Hoạt động cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại NHCSXH quận Hoàng Mai – TP Hà Nội

Hoạt động cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại NHCSXH quận Hoàng Mai – TP Hà Nội

MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

2 Mục đích nghiên cứu

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4 Phương pháp nghiên cứu

1.5 Tổng quan về hoạt động cho vay HSSV

1.5.1 Khái niệm cho vay

1.5.2 Đối tượng cho vay

1.5.3 Mục tiêu cho vay

1.5.4 Ảnh hưởng của hoạt động cho vay đến xã hội

Phần 2: Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn tại NHCSXH quận Hoàng Mai.

2.1.Tình hình hoạt động cho vay

2.1.1 Phương thức cho vay.

2.1.2 Thủ tục, quy trình cho vay

2.1.5 Thời hạn cho vay

2.1.6 Lãi suất cho vay

2.1.7 Trả gốc và lãi tiền vay

2.1.8 Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn trả nợ và chuyển nợ quá hạn

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn của NH quận Hoàng Mai

2.2.1 Về nguồn vốn

2.2.2 Về tình hình cho vay đối với HSSV

2.3 Đánh giá hoạt động cho vay

2.3.1 Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay HSSV.2.3.1.1 Nhân tố chủ quan

2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay.

2.4.1 Định hướng

2.4.2 Giải pháp

2.4.2.1 Tăng cường công tác phối hợp với các cơ quan chức năng liên quan trong việc triển khai thực hiện quyết định 157 của Thủ tướng Chính phủ

2.4.2.2 Củng cố chất lượng hoạt động của các tổ TK&VV, vì đây được xác định là mắt xích quan trọng trong hệ thống NHCSXH góp phần phát huy hiệu quả hoạt động của NHCSXH trong việc triển khai chương trình cho vay HSSV.4.2.2.3 Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động của các tổ chức giao dịch lưu động cấp xã để công khai hóa, xã hội hóa chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ đối với HSSV và

các đối tượng chính sách khác.

4.2.2.4 Kết hợp nhiều giải pháp để đôn đốc, thu hồi nợ

4.2.2.5 Một số biện pháp khác

2.4.3 Kiến nghị

2.4.3.1 Kiến nghị với NHCSXH Việt Nam

ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CÓ HOÀN CẢNH KHÓ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN HOÀNG MAI – THÀNH PHỐ HÀ NỘI.

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài.

Trong sự nghiệp xây dựng và phát triển đất nước, cùng với việc đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa nhằm mục tiêu “ dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh” ,

Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ X của Đảng khẳng định: “ Giáo dục và đào tạo cùng với khoa học và công nghệ là quốc sách hàng đầu, là nền tảng và động lực thúc đẩy công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước” Do đó cần phải có nguồn nhân lực

đủ về số lượng, mạnh về chất lượng Muốn có nguồn nhân lực

đó nhất thiết phải chú trọng phát triển giáo dục – đào tạo vì giáo dục – đào tạo trực tiếp giúp con người nâng cao trí tuệ, hiểu biết và khả năng vận dụng tri thức khoa học kỹ thuật và sản xuất

Sự ra đời của quyết định 157/2007/QĐ – TTg ngày 27/09/2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với HSSV là một chủ trương lớn của Đảng và Nhà nước trong việc ưu tiên phát triển giáo dục, bảo đảm an sinh xã hội, hỗ trợ tài chính cho HSSV thuộc các gia đình khó khăn để các bạn

có điều kiện học tập, góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đào tạo nhân lực cho đất nước

