GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á ĐẾN NĂM 2020.PDF

th yătácăđ ngăc aăbi năđ iăđi uăki năkinhăt ălƠătrungăgianăđ ăm tăs ăm căđ ădoăhi uăqu ăt ngăđ iăc aăcácăngơnăhƠngăho tăđ ngătrongănh ngăđi uăki nănƠy.ă Operational efficiency in banking

B ăGIÁOăD CăVĨă ĨOăT O

-*** -

ểăTH ăC Mă NG

NăN Mă2020

ChuyênăngƠnh:ăQu nătr ăkinhădoanh

Mưăs : 60340102

U NăV NăTH Că ăKINHăT

Tp.ăH ăChíăMinhăậ N mă2013

IăC Mă O N

Tôi xin cam đoanăr ng:

CôngătrìnhănƠyădoătôiăth căhi n.ăCácăs ăli uăvƠăk tăqu ănghiênăc uăđ cănêu trongălu nă

v nălƠăhoƠnătoƠnătrungăth c.ăThôngătinătríchăd nătrongălu năv năđ căghiărõăngu năg că

c ăth

ThƠnhăph ăH ăChíăMinh,ăngƠyăăăăăăăăthángăăăăăăăăn mă2013

LêăTh ăC măSang

M C L C

TR NGăPH ăBÌA

IăC Mă O N

M C L C

DANH M C T VI T T T

D NHăM CăB NGăBI U

D NHăM CăHÌNHăV

D NHăM CăPH Că C

PH NăM ă U i

1 LỦădoăch năđ ătƠiănghiênăc u i

1.1.Tínhăc păthi tăc aăđ ătƠi i

1.2.T ngăquanăv ăcácăcôngătrìnhănghiênăc u ii

2 M cătiêuănghiênăc u iv

3 iăt ngăvƠăph măviăgi iăh năđ ătƠi iv

4 Ph ngăphápănghiênăc u iv

5 ụăngh aăth căti năc aăđ ătƠi v

6 K tăc uăđ ătƠi v

CH NGă1: C ă ă ụă U NăV ăNGỂNăHĨNGăTH NGăM IăVĨăHI UăQU ă HO Tă NGăKINHăDO NHăC ăNGỂNăHĨNGăTH NGăM I 1

1.1 T NGăQUANăNGÂNăHÀNGăTH NGăM I: 1

1.1.1 Kháiăni m 1

1.1.2 Ch căn ngăc aăNgơnăhƠngăth ngăm i: 2

1.1.3 aiătr ăc aăNgơnăhƠngăth ngm i: 3

1.1.4 Cácăm tăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i: 3

1.1.5 Cácănghi păv ăch ăy uăc aăNgơnăhƠngăth ngm i: 5

1.2 HI UăQU ăHO Tă NGăKINHăDOANHăC AăNGÂNăHÀNGăTH NGăM I 7

1.2.1 Hi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngăth ngăm i 7

1.2.1.1 Thu nh p c a ngân hàng: 7

1.2.1.2 Chi phí c a ngân hàng 7

1.2.1.3 L i nhu n c a ngân hàng 8

1.2.2 Cácăch ătiêuăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngăth ngăm i: 9

1.2.2.1 T c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng và t c đ t ng tr ng tín d ng: 9

1.2.2.2 Hi u su t s d ng v n: 10

1.2.2.3 T su t l i nhu n ho t đ ng tín d ng: 10

1.2.2.4 T l thu nh p lãi c n biên (Net Interest Margin - NIM) 10

1.2.2.5 T l thu nh p ngoài lãi c n biên (Non interest Margin - MN): 11

1.2.2.6 T l sinh l i ho t đ ng: 11

1.2.2.7 T l l i nhu n t kinh doanh d ch v : 11

1.2.2.8 T l tài s n sinh l i: 11

1.2.2.9 T l l i nhu n trên t ng tài s n – ROA: 12

1.2.2.10.T l l i nhu n trên v n ch s h u – ROE: 12

1.2.2.11.H s an toàn v n t i thi u CAR 12

1.2.2.12.T su t doanh l i 13

1.2.2.13.T l n quá h n: 14

1.3 S ăC NăTHI TăC Aă I CăNÂNGăCAOăHI UăQU ăHO Tă NGăKINHă DOANHăC AăNHTM 14

K Tă U NăCH NGă1 15

CH NGă2: PHỂNăTệCHăHI UăQU ăHO Tă NGăKINHăDO NHăC ăNGỂNă HĨNGăTMCPă ỌNGăÁ 18

2.1 T NGăQUANă ăNGÂNăHÀNGăTMCPă ÔNGăÁ 18

2.1.1 Thông tin chung 18

2.1.2 Quáătrìnhăphátătri n 18

2.1.3 C ăc uăt ăch c 20

2.2 TH CăTR NGăHO Tă NGăKINHăDOANHăC AăDONGAăBANKăGIAIă O Nă2010ăậ 2012 24

2.2.1 ăhuyăđ ngăv n: 24

2.2.2 ăho tăđ ngătínăd ng: 25

2.2.2.1 D n tín d ng 25

2.2.2.2 Ch t l ng tín d ng 26

2.2.3 ăcungăc păcácăd chăv ătƠiăchính: 27

2.2.3.1 Thanh toán trong n c 27

2.2.3.2 Thanh toán qu c t 28

2.2.3.3 Kinh doanh ngo i t 29

2.2.3.4 Các d ch v khác 29

2.2.4 ăm ngăl iăho tăđ ng: 30

2.2.4.1 M ng l i chi nhánh 30

2.2.4.2 M ng l i khách hàng và các lo i d ch v cho khách hàng 30

2.2.4.3 DongA Bank t đ ng: 31

2.2.4.4 DongA Bank đi n t : 31

2.2.4.5 SMS Banking/Mobile Banking/Internet Banking/PhoneBanking 31

2.2.5 ăth ăph năvƠăkh ăn ngăc nhătranh: 32

2.2.6 ăn ngăl căcôngăngh : 33

2.2.7 ăngu nănhơnăl c,ăn ngăl căt ăch căvƠăqu nălỦăr iăro: 34

2.2.7.1 Ngu n nhân l c 34

2.2.7.2 V t ch c và qu n lý r i ro 34

2.3 PHÂNăTệCHăCÁCăY UăT ă OăL NGăM Că ăHÀIăLÒNGăC AăKHÁCHă HÀNGă Iă IăHO Tă NGăKINHăDOANHăDONGAăBANK 35

2.3.1 KháchăhƠngăđưăt ngăs ăd ngăd chăc aăDongAăBank: 36

2.3.2 Cácăd chăv ăs ăd ngănhi uănh t: 36

2.3.3 M căđ ăhƠiăl ngăv ăch tăl ngăph căv : 37

2.3.4 M căđ ăhƠiăl ngăv ăch tăl ngăd chăv : 37

2.3.5 M căđ ăhƠiăl ngăv ăphíăd chăv : 38

2.3.6 M căđ ăhƠiăl ngăv ăc ăs ăv tăch t 38

2.3.7 M căđ ăhƠiăl ngăv ăh ăth ngăkênhăphơnăph i: 39

2.3.8 M căđ ăhƠiăl ngăv ăgi iăquy tăkhi uăn i: 39

2.3.9 M căđ ăhƠiăl ngăv ăcácăch ngătrìnhăkhuy nămưi: 40

2.3.10 M căđ ăg iănh ăc aăqu ngăcáo: 40

2.4 ÁNHăGIÁăHI UăQU ăHO Tă NGăKINHăDOANHăC AăDONGAăBANKă QUAăCÁCăN Mă2010ăậ 2012 41

2.4.1 K tăqu ăho tăđ ng 41

2.4.2 Hi uăsu tăs ăd ngăv n: 42

2.4.3 T ăsu tăl iănhu năho tăđ ngătínăd ng: 43

2.4.4 T ăl ăthuănh pălưiăc năbiênă(NIM): 44

2.4.5 T ăl ăthuănh păngoƠiălưiăc năbiênă(NM): 45

2.4.6 T ăl ăsinhăl iăho tăđ ng: 46

2.4.7 T ăl ăl iănhu năt ăkinhădoanhăd chăv : 46

2.4.8 T ăl ătƠiăs năsinhăl i: 47

2.4.9 T ăl ăl iănhu nătrênăt ngătƠiăs nă(ROA:) 47

2.4.10 T ăsu tăsinhăl iă/ năch ăs ăh uă(ROE) 48

2.4.11 T ăl ăanătoƠnăv nă(CAR) 49

2.4.12 T ăsu tădoanhăl i 50

2.4.13 T ăl ăn ăquáăh n 50

2.5 ÁNHăGIÁăCHUNGă ăHI UăQU ăHO Tă NGăC AăDONGAăBANK 51

2.5.1 uăđi m 51

2.5.2 H năch : 52

2.5.2.1 V trình đ qu n lý và ngu n nhân l c: 52

2.5.2.2 V th tr ng 52

2.5.2.3 V ho t đ ng Marketing 53

2.5.2.4 V c s v t ch t k thu t 53

2.5.2.5 V chi phí 54

CH NGă3: M Tă ăGI IăPHÁPăNH MăNỂNGăC OăHI UăQU ăHO Tă NGă KINHăDO NHăT IăNGỂNăHĨNGăTMCPă ỌNGăÁ 55

