i c ph n c a các ngân hàng khác đ khu ch tr ng

ti m l c tài chính c a mình

Phát tri n d ch v ngân hàng bán l đ c xem là m t xu h ng t t y u khi mà nó ngày càng quan tr ng trong ho t đ ng c a các ngân hàng th ng

m i Vi t Nam Trong l trình h i nh p c a ngành tài chính ngân hàng, các ngân hàng n c ngoài có l i th v v n và công ngh s d dàng chi m l nh

th ph n tài chính ngân hàng t i Vi t Nam Vi c phát tri n d ch v ngân hàng bán l là xu h ng chung c a các ngân hàng trong khu v c và trên th gi i

B i l , vi c m r ng ph c v nhóm đ i t ng là khách hàng cá nhân và các doanh nghi p v a và nh giúp ngân hàng đa d ng hoá s n ph m, m r ng th

tr ng, qu n lý r i ro h u hi u h n, đi u này đã làm cho ngân hàng đ t hi u

 M r ng và đa d ng hoá m ng l i ph c v khách hàng

M r ng m ng l i ho t đ ng đ nâng cao hi u qu ph c v khách hàng, t ng hi u qu kinh doanh Tuy nhiên, vi c m r ng m ng l i ho t

đ ng còn tu thu c vào chi n l c công ngh , kh n ng ti p c n công ngh

thông tin c a khách hàng Ngoài ra, vi c phát tri n m ng l i c n ph i đi đôi

v i chi n l c phát tri n khách hàng và kh n ng khai thác hi u qu th

tr ng i đôi v i vi c phát tri n m ng l i c ng nên rà soát l i nh ng đi m giao d ch ho t đ ng không còn hi u qu đ c t gi m chi phí

 a d ng hoá s n ph m và d ch v

a d ng hoá s n ph m là đi m m nh và m i nh n đ phát tri n d ch

v ngân hàng cá nhân, hình thành b ph n nghiên c u chuyên trách phát tri n

s n ph m Trong đó, t p trung vào nh ng s n ph m có hàm l ng công ngh cao, có đ c đi m n i tr i trên th tr ng nh m t o ra s khác bi t trong c nh tranh, t n d ng các kênh phân ph i đ đa d ng hoá s n ph m, m r ng và phát tri n tín d ng tiêu dùng

 T ng c ng ho t đ ng ti p th và ch m sóc khách hàng

Ph n l n đ i t ng ph c v c a NHBL là cá nhân, vi c qu ng bá, ti p

th các d ch v đóng vai trò c c k quan tr ng, có l i cho ngân hàng và khách

hàng T ng c ng chuy n t i thông tin t i công chúng nh m giúp khách hàng

có thông tin c p nh t v n ng l c và uy tín c a ngân hàng, hi u bi t c b n v DVNHBL, n m đ c cách th c s d ng và l i ích c a các d ch v

Các ch ng trình PR, qu ng cáo nên xây d ng đ t o ra đi m khác bi t, riêng có c a ngân hàng Th c hi n ch m sóc khách hàng tr c, trong và sau quá trình cung c p d ch v Th ng xuyên kh o sát, n m b t nhu c u, thông tin và mong mu n c a khách hàng v d ch v đ đ i m i, t ng ti n ích c a

d ch v Bên c nh đó, vi c xây d ng các ch ng trình khuy n m i, các

ch ng trình tích đi m đ t lòng tri ân c a ngân hàng v i khách hàng thông

qua các gi i th ng, các ch ng trình du l ch ho c nh ng u đãi v lãi su t, phí d ch v …

K T LU N CH NG 1

Trong ch ng 1, lu n v n t ng h p và trình bày t ng quan v ngân hàng th ng m i, khái ni m d ch v ngân hàng th ng m i, d ch v ngân hàng bán l t i các ngân hàng th ng m i Bên c nh đó, trong ch ng này,

lu n v n c ng nêu lên s c n thi t và các tiêu chí đánh giá s phát tri n nghi p v ngân hàng bán l , đ ng th i đúc k t các bài h c kinh nghi m c a

m t s ngân hàng t i các n c phát tri n Châu Á đ rút ra bài h c kinh nghi m cho các NHTM Vi t Nam Nh ng v n đ trên làm c s cho vi c th c

hi n m c tiêu nghiên c u c a lu n v n trong các ch ng ti p theo

 M c tiêu ho t đ ng

M c tiêu ho t đ ng xuyên su t c a BIDV là t i đa hóa, gia t ng l i ích

cho các c đông, tích l y đ u t cho phát tri n, góp ph n th c hi n các chính

sách ti n t qu c gia, nh m ph c v phát tri n kinh t đ t n c

 Các l nh v c ho t đ ng

BIDV là m t Ngân hàng th ng m i c ph n đa n ng, h ng t i hình

thành t p đoàn tài chính – ngân hàng v i các l nh v c kinh doanh:

- Ho t đ ng ngân hàng th ng m i: bao g m các ho t đ ng chính nh

huy đ ng v n, ho t đ ng tín d ng, d ch v thanh toán và ngân qu , các ho t

đ ng kinh doanh và d ch v ngân hàng th ng m i khác;

- Ho t đ ng ngân hàng bán l : t p trung ph c v các t ng l p dân c ,

phát tri n các s n ph m, d ch v huy đ ng v n/cho vay/thanh toán đáp ng

m i nhu c u tài chính c a cá nhân; phát tri n các s n ph m th ;

