Vấn đề huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thanh xuân

...13 CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THANH XUÂN ...15 I.. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàn

TRƯỜNG ………

KHOA………

-[\ [\ -

Báo cáo tốt nghiệp

Đề tài:

Vấn đề huy động vốn tại ngân hàng Nông

nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh

Thanh Xuân

Báo cáo thực tập tốt nghiệp

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 U

CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

I Tìm hiểu chung về ngân hàng thương mại 3

1 Khái niệm ngân hàng thương mại 3

2 Vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế 3

3 Một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại 5

3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 5

3.1.1 Nghiệp vụ tiền gửi: 5

3.1.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: 5

3.1.3 Nghiệp vụ đi vay: 6

3.1.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác: 6

3.2 Nghiệp vụ tín dụng 6

3.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ: 6

3.2.2 Nghiệp vụ cho vay: 6

3.2.3 Nghiệp vụ đầu tư tài chính: 6

3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ 7

2 Các hình thức huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường: 8

2.1 Huy động vốn bằng tiền gửi không hỳ hạn .8

2.2 Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm 9

2.2.1 Huy động tiền gửi có kỳ hạn 9

2.2.2 Huy động tiền gửi tiết kiệm 9

2.3 Huy động vốn qua đi vay .9

2.3.1 Vay từ ngân hàng Trung ương 9

2.3.2 Vay từ các tổ chức tín dụng khác 10

2.4 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ .10

2.5 Các hình thức huy động vốn khác 10

3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn của NHTM 11

3.1 Các yếu tố khách quan 11

Nguyễn Thị Thu Phương 1 Anh2_K44_QTKD

3.1.1 Yếu tố pháp lý 11

3.1.2 Yếu tố chính trị 11

3.1.3 Yếu tố kinh tế 11

3.1.4 Yếu tố văn hoá - Xã hội 11

3.2 Các yếu tố chủ quan 12

3.2.1 Uy tín của ngân hàng 12

3.2.2 Lãi suất huy động vốn 12

3.2.3 Các hình thức huy động vốn .13

3.3 Các dịch vụ cung ứng .13

3.4 Các nhân tố khác .13

CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THANH XUÂN 15

I Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 15

1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh 15

2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 15

2.1 Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Xuân 15

2.2 Chức năng của các bộ phận 16

3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua 18

II Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Thanh Xuân 20

1 Cơ cấu nguồn vốn 20

1.1 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 20

1.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 22

1.3 Cơ cấu huy động vốn theo chủ thể 23

2 Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân 24

2.1 Huy động từ tiền gửi dân cư 24

2.2 Huy động từ tiền gửi của các tổ chức tín dụng 26

3 Đánh giá chung 26

3.1 Về cơ cấu nguồn vốn 26

3.2 Về quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn 27

3.3 Về khả năng đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 27

3.4 Về lãi suất huy động vốn 27

III Những thành công và hạn chế trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Thanh Xuân 28

1 Những thành công 28

2 Những khó khăn 28

3 Nguyên nhân 29

3.1 Nguyên nhân khách quan 29

3.2 Nguyên nhân chủ quan 30

CHƯƠNG III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THANH XUÂN 32

I Chiến lược phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Thanh Xuân 32

1 Phương hướng phát triển đến năm 2010 32

2 Gải pháp phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân 32

II Một số kiến nghị 36

1 Kiến nghị đối với Nhà nước 36

2 Kiến nghị đối với chi nhánh 37

KẾT LUẬN 38

TÀI LIỆU THAM KHẢO 39

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI

NHNN NGÕN HàNG Nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHNO&PTNT VIỆT NAM, NGÕN HàNG NỤNG NGHIỆP Và PHỎT TRIỂN