3.1 NHăH NGăPHÁTăTRI NC AăDONGAăBANK: 55

3.2 GI IăPHÁPăNÂNGăCAOăHI UăQU ăHO Tă NGăKINHăDOANHăC AăDONGAă BANK 56

3.2.1 Nơngăcaoăvaiătr ăqu nălỦăvƠăcôngătácăqu nătr ăngu nănhơnăl căc aăDongAăBank: 57

3.2.1.1 Vai tr qu n lý: 57

3.2.1.2 C ng tác qu n tr ngu n nhân l c: 58

3.2.2 M ăr ngăth ătr ngăho tăđ ngăc aăDongAăBank: 58

3.2.2.1 Gi i pháp nh m t ng tr ng s l ng khách hàng: 58

3.2.2.2 T ng c ng m ng l i ho t đ ng: 59

3.2.2.3 Gi i pháp đa d ng hóa s n ph m, các kênh d ch v tài chính: 59

3.2.3 Gi iăphápăv ăho tăđ ngăMark ting: 60

3.2.3.1 Gi i pháp cho ho t đ ng Marketing d ch v 60

3.2.3.2 Gi i pháp v ch đ ph c v và đãi ng khách hàng 61

3.2.3.3 Gi i pháp v ho t đ ng ti p th : 63

3.2.3.4 Gi i pháp v nâng cao ch c nâng c a ph ng quan h khách hàng: 63

3.2.4 Gi iăphápăv ăc ăs ăv tăch t,ăk ăthu tăcôngăngh : 64

3.2.5 Gi iăphápăv ăchiăphí 65

3.2.6 M t s gi i pháp khác 66

3.2.6.1 V huy đ ng v n 66

3.2.6.2 Gi i pháp v ho t đ ng tín d ng, gi m t l n x u: 67

3.3 D ăKI NăK TăQU ă EMăL IăKHIăTH CăHI NăGI IăPHÁP 68

3.4 CÁCăKI NăNGH 71

3.4.1 Ki năngh ăv iăChínhăph ,ăNgơnăhƠngăNhƠăn că i tăNam 71

3.4.2 Ki năngh ăv iăHi păh iăNgơn hƠngă i tăNam 72

K Tă U NăCH NGă3 72

TĨIă I UăTH MăKH O 74

PH ă C 76

Ph ăl că1.ăPHI UăTH MăDOăụăKI NăKHÁCHăHÀNG 76

Ph ăl că2.ăB NGăT NGăH PăụăKI NăC AăKHÁCHăHÀNG 70

DANH M C T VI T T T

ACB :ăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph năÁăChơu

BIDV :ăNgơnăhƠngăđ uăt ăvƠăphátătri nă i tăNam

BKS :ăBanăki măsoát

BTC :ăB ătƠiăchính

CP :ăC ăph n

H C :ă iăh iăđ ngăc ăđông

DongA Bank :ăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph nă ôngăÁ

EIB :ăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph năXNKă i tăNam

H QT :ăH iăđ ngăqu nătr

NHTMCP :ăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph n

NHTMNN :ăNgơnăhƠngăth ngăm iănhƠăn c

NHTMVN :ăNgơnăhƠngăth ngăm iă i tăNam

NXB :ăNhƠăxu tăb n

ROA :ăT ăs ăl iănhu nătrênăt ngătƠiăs n

ROE :ăT ăs ăl iănhu nătrênăv năch ăs ăh u

WTO :ăT ăch căth ngăm iăth ăgi i

DANH M C B NG BI U

B ng 2.1: Tình hình v năhuyăđ ng t 2010 - 2012 24

B ng 2.2: Tình hình d phòng tín d ng t 2010 - 2012 26

B ng 2.3: T l n x u t 2010 - 2012 27

B ng 2.4: Tình hình nhân s t iăDong ăBankăn mă2012 34

B ng 2.5: Th ng kê s d ng d ch v t i DongA Bank 36

B ng 2.6: Th ng kê s d ng d ch v nhi u nh t t i DongA Bank 36

B ng 2.7: Th ng kê m căđ hài lòng v ch tăl ng ph c v 37

B ng 2.8: Th ng kê m căđ hài lòng v ch tăl ng d ch v 37

B ng 2.9: Th ng kê m căđ hài lòng v phí d ch v 38

B ng 2.10: Th ng kê m căđ hài lòng v c ăs v t ch t 38

B ng 2.11: Th ng kê m căđ hài lòng kênh phân ph i 39

B ng 2.12: Th ng kê m căđ hài lòng v gi i quy t khi u n i 39

B ng 2.13: Th ng kê m căđ hài lòng v ch ngătrìnhăkhuy n mãi 40

B ng 2.14: Th ng kê m căđ g i nh c a khách hàng 40

B ng 2.15: Tình hình l i nhu n c a DongA Bank t 2010 41

B ng 2.16: K t qu ho tăđ ngăcácăNHăTMCPăn mă2012 41

B ng 2.17: T l l i nhu n kinh doanh d ch v 46

DANH M C HÌNH V

Bi uăđ 2.1:ăC ăc uăd ăn choăvayăKHăphơnătheoăđ iăt ng cho vay t i 31/12/2012 26

Bi uăđ 2.2: Hi u su t s d ng v n 42

Bi uăđ 2.3: T su t l i nhu n ho tăđ ng tín d ng 43

Bi uăđ 2.4: t l thu nh p lãi c n biên 44

Bi uăđ 2.5: T l thu nh p ngoài lãi c n biên 45

Bi uăđ 2.6: T su t sinh l i ho tăđ ng 46

Bi uăđ 2.7: T l tài s n sinh l i 47

Bi uăđ 2.8: T l l i nhu n / t ng tài s n 47

Bi uăđ 2.9: T l l i nhu n / t ng tài s năcácăNHTMCPăn mă2012 48

Bi uăđ 2.10: T l l i nhu n / v n ch s h u 49

Bi uăđ 2.11: T l l i nhu n / v n ch s h uăcácăNHTMCPăn mă2012 49

Bi uăđ 2.12: H s an toàn v n CAR c a DongA Bank 2010-2012 49

Bi uăđ 2.13: t su t doanh l i 50

Bi uăđ 2.14: T l n quá h n 51

DANH M C PH C L C

Ph ăl că1 PHI UăTH MăDOăụăKI NăKHÁCHăHÀNG

Ph ăl că2.ăB NGăT NGăH PăụăKI NăC AăKHÁCHăHÀNG

PH N M U

1 L Ủ doăch năđ ătƠiănghiênăc u

1.1 Tính c p thi t c aăđ tài

Cùng v iă s ă phátă tri nă m nhă c aă n nă kinhă t ă i tă Nam,ă ngƠnhă d chă v ă ngơnă hƠngă

nh ngăn măg năđơy đư cóăs ăt ng tr ngăv tăb căkhiăs ăl ngăcácăNHTMăđ căc păphépăthƠnhăl păgiaăt ngăvƠăcácăNHTMăc ăliênăt căm ăr ngăm ngăl iăchiănhánh.ăBênăc nhăđó t ă

n m 2010, ngƠnhăngơnăhƠngă i tăNamăchoăphépăm ăc aăhoƠnătoƠnăth ătr ngăd chăv ăngơnă

hƠngăd năđ năcácăngơnăhƠngăn căngoƠiăliênăt căm ăr ngăquyămôăho tăđ ngăt iă i tăNam

Chínhănh ngăs ăt ng tr ngăv ăs ăl ngăvƠăquyămôăho tăđ ngănƠyăđưăd năđ năs ăc nhă

tranh ngày cƠngăgayăg tătrongăl nhăv căngơnăhƠngăt iă i tăNamăv ăth ăph n,ăv ăch tăl ngăd chă

v ,ăv ăgiá ă ơyăchínhălƠătháchăth căchoăcácăngơnăhƠngăth ngăm iătrongăn căph iăcóăm tăs ă

đ iăm iăm tăcáchătoƠnădi năn uăkhôngămu năb ăt tăl iăphíaăsauăth măchíăb ăsápănh păho cămuaă

l iăb iăcácăngơnăhƠngăkhác.ă

Bênăc nhănh ngătácăđ ngătíchăc c,ăquáătrìnhăh iănh păkinhăt ăqu căt ăc ngăđ tăraăkháănhi uătháchăth căchoăh ăth ngăngơnăhƠng óălƠăt ăl ăn ăx uăc aăh ăth ngăNHTMăđangăcóăxuă

h ngăgiaăt ng.ăTh oăđánhăgiáăc aăFitchăRatings,ăn ăx uăc aă i tăNamăkho ngă12-13% T l

h s an toàn v n (CAR) c aăcácăNHTMă i tăNamăd năd năđưăth oăcácăchu năm căqu căt ,ăt ă

l ănƠyăth oăquyăđ nhălƠăt ă8%ă(ăth oăquy tăđ nhăs ă457/2005/Q -NHNNăngƠyă19ăthángă4ăn mă2005)ălênă9%ă(th oăThôngăt ăs ă13/2010/TT-NHNNăngƠyă20ăthángă5ăn mă2010).ăTuyănhiên,ă

th căt ăs ăli uăho tăđ ngăc aăcácăngơnăhƠngăchoăth yăkhôngăcóănhi uăngơnăhƠngăc aă i tăNamă

đ tăđ căt ăl ănƠy.ăCácăngơnăhƠngăl năc aăNhƠăn căđ tăđ căt ăl ănƠyăcóăxuăh ngănhi uăh năsoăv iăkh iăcácăNHTMăc ăph n.ăTínhăthanhăkho năc aăcácăNHTMăngƠyăcƠngăgi măsútăth ăhi nă

t ăl ăt ngătínăd ng/t ngăv năhuyăđ ngă(nh ăn mă2010)ăt ngăliênăt cănh ngăngu năv năhuyă

đ ngăvƠoăl iăcóăbi uăhi năgi m.ăNgoƠiăra,ăt ăl ănƠyă ăh uăh tăcácăqu căgiaăchơuăÁăđ uăth păh nă

80% trongăkhiă i tăNamăcóăth iăđi mălênăđ năh nă130%.ăNh ngăs ăli uătrênăđưăchoăth yăhi uă

qu ăho tăđ ngăc aăcácăNHTMă i tăNamălƠăr tăy uăkémăvƠăđi uănƠyăcóătácăđ ngăkhôngăt tăđ nă

kh ăn ngăc nhătranhăc aăcácăNHTMă i tăNamătrênăth ătr ngătƠiăchínhătrongăn căc ngănh ă

th ăgi i

Bên c nh đó, NHNN đư ban hành Quy t đ nh s 734/Q -NHNN phê duy t K ho ch

hành đ ng c a ngành ngân hàng tri n khai án c c u l i h th ng các t ch c tín d ng

giai đo n 2011-2015 v i m c tiêu: t p trung lành m nh hóa tình tr ng tài chính và c ng c

n ng l c ho t đ ng c a các t ch c tín d ng; c i thi n m c đ an toàn và hi u qu ho t đ ng

c a các nhà b ng; nâng cao tr t t , k c ng và nguyên t c th tr ng trong ho t đ ng ngân

hàng Ph n đ u đ n cu i n m 2015 hình thành đ c ít nh t 1-2 ngân hàng th ng m i có quy

mô và trình đ t ng đ ng v i các ngân hàng trong khu v c i u này c ng đ t ra nh ng

thách th c không nh đ i v i các NHTM trong vi c nâng cao hi u qu ho t đ ng c a mình

đ đáp ng đ c các yêu c u c a NHNN trong quá trình tái c c u ngân hàng

NgơnăHƠngăth ngăm iăc ăph nă ôngăÁăđ c thƠnhăl păt ăn mă1992 Là Ngân hàng

th ngăm i,ăgi ăvaiătr ăquanătr ngăc aăngƠnhăNgơnăhƠngă i tăNam.ăCóăh ăth ngăm ngăl iă

ho tăđ ngătr iăr ngătoƠnăqu căv iă43ăchiănhánh,ă189ăPGDăvƠătrungătơmăgiaoăd chă24Hă(Ch aătínhă

m ngăl iăcôngătyăKi uăH iă ôngăÁă).ă848ămáyăgiaoăd chăt ăđ ngă- ATM , 800 đi măch pănh năthanhătoánăb ngăth ăậ POS Nh ngăn măg năđơyăt căđ ăphátătri năv ăt ngătƠiăs n,ăv ăl iănhu n,ă

v cácăch ătiêuăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăDongA Bank liênăt căt ngăm nh.ăTuyănhiên,ăn uăsoăsánhăv iăm tăs ăngơnăhƠngăTMCPăhƠngăđ uăkhácăt iă i tăNamăthì DongA

Bank v năc năt n t iăm tăs ăh năch ,ăy uăkém

LƠăm tănhơnăviênăc aăNgơnăhƠngăTMCPă ôngăÁ,ătôiăđư ch năđ ătƠiă“Gi iăphápănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNgơnăhƠngăTMCPă ôngăÁ”ăv iămongămu năgópăm tă

ph nănh ătrongăvi căđ ăxu tăcácăgi iăphápănh mănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăvƠăxơyăd ngăDongA Bank ngƠyăcƠngăv ngăm nhătrongăth iăgianăt i.ă

1.2 T ng quan v các công trình nghiên c u

 Các công trình nghiên c u c a n c ngoài

Evaluating the productive efficiency performance of U.S commercial banks c aă

Richard S Barr, Kory A Killgo và Thomas F Siems, Southern Methodist University Trong

nghiênăc uănƠy,ătácăgi ăs ăd ngăph ngăphápăphơnătíchăd ăli uăbaoăă(DEA)ămôăhìnhăđ ăđánhăgiáăhi uăqu ăs năxu tăvƠăhi uăsu tăc aăcácăngơnăhƠngăth ngăm iăM ăQuaănghiênăc uănƠyătácă

gi ătìmăth yăm iăquanăh ăch tăch ăvƠăth ngănh tăgi aăhi uăsu tăvƠăcácăđ uăvƠoăvƠăđ uăra,ăc ngă

nh ăcácăbi năphápăđ căl păc aăho tăđ ngăngơnăhƠng.ăH năn a,ăk tăqu ănghiênăc uăc ngăchoă

th yătácăđ ngăc aăbi năđ iăđi uăki năkinhăt ălƠătrungăgianăđ ăm tăs ăm căđ ădoăhi uăqu ăt ngă