Để nguồn tín dụng HSSV phát huy hiệu quả, đạt được mục tiêu đề ra đòi hỏi các cấp, các nghành, các tổ chức đoàn thể,

hộ gia đình và HSSV phối hợp và có trách nhiệm trong việc quản lý, giám sát sử dụng vốn vay, đặc biệt là trách nhiệm trả

nợ đầy đủ, đúng hạn như đã cam kết với ngân hàng

Với nguồn lực tài chính có hạn, hiện nay vẫn chưa đáp ứng hết nhu cầu vay vốn của HSSV Hàng năm ngân sách Nhà nước đã dành ra hàng ngàn tỷ đồng cho chương trình tín dụng này, vì vậy HSSV được vay vốn phải có trách nhiệm trả lại cho Nhà nước để tạo nguồn duy trì hoạt động cho vay HSSV Nhưng thực tế việc thu hồi nợ chương trình cho vay HSSV lại gặp nhiều khó khăn, làm hạn chế việc mở rộng hoạt động tín dụng này làm ảnh hưởng đến việc thực hiện chủ trương của Nhà nước trong mục tiêu phát triển nguồn nhân lực

Xuất phát từ thực tiễn trên, em chọn nghiên cứu đề tài “ Hoạt động cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại NHCSXH quận Hoàng Mai – TP Hà Nội”.

2 Mục đích nghiên cứu.

-Làm sáng tỏ nhiệm vụ, vai trò của NHCSXH trong việc thực thi các chủ trương, chính sách của Nhà nước đối với các đối tượng chính sách xã hội, các vùng cần có sự hỗ trợ tài chính, qua đó xác định mục tiêu chiến lược phát triển dài hạn của NHCSXH trong tương lai

-Thực trạng cho vay HSSV tại NHCSXH quận Hoàng Mai.-Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay HSSV tại NHCSXH quận Hoàng Mai

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

* Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu những khoản cho vay

học sinh sinh viên đang theo học tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp…tại NHCSXH quận Hoàng Mai

* Phạm vi nghiên cứu:

- Không gian nghiên cứu: Địa bàn quận Hoàng Mai – TP Hà Nội

- Thời gian nghiên cứu: Qua 3 năm 2010 – 2012

4 Phương pháp nghiên cứu.

- Phương pháp quan sát: Quan sát thực tế công tác hoạt động

cho vay HSSV tại NHCSXH quận Hoàng Mai nhằm nắm bắt những kiến thức cơ bản về hoạt động cho vay HSSV

- Phương pháp phỏng vấn: Phỏng vấn trực tiếp CBCNV NH

về hoạt động cho HSSV vay trong từng thời kỳ, các bước thực hiện trong quá trình cho vay Phỏng vấn khách hàng (KH) để tìm hiểu thái độ của KH đối với hoạt động cho vay HSSV tại NHCSXH quận Hoàng Mai

- Phương pháp chuyên gia chuyên khảo: Tham khảo những

kinh nghiệm từ CBCNV NH,sách chuyên nghành, internet, một số khóa luận

- Phương pháp phân tích và xử lý số liệu: Dựa trên các số liệu,

các chỉ tiêu tương đối, các chỉ tiêu tuyệt đối qua các năm từ đó đưa ra các đánh giá

Ngân hàng chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập

theo quyết định số 131/2002/QĐ – TTg ngày 04 tháng 10 năm

2002 của thủ tướng chính phủ nhằm tách tín dụng nhà nước ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo

Ngân hàng phục vụ người nghèo được thành lập năm 1995

và chính thức đi vào hoạt động năm 1996, do hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam làm đại

lý giải ngân, với tổng số vốn cho vay hàng nghàn tỷ đồng tới các hộ nghèo ở nông thôn

Ngân hàng phục vụ người nghèo hoạt động được 6 năm, đến đầu năm 2003 Ngân hàng chính sách được thành lập, thực hiện nhiệm vụ cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

Theo đó NHCSXH có Hội sở chính đặt tại thủ đô Hà Nội,

có con dấu, có tài khoản mở tại Ngân hàng Nhà nước, kho bạc

Nhà nước, các Ngân hàng trong và ngoài nước Có bảng cân đối tài chính, các quỹ theo quy định của pháp luật

Việc xây dựng NHCSXH là điều kiện để mở rộng thêm các đối tượng phục vụ là hộ nghèo, HSSV có hoàn cảnh khó khăn, các đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm,

đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức cá nhân

hộ sản xuất kinh doanh thuộc các xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa

Hoạt động của Ngân hàng chính sách không vì mục tiêu lợi nhuận, được Nhà nước đảm bảo khả năng thanh toán, tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0%, không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách Nhà nước

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng chính sách xã hội quận Hoàng Mai – thành phố Hà Nội.

