Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp xuất khẩu trên địa bàn TP HCM

v iăđ iătácăn căngoàiăv iăs ăthamăgiaăc aăcácăngânăhàngăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt .ăD chăv ănàyăkhôngănh ngăgiúpăchoăvi căkinhădoanhăc aăcácădoanhănghi păđ căthôngăsu tămàăcònăg

B ăGIỄOăD CăVẨă ẨOăT O

TR NGă IăH CăKINHăT ăTPăH ăCHệăMINH

TRểNă AăBẨNăTP.H CHệăMINH

L U NăV NăTH CăS ăKINHăTể

TH̀NHăPH ăH ăCHệăMINHăậ N Mă2013

B ăGIỄOăD CăVẨă ẨOăT O

TR NGă IăH CăKINHăT ăTPăH ăCHệăMINH

TRểNă AăBẨNăTP.H CHệăMINH

ChuyênăngƠnh :ăKINHăDOANHăTH NGăM I

Mƣăs : 60340121

LU NăV NăTH C S KINH T

GS.TS NGUY Nă ỌNGăPHONG

TH̀NHăPH ăH ăCHệăMINHăậ N Mă2013

L IăCAMă OAN

Kínhăth aăQuỦăth yăcô,

TôiătênăLêăNg căLiên,ălàăh căviênăcaoăh căkhóaă21ăậ L păTh ngăm iăđêmăậ

Tr ngă i h c Kinh t TP H ChíăMinh

Tôiăxinăcamăđoanălu năv nă“ăCácăănhơn t nhăh ngăđ n quy tăđ nh l a

ch năngơnăhƠngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh uătrênă

đ aăbƠnăTP.H ChíăMinh”ălàăcôngătrìnhănghiênăc u c aăriêngătôi

Cácăs li uătrongăđ tàiănàyăđ c thu th păvàăs d ng m tăcáchătrungăth c

K t qu nghiênăc uăđ cătrìnhăbàyătrongălu năv nănàyăkhôngăsaoăchépăc a b t c

lu năv nănàoăvàăc ngăch aăđ cătrìnhăbàyăhayăcôngăb b t c côngătrìnhănghiênă

c uănàoăkhácătr căđây

TP.HCM,ăngàyă27ăthángă09ăn mă2013

Tácăgi lu năv n

LêăNg căLiên

M C L C Trang ph bìaă

Trang

L IăCAMă OANă i

M C L C ii

DANH M CăKụăHI UăCỄCăT VI T T T vi

DANH M CăCỄCăB NG BI U vii

DANH M CăCỄCăHỊNHăV viii

TịMăT T LU NăV N ix

Ch ngă1:ăT NG QUAN V TẨIăNGHIểNăC U 1

1.1.S c n thi t c aăđ tƠiănghiênăc u 1

1.2.M c t iêuănghiênăc u 4

1.3.ă iăt ngăvƠăph măviănghiênăc u 4

1.3.1 iăt ngănghiênăc u 4

1.3.2.ăPh măviănghiênăc u 5

1.4.ăPh ngăphápănghiênăc u 5

1.5ăTínhăm i,ăỦăngh aăkhoaăh căvƠăth căti năc aăđ ătƠi 5

1.6 K t c u c aăbáoăcáoănghiênăc u 8

T́măt tăch ngă1 9

Ch ngă2:ăC ăS LụăLU NăVẨăMỌăHỊNHăNGHIểNăC U 10

2.1 LỦălu năv ăthanhătoánăqu c t 10

2.1.1.ăKháiăni măthanhătoánăqu c t vàăph ngăth căthanhătoánăqu c t 10

2.1.2 Cácăph ngăth c thanhătoánăqu căt thôngăd ng 11

2.1.2.1 Chuy n ti n (Telegraphic Transfer - TT) 12

2.1.2.2 Nh thu (Collection) 13

2.1.2.3.Tínăd ng ch ng t (Documentary Credits) 15

2.2.ăD chăv ăthanhătoánăqu căt ăc aăcácăngơnăhƠngăt iăthƠnhăph ăH ăChíăMinh

18

2.3.ăQuy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠng 21

2.4.ăCácătiêuăchu năl aăch năngơnăhƠng 24

2.4.1.Giáăc 26

2.4.2 C pătínăd ng 29

2.4.3 Danh ti ng c aăngânăhàng 31

2.4.4 S ăhi uăqu ătrongăho tăđ ngăth ngăngày 34

2.4.5 S thu n ti n 36

2.5.ăMôăhìnhănghiênăc uăvƠăcácăgi thuy t 38

T́măt tăch ngă2 39

Ch ngă3:ăTHI TăK ăNGHIểNăC U 40

3.1.ăQuyătrìnhănghiênăc u 40

3.2.ăThi tăk ănghiênăc u 42

3.2.1.ăNghiênăc uăđ nhătính 44

3.2.2.ăNghiênăc uăđ nhăl ng 45

3.3.ăPhânătíchăd ăli u 48

T́măt tăch ngă3 49

Ch ngă4:ăK T QU KI Mă NHăMỌăHỊNHăNGHIểNăC U 50

4.1.ăMôăt m u 51

4.2 Ki măđ nh h s tin c yăCronbach’săAlpha 54

4.3.ăPhơnătíchăy u t khámăpháăEFA 60

4.3.1.ăPhânătíchănhânăt - Bi năđ c l p 60

4.3.2.ăPhânătíchănhânăt - Bi n ph thu c 65

4.4.ăPhơnătíchăh iăquyăđaăbi n 66

4.4.1 L n 1 66

4.4.1.1.ăPhânătíchăh s t ngăquanăl n 1 66

4.4.1.2 K t qu phânătíchăh i quy l n 1 67

4.4.2 L n 2 70

4.4.2.1.ăPhânătíchăh s t ngăquanăl n 2 70

4.4.2.2 K t qu phânătíchăh i quy l n 2 70

4.5.D òătìmăcácăviăph m gi đ nh c n thi t 72

4.5.1 Gi đ nhăliênăh tuy nătínhăgi a bi n ph thu căvàăcácăbi năđ c l păc ng nh ă hi năt ngăph ngăsaiăthayăđ i (heteroskedasticity) 72

4.5.2 Gi đ nh v phânăph i chu n c a ph năd 72

4.5.3 Gi đ nhăkhôngăcóăm iăt ngăquanăgi aăcácăbi năđ c l pă(đo l ngăđaăc ng tuy n) 73

4.6.Th oălu năk tăqu ăvƠăki măđ nhăcácăgi ăthuy tănghiênăc u 74

T́măt tăch ngă4 78

Ch ngă5:ăK T LU NăVẨăGI IăPHỄP 80

5.1 K t lu n 80

5.2 Gi iăpháp 81

5.2.1 S hi u qu trong ho tăđ ngăth ngăngày 81

5.2.2 C pătínăd ng 83

5.2.3 Danh ti ng 85

5.2.4.ăGiáăc 86

5.3 H n ch 87

T́măt tăch ngă5 89

TẨIăLI U THAM KH O 90

Ti ng Vi t 90

Ti ng Anh 90

PH L C 97

Ph l c A: K t qu c aănghiênăc uăs ăb 97

Ph l c B: B ngăcâuăh i s d ngătrongănghiênăc uăchínhăth c 98

Ph l c C:ăDanhăsáchădoanhănghi păthamăgiaăđi u tra 102

Ph l c D: K t qu ki măđ nhămôăhìnhănghiênăc u 114

1 Th ngăkêămôăt 114

2 PhânătíchăCronbach’săAlphaăchoăcácăthangăđo 116

3 Phânătíchănhânăt khámăkháăEFAăcácăbi năđ c l p 121

4 Phânătíchănhânăt khámăpháăEFAăbi n ph thu c 126

5 Phânătíchăt ngăquanăgi aăcácănhânăt 129

6 Phânătíchăh i quy 132

7 Dòătìmăcácăviăph m gi đ nh c n thi t 136

DANH M CăKụăHI UăCỄCăT VI T T T

T vi t t t Tênăđ yăđ ti ng Anh Tênăđ yăđ ti ng Vi t

STP Award Straight ậ Through -

Processing Award

Gi iăth ngăngânăhàngăthanhătoánăqu c t xu t

s c SWIFT Society for Worldwide

Interbank Financial Telecommunication

Hi p h i vi năthôngăliênăngânăhàngăvàătàiăchínhă

Practice for Documents

Credits

Quyăt căvàăth căhànhă

th ngănh tăv ătínăd ngă

ch ngăt

DANH M CăCỄCăB NG BI U

B ngă1.1ă:ăT ngăkimăng chăxu tănh păkh uăc aăVi tăNamătrongăgiaiăđo nă2010ăậ

2013 1

B ngă2.1:ăCácătiêuăchu n l a ch năngânăhàngăc aăkháchăhàng doanh nghi p 22

B ngă2.2:ăSoăsánhăs quan tr ng c aăgiáăc đ i v iăng iămuaăvàăng iăbán 27

B ngă2.3:ăCácănhânăt c aămôăhìnhă5R 32

B ngă4.1:ăMôăt ăm u 50

B ngă4.2:ăH ăs ăCronbach'săAlphaăc aăthangăđoă“ăGiáăc ” 55

B ngă4.3:ăH ăs ăCronbach'săAlphaăc aăthangăđoă“C pătínăd ng” 55

B ngă4.4:ăH ăs ăCronbach'săAlphaăc aăthangăđoă“Danhăti ng” 56

B ngă4.5:ăH ăs ăCronbach'săAlphaăc aăthangăđoă“Hi u qu trong ho tăđ ngăth ng ngày” 57

B ngă4.6:ăH ăs ăCronbach'săAlphaăc aăthangăđoă“S thu n ti n” 58

B ngă4.7:ăH ăs ăCronbach'săAlphaăc aăthangăđoă“Quy tăđ nh l a ch năngânăhàngă thanhătoánăqu c t ” 59

B ngă4.8:ăPh ngăsaiăgi iăthíchă(TotalăVarianceăExplained) 61

B ngă4.9:ăK tăqu ăxoayănhânăt 62

B ngă4.10:ăTómăt t k t qu nhómănhânăt 64

B ngă4.11:ăH ăs ăt iănhânăt ăc aăbi năph ăthu c 65

B ngă4.12:ăPh ngăsaiăgi iăthíchăc aăbi năph ăthu că 66

B ngă4.13:ăTómăt tămôăhìnhăl năth ănh t 67

B ng 4.14:ăăPhânătíchăph ngăsaiăANOVA l n 1 68

B ngă4.15:ăTómăt tăcácăh ăs ăh iăquyăl nă1 69

B ngă4.16:ăTómăt tămôăhìnhăl năă2 70

B ng 4.17:ăăPhânătíchăph ngăsaiăANOVA l n 2 71

B ngă4.18:ăTómăt tăcácăh ăs ăh iăquyă(l nă2) 71

B ngă4.19:ăTómăt tăbi nălu năgi ăthuy t 77

DANH M CăCỄCăHỊNHăV

Hìnhă 2.1:ă Cácă nhână t nhă h ngă đ n vi că đ nhă giáă cácă s n ph m d ch v ngânăhàng 28 Hìnhă2.2.ăMôăhìnhăquy tăđ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t 38 Hìnhă3.1:ăQuyătrìnhănghiênăc u 41

TịMăT T LU NăV N

Xu tăphátăt ăth căt ăc nhătranhăgayăg tăgi aăcácăngânăhàngăcungăc păd chăv ă

thanhă toánă qu că t ,ă tácă gi ă đưă ti nă hànhă nghiênă c uă đ ă tài:ă “Cácă nhơnă t ă nhă

h ngăđ năquy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠngăthanhătoánăqu căt ăc aăcácădoanhă nghi păxu tănh păkh uătrênăđ aăbƠnăthƠnhăph ăH ăChíăMinh”ănh măm cătiêuă

xácăđ nhăcácănhânăt nhăh ngăđ n quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c

t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh u,ăđánhăgiáăm căđ nhăh ng c aăcácănhână

t đ n vi c l a ch n ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t ,ăt ăđóăđ ăxu tăm t s gi i phápăgiúpăcácăngânăhàngănângăcaoătínhăc nh tranh c a d ch v thanhătoánăqu c t

