nâng cao hơn hiệu quả khâu khai thác tại công ty Cổ phần bảo hiểm PJICO

Vận tải biển từ xưa đến nay luôn được coi là một phương thức vận chuyển mang lại hiệu quả cao hơn so với các loại phương thức vận chuyển khác

PHẦN I: LỜI MỞ ĐẦU

Vận tải biển từ xưa đến nay luôn được coi là một phương thức vận chuyển mang lại hiệu quả cao hơn so với các loại phương thức vận chuyển khác Nền kinh tế nước ta đang trong quá trình mở cửa, hội nhập khu vực và thế giới thì vận tải biển lại càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Tuy nhiên, vận tải biển lại thường gặp nhiều rủi ro như: bão, sóng thần, chìm, đắm tàu và khi gặp rủi ro như vậy thường bị tổn thất rất lớn Để cho các chủ hàng có thể đảm bảo được hoạt động kinh doanh của mình khi vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu bằng đường biển thì nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chyển bằng đường biển ra đời Đối với mỗi công ty bảo hiểm thì đây chính là một mảng kinh doanh mang lại hiệu quả khá cao Nhưng làm thế nào để nâng cao hiệu quả khai thác đối với nghiệp vụ bảo hiểm cũng là vấn đề mà mỗi công ty bảo hiểm đều phải quan tâm (công ty Cổ phần bảo hiểm PJICO cũng nằm trong số đó), vì vậy mà em chọn đề tài này làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình

Nghiên cứu và phân tích đề tài này nhằm đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hơn hiệu quả khâu khai thác tại công ty Cổ phần bảo hiểm PJICO

Đề tài này ngoài Lời mở đầu và phần Kết luận gồm 3 chương:

Chương I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT

NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN.

Chương II: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM

HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI PJICO

Chương III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU

QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN Ở PJICO TRONG NHỮNG NĂM TỚI

Do thời gian thực tập không nhiều, kiến thức thực tiễn về nghiệp vụ còn rất ít nên chuyên đề còn nhiều hạn chế Rất mong sự đóng góp ý kiến bổ sung của thầy giáo và các bạn Qua đây em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo trong bộ môn bảo hiểm, thầy giáo PGS TS HỒ SỸ SÀ, cùng toàn thể các anh chị là cán bộ, nhân viên Phòng bảo hiểm Khu vực V công ty bảo hiểm PJICO đã giúp đỡ em hoàn thành đề tài này

Em xin chân thành cảm ơn !

Hà nội, ngày 25 tháng 4 năm 2007

PHẦN II : NỘI DUNG CHƯƠNG I

LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU

VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 1.1.Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá trong nền KTQD và

sự cần thiết phải bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.

1.1.1.Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá trong nền KTQD.

Hoạt động xuất nhập khẩu là sự trao đổi hàng hoá, dịch vụ giữa các nước thông qua hành vi mua bán Sự trao đổi đó là một hình thức của mối quan hệ

xã hội và phản ánh sự phụ thuộc lẫn nhau về kinh tế giữa những người sản xuất hàng hoá riêng biệt của các quốc gia khác nhau trên thế giới

Một quốc gia cũng như một cá nhân không thể sống riêng rẽ mà có đầy

đủ mọi thứ hàng hoá Hoạt động xuất nhập khẩu có vai trò rất lớn trong nền KTQD, bởi vì hoạt động xuất nhập khẩu giúp mở rộng khả năng tiêu dùng của một nước, nó cho phép một nước có thể tiêu dùng tất cả các mặt hàng với

số lượng nhiều hơn mức có thể tiêu dùng với ranh giới của đường khả năng sản xuất trong nước đó (nếu thực hiện chế độ tự cung, tự cấp, không có quan

hệ buôn bán) Để thấy rõ được lợi ích của hoạt động xuất nhập khẩu, cần xem xét đồ thị lợi ích của hoạt động xuất nhập khẩu

Đồ thị biểu diễn lợi ích của kinh doanh xuất nhập khẩu

Hoạt động xuất nhập khẩu dẫn đến sự tăng lên của những loại hàng hoá

có thể tiêu dùng được trong nền KTQD:

 Cho phép khối lượng hàng hoá tiêu dùng khác với số hàng sản xuất

 Cho phép một sự thay đổi có lợi phù hợp với đặc điểm của sản xuất trong nước

1.1.2.Vai trò của vận tải biển trong xuất nhập khẩu hàng hoá và sự cần thiết phải bảo hiểm cho hàng hoá XNK vận chuyển bằng đường biển.

