Bảo hiểm nhân thọ là gì - Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

B o hi m nhân th  là gì? Các lo i hình b o hi m nhân thả ể ọ ạ ả ể ọ

Thebank.vn

B o hi m nhân th  là gì?ả ể ọ

B o hi m nhân th  là lo i hình b o hi m mang ý nghĩa kinh t  ­ xã h i sâu s c. Trong ả ể ọ ạ ả ể ế ộ ắ

đó, người tham gia b o hi m s  đ nh kì đóng nh ng kho n phí trong m t th i gian ả ể ẽ ị ữ ả ộ ờ tho  thu n trả ậ ước vào m t qu  l n do công ty b o hi m qu n lí và công ty b o hi m ộ ỹ ớ ả ể ả ả ể

có trách nhi m tr  m t kho n ti n nh  đã tho  thu n trong h p đ ng khi k t thúc th iệ ả ộ ả ề ư ả ậ ợ ồ ế ờ  

h n b o hi m ho c khi có s  ki n r i ro x y ra cho ngạ ả ể ặ ự ệ ủ ả ườ ượi đ c b o hi m.ả ể

Do đó b o hi m nhân thả ể ọ được hi u nh  m t s  đ m b o, m t hình th c ti t ki mể ư ộ ự ả ả ộ ứ ế ệ  và  mang tính ch t tấ ương h  B o hi m nhân th  trên m t phỗ ả ể ọ ộ ương di n nào đó còn mang ệ tính ch t b  sung cho b o hi m xã h i (BHXH) khi đ i s ng c a nhân dân đấ ổ ả ể ộ ờ ố ủ ưọc nâng  cao mà ch  đ  BHXH ch a đáp  ng h t đế ộ ư ứ ế ược

B o hi m nhân th  đáp  ng đả ể ọ ứ ượ ấc r t nhi u m c đích khác nhau c a con ngề ụ ủ ười tu  ỳ theo m c đích c a ngụ ủ ười tham gia là gì. Trong th c t  đ  phân lo i b o hi m ngự ế ể ạ ả ể ười ta  chia ra các lo i hình b o hi m nhân th  sau:ạ ả ể ọ

1. Phân lo i theo phạ ương th c tham gia b o hi mứ ả ể

B o hi m cá nhân:ả ể  Là lo i b o hi m con ng i th c hi n d i hình th c ng i ạ ả ể ườ ự ệ ướ ứ ườ tham gia b o hi m là cá nhân. Thông thả ể ường lo i b o hi m t  nguy n đ u do cá nhân ạ ả ể ự ệ ề tham gia b o hi m.ả ể

B o hi m nhómả ể

Là lo i b o hi m con ngạ ả ể ười theo hình th c t p th  có kèm theo danh sách cá nhân ứ ậ ể

được b o hi m. Thí d  t p th  cán b , công nhân viên c a m t doanh nghi p đ u ả ể ụ ậ ể ộ ủ ộ ệ ề

được mua b o hi m con ngả ể ười có kèm theo danh sách các cá nhân được b o hi m r i ả ể ủ

ro ch t ho c b o hi m tai n n b t ng  nh m đ m b o an toàn s n xu t, lao đ ng.ế ặ ả ể ạ ấ ờ ằ ả ả ả ấ ộ

Các lo i hình b o hi m nhân thạ ả ể ọ

2. Phân lo i theo r i ro b o hi m:ạ ủ ả ể  

Có 3 lo i hình b o hi m nhân th  c  b n, s n ph m c a các công ty b o hi m đ u ạ ả ể ọ ơ ả ả ẩ ủ ả ể ề

xu t phát t  3 lo i này.ấ ừ ạ

B o hi m trong trả ể ường h p t  vong.ợ ử

Đây là lo i hình ph  bi n nh t trong b o hi m nhân th  và đạ ổ ế ấ ả ể ọ ược chia làm 2 nhóm:

Th  nh t là B o hi m t  kứ ấ ả ể ử ỳ: Còn g i là b o hi m t m th iọ ả ể ạ ờ  hay b o hi m sinh ả ể

m ng có th i h n. Đây là lo i hình BH đạ ờ ạ ạ ược ký k t b o hi m cho cái ch t x y ra ế ả ể ế ả trong th i gian đã quy đ nh c a h p đ ng. N u cái ch t không x y ra trong th i gian đóờ ị ủ ợ ồ ế ế ả ờ   thì ngườ ượi đ c BH không nh n đậ ược b t k  m t kho n ti n nào. Đi u đó cũng có ấ ỳ ộ ả ề ề nghĩa là người BH không ph i thanh toán s  ti n BH cho ngả ố ề ườ ượi đ c BH. Ngượ ạc l i, 

n u có cái ch t x y ra trong th i h n có hi u l c c a h p đ ng, ngế ế ả ờ ạ ệ ự ủ ợ ồ ười BH có trách  nhi m thanh toán s  ti n BH cho ngệ ố ề ười th  hụ ưởng quy n l i BH đề ợ ược ch  đ nh.ỉ ị