ătàiăt pătrungănghiênăc uăn mănhânăt :ă(1)ăGiáăc ,ă(2)ăC pătínăd ng,ă(3)ăDanhăti ngăc aăngânăhàng,ă(4)ăS ăhi uăqu ăc aăngânăhàngătrongăho tăđ ngăth ngăngàyăvàă(5)ăS ăthu năti n.ăD aătrênălỦăthuy tăn năt ngăvàăcácăthangăđoăđưăđ căs ă

d ngătrongăcácănghiênăc uătr căđâyăk tăh păv iăđ căđi măc aăd chăv ăthanhătoánă

qu căt ,ătácăgi ăđưăti năhànhăxâyăd ngăthangăđo,ăki măđ nhăthanhăđoăb ngăh s tin

c yăCronbach’săAlphaăvàăphânătíchănhânăt ăkhámăpháăEFA.ăSauăđóătácăgi ăphânătíchă

h iăquyăb iăđ ătìmăraăph ngătrìnhăh iăquy.ă

K tă qu ă phână tíchă h iă quyă choă th yă t nă t iă m iă t ngă quană d ngă gi a 4 nhânăt (Giáăc , C p tínăd ng, Hi u qu trong ho tăđ ngăth ngăngày,ăDanhăti ng)

v i quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c a doanh nghi p xu t nh p

kh uătrênăđ aăbànăthànhăph H ChíăMinh.ăM iănhânăt th hi n m căđ nhăh ng khácănhauălênăquy tăđ nh l a ch n ngânăhàngăthanhătoánăqu c t ,ănhi uănh tălàănhână

t ăS ăhi uăqu ăc aăngânăhàngătrongăho tăđ ngăth ngăngày,ăk ăti pălàăC pătínăd ng,ăDanhăti ngăvàăGiáăc ă i uănàyăgiúpăchoăcácănhàălưnhăđ o c aăngânăhàngăxemăxétă

Ch ngă1:ăT NGăQUANăV ăTẨIăNGHIểNăC Uă

Ch ngăđ uătiênăs ăgi iăthi uălỦădoătácăgi ăch năđ ătài đ th căhi năc̀ngăm cătiêuă nghiênă c uă c ă th ă Tácă gi ă c ngă gi iă thi uă đ iă t ngă nghiênă c u,ă ph mă viănghiênăc uăvàăph ngăphápănghiênăc u.ăTínhăm iăc aăđ ătàiăvàăỦăngh aăkhoaăh că

c ngănh ăth căti nămàănghiênăc uămangăl iăs ăđ căth oălu n.ăPh năcu iăc̀ngălàă

k tăc uăc aănghiênăc u

1.1.ăS ăc năthi tăc aăđ ătƠiănghiênăc u

Ho tăđ ngăxu tănh păkh uăđưăvàăđangăđóngăm tăvaiătròăquanătr ngătrongăn năkinhăt ăc aăđ tăn că ănhi uăph ngădi n.ăKimăng chăxu tănh păkh uăc aăVi tăNamătrongăth iăgianăv aăquaăđưăgiaăt ngăđángăk ăm căd̀ăph iăch uă nhăh ngăc aăcu că

kh ngăho ngăkinhăt ăth ăgi i.ă óngăgópăvàoăt ngăkimăng chăxu tănh păkh uăkhôngă

th ăkhôngăk ăđ năthànhăph ăH ăChíăMinh,ătrungătâmăkinhăt ăl nănh tăc ăn căv iăt ă

l ăx păx ă25%ătrongăn mă2012

B ngă1.1ă:ăT ngăkimăng chăxu tănh păkh uăc aăVi tăNamătrongăgiaiăđo nă

Ngu n:ăT ngăh păt ăT ngăc căTh ngăkêăwww.gso.gov.vn

Thanhătoánăqu căt ălàăm tăm tăxíchăkhôngăth ăthi uătrongăquáătrìnhămuaăbánă

v iăđ iătácăn căngoàiăv iăs ăthamăgiaăc aăcácăngânăhàngăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ăD chăv ănàyăkhôngănh ngăgiúpăchoăvi căkinhădoanhăc aăcácădoanhănghi păđ căthôngăsu tămàăcònăgiúpăchoădoanhănghi păh năch ăđ căr iăroătrongăthanhătoánă ăm căth pănh tăcóăth ăDoăđó,ăvi căl aăch năngânăhàngăđ ăgiaoăd chăthanhătoánăqu căt ăluônăđ căcácădoanhănghi păxemăxétăm tăcáchăc nătr ng.ăSongăsongăđó,ăđ iăv iăcácăngânăhàngăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ,ăđâyălàăm tă

d chăv ăđemăl iănhi uăngu năthuăthôngăquaăphíăd chăv ,ăho tăđ ngăkinhădoanhăngo iă

h i,ălưiăchi tăkh u,ăngoàiăraăcònăgiúpăt ngăhuyăđ ngăv n,ăbánăchéoăs năph măc ngă

nh ănângăcaoăhìnhă nhătrongăvàăngoàiăn c,ăgópăph năkh ngăđ nhătínhăhi năđ iăvàăchuyênănghi păc aăngânăhàng.ă

Theoăthôngătinăt ăNgânăhàngănhàăn căVi tăNam,ătínhăđ năngàyă30/06/2013,ă

c ăn căcóă5ăngânăhàngăth ngăm iănhàăn căv iăkho ngă1.350ăchiănhánhăvàăphòngăgiaoăd ch,ă35ăngânăhàngăth ngăm iăc ăph năv iăh nă1.000ăđi măgiaoăd ch,ă50ăchiănhánhăngânăhàngăn căngoàiăc̀ngăcácăngânăhàngăliênădoanhăvàăngânăhàngă100%ă

v năn căngoài.ăNh ăv y, th tr ngăngânăhàngăkhôngăch làăsânăch iăc aăriêngăcácăngânăhàngăVi tăNamămàăcònăcóăs tham gia c aăcácăngânăhàngăn căngoàiăvàăh uă

h tăcácăngânăhàngăđ uăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ăv iăcácăs năph măđaă

d ng,ăđápă ngănhuăc uăthanhătoánăngàyăcàngăcaoăc aăcácădoanhănghi păxu tănh pă

kh u.ăCh tăl ngăc aăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ăc ngăngàyăcàngăđ căcácăngânăhàngăchúătr ng.ăHàngăn m,ăcácăđ nh ch tàiăchínhăqu c t hàngăđ uănh ăCitibank,ăJPă Morgan,ă Wellsă Fargo,ă HSBC,ă Standardă Charteredă Bank,ầđ uă traoă t ngă gi iă

th ngă“ăNgânăhàngăthanhătoánăqu căt ăxu tăs c”ăăSTPăAwardăă(Straight ậ Through - Processing Award) cho nh ngăngânăhàngăcóăho tăđ ngăthanhătoánăqu c t hi u qu ,

đ t quy chu n cao Gi iăth ngănàyăđ căđánhăgiáătrênăc s cácăphânătíchăv kh

n ngăth c hi năcácăgiaoăd chăthanhătoánăthôngăsu t v t ng th c ngănh ăm căđ chuyênănghi păvàăch tăl ng c a t ng giao d chăhàngăngàyăchínhăxác,ăk p th i.ăCóă

th ăk ăđ năm tăs ăngânăhàngăđ căCitibankăVi tăNamătraoăt ngăgi iăth ngădanhăgiáănàyăvàoăthángă11/2011ănh ăNgânăhàngăNgo i th ngăVietnamă(Vietcombank),ăNgânăhàngăđ uăt ăvàăphátătri năVietnamă(BIDV),ăNgânăhàngăNôngănghi păvàăphátătri n

nôngă thônă Vietnam (Agribank),ă Ngână hàngă Côngă th ngă Vietnamă (Vietinbank),ăNgânăhàngăth ngăm i c ph năỄăchâu (ACB),ăNgânăhàngăTMCPăSaigonăTh ng

Tínă (Sacombank),ă Ngână hàng TMCP k th ngă Vi tă namă (Techcombank),ă NgânăhàngăTMCP quânăđ iă(MilitaryăBank),ăNgânăhàngăTMCP ôngăỄă(DongAăBank),ăNgânăhàngăTMCP Ph ngă ôngă(Oricombank),ăNgânăhàngăTMCP phátătri nănhàă

TP H Chíă Minhă (HDBank),ă Ngână hàngă TMCP Ph ngă Namă (Southernă Bank),ăIndovinaă Bank,ă Ngână hàngă TMCP Nhàă đ ng b ngă sôngă C uă Long(MHB),ă NgânăhàngăTMCP AnăBìnhă(ABBank),ăNgânăhàngăTMCP ôngăNamăỄă(Seabank),ăNgânăhàngăth ngăm i c ph n Qu c t (VIB),ăNgânăhàngăTMCP Petrolimex (PGBank), Ngână hàngă th ngă m i c ph n Vi t nam Th nhă v ngă (VPBank),ă Ngână hàngăTMCP Nam Vi t (Navibank) [66]

Nh ă v y,ă trongă b iă c nhă ch tă l ng d ch v ngàyă càngă ngangă b ngă vàă s ă

c nh tranh gi aăcácăngânăhàngăngàyăcàngăgayăg t, vi cănghiênăc uăcácănhânăt nh

h ngăđ n quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p

xu t nh p kh uălàăhoànătoànăc n thi t Th t v y, n u xem ho tăđ ngăthanhătoánăqu c

t làăm t mi ngăbánhăthìămi ngăbánhănàyăđưăđ căchiaăthànhănhi u ph n v i t l r t khácănhau.ăTheoăt ng h p c aă ng Ng c Y n (2012) t báoăcáoăth ngăniênăc a cácăngânăhàngăthìătrongăgiaiăđo n t 2007ăđ n 2011, Vietcombank chi m kho ng 20% th ph năthanhătoánăqu c t (th ph năđ cătínhăb ng ch tiêu doanh s thanh

toán qu c t c a m t ngân hàng/kim ng ch xu t nh p kh u c a c n c), k ti pălàă

cácă ngână hàngă DongAbank,ă ACB,ă Sacombank,ă Techcombank,ă Eximbankă v i th

ph n t 1-3%, ph năcònăl i thu c v cácăngânăhàngăkhác.ăV yăđi uăgìălàmănênăs khácăbi t gi aăcácăngânăhàngătrongăd ch v thanhătoánăqu c t ?ăVìăsaoădoanhănghi p

ch năngânăhàngănàyăthayăvìăm tăngânăhàngăkhácăđ giao d chăthanhătoánăqu c t ?