 Vai trò của vận tải biển trong xuất nhập khẩu hàng hoá

Dịch vụ vận chuyển nói chung và vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu bằng đường biển nói riêng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong thương

Đường giới hạn khả năng sản xuất

mại quốc tế Có thể nói “không có thương mại nếu không có vận chuyển” Hàng hoá xuất nhập khẩu được vận chuyển bằng nhiều phương tiện khác nhau nhưng vận chuyển bằng dường biển là thông dụng nhất, nó chiếm 90% tổng khối lượng hàng hoá xuất nhập khẩu của thế giới Có nhiều nước không

ở vị trí tiếp giáp với biển nhưng vẫn phải thông qua các cảng biển của nước khác để vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu Vận chuyển bằng đường biển

có rất nhiều ưu diểm:

 Vận tải biển có khả năng vận chuyển được nhiều chủng loại hàng hoá với khối lượng lớn mà các phương tiện vận tải khác không thể đảm nhận được, chẳng hạn như các loại hàng hoá siêu dài và siêu nặng

 Tuyến đường biển rộng lớn nên có thể có nhiều chuyến tàu cùng đi một lúc cho cả hai chiều

 Không cần phải đầu tư nhiều vốn, nguyên vật liệu, sức lao động cho việc xây dựng các tuyến đường biển vì nó được xây dựng dựa trên cơ sở lợi dụng các điều kiện của thiên nhiên.Và đây chính là một nguyên nhân làm cho giá thành vận chuyển bằng đường biển thấp hơn so với các phương tiện khác

 vận chuyển bằng đường biển góp phần phát triển tốt mối quan hệ kinh

tế với các nước, thực hiện đường lối kinh tế đối ngoại của nhà nước; góp phần tăng thu ngoại tệ

Như vậy chúng ta có thể thấy được rằng vận tải biển đã mang lại rất nhiều thuận lợi cho quá trình mở cửa, phát triển kinh tế ra khu vực và thế giới

 Sự cần thiết phải bảo hiểm cho hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển

Có thể nói chưa bao giờ xu thế toàn cầu hoá lại diễn ra mạnh mẽ như giai đoạn hiện nay, và như đã phân tích ở trên, chúng ta có thể thấy được vai trò vô cùng quan trọng của dịch vụ vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu bằng

đường biển Theo thống kê có khoảng hơn 90% khối lượng hàng hoá xuất nhập khẩu của thế giới bằng đường biển, bởi vì vận chuyển bằng đường biển

có những ưu điểm mà các dịch vụ vận chuyển khác không có được như: vận chuyển được nhiều chủng loại hàng hoá, lợi dụng được các điều kiện của thiên nhiên để làm giảm chi phí về vốn, nguyên vật liệu, sức lao động ; có thể tổ chức được nhiều tuyến tàu trong cùng một lúc, trên cùng một tuyến; góp phần phát triển mối quan hệ kinh tế giữa các nước trong khu vực cũng như trên toàn thế giới

Tuy nhiên bên cạch những mặt tích cực đó thì vận chuyển bằng đường biển cũng có một số nhược điểm sau:

 Vận chuyển bằng đường biển gặp rất nhiều rủi ro do các yếu tố tự nhiên, yếu tố kỹ thuật, yêu tố xã hội hoặc con người

 Do yếu tố tự nhiên: quá trình vận chuyển hàng hoá trên biển phụ thuộc rất nhiều vào điều kiện tự nhiên như thời tiết khí hậu mặc dù hiện nay khoa học kỹ thuật rất phát triển chúng ta có thể dự báo được thời tiết, cảnh báo được động đất sóng thần Nhưng các yếu tố tự nhiên luôn xẩy ra bất cứ lúc nào và không theo một quy luật nhất định Vì vậy những thiên tai như: Bão, sóng thần, lốc, vòi rồng khi xẩy ra có thể gây thiện hại vô cùng to lớn

về người và của

 Do yếu tố kỹ thuật: Ngày nay con người ngày càng sử dụng nhiều hơn các phượng tiện khoa học hiện đại, những dù máy móc có hiện đại đến đâu thì cũng không thể tránh khỏi những sai sót, trục trặc về mặt kỹ thuật Đó

có thể là trục trặc của chính bản thân con tàu, kỹ thuật dự báo, các tín hiệu điều khiển từ đát liền hoặc vệ tinh từ đó đã gây ra tổn thất cho hàng hoá trong quá trình vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu

 Do yếu tố xã hội con người: hàng hoá có thể bị mất trộm mất cắp,

bị cướp hoặc bị thiệt hại do chiến tranh

 Tốc độ tàu biển thường chậm, hành trình trên biển thường có thới gian dài nên xác suất rủi ro xẩy ra trên biển là rất cao Hơn nữa việc ứng cứu rủi

ro tai nạn gặp rất nhiều khó khăn

 Ngày nay, khi nên kinh tế-xã hội ngày càng phát triển mỡi chuyến hàng đều có giá trị rất lớn, bao gồm giá trị tàu và hàng hoá chở trên tàu nên khi tổn thất xẩy ra sẽ gây tổn thất rất lớn về tài sản, trách nhiệm và con người