Lo i hình BH này đạ ược đa d ng hoá thành các lo i hình sau:ạ ạ  B o hi m t  k  c  ả ể ử ỳ ố

đ nh;ị  B o hi m t  k  có th  tái t c;ả ể ử ỳ ể ụ  B o hi m t  k  có th  chuy n đ i;ả ể ử ỳ ể ể ổ  B o hi m t  ả ể ử

k  gi m d n;ỳ ả ầ  B o hi m t  k  tăng d n;ả ể ử ỳ ầ  B o hi m thu nh p gia đình;ả ể ậ  B o hi m thu ả ể

nh p gia đình tăng lên;ậ  B o hi m t  k  có đi u ki n.ả ể ử ỳ ề ệ

Đ c đi mặ ể

Th i h n b o hi m xác đ nhờ ạ ả ể ị

Trách nhi m và quy n l i mang tính t m th iệ ề ợ ạ ờ

M c phí BH th p vì không ph i l p nên qu  ti t ki m cho ngứ ấ ả ậ ỹ ế ệ ườ ượi đ c BH

M c đíchụ

Đ m b o các chi phí mai táng, chôn c tả ả ấ

B o tr  cho gia đình và ngả ợ ười thân trong m t th i gian ng nộ ờ ắ Thanh toán các kho n n  n n v  nh ng kho n vay ho c th  ch p c a ngả ợ ầ ề ứ ả ặ ế ấ ủ ười 

được BH

Th  hai là B o hi m tr n đ iứ ả ể ọ ờ : Hay còn g i làọ  b o hi m trả ể ường sinh. Đây là lo i ạ hình b o hi m nhân th  mà th i gian b o hi m không xác đ nh và s  ti n b o hi m ả ể ọ ờ ả ể ị ố ề ả ể

được chi tr  cho ngả ười th a k  khi ngừ ế ườ ượi đ c b o hi m ch t. Ngoài ra trong m t s  ả ể ế ộ ố

trường h p, lo i hình b o hi m này còn đ m b o chi tr  cho ngợ ạ ả ể ả ả ả ườ ượi đ c b o hi m ả ể ngay khi h  s ng đ n 99 tu i.ọ ố ế ổ

Lo i hình này thạ ương có các lo i h p đ ng sau:ạ ợ ồ  B o hi m nhân th  tr n đ i phi l i ả ể ọ ọ ờ ợ nhu n;ậ  B o hi m nhân th  tr n đ i có tham gia chia l i nh n;ả ể ọ ọ ờ ợ ậ  B o hi m nhân th  tr nả ể ọ ọ  

đ i đóng phí liên t c;ờ ụ  B o hi m nhân th  tr n đ i đóng phí m t l n;ả ể ọ ọ ờ ộ ầ  B o hi m nhân ả ể

th  tr n đ i quy đ nh s  l n đóng phí.ọ ọ ờ ị ố ầ

Đ c đi m:ặ ể

S  ti n b o hi m tr  m t l n khi ngố ề ả ể ả ộ ầ ườ ượi đ c b o hi m b  ch tả ể ị ế

Th i h n BH không xác đ nhờ ạ ị Phí BH có th  đóng m t l n ho c đóng đ nh k  và không thay đ i trong su t quáể ộ ầ ặ ị ỳ ổ ố   trình b o hi mả ể

Phí BH cao h n so v i sinh m ng có th i h n vì r i ro ch t ch c ch n x y ra ơ ớ ạ ờ ạ ủ ế ắ ắ ả nên s  ti n b o hi m ch c ch n ph i chi trố ề ả ể ắ ắ ả ả

M c đích:ụ  Đ m b o thu nh p đ   n đ nh cu c s ng gia đình và gi  gìn tài s n, t o ả ả ậ ể ổ ị ộ ố ữ ả ạ

d ng và kh i nghi p kinh doanh cho th  h  sau.ự ở ệ ế ệ

Các lo i hình b o hi m nhân thạ ả ể ọ

B o hi m trong trả ể ường h p s ng (sinh k )ợ ố ỳ

Th c ch t c a lo i hình b o hi m này là ngự ấ ủ ạ ả ể ườ ải b o hi m cam k t chi tr  nh ng ể ế ả ữ kho n ti n đ u đ n trong m t kho n th i gian xác đ nh ho c trong su t cu c đ i ả ề ề ặ ộ ả ờ ị ặ ố ộ ờ

người tham gia b o hi m. N u ngả ể ế ườ ượi đ c b o hi m ch t trả ể ế ước ngày đ n h n thanh ế ạ toán thì s  không đẽ ược chi tr  b t k  m t kho n ti n nào.ả ấ ỳ ộ ả ề

Đ c đi m:ặ ể

Tr  c p đ nh k  cho ngợ ấ ị ỳ ườ ượi đ c b o hi m trong th i gian xác đ nh ho c cho ả ể ờ ị ặ