M tăkhiăngânăhàngăhi uăđ c quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c a kháchăhàngă doanhă nghi p,ăngânăhàngăs bi tălàmăth nàoăđ lôiă kéoăvàăgi chână

kháchăhàng.ăXu tăphátăt th c ti năđó,ătácăgi đưăch n th c hi năđ tàiăắCácănhơnă

t nhăh ngăđ n quy tăđ nh l a ch năngơnăhƠngăthanhătoánăqu c t c aăcácă doanh nghi p xu t nh p kh uătrênăđ aăbƠnăthƠnhăph H ChíăMinh”

1.2 M cătiêuănghiênăc u

M cătiêuăc aănghiênăc uălàă xácăđ nhăcácănhânăt ăchínhă nhăh ngăđ năquy t

đ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh u

M cătiêuănghiênăc uăc ăth :

- Xácă đ nhă cácă nhână t nhă h ngă đ n quy tă đ nh l a ch nă ngână hàngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh u

- ánhăgiáăm căđ nhăh ng c aăcácănhânăt đ n vi c l a ch n ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh u

iăt ngăc aănghiênăc uănàyălàăcácănhânăt nhăh ngăđ n quy tăđ nh l a

ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh uătrênăđ a

bànăthànhăph H ChíăMinh,ătrongăđóăt pătrungăvàoăn mănhânăt ănh ăGiáăc , C p tínăd ng, Danh ti ngăngơnăhƠng,ăS ăhi uăqu ăc aăngơnăhƠngătrongăho tăđ ngă

th ngăngƠyăvàăS ăthu năti n.ă Cácănhânăt khácăn măngoàiăch đ c a nghiênă

c uănày

1.3.2.ăPh măviănghiênăc u:

Nghiênăc uăđ căth căhi nătrongăph măviăcácăngânăhàngăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ăt iăthànhăph ăH ăChíăMinh,ătrongăđóăbaoăg măăcácăngânăth ngă

m iăc ăph n,ăm tăs ăngânăhàngăth ngăm iănhàăn căvàăngânăhàngăn căngoài.ă âyă

làăcácăngânăhàngăhi nănayăđangăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ătrênăth ătr ng 1.4.ăPh ngăphápănghiênăc u

Nghiênă c uă đ că th că hi nă thôngă quaă 2ă b c:ă nghiênă c uă đ nhă tínhă vàănghiênăc uăđ nhăl ng

- Nghiênăc uăđ nhătính:ăth căhi năph ngăv năchuyênăsâuăm tăs ăđ iăt ngăcóă

kinhănghi măth căti nătrongăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ăc aăngânăhàngăvàădoanhă nghi p.ă B că nàyă d̀ngă đ ă đánhă giáă s ă b ă thangă đoă s ă d ngă trongănghiênăc uăđ nhăl ngăti pătheo

- Nghiênă c uă đ nhă l ng:ă v iă kíchă th că m uă ph̀ă h p,ă nghiênă c uă đ nhă

l ngăd̀ngăđ ăki măđ nhăl iăthangăđoăvàă môăhìnhănghiênăc u.ăTácăgi s

d ng ph n m m x lỦăd li u th ngăkêăSPSSă16.ăđ x lỦăs li u.ăCôngăc h

s tin c yă Cronbach'să Alpha,ă phână tíchă nhână t EFA (Exploratory Factor Analysis),ăphânătíchăh i quy tuy nătínhăđ c s d ngăđ ki m tra m i quan

h gi aăcácăbi năđ c l păvàăcácăbi n ph thu c

1.5ăTínhăm i,ăỦăngh aăkhoaăh căvƠăth căti năc aăđ ătƠi

Trênăth ăgi i,ăcácănghiênăc uăv ăquy tăđ nhăl aăch năngânăhàngăc aăkháchăhàngădoanhănghi păđưăđ căth căhi nătrongăth iăgianădàiăvàăt iănhi uăqu căgiaăkhácănhauănh măgiúpăcácăngânăhàngăhi uăđ căkháchăhàngăl aăch năngânăhàngănh ăth ănào.ă Quaă cácă nghiênă c u,ă cácă tácă gi ă đưăđ aăraă nh ngătiêuăchu năl aăch năngânăhàngăr tăkhácănhauăt̀yăthu căvàoăm cătiêuăvàăph măviăc aănghiênăc u.ăSchlesingerăvàăc ngăs ă(1987)ănh n th y r ngă3ănhânăt quan tr ng nh t trong vi c l a ch n

ngânăhàngăc a 174 doanh nghi p nh NewăYorkălàălãi su t cho vay, kh n ng đáp

ng nh c u vay v n và s l ng d ch v mà ngân hàng cung c p M t s nghiênă

c uăkhác liênăquanăđ n s l a ch năngânăhàng c aăcácăkháchăhàngădoanhănghi p

l n c ngă đ c th c hi n ngoàiă n c M M t cu că đi uă traă cácă doanhă nghi p Canadaă đ c th c hi n b i Rosenblatt vàă c ngă s ă (1988), m t cu că đi uă traă cácăcôngătyăNamăPhiăđ c th c hi n b iăTurnbullăvàăGibbsă(1989)ăvàăm t m tăđi u tra

v hànhăviătrongăl nhăv căngânăhàngă HongKong c aăChanăvàăMaă(1990)ăchoăth y

ch t l ng d ch v , chuỔên môn c a đ i ng nhân viên làănh ngănhânăt quan tr ng

hàng, Ngân hàng hi u qu trong nh ng ho t đ ng th ng ngàỔ, Ngân hàng hi u v

ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p, Ngân hàng đ a ra phí s n ph m d ch v

c nh tranh, Ngân hàng t o nên m i quan h cá nhân v i khách hàng, Ngân hàng có

th cung c p t t c các s n ph m d ch v đ c Ổêu c u

Tuyănhiênănghiênăc uăv ăquy tăđ nhăl aăch năngânăhàngăt iăVi tăNamăv năcònăh năch ăvàăcóăr tăítănghiênăc uăt pătrungăvàoăs năph măriêngăbi tălàăthanhătoánă

qu căt ăBênăc nhăđó,ăcácănghiênăc uăv ăthanhătoánăqu căt ăl iăch ăy uăliênăquană

đ năcácăch ăđ ăkhácăvàăch aătìmăhi uăsâuăv ăquy tăđ nhăl aăch năngânăhàngăđ iăv iă

d chăv ănày.ăTh tăv y,ătácăgi ăđưăth căhi năm tăt ngăh păd aătrênăcácăđ ătàiănghiênă

c uăv ăthanhătoánăqu căt ăđ căth căhi năt iă iăh căKinhăT ăThànhăph ăH ăChíăMinhătrongăkho ngăth iăgianăt ăn mă1998ăđ năn mă2012.ăK tăqu ăchoăth yăcácăđ ătàiăv ăthanhătoán qu căt ăt pătrungăch ăy uăvàoăbaăch ăđ ăsau:

1.ăR iăroăvàăqu nătr ăr iăroătrongăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ,ăđ căbi tălàătrongă

ph ngăth cătínăd ngăch ngăt ăD ngăđ ătàiănàyăchi măđ nă24%

2.ăăPhátătri n,ăđ yăm nh,ăhoànăthi n,ănângăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăc aăd chăv ăthanhătoánăqu căt ăV iăt ăl ă45%,ăd ngăđ ătàiănàyăđ căch năđ ăth căhi năth ngăxuyênă

nh t

3.ăCácăkhíaăc nhăk ăthu tăc aănghi păv ăthanhătoánăqu căt ănh ămôăhìnhăx ălỦăt pătrungă(Nguy năTr năNh tăThuyên,ă2012),ăk ăthu tăs ăd ngăđi năSWIFTă(Ph măV nă

Ti n,ă2005)ă

Ngoàiăra,ăcácătácăgi ă cònăth căhi nă m tăs ă đ ătàiăkhácăliênăquană đ năt ngă

tr ngăth ăph năthanhătoánăqu căt ă( ngăNg căY n,ă2012)ăăho cănângăcaoăs ăhàiălòngăc aăkháchăhàngăđ iăv iăd chăv ăthanhătoánăqu căt ă(Nguy năTh ăM ăPh ng,ă2012).ăTuyănhiên,ăv năch aăcóăđ ătàiănàoănghiênăc uăv ăquy tăđ nhăl aăch năngânăhàngăthanhătoánăqu căt

Trongă b iă c nhă đó,ă đ ă tàiă ắCácă nhơnă t nhă h ngă đ n quy tă đ nh l a

ch năngơnăhƠngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh uătrênă

đ aăbƠnăthƠnhăph H ChíăMinh”ăs ăgiúpăchoăng iăđ căcóăcáiănhìnăt ngăquátăv ă

quy tăđ nhăl aăch năngânăhàngăthanhătoánăqu căt ăc̀ngăcácănhânăt ă nhăh ngăc ngă

nh ăm căđ ă nhăh ngăc aăcácănhânăt ănày.ăNh ăv y,ăv ăm tălỦăthuy tănghiênăc uănàyăs ăl păđ căph nănàoăl ăh ngătrongălỦăthuy t:ănhânăt nàoălàănhânăt ăchínhă nhă

h ngăđ năquy tăđ nhăl a ch n ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanhănghi p xu t nh p kh uă ăđ aăbànăthànhăph H ăChíăMinh.ăV ăm tăth căti n,ănghiênă

c uănàyăcóăth ăgiúpăcácăngânăhàngăhi uăđ cănh ngănhânăt ănàoă nhăh ngăđ nă

quy tăđ nhăc aăkháchăhàngămình.ăT ănh ngăthôngătinăđó,ăngânăhàngăcóăth ăho chă

đ nhăl iăchi năl căđ ăthuăhútăvàăgi ăchânăkháchăhàng

1.6 K t c u c aăbáoăcáoănghiênăc u

Báoăcáoănghiênăc uănàyăđ căchiaăthànhăn măch ng

Ch ng 1: T ng quan v đ tƠiănghiênăc u

Ch ngănàyăgi i thi u s c n thi t c aăđ tàiănghiênăc uăc ngănh ăm cătiêuănghiênă

c u,ăđ iăt ng, ph măvi,ăph ngăphápănghiênăc u, tínhăm iăvàăỦăngh aăkhoaăh c,ă

th căti n c aăđ tài

Ch ngă2:ăC ăs lỦălu năvƠămô hìnhănghiênăc u

Trongăch ngănày,ătácăgi cung c păc ăs lỦălu n v thanhătoánăqu c t vàăth că

tr ngăd chăv ăthanhătoánăqu căt ăt iăcácăngânăhàng.ăBênăc nhăđó,ătácăgi ăgi iăthi uă

v ăquy tăđ nhăl aăch năngânăhàngăc aăkháchăhàngădoanhănghi p,ăđ aăraălỦădoăch nă

n mănhânăt ăđ ănghiênăc u.ă óălà Giá c , C p tín d ng, Danh ti ng ngân hàng, S

hi u qu c a ngân hàng trong ho t đ ng th ng ngàỔ, S thu n ti n iăv iăn mă

nhânăt ănày,ăđ nhăngh aăvàăcácănghiênăc uăliênăquanăs ăl năl tăđ călàmăr̃.ăMôă

hìnhănghiênăc uăvàăcácăgi thuy tănghiênăc uăc ngăđ căđ aăraătrongăch ngănày

Ch ngă3:ăThi tăk nghiênăc u

D aă trênă m că tiêuă nghiênă c u, ph mă viă nghiênă c u,ă ph ngă phápă nghiênă c u

ch ngă1,ăvàăc ăs lỦălu n c̀ngămôăhìnhănghiênăc u ch ngă2,ăch ngănàyăđ c

bi t gi i thi u quyătrìnhănghiênăc u,ăthi tăk ănghiênăc uăvàăph ngăphápănghiênă

c u

Ch ngă4:ăK t qu ki măđ nhămôăhìnhănghiênăc u

Ch ngă4ăs môăt m uăvàăgi i thi u k t qu c aănghiênăc u sau khi phânătíchăd

li u D aătrênăk t qu này,ătácăgi s th c hi nănghiênăc uăchuyênăsâuăv m iănhână

t nhăh ngăđ n quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c aăkháchăhàngă