 Trong quá trình vận chuyển hàng hoá chủ phương tiện sẽ là người chịu trách nhiệm chính nhưng trách nhiệm này rất hạn chế về thời gian, phạm vi và mức độ tuỳ theo điều kiện giao hàng và hợp đồng bảo hiểm

Để phát huy tối đa những mặt tích cực đồng thời hạn chế những mặt tiêu cực trong vận chuyển hàng hoá bằng đường biển, thì nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển đã ra đời Từ khi nghiệp vụ bảo hiểm này ra đời đã làm cho các doanh nghiệp yên tâm sản xuất, ổn định kinh doanh giúp nền kinh tế phát triển, tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nước Nghiệp vụ bảo hiểm này cũng là nhân tố quan trọng thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá phát triển nhanh chóng như ngày hôm nay Chính vì lẽ đó, tầmquan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm này ngày càng được nhiều nước trên thế giới thừa nhận cho nên các điều khoản thương mại quôc tế quy định bắt buộc phải tham gia bảo hiểm đối với hàng hoá xuất nhập khẩu

1.2.Những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.

1.2.1.Đối tượng và các nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.

1.2.1.1.Đối tượng

Đối tượng chung của ngành bảo hiểm thương mại là trách nhiệm, con người và tài sản với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển thì đối tượng bảo hiểm là tài sản – giá trị của hàng hoá mà chủ hàng yêu cầu bảo hiểm

1.2.1.2.Một số nguyên tắc cơ bản.

Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển cũng tuân thủ các nguyên tắc chung trong bảo hiểm thương mại như:

− Nguyên tắc số đông bù số ít

− Nguyên tắc rủi ro có thể được bảo hiểm

− Nguyên tắc phân tán rủi ro

− Nguyên tắc trung thực tuyệt đối

− Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm

Bên cạnh đó bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển còn áp dụng các nguyên tắc bảo hiểm khác, bao gồm: “nguyên tắc bồi thường”; “nguyên tắc bảo hiểm trùng”

 Nguyên tắc bồi thường (khi thanh toán, chi trả bảo hiểm): Số tiền bồi thường(STBT) mà người được bảo hiểm nhận được không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự cố bảo hiểm Ví dụ, khi lô hàng được bảo hiểm bị tổn thất

800 triệu thì STBT mà chủ hàng nhận được không quá 800 triệu

 Nguyên tắc bảo hiểm trùng: Trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển , nếu chủ hàng tham gia bảo hiểm cho lô hàng của mình cùng lúc với nhiều HĐBH cho cùng một rủi ro với nhiều công ty bảo hiểm khác nhau , những HĐBH này có điều kiện bảo hiểm giống nhau, thời hạn bảo hiểm trùng nhau và tổng STBT từ tất cả những hợp đồng này lớn hơn giá trị của lô hàng đó thì gọi là bảo hiểm trùng

Trong trường hợp co bảo hiểm trùng , tuỳ thuộc vào nguyên nhân xảy ra

để giải quyết thông thường, bảo hiểm trùng liên quan đến sựgian lận của người tham gia bảo hiểm nhằm trục lợi bảo hiểm Do đó, về nguyên tắc công

ty bảo hiểm có thể huỷ bỏ HĐBH nếu phát hiện thấy bảo hiểm trùng có gian lận Nếu các công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thường thì trách nhiệm của mỗi công ty sẽ được chia theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận Cụ thể:

Trên thực tế, một trong số các công ty bảo hiểm đã cấp hợp đồng cho đối tượng được bảo hiểm trùng này có thể đứng ra bồi thường theo số thiệt hại thực tế, sau đó sẽ đòi lại các công ty khác phần trách nhiệm của họ

1.2.2.Rủi ro hàng hải và những tổn thất thường gặp phải.

1.2.2.1.Rủi ro hàng hải.

Rủi ro hàng hải là những rủi ro do thiên tai, tai nạn bất ngờ trên biển gây

ra làm hư hỏng hàng hoá và phương tiện chuyên chở Rủi ro Hàng hải có nhiều loại:

Theo nguyên nhân, rủi ro hàng hải bao gồm: rủi ro do thiên tai, rủi ro

do tai nạn bất ngờ trên biển và rủi ro do hành động của con người

 Thiên tai: là những hiện tượng do thiên nhiên gây ra, như biển động bão, lốc, sét, thời tiết quá xấu…mà con người không chống lại được

 Tai nạn bất ngờ trên biển: mắc cạn, đắm, bị phá huỷ, cháy, nổ, mất tích, đâm va với tàu hoặc một vật thể cố định hay di động khác không phải là nước, phá hoại của thuyền trưởng và thủy thủ trên tàu…

 Hành động của con người: ăn trộm ăn cắp hàng, mất cướp, chiến tranh, đình công, bắt giữ, tịch thu…

