Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ước mộ
Trang 1THÁCH TH C Đ I V I H TH NG NGÂN HÀNG VI T NAM SAUỨC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU ỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU ỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU Ệ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU ỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU Ệ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU
PGS,TS Nguy n Th Quy ễn Thị Quy ị Quy.
B ước sang năm 2011, mọi rào cản đối với ngân hàng nước c sang năm 2011, m i rào c n đ i v i ngân hàng n ọi rào cản đối với ngân hàng nước ản đối với ngân hàng nước ối với ngân hàng nước ớc sang năm 2011, mọi rào cản đối với ngân hàng nước ước sang năm 2011, mọi rào cản đối với ngân hàng nước c ngoài theo cam k t năm 2007 khi Vi t nam chính th c tr ết năm 2007 khi Việt nam chính thức trở ệt nam chính thức trở ức trở ở
ch ng đặng đường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tàing 5 năm qua, nh ng thành t u mà th trững thành tựu mà thị trường tài ựu mà thị trường tài ị trường tài ường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tàing tài chính Vi t nam nói chung và h th ng ngân hàng nói riêng thuệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu
Trang 2được từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc t h i nh p là đáng k , song nh ng khó khăn, thách th cập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ể, song những khó khăn, thách thức ững thành tựu mà thị trường tài ức không ph i là ít Bài vi t này, m t l n n a, nh m m c đích nhìnải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ần nữa, nhằm mục đích nhìn ững thành tựu mà thị trường tài ằm mục đích nhìn ục đích nhìn
l i toàn c nh h th ng ngân hàng Vi t nam trại ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ước một thời mốcc m t th i m cội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ờng 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ống ngân hàng nói riêng thu
l ch s quan tr ng, khi mà các h n ch đ i v i các ngân hàngị trường tài ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ại ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ống ngân hàng nói riêng thu ớc một thời mốc
nước một thời mốcc ngoài theo cam k t đết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc d b , các ngân hàng trong nỡ bỏ, các ngân hàng trong nước ỏ, các ngân hàng trong nước ước một thời mốcc đang và sẽ đ i m t trống ngân hàng nói riêng thu ặng đường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ước một thời mốcc nh ng thách th c m i gì và đánh giáững thành tựu mà thị trường tài ức ớc một thời mốc xem m c đ s n sàng c a toàn h th ng đã th c s chu n b choức ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ẵn sàng của toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ựu mà thị trường tài ựu mà thị trường tài ẩn bị cho ị trường tài
m t cu c l t xác m i hay ch a? Và hành đ ng ti p theo c aội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ớc một thời mốc ư ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho chúng ta là gì trước một thời mốcc áp l c c nh tranh m i?ựu mà thị trường tài ại ớc một thời mốc
T khoá: ừ khoá: h th ng ngân hang, thách th cệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ức
1/ THÁCH TH C T CHÍNH NH NG Y U KÉM C A H ỨC TỪ CHÍNH NHỮNG YẾU KÉM CỦA HỆ Ừ CHÍNH NHỮNG YẾU KÉM CỦA HỆ ỮNG YẾU KÉM CỦA HỆ ẾU KÉM CỦA HỆ ỦA HỆ Ệ
Đ n tháng 6/2011, không k các ngân hàng nết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức ước một thời mốcc ngoài, c nải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ước một thời mốcc
có 43 ngân hàng trong đó có 5 NHTMNN ( 2 ngân hàng đã CPH
nh ng Nhà nư ước một thời mốcc v n n m gi c ph n chính), 1 Ngân hàng chínhẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ững thành tựu mà thị trường tài ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ần nữa, nhằm mục đích nhìn sách xã h i VN, 37 NHTMCP Riêng 5 NHTMNN chi m g n 70%ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ần nữa, nhằm mục đích nhìn
Trang 3th ph n t ng th các d ch v ngân hàng Tuy nhiên, năng l c tàiị trường tài ần nữa, nhằm mục đích nhìn ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ể, song những khó khăn, thách thức ị trường tài ục đích nhìn ựu mà thị trường tài chính c a ngân hang còn y u, th hi n m t s đi mủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ở một số điểm ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ống ngân hàng nói riêng thu ể, song những khó khăn, thách thức
1 H s an toàn v n t i thi u (CAR) c a NH th ệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại ố an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại ố an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại ố an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại ểu (CAR) của NH thương mại ủa NH thương mại ương mại ng m i ại
H s an toàn v n t i thi u là tiêu chí quan tr ng nh m đánh giáệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ể, song những khó khăn, thách thức ọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ằm mục đích nhìn