NỤNG THỤN VIỆT NAM NHNO&PTNT THANH

XUÕN

NGÕN HàNG NỤNG NGHIỆP Và PHỎT TRIỂN NỤNG THỤN CHI NHỎNH THANH XUÕN TCKT TỔ CHỨC KINH TẾ

UTĐT Ủy thác đầu tư

DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ

Sơ đồ1: BỘ MỎY TỔ CHỨC CỦA CHI NHỎNH NHNO & PTNT THANH XUÕN

Sơ đồ 2: Vốn VND và vốn ngoại tệ trong giai đoạn năm 2005-2008

BẢNG 1: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NHNO&PTNT CHI NHỎNH THANH

XUÕN

năm 2005-2008

Bảng 2: Vốn VND và vốn ngoại tệ trong giai đoạn năm 2005-2008

BẢNG 3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn từ năm 2005-2008

BẢNG 4: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn giai đoạn từ năm 2005 - 2008

BẢNG 5: Cơ cấu nguồn vỐN THEO CHỦ THỂ

BẢNG 6: Tiền gửi tiết kiệm dân cư tại NHNo&PTNT Thanh Xuân

Bảng 7: Lói suất huy động VND từ dân cư của một số ngân hàng trên địa bàn Hà Nội năm

2007

B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp

LỜI MỞ ĐẦU

Cùng với sự phát triển phát triển chung của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế Bằng lượng vốn huy động được trong xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn đã cung cấp một lượng vốn lớn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng các nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất Nhờ

đó mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế được diễn ra một cách thuận lợi Do vậy, trong thời gian tới, để phát huy hơn nữa vai trò của mình và đồng thời đáp ứng cho sự phát triển chung của nền kinh tế cũng như cho chính bản thân hệ thống ngân hàng thì việc huy động vốn cho kinh doanh trong tương lai chắc chắn sẽ được đặt lên hàng đầu đối với các tổ chức tài chính, các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn nói riêng

Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân vừa qua, em

đã mạnh dạn chọn đề tài: “Vấn đề huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình

Ngoài lời mở đầu, kết luận, kết cấu của bài báo cáo gồm BA phần như sau:

Chương 1: Những vấn đề cơ bản về vấn đề huy động vốn của ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân

Chương 3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Nông

nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Thanh Xuân

Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin cảm ơn sự chỉ bảo nhiệt tỠNH CỦA TẬP THỂ CỎN BỘ PHŨNG KẾ HOẠCH KINH DOANH Và CỎC PHŨNG BAN CÚ LIỜN QUAN TẠI NHNO&PTNT CHI NHỎNH THANH XUÕN, đặc biệt xin cảm ơn TS.Bùi Liên Hà mặc dù rất bận rộn với công tác giảng dạy và nghiên cứu nhưng đÓ DàNH THỜI GIAN Hướng dẫn em trong quá trỠNH THỰC HIỆN BỎO CỎO DO TRỠNH độ

NguyÔn ThÞ Thu Ph−¬ng 1 Anh2_K44_QTKD

B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp cŨN HẠN CHẾ NỜN KHỤNG TRỎNH KHỎI NHỮNG THIẾU SÚT, EM RẤT MONG NHẬN được sự thông cảm

Em xin chân thành cảm ơn!

NguyÔn ThÞ Thu Ph−¬ng 2 Anh2_K44_QTKD

B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp

CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

I Tìm hiểu chung về ngân hàng thương mại

1 Khái niệm ngân hàng thương mại

Vào năm 1930, Đan Mạch ra luật ngân hàng trong đó có định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu gồm các nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại và các giá trị địa ốc, các phương tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân.” [1]

Đến năm 1941, các nhà kinh tế Pháp lại khẳng định rằng: “Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” [1]

Điều 20 trong Luật các tổ chức tín dụng( Số 07/1997/QHX) của Việt Nam quy định: “Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Trong đó “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”.