Số tiền bồi thường

của từng hợp đồng

Giá trị thiệt hại thực tế

STBT của từng hợp đồng

Tổng số tiền bảo hiểm

Ngoài ra còn một số rủi ro khác như rủi ro lúc xếp dỡ hàng, hàng bị nhiễm mùi lây bẩn…

Theo nghiệp vụ Bảo hiểm có 3 loại rủi ro là rủi ro thông thường được bảo hiểm, rủi ro không đuợc bảo hiểm và rủi ro được bảo hiểm trong trường hợp đặc biệt

 Rủi ro thông thường được bảo hiểm: bão, lốc, sóng thần, mắc cạn đâm va…

 Rủi ro không đuợc bảo hiểm (còn gọi là rủi ro loại trừ): các hành vi sai lầm cố ý của người được bảo hiểm, bao bì không đúng quy cách, vi phạm thể

lệ Xuất nhập khẩu hoặc vận chuyển chậm trễ làm mất thị trường, sụt giá… Rủi ro được Bảo hiểm trong trường hợp đặc biệt: rủi ro do chiến tranh, đình công, bạo loạn…(gọi chung là rủi ro chiến tranh) thường không được nhận bảo hiểm Trong trường hợp chủ hàng yêu cầu, rủi ro chiến tranh

sẽ được nhận bảo hiểm kèm theo rủi ro thông thường được bảo hiểm với diều kiện trả thêm phụ phí đặc biệt

Các rủi ro được bảo hiểm phải là nguyên nhân trực tiếp gây ra tổn thất

 TTTB là toàn bộ đối tượngđược bảo hiểm theo một hợp đồng bảo hiểm

bị hư hỏng mất mát, thiệt hại

Có hai loại TTTB là TTTB thực tế và TTTB ước tính:

− TTTB thực tế là toàn bộ đối tượng đuợc bảo hiểm theo một hợp đồng

Bảo hiểm bị hư hỏng, mất mát, thiệt hại hoặc biến chất, biến dạng không như lúc mới được bảo hiểm hay vị mất đi, bị tước đoạt không lấy lại được nữa Chỉ có TTTB thực tế trong 4 trường hợp sau:

 Hàng hoá bị hư hỏng hoàn toàn;

 Hàng hoá bị tước đoạt không lấy lại đựơc;

 Hàng hoá không còn là vật thể bảo hiểm;

 Hàng hoá ở trên tàu mà tàu được tuyên bố là mất tích

− TTTB ước tính là trường hợp đối tượng được bảo hiểm bị thiệt hại mất mát chưa tới mức độ TTTB thực tế, nhưng không thể tránh khỏi TTTB thực tế, hoặc nếu bỏ thêm cho phí ra cứu chữa thì chi phí cứu chữacó thể bằng hoặc lớn hơn GTBH

Nếu phân loại theo trách nhiệm bảo hiểm thì tổn thất bao gồm Tổn thất riêng(TTR) và Tổn thất chung (TTC)

− TTR là tổn thất chỉ gây ra thiệt hại cho một hoặc một số quyền lợi cảu các chủ hàng và chủ tàu trên một con tàu Như vậy TTR chỉ liên quan đến từng quyền lợi riêng biệt Trong TTR, ngoài thiệt hại vật chất, còn phát sinh những chi phí liên quan đến TTR nhằm hạn chế những hư hại khi tổn thất xẩy

ra, gọi là tổn thất chi phí riêng

Tổn thất chi phí riêng là nhũng chi phí bảo quản hàng hoá để giảm bớt hư hại hoặc để khỏi hư hại thêm, bao gồm chi phí xếp dỡ, gửi hàng, đóng gói lại, thay thế bao bì…ở bến khởi hàng và dọc đường Có tổn thất chi phí riêng sẽ làm hạn chế và giảm bớt TTR

TTR có thể là TTBP hoặc TTTB

− TTC là nhưng hy sinh hay chi phí đặc biệt được tiến hàng một cách

cố ý và hợp lý nhằm mục đích cứu tàu và hàng hoá chở trên tàu thoát khỏi một sự nguy hiểm chung, thực sự đối với chúng

Các thiệt hại, chi phí hoặc hành động được coi là tổn thất chung khi cĩ những đặc điểm sau:

− Hành động tổn thất chung phải là hành động tự nguyện, hữu ý của những người trên tàu theo lệch cuả thuyền trưởng hoặc người thay mặt thuyền trưởng;

− Hy sinh hoặc chi phí đặc biệt, bất thường;

− Hy sinh, hoặc chi phí phải hợp lý và vì an tồn chung cho tất cả các quyền lợi trong hành trình;

− Nguy cơ đe doạ tồn bộ hành trình phải nghiêm trọng và thực tế;

− Mất mát thiệt hại hoặc chi phí phải là hậu quả trực tiếp của hành động TTC;