doanh nghi p

Ch ngă5:ăK t lu n vƠăgi iăphápă

Ch ngă5ătómăt t nh ng k t lu năchínhăc aănghiênăc uăvàăđ xu t m t s gi iăphápă

d aătrênăk t qu c a nh ngăch ngătr c.ăTácăgi ăc ngănhìnănh năm tăs ăh năch ă

c aăđ ătàiăvàăđ aăraăăh ngănghiênăc uătrongăt ngălai

T́măt tăch ngă1

Trongă b iă c nhă ch tă l ngă d chă v ă ngangă b ngă vàă s ă c nhă tranhă gi aă cácăngânăhàngăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ălàăngàyăcàngăgayăg t,ătácăgi ăđưăch nă

th căhi năđ ătàiă“Cácănhânăt nhăh ngăđ n quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t c aăcácădoanh nghi p xu t nh p kh uătrênăđ aăbànăthànhăph H ăChíăMinh”ăđ ăxácăđ nhăcácănhânăt ă nhăh ngăđ năquy tăđ nhăl a ch năngânăhàngăthanhătoánăqu c t vàăm căđ ă nhăh ngăc aăchúng.ăNghiênăc uăđ căth căhi nătrongă

ph măviăcácăngânăhàngăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ăt iăthànhăph ăăH ăChíăMinhăvàăthôngăquaă2ăb cănghiênăc uăđ nhătínhăvàănghiênăc uăđ nhăl ng.ăNghiênă

c uăs ăgiúpăph nănàoăl păđ căl ăh ngătrongălỦăthuy tăv ăch ăđ ănàyăvàălàătàiăli uăthamăkh oăcóăgiáătr ăđ iăv iăcácăngânăhàng,ăgiúpăcácăngânăhàngăbi tăđ căkháchăhàngăl aăch năngânăhàngănh ăth ănào,ăt ăđóăđ ăraăchi năl căhi uăqu đ thuăhútăvàă

gi chânăkháchăhàng

Ch ngă2:ăC ăS LụăLU NăVẨăMỌăHỊNHăNGHIểNăC U

Ch ngă2ăgi iăthi uăc ăs ălỦălu năv ăthanhătoánăqu căt ,ăđ căđi măvàăr iăroă

c aăt ngăph ngăth căđ iăv iăc ăng iăbánăvàăng iămua.ăBênăc nhăđóătácăgi ăs ăkháiăquátătìnhăhìnhăcungăc păd chăv ăthanhătoánăqu căt ăt iăcácăngânăhàngătrênăđ a bànăthànhăph ăH ăChíăMinhăhi nănay,ăđ ăng iăđ căcóăcáiănhìnăbaoăquátăv ăth că

tr ngănày.ăTi pătheo,ătácăgi ăs ăgi iăthi uănh ngănghiênăc uătrongăquáăkh ăv ăquy tă

đ nhăl aăch năngânăhàngăc aăkháchăhàngădoanhănghi păk̀mătheoănh ngătiêuăchu nă

l aăch năngânăhàngăc ăth ăT ăđó,ătácăgi ăxâyăd ngăgi ăthuy tăvàăđ ăngh ămôăhìnhă

nghiênăc u

2.1 LỦălu năv ăthanhătoánăqu c t

2.1.1.ăKháiăni măthanhătoánăqu c t vƠăph ngăth c thanh toánăqu c t

Trong quan h qu c t ăsâuăr ngăgi aăcácăqu căgia,ăquanăh kinh t (màăch

y u làăngo iăth ng)ăv năgi ăm tăv ătr ăvôăc̀ngăquanătr ngăvàălàăc ăs choăcácăquană

h qu c t khácăt n t i vàăphátătri n.ăCácăho tăđ ngătraoăđ iăqu căt ăd năđ n nhu

c u chi tr , thanh toánăgi aăcácăch th cácăn căkhácănhauăt đóăhìnhăthànhăvàăphátătri n ho tăđ ng thanhătoánăqu c t ,ătrongăđóăngânăhàngăđóngăvaiătròăc uăn iă

gi aăcácăbên

Nh ă v y,ă Thanhă toánă qu c t làă vi c th c hi nă cácă ngh a v chi tr vàă

quy năh ng l i v ti n t phátăsinhătrênăc ăs cácăho tăđ ng kinh t vàăphiăkinhăt

gi aăcácăt ch c,ăcáănhânăn c nàyăv i t ch c,ăcáănhânăn căkhác,ăhayăgi a m t

qu c gia v i t ch c qu c t ,ăthôngăquaăquanăh gi aăcácăngânăhàngăc aăcácăn c

liênăquan

Kháiă ni m trênă choă th y thanhă toánă qu c t ph c v ă c ă haiă l nhă v c ho t

đ ng làăkinhăt vàăphiăkinhăt ăTuyăđ căphânăchiaănh ăv yănh ngătrong th c t gi a haiăl nhăv cănàyăth ng giao thoa v i nhau Trongăcácăquyăch v thanhătoánăvàă

th c t t iăcácăngânăhàngăth ngăm i,ăng iătaăth ngăphânălo i ho tăđ ng thanh toánăqu c t thànhăhaiăl nh v c r̃ăràngălà:ăthanhătoánătrongăngo iăth ngă(hayăthanhătoánăm u d ch) vàăthanhătoánăphiăngo iăth ngă(hayăthanhătoánăphiăm u d ch)

- Thanh toán trong ngo i th ng:ălàăvi c th c hi năthanhătoánătrênăc ăs hàngă

hóaănh p kh uăvàăcungă ngăcácăd ch v th ngăm iăchoăn căngoàiătheoăgiáă

c th tr ng qu c t ăC ăs đ cácăbênăti năhànhămuaăbánăvàăthanhătoánăchoănhauălàăh păđ ng ngo iăth ng

- Thanh toán phi ngo i th ng: làăvi c th c hi năthanhătoánăkhôngăliênăquană

đ n hàngă hoáă xu tă nhâpă kh uă c ngă nh ă cungă ng lao v choă n c ngoài,ăngh a làăthanhătoánăchoăcácăho tăđ ngăkhôngămangătínhăth ngăm i.ă óălàă

vi c chi tr cácăchiăphíăc aăcácăc ăquanăngo i giao n c ngoài,ăcácăchiăphíăđiăl i c aăcácăđoànăkháchănhàăn c, t ch c vàăcáănhân,ăcácăngu n ti n quàă

bi u, tr c p c aă cáă nhână ng iă n că ngoàiă choă cáă nhână trongă n c,ă cácăngu n tr c p c a m t t ch c t thi năn c ngoàiăchoăt ch c,ă đoànăth trongăn c

Vi c thanhătoánăgi aăhaiăch ăth ăthu c hai qu căgiaăkhácănhauăph iăđ c ti n hànhăthôngăquaăngânăhàngăb ng nh ngăph ngăth căthanhătoánănh tăđ nh

Tr năHoàngăNgână(2008)ăđưăđ nhăngh a ph ngăth căthanhătoánăqu c t làăcáchăth c th c hi n chi tr m t h păđ ng xu t nh p kh uăthôngăquaătrungăgianăngânăhàngăb ngăcáchătríchăti n t tàiăkho n c aănhàănh p kh u chuy năvàoătàiăkho n c a nhàăxu t kh uăc năc vàoăh păđ ng ngo iăth ngăvàăch ng t doăhaiăbênăcungăc p choăngânăhàng.ăVi c l a ch năph ngăth c thanhătoánăqu c t nàoăt̀yăthu căvàoăs

th ngăl ng gi aăhaiăbênăvàăph̀ăh p v i t păquánăc ngănh ălu t l trong thanh

toánăvàăbuônăbánăqu c t ăv ăthanhătoánăqu căt ăt iăcácăngânăhàng

2.1.2 Cácăph ngăth c thanhătoánăqu căt thôngăd ng

Thanhătoánăqu c t đóngăvaiătròăquanătr ng trong n n kinh t th gi iăvàăch

y uăđ c th c hi năthôngăquaăh th ngăngânăhàngătrênătoànăc u Ba ph ngăth c thanhătoánăqu c t thôngăd ng nh t hi nănayălà:ăph ngăth c chuy n ti n,ăph ngă

th c nh thuăvàăph ngăth cătínăd ng ch ng t

Tr năHoàngăNgână(2008)ăđưăgi i thi uă3ăph ngăth cănàyănh ăsau [6]

2.1.2.1 Chuy n ti n (Telegraphic Transfer - TT)

Chuy n ti nălàăph ngăth căthanhătoánătrongăđóăm tăkháchăhàngăc aăngânăhàngă(g iălàăng i chuy n ti n)ăyêuăc uăngânăhàngăchuy n m t s ti n nh tăđ nh choăng i th h ng m tăđ aăđi m nh tăđ nh

Chuy n ti n g măcóăhaiăhìnhăth c: chuy n ti n tr tr căvàăchuy n ti n tr sau Chuy n ti n tr sauălàăhìnhăth c chuy n ti n tr choăng i xu t kh uătr c khi

nh năhàng.ăNg c l i, chuy n ti n tr tr călàăhìnhăth cămàătrongăđóăng i xu t

kh uăđ c chuy n ti nătr căkhiăgiaoăhàng.ăTrênăth c t ,ăhaiăphíaăcóăth ápăd ng chuy n ti nă“h n h p”,ăt călàătr tr c m t ph n, tr sau m t ph n theo m t t l

nh tăđ nhăđ gi m thi u r i ro cho c hai

Trongăph ngăth cănày,ăngânăhàngăph c v ng i chuy n ti n s th c hi n

vi c chuy n ti nătrongăkhiăngânăhàngăph c v ng i th h ng s ti năhànhăbáoăcó Cóăth nói,ăchuy n ti n làănghi p v thanhătoánăđ năgi n,ătrongăđóăng i chuy n

ti năvàăng i nh n ti n ti n hànhăthanhătoánătr c ti p v iănhau.ăNgânăhàngăkhiăth c

hi n chuy n ti n ch đóngăvaiătròătrungăgianăthanhătoánătheoă y nhi măđ h ngăphíă

vàăkhôngăb ràngăbu c b t c tráchănhi m gìăđ i v iăng i chuy n vàăng i th

h ng

uănh căđi măvƠăđi uăki năv năd ng:ă

Trongă ph ngă th că chuy nă ti n,ă ngână hàngă ch ă làă trungă giană th că hi năchuy năti nătheoăyêuăc uăc aăkháchăhàng vàănh năphíăd chăv ăch ăkhôngăb ăràngă

bu căgìăc ăVi căgiaoăhàngăc aăbênăxu tăkh uăvàătr ăti năc aăbênănh păkh uăhoànătoànăph ăthu căvàoăkh ăn ngăvàăthi năchíăc aăm iăbên.ăVìăv y,ăquy năl iăc aăng iă

xu tăkh uăkhóăđ măb oăn uăchuy năti nătr ăsau.ăTráiăl i,ăquy năl iăc aăng iănh pă

kh uăkhóăđ măb oăn uăchuy năti nătr ătr c.ă

Ph ngăth căchuy năti năcóă uăđi mălàăth ăt căthanhătoánăđ năgi n,ăth iăgianăthanhă toánă nhanhă chóngă vàă phíă d chă v ă ngână hàngă th pă soă v iă cácă ph ngă th căkhác.ă

Bênăxu t kh uăvàănh p kh uăth ngăápăd ngăph ngăth cănàyătrongătr ng

h păhaiăbênămuaăbánăcóăquanăh lâuăđ iăvàătínănhi m l nănhauăhayăkhiăgiáătr h p

đ ng mua bánă khôngă l n l m.ă Khiă phátă sinhă mâuă thu n quy n l i ho c thi uă tínănhi m l nănhau,ătrongăth ngăl ngăhaiăbênăs d ngăph ngăth căkhácăthíchăh p 2.1.2.2 Nh thu (Collection)

