Hệ thống phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp hỗ trợ các tổ chức tín dụng xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động

HỆ THỐNG PHÂN TÍCH XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP HỖ TRỢ CÁC TCTD XÂY DỰNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG HIỆU QUẢ VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG Diễn giả: TS Nguyễn Hữu Đương Phó Tổng Giá

HỆ THỐNG PHÂN TÍCH XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP

HỖ TRỢ CÁC TCTD XÂY DỰNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG HIỆU QUẢ

VÀ GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG

Diễn giả: TS Nguyễn Hữu Đương

Phó Tổng Giám đốc Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam

NỘI DUNG

2

• Vai trò của XHTD doanh nghiệp đối với

các tổ chức tín dụng

3

• XHTD của CIC phục vụ hoạt động tín

dụng tại các TCTD

1

• Tổng quan về Trung tâm Thông tin tín

dụng Quốc gia Việt Nam (CIC)

1

• Tổng quan về Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC)

TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG

QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC)

1.1 Vị trí và chức năng

Quyết định 324/QĐ – NHNN

ngày 26/02/2014

Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam

(CIC)

Là tổ chức sự nghiệp công lập trực thuộc NHNN Việt

Nam, thực hiện chức năng đăng ký tín dụng Quốc gia; thu

nhận, xử lý lưu trữ, phân tích thông tin tín dụng; phòng

ngừa hạn chế rủi ro tín dụng; chấm điểm, xếp hạng tín

dụng pháp nhân và thể nhân trên lãnh thổ Việt Nam

phục vụ yêu cầu quản lý nhà nước của NHNN, cung ứng

sản phẩm, dịch vụ TTTD theo quy định của NHNN và

pháp luật

TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG

QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC)

1.1 Vị trí và chức năng (tiếp theo)

Quyết định 324/QĐ – NHNN

ngày 26/02/2014

Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam

(CIC)

- Là đơn vị dự toán độc lập không vì lợi nhuận, có

con dấu và tài khoản riêng mở tại tại ngân hàng

thương mại, có trụ sở chính tại số 10, Quang Trung,

Hà Đông, Hà Nội

- Thực hiện chế độ tự chủ, tự chịu trách nhiệm về tài

chính tự đảm bảo toàn bộ chi phí hoạt động thường

xuyên theo quy định của Nhà nước và pháp luật

TỔNG QUAN VỀ TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG

QUỐC GIA VIỆT NAM (CIC)

1.2 Cơ sở dữ liệu phục vụ nghiệp vụ XHTD tại CIC

Nguồn thu thập thông tin

* 400.000 hồ sơ pháp

lý doanh nghiệp

* 100.000 báo cáo tài chính hàng năm

* 100% các TCTD báo cáo TTTD cho CIC

Kết quả

2

• Vai trò của XHTD doanh nghiệp đối

với các tổ chức tín dụng

VAI TRÒ CỦA XHTD DOANH NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC TCTD

XHTD

-Hoạt động cấp tín dụng

- Quản trị rủi ro

- Phân loại nợ, trích lập dự phòng

- Quản trị danh mục khách hàng

- Ra quyết định cấp tín dụng, bảo lãnh tín dụng

- Xác định mức lãi suất tín dụng, mức phí bảo lãnh

- Xây dựng chiến lược kinh doanh

- Tối đa hóa mục tiêu tăng trưởng

- Tối thiểu hóa rủi ro

- Xác định nhóm khách hàng mục

2.1 Vai trò của XHTD DN

VAI TRÒ CỦA XHTD DOANH NGHIỆP ĐỐI VỚI CÁC TCTD

2.2 Yêu cầu cơ bản của NHNN Việt Nam về hệ thống XHTD nội bộ tại TCTD hiện nay

Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013

Hệ thống XHTD nội bộ

Hệ thống gồm các bộ chỉ tiêu tài chính, phi tài chính, các quy trình đánh giá khách hàng

Phải được xây dựng cho từng đối tượng khách hàng khác nhau

Nguyên tắc xây dựng

Trên cơ sở số liệu, thông tin của tất cả khách hàng

đã thu thập được trong thời gian ít nhất 1 năm liền

kề trước năm xây dựng

Ít nhất mỗi năm một lần, phải được xem xét, sửa đổi,

bổ sung Quy định các mức xếp hạng tương ứng với mức độ rủi ro từ thấp đến cao

Phải được Lãnh đạo (Hội đồng Quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc…) phê duyệt áp dụng

3

• XHTD của CIC phục vụ hoạt động tín

dụng tại các TCTD

XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD

3.1 Vai trò của XHTD từ bên ngoài

Tham chiếu & hỗ trợ

XHTD nội bộ

Tránh rủi ro “bất cân xứng”

thông tin

Rủi ro đạo đức

Cơ sở dữ liệu

Trình

độ công nghệ

Trình độ cán bộ

Cạnh tranh không lành mạnh

Phương

pháp

đánh giá

Yêu cầu của

Phát triển Kinh tế -

Xã hội

NH hoạt động hiệu quả, phát triển bền vững

DN nâng cao hiệu quả kinh doanh & tín

nhiệm

XHTD

An toàn, lành mạnh

hệ thống Ngân hàng XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD

3.2 Tổng quan tác động của XHTD

2002-2004 2004-6/2006

Số 57/2002/QĐ-NHNN ngày 24/01/2002 của Thống đốc NHNN

Triển khai thí điểm

Đề án phân tích, XHTD

Thực hiện chính thức

Đề án phân tích, XHTD

Số 473/QĐ-NHNN ngày 28/04/2004 của Thống đốc NHNN

6/2006 đến nay

Thực hiện nghiệp vụ phân tích, XHTD

Số 1253/QĐ-NHNN ngày 21/06/2006 của Thống đốc NHNN Quyết định

• C ông ty bảo hiểm

Chính phủ

 Ban lãnh đạo NHNN

 Các Bộ, Ngành có liên quan

Các TCTD

Chính phủ

 Ban lãnh đạo NHNN

 Các Bộ, Ngành có liên quan

Các TCTD

Phạm vi

cung cấp

XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD

3.3 Quá trình phát triển nghiệp vụ XHTD của CIC – Cơ quan thông tin tín dụng công duy nhất tại Việt Nam

XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD

3.4 Tình hình cung cấp sản phẩm XHTD của CIC cho TCTD và NHNN phục vụ mục tiêu quản trị rủi ro trong 05 năm qua

a) Cung cấp cho TCTD

SỐ LƯỢNG BẢN BÁO CÁO XHTD DOANH NGHIỆP CIC CUNG CẤP

CHO CÁC TCTD TỪ NĂM 2009 ĐẾN 2013

5000

10000

15000

20000

25000

30000

7500

13000

21000

23000

26000

Số lượng

XHTD CỦA CIC PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TCTD

3.4 Tình hình cung cấp sản phẩm XHTD của CIC cho TCTD và NHNN phục vụ mục tiêu quản trị rủi ro trong 05 năm qua

b) Cung cấp cho các cơ quan quản lý nhà nước

Hàng năm, CIC đều cung cấp thông tin liên quan về XHTD doanh nghiệp cho các cơ quan quản lý nhà nước, phục vụ công tác điều hành, như:

- Ban Lãnh đạo NHNN, các Vụ, Cục, chi nhánh NHNN;

- Bộ Công an;

- Thanh tra Chính phủ;

- Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia;

- …

Kết luận: Vai trò của hệ thống phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là rất lớn đối với các TCTD trong công tác quản trị rủi ro tín dụng và trợ giúp đắc lực trong việc xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả Đồng thời, cũng hỗ trợ

Xin trân trọng cảm ơn!