đ iăc aăcácăngơnăhƠngăho tăđ ngătrongănh ngăđi uăki nănƠy.ă

Operational efficiency in banking: An international comparison c aăLinda Allen và Anoop Rai.ăTrongănghiênăc uănƠy,ătácăgi ăă căl ngăm tăhƠmăchiăphíătoƠnăc u cho các ngân hƠngăqu căt ăđ ăth ănghi măchoăc ăhaiăbi năhi uăqu ăđ uăvƠoăvƠăđ uăra.ăăK tăqu ănghiênăc uăt ă

1988-1992ăchoăth yăr ngăcácăngơnăhƠngă ă15ăqu căgia,ăcácăngơnăhƠngăl năkhôngăcóăl iăth ăh nă

h năcácăngơnăhƠngănh ă

 Các công trình nghiên c u trong n c

Lu năánăti năs ă“Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng c a các ngân hàng th ng

m i nhà n c Vi t Nam hi n nay”ăc aăPh măTh ăBíchăL ngădoăPGS.TSăLêă căL ă&ăTS.ă

ăTh ăLiênăh ngăd n.ăTrongălu năánănƠy,ătácăgi ăch ăy uăch ăs ăd ngăph ngăphápăđ nhătính

đ ă đánhă giáă th că tr ngă hi uă qu ă ho tă đ ngă kinhă doanh,ă nh ngă k tă qu ă đ tă đ că c ngă nh ă

nh ngăh năch ,ăy uăkémăc aăh ăth ngăNHTMNNăt ăđóăđ aăraăđ ăxu tăỦăki năgópăph năxơyă

d ngăh ăth ngăcácăgi iăphápămangătínhăv ămôătrênăc ăs ăk ăth aăm tăs ăgi iăphápăc a các công trìnhănghiênăc uătr căđóănh mănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăc aăcácăNHTMNNă i tăNamătrongăb iăc nhăh iănh păkinhăt ăqu căt ă căbi t,ătácăgi ăđưăđ aăraănh ngăgi iăphápănh :ăthƠnhă

l păt păđoƠnătƠiăchính,ăc ăph năhóaătri tăđ ăcácăNHTMNN.ă ơyălƠăđi măm iăc aălu năánăsoăv iăcácăcôngătrìnhănghiênăc uăkhoaăh cătr căđó

Lu năánăti năs ă“Phân tích các nhân t nh h ng đ n hi u qu h at đ ng c a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam”ăc aăNguy nă i tăHùngădoăGS.TSăNguy năKh căMinhă&ăTS.ăLêă

XuơnăNgh aăh ng d n.ăTrongălu năánănƠy,ătácăgi ăk tăh păph ngăphápăđ nhătínhăvƠăph ngăphápăđ nhăl ngăg măti păc năphơnătíchăhi uăqu ăbiênă(phơnătíchăbi năng uănhiênăSFAăvƠăphơnătíchăbaoăd ăli uăDEA)ăvƠămôăhìnhăkinhăt ăl ngă(Tobit)ăđ ăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăvƠăcác nhơnăt ă nhăh ngăđ năhi uăqu ăho tăđ ngăc aăcácăNHTMă ă i tăNam

Lu năv năth căs :ăPhơnătíchăcácănhơnăt ă nhăh ngăđ năhi uăqu ăho tăđ ngăkinhă

doanhăc aăh ăth ngăngơnăhƠngăth ngăm iăVi tăNamăgiaiăđo nă2006-2009 c aăLi uăThuă

TrúcăvƠă õăThƠnhăDanh.ă ătƠiăs ăd ngăph ngăphápă căl ngăt ngăn ngăsu tănhơnăt ăTPFă

th oăch ăs ăTornqvsistăvƠăMalmquistăđ ăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăvƠătácăđ ngă

c aăcácănhơnăt ăđ năhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăcácăNHTMCPă i tăNam

Nhìnăchung,ăcácăcôngătrìnhănghiênăc uătrongăn căv ăcácănhơnăt ătácăđ ngăđ năhi uăqu ă

ho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăthôngăquaăcácămôăhìnhăđ nhăl ngăc năkháăít,ăcácăcôngătrìnhănghiênă

c uăđ uăcóănh ngăcáchăti păc năv năđ ăkhácănhauăvƠăb ngănhi uăph ngăphápăkhácănhau,ăđi uănƠyăđưăt oănênăcáiănhìnăđaăd ngăv ăcácănhơnăt ătácăđ ngăvƠălƠăngu nătƠiăli uăthamăkh oăgiáătr ăchoăcácăcôngătrìnhănghiênăc uăđiăsauăk ăth aăvƠăphátăhuy

- ăxu tăm tăs ăgi iăphápăvƠăki năngh ăch ăy u nh mănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhă

t iăDongA Bank t ănayăđ nă2020

3 iăt ngăvƠăph măviăgi iăh năđ ătƠi

- ăđ iăt ngănghiênăc u:ănghiênăc uăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNgân hàng TMCP

- ăkhôngăgian:ă ătƠiăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăDongA Bank

- ăth iăgian:ă ătƠiănghiênăc u,ăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăt iăDongA Bank quaă3ăn m:ă2010,ă2011ăvƠă2012.ă

4 Ph ngăphápănghiênăc u

- Trênăc ăs ănghiênăc uăs ăli uăt ăcácă ngu nănh :ăs ăli uăcơnăđ i,ăbáoăcáoăkinhădoanh,ăcácă

thôngătin,ătƠiăli uăn iăb ăầv.v.ăTácăgi ăđưăv năd ngăh ăth ngăcácăph ngăphápăsauăđ ăthuă

th păthôngătinăvƠăphơnătíchăcácăy uăt ă nhăh ngăđ nătìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăc aă

DongA Bank

- Ph ngăphápăphơnătích,ăt ngăh p,ăđánhăgiá.ă

- Ph ngăphápăli tăkê,ăsoăsánh.ă

- NgoƠiăra,ătácăgi ăc năs ăd ngăcácăph ngăphápăphơnătíchăth ngăkê,ăđ nhătính,ăđ nhăl ng,ăsoă

sánhăvƠăt ngăh păs ăli u,ăph ngăphápăd ăbáo

5 ụăngh aăth căti năc aăđ ătƠi

- H ăth ngăhóaăcácătiêuăchíăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăngơnăhƠng

- Phơnătíchăđánhăgiáătìnhăhìnhăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăt iăDongA Bank

- ăxu tăcácăgi iăphápănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanh,ăk tăqu ănghiênăc uăc aă

lu năv năcóăth ălƠmătƠiăli uăh uăíchăcho DongA Bank trongăvi că ngăd ngănơngăcaoăhi uă

qu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aămình

6 K tăc uăđ ătƠi

Lu năv n đ căchiaălƠmă3 ch ngănh ăsau:

CH NG 1 :ă C ă S ă Lụă LU Nă ă HI Uă QU ă HO Tă NGă KINHă DOANHă NGÂNă

HÀNG TMCP

CH NG 2:ăPHÂNăTệCHăHI UăQU ăHO Tă NGăKINHăDOANHăC AăNGÂNăHÀNGă

TMCPă ÔNGăÁ

CH NGă3:ăM TăS ăGI IăPHÁPăNH MăNÂNGăCAOăHI UăQU ăHO Tă NGăKINHă

DOANHăT IăNGÂNăHÀNGăTMCPă ÔNGăÁ

CH NGă1:

m iăc ngăngƠyăcƠngăđ căhoƠnăthi năvƠătr ăthƠnhăđ nhăch ătƠiăchính khôngăth ăthi uăđ c.ă

Ngơnă hƠngă th ngă m iă lƠă ngơnă hƠngă tr că ti pă giaoă d chă v iă cácă côngă ty,ă xíănghi p,ăt ăch căkinhăt ,ăc ăquanăđoƠnăth ăvƠăcácăcáănhơnăb ngăvi cănh năti năg i,ăti nă

ti tăki m, r iăs ăd ngăv năđóăđ choăvayăvƠăcungăc păcácăd chăv ăngơn hàngăchoăcácăđ iă

t ngătrên

i uă04ăLu tăcácăTCTDăn mă2010ă(lu tăs ă47/2010/QH12)ăch ărõ:ă

“NgơnăhƠngălƠălo iăhìnhăTCTDăcóăth ăđ căth căhi năt tăc ăcácăho tăđ ngăngơnă

hàng theo quy đ nhăc aăLu tănƠy.ăTh oătínhăch tăvƠăm cătiêuăho tă đ ng,ăcácălo iăhình ngơnăhƠngăbaoăg măngơnăhƠngăth ngăm i,ăngơnăhƠngăchínhăsách,ăngơnăhƠngăh pătácă

xã”

“Ngân hàng th ngă m iă lƠă lo iă hình ngân hàng đ că th că hi nă t tă c ă cácă ho tă

đ ngăngơnăhƠngăvƠăcácăho tă đ ngăkinhădoanhăkhácăth oăquyă đ nhăc aăLu tănƠyănh mă

m cătiêuăl iănhu n”

Nh v y,ăcóăth ănóiăr ngăNHTMălƠăđ nhăch ătƠiăchínhătƠiăchínhătrungăgianăquană

tr ngăvƠoălo iăb cănh tătrongăn năkinhăt ăth ătr ngăvì l nhăv căkinhădoanhăti năt ă- tín

d ngăvƠăd chăv ăngơnăhƠngăliênăquanăđ năm iăngƠnh

- B năch tăc aăngơnăhƠngăth ngăm iăđ căth ăhi năquaăcácăđi măsau:ă

o NgơnăhƠngăth ngăm iălƠăm tăt ăch căkinhăt ă

o Ngơnă hƠngă th ngă m iăho tăkinhădoanhătrongăl nhăv căti năt ătínăd ngăvƠăd chăv ă

ngân hàng

1.1.2 Ch căn ngăc a Ngân hàng th ngăm i:

Các Ngân hàng th ngăm iăđ uăcóănh ngăch căn ngăsau:ă

 Trungăgianătínăd ng:ă

ơyălƠăch căn ngăquanătr ngăvƠăc ăb năc aăngơnăhƠngăcóăỦăngh aătrongăvi c thúcăđ yă

n năkinhăt ăphátătri n.ăTh căhi năch căn ngănƠy,ăngơnăhƠngăđóngăvai tr ălƠăng iătrungăgianăđ ngăraăt pătrung,ăhuyăđ ngăt iăđaăcácăngu năv năt măth iănhƠnăr iătrongăn năkinhăt ă

đ ăhìnhăthƠnhăngu năv nătínăd ng,ăđápă ngăcácănhuăc uăv ăv năchoăn năkinhăt ă

 Trung gian thanh toán:

N iădungăc aăch căn ngănƠyăcácăngơnăhƠngăth ngăm iăđ ngăraălƠmătrungăgianăth căhi năcácă kho nă giaoă d chă thanhă toánă gi aă cácă kháchă hƠngă đ ă hoƠnă t tă các quană h ă kinhă t ă

th ngăm i gi aăh ăv iănhau.ăNgơnăhƠngăcóăth ăth căhi năcácăd chăv ăthanhătoánăth oăyêuă

c uăc aăcácăkháchăhƠngăthôngăquaătƠiăkho năc aăh b ngăcácăph ngăti năthanhătoánănh :ăyănhi măthu,ă yănhi măchi,ăSéc,ăth ăthanh toán NgƠyănayăs ăphátătri năc aăcôngăngh ă

thông tin đư t oăđi uăki n choăvi căhi năđ iăhóaăcácăho tăđ ngăc aăngơnăhƠng,ăt ăđóăt oăc ă

h iăchoăngơnăhƠngăth căhi năch căn ngănƠyăv iăch tăl ngăcaoăh năvƠăkh iăl ngănhi uă

h n.ă

 Cungăc păd chăv ăngơnăhƠngă

NgoƠiăho tăđ ngătrungăgianătínăd ng,ătrungăgianăthanhătoán,ăcácăngơnăhƠngăth ngăm i

c năcungă ngăngƠyăcƠngăđaăd ngăcácăd chăv ăkhácăchoăn năkinhăt ănh :ăd chăv ăngơnăqu ,ă

d chăv ăki uăh i,ănghi păv ă yăthác,ăd chăv ăb oăqu năhi năv yăquỦ,ăgi yăt ăcóăgiá,ăchoăthuêăt ăkétăs t,ăd chăv ăt ăv năđ uăt ,