đ n khi ch t.ế ế Phí b o hi m đóng m t l nả ể ộ ầ

N u tr  c p đ nh k  đ n khi ch t thì th i gian không xác đ nh.ế ợ ấ ị ỳ ế ế ờ ị

M c đích:ụ

Đ m b o thu nh p c  đ nh khi v  h u hay khi tu i cao s c y u.ả ả ậ ố ị ề ư ổ ứ ế

Gi m b t nhu c u ph  thu c vào phúc l i xã h i ho c con cái khi tu i già.ả ớ ầ ụ ộ ợ ộ ặ ổ

B o tr  m c s ng trong nh ng năm tháng còn l i c a cu c đ i.ả ợ ứ ố ữ ạ ủ ộ ờ

B o hi m nhân th  h n h p.ả ể ọ ỗ ợ

B o hi m nhân th  h n h p là s  k t h p gi a b o hi m và ti t ki m, s  ti n b o ả ể ọ ỗ ợ ự ế ợ ữ ả ể ế ệ ố ề ả

hi m s  để ẽ ược tr  khi ngả ườ ượi đ c b o hi m b  ch t ho c s ng đ n đáo h n h p đ ng ả ể ị ế ặ ố ế ạ ợ ồ

và th i h n b o hi m đờ ạ ả ể ược xác đ nh trị ước, trong đó b o t c tr  khi đáo h n h p đ ngả ứ ả ạ ợ ồ  

và ph  thu c vào hi u qu  mang l i do đ u t  phí b o hi m mà ngụ ộ ệ ả ạ ầ ư ả ể ườ ượi đ c b o ả

hi m ch n.ể ọ

Tu  thu c vào nhu c u và kh  năng tài chính khác nhau c a b n thân, m i ngỳ ộ ầ ả ủ ả ỗ ườ ềi đ u 

có th  l a ch n cho mình m t s n ph m b o hi m nhân th  sao cho phù h p v i m c ể ự ọ ộ ả ẩ ả ể ọ ợ ớ ụ đích c a mình. Trong b o hi m nhân th  h n h p này y u t  r i ro và ti t ki m đan ủ ả ể ọ ỗ ợ ế ố ủ ế ệ xen nhau vì th  nó đế ược áp d ng r ng rãi h u h t   các nụ ộ ầ ế ở ước trên th  gi i.ế ớ

Đ c đi m:ặ ể

S  ti n b o hi m đố ề ả ể ược tr  khi: H t h n h p đ ng ho c ngả ế ạ ợ ồ ặ ườ ượi đ c BH b  t  ị ử vong trong th i h n b o hi m.ờ ạ ả ể

Th i h n b o hi m xác đ nh (thờ ạ ả ể ị ường là 5 năm, 10 năm, 20 năm ) Phí BH thường đóng đ nh k  và không thay đ i trong su t th i h n b o hi m.ị ỳ ổ ố ờ ạ ả ể

Có th  để ược chia lãi thông qua đ u t  phí b o hi m và cũng có th  đầ ư ả ể ể ược hoàn  phí khi không có đi u ki n ti p t c tham gia.ề ệ ế ụ

M c đích:ụ

Đ m b o  n đ nh cu c s ng gia đình và ngả ả ổ ị ộ ố ười thân

T o l p qu  giáo d c, h u trí, tr  nạ ậ ỹ ụ ư ả ợ Khi tri n khai b o hi m nhân th  h n h p, các công ty b o hi m có th  đa ể ả ể ọ ỗ ợ ả ể ể

d ng hóa lo i s n ph m này b ng các h p đ ng có th i h n khác nhau, h p ạ ạ ả ẩ ằ ợ ồ ờ ạ ợ

đ ng phi l i nhu n, có l i nhu n và các h p đ ng khác tu  theo tình hình th c ồ ợ ậ ợ ậ ợ ồ ỳ ự

t ế

3. Phân lo i theo th i h n h p đ ngạ ờ ạ ợ ồ

Trong b o hi m con ngả ể ười thì b o hi m nhân th  đả ể ọ ượ ử ục s  d ng đ  ch  lo i hình b o ể ỉ ạ ả

hi m con ngể ười có tính ch t dài h n.ấ ạ  

Ngoài các lo i hình b o hi m nhân th  nêu trên,ạ ả ể ọ  còn có nh ng s n ph m đi kèm cho ữ ả ẩ

s n ph m chính đó là s n ph m b  xung, có nh ng s n ph m có th i h n ch  1 năm, ả ẩ ả ẩ ổ ữ ả ẩ ờ ạ ỉ

h t 1 năm l i tái t c h p đ ng ví d  nh : Tr  c p n m vi n, chi phí ph u thu t, b o ế ạ ụ ợ ồ ụ ư ợ ấ ằ ệ ẫ ậ ả

hi m thể ương t t b  ph n vĩnh vi n do tai n n ậ ộ ậ ễ ạ

B n nên xem thêm các bài vi t sau:ạ ế

Các công ty b o hi m nhân th  t i Vi t Namả ể ọ ạ ệ

L i ích c a b o hi m nhân thợ ủ ả ể ọ

Cách tính phí b o hi m nhân thả ể ọ