Nh thuălàăph ngăth căthanhătoánătrongăđóăng i xu t kh uăsauăkhiăhoànăthànhăngh aăv giaoăhàngăho c cung ng d ch v ti năhàngă yăthácăchoăngânăhàngă

ph c v mìnhăthuăh ti n t nhàănh p kh u d aătrênăc ăs h i phi uăvàăch ng t do

ng i xu t kh u l p ra

Trongăph ngăth cănh ăthu,ăcácăngânăhàngăthamăgiaăvàoăquáătrìnhăthanhătoánăsâuăh năsoăv iăph ngăth căchuy năti n.ăM căđ ăthamăgiaăc aăcácăngânăhàngăvàoăquáătrìnhănh ăthuăph ăthu căhoànătoànăvàoăn iădungăcácăch ăth ăvàănh ngăgìă(ch ngă

t )ămàăng iăbánă yăquy năchoăngânăhàngăph căv ămìnhăthuăh

i măc năl uăỦălàătrongăm iătr ngăh păthìăhànhăđ ngăc aăngânăhàngăluônătuânătheoăcácăquyăt căchu năqu căt ,ăđóălàăUniformăRulesăForăCollectionăNo.522- Quiăt căth ngănh tăv ănh ăthuăs ă522,ăb năs aăđ iăn mă1995ădoăPhòngăTh ngăm iă

Qu căt ăbanăhành

Các lo i nh thu c n b n

- Nh thu phi u tr n (Clean Collections)

Nh ăthuăphi uătr nălàăph ngăth căthanhătoán,ătrongăđó,ăng iăbánăg iăhàngăvàăb ăch ngăt ăth ngăm iătr căti păchoăng iămua,ăsauăđóăg iăyêuăc uăđòiăti nă(h iăphi uăkỦăphát)ăquaăngânăhàngăph căv ămìnhăđ ăngânăhàngănàyăthuăh ăs ăti nă

h iăphi u

Trongăph ngăth cănh ăthuăphi uătr n,ăng iăbánăm tăquy năki măsoátăhàngăhóaăvàăch aăđ căthanhătoánăc ngănh ăkhôngăcóăb oălưnhăthanhătoánăngayăt ălúcăhàngăg iăđi,ădoăđóăr iăroăthanhătoánăhoànătoànăthu căv ăng iăbán

- Nh thu kèm ch ng t d ng DA (Document Collection DA)

âyălàănh ăthu,ătrongăđóăng iăbánă yăthácăchoăngânăhàngăph căv ămìnhăthuă

h ăti nătrênăc ăs ăb ăch ngăt ăB ăch ngăt ănh ăthuăbaoăg măyêuăc uăđòiăti nă(h iăphi u)ăvàăk̀mătheoăch ngăt ăth ngăm i

i uă ki nă traoă b ă ch ngă t ă th ngă m iă choă ng iă muaă điă nh nă hàngă là:ă

ng iă muaă ph iă kỦă ch pă nh nă thanhă toánă h iă phi uă t iă m tă th iă đi mă nh tă đ nhătrongăt ngălaiăv iăch ăth ăr ngă“Document against Acceptance ậ DA”.ăNh ăv y,ătrongăph ngăth cănàyăthìăr iăroăthanhătoánăhoànătoànăv năthu c v ăng iăbán,ăb iăvìăng iămuaănh năhàngăch ăv iăl iăh aăs ăđ căthanhătoánătrongăt ngălai,ăcònăvi că

thanhătoánăhayăkhôngăthìăch aăch căch n

- Nh thu kèm ch ng t d ng DP (Document Collection DP)

i uăki nătraoăb ăch ngăt ăth ngăm iătrongăph ngăth cănàyălà:ătraoăch ngăt ăkhiă

đ căthanhătoánă“DocumentăagainstăPaymentăậ DP”.ăDoăch ngăt ăch ăđ cătraoăkhiă

nh năđ căthanhătoán,ădoăđóăr iăroăđ iăv iăng iăbánăcóăgi măsoăv iăph ngăth că

DA.ăB iăvì,ăn uăng iămuaăkhôngăthanhătoánăthìăng iăbánăv năcònănguyênăquy nă

đ nhăđo tăhàngăhoá

uănh căđi măvƠăđi uăki năv năd ng:ă

Trongăph ngăth cănh ăthu,ăngână hàngăch ă làătrungăgianăthuăh ăth căhi nătheoăyêuăc uăc aăkháchăhàngăvàănh năphíăd chăv ă iăv iăph ngăth căthanhătoánătheoăD/P,ăngânăhàngăs ăch uătráchănhi măđ măb oăđ ăti năthanhătoánătr căkhiăgiaoă

ch ngăt ăchoănhàănh păkh u.ă iăv iăph ngăth căthanhătoánătheoăDA,ăvi căthanhătoánăhoànătoànăph ăthu căvàoăkh ăn ngăvàăthi năchíăc aăbênănh păkh u.ă

Nhìnă chung,ă Ph ngă th că nh ă thuă ană toànă h nă ph ngă th că chuy nă ti nă

nh ngăphíăd chăv ăngânăhàngăcaoăh năsoăv iăph ngăth căchuy năti n.ă

Bênăxu tăkh uăvàănh păkh uăth ngăápăd ngăph ngăth cănàyătrongătr ngă

h păhaiăbênămuaăbánăcóăquanăh ălâuăđ iăvàătínănhi măl nănhauăhayăkhiăgiáătr ăh pă

đ ngă muaă bánă khôngă l nă l m.ă Khi phátă sinhă mâuă thu nă quy nă l iă ho că thi uă tínă

nhi măl nănhau,ătrongăth ngăl ngăhaiăbênăs ăd ngăph ngăth căkhác

2.1.2.3 Tínăd ng ch ng t (Documentary Credits)

Ph ngăth cătínăd ngăch ngăt ălàăph ngăth căthanhătoánăqu căt ăđ căđánhăgiáălàă uăvi tăh năc ătrongăthanhătoánăqu căt ăvìănóăkh căph căđ cănh ngănh că

đi mă c aă cácă ph ngă th că khác.ă N iă dungă ph ngă th că tínă d ngă ch ngă t ă đ că

th căhi nătheoăb nă“Quyăt căvàăth căhànhăth ngănh tăv ătínăd ngăch ngăt ă(UniformăCustoms and Practice for Documents Credits), phiênăb năm iănh tălàăUCP600

Tínăd ngăch ngăt ălàăph ngăth cătrongăđóăm tăngânăhàngătheoăyêuăc uăc aăkháchăhàngăcamăk tăs ătr ăm tăs ăti nănh tăđ nhăchoăng iăth ăh ngăho căch pă

nh năh iăphi uădoăng iănàyăkỦăphátătrongăph măviăs ăti năđóăn uăng iănàyăxu tătrìnhăđ căb ăch ngăt ăthanhătoánăph̀ăh păv iănh ngăquyăđ nhănêuăraătrongăth ătínă

d ng

Theo UCP 600 thìăTh ătínăd ngăngh aălàăb t c th a thu năđ c g i ho c

miêuăt nh ăth nào,ătheoăđóăngânăhàngă(ngânăhàngăphátăhành)ăhànhăđ ng theo yêuă

c u vàăch th c aăkháchăhàngă(ng i yêuăc u m Th ătínăd ng ) ho căđ i di n cho chínhăb năthânămình:

- Thanhătoánăcho,ăho c theo l nh c a phíaăth baă(ng i th h ng) ho c ch p nh n

vàăthanhătoánăh i phi uădoăNg i th h ngăkỦăphátăho c:

- y quy năchoăngânăhàngăkhácăthanhătoán,ăch p nh n vàăthanhătoánăh i phi u ho c

- Choăphépăngânăhàngăkhácăchi t kh u ch ng t quyăđ nhătrongăTh ătínăd ng, v i

đi u ki năchúngăph̀ăh p v i t t c cácăđi u kho năvàăđi u ki n c aăTh ătínăd ng

Trongăph ngă th cătínăd ng ch ng t ,ăcóăbaăm i quan h h păđ ngăđ c

hìnhăthành:

Th nh t, quan h h păđ ng gi aăng iămuaăvàăng iăbán, đ c th hi n

b ngăcácăđi u kho năquyăđ nh trong h păđ ngămuaăbánă(bao g măđi u kho n quy

đ nh v ph ngă th că thanhă toán) N uă ng iă muaă vàă ng iă bánă đ ng Ủă ch n

ph ngăth cătínăd ng ch ng t thìănóăc ng ph iăđ c th hi năthànhăđi u kho n trong h păđ ngămuaăbán

Th hai, quan h h păđ ng gi aăng iămuaă(ng iăđ ngh m LC) vàăngână

hàngăph c v ng iămuaă(ngânăhàngăphátăhànhăLC)

Th ba, quan h h păđ ng gi aăngânăhàngăph c v ng iămuaă(ngânăhàngă

phátăhànhăLC)ăvàăng i th h ng LCă(ng iăbán).ăM i quan h nàyălàăh qu c a hai m i quan h trênănh ngăl i làăm tăngh aăv h păđ ngăđ c l p c aăngânăhàngăphátăhànhăLC

Trongă ph ngă th că chuy nă ti n,ă ngână hàngă đ nă thu nă ch ă th că hi nă ch că

n ngăchuy năti nătheoăyêuăc uăc aăng iămuaăvàănh năti năh ăng iăbán.ăTrongănh ăthu,ăcácăngânăhàngăthamăgiaăx ălỦăch ngăt ădoăng iăbánăg iăđ năvàăhànhăđ ngăv iăvaiătròălàăđ iălỦăc aăng iăbán.ăTuyănhiên,ătrongăph ngăth cătín d ngăch ngăt ,ăcácăngânăhàngăđưăthamăgiaăch ăđ ngăvàătíchăc căh nănhi u,ătheoăđóăcácăngânăhàngăth că

hi nătr ăti nătheoăcamăk tăc aămình.ăTheoăđó,ăngh aăv c aăNgânăhàngăphátăhànhăđ i

v iăng i th h ngălàăkhôngăhu ngangăvàăvôăđi u ki nă(ngh aălàăngânăhàngăkhôngă

đ cănêuălỦădoăt ch iăthanhătoánăn uăng iăbánăđưătuânăth đ yăđ cácăđi u ki n

c a LC)

Cácălo i LC:

- LC có th h Ổ ngang (Revocable LC): LàăLCămàăng iăm ă(nhàănh pă

kh u)ăcóăquy năđ ăngh ăngânăhàngăphátăhànhăs aăđ i,ăb ăsung,ăho că

h yăb ăb tăc lúcănàoămàăkhôngăc năs ăch păthu năvàăthôngăbáoătr că

c aăng iăth ăh ngă(nhàăxu tăkh u).ăVìăquy năl iăng iăxu tăkh uă

khôngă đ că b oă đ m,ă doă đó,ă lo iă LCă nàyă h uă nh ă khôngă đ că s ă

d ngătrongăth căt ămàăch ăt năt iătrênălỦăthuy t.ă

- LC không th h Ổ ngang (Irrevocable LC): Làălo iăLCăsauăkhiăđ că

m ăthìăng iăyêuăc uăm ăL/Căs ăkhôngăđ căt ăỦăs aăđ i,ăb ăsungă

ho căh yăb ătrongăth iăh năhi uăl căc aănó,ătr ăkhiăcóăs ăth aăthu năkhácăc aăcácăbênăthamăgiaăLC.ă âyălàălo iăLCăđ căápăd ngăr ngărưiă

nh tătrongăthanhătoánăqu căt vàălàălo iăLCăc ăb nănh t.ă

- LC không th h Ổ ngang có ồác nh n (Confirmed Irrevocable LC): Làă

lo iăLCăkhôngăth ăh yăngang,ătheoăyêuăc uăc aăngânăhàng phátăhành,ă

m tăngânăhàngăkhácăxácănh năđ măb oătr ăti năchoăLCănày.ăDoăcóăhaiă

ngânăhàngăđ ngăraăcamăk tătr ăti năchoănhàăxu tăkh uănênăđâyălàălo iă

đ măb oănh tăchoănhàăxu tăkh u.ă

- LC chuỔ n nh ng (Transferable LC): LàăLCăkhôngăh yăngang,ătheoă

đó,ăng iăh ngăl iăth ănh tăchuy nănh ngăm tăph năhayătoànăb ăngh aăv ăth căhi năLCăc ngănh ăquy năđòiăti nămàămìnhăcóăđ căchoă

nh ngăng iăh ngăl iăth ăhai,ăm iăng iăh ngăl iăth ăhaiănh năchoămìnhăm tăph năth ngăv ă