Cùngăv iăphátătri năc aăcôngăngh ăthôngătinănênăcácăd chăv ăhi năđ iăc ngăđ căcácă

ngân hàng khai thác nh :ă Int rn tBanking,ă Phon Banking,ă Hom ă Banking, ă Nh ă v y,ă

vi căphátătri năd chăv ăngơnăhƠngăđưăt ngăb cănơngăcaoăkh ăn ngăvƠăch tăl ngăph căv ăkháchăhƠng.ă i uănƠyăcóătácăd ngăh ătr ătr ăl iăđ iăv iăho tăđ ngăkinhădoanhăngơnăhƠngă

nói chung

1.1.3 Vaiătr ăc a NgơnăhƠngăth ngm i:

- Ho tăđ ngăc aăcácăNHTMăđóngăvaiătr ,ăv ătríăquanătr ngătrongăn năkinhăt ,ănóăgópă

ph năthúcăđ yăs ăphátătri năkinhăt ă- xã h i.ăM tăkhác,ăkinhăt ă- xã h iăcóătácăđ ngă

ng cătr ăl iăđ iăv iăho tăđ ngăngơnăhƠng,ănóăthúcăđ yăho căki măhưmăho tăđ ngă

ngân hàng

- Thôngăquaăch căn ngălƠmătrungăgianătínăd ng,ăNHTMă đưăgópăph năkhôngănh ăvƠoă

vi căđi uă aăv nătrongătoƠnăb ăn năkinhăt ăqu cădơn,ăt oăđi uăki năphátătri năs năxu tălƠmăchoăs năph măxã h iăt ngălên,ăv năđ uăt ăđ căm ăr ngăvƠăt ăđóăđ iăs ngănhơnădơnăđ căc iăthi n,ănóălƠăc uăn iăti tăki măvƠăđ uăt ,ăt oăth ăcơnăb ngăvƠă năđ nhăchoă

n năkinhăt ă

- iăch căn ngălƠmătrungăgianăthanhătoánăNHTMă đư gópăph nălƠmăgi măchiăphíăl uă

thôngăti năt ăđ iăv iăt ngăkháchăhƠngăc ngănh ăđ iăv iătoƠnăb ăxãăh i.ăNóăgópăph năthúcăđ yăquáătrìnhăl uăthôngăhƠngăhóaăđ căti năhƠnhăm tăcáchănhanhăchóng.ă

- NgoƠiăraăNHTMăc năgiúpăNHNNătrongăvi căđi uăti tăvƠăki măsoátăth ătr ngăti năt ,ă

th ătr ngăv n,ăgópăph năthuăhút,ăm ăr ngăđ uăt ătrongăvƠăngoƠiăn c.ă ăđ măb oăcácăNHTMăth căhi năt tăvaiătr ăc aămình,ăNHNNăc năqu nălỦăt tăcácăNHTMănh mă

m căđíchăth căthiăchínhăsáchăti năt ,ăb oăđ măchoăs ăho tăđ ngălƠnhăm nh,ăhi uăqu ă

c aăh ăth ngăngơnăhƠngăvƠăb oăv ăquy năl iăc aăm iăthƠnhăph năkinhăt ,ăgi ăchoăn năkinhăt ăphátătri năđ căthu năl i.ăNHTMăt oăđi uăki năthúcăđ yăngo iăth ngăphátă

tri n.ă

1.1.4 Các m t ho t đ ng c aăngơnăhƠngăth ngăm i:

 Ho tăđ ngăhuyăđ ngăv n

- Nh năti năg i:

o Nh năti năg iăc aăcácăt ăch căkinhăt

o Nh năti năg iăc aăcácăt ăch căkinhăt ă

o Nh năti năg iăc aăcáănhơn,ăcácăt ăch căđoƠnăth ăxã h i

o Nh năti năg iăc aăcácăTCTDă

- PhátăhƠnhăch ngăt ăcóăgiáă

o PhátăhƠnhăk ăphi uăngơnăhƠngă

o PhátăhƠnhătráiăphi uăngơnăhƠngă

- Vay các TCTD khác

o Vay các ngân hàng trong n că

o Vay các ngân hàng n căngoƠiă

o Choăvayăs năxu tăkinhădoanhă(cácăt ăch căkinhăt )

o Cho vay tiêu dùng (các cá nhân)

Theo th i h n:

o Choăvayăng năh nă(≤1ăn m)

o Choăvayătrungăh nă(trênă1ăn m đ nă5ăn m)

o ChoăvayădƠiăh nă(trênă5ăn m)

- Choăvayăgiánăti p:ă

o Chi tăkh uăch ngăt ăcóăgiáă

o Bao thanh toán

- Hìnhăth căchoăvayăkhácă

o Th uăchiă

o ChoăvayăthôngăquaăphátăhƠnhăth ăTínăd ngă

- B oălãnh ngân hàng

o B oălãnh vayăv nă

o B oălãnh thanh toán

o B oălãnhđ uăth uă

o B oălãnh th căhi năh păđ ngă

o B oălãnh hoàn thanh toán

o Cácăhìnhăth căb oălưnhăkhácă

- Choă thuêă tƠiă chính:ă NHTMă mu nă ho tă đ ngă choă thuêă tƠiă chínhă ph iă thƠnhă l pă

công ty cho thuê tài chính

 Ho tăđ ngăd chăv ăthanhătoánăvƠăngơnăqu ă

- Thuăphátăti năm t,ăv năchuy n,ăb oăqu năti nă

- Cungă ngăcácăph ngăti năthanhătoánă

- Th căhi năd chăv ăthanhătoánăvƠăchuy năti nă(qu căn iăvƠăqu căt )

- B oăqu năhi năv tăquỦ,ăgi yăt ăcóăgiáă

- Nghi păv ă yăthácăvƠăđ iălý

- Choăthuêăt ăkétăs t,ăc măđ ă

- Muaăbánăh ă

- KinhădoanhăvƠăd chăv ăb oăhi mă

- Kinhădoanhăngo iăh iăvƠăvƠngă

- T v nătƠiăchính,ăti năt ă

 Cácăho tăđ ngăkhácă

- uăt tr căti p:ă

o Gópăv n,ămuaăc ăph năc aăDNătrongăn că

o Gópăv n,ămuaăc ăph năc aăcácăTCTDătrongăn că

o Gópăv n,ămuaăc ăph n,ăliênădoanhăv iănhƠăđ uăt n căngoƠiă

- uăt giánăti pă

o uăt vƠoătínăphi uăkhoăb că

o uăt vƠoătínăphi uăNHTWă

- uăt vƠoătráiăphi uăcôngăty

1.1.5 Các nghi p v ch y u c aăNgơnăhƠngăth ng m i:

 Nghi păv ngu năv n (TƠiăs năn )ăc aăNgơnăhƠngăth ngăm i

Nghi păv ăhuyăđ ngăv nălƠăho tăđ ngăti năg iăcóăý ngh aăđ iăv iăb năthân ngân hàng

c ngănh ăđ iăv iăxãăh i.ăTrongănghi păv ănƠy,ăngơnăhƠngăth ngăm iăđ căphépăs ăd ngă

nh ngăcôngăc ăvƠăbi năphápăc năthi tămƠălu tăphápăchoăphépăđ ăhuyăđ ngăcácăngu năti nă

nhƠnăr iătrongăxã h iălƠmăngu năv nătínăd ngăđ ăchoăvayăđ iăv iăn năkinhăt

ThƠnhăph năngu năv năc a ngơnăhƠngăth ngăm iăbaoăg m:ă

+ă năđi uăl

+ăCácăqu ăd ătr

+ă năhuyăđ ng

+ă năđiăvayă

+ă năti pănh n

+ă năkhácă

 Nghi păv ăs ăd ngăv nă- TƠiăs năcó (c pătínăd ngăvƠăđ uăt ).ă

Nghi păv ăchoăvayăvƠăđ uăt ălƠănghi păv ăs ăd ngăv năquanătr ngănh t,ăquy tăđ nhăđ nă

kh ăn ngăt năt iăvƠăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăth ngăm i.ă ơyălƠănghi păv ăc uăthƠnhăb ăph nă

ch ăy uăvƠăquanătr ngăc aătƠiăs năCóăc aăngơnăhƠng.ăThƠnhăph nătƠiăs năcóăc aăngơnăhƠngă

 Cácăho t đ ngăkinhădoanhăd chăv ăc aăngơnăhƠng:

Nh ngăd chăv ăngơnăhƠngăngƠyăcƠngăphátătri năv aăchoăphépăh ătr ăđángăk ăchoănghi pă

v ăkhaiăthácăngu năv n,ăm ăr ngăcácănghi păv ăđ uăt ,ăv aăt oăraăthuănh păchoăngơnăhƠngă

b ngăcácăkho năti năhoaăh ng,ăl ăphí ăcóăv ătríăx ngăđángătrongăgiaiăđo năphátătri năhi nănayă

c aăngơnăhƠngăth ngăm i Cácăho tăđ ngănƠyăbaoăg m:ă

- Cácăd chăv ăthanhătoánăthuăchiăh ăchoăkháchăhƠngănh ăchuy năti n,ăthuăh ăséc,ăd chăv ăthuă

h ăti năđi n,ăc căvi năthông,ăngơnăsáchănhƠăn c,ăth ătínăd ng,

- Nh năb oăqu năcácătƠiăs năquíăgiá,ăcácăgi yăt ăch ngăth ăquanătr ngăc aăcôngăchúng.ă

- B oăqu n,ămuaăbánăh ăch ngăkhoánăth oă y nhi măc aăkháchăhƠng.ă

- Kinhădoanhămuaăbánăngo iăt ,ăvƠngăb căđáăquỦ.ă

- T ăv nătƠiăchính,ăgiúpăđ ăcácăcôngăty,ăt păđoƠnăphátăhƠnhăc ăphi u,ătráiăphi u.ă