* Quận Hoàng Mai được thành lập theo nghị định số 132/2003/NĐ – CP ngày 6 tháng 1 năm 2003 của chính phủ Việt Nam Quận Hoàng Mai có diện tích 4.104,10 ha, dân số 329.000 người (cuối năm 2009) Quận Hoàng mai có 14 phường với nhiều đường giao thông quan trọng như: Quốc lộ 1A, 1B, đường vành đai 3…và nhiều làng nghề ẩm thực… Là một quận của thủ đô Hà Nội nên quận Hoàng Mai luôn nhận được sự lãnh đạo, chỉ đạo tập trung cao của Đảng và Nhà nước vì vậy nền kinh tế của Thành phố Hà nội nói chung và quận Hoàng Mai nói riêng trong những năm qua đã có những bước phát triển đáng kể Các mục tiêu về văn hóa giáo dục, chăm sóc sức khỏe nhân dân được quan tâm và thực hiện tốt Tuy nhiên bên cạnh đó Quận cũng đang phải đối mặt và tập trung giải quyết các vấn đề chính sách xã hội đó là: Nghèo nàn, thất nghiệp, tệ nạn xã hội…Tỷ lệ hộ nghèo trên địa bàn vẫn còn khá cao, nhất là ở các khu vực thu hồi đất nông nghiệp tiến hành đô thị hóa, xây dựng các khu công nghiệp,

dịch vụ…Đây là vấn đề Đảng và Chính quyền quận rất quan tâm Bên cạnh đó việc cổ phần hóa, sáp nhập doanh nghiệp, sắp xếp lại lao động trong các doanh nghiệp sẽ có một bộ phận lớn lao động tiếp tục dư thừa Vì vậy Chính quyền Quận đang xây dựng triển khai các đề án nhằm giảm tỷ lệ hộ nghèo, giải quyết việc làm, xuất khẩu lao động để giảm tỷ lệ thất nghiệp…

* Đứng trước tình hình đổi mới của nền kinh tế, nhu cầu vốn ngày càng tăng cùng với tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn Quận Để đáp ứng tất cả các nhu cầu đó NH phải mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các dịch vụ NH NHCSXH Việt Nam đã thành lập thêm nhiều chi nhánh, nhiều phòng giao dịch trên cả nước đặc biệt là tại các thành phố lớn như:

Hà Nội, TP Hồ Chí M;inh, Huế, Đà Nẵng… Trên địa bàn Hà Nội, theo Quyết định số 204/QĐ-HĐQT ngày 01/07/2004,Ban lãnh đạo NHCSXH Việt Nam đã quyết định thành lập NHCSXH quận Hoàng Mai – chi nhánh NHCSXH Thành phố

Hà Nội

Trụ sở: A1 – Đền lừ 2 – Quận Hoàng Mai – TP Hà Nội Sau một thời gian hoạt động, đến nay NH đã có 19 cán bộ nhân viên công tác tại trụ sở chính của NH và 14 điểm giao dịch tại các phường Với cơ sở vật chất dần được củng cố và nâng cấp

Ngay từ khi thành lập NH đã được phép thực hiện mọi hoạt động ngân hàng tín dụng Với tư cách là một NH trực thuộc NHCSXH Thành phố hà nội chi nhánh NHCSXH Việt Nam, NHCSXH Hoàng Mai được ủy quyền của NHCSXH Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh và phải chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi với NHCSXH Việt Nam Về pháp lý PGD có con dấu riêng, có quyền ký kết các hợp đồng

kinh tế dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân sự theo sự phân cấp ủy quyền của NHCSXH Việt Nam