− TTC phải xẩy ra trên biển

TTC bao gồm hai bộ phận chủ yếu đĩ là hy sinh TTC và chi phí TTC

• Hy sinh TTC là những thiệt hại hoặc chi phí do hậu quả trực tiếp của một hành động TTC

• Chi phí TTC là những chi phí phải trả cho người thứ 3 trong việc cứu tá và hàng thốt nạn hoặc chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình

Chi phí TTC bao gồm: chi phí cứu nạn, chi phí làm nổi tàu khi bị mắc cạn, chi phí thuê kéo, lai, dắt tàu khi bị nạn, chi phí tại cảng lánh nạn

1.2.3.Phạm vi bảo hiểm.(các điều kiện bảo hiểm theo ICC /1/1982)

1.2.3.1.Điều kiện bảo hiểm C.(ICC C)

Phạm vi bảo hiểm theo điều kiện này bao gồm:

 Tổn thất hay tổn hại của hàng hố được bảo hiểm cĩ nguyên nhân hợp

lý do cháy hoặc nổ; tàu bị mắc cạn, chìm đắm, bị lật;đâm va; dỡ hàng tại cảng lánh nạn

 Tổn thất chung

 Phần trách nhiệm mà người được bảo hiểm phải chịu theo điều khoản hai tàu đâm va nhau dều có lỗi.

Các rủi ro loại trừ bao gồm:

 Tổn thất hay tổn hại do hành vi xấu, cố ý của người được bảo hiểm

 Rò rỉ, hao hụt thông thườngvề trọng lượng, khối lượng hoặc hao mòn tự nhiêncủa đối tượng được bảo hiểm

 Do nội tỳ hoặc bản chất của hàng hoá

 tổn thất hoặc tổn hại do đóng gói bao bì không đủ điều kiện, không thích hợp

 Tổn thất hoặc tổn hại mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ

 Tổn thất hoặc tổn hại do không trả được nợ hoặc thiếu thốn về tài chính của chủ tàu, người quản ly, người thuê tàu hoặc người khai thác tàu

 Tổn thất hoặc tổn hại do việc sử dụng bất kỳ mộ loại vũ khí chiến tranh nào đó có dùng phản ứng hạt nhân, phản ứng hoá học, chất phóng xạ…

 Thiệt hại cố ý hoặc sự phá hoại cố ý đối tượng được bảo hiểm do hành động phạm pháp của bất kỳ người nào

 Do tàu không đủ khả năng đi biển hoặc không thích hợp cho việc vận chuyển hàng hoá mà người được bảo hiểm đã biết tình trạng đó vào lúc hàng hoá được xếp lên phương tiện vận tải

 Tổn thât xẩy ra do chiến tranh, nội chiến bạo loạn, hành động thù địch, tịch thu, bắt giữ, quản chế giam cầm

 Tổn thất do mìn, thuỷ lôi, bom và các loại vũ khí chiến tranh

 Tổn thất được gây ra bởi người đình công, công nhân bị cấm xưởng hoặc những người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động, nổi loạn

 Tổn thất xẩy ra do bạo động chính trị, động cơ chính trị

Trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc về người được bảo hiểm(chủ hàng)

1.2.3.2 Điều kiện bảo hiểm B.(ICC B)

Theo điều kiện này, ngoài các rủi ro được bảo hiểm theo điều kiện C, công ty bảo hiểm còn bồi thường tổn thất hay tổn hại đối với hàng hoá được bảo hiểm do động đất, núi lửa, sét đánh; bị nước biển cuốn khỏi tàu;nước biển, nước sông, hồ xâm nhập vào hầm tàu, vào côngtennơ hoặc nơi để hàng, tỏn thất nguyên kiện hàng trong quá trình xếp dỡ, chuyển tải.

Người bảo hiểm có áp dụng mức miễn thường

1.2.3.3.Điều kiện bảo hiểm A.(ICC A)

Đây là điều kiện bảo hiểm có phạm vi rộng nhất, bảo hiểm tất cả những

hư hỏng, mất mát của hàng hoá, kể cả rủi ro cướp biển, chỉ trừ những rủi ro loại trừ theo quy định và không áp dụng mức miễn thường

Trong điều kiện bảo hiểm A, rủi ro cướp biển là phạm vi bảo hiểm rộng hơn điều kiện bảo hiểm AR(ICC1963)

1.2.3.4.Điều kiện bảo hiểm chiến tranh.

Theo điều kiện bảo hiểm này, người bảo hiểm phải bồi thường những mất mát, hư hỏng của hàng hoá do:

 Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc xung đột dân sự xảy ra từ những biến cố đó hoặc bất kỳ hành động thù địch nào

 Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế hoặc cầm giữ

 Mìn, thuỷ lôi, bom hoặc các vũ khí chiến tranh khác

 TTC và chi phí cứu nạn

Phạm vi không gian và thời gian bảo hiểm đối với chiến tranh hẹp hơn các rủi ro thông thường Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực khi hàng hoá được xếp lên tàu biển và kết thúc khi được dỡ khỏi tàu tại cảng cuối cùng hoặc khi hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng dỡ cuối cùng, tuỳ theo điều nào xảy ra trước Nếu có chuyển tải, bảo hiểm vẫn có hiệu lực cho đến khi hết hạn

15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng chuyển tải

1.2.3.5.Điều kiện bảo hiểm đình công.