1.2 HI Uă QU ă HO Tă NGă KINHă DO NHă C ă NGỂNă HĨNGă TH NGă

M I

1.2.1 Hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ng m i

1.2.1.1 Thu nh p c a ngân hàng:

Thuănh păc aăngơnăhƠngăth ngăm iăbaoăg mă6ăkho năm căl n,ăđ căphơnălo iăth oăh ă

th ngă tƠiă kho nă k ă toánă c aă cácă TCTDă Quy tă đ nhă s ă 479/2004/Q -NHNN ngày 29/04/2004ăvƠăQuy tăđ nhăs ă29/2006/Q -NHNN ngày 10/07/2006:

a Thuănh păt ăho tăđ ngătínăd ngăbaoăg m:ăthuălưiăti năg i,ăthuălưiăchoăvay,ăthuălưiăt ăđ uă

t ch ngăkhoán,ăthuălưiăchoăthuêătƠiăchính,ăthuăkhácăt ăho tăđ ngătínăd ng.ă

b Thuănh păphíăt ăho tăđ ngăd chăv ăbaoăg m:ăthuăt ăd chăv ăthanhătoán,ăthuăt ănghi păv ă

b oăl nh,ăthuăt ăd chăv ăngơnăqu ,ăthuăt ănghi păv ă yăthácăvƠăđ iălỦ,ăthuăt ăd chăv ăt

v n,ăthuăt ăkinhădoanhăvƠăd chăv ăb oăhi m,ăthuăphíănghi păv ăchi tăkh u,ăthuăt ăcungăngăd chăv ăb oăqu nătƠiăs n,ăchoăthuêăt ăkét,ăthuăkhác.ă

c Thuănh păt ăho tăđ ngăkinhădoanhăngo iăh iăbaoăg măthuăv ăkinhădoanhăngo iăt ,ăthuăv ăkinh doanhăvƠng,ăthuăt ăcácăcôngăc ătƠiăchínhăpháiăsinhăti năt ă

d Thuănh păt ăho tăđ ngăkinhădoanhăkhácăbaoăg m:ăthuăv ăkinhădoanhăch ngăkho n,ăthuă

t ănghi păv ămuaăbánăn ,ăthuăt ăcácăcôngăc ătƠiăchínhăpháiăsinhăkhác,ăthuăv ăho tăđ ngă

kinh doanh khác

e Thu lãi gópăv nămuaăc ăph n; Thuănh păkhác

1.2.1.2 Chi phí c a ngân hàng

Chiăphíăc aăNHTMăbaoăg mă10ăkho năm căl n,ăđ căphơnălo iăth oăh ăth ngătƠiăkho nă

k ătoánăc aăcácăTCTDăQuy tăđ nhăs ă479/2004/Q -NHNNăngƠyă29/04/2004ăvƠăQuy tăđ nhă

s ă29/2006/Q -NHNN ngày 10/07/2006:

a Chiăv ăho tăđ ngătínăd ngăbaoăg m:ătr ălưiăti năg i,ătr ălưiăti năvay,ătr ălưiăphátăhƠnhăgi yă

t ăcóăgiá,ătr ălưiăti năthuêătƠiăchính,ăchiăphíăkhác.ă

b Chiăphíăho tăđ ngăd chăv ăbaoăg m:ăchiăv ăd chăv ăthanhătoán,ăc căphíăb u đi năv ă

m ngăvi năthông,ăchiăv ăngơnăqu ă(v năchuy n,ăb căx păti n,ăki măđ m,ăphơnălo iăvƠăđóngăgóiăti n,ăb oăv ăti n,ăchiăkhác),ăchiăv ănghi păv ă yăthácăvƠăđ iăl ,ăchiăv ăd chăv ăt

v n,ăchiăphíăhoaăh ngămôiăgi i,ăchiăkhác.ă

c Chiă phíă ho tă đ ngă kinhă doanhă ngo iă h iă baoă g m:ă chiă v ă kinhă doanhă ngo iă t ,ă chiă v ă

kinhădoanhăvƠng,ăchiăv ăcácăcôngăc ătƠiăchínhăpháiăsinhăti năt ă

d Chiăn păthu ăvƠăcácăkho năphí,ăl ăphíăbaoăg m:ăchiăn păthu ,ăchiăn păcácăkho năphí,ăl ă

phí,ăchiăthu ăthuănh pădoanhănghi p

e Chiăphíăho tăđ ngăkinhădoanhăkhácăbaoăg m:ăchiăv ăkinhădoanhăch ngăkhoán,ăchiăphíă

liênăquanănghi păv ăchoăthuêătƠiăchính,ăchiăv ăcácăcôngăc ătƠiăchínhăpháiăsinhăkhác,ăchiă

v ăho tăđ ngăkinhădoanhăkhác.ă

f Chiăphíăchoănhơnăviênăbaoăg m:ăl ngăvƠăph ăc p,ăchiătrangăph căgiaoăd chăvƠăph ng

ti năb oăh ălaoăđ ng,ăcácăkho năchiăđ ăđóng góp theo l ng,ăchiătr ăc p,ăchiăcôngătácăxưă

h i,ăchiă năcaăchoăcánăb ,ănhơnăviênăTCTD.ă

g Chiăchoăho tăđ ngăqu nălỦ vƠăcôngăc ăbaoăg m:ăchiăv ăv tăli uăvƠăgi yăt ăin,ăcôngătácăphí, chi đƠoăt o,ăhu năluy nănghi păv ,ăchiănghiênăc uăvƠă ngăd ngăkhoaăh căcôngăngh ,ăsángăki n,ăc iăti n,ăchiăb u phí và đi nătho i,ăchiăxu tăb nătƠiăliêu,ătuyênătruy n,ăqu ngăcáoăti păth ,ăkhuy năm i,ăchiămuaătƠiăli u,ăsáchăbáo,ăchiăv ăcácăho tăđ ngăđoàn th ăc aăTCTD,ăcácăkho năchiăphíăqu nălỦ khác

h Chiăv ătƠiăs năbaoăg măkh uăhaoăc b nătƠiăs năc ăđ nh,ăb oăd ngăvƠăs aăch aătƠiăs n,ămuaăs măcôngăc ălaoăđ ng,ăchiăb oăhi mătƠiăs n,ăchiăthuêătƠiăs n.ă

i Chiăphíăd ăphòng,ăb oătoƠnăvƠăb oăhi măti năg iăc aăkháchăhƠngăbaoăg măchiăd ăphòng,

chiăphíăn păphíăb oăhi m,ăb oătoƠnăti năg iăc aăkháchăhƠng.ă

L iănhu năg pă=ăT ngădoanhăthuă- T ngăchiăphíă

L iănhu năròngă=ăL iănhu năg pă- Thu ăthuănh pă

Thu ăsu tăthu ăthuănh păđ iăv iăcácăNHTMăhi nănayălƠă25%

1.2.2 Các ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng kinh doanh c aă ngơnă hƠngă th ngă

m i:

CácăNHTMăho tăđ ngăđ uănh măm cătiêuăl iănhu n,ăd iăápăl căph iăh ăth păchiăphíă

trong đi uăki năc nhătranhăv iănh ngăđ nhăch ătƠiăchínhăkhác.ăHi uăqu ăđ căx măxétătrênă

quan đi măbi năđ iăđ uăvƠoăthƠnhăđ uăra.ă

Phơnătíchăhi uăqu ălƠăm tăgiaiăđo năquanătr ngăc aăcôngătácăqu nătr ăngơnăhƠng,ălƠăc

s ăđánh giá quá trình th căhi năchi năl căkinhădoanh,ăxácăđ nhănguyênănhơnă nh h ngă

đ năchi năl căkinhădoanhăvƠăki năngh ănh ngăgi iăphápăx ăl , là c s ăchoănh ngăquy tă

đ nhăk păth iăvƠăđúng đ n.ăCácăch ătiêuătrongănhómănƠyăgiúpăchoăngơnăhƠngăđánh giá đ că

hi uăqu ăc aăquáătrình kinhădoanhăb ngăcáchăsoăsánhăk tăqu ăkinhădoanhăđ tăđ căv iăchiăphíăb ăraăđ ăđ tăđ căk tăqu ăđó

Cácăho tăđ ngăch ăy uăNHTMăg m:ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv n,ăho tăđ ngăchoăvay,ă

đ uăt vƠăcungăc păd chăv ăchoăkháchăhƠng.ăDoăv yăcácănhƠăqu nătr ăngơnăhƠngăc năph iăđo

l ngăhi uăqu ăchoăt ngăho tăđ ng.ăThôngăth ngăcácăNHTMăth ngădùngăcácăch ătiêuăsau:ă

1.2.2.1 T c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng và t c đ t ng tr ng tín d ng:

Ngu năv năt oăl păt ăh ăth ngăngơnăhƠngălƠăch ăy u,ăch ăy uălƠăt ăngu năv n huy

đ ngăti năg iăc aăcácăcáănhơnăvƠăt ăch căkinhăt ăN uăl yăv năhuyăđ ngăchoăvayăquáăl năthì

d ăd năđ nănguyăc năch aănhi uăr iăroăchoăngơnăhƠng.ăCácăngơnăhƠngăcóăth ăg pănguyăc

b ăr iăroăthanhăkho nădoăk ăh năcácăkho năchoăvayăch aăphùăh păv iăc c uăvƠăk ăh năv nă

huy đ ng.ăTuyănhiênăn uăqu nălỦ t tăvƠăđ măb oăđúngăcácăt ăl ăquyăđ nhăv ăb oăđ măanătoƠnăv năho tăđ ng,ăNHTMăcóăth ăđ tăđ căl iănhu năr tăl năt ăngu năv năhuyăđ ngănƠy.ă

Vì v y,ăcôngătácăhuyăđ ngăv năti năg iăluônăđóng vai tr quanătr ngă nhăh ngăl năđ năhi uă

qu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngƠnhăngơnăhƠng.ăT căđ ăt ng tr ngăngu năv năluônăph iă

t ngă ngăv iăt căđ ăt ng tr ngătínăd ngăvƠăng căl i.ăCácăNHTMăc năc nătr ngăkhiăt că

đ ăt ng tr ngăc aătínăd ngăquáăcaoăsoăv iăt căđ ăt ng tr ngăngu n v năhuyăđ ngăvìănh

v yăs ăd năđ năr iăroăthanhăkho năchoăngơnăhƠngăho căn uăt căđ ăt ng tr ngătínăd ngăth pă

h năt căđ ăt ng tr ngăngu năv năhuyăđ ngăthìăNHTMăc ngăkhôngăt iăđa hóa đ căl iănhu năt ăho tăđ ngătínăd ng.ă

1.2.2.2 Hi u su t s d ng v n:

Hi uăsu tăs ăd ngăv năđ cătínhăth oăcôngăth c:ă

Hi uăsu tăs ăd ngăv n = T ngăd ăn

T ngăv năhuyăđ ng

Ch ătiêuănƠyăđánhăgiáăkh ăn ngăs ăd ngăv năhuyăđ ngăvƠoăvi căchoăvayăv năc aă

ngân hàng Thông th ngăth oăcáchănhìn c aănhi uăng i,ăch ătiêuănƠyăcƠngăl năch ngăt ă

ngân hàng đ s ăd ngăm tăcáchăhi uăqu ăngu năv năhuyăđ ngăđ căđ ăchoăvay.ăTuyănhiên,ăngoƠiăkênhătínăd ngătr căti păchoăkháchăhƠngăc aămình,ăngơnăhƠngăc nănhi uăkênhăkinhă

doanh khác nh kinhădoanhăngo iăh i,ăho tăđ ngătrênăth ătr ngăti năt ăliênăngơnăhƠng,ăđ uă

t v nầ Do đó,ăch ătiêuănƠyăch ămangătínhăt ng đ iăgiúpăchúngătaăsoăsánhăkh ăn ng cho

vay và huy đ ngăv năc aăm tăngơnăhƠng.ă

1.2.2.3 T su t l i nhu n ho t đ ng tín d ng:

T ăsu tăl iănhu năho tă

đ ngătínăd ng =

L iănhu năt ăho tăđ ngătínăd ng

T ngăd ăn ătínăd ng

Hi nănayăt iă i tăNamăho tăđ ngătínăd ngăchi măt ă70%- 85% (Ngu n báo cáo tài chính c a các Ngân hàng) t ngăl iănhu năc aăNHTM.ăCh ătiêuănƠyăph năánhăkh ăn ng sinh

l iăc aătínăd ng.ăL iănhu nă ăđơyăph năánhăchênhăl chăgi aăchiăphíăđ uăvƠoă(lưiăsu tăhuyă

đ ng)ăvƠăthuălưi đ uăra.ă

1.2.2.4 T l thu nh p lãi c n biên (Net Interest Margin - NIM)

T ăl ăthuănh pălưiăc năbiênălƠăchênhăl chăgi aăthuănh pălưiăvƠăchiăphíălưi,ăt tăc ăchiaăchoătíchăs năsinhălưi.ăNIMăđ căcácăch ăngơnăhƠngăquanătơmăth oădõi vì nó giúp cho ngân hƠngăd ăbáoătr căkh ăn ngăsinhălưiăc aăngơnăhƠngăthôngăquaăvi căki măsoátăch tăch ătƠiăs năsinhăl iăvƠăvi cătìmăki mănh ngăngu năv năcóăchiăphí th pănh t.ăNIMăc ngăđ căs ăd ngăđ ă