- LC giáp l ng (Back to back LC): Sauă khiă nh nă đ că LCă doă ng iă

nh păkh u m ,ăng iăxu tăkh u s ăd ngăchínhăLCănàyălàmăc năc ăb o

đ m,ăđ ăngh ăngânăhàngăphátăhànhăm tăth ătínăd ngăkhácăchoăng iăkhácăh ngăv iăn iădungăg năgi ngănh ăLCăbanăđ u.ă

- LC tu n hoàn (Revolving LC): Làălo iăLCăkhôngăh yăngang,ătrongăđóă

cóăđi uăkho năquyăđ nh,ăsauăkhiăđưăs ăd ngăh tăgiáătr ăho căđưăh tăth iă

h năhi uăl c,ăl iăb tăđ uăcóăgiáătr ănh ăc ăvàăđ căti păt căs ăd ngă

nh ăv yătrongăm tăth iăh nănh tăđ nh.ă

- LC đ i ng (Reciprocal LC): Làălo iăLCăch ăcóăhi uăl căthanhătoánă

choăng iăth ăh ngăsauăkhiăđưăcóăm tăLCăkhácăc aăbênăđ iătácăc ngăđưăđ căm ăra.ă

- LC đi u kho n đ (Red Clause LC): Làălo iăLCămàăngânăhàngăphátă

hànhă yănhi măchoăngânăhàngăthôngăbáoăthanhătoánăm tăs ăti nănh tă

đ nh,ătrongăph măviăgiáătr ăc aăLCăchoăng iăth ăh ng,ăngayăc ăkhiă

ng iănàyăch aăth căhi năngh aăv ăchuy năgiaoăhàngăhóaăcho ng iă

th ăh ng.ă

- LC d phòng (StandbỔ LC): Làă lo iă LCă đ că phátă hànhă nh mă m că

đíchătr căti păb oăv ăquy năl iăchoănhàănh păkh u.ăNgânăhàngăph că

v ănhàăxu t kh u phátăhànhăLCăd ăphòngăchoănhàănh păkh uăh ng,ăcamăk tăthanhătoánăti năchoănhàănh păkh uăn uănhàăxu t kh u khôngăcóăkh ăn ngăgiaoăhàngăho căkhôngăhoànăthànhăngh aăv ăgiaoăhàngănh ăđưăquyăđ nhătrongăLC

uănh căđi măvƠăđi uăki năv năd ng:ă

Trongăph ngăth cătínăd ngăch ngăt ,ăngânăhàngăđóngăvaiătròăcungăc pătínă

d ngăchoăng iănh păkh uăvàăcamăk t tr ăti năchoăng i xu t kh u ch ăkhôngăch ălàmă trungă giană đ nă thu nă nh ă nh ngă ph ngă th că thanhă toánă khác.ă âyă làă m tă

ph ngăth căthanhătoánăcóăquyătrìnhăch tăch ăđ măb oăđ căquy năl iăchoăcácăbênă

tr căti păthamăgiaăvàăđ căs ăd ngăph ăbi nănh tăhi nănay.ăSongăc ngălàăph ngă

th căthanhătoánăkháăph căt p,ăt nănhi uăth iăgianăvàăchiăphí.ă

Ngânăhàngăch ăgiaoăd chăb ngăch ngăt ăvàăthanhătoánăc năc ătrênăch ngăt ă

xu tătrìnhătheoăLCămàăkhôngăquanătâmăđ nătìnhăhìnhăth căt ăc aăhàngăhóa.ăVìăv y,ă

n uăhàngăhóaăth căt ăkhôngăkh păv iăch ngăt ăcóăth ăx yăraăr iăroăchoănhàănh pă

kh u

2.2.ăD chăv ăthanhătoánăqu căt ăc aăcácăngơnăhƠngăt iăthƠnhăph ăH ăChíăMinh

ápă ngănhuăc uăthanhătoánăc aăcácădoanhănghi păxu tănh păkh u,ăd chăv ăthanhătoánăqu căt ăc aăcácăngânăhàngăt iăthànhăph ăH ăChíăMinhăraăđ iăvàăkhôngăng ngăhoànăthi n,ămangăl iăchoăkháchăhàngănh ngăti nătíchăngàyăcàngăcao

- D aătrênăcácăph ngăth c thanhătoánăqu căt thôngăd ng,ăcácăngânăhàngăđưă

xâyăd ng nh ng s n ph măc ăb n sau:

+ Nh p kh u

 Chuy n ti n: m u d chăvàăphiăm u d ch

 Nh thu: tr ngayă(DP)ăvàătr ch m (DA)

 Th ătínăd ng:ăphátăhànhăLC,ăkỦăh u v năđ n/phátăhànhăth ăđ m b o

nh năhàng,ăx lỦăch ng t vàăth c hi năthanhătoán.ă

Khiăm ăLC,ăngânăhàngăs ăyêuăc uădoanhănghi păph iăkỦăqu ăm tăt ăl ănh tăđ nh,ăt ă0-100%.ăM căkỦăqu ănàyăs ădaoăđ ngăt̀yăthu căvàoăm căđ ăquenăbi t,ăuyătín,ăkh ă

n ngăthanhătoán,ătàiăs năđ măb oăc aădoanhănghi p, tínhăkh ăthiăc aăph ngăánăkinhădoanh ăăV ălâuădài,ăđ ăvi căm ăLCăđ căthu năti n,ăngânăhàngăs ăti năhànhăc păh nă

m căm ăLCăchoădoanhănghi păd aătrênăc ăs ăđánhăgiáănhuăc u,ăkh ăn ngăthanhătoánă

vàătìnhăhìnhătàiăchínhăc aădoanhănghi p

+ Xu t kh u

 Nh n ti n đ n

 Thôngăbáoăth ătínăd ng

 Chuy nănh ngăth ătínăd ng

 Xu tătrìnhăvàăthanhătoánăb ch ng t theoăth ătínăd ng

 LC tr ch m thanh toán ngaỔ (UPAS - Usance Payable At Sight): nh m

đápă ng nhu c u v v n cho doanh nghi p Nh p kh uăthôngăquaăvi c chuy n

LCăthanhătoánăti nă hàngăt "tr ngay" thành "tr ch m” Doanhănghi pă

nh pă kh uă đ că thanhă toánă ch mă ti nă hàngă trênă c ă s ă b oă lưnhă c aă ngânăhàng.ă Doanhă nghi pă xu tă kh uă n că ngoàiă (ng iă th ă h ng)ă đ că thanh toánăngay

Cáchăth căgiaoăd chăc ngăd năđ căc iăti n.ăThôngăth ng,ătrongă ph ngă

th căchuy năti n,ăăkháchăhàngăph iăg iăh ăs ăg căb ngăgi yăchoăngânăhàngăv iăch ăkỦăvàăconăd uătheoăquyăđ nh.ăHi nănay,ăm tăs ăngânăhàngăphátătri năkênhăngânăhàngă

tr cătuy nă(ebanking)ăchoăphépăkháchăhàngăg iăh ăs ătr cătuy năvàăb ăsungăh ăs ă

g căsau.ăNh ngăngânăhàngăphátătri năđ căti năíchănàyăth ngăđ căkháchăhàngăđánhăgiáăcao

Bênăc nhăs năph mălàăcácăph ngăth căthanhătoánăqu căt ,ăs năph măthanhă

toánăqu căt cònăbaoăg măcácălo iăngo iăt ămàăngânăhàngăcóăth ăđápă ng.ăH uăh tă

cácăngânăhàngăđ uăcóăs nălo iăngo iăt ăthôngăd ngănh ăUSD,ătrongăkhiăEUR,ăGBPăthìăngu năngo iăt ăh năch ăh n,ăkháchăhàngăkhiăcóănhuăc uăthanhătoánăph iăthôngăbáoătr căv iăngânăhàng.ăNgoàiăra,ănh ngălo iăngo iăt ăítăs ăd ngăch ăđ căđápă ngă

b iă m tă s ă ngână hàngă nh tă đ nh,ă víă d ă CNYă đ că cungă c pă b iă cácă ngână hàngăchuyênăv ăthanhătoánăbiênăm u,ăKORăb iăcácăngânăhàngăHànăQu c

M tăs năph măkhácăliênăquanăđ năthanhătoánăqu căt ălàăcácăcôngăc ăphòngă

ng aăr iăroăv ăt ăgiáăcóăth ăk ăđ nănh ăh păđ ngăk ăh nầDoanhănghi păth ngă

s ăd ngăcácălo iăcôngăc ănàyătrongătr ngăh păthanhătoánătr ăch măchoăn căngoài.ăTuyăr tăc năthi tănh ngăkhôngăph iăt tăc ăcácăngânăhàngăđ uăcungăc păcácăs năph mănày,ăm tăm tădoăchínhăb năthânăngânăhàngăkhôngăcungăc p,ăm tăkhácăm tăs ădoanhă

nghi păv năch aăth tăs ăquanătâmăđ năcácăs năph mănày

- Phíă d chă v ă cácă lo i.ă Cácă phíă nàyă đ căthôngăbáoătrênătrangăwebăc aăcácăngânăhàng.ăNgoàiăm căphíăchungăđ căthôngăbáoăr ngărưi,ăcácăphíănàyăcóăth ă

đ căth aăthu năriêngăgi aăngânăhàngăvàăkháchăhàng.ăNgânăhàngăcóăth ăápă

d ngăchínhăsáchăphíăđ căbi tăậ mi năgi măphíăm tăho căm tăs ăcácăd chăv ă-

choănh ngăkháchăhàngăcóăgiaoăd chăth ngăxuyênăvàădoanhăs ăl n.ă

- T ăgiáăngo iăt ăT ăgiáămuaăvàăbánăc aăcácălo iăngo iăt ăđ căcácăngânăhàngă

niêmăy tătuânătheoăbiênăđ ăc aăNgânăhàngănhàăn c.ăTrongăm tăs ătr ngă

h p,ădoanhănghi păcóăth ăth aăthu năv iăngânăhàngăv ăt ăgiá:ăngânăhàngămuaăngo iăt ăv iăv iăgiáăcaoăh năvàăbánăngo iăt ăv iăgiáăth p h n.ăGi aăcácăngânăhàngăluônăt năt iăs ăc nhătranhăv ăt ăgiá.ăCácăngânăhàngăl năho căngânăhàngă

n căngoàiăth ngăcóăl iăth ăv ăt ăgiáăh năsoăv iăcácăngânăhàngănh ă

- Hi nănay,ăcácăngânăhàngăđ uăm ăr ngăh ăth ngăchiănhánh,ăphòngăgiaoăd chă

c aămìnhăc ngănh ăquanăh ăđ iălỦăv iăcácăngânăhàngăn căngoài.ăTuyănhiên,ă

m ăr ngăquanăh ăđ nă m căđ ă nào,ăđi uănàyăcònăt̀yăthu căvàoăn iăl căvàăchi năl căc aăt ngăngânăhàng