Theo điều kiện bảo hiểm này, chỉ bảo hiểm cho những mất mát, hư hỏng của hàng hoá được bảo hiểm do:

 Người đình công, công nhân bị cấm xưởng hoặc những người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động hoặc nổi loạn

 Hành động khủng bố hoặc vì mục đích chính trị

 TTC và chi phí cứu nạn

Người bảo hiểm chỉ bồi thường những tổn thất do hành động trực tiếp của người đình công mà không chịu trách nhiệm về những thiệt hại do hậu quả của đình công

Tuy nhiên, ở Việt Nam mới chỉ có các điều kiện A, B, C mà không có điều kiện bảo hiểm chiến tranh và đình công

1.2.4.Hợp đồng bảo hiểm.

HĐBH hàng hoá Xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển là một văn bản trong đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường cho ngưòi tham gia bảo hiểm những tổn thất của hàng hoá theo các điều kiện được bảo hiểm đã kí kết, còn người tham gia bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm

1.2.4.1.Các loại hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.

Có hai loại:

 HĐBH chuyến:

HĐBH chuyến là HĐBH cho một chuyến hàng chuyên chở từ địa điểm này đến địa điểm khác ghi trong HĐBH Công ty bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm về hàng hoá trong phạm vi một chuyến

HĐBH chuyến thường được trình bày dưới hình thức đơn bảo hiểm hay giấy chứng nhận bảo hiểm do công ty bảo hiểm cấp Nôi dung của HĐBH gồm hai phần mặt trước và mặt sau Mặt trước thường ghi những chi tiết về

hàng, tàu, hành trình Mặt sau thường ghi các điều lệ hay quy tắc bảo hiểm của công ty bảo hiểm Nội dung HĐBH chủ yếu bao gồm:

− Ngày cấp đơn bảo hiểm

− Nơi kí kết hợp đồng

− Tên và địa chỉ của người mua bảo hiểm

− Tên hàng được bảo hiểm

− Quy cách đóng gói, loại bao bì và kí mã hiệu của hàng

− Số lượng, trọng lượng của hàng

− Tên tàu hoặc phương tiện vận chuyển

− Cách xếp hàng trên tàu

− Cảng khởi hành, cảng chuyển tải và cảng cuối Trong trường hợp nơi đến của hàng ghi trong đơn bảo hiểm là một điểm nằm sau trong nội địa, nghĩa là sau khi đến cảng cuối, phải chuyển tiếp hàng bằng phương tiện khác đến địa điểm đã định và đến đây mới hết trách nhiệm của công ty bảo hiểm, thì phải tăng thêm phụ phí bảo hiểm vì ngoài rủi ro bảo hiểm hàng hải còn có thêm rủi ro trên đoạn đường phụ trong toàn bộ hành trình được bảo hiểm

− Ngày tàu khởi hành

− Gía trị bảo hiểm(GTBH) và số tiền bảo hiểm (STBH)

− Điều kiện bảo hiểm

− Phí bảo hiểm

− Địa chỉ của giám định viên bảo hiểm

− Phương thức và địa điểm trả tiền bồi thường do người được bảo hiểm chọn

− Số bản đơn bảo hiểm được phát hành

 HĐBH bao(HĐBH mở)

HĐBH bao là HĐBH cho một khối lượng hàng vận chuyển trong nhiều chuyến kế tiếp nhau trong một thời gian nhất định(thường là một năm) hoặc nhận bảo hiểm cho một khối lượng hàng vận chuyển nhất định

Nội dung HĐBH bao bao gồm: nguyên tắc chung, phạm vi trách nhiệm, tên hàng được bảo hiểm, việc đóng gói hàng, loại phương tiện vận chuyển, cách tính GTBH và STBH tối đa cho mỗi chuyến hàng, điều kiện bảo hiểm,

tỷ lệ phí bảo hiểm và thanh toán phí bảo hiểm, giám định, khiếu nại đòi bồi thường, hiệu lực của hợp đồng, xử lý tranh chấp Trong hợp đồng phải có 3 điều kiện cơ bản sau:

− Điều kiện xếp hạng tàu được thuê chuyên chở hàng hoá sẽ đựơc bảo hiểm :

• Tàu phải có cấp hạng cao và nếu do 10 hãng đăng kiểmnổi tiếng trên thế giới cấp mới được chấp nhận một cách tuyệt đối

• Tàu phải có khả năng đi biển bình thường và tuổi tàu thấp(dưới 15 năm)