m c đ an toàn trong ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàngức ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ại ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho
thương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i Theo Hi p ại ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ước một thời mốcc Basel 1 h s này ph i đ m b oệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn
được từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ở một số điểmc m c 8%, theo hi p ức ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ước một thời mốcc Basel 2 t l này đã tăng lên ỷ lệ này đã tăng lên ở ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ở một số điểm
m c 12% Tuy nhiên, m t s th ng kê cho th y, t i các ngân hàngức ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ấy, tại các ngân hàng ại
thương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i khu v c châu Á- Thái Bình Dại ựu mà thị trường tài ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong, h s CAR bìnhệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu quân hi n nay đã là 13,1%, còn c a khu v c Đông Á là 12,3%.ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ựu mà thị trường tài
T i Vi t nam, CAR c a nhi u ngân hàng thại ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i đã vại ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứct 9%
mà NHNN đ t ra t i Thông t 13 Ví d , đ n th i đi mặng đường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ại ư ục đích nhìn ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ờng 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ể, song những khó khăn, thách thức
tính h s an toàn v n t i thi u c a Basel (có tính đ n v n dànhệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ể, song những khó khăn, thách thức ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ống ngân hàng nói riêng thu cho r i ro th trủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ị trường tài ường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tàing) thì s các NHTMVM đ t chu n ch c ch nống ngân hàng nói riêng thu ại ẩn bị cho ắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính
sẽ không nhi u.ều ngân hàng thương mại đã vượt 9%
Trang 41 T su t l i nhu n trên v n ch s h u ( ROE) không n ỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ( ROE) không ổn ấp ợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ( ROE) không ổn ận trên vốn chủ sở hữu ( ROE) không ổn ố an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại ủa NH thương mại ở hữu ( ROE) không ổn ữu ( ROE) không ổn ổn
Theo m t nghiênc u c a IMF năm 2009, t su t l i nhu n trênội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ức ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ỷ lệ này đã tăng lên ở ấy, tại các ngân hàng ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức
v n ch s h u (ROE) trung bình c a các ngân hàng thống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ở một số điểm ững thành tựu mà thị trường tài ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m iại trên th gi i trong giai đo n 2003 – 2008 h u h t dết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ớc một thời mốc ại ần nữa, nhằm mục đích nhìn ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ước một thời mốci
bao g m các ngân hàng thồm các ngân hàng thương mại của Việt Nam ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i c a Vi t Nam.ại ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu
ROE c a h u h t các NHTMVN niêm y t đ u dủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ần nữa, nhằm mục đích nhìn ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ước một thời mốci 20% trong năm 2010 C th , ngo i tr VCB, ACB có ROE l n lục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức ại ừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ần nữa, nhằm mục đích nhìn ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứct đ tại 20,39%, 20,52%, thì các ngân hàng niêm y t khác ch đ t ROE ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ỉ 10%; ACB: 10,6%; Eximbank: 17,8% : ại ở một số điểm
Đi u này cho th y các NHTM c a Vi t Nam ch đ t đều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ấy, tại các ngân hàng ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ỉ 10%; ACB: 10,6%; Eximbank: 17,8% : ại ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc m c l iức ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức nhu n trung bình so v i các NHTM trên th gi i trong giai đo nập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ớc một thời mốc ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ớc một thời mốc ại
n n kinh t n đ nhều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ị trường tài
1 Quy mô v n đi u l không cao ố an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại ều lệ không cao ệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại
Trang 5-Nhóm NHNN: T i th i đi m 2000, trại ờng 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ể, song những khó khăn, thách thức ước một thời mốcc khi 2 ngân hàng thương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong
m i l n là VCB và Vietinbank ti n hành quá trình c ph n hoá,ại ớc một thời mốc ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ần nữa, nhằm mục đích nhìn các NHTMNN nói chung đ u r i vào tr ng thái n x u cao, cóều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ơng mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảo ại ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ấy, tại các ngân hàng nguy c d n đ n phá s n Đ c i thi n tình hình, các NHTMNNơng mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảo ẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu
đ u đã xây d ng chều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ựu mà thị trường tài ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong trình tái c c u thông qua vi c tăng quyơng mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảo ấy, tại các ngân hàng ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu
mô v n t có và t p trung gi i quy t n x u, đ ng th i s d ngống ngân hàng nói riêng thu ựu mà thị trường tài ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ấy, tại các ngân hàng ồm các ngân hàng thương mại của Việt Nam ờng 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ục đích nhìn lãi thu được từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc trong kinh doanh nh m b sung v n t có vào cácằm mục đích nhìn ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ống ngân hàng nói riêng thu ựu mà thị trường tài quỹ Chính nh v y mà v n c a các NHTMNN đã đờng 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc tăng lên đáng k so v i trể, song những khó khăn, thách thức ớc một thời mốc ước một thời mốcc đây ( tính đ n tháng 6/2011): Agribank:ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn
- Nhóm NHTMCP: Đ i v i các NHTMCP, ngoài áp d ng nh ng bi nống ngân hàng nói riêng thu ớc một thời mốc ục đích nhìn ững thành tựu mà thị trường tài ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu
còn liên t c b sung v n thông qua vi c phát hành c phi uục đích nhìn ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn
m nh mẽ, làm tăng nhanh v n t có và t đó nâng cao h s anại ống ngân hàng nói riêng thu ựu mà thị trường tài ừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu toàn v v n c a các NHTMCP: Nhóm trên 10.000 t : VCB: 17.587ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ỷ lệ này đã tăng lên ở
Trang 6t ); Techcombank (8.788 t ); Liên Vi t (5.650 t ); Nhóm trênỷ lệ này đã tăng lên ở ỷ lệ này đã tăng lên ở ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ỷ lệ này đã tăng lên ở
1000 t ( NH An Bình, D u khí toàn c u, ngân hàng Phỷ lệ này đã tăng lên ở ần nữa, nhằm mục đích nhìn ần nữa, nhằm mục đích nhìn ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong nam)
M c dù đã có nh ng n l c l n trong vi c c i thi n tình hình tàiặng đường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ững thành tựu mà thị trường tài ỗ lực lớn trong việc cải thiện tình hình tài ựu mà thị trường tài ớc một thời mốc ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu chính nh ng so v i v n đi u l c a m t s ngân hàng các qu cư ớc một thời mốc ống ngân hàng nói riêng thu ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ống ngân hàng nói riêng thu ở một số điểm ống ngân hàng nói riêng thu gia trong khu v c năm 2010 thì quy mô v n đi u l c a cácựu mà thị trường tài ống ngân hàng nói riêng thu ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho NHTMVN v n m c th p:ẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ở một số điểm ức ấy, tại các ngân hàng
Malaysia : Maybank : 4.102 tr $; Thái lan : Bangkok bank : 3.178 tr
2 t $.ỷ lệ này đã tăng lên ở
1 N x u có chi u h ợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ( ROE) không ổn ấp ều lệ không cao ướng giảm nhưng vẫn ở mức cao ng gi m nh ng v n m c cao ảm nhưng vẫn ở mức cao ư ẫn ở mức cao ở hữu ( ROE) không ổn ức cao
Th ng kê t ng n x u c a tám ngân hàng (VietinBank,ống ngân hàng nói riêng thu ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ấy, tại các ngân hàng ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho Vietcombank, ACB, Sacombank, Eximbank, Ngân hàng Sài Gòn - Hà
N i, Ngân hàng Thội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i C ph n Nhà Hà N i, Ngân hàngại ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ần nữa, nhằm mục đích nhìn ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức
Thương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i C ph n Nam Vi t) t i th i đi m 30-9-2011 đã lênại ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ần nữa, nhằm mục đích nhìn ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ại ờng 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ể, song những khó khăn, thách thức