Mỗi khái niệm có khác nhau nhưng đều khẳng định rằng ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ Nhiệm vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với cam kết hoàn trả lại đúng số tiền đó cộng thêm một khoản tiền lãi, sử dụng số tiền này cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán cùng một số nghiệp vụ khác

Hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng chịu nhiều ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế, xã hội, chính trị, tâm lý… đồng thời đến lượt mình, ngân hàng lại có khả năng tác động trở lại các yếu tố này Không thể phủ nhận rằng, nền kinh tế của một nước chỉ phát triển ổn định và bền vững khi có chính sách tài chính – tiền tệ đúng đắn và hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ hợp lý nguồn vốn đó vào các ngành sản xuất kinh doanh

2 Vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế

Trong thời gian gần đây, tình hình diễn biến lãi suất, tín dụng, giá vàng, ngoại hối

và đặc biệt là hoạt động của các ngân hàng thương mại đang thu hút sự quan tâm lớn của

NguyÔn ThÞ Thu Ph−¬ng 3 Anh2_K44_QTKD

B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp

dư luận và giới kinh doanh Chính vì điều đó, ngân hàng thương mại thông qua việc thực hiện chức năng, vai trò của mình nhất là chức năng trung gian tín dụng đã trở thành một bộ phận thúc đẩy nền kinh tế phát triển Sự đóng góp này thể hiện như sau:

• Thứ nhất, ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế để đầu tư vào

sản xuất kinh doanh và các nhu cầu chi tiêu khác

Hiện nay, với vai trò cầu nối, ngân hàng thương mại đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế bằng cơ chế tiền gửi có

kỳ hạn và không có kì hạn, rồi tái phân phối cho nền kinh tế quốc dân, đáp ứng đầy đủ và kịp thời cho quá trình tái sản xuất

• Thứ hai, ngân hàng thương mại hỗ trợ Nhà nước trong điều tiết vĩ mô nền kinh tế

Các ngân hàng thương mại thực hiện đúng chức năng của mình để hướng tới mục tiêu lợi nhuận cho chính ngân hàng đồng thời đã góp phần thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia như ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo việc làm và tăng trưởng kinh tế Ngân hàng thương mại ngày càng phát huy được vai trò công cụ đòn bẩy của nó trong việc thực thi chính sách tiền tệ tín dụng, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế theo như những mục tiêu đã hoạch định Chẳng hạn, việc xoá bỏ cơ chế lãi suất “trần”,

“sàn” , thực hiện cơ chế lãi suất cơ bản, rồi chuyển sang cơ chế lãi suất thoả thuận đã giúp cho các tổ chức tín dụng linh hoạt hơn trong điều hành lãi suất, ưu đãi cho vay lãi suất thấp hơn, khuyến khích xuất khẩu, góp phần thực hiện mục tiêu hướng mạnh về xuất khẩu như chính sách đã đề ra

• Thứ ba, ngân hàng thương mại góp phần phân bổ, điều hoà vốn giữa các ngành, các

vùng trong nền kinh tế quốc dân, do đó tạo nên sự phát triển nhanh, các vùng trong một nước

Để tạo đồng đều cân bằng về vốn giữa các ngành, vùng trong nền kinh tế, ngân hàng thương mại sẽ đứng ra thực hiện chức năng của mình, thu hút vốn thừa ở các ngành, vùng

có nhiều nguồn vốn nhàn rỗi chuyển sang các ngành, vùng đang có nhu cầu sử dụng vốn

• Thứ tư, ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh

nghiệp và là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường

Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn chủ yếu bổ sung vốn lưu động (ngắn hạn) cho các tổ chức kinh tế mua nguyên vật liệu để tiến hành sản xuất kinh doanh và hoạt động ngân hàng

đã góp phần làm biến đổi các điều kiện sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của các chủ thể kinh

tế theo hương tối ưu, nhất là đảm bảo các yếu tố “đầu vào” và “đầu ra” qua một hệ thống đồng bộ về vốn

NguyÔn ThÞ Thu Ph−¬ng 4 Anh2_K44_QTKD