− Điều kiện về GTBH: Người được bảo hiểm phải kê khai giá trị hàng theo từng chuyến về số kiện, giá CIF hoặc giá FOB, số hợp đồng mua bán, số thư tín dụng(L/C), ngày mở và giá trị L/C, số vận đơnB/L

− Điều kiện về quan hệ trên tinh thần thiện chí: Nghĩa là đã mua bảo hiểm bao của người bảo hiểm nào thì thì trong thời gian đó ngườ được bảo hiểm không dược phép mua bảo hiểm hàng hoá của người bảo hiểm khác

Trong thời gian có hiệu lực của HĐBH bao, mỗi lần vận chuyển hàng hoá, người tham gia bảo hiểm phải gửi giấy báo vận chuyển cho người bảo hiểm Nếu có thay đổi đặc biệt về số lượng, giá trị hàng phải ký kết HĐBH khác

Sau khi đã cấp đơn bảo hiểm mà người được bảo hiểm muốn thay đổi hay bổ sungmột số điều và được công ty bảo hiểm chấp nhận thì công ty bảo

hiểm sẽ cấp giấy bảo hiểm bổ sung Giấy này luôn phải đi kèm với đơn bảo hiểm ban đầu

Ngoài ra, đơn bảo hiểm có thể chuyển nhượng cho người khác

1.2.4.2.Giá trị bảo hiểm,số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm

 Giá trị bảo hiểm

Gía trị bảo hiểm là giá trị thực tế của lô hàng, thường là giá CIF, bao gồm: giá hàng hoá ,cước phí vận chuyển,phí bảo hiểm và các chi phí liên quan

Đê thoả mãn nhu cầu của người tham gia bảo hiểm, Công ty bảo hiểm còn nhận bảo hiểm cho cả phần lãi dự tính đối với hàng thương mại.Đây là phần chênh lệch giữa giá mua ở cảng đi với giá bán ở cảng đến, nó không hoàn toàn là giá trị của lô hàng được bảo hiểm

Trường hợp GTBH tibhs theo giá CIF và có thêm phần lãi dự tính(tối đa 10%), khi đó GTBH của hàng lớn nhất bằng 110% giá CIF

Công thức tính giá CIF:

CIF

R

F C

−

+

= 1

Trong đó:

C (Cost) – Gía hàng được tính bằng giá FOB ở cảng đi;

F (Freight) - cước phí vận chuyển;

R (Rate) - tỷ lệ phí bảo hiểm

GTBH được xác định theo công thức:

V C R F

−

+

= 1

Hoặc:

R

a F C V

−

+ +

=

1

) 1 )(

a - số phần trăm lãi dự tính

R - Tỷ lệ phí bảo hiểm

 Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm (STBH) là số tiền được đăng ký bảo hiểm , ghi trong HĐBH

STBH được xác định dựa trên cơ sở GTBH, và GTBH của hàng hoá dược xác định thông qua hoá đơn mua bán hàng hoá đó

− Nếu STBH bằng GTBH, đó gọi là “bảo hiểm ngang giá trị”,còn gọi là

“bảo hiểm toàn phần”

− Nếu STBH lớn hơn GTBH, đó gọi là “bảo hiểm trên giá trị”, còn gọi là

“bảo hiểm vượt mức”

− Nếu STBH nhỏ hơn GTBH, đó gọi là “bảo hiểm dưới giá trị”, còn gọi

là “bảo hiểm dưới mức”

Trong thực tế các chủ hàng thường tham gia bảo hiểm ngang giá trị

P = CIF * R (nếu không bảo hiểm lãi dự tính)

hoặc: P = CIF (a+1)* R (nếu bảo hiểm thêm lãi dự tính a)

Tỷ lệ phí bảo hiểm được ghi trong HĐBH theo thoả thuận giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm

Tỷ lệ phí bảo hiểm chịu ảnh hưởng của các yếu tố sau:

− Loại hàng hoá: đối với những loại hàng hoá dễ bị tổn thất như dễ vỡ, dễ

bị mất cắp thì tỷ lệ phí sẽ cao hơn những loại hàng hoá khác

− Loại bao bì: với những loại bao bì càng chắc chắn thì mức phi càng thấp

− Phương tiện vận chuyển: Hàng được chở trên tàu trẻ sẽ có tỷ lệ phí thấp hơn hàng hoá được chở trên những tàu đã sử dụng lâu năm

− Hành trình: Tỷ lệ phí sẽ tăng lên nếu hành trình đó có nhiều rủi ro hoặc hành trình qua các vùng có xung đột vũ trang

− Điều kiện bảo hiểm : điều kiện bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm càng hẹp thì tỷ lệ phí càng thấp

Các bộ luật và các quy tắc bảo hiểm hàng hải đều lưu ý HĐBH chỉ có hiệu lực ngay sau khi phí bảo hiểm được trả, công ty bảo hiểm có quyền huỷ HĐBH nếu người được bảo hiểm không thực hiện đúng nghĩa vụ trả phí bảo hiểm hoặc có quyền từ chối bồi thường khi rủi ro xảy ra

1.2.5.Hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển

Để đánh giá hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ta sử dụng các chỉ tiêu sau:

 Tỷ suất lợi nhuận trên chi phí :

Với : + D là tổng doanh thu phí

+ C là tổng chi phí (chi bồi thường)

+ P là tổng lợi nhuận

CHƯƠNG II TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI

PJICO 2.1 Giới thiệu về công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX(PJICO).