t i g n 15.018 t đ ng T l n x u c a toàn h th ng các NHTMớc một thời mốc ần nữa, nhằm mục đích nhìn ỉ 10%; ACB: 10,6%; Eximbank: 17,8% : ồm các ngân hàng thương mại của Việt Nam ỷ lệ này đã tăng lên ở ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ấy, tại các ngân hàng ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu
là 2,5% ( 2010), năm 2004 là 2,48% và năm 2003 là 4,74%
R i ro thanh kho n v n là hi n t ủa NH thương mại ảm nhưng vẫn ở mức cao ẫn ở mức cao ệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) của NH thương mại ượi nhuận trên vốn chủ sở hữu ( ROE) không ổn ng ph bi n ổn ến
Trang 7Tình tr ng huy đ ng ng n h n cho vay dài h n v n di n ra sauại ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ại ại ẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ễn ra sau nhi u năm gia nh p WTO Đ n c nh ngân hàng Nam Vi t:ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ơng mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảo ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ư ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu 91,76% ti n g i c a khách hàng là các kho n ti n g i dều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ước một thời mốci m tội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức năm, trong đó 25,17% là ti n g i dều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ước một thời mốci m t tháng, còn l i là ti nội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ại ều ngân hàng thương mại đã vượt 9%
g i t m t đ n sáu tháng, không có kho n ti n g i nào trên nămử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng năm
Ngân hàng Sài Gòn - Hà N i: 99,85% kho n ti n g i đ n h n c aội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ại ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho khách hàng là ti n g i dều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ước một thời mốci m t năm trong đó ti n g i dội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ước một thời mốci m tội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức tháng chi m t i 71,7%.ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ớc một thời mốc
1.2 S n ph m d ch v đ n đi u ản đối với ngân hàng nước ẩm dịch vụ đơn điệu ịch vụ đơn điệu ụ đơn điệu ơn điệu ệt nam chính thức trở
D dàng nh n th y m t s l ch pha nhau trong chi n lễn ra sau ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ấy, tại các ngân hàng ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ựu mà thị trường tài ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc kinh doanh c a các ngân hàng thủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i trong nại ước một thời mốcc và nước một thời mốcc ngoài Trong khi các NHTM trong nước một thời mốcc v n ti p t c cu c chi n c nhẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ục đích nhìn ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ại tranh kh c li t nh m phát tri n tín d ng, ch y đua lãi su t đống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ằm mục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức ục đích nhìn ại ấy, tại các ngân hàng ể, song những khó khăn, thách thức thu được từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc l i nhu n cao thì các NH nập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ước một thời mốcc ngoài đi sâu phát tri nể, song những khó khăn, thách thức các lĩnh v c tài chính doanh nghi p, kinh doanh v n trên thựu mà thị trường tài ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ị trường tài
trường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tàing ngo i h i; nghi p v ngân hàng toàn c u, TTQT và cungại ống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ục đích nhìn ần nữa, nhằm mục đích nhìn
Trang 8ng d ch v l u ký ch ng khoán, v n v n đ c coi là th m nh
ức ị trường tài ục đích nhìn ư ức ống ngân hàng nói riêng thu ẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ại
c a ngân hàng ngo i.ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ại
Ch riêng 10 tháng/năm 2010 chênh l ch thu chi c a các t ch cỉ 10%; ACB: 10,6%; Eximbank: 17,8% : ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ức tín d ng nục đích nhìn ước một thời mốcc ngoài đ t g n 3.500 t đ ng M c tiêu hại ần nữa, nhằm mục đích nhìn ỷ lệ này đã tăng lên ở ồm các ngân hàng thương mại của Việt Nam ục đích nhìn ước một thời mốcng t iớc một thời mốc
c a các ngân hàng nủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ước một thời mốcc ngoài là t p trung phát tri n m nh d chập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ể, song những khó khăn, thách thức ại ị trường tài
v ngân hàng bán l , thục đích nhìn ẻ, thường xuyên tung ra nhiều sản phẩm, dịch ường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tàing xuyên tung ra nhi u s n ph m, d chều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ẩn bị cho ị trường tài