đo l ngăm căchênhăl chăgi aăthuăt ălưiăvƠăchiăphíătr ălưiămƠăngơnăhƠngăcóăth ăđ tăđ că

thông quaăvi căsoátăch tăch ătƠiăs năsinhăl iăvƠăth oăđu iăcácăngu năv năcóăchiăphíăth pănh t

T ăl ăthuănh pălưiăc năbiên = Thuănh pălưiă- Chi phí lãi

TƠiăs năcóăsinhălãi

1.2.2.5 T l thu nh p ngoài lãi c n biên (Non interest Margin - MN):

T ăl ăthuănh păngoƠiălưiăc năbiênăđo l ngăm căchênhăl chăgi aăngu năthuăngoƠiălưiă(thuăphíăd chăv )ăv iăm căchiăphíăngoƠiălưi (ti năl ng,ăs aăch a,ăb oăhƠnhăthi tăb ,ăchiăphíă

t năth tătínăd ngầ)ă

NM = Thuănh păngoƠiălưiă- Chi phí ngoài lãi

TƠiăs năcóăsinhălưi

1.2.2.6 T l sinh l i ho t đ ng:

T ăl ăsinhăl iăho tăđ ngă(NPM):ăph năánhăhi uăqu ăc aăvi căqu nălý chi phí và các

chính sách đ nhăgiáăd chăv ă

NPM = Thuănh păsauăthu

T ngăthuănh păho tăđ ng

1.2.2.7 T l l i nhu n t kinh doanh d ch v :

T ăl ăl iănhu nă

t ăKDăd chăv =

Thuănh păt ăho tăđ ngKDăd chăv

T ngăthuăt ăho tăđ ng

Ch ătiêuănƠyăchoăbi tăl iănhu năt ăho tăđ ngăkinhădoanhăd chăv ăngơnăhƠngăchi măbaoănhiêuăph nătr măsoăv iăt ngăthuăt ăho tăđ ng.ăCh ătiêuănƠyăcƠngăl năthì ngân hàng càng

ho tăđ ngăcóăhi uăqu ăvƠăanătoƠn,ăđaăd ngăhóaăcácăngu năthuăt ăho tăđ ng.ăNgoƠiăra,ănó còn

ch ngăt ăngơnăhƠngăcóănhi uăs năph măd chăv ăđaăd ng, đápă ngăđ yăđ ăcácănhuăc uăc aă

t ch ngăkhoánă(hayăb ngăt ngătƠiăs n- tƠiăs năkhôngăsinhăl i)ă

NgoƠiăvi căđo l ngăhi uăqu ăchoăt ngăho tăđ ng,ăcácănhƠăqu nătr ăc nătínhătoánăcácă

ch ătiêuăđánhăgiáăhi uăqu ăchoăt tăc ăcácăho tăđ ng.ă ánhăgiáăch tăl ngăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠngăth ngăm i,ăng iătaăs ăd ngăcácăch ătiêuăsauăđơy:

1.2.2.9 T l l i nhu n trên t ng tài s n – ROA:

Ch ătiêuăsoăsánhăgi aăl iănhu năthu nă(lưi ròng)ăv iăt ngătƠiăs năCóătrungăbìnhă- g iălƠă

h ăs ăROAă(R turnăonăAss t)ă

L iănhu năthu n

T ngătƠiăs nă(tƠiăs năCóăbìnhăquơn)

Ý ngh a:ăM tăđ ngăTƠiăs năCóăt oăraăbaoănhiêuăđ ngăl iănhu n.ăCh ătiêuănƠyăchoă

th yăch t l ngăc aăcôngătácăqu nălỦ tƠiăs năCóă(tíchăs n).ăTƠiăs năCóăsinhăl iăcƠngăl năthì

h ăs ănóiătrênăcƠngăl n.ă

1.2.2.10 T l l i nhu n trên v n ch s h u – ROE:

LƠăch ătiêuăsoăsánhăgi aăl iănhu năthu năv iăv năt ăcóăbìnhăquơnăc aăngơnăhƠng.ăCh ă

tiêu này đ căph năánhăquaăh ăs ăROEă(R turnăonăEquity)ă

L iănhu năthu n năch ăs ăh uă( năt ăcóăbìnhăquơn) ụăngh a:ăm tăđ ngăv năch ăs ăh uăt oăraăbaoănhiêuăđ ngăl iănhu n.ăCh ătiêuănƠyăchoă

th yăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠng,ăkh ăn ngăsinhăl iătrênăm tăđ ngăv năc aăngơnăhƠng.ăH ăs ăcƠngăl n,ăkh ăn ngăsinhăl iătƠiăchínhăcƠngăl n.ă

1.2.2.11 H s an toàn v n t i thi u CAR

T ăl ăanătoƠnăv năt iăthi u lƠăm tăth căđoăđ ăanătoƠnăv năc aăngơnăhƠng.ăNóăđ cătínhă th oă t ă l ă ph nă tr mă c aă t ng v nă c pă I và v nă c pă II soă v iă t ngă tƠiă s nă đưă đi uă

ch nh r iăro c aăngơnăhƠng

CARă=ă[( năc păIă+ă năc păII)ă/ă(TƠiăs năđưăđi uăch nhăr iăro)]ă*ă100%

T ăl ănƠyăth ngăđ cădùngăđ ăb oăv ănh ngăng iăg iăti nătr căr iăroăc aăngơnăhƠngăvƠăt ngătínhă năđ nhăc ngănh ăhi uăqu ăc aăh ăth ng tài chính toƠnăc u.ăB ngăt ăl ănƠyăng iătaăcóăth ăxácăđ nhăđ căkh ăn ngăc aăngơnăhƠngăthanhătoánăcác kho năn có

th iăh năvƠăđ iăm tăv iăcácălo iăr iăroăkhácănh ăr iăro tínăd ng ,ăr iăroăv năhƠnh.ăHayănóiăcáchăkhác,ăkhiăngơnăhƠngăđ măb oăđ căt ăl ănƠyăt călƠănóăđưăt ăt oăraăm tăt măđ măch ngă

l iănh ngăcú s căv ătƠiăchính,ăv aăt ăb oăv ămình,ăv aăb oăv ănh ngăng iăg iăti n

ChínhăvìălỦădoătrên,ăcácănhƠăqu nălỦăngƠnhăngơnăhƠngăcácăn căluônăxácăđ nhărõăvƠăgiámăsátăcácăngơnăhƠngăph iăduyătrìăm tăt ăl ăanătoƠnăv năt iăthi u.ăT iă i tăNamăthôngăt ă

s ă13/2010/TT-NHNNăquyăđ nhănơngăt ăl ăanătoƠnăv năt iăthi uăc aăNHTMăt ă8%ălênă9%ă

nh măti năthêmăm tăb cătrongăvi cătuơnăth ă25ănguyênăt căthanhătraăc ăb năc aă yăbană

Basel Trongăkhiătrênăth ăgi iăvi căápăd ngăh ăs ăanătoƠnăv năt iăthi uăhi năph ăbi năth oă

tiêu chu năc aăBas lăIIăđưă ăm că12%

- TƠiăs năCóăsinhăl iăkhácă

Ch ătiêuănƠyăchoăth yăhi uăsu tăsinhăl iăc aătƠiăs năCóăsinhăl i.ăT ăsu tănƠyăcƠngăg nă

ROA thì hi uăsu tăs ăd ngătƠiăs năc aăngơnăhƠngăcƠngăl n

1.2.2.13 T l n x u:

T ăl ăn ăx u =

T ngăn ăx u

T ngăs ăd ăn

Th oăQuy tăđ nhă493/2005/Q -NHNNăngƠyă22/04/2005ăc aăNgơnăhƠngăNhƠăn c,ăcácăkho năd n ătínăd ngăkháchăhƠngăc aăngơnăhƠngăđ căphơnălo iăt ăNhómă1ăđ năNhómă5,ă

t ngă ngăv iăcácălo iăN ăđ ătiêuăchu nă(Nhómă1),ăN ăc năchúăỦă(2),ăN ăd iătiêuăchu nă(3),ă

N ănghiăng ă(4)ăvƠăN ăcóăkh ăn ngăm tăv nă(5).ăCácăkho năn ăphơnălo iăt ăNhómă3-5 đ că

x mălƠăn ăx u

T ăl ăn ăx uăchoăbi tăch tăl ngăvƠăr iăroăc aădanhăm căchoăvayăc aăngơnăhƠng,ăbaoănhiêuă

đ ngăđangăb ăphơnălo iăvƠoăn ăx uătrênă100ăđ ngăchoăvay

T ăl ănƠyăcaoăsoăv iătrungăbìnhăngƠnhăvƠăcóăxuăh ngăt ngălênăcóăth ălƠăd uăhi uăchoăth yă

ngân hàng đangăg păkhóăkh nătrongăvi căqu nălỦăch tăl ngăcácăkho năchoăvay

Ng căl i,ăt ăl ănƠyăth păsoăv iăcácăn m tr căchoăth yăch tăl ngăcácăkho n tínăd ngă

đ căc iăthi n.ăHo căc ngăcóăth ăngơnăhƠngăcóăchínhăsáchăxóaăcácăkho năn ăx uăhayăthayăđ iăcácăphơnălo iăn

1.3 ă C Nă THI Tă C ă VI Că NỂNGă C Oă HI Uă QU ă HO Tă NGă KINHă

DO NHăC ăNHTM

- Trongăn năkinhăt ăth ătr ng,ăc năthi tăph iănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhă

c aăcácăNHTMăcóăỦăngh aăr tăc năthi tăth ăhi nănh ăsau:ă

- CácăNHTMăho tăđ ngăcóăhi uăqu ăs ăt ngăc ngăkh ăn ngătrungăgianătƠiăchínhănh ănơngăcaoăm căhuyăđ ngăcácăngu năv nătrongăn căvƠăphơnăb ăngu năv năđóăvƠoăn iă

s ăd ngăcóăhi uăqu ,ăgópăph năđápă ngănhuăc uăv năngƠyăcƠngăt ngăchoăs ănghi păcôngănghi păhóaăhi năđ iăhóaăđ tăn c.ă

- Ho tăđ ngăcƠngăcóăhi uăqu ăthìăvi căcungă ngăv nătínăd ngăvƠăcácăd chăv ăkhácăs ăcóă

chiăphíăcƠngăth p,ăt ăđóăgópăph nănơngăcaoăn ngăl căc nhătranhăc aăcácăt ăch căkinhă

t ,ăgópăph năthúcăđ yăn năkinhăt ăt ngătr ng.ăKhiăđóăs ăcóătácăđ ngăng cătr ăl iă

làmăchoăNHTMăphátătri năvƠăho tăđ ngăcóăhi uăqu ăh n.ă

- Khiăho tăđ ngăcóăhi uăqu ăthìăNHTMăcƠngăcóăđi uăki năđ ăt ngătíchăl y,ăhi năđ iăhóaă

côngăngh ,ănơngăcaoăn ngăl căc nhătranhăkhôngănh ngăv iăth ătr ngătrongăn căămƠă

c năt ngăb căv năraăthiătr ngăn căngoƠi,ăti păc năvƠăh iănh păv iăth ătr ngătƠiăchínhăqu căt ă