- V ăm tăt ăch căth căhi n,ăh uăh tăcácăngânăhàngăđ uăs ăd ngămôăh nhăx ălỦă

t pă trungă g mă trungă tâmă thanhă toánă đ tă t iă H iă s ă vàă b ă ph nă thanhă toánă

qu căt ă ăcácăchiănhánh.ăTrungătâmăthanhătoánănàyăs ăth căhi năcácăx ălỦăchuyênămônăvàăs năsàngăt ăv năv ăchuyênămônăchoăchiănhánh.ăTrongăkhiăđó,ă

b ăph năthanhătoánăqu căt ă ăchiănhánhăs ătr căti pănh năh ăs ăc aăkháchăhàng,ăg iăyêuăc uăx ălỦălênăH iăs ăvàăthôngăbáoăk tăqu ăchoăkháchăhàng.ăB ă

ph năthanhătoánăqu căt ăchiănhánhăs ăch uătráchănhi măv ătínhăphápălỦăc aăh ă

s ăc ngănh ăgi iăđápăth căm c,ăx ălỦăkhi u n iăđ ngăth iăth căhi năcôngătácă

ch măsócă kháchă hàng.ă uăđi măc aă môăhìnhănàyălàă h ăs ăđ căx ălỦăt pătrungăt iăH iăs ,ădoăđó,ăth iăgianăx ălỦănhanhăchóng,ăítăx yăraăsaiăsótădoăcácănhânăviênălàmăvi că ăh iăs ăth ngăđ căđàoăt oăbàiăb năvàăchuyênăsâuăv ă

thanhătoánăqu căt ăBênăc nhăđó,ănhânăviênă ăchiănhánhăs ăcóănhi uăth iăgiană

đ ăphátătri năvàăch măsócăkháchăhàng

2.2 Quy tăđ nhăl aăch năngơnăhƠng

Khiăđ c păđ n thu t ng “l a ch n”,ăchúngătaăluônănh n m nh vi c ph iăcână

nh c,ătínhătoánăđ quy tăđ nh s d ng lo iăph ngăth căhayăcáchăth c t iă uătrongă

s nh ngăđi u ki năhayăcáchăth c hi năcóăđ đ tăđ c m cătiêuătrongăcácăđi u ki n khan hi m ngu n l c

Quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăc aăkháchăhàngăc ngăv y.ăTheoăcácănghiênă

c uă trênă th gi i, quy tă đ nh l a ch nă ngână hàngă c aă kháchă hàngă luônă ch u nh

h ng c a nh ngănhânăt nh tăđ nh

B ng 2.1 :ăCácătiêuăchu n l a ch năngơnăhƠngăc aăkháchăhƠngădoanhănghi p

Tácăgi N c th c hi n

nghiênăc u vƠăM u

ti ng,ă côngă ngh hi nă đ i,ă tìnhă tr ngă tàiă chínhă

c aăngânăhàng,ăb oăđ m ti n g i,ăquyămôăngânăhàngầ

Cácătiêuăchu n quan tr ng trong quy tăđ nh l a

ch năngânăhàng:ăuyătínăt t,ălưiăsu t c nh tranh, quan h t t v iăgiámăđ căngânăhàng,ăt căđ giao

dchănhanh,ăt ăv năvàăd ch v giaăt ng,ăquanăh

t t v iăđ iăng ănhânăviên

Nielsen et al

(1995) [42]

Úc

M u g m 384 côngă tyă v i 115 doanh nghi p

nh

Cácătiêuăchu n quan tr ng trong quy tăđ nh l a

ch nă ngână hàng:ă nhuă c uă tínă d ngă đ c th a mưn,ăs thu n ti n, quan h cáănhân,ătìnhătr ng tàiă chínhă t t,ă giáă c nh tranh, quan h dàiă h n, quy tăđ nh nhanh, giao d ch hi u qu , hi u bi t doanh nghi p, danh ti ng, gi i thi u

Cácătiêuăchu n quan tr ng trong quy tăđ nh l a

ch nă ngână hàng:ă quyă môă ngână hàng,ă nhână s

hi u qu , danh ti ng, hi u bi t doanh nghi p,

m ngă l i giao d ch,ă lưiă su t c nhă tranh,ă phíă

c nh tranh, gi giao d ch, qu ngăcáo

Mols et al

(1997) [39]

ChâuăÂu

M u g m 1129 côngătyăl n t i 20

n căChâuăÂu

Cácătiêuăchu n quan tr ng trong quy tăđ nh l a

ch nă ngână hàng:ă ch tă l ng d ch v ,ă giáă c , quan h , h th ngăchiănhánh,ădanhăti ng

Tyler and

Stanley (1999)

[60]

UK Phòngă v n 7 ngână hàngă vàă

chuyênă sâuă 16ăkháchă hàngădoanh nghi p l n

Kháchăhàngădoanhănghi păquanătâmăđ n 2 y u

t : k thu tăvàăv năhành

K thu t:ănhânăviênăítăsaiăsót,ăchuyênămônăcao,ăgiao dchănhanhăchóng,ăt ăv n t t, kh c ph c s

c

V nă hành:ă n ngă su t, ni m tin, s nă sàngă giaoă

ti p, kh n ngăhi u nhu c u c aăkháchăhàng,ă

Ngu n: t ng h p b iătácăgi

T b ng t ng h pătrênăcóăth th y r ngăkhiăl aăch năngânăhàng,ăkháchăhàngădoanhănghi păluônăđ tăraănh ngătiêuăchu năc ăth ăvàăxemăxétăm căđ ăđápă ngăc aăcácăngânăhàngăđ iăv iănh ngăyêuăc uănày.ăCácătiêuăchu nănàyăcóăth ăthayăđ iăt̀yătheoă đ iă t ngă doanhă nghi pă đ că nghiênă c uă vàă đ iă v iă m iă đ iă t ngă doanhănghi p,ăm căđ ăquanătr ngăc aăcácătiêuăchu nănàyăc ngăkhácănhau

Câuăh iăđ căđ tăraălàăt iăsaoăcácăngânăhàngăc n ph iăxácăđ nh nh ngănhânăt ănhă h ngă đ nă quy tă đ nhă l aă ch nă ngână hàngă c aă kháchă hàngă doanhă nghi p.ăZeithmal vàăc ng s (1990)ăđưătìmăhi u m i liênăh gi a l i nhu n c aăngânăhàngăvàăs l ngăkháchăhàngăt ngăthêm.ăNghiênăc u c a h đưăchoăr ng l i nhu n c a

ngânăhàngăcóăliênăquanăch t ch v i s t ngătr ng c a s l ngăkháchăhàng.ăTrongă

cu c c nh tranh gay g t, vi căcácăngânăhàngăph i hi uăđ că“Kháchăhàngăch năngânăhàngănh ăth nào?”ălàăr t quan tr ng.ăSauăđó,ăch cóăngânăhàngăm i th c hi năđ c

nh ng n l cămarketingăđ cóăthêmănhi uăkháchăhàng.ăN uăxácăđ nh sai nh ng y u

t nhăh ngăđ n quy tăđ nh l a ch năngânăhàngăc aăkháchăhàngăthìăngânăhàng s làmă marketingă khôngă đ t hi u qu cao [62] Nghiênă c u c a Boyd et al., (1994)

c ngăchoăr ngăkhiămôiătr ng kinh t thayăđ iănhanhăchóngăvàăkháchăhàngătr nênă

ph c t păvàăđòiăh iăh n,ăvi c quan tr ngămàăcácăđ nh ch tàiăchínhăph iălàmălàăxácă

đ nh nh ng nhânăt nhăh ngăđ năquáătrìnhăl a ch n c aăkháchăhàngă[14]

Tuyănhiên,ăcácănhânăt đóngăvaiătròăquanătr ng trong s l a ch năngânăhàngă m t

v̀ngănàyănh ngăcóăth l iăkhôngăquanătr ng v̀ngăkhácă(Almossawi, 2001) [8] 2.4.ăCácătiêuăchu năl aăch năngơnăhƠng

Nh ăđưăđ ăc pă ăph nătr c,ăkhiăquy tăđ nhăl aăch năm tăngânăhàngăđ ăth că

hi năgiaoăd ch,ăcácădoanhănghi păluônăđ tăraănh ngătiêuăchu năc ăth ălàmăc ăs ăchoă

s ăl aăch năc aămình.ăCácătiêuăchu năđóăcóăth ăđ căli tăkêănh ăsau:ăch t l ng s n

ph m, giá c d ch v , nhu c u tín d ng đ c th a mãn, lãi su t c nh tranh, s thu n ti n, danh ti ng, uỔ tín, t̀nh tr ng tài chính t t, tính b o m t, giao d ch hi u

qu , hi u bi t doanh nghi p, s gi i thi u, nhân l c chuỔên nghi p, ít sai sót, s n sàng giao ti p, công ngh hi n đ i, quỔ mô ngân hàng, t c đ giao d ch nhanh, quan h t t v i giám đ c ngân hàng và đ i ng nhân viên

Cácă tiêuă chu nă k ă trênă quaă cácă nghiênă c uă trongă quáă kh ă đưă đ că ch ngăminhă cóă nhă h ngă đ nă quy tă đ nhă l aă ch nă ngână hàngă c aă kháchă hàngă doanhănghi p,ătuyănhiên,ătrongăth iăgianănghiênăc uăh năch ,ătácăgi ăkhóăcóăth ăth căhi nănghiênăc uătrênăt tăc ăcácătiêuăchu nănày.ăM tăkhác,ăquaăquáătrìnhălàmăvi căth căt ăvàăth iăgianăquanăsátălâuădài,ătácăgi ănh năth yăcácăkháchăhàngădoanhănghi păbi uăl ă

s ăquanătâmăđ căbi tăđ năm tăs ătiêuăchu nănh tăđ nh,ăt pătrungăvàoăcácănhânăt ănh ă

giá c s n ph m d ch v , nhu c u tín d ng đ c th a mãn, danh ti ng ngân hàng,

s hi u qu trong ho t đ ng th ng ngàỔ và s thu n ti n

Giá c d ch v ăbaoăg măc ăt ăgiáăngo iăt ălàăchiăphíămàădoanhănghi păph iă

tr ăđ ăth căhi năgiaoăd chăthanhătoánăqu căt ,ă nhăh ngătr căti păđ năchiăphíăc aădoanhă nghi p,ă đ că bi tă đ iă v iă nh ngă doanhă nghi pă th ngă xuyênă giaoă d chă v iădoanhăs ăl n.ăN uăchiăphíănàyăcàngăth păthìăl iănhu năc aădoanhănghi păcàngăcao.ă

V ănhu c u tín d ng,ăc nănhìnănh năm tăth căt ăr ngădoanhănghi păgiaoăd chă

thanhătoánăqu căt ăv iădoanhăs ăl năth ngălàănh ngădoanhănghi păcóăvayăv năngânăhàngă đ ă thanhă toánă hàngă nh pă ho că làmă hàngă xu t,ă trongă khiă cácă doanhă nghi păthanhătoánăb ngăv năt ăcóăch ăchi măs ăítăvàădoanhăs ăkhôngăquáăcao.ăNh ăv y,ăcóă

th ăth yătrongăc ăc uădoanhăs ăthanhătoánăqu căt ăt iăm tăngânăhàng,ăkháchăhàngădoanhănghi păcóăvayăv năchi măt ăl ăl năh năvàădoăđóă nhăh ngăl năh năđ năho tă

đ ngăthanhătoánăqu căt ăc aăngânăhàngăsoăv iădoanhănghi păthanhătoánăb ngăv năt ăcó.ăDoanhănghi păcóăth ăgiaoăd chăthanhătoánăqu căt ă ăb tăc ăngânăhàngănàoăn uă

thanhă toánă b ngă v nă t ă có,ă tuyă nhiênă trongă tr ngă h pă s ă d ngă v nă vay,ă doanhănghi păb tăbu căph iăs ăd ngăd chăv ăthanhătoánăqu căt ăc aăchínhăngânăhàngăđưăcungăc pătínăd ngăvàăđóăđ căxemălàăđi uăki năràngăbu căđ ăngânăhàngăđ ngăỦăchoăvay.ă óălàăvìăsaoădoanhănghi păxu tănh păth ngăgiaoăd chăthanhătoánăqu căt ăv iăngânăhàngăc pătínăd ng.ă