v nhi u ti n ích đ t ch t lục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ại ấy, tại các ngân hàng ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcng hàng đ u Cho đ n nay, 5 ngânần nữa, nhằm mục đích nhìn ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn hàng 100% v n nống ngân hàng nói riêng thu ước một thời mốcc ngoài đã phát tri n 14 chi nhánh trên cể, song những khó khăn, thách thức ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn
nước một thời mốcc Riêng HSBC m ng lại ước một thời mốc ị trường tàii d ch v t 2 chi nhánh (2009) nayục đích nhìn ừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức
đã lên t i 12 đi m giao d ch, có h n 1300 nhân viên làm vi c t iớc một thời mốc ể, song những khó khăn, thách thức ị trường tài ơng mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảo ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ại
t t c các v trí so v i con s h n 1.000 nhân viên vào năm trấy, tại các ngân hàng ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ị trường tài ớc một thời mốc ống ngân hàng nói riêng thu ơng mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảo ước một thời mốcc
1.3 Công ngh l c h u ệt nam chính thức trở ạc hậu ậu
Cho đ n th i đi m hi n t i, có th nói, h t ng công ngh ngânết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ờng 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ể, song những khó khăn, thách thức ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ại ể, song những khó khăn, thách thức ại ần nữa, nhằm mục đích nhìn ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu hàng và h th ng thanh toán c a h th ng ngân hàng Vi t namệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu
v n còn r t l c h u, ch a đáp ng k p yêu c u phát tri n và nângẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ấy, tại các ngân hàng ại ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ư ức ị trường tài ần nữa, nhằm mục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức cao ch t lấy, tại các ngân hàng ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcng d ch v c a các ngân hàng thị trường tài ục đích nhìn ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i và năngại
l c qu n lý đi u hành c a NHNN.ựu mà thị trường tài ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho
Trang 9Nguyên nhân d n t i th c tr ng nói trên cũng r t d hi u Đó là,ẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ớc một thời mốc ựu mà thị trường tài ại ấy, tại các ngân hàng ễn ra sau ể, song những khó khăn, thách thức
do quy mô v n nh bé và t su t l i nh n không cao d n đ nống ngân hàng nói riêng thu ỏ, các ngân hàng trong nước ỷ lệ này đã tăng lên ở ấy, tại các ngân hàng ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ẫn nắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn
đ u t cho công ngh hi n đ i b h n ch Trong khi đó m c đ uần nữa, nhằm mục đích nhìn ư ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ại ị trường tài ại ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ức ần nữa, nhằm mục đích nhìn
t nâng c p công ngh ngân hàng bình quân m t năm c a cácư ấy, tại các ngân hàng ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ngân hàng l n trên th gi i nh Citibank, Mizuho, HSBC, JPớc một thời mốc ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ớc một thời mốc ư Morgan, Standard Chartered Bank t 800tr USD đ n 1,2 t USD (ừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ỷ lệ này đã tăng lên ở theo Fitch Ratings), l n h n v n c a 4 NHTM nhà nớc một thời mốc ơng mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảo ống ngân hàng nói riêng thu ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ước một thời mốc ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc c ng l i.ại
Trong quá trình hi n đ i hoá ngân hàng, vi c chuy n d li u tệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ại ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ể, song những khó khăn, thách thức ững thành tựu mà thị trường tài ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức
ph n m m cũ sang ph n m m m i là tr ng i l n nh t đ i v iần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ớc một thời mốc ở một số điểm ại ớc một thời mốc ấy, tại các ngân hàng ống ngân hàng nói riêng thu ớc một thời mốc
m t s ngân hàng l c h u, đ c bi t là nh ng ngân hàng l n, kh iội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ống ngân hàng nói riêng thu ại ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ặng đường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tài ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ững thành tựu mà thị trường tài ớc một thời mốc ống ngân hàng nói riêng thu
lược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcng d li u c n chuy n đ i l n - s c ép v công ngh l c h uững thành tựu mà thị trường tài ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ần nữa, nhằm mục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ớc một thời mốc ức ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ại ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức càng cao Trong khi đó, các ngân hàng nước một thời mốcc ngoài có u th tuy tư ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu
đ i v công ngh , v n đ u t Đây là y u t quan tr ng giúp cácống ngân hàng nói riêng thu ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu ần nữa, nhằm mục đích nhìn ư ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ống ngân hàng nói riêng thu ọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ngân hàng ngo i phát tri n m nh d ch v thanh toán và chuy nại ể, song những khó khăn, thách thức ại ị trường tài ục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức
ti n , công tác d báo và qu n tr r i ro.ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ựu mà thị trường tài ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ị trường tài ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho
1.4 Trình đ chuyên môn, kinh nghi m qu n lý, đi u hành ộ chuyên môn, kinh nghiệm quản lý, điều hành ệt nam chính thức trở ản đối với ngân hàng nước ều hành còn nhi u b t c p ều hành ất cập ậu
Trang 10Quy trình qu n tr trong các t ch c tín d ng nói chung và c aải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ị trường tài ổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ức ục đích nhìn ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho các ngân hàng thương mại Theo Hiệp ước Basel 1 hệ số này phải đảm bảong m i nói riêng còn ch a phù h p v i cácại ư ợc từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ớc một thời mốc nguyên t c và chu n m c qu c t , tính minh b ch th p, h th ngắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ẩn bị cho ựu mà thị trường tài ống ngân hàng nói riêng thu ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ại ấy, tại các ngân hàng ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ống ngân hàng nói riêng thu thông tin qu n lý và công tác qu n lý r i ro ch a hi u qu ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ư ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn
2/ ÁP L C T NH NG V MUA L I VÀ SÁP NH P C A CÁC ỰC TỪ NHỮNG VỤ MUA LẠI VÀ SÁP NHẬP CỦA CÁC Ừ CHÍNH NHỮNG YẾU KÉM CỦA HỆ ỮNG YẾU KÉM CỦA HỆ Ụ MUA LẠI VÀ SÁP NHẬP CỦA CÁC ẠI VÀ SÁP NHẬP CỦA CÁC ẬP CỦA CÁC ỦA HỆ NGÂN HÀNG NGO I Đ N CHI N L ẠI VÀ SÁP NHẬP CỦA CÁC ẾU KÉM CỦA HỆ ẾU KÉM CỦA HỆ ƯỢC THÂU TÓM DẦN C THÂU TÓM D N ẦN
2.1 B t đ u là nh ng v mua l i và sáp nh p ắt ầu là những vụ mua lại và sáp nhập ững vụ mua lại và sáp nhập ụ đơn điệu ạc hậu ậu
T 1-1-2011, chi nhánh ngân hàng nừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ước một thời mốcc ngoài sẽ được từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc đ i xống ngân hàng nói riêng thu ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng bình đ ng qu c gia theo cam k t c a Vi t nam khi gia nh p WTO,ẳng quốc gia theo cam kết của Việt nam khi gia nhập WTO, ống ngân hàng nói riêng thu ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức
d b nh ng ràng bu c đỡ bỏ, các ngân hàng trong nước ỏ, các ngân hàng trong nước ững thành tựu mà thị trường tài ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc coi là hàng rào b o h hi n nay nhải là ít Bài viết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ư
h n ch v nh n ti n g i VND, phát hành th tín d ng, d ch vại ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ẻ, thường xuyên tung ra nhiều sản phẩm, dịch ục đích nhìn ị trường tài ục đích nhìn ATM C th : các NHNN sẽ đục đích nhìn ể, song những khó khăn, thách thức ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thứcc nh n ti n g i b ng đ ng Vi tập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ều ngân hàng thương mại đã vượt 9% ử quan trọng, khi mà các hạn chế đối với các ngân hàng ằm mục đích nhìn ồm các ngân hàng thương mại của Việt Nam ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu nam t các cá nhân Vi t nam mà ngân hàng không có quan h tínừ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu
d ng, không b h n ch theo t l trên m c v n đục đích nhìn ị trường tài ại ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ỷ lệ này đã tăng lên ở ệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu ức ống ngân hàng nói riêng thu ược từ hội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ấy, tại các ngân hàngc c p c a chiủa toàn hệ thống đã thực sự chuẩn bị cho nhánh ( trước một thời mốcc đây h n ch ch 25%)…ại ết này, một lần nữa, nhằm mục đích nhìn ỉ 10%; ACB: 10,6%; Eximbank: 17,8% :
Trong cu c ch y đua đ giành d t th trội nhập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ại ể, song những khó khăn, thách thức ập là đáng kể, song những khó khăn, thách thức ị trường tài ường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tàing, các ngân hàng
nước một thời mốcc ngoài đang c g ng n m gi th ph n trên th trống ngân hàng nói riêng thu ắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ắm giữ cổ phần chính), 1 Ngân hàng chính ững thành tựu mà thị trường tài ị trường tài ần nữa, nhằm mục đích nhìn ị trường tài ường 5 năm qua, những thành tựu mà thị trường tàing Vi tệt nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng thu