K T LU NăCH NGă1

Ch ngănƠyăđư t pătrungănghiênăc uăv ăh ăth ngăngơnăhƠngăth ngăm iă ă i tăNam,ăcácănghi păv ăc aăngơnăhƠngăth ngă m i.ăThôngăquaăcácăho tăđ ngăc aăNHTMălu năv nă

c ngăđ ăc păđ nănh ngăch ăs ăđánhăgiáăn ngăl cătƠiăchínhăc aăngơnăhƠngăthôngăquaăcácă

ch ătiêuănh ăROA,ăROE,ăch tăl ngătínăd ng,ầăNh ngăkhiănóiăđ nănơngăcaoăhi uăqu ă

ho tăđ ngăkinhădoanhăthìăph iăxácăđ nhăđ căcácăy uăt ămôiătr ngătácăđ ngălƠmă nhă

h ngăđ năn ngăl căho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠng.ăCácălỦăthuy tăc ăb nănƠyălƠmă

c ăs ăđ ăphơnătíchătrongăch ngăsau,ăt ăđóăđánhăgiá,ăxácăđ nhăđúngăth cătr ngăc aăChiănhánhăđ ăcóăgi iăphápănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanh.ăNh ngădoăt iăchiănhánhă

nênăcácăch ătiêuăđánhăgiáăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăs ăđ cătínhătrênăt ngăch ătiêuăđóngăgópăvƠoăl iănhu n:ănh ăd ăn ,ăd ăn ăbìnhăquơn,ăl iănhu n,ăl iănhu năbìnhăquơn,ầămƠăkhôngătínhăcácăch ătiêuănh ăh iăs ăchínhăngơnăhƠngăth ngăm i

CH NGă2:

PHÂN TÍCH HI UăQU ăHO T NG KINH DOANH C A

NGÂN HÀNG TMCP ỌNGăÁ

2.1 T NGăQU NăV ăNGỂNăHĨNGăTMCPă ỌNGăÁ

2.1.1 Thông tin chung

Tênăgiaoăd ch:ăNgơnăhƠngăTCMPă ôngăÁ

aăch :130ăPhană ưngăL u,ăPh ngă3,ăQu năPhúăNhu n,ăTp.H ăChíăMinh

NgơnăhƠngăTMCPă ôngăÁ (DongAăBank)ăđ căthƠnhăl păvƠăchínhăth căđiăvƠoă

ho tăđ ngăvƠoăngƠyă1/7/1992,ăv iăs ăv năđi uăl ă20ăt ăđ ng,ă56ăcánăb ănhơnăviênăvƠă3ă

ph ngăbanănghi păv

T 1993 - 1998

ơyălƠăgiaiăđo năhìnhăthƠnhăDongAăBank.ăNgơnăhƠngăt pătrungăngu năl căh ngă

đ năkhách hƠngăcáănhơnăvƠădoanhănghi păv aăvƠănh

T 2003 – 2007

DongAăBankăđ tăconăs ă2ătri uăkháchăhƠngăs ăd ngăTh ă aăn ngăch ăsauă4ăn măphátăhƠnhăth ,ătr ăthƠnhăngơnăhƠngăth ngăm iăc ăph năd năđ uăv ăt căđ ăphátătri năd chă

v ăth ăvƠăATMăt iă i tăNam

DongA Bank đưăkh iăđ ngăd ăánăhi năđ iăhoáăcôngăngh ăvƠăchínhăth căđ aăvƠoăápă

d ngăph năm măqu nălỦăm iă(Cor -banking)ătrênătoƠnăh ăth ngăt ăthángă6/2006.ăPh nă

m mănƠyădoăt păđoƠnăI-Fl xăcungăc p.ă iăvi căthƠnhăcôngătrongăđ uăt ăcôngăngh ăvƠăhoƠnăch nhăc ăs ăh ăt ng,ăDongA Bank cungăc pănhi uăd chăv ăm i,ăđápă ngănhuăc uăc aă

m iăkháchăhƠngăcáănhơnăvƠădoanhănghi p.ă căbi t,ăDongA Bank cóăkh ăn ngăm ăr ngă

ph căv ătr cătuy nătrênătoƠnăh ăth ngăchiănhánh,ăquaăngơnăhƠngăt ăđ ngăvƠăngơnăhƠngă

đi năt ăm iălúc,ăm iăn i

2008

Là ngơnăhƠngăđ uătiênăt iă i tăNamăs ăh uămáyăATMănh năti năm tătr căti păhi nă

đ iănh tăv iătínhăn ngănh nă100ăt ăv iănhi uăm nhăgiáăkhácănhauătrongăm tăl năg i ngă

th i,ăphátăhƠnhăth ătínăd ng,ăchínhăth căk tăn iăh ăth ngăth ă ôngăÁăv iăh ăthôngăth ăth ă

gi iăthôngăquaă ISA

N mă2008ăc ngăđánhăd uăs ăcóăm tăc aăDongAăBankăt iă50ăt nh,ăthƠnhătrênăc ă

n căv iă182ăđi măgiaoăd chăvƠăh nă800ămáyăATM

2009

DongAăBankăt ngăv năđi uăl ălênă3,400ăt ăđ ngăvƠăs ăl ngăkháchăhƠngăcánăm că4ătri u.ăNgơnăhƠngăc ngăchínhăth căk tăn iă3ăh ăth ngăliênăminhăth ă NBC,ăSmartlinkăvƠăBankn tvn,ăđ ngăth iăđ cătraoăk ăl căGuin ssă i tăNamăchoăs năph măATMăl uăđ ng

DongAăBankăc ngătri năkhaiăhƠngălo tănhi uăs năph măd chăv ăn iăb tăđápă ngănhanhăchóngănh ăc uăc aăng iădơnăvƠădoanhănghi pănh :ă ayă24ăphút,ăPh ăsóngă1km,ăchiăl ngăđi năt ,ăđ yăm nhăd chăv ăthanhătoánăhóaăđ nầ

2010

DongAăBankăt ngălênăđi uăl ălênă4,500ăt ăđ ngăvƠăkhaiăthácăthêmă1ătri uăkháchăhƠngăm i,ănơngăt ngăs ăl ngăkháchăhƠngălênă5ătri uăng i

2011

H ă th ngă c a DongAă Bankă ti pă t că đ că m ă r ng,ă v iă thêmă 7ă chiă nhánhă m iăkhangătrangăđ căđ aăvƠoăho tăđ ng,ănơngăt ngăs ăchiănhánh/ph ngăgiaoăd chăc aăngơnăhƠngălênă232ăđ năv

Ngày 12/10/2012,

năđi uăl ăc aăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph nă ôngăÁăchínhăth căt ngălênăm c

5,000,000,000,000ăđ ngă(N mănghìnăt ăđ ng)

M ng l i ho t đ ng

M ngăl iăho tăđ ngăc aăDongAăBankăhi năđưăcóăm tăt iă40ăt nh,thƠnhătrongăc ăn că

g mă H iă s ă chính, 01ă S ă Giaoă D ch,ă 43ă Chiă nhánhă vƠă 189ă PGDă ă vƠă Trungă tơmă 24Hă(Ch aătínhăm ngăl iăc aăCông tyăKi uăH iă ôngăÁ)

- DongA Bank truy năth ng: h ăth ngă240ăđi măgiaoăd chătrênă50ăt nhăthƠnh

- DongA Bank T ăđ ng: h ăth ngăh nă1,500 máy ATM

- DongA Bank i nă T : DongAă Bankingă v iă 4ă ph ngă th că SMSă Banking,ă

Mobile Banking, Phone Banking và Internet Banking

2.1.3 C ăc u t ch c

ToƠnăb ă100%ănhơnăs ăc aăH iăđ ngăqu nătr ăvƠăBanăđi uăhƠnhăđ uălƠănh ngăng iă

đư cóăkinhănghi mănhi uăn mă ăcácăqu nălý caoăc pătrongăngƠnhăngơnăhƠng.ă căbi tătrongă

n mă2010ălƠăn măthƠnhăcôngătrongăvi cătuy năd ngănhơnăs ăc păcaoălƠăcácăGiámăđ căvùng,ăGiámăđ căQu nălỦăs năph m,ăGiámăđ căcácăTrungătơmăkinhădoanhăđ năt ăcácăt ăch cătƠiăchính,ătínăd ngăhƠngăđ uătrongăn căvƠ qu căt ăC ăc uăt ăch c nh ăsau:

S s

Ngu n: Báo cáo th ng niên 2012 c a DongA Bank

Ch căn ng,ănhi măv ăc aăcácăph ngăban:

 i h i đ ng c đông ( H C ):

H C ă lƠă c ă quană cóă th mă quy nă caoă nh tă c aă Ngơnă hƠng.ă H C ă quy tă đ nhă

nh ngăv năđ ăthu cănhi măv ăvƠăquy năh năđ căLu tăphápăvƠă i uăl ăquyăđ nh:ăs aă

đ i,ăb ăsungă i uăl ;ăth oălu năvƠăthôngăquaăbáoăcáoăc aăH iăđ ngăqu nătr ăv ătình

hình ho tăđ ngăvƠăk tăqu ăkinhădoanh,ăph ngăánăphơnăph iăl iănhu n;ăchiaăc ăt căvƠătríchăl p,ăs ăd ngăcácăqu ăth oăđ ăngh ăc aăH iăđ ngăqu nătr ;ăthƠnhăl păCôngătyătr căthu c;ăchia,ătách,ăsápănh p,ăh pănh t,ămuaăl i,ăgi iăth ăngơnăhƠngăvƠăCôngătyătr căthu că

c aăngơnăhƠng;ăb u,ăbãi nhi măvƠămi nănhi măthƠnhăviênăH QT,ăBKSầă

Kh iăkháchăhƠngăcáă

nhân

Kh iăkháchăhƠngă

Ph ngăT ngăh pă

UBăv ăv năđ ănhơnăs

UBăv ăv năđ ăqu nălỦă

n iăb

năph ngăH QT

CácăP.ăT ngăgiámăđ c

H iăđ ngătínăd ng

H iăđ ngăđ uăt

H iăđ ngăqu nălỦăTSă

N ă-ăTSăCó PăBanăT ngăGiámă

đ c

H iăđ ngăqu nătr

iăh iăđ ngăc ăđông

Banăki măsoát

T ngăgiámăđ c

Ph ngăki mătoánă NB

 H i đ ng qu n tr (H QT):

H QTălƠăc ăquanăqu nălỦ NgơnăhƠng,ăcóătoƠnăquy nănhơnădanhăNgơnăhƠngăđ ăquy tă

đ nhăm iăv năđ ăliênăquanăđ năm căđích,ăquy năl iăc aăNgơnăhƠngătr ănh ngăv năđ ă

thu căth măquy năc aă H C ămƠăkhôngăđ că yăquy n

BanăT ngăGiámăđ călƠăc ăquanăđi uăhƠnhăm iăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNgơnăhƠng,ă

ch uătráchănhi mătr că H C ăvƠăH QTătoƠnăb ăvi căt ăch căs năxu tăkinhădoanhăvƠăth căhi năcácăbi năphápănh măđ tăđ căcácăm cătiêuăphátătri năc aăNgơnăhƠng