- Ho t đ ng ngân hàng đ u t : BIDV th c hi n ho t đ ng ngân hàng

đ u t d i hình th c tr c ti p ho c gián ti p thông qua công ty ch ng

khoán, công ty qu n lý qu , công ty tài chính ho c lo i hình công ty khác mà BIDV n m gi c ph n ho c có ph n v n góp theo quy đ nh c a pháp lu t

B ánh giá ghi nh n c a ng, Nhà n c, Chính ph n c CHDCND Lào

1 Huân ch ng t do h ng Nhì (2012), Huân ch ng H u ngh

(2007)

2 Huân ch ng lao đ ng h ng nhì (2002)

C ánh giá ghi nh n c a Chính ph Campuchia

1 Huân ch ng Hoàng Gia h ng Nh t c a Qu c v ng Campuchia (2012)

D ánh giá ghi nh n c a các t ch c, đ nh ch tài chính trong

3 Gi i Sao khuê 2011 cho s n ph m ph n m m C ng thanh toán

ch ng khoán tr c tuy n (BIDV@Securities)

4 Gi i th ng “Ngôi sao ch t l ng qu c t 2011” do t ch c nh

h ng sáng ki n doanh nghi p BID Quality Award (tr s t i Tây Ban Nha) trao t ng

5 Gi i th ng “Ngân hàng n i đ a cung c p s n ph m tài tr

th ng m i t t nh t Vi t Nam n m 2012” do EuroMoney trao t ng

2.1.2 L ch s hình thành và phát tri n:

Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam, ti n thân là Ngân

hàng Ki n thi t Vi t Nam, đ c thành l p theo Quy t đ nh 177/TTg ngày

654/Q -TTg v vi c chuy n giao nhi m v c p phát v n ngân sách và tín

d ng theo K ho ch nhà n c t BIDV v T ng c c u t (tr c thu c B

Tài chính) và Quy t đ nh 293/Q -NH9 ngày 18/11/1994 c a Th ng đ c

NHNN Vi t Nam cho phép BIDV đ c kinh doanh đa n ng nh m t Ngân

hàng Th ng m i, BIDV đã th c hi n nh ng b c chuy n đ i c u trúc c

b n, đ nh h ng kinh doanh m nh m theo h ng m t ngân hàng th ng m i

đa n ng, ho t đ ng đa ngành, kinh doanh đa l nh v c vì m c tiêu l i nhu n

Nh ng n l c c a t p th cán b công nhân viên BIDV đã góp ph n tích c c

trong s nghi p đ i m i kinh t , th c hi n công nghi p hoá hi n đ i hoá đ t

n c; kh ng đ nh vai trò và v trí c a BIDV trong ho t đ ng ngân hàng; và

đ c bi t, đã đ c ng và Nhà n c ghi nh n v i danh hi u “Anh hùng lao

Là Ngân hàng th ng m i đ u tiên t i Vi t Nam đ c các

công ty ki m toán qu c t th c hi n ki m toán báo cáo tài chính theo 2 chu n m c Vi t Nam và qu c t , và áp d ng liên t c cho t i nay (16 n m)

2001 Ngân hàng th ng m i đ u tiên t i Vi t Nam nh n ch ng

ch ISO 9001:2000

2001 - 2006 Th c hi n đ án tái c c u ngân hàng

T ng v n đi u l t 1.100 t đ ng lên 4.077 t đ ng

2006

Là ngân hàng đ u tiên c a Vi t Nam đ c t ch c x p h ng

tín nhi m uy tín toàn c u Moody’s th c hi n x p h ng tín

nhi m, và đ c áp d ng liên t c cho t i nay (06 n m)

Ti n hành i h i đ ng c đông l n đ u và thông qua đ án

Tái c c u 2011-2015 và chi n l c phát tri n nh m đ a

BIDV tr thành ngân hàng kinh doanh đa d ng trong l nh v c

tài chính ngân hàng, ho t đ ng theo thông l qu c t , có ch t

l ng và hi u qu hàng đ u trong các CTC t i Vi t Nam

27/04/2012

Chính th c chuy n đ i thành Ngân hàng Th ng m i c ph n

u t và Phát tri n Vi t Nam theo Ch ng nh n ng

ký Doanh nghi p s 0100150619 (đ ng ký l n đ u ngày

03/04/1993, thay đ i l n th 13 ngày 27/04/2012 do S K

ho ch và u t Thành ph Hà N i c p) v i s v n đi u l là

23.012 t đ ng

2.1.3 C c u t ch c và mô hình ho t đ ng:

2.1.3.1 C c u t ch c h th ng BIDV

 Kh i ngân hàng: H i s chính và 118 chi nhánh (bao g m 01 S

giao d ch), 379 Phòng giao d ch, 157 Qu ti t ki m, 1.295 máy ATM và trên 6.000 máy POS; Tr ng đào t o cán b BIDV, Trung tâm Công ngh

Thông tin; các V n phòng đ i di n: VP D t i T.p H Chí Minh, VP D t i

à N ng, VP D t i Campuchia, VP D t i Myanmar, VP D t i Lào,

VP D t i Séc

 Kh i công ty con: bao g m Công ty cho thuê tài chính TNHH M t

thành viên BIDV (BLC), Công ty CP Ch ng khoán BIDV (BSC), T ng Công

ty CP B o hi m BIDV (BIC), Công ty Qu n lý n và Khai thác tài s n (BAMC), Công ty TNHH BIDV Qu c t t i Hong Kong (BIDVI)