Là một NH mới thành lập nên quy mô hoạt động còn nhỏ, nhân sự còn hạn chế bởi vậy nên khi mới ra đời hoạt động của

NH gặp nhiều khó khăn Nhưng do bám sát định hướng của Tổng giám đốc, và theo đó NH có những chương trình hoạt động phù hợp với điều kiện hoàn cảnh của NH nên đã thu hút được nhiều khách hàng, số lượng chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ và đối tượng chính sách được vay vốn ngày càng tăng

*Phạm vi và nội dung hoạt động của NH Hoàng Mai:

Tiền gửi tiết kiệm của người nghèo

+ Vốn đi vay bao gồm:

Vay từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước

Vay tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm xã hội Việt Nam

Vay Ngân hàng nhà nước

Vốn nhận ủy thác cho vay ưu đãi của chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế, chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi chính phủ, các cá nhân trong và ngoài nước và các loại vốn khác.

- Về sử dụng vốn: NHCSXH sử dụng vốn để cho vay các đối tượng sau:

+ Cho vay hộ nghèo

+ Cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn đang theo học đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và học nghề

+ Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm

+ Các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài

+ Các đối tượng khác khi co quyết định của Thủ tướng Chính phủ

1.2 Chức năng và nhiệm vụ.

- Tổ chức huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; tổ chức huy động tiết kiệm trong cộng đồng người nghèo

- Được nhận các nguồn vốn đóng góp tự nhiên không có lãi hoặc không hoàn trả gốc của các cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi chính phủ trong và ngoài nước

- Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nước

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo,

* Giám Đốc: Là người điều hành cao nhất, chịu trách nhiệm

chung về mọi hoạt động của NH trước giám đốc NHCSXH thành phố Hà Nội, chịu trách nhiệm phân công công việc cho

các phòng ban một cách hợp lý, giúp bộ máy hoạt động nhịp nhàng- an toàn- hiệu quả…

* Phó Giám Đốc: Có nhiệm vụ giúp giám đốc chỉ đạo công

tác kế hoạch, kế toán kho quỹ, chỉ đạo công tác huy động vốn, cho vay và thu nợ trên địa bàn Là người được giám đốc ủy quyền khi giám đốc đi công tác, chịu trách nhiệm trước giám

đốc về những việc giám đốc ủy quyền.

* Phòng giao dịch: Đây là phòng thực hiện các giao dịch giữa

khách hàng và NH, phục vụ nhu cầu gửi tiền, rút tiền, dịch vụ chuyển nhận tiền trong và ngoài nước và các giao dịch khác

Có nhiệm vụ tìm hiểu nhu cầu và hướng dẫn khách hàng để khách hàng có thể tiếp cận được với dịch vụ của NH, đồng thời thông qua đó để tăng cường khuyếch trương hoạt động của NH

* Phòng kinh doanh: Đây là phòng tổng hợp thực hiện

nghiệp vụ cho vay đối với các khách hàng là các tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế, dưới hình thức là các khoản vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay ủy thác, cho vay theo dự án.Từng quý phân tich dư nơ, đặc biệt là nợ quá hạn,

là đầu mối ngăn ngừa các rủi ro; là nơi tổ chức thực hiện các giấy tờ trong hoạt động tín dụng giữa khách hàng và NH Đồng thời cũng thực hiện chức năng giám sát và quản lí, hoạch định việc sử dụng vốn Cụ thể:

- Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại các tổ chức kinh tế và mọi tầng lớp dân cư

- Xây dựng kế hoạch kinh doanh: ngắn hạn, trung hạn theo định hướng của NHCSXH Việt Nam, của Ngân hàng thành phố và chiến lược của PGD

- Tổng hợp theo dõi chi tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các đơn vị, cá nhân nhận khoán

- Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với từng đơn vị nhận khoán trên địa bàn, từng CBTD, kịp thời và có hiệu quả nhất.

- Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh: Quý, 6 tháng, năm, dự thảo, đề xuất các kế hoạch kinh doanh, chiến lược khách hàng để cho vay, phân loại khách hàng, đề xuất chính sách đối với từng loại khách hàng mở rộng đầu tư tín dụng theo hướng khép kín sản xuất

- Tham mưu cho Ban giám đốc trong việc chỉ đạo hoạt động kinh doanh của đơn vị

- Phân tích hoạt động kinh tế theo ngành nghề, kinh tế kỹ thuật, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn có hiệu quả cao

- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong và ngoài nước

- Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm

* Phòng tài chính kế toán: Có nhiệm vụ lập cân đối nguồn

vốn và tổ chức hạch toán kế toán các nghiệp vụ phát sinh Nhiệm vụ cụ thể:

- Có trách nhiệm kiểm nhận và quản lý đầy đủ, chính xác, kịp thời các loại hồ sơ tài liệu có liên quan đến công tác hạch toán theo chế độ quy định

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, hạch toán kinh doanh, thanh toán theo quy định của NHCSXH

- Xây dựng kế hoạch tài chính của toàn đơn vị

- Quản lý và tham mưu sử dụng các loại quỹ chuyên dùng theo quy định

- Tổng hợp, lưu trữ tài liệu về hạch toán, kế toán và thực hiện báo cáo theo chế độ quy định

- Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo luật

- Đề xuất và quản lý việc chấp hành định mức tồn quỹ, công tác phí, cước phí điện thoại và quản lý việc chấp hành tiêu hao vật tư xăng xe, ấn chỉ, văn phòng phẩm và các khoản chi phí khác

- Tổ chức chỉ đạo tốt các biện pháp về an toàn kho quỹ và chi trả hàng ngày

- Quản lý sử dụng thiết bị thông tin điện toán, phục vụ nghiệp

vụ kinh doanh theo quy định của NHCSXH

- Chấp hành tốt chế độ báo cáo về nghiệp vụ kế toán kho quỹ, tham mưu cho Ban giám đốc trong việc chỉ đạo công tác kế toán

1.4 Tình hình hoạt động của ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012.

1.4.1 Hoạt động huy động vốn:

Hoạt động huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng Trong NHTM thì việc huy động vốn là điều kiện để mở rộng phạm vi tín dụng, tăng thu nhập cho Ngân hàng Còn đối với NHCSXH thì việc huy động vốn có tính chất đặc thù khác vì vậy việc huy động vốn phải được NHCSXH Việt Nam tính toán cân đối nguồn vôn huy động của toàn nghành Trên cơ sở đó phân bổ giao chỉ tiêu kế hoạch huy động cho từng chi nhánh Tuy nhiên do địa thế thuận lợi

là trung tâm kinh tế, tập trung đông dân cư, có nhiều doanh nghiệp, tổ chức kinh tế lớn, là tiềm năng huy động vốn Nên

NH Hoàng Mai có thuận lợi về huy động vốn góp Tuy nhiên

về cơ cấu nguồn vốn thì vốn huy động từ dân cư có xu hướng giảm dần do các NHTM cạnh tranh chạy đua tăng lãi suất huy

động, mặt khác do giá cả tăng làm cho khoản chi tiêu của

người dân tăng lên và tiết kiệm ít đi

Bảng 1.1: Kết quả hoạt động huy động vốn năm 2010 –

Số tiền Tỷ lệ

(%)

Số tiền

Tỷ lệ (%) 1.Theo thời hạn

( Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHCSXH

Hoàng Mai năm 2010-2012 )

Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng vốn huy động của NH Hoàng

Mai phần nào đáp ứng được nhu cầu bức thiết về vốn của nền

kinh tế trên địa bàn

Tuy nhiên tốc độ huy động vốn qua các năm không cao do nền kinh tế trong những năm qua gặp nhiều khó khăn và hiện tượng lạm phát ngày càng tăng.