 Các H i đ ng: Hi nănay,ăNgơnăhƠngăcóăcácăH iăđ ngăsau:

o H i đ ng C :ăcóăch căn ngăqu nălỦăc uătrúcăb ngăt ngăk tătƠiăs năc aăNgơnă

hƠng,ăxơyăd ngăvƠăgiámăsátăcácăch ătiêuătƠiăchính,ătínăd ngăphùăh păv iăchi năl că

kinhădoanhăNgơnăhƠng

o H i đ ng u t :ăcóăch căn ngăth măđ nhăcácăd ăánăđ uăt ăvƠăđ ăxu tăỦăki năchoă

c păcóăth măquy năquy tăđ nhăđ uăt ăPhơnătích,ăth măđ nhăd ăánăvayăv n,ăd ăánă

đ uăt ăph căv ăcôngătácătínăd ng,ăđ uă t ăc aăngơnăhƠng Phơnătích,ăth măđ nh,ăđánhăgiáăhi uăqu ăkh ăn ngăsinhăl iăcácăd ăánăđ uăt ,ăph ngăánăkinhădoanh

o H i đ ng T n ng:ăquy tăđ nhăv ăchínhăsáchătínăd ngăvƠăqu nălỦăr iăroătínăd ngă

trênătoƠnăh ăth ngăNgơnăhƠng,ăxétăc pătínăd ngăc aăNgơnăhƠng,ăphêăduy tăh năm că

ti năg iăc aăNgơnăhƠngăt iăcácăt ăch cătínăd ngăkhác,ăphêăduy tăvi căápăd ngăbi năphápăx ăălỦăn ăvƠămi năgi mălưiăth oăQuyăch ăxétămi năgi mălưi

o H i đ ng qu n l r i ro:ăThamă m uăchoă h iăđ ngă qu nătr ătrongăvi căbanăhƠnhă

cácăquyătrình,ăchínhăsáchăthu căth măquy năc aămìnhăliênăquanăđ năqu nătr ăr iăroătrongăho tăđ ngăngơnă hƠngăth oăquyă đ nhăc aăphápălu tă vƠă i uăl ăc aă ôngÁ Bank.ăPhơnătích,ăđ aăraănh ngăc nhăbáoăv ăm căđ ăanătoƠnăc aăNgơnăHƠngătr că

nh ngănguyăc ătìmă năr iăroăcóăth ă nhăh ngăvƠăbi năphápăph ngăng aăđ iăv iă

cácăr iăroănƠyătrongăng năh năc ngănh ădƠiăh n.Xácăđ nhăchi năl căr iăro,ăxơyă

d ngăc uătrúcăqu nătr ,ăphơnălu ngăbáoăcáo,ăki măsoátăt ăđánhăgiá,ăqu nălỦăs ăki nă

r iăro,ăcácăch ăs ăđoăl ngăr iăroăchínhăvƠăch ngătrìnhăgi măthi uăr iăro.ăPhơnătích,ăvƠăđ aăraănh ngăm căc nhăbáoăv ăm căđ ăanătoƠnăc aăngơnăhƠngătr cănh ngănguyăc ,ăti mă năr iăroăcóăth ă nhăh ngăvƠăbi năphápăph ngăng aănh măđ măb oă

h năch ăt iăm căth pănh tăr iăroătrongăng năh năc ngănh ădƠiăh n

 Cácăkh i:ăă

o Kh iăqu nătr ăngu nănhơnăl c:ăcóăch căn ngăt ăv năchoăNgơnăhƠngăcácăv năđ ăv ăchi năl căqu nălỦăvƠăphátătri năngu nănhơnăl căđ ăphátăhuyăcaoănh tăs căm nhă

c aăngu nănhơnăl c,ăph căv ăhi uăqu ăchoănhuăc uăphátătri năc aăNgơnăhƠng

o Kh i kháchăhƠngăcáănhơn:ăcóăch căn ngăthi tăl p,ăkhaiăthácăvƠăphátătri năquanăh ătoƠnădi năv iănhómăkháchăhƠngăt ngă ngăđ ăcungă ngăt tăc ăcácăs năph măd chă

v ăchoăkháchăhƠng.ăX ălỦăcácănghi păv ăngơnăhƠngăphátăsinhătrongăquáătrìnhăcungă

c păcácăd chăv ăchoăngơnăhƠngădƠnhăchoănhómăkháchăhƠng

o Kh iăkháchăhƠngădoanhănghi p:ăPh ngăd chăv ăkháchădoanhănghi p:ăcóăch căn ngă

x ălỦăcácănghi păv ăngơnăhƠngăphátăsinhătrongăquáătrìnhăcungăc păcácăd chăv ăngơnăhƠngăchoă2ănhómăkháchăhƠngălƠădoanhănghi păvƠăđ nhăch ătƠiăchính

o Kh iăkinhădoanh:ăcóăch căn ngăthi tăl p,ăkhaiăthácăvƠăphátătri năquanăh ătoƠnădi nă

v iăcácăđ nhăch ătƠiăchínhăngơnăhƠngăvƠăphiăngơnăhƠngătrongăvƠăngoƠiăn c

Ph ng qu n lý r i ro:ăcóăch căn ngăqu nălỦăcácăr iăroătrongăho tăđ ngăkinhădoanhă

ngân hàng Xơyăd ngăc ăch ,ăchínhăsách,ăquyătrình;ăthi tăl păh ăth ngăcácăgi iăh n,ă

h năm c,ăđ nhăm c,ăt ăl ầăđ ăqu nălỦăr iăro,ăb oăđ măanătoƠnăchoăcácăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngơnăhƠng Nh nădi n,ăphơnătích,ăđ nh l ng,ăđánhăgiáăcácăr iăro;ăgiámăsátă

vi cătuơnăth ăcácăgi iăh n,ăh năm căđ ăđ măb oăcácăr iăro

Ph ng ki m soát n i b :ăcóăch căn ngăth căhi năcôngătácăki măsoátăn iăb ăbaoăg mă

giámăsátăho tăđ ngăvƠăki mătraătr căti păcácăho tăđ ngăc aăngơnăhƠng

839,958 1.75

5,734,774 11.92

5,874,350 9.52

36,064,013 74.95

50,790,243 82.33

ônătƠiătr ,ă yăthácăđ uă

609,131 1.27

703,017 1.14

Phát hành gi yăt ăcóăgiá 11,154,737 23.36

4,872,574 10.13

4,323,124 7.01

T ngăc ng 47,756,139 100.00

48,120,450 100.00

61,690,734 100.00

Ngu n: Báo cáo tài chính c a DongA Bank

Trongăcôngătácăhuyăđ ngăv n,ăDongA Bank ti păt cătri năkhaiăth căhi năcácăk ă

ho chăhuyăđ ngăv nălinhăho t,ătrongăđóăđ căbi tăchúătr ngăkhaiăthácăngu năv năt ădơnăc ă

ă c nhă tranhă v iă cácă t ă ch că tínă d ngă khác,ă DongA Bank đưă tíchă c că xơyă d ngă cácă

ch ngătrìnhăhuyăđ ngăphongăphú,ăđaăd ngăđ căthi tăk ăd aătrênăs ăth uăhi uăsơuăs căkháchăhƠngănh ăphátăhƠnhăk ăphi u,ăđaăd ngăhóaăcácăk ăh năg iăti năk tăh păcácăch ngătrìnhăkhuy nămưiăh păd n.ăCùngăv iăvi căth căhi năchínhăsáchăhuyăđ ngăv nălinhăho t,ă

DongA Bank luônăchúătr ngăchúătr ngăqu ngăbáăth ngăhi u,ăgiaăt ngăti năíchăd chăv ,ă

khôngăng ngănơngăcaoăch tăl ngăph căv ,ăc iăti năcôngăngh ,ăphátătri năm ngăl iăgiaoă

d chăr ngărưiăvƠătri năkhaiănhi uăkênhăgiaoăd chăthu năl iăchoăkháchăhƠng

iă cácă bi nă phápă trên,ă t ngă v nă huyă đ ngă c aă DongA Bank tínhă đ nă ngƠyă31/12/2012ăđ tă61,690ăt ăđ ng,ăt ngă28.20%ăsoăv iă2011ăvƠăđ tă88%ăk ăho chăn mă2012 Trongăđó, DongA Bank duyătrìăngu năv năhuyăđ ngăb năv ngăt ăkh iăt ăch căkinhăt ăvƠădơnăc ăv iăm căt ngătr ngălƠă40.83%ăsoăv iăn mă2011ăvƠăcóăt ătr ngă82.23%ăcaoănh tătrongăc ăc uăngu năb năhuyăđ ngăn mă2012.bênăc nhăđóălƠăs ăgiaăt ngăt ăngu năv nă yăthácă v iă t ă l ă t ngă tr ngă 15.41%ă vƠă chi mă t ă tr ngă 1.14%,ă c nă l iă lƠă ngu nă v nă t ăTCTDăkhácăvƠăNHNNăv iăt ăl ăt ngătr ng là 2.43%ăvƠăt ăt ngăchi mă9.52%ătrongăc ă

c uăngu năv n.ăNgu năhuyăđ ngăt ăphátăhƠnhăgi yăt ăcóăgiáăgi mă11.28%ăsoăv iăn mă2011ăvƠăch ăchi măt ătr ngă7.01%

2.2.2 V ho t đ ng tín d ng:

i măn iăb tătrong ho tăđ ngătínăd ngăc aăDongAăBankălƠăngayăt ănh ngăngƠyăđ u thƠnhăl p,ăDongAăBankăđư chúătr ngăđ năđ iăt ngălƠăcácădoanhănghi păv aăvƠănh ăTrong

vi căchoăvayăđ iăv iăkháchăhƠngălƠăt ăch căkinhăt ,ăDongAăBankăxácăđ nhăho tăđ ngăkinh

doanh luôn mang tính chu k ,ădoăđó khôngăch ăchoăvayăkhiăkháchăhƠngăthi uăv năho căkhi kháchăhƠngăphátătri nămƠ đi uăquanătr ngălƠăph iăcùngăv iăkháchăhƠngătháoăg ăkhiăkhách hƠngăg păkhóăkh n và đ ngăhƠnhăcungăc păcácăd chăv ătƠiăchínhăngơnăhƠngăchoăs ăphát tri năc aădoanhănghi p

2.2.2.1 D n tín d ng

N mă2012,ătìnhăhìnhăkinhăt ăch aăkh ăquanăvƠăchínhăsáchăti năt ă- ngân hàng có nhi uăthayăđ iăđư nhăh ngăđ năho tăđ ngătínăd ngăc aăcácăngơnăhƠng.ă nă31/12/2012,ă

t ngăd n ăchoăvayăc aăDongAăBankăđ tă50,650ăt ăđ ng,ăt ng 15.1%ăsoăv iăn m 2011 và

đ tă100%ăk ăho chăđ ăraăchoăn mă2012.ăHo tăđ ngăs năxu tăkinhădoanhăg pănhi uăkhóă

kh n nênăh năch ăkh ăn ngăh păth ăv năvayăc aăngơnăhƠng,ăkh ăn ngătr ăn ăc aădoanhănghi păvƠ h ădơnăc ngăgi măth pădoăth ătr ngăsuyăgi măs cămua,ăđ ngăth iăph năl nătƠiă

s năth ăch p c aăkháchăhƠngălƠăb tăđ ngăs nătrongăkhiăth ătr ngănƠyăkémăthanhăkho n.ăDoă

đó, ngân hƠngăc ngăcơnănh căk ăđ iăt ngăchoăvayăđ ăh năch ăr iăroăvƠăđ măb oăanătoƠnătínă

d ng.ă

44,003,078

50,650,056

50,466,621

(662,024)

(893,893)

(810,323)

Ngu n: Báo cáo tài chính c a DongA Bank

Nhìnăchung,ăchoăvayăng năh nălƠăch ăy uăv iăt ătr ngăt ă50%ătr ălên,ăchoăvayătrungă

h năduyătrìă năđ nhă ăm că24ă- 28%ăvƠăchoăvayădƠiăh năchi măt ătr ngăd iă18%ătrongă

t ngăs ăd n ăchoăvayăkháchăhƠngăc aăDongAăBank.ă

Bi uăđ 2.1: C c u d n cho vay KH phân theo đ i t ng cho vay t i 31/12/2012

Xétătrênăkhíaăc nhăđ iăt ngăchoăvayăn mă2012,ăchoăvayăcáănhơnăchi măt ătr ngă

25.87%;ă choă vayă cácă t ăch că kinhăt ă chi măt ă tr ngă74.13%ătrongă t ngă d n ăchoăvayă

khách hàng, trong đó ch ăy uălƠăđ iăt ngăcôngătyăTNHHăt nhơnă(chi mă29.83%) và công tyăc ăph năt nhơnă(chi mă40.46%) C c uăchoăvayăđư th ăhi nărõăđ nhăh ngăngơnăhƠngă

bánăl ăc aăDongAăBank

2.2.2.2 Ch t l ng tín d ng

ăch tăl ngătínăd ng,ăDongAăBankăluônănghiêmătúcăth căhi năchuy năn ăquáăh n

c ngănh tríchăl păd ăph ngăr iăroătínăd ngăth oăđúng quy đ nhăc aăNHNN

Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2012 c a DongA Bank