Danh ti ngăc aăngânăhàngăc ngălàăm tănhânăt ămàădoanhănghi păchúăỦăkhiă

l aăch năngânăhàngăthanhătoánăqu căt ,ăb iăl ăd̀ăđ ngătrênăc ngăv ălàănhàănh pă

kh uăhayănhàăxu tăkh uădoanhănghi păđ uămongămu năs ăd ngăngânăhàngăcóădanhă

ti ngăt tăđ ăth ăhi năuyătínăc aămình.ăM tăkhác,ăs ăd ngăm tăngânăhàngăcóădanhă

ti ngăt tăs ăgiúpăh năch ăr iăroătrongăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ăđ iăv iăc ănhàă

nh păkh uăvàănhàăxu tăkh u.ă

Bênăc nhăcácătiêuăchu nătrên,ăs hi u qu c a ngân hàng trong ho t đ ng

th ng ngàỔăc ngăđ căcácădoanhănghi pădànhănhi uăs ăquanătâm.ăTh tăv y,ăthanhă

toánăqu căt ălàăm tănghi păv ăđ căth̀ăc nănhi uăs ăh ătr ,ăt ăv năc ngănh ăph iăh pănăỦăt ăphíaăngânăhàng.ăNgânăhàngăho tăđ ngăhi uăqu ăs ăgiúpădoanhănghi păti tă

ki măth iăgian,ăchiăphíăvàăgi măthi uăr iăroătrongăthanhătoánă ăm căth pănh tăcóăth ,ă

ngoàiăraăcònăgiúpădoanhănghi păn măb tăđ căc ăh iăkinhădoanh.ă

Cu iăc̀ng,ăs ăthu năti năs ăgiúpăchoădoanhănghi păcóăth ăgiaoăd chăt iănhi uă

đi măgiaoăd ch,ăgiúpădoanhănghi păti tăki măth iăgianăvàăchiăphí i uănàyăđ căbi tăquanătr ngăđ iăv iăđ aăbànăl năvàăph căt pănh ăthànhăph ăH ăChíăMinh

2.4.1.Giáăc

Theoăquanăđi m c aăPhilipăKotleră(1988),ăgiáălàăs ti nămàăng iătiêuăd̀ngă

s năsàng chi tr đ cóăđ c s n ph mă[46].ă“Giáăc ngălàăt ngăgiáătr màăkháchăhàngătraoăđ i cho l iăíchăc a vi căcóăđ c ho c s d ng s n ph m hay d ch v ”,ăLondreă(2012)ăđưătrìnhăbàyănh ăth trong m tăbàiăvi t c aămìnhă[38]

Neuă(1998)ăđưăđ nhăngh aăchi năl c giáăc nhătranhălàăs thi t l păgiáăc c a

s n ph m d ch v d aătrênăgiáăc aăđ i th c nh tranh Chi năl căgiáăc nh tranh

th ngăđ c s d ng b iăcácădoanhănghi pă bánănh ng s n ph măt ngăt nhau Chi nă l că nàyă thôngă th ngă đ c s d ngă khiă giáă s n ph m d ch v đ tă đ n 1

tr ngătháiăcânăb ng,ăđi uănàyăx y ra khi s n ph m d ch v cóăm t t lâuătrênăth

tr ngăvàăcóănhi u s n ph m thay th [41]

Theoănghiênăc u c aăPavelăDvo ák,ăJanăHanousekă(2009),ătrongăs cácănhână

t nhăh ngăđ n s khácăbi tătrongăgiáăs n ph m d ch v gi aăcácăngânăhàngălàăchiăphíăc aăngânăhàng,ăs c nhătranhătrênăth tr ngăvàănh ngăquyăđ nh c aăngànhăngânăhàng.ăNghiênăc uănàyăđưăxâyăd ngămôăhìnhăg mă4ănhânăt chính:ă(1)ăchiăphíăcungă

c p d ch v , (2) s c nhătranh,ă(3)ăquyăđ nh,ă(4)ănhân t c u c aăkháchăhàngă[45] Trong m tănghiênăc u c a Ernst & Young (2009) v ngànhăngânăhàng,ăcácăy u t màă ngânăhàngăph iă xemă xétăđ gi quan h t t v iăkháchăhàngădoanhănghi pă đưă

đ căđ aăra,ătrongăđóăcóăgiáăc s n ph m d ch v [22].ăGiáăph i c nh tranh, linh

đ ngăvàăph̀ăh p.ă69%ăng i tr l iăđưănh n m nhăđ n s c nh tranh c aăgiáăc vàă44% cho r ng s linhăđ ng c a bi uăphíălàăr t quan tr ng trong vi căduyătrìăquanăh

v iăkháchăhàng.ăM t cu căđi uătraăc ngăđ c th c hi năđ đánhăgiáăm căđ quan

tr ng c aă16ătiêuăchu n trong vi c l a ch năngânăhàngăchính,ăngoàiăcácănhânăt nh ă

s n ph m d ch v , v trí,ăcôngăngh vàăc i ti n,ăgiáăc c ngăđ căđ c p

Trong m tănghiênăc uăkhác c a IulianaăCetinư,ăNoraăMihailă(2007)ăv chi n

l căgiáăc aăngànhăngânăhàng,ăgiáăc đưăđ căxemănh ăm t y u t quan tr ng c a

marketingămixă[32].ăCetinaăđưăd n ch ng m tănghiênăc u c a ZethamlăvàăBittner,ă

(2000, p 429) v 3ăđi măkhácănhauăc ăb n gi a vi căđ nhăgiáăhàngăhóaăh uăhìnhăvàă

s n ph m d ch v [63].ă óălà:ă(1)ăng iătiêuăd̀ng trong h u h tă cácătr ng h p khôngăcóăđ thôngătinăv d ch v ,ă(2)ăgiáăc làăy u t nhìnăth yăđ c c a ch tăl ng

d ch v ,ă(3)ăchiăphíăkhôngăph iălàănhânăt duy nh tălàmăc ăs cho vi căđ nhăgiá.ăGiáă

c c a s n ph m d ch v ngânăhàngăth ngăcôngăkhaiăb ng bi uăphí,ătuyănhiênăv n cóăs th a thu năriêngăv giáăc c s n ph m d ch v gi aăngânăhàngăvàăkháchăhàngă

c aămình.ăCetinaăc ngăđ aăraăm t b ngăsoăsánhăv s quan tr ng c a gi cáăđ i v i

ng iămuaăvàăng iăbánănh ăsau:

B ng 2.2 :ăSoăsánhăs quan tr ng c aăgiáăc đ i v iăng iămuaăvƠăng iăbán

Giáăch ra l i nhu n trong ng n

h năvàăkh n ngăsinhăl iătrongădàiă

h n

Giáăđ i di n cho kh n ngăđápă

ng nhu c u c a th tr ng

Giáăđ i di năchoăgiáătr c a hàngăhóaăd ch v

Giáălàăchiăphíămàăng iătiêuăd̀ngăph i ch u

Giáăminhăh a cho ch tăl ng

c a s n ph m d ch v và c a nhàăcungăc p

Giáăb nhăh ng b i s c mua

Ngu n: IulianaăCetinư,ăNoraăMihailă(2007)ă[32]

Bênăc nhăđó,ăIulianaăCetinư,ăNoraăMihailă(2007)ăc ngăđ aăraăcácănhânăt nh

h ngăđ n vi căđ nhăgiáăcácăs n ph m d ch v ngânăhàng

Hìnhă2.1:ăCácănhơnăt nhăh ngăđ n vi căđ nhăgiáăcácăs n ph m d ch

v ngơnăhƠng

Ngu n: IulianaăCetinư,ăNoraăMihailă(2007)ă[32]

V cácătiêuăchu n l a ch năngânăhàng,ănhi uănghiênăc uăđưăch ra r ng giá c

s n ph m d ch v làăm t trong nh ngănhânăt quan tr ng Cóăth k đ năcácănghiênă

c u c a Khazeh and Decker (1992-93) [36], Zineldin (1996) [65], Kennington et

al (1996) [34], Ta and Har (2000) [55], Cicic et al (2004) [18], Kumar et al (2010) [37].ăầă i v i d ch v thanhătoán qu c t ,ăgiáăc a d ch v nàyăđ c hi u bao g m phíăd ch v vàăt giáăngo i t ăPhíăd ch v vàăt giáăđ uăđ căniêmăy tăcôngăkhai,ăngoàiăraăcònăcóăs th a thu năriêngăgi aăkháchăhàngăvàăngânăhàng.ăTh t v y, phíă

s n ph m d ch v làăv năđ màăb t c doanh nghi pănàoăc ngăxemăxétăkhiăs d ng

d ch v c aăngânăhàng,ăvìăđâyălàăchiăphíămàădoanhănghi p ph i tr N u kho năphíă

d ch v nàyă m c h pălỦădoanhănghi p s ti t ki măđ c m t kho năchiăphíăđángă

k ,ăđi uănàyăcàngăcóăỦăngh aăkhiădoanhănghi p giao d chăth ngăxuyênăv iăngânăhàngăvàăphátăsinhăchiăphíăth ngăxuyên.ă i v i doanh nghi p xu t nh p kh u, t

R iăro

M cătiêuăc a ngânăhàng

Chiăphí

Cácăthànhăph năc aă

d chăv

Ràngăbu căphápălỦ

C ăđông

C nhătranh Kháchăhàng

giáăluônăđ căquanătâmăsâuăsát.ăKhiăt giáăbi năđ ng, doanh thu ho căchiăphíăc a doanh nghi p xu t nh p kh u s bi năđ ng theo

T c ăs lỦălu nătrên,ătácăgi điăđ n gi thuy tăđ uătiên:

H1: Giá c c nh tranh có t ng quan d ng v i quy t đ nh l a ch n ngân hàng thanh toán qu c t

2.4.2 C pătínăd ng

S s năsàngăc pătínăd ngăđ căQfinanceăđ nhăngh aălàăs d dàngăchoăvay-

ti năđ c cho vay m tăcáchăd dàngă m t th iăđi măxácăđ nh

LỦădoănàoălàmăchoăm t doanh nghi p,ăđ c bi tălàădoanhănghi p xu t nh p kh u c n ngânăhàngăchoăvay?ăNhi uănghiênăc uăđưălỦăgi iăđi uănàyăthôngăquaăvi c gi iăthíchăvaiătròăc aătínăd ngăđ i v i ho tăđ ng c a doanh nghi p xu t nh p kh u

IacovoneăandăZavackaă(2009)ăđưăđ aăraănh ngăphânătíchăc aămìnhăd aătrênă

d li u l ch s t 23 cu c kh ng ho ngăngânăhàngătrongăquáăkh nhi uăn căphátătri năvàăđangăphátătri n trong nh ngăn măt 1980ăđ n 2000 H th y r ng kh ng

ho ngăngânăhàngă nhăh ngăđ n m căt ngătr ng c a xu t kh u cácăngànhăph thu c nhi uăvàoătínăd ngăh nă cácăngànhăítăph thu căvàoătínăd ng [31]

Mauroăetăal.ă(2010)ăđưăk t lu nătrongă90%ăkh iăl ngăgiaoăd chăth ngăm i

qu c t liênăquanăđ n m tăvàiăd ngătàiătr th ngăm iăthìăh n m cătínăd ngălàătrungătâmătrongăvi c gi iăthíchăs bi năđ ng c a xu t kh u [20]