+ Năm 2010 lượng vố huy động đạt 113.605 triệu đồng Trong đó: Huy động từ tiền gửi ngắn hạn là 85.425, huy động

từ tiền gửi trung và dài hạn là 28.360 triệu đồng nếu phân tích theo đối tượng, huy động từ dân cư đạt con số 80.420 triệu đồng, huy động từ TCKT đạt con số 30.210 triệu đồng

+ Đến năm 2011 tổng vốn huy động là 142.145 triệu đồng tăng 11.780 triệu đồng tức tăng 13.82%, tốc độ tăng này không cao Trong đó, huy động từ tiền gửi ngắn hạn là 97.025 triệu đồng và 45.120 triệu đồng từ tiền gửi trung và dài hạn; nếu phân tích theo đối tượng huy động thì huy động từ dân cư đạt 95.200 triệu đồng và huy động từ TCKT đạt 46.000 triệu đồng

+ Bước sang năm 2012 nguồn vốn huy động vẫn có chiều hướng tăng, tổng vốn huy động đạt 150.364 triệu đồng, tức tăng 15.27% Trong đó, huy động từ tiền gửi ngắn hạn đạt triệu 100.064 triệu đồng, huy động từ tiền gửi trung và dài hạn đạt 50.300 triệu đồng Lượng vốn huy động từ dân cư đạt 94.301 triệu đồng, huy động từ TCKT đạt 62.350 triệu đồng

1.4.2 Hoạt động tín dụng.

- Nghị định 78/2002/NĐ-CP của Chính phủ đã quy định cụ thể 5 đối tượng được hưởng chính sách tín dụng ưu đãi là: Hộ nghèo, HSSV có hoàn cảnh khó khăn, giải quyết việc làm, xuất khẩu lao động, các xã đặc biệt khó khăn (chương trình 135) và các đối tượng chính sách khác theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

- Tiếp đó Thủ tướng Chính phủ đã giao NHCSXH thực hiện 5 chương trình tín dụng ưu đãi khác: Chương trình cho vay nước sạch bảo vệ môi trường nông thôn, chương trình mua nhà trả chậm đồng bằng sông Cửu Long, cho vay các hộ gia đình sản xuất, kinh doanh tại vùng khó khăn, cho vay vốn phát triển sản xuất đối với hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn, cho vay hỗ trợ di dân thực hiện định canh định

cư đồng bào dân tộc thiểu số

- Trên địa bàn Quận,NH quận Hoàng Mai hiện đang thực hiện các chương trình tín dụng ưu đãi là: Cho vay hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm, cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn, cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ Và kết quả đạt được như sau:

Doanh số cho vay 18.000 16.000 20.450

( Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHCSXH

NH quậnHoàng Mai năm 2010-2012 )

Nhìn chung d n cho vay các chư ợ ương trình tín d ng t ngụ ă lên qua các n m Ngu n v n cho vay u ãi h nghèo, gi iă ồ ố ư đ ộ ả quy t vi c làm, HSSV có hoàn c nh khó kh n, nế ệ ả ă ướ ạc s ch – vệ sinh môi trườ đượ ăng c t ng lên, ngày càng áp ng s lđ ứ ố ượng hộ nghèo và các đố ượi t ng chính sách được vay v n.ố

So v i các NHTM thì s dớ ố ư ợ n cho vay c a ủ NH Hoàng Mai không l n Nh ng i u quan tr ng là nó t o i u ki n choớ ư đ ề ọ ạ đ ề ệnhi u h nghèo, các ề ộ đố ượi t ng chính sách có v n ố để kinhdoanh t ó c i thi n ừ đ ả ệ đờ ối s ng, thoát nghèo, gi m t l th tả ỷ ệ ấ nghi p trên a bàn Qu n, t o c h i cho nhi u HSSV có hoànệ đị ậ ạ ơ ộ ề

c nh khó kh n có kinh phí ả ă để ụ ụ ọ ậ ph c v h c t p

1.5 Tổng quan về hoạt động cho vay HSSV.

1.5.1 Khái niệm cho vay.

Cho vay là một hình thức cấp tín dụng theo đó ngân hàng giao cho đối tượng khách hàng cá nhân một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi

1.5.2 Đối tượng cho vay.

- HSSV mồ côi cả cha lẫn mẹ, hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động

- HSSV là thành viên của hộ gia đình, thuộc một trong các đối tượng:

+ Hộ nghèo theo chuẩn nghèo quy định của pháp luật

+ Hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu người tối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người của hộ nghèo theo quy định của phấp luật.

+ HSSV mà hộ gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học tại các trường

- Bộ đội xuất ngũ theo học tại các cơ sở dạy nghề Bộ Quốc phòng và các cơ sở dạy nghề khác thuộc hệ thống giáo dục quốc dân theo quy định tại Quyết định số 121/2009/QĐ – TTg ngày 09/10/2009 của Thủ tướng Chính phủ

- Lao động nông thôn trong độ tuổi lao động, có trình độ học vấn và sức khỏe phù hợp với nghề cần học, học nghề trong các trường: Cao đẳng, trung cấp nghề, trung tâm dạy nghề, trường đại học, trung cấp chuyên nghiệp của các Bộ, Nghành,

tổ chức chính trị - xã hội, các cơ sở đào tạo nghề khác theo quy định tại Quyết định số 1956/QĐ-TTg ngày 27/11/2009 của Thủ tướng Chính phủ

1.5.3 Mục tiêu cho vay.

Áp dụng để hỗ trợ cho tất cả các HSSV có hoàn cảnh khó khăn góp phần trang trải chi phí cho việc học tập, sinh hoạt của HSSV trong thời gian theo học tại trường bao gồm: học phí, chí phí mua sắm sách vở, chi phí sinh hoạt…Đồng thời giúp các bạn HSSV yên tâm học tập phát huy tối đa khả năng sáng tạo đóng góp cho sự phát triển lâu dài của đất nước, không vì mục tiêu lợi nhuận

1.5.4 Ảnh hưởng của hoạt động cho vay đến xã hội.

Chính sách tín dụng ưu đãi đối với HSSV có hoàn cảnh khó khăn là một chính sách rất có ý nghĩa cho chính gia đình và cá nhân người vay tiền, có ý nghĩa về kinh tế, chính trị và xã hội

đầu tư để phát triển nhân lực, nhất là cơ cấu nguồn nhân lực cho các vùng nông thôn, vùng khó khăn.

* Xét trên góc độ kinh tế: Việc hỗ trợ HSSV có hoàn cảnh khó khăn đã góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho các doanh nghiệp và góp phần vào sự phát triển chung của đất nước

* Xét trên góc độ chính trị - xã hội: Hoạt động cho vay HSSV

đã góp phần tạo được lòng tin của nhân dân với Đảng và nhà nước Góp phần giúp tất cả các bạn trong độ tuổi HSSV có cơ hội đến trường, hạn chế các bạn sa vào các hành động vi phạm pháp luật như: trộm, cướp, ma túy, mại dâm… Mặt khác chính sách cũng góp phần thực hiện công bằng xã hội, đảm bảo cho mọi người có cơ hội tiếp cận với giáo dục chuyên nghiệp, đảm bảo an sinh xã hội

* Xét trên góc độ hộ gia đình và HSSV có hoàn cảnh khó khăn: Hạn chế được tình trạng các gia đình phải đi vay nặng lãi để chu cấp cho con đi học, bản thân các bạn HSSV cũng

sẽ chuyên tâm hơn trong quá trình học tập của mình từ đó kết quả học tập của các bạn sẽ tốt hơn

PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN CÓ HOÀN CẢNH KHÓ KHĂN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN HOÀNG MAI.

2.1.Tình hình hoạt động cho vay.

2.1.1 Phương thức cho vay:

- Cho vay thông qua hộ gia đình.