Loại hình doanh nghiệp : Công ty cổ phần

Tổng Giám đốc : Ông Nguyễn Anh Dũng

Trụ sở chính : 532 Đường Láng, Quận Đống Đa, Tp Hà Nội Điện thoại : 04-7760867, 7769865; Fax: 04-7760868 2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển của công ty.

Xuất phát từ chủ trương phát triển nền kinh tế đa thành phần vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, trong đó nổi bật là chủ trương cổ phần hoá và phát triển các công ty cổ phần theo luật công ty ban hành năm 1990, đồng thời xuất phát từ chính sách mở cửa, phát triển thị

trường bảo hiểm Việt nam - một thị trường mà cho tới trước năm 1994 còn do nhà nước độc quyền và chưa phát triển, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ có thêm một số doanh nghiệp bảo hiểm mới Ngoài tổng công ty bảo hiểm Việt nam ( Bảo Việt) còn có nhiều công ty bảo hiểm khác như: Công ty bảo hiểm

TP HCM(Bảo Minh); công ty bảo hiểm Nhà Rồng(Bảo Long) ; công ty bảo hiểm Dầu khí Việt nam(PVIC); Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện(PTI) Năm 1995,Công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX, tên giao dịch là PJICO (Tên gọi tiếng anh là: PETROLIMEX JOIN – STOCK INSURANCE COMPANY) đã được thành lập theo NĐ100/CP ngày 18/12/1995 của Chính phủ, theo giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số

06 - TC/GCN ngày 17/5/1995 của Bộ Tài Chính, giấy phép thành lập số 1873/GP-UB ngày 18/6/1995 của UBND thành phố Hà Nội và giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060256 ngày 15/6/1995 của Uỷ Ban Kế Hoạch (nay là Sở Kế Hoạch đầu tư) thành phố Hà Nội

Công ty cũng đã đề ra mục tiêu kinh doanh của mình như sau:

− Kinh doanh hiệu quả theo đúng Luật kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam để thu được lợi nhuận cao nhất có thể;

− Đa dạng hoá các loại hình bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng và đa dạng hoá của nền kinh tế;

− Tăng cường khả năng bảo hiểm, đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm trong nước, hạn chế việc tái bảo hiểm ra nước ngoài;

− Mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, liên doanh liên kết với các công ty nước ngoài;

− Góp phần chia sẻ rủi ro với các công ty, xí nghiệp, tập thể và cá nhân làm cho họ ổn định sản xuất kinh doanh, bảo toàn vốn ổn định đời sống cho người tham gia bảo hiểm và đóng góp vào ngân sách nhà nước

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của công ty

PJICO có cơ cấu tổ chức chặt chẽ và tuân thủ theo cơ cấu của một công ty

cổ phần Các phòng ban đều có chức năng, nhiệm vụ cụ thể Công ty PJICO hoàn toàn ổn định về mặt tổ chức quản lý, có điều kiện thuận lợi để công ty phát triển ngày càng vững mạnh

Là công ty cổ phần đầu tiên trong lĩnh vực bảo hiểm , PJICO đã trải qua không ít khó khăn trong những ngày đầu hoạt động, đặc biệt khi mà điều kiện,

cơ chê pháp luật còn chưa đầy đủ, khách hàng còn ít lòng tin.Tuy nhiên, với sự chỉ đạo của Hội đồng Quản trị các cơ quan ban ngành có liên quan, sự ủng hộ giúp đỡ nhiệt tình của các cổ đông sáng lập, khách hàng, cũng như sự nỗ lực phấn đấu làm việc của toàn bộ cán bộ, nhân viên, công ty đã từng bước trưởng thành và tạo được chỗ đứng vững chắc trên thị trường bảo hiểm Việt Nam

Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của PJICO

Nguồn: Phòng tổ chức tổng hợp

HĐQT

Phòng BH phi hàng hải

Phòng BH

xe cơ giới

Phòng BH tài sản hoả hoạn

Phòng tái BH

Phòng BH

Hàng hoá

Phó Tổng GĐ

Phó Tổng GĐ

Tổng GĐ

Phòng Thị trường&quản

lý nghiệp vụ

Phòng QLĐL

Phòng đào tạo

Phòng Tổ chức tổng hợp

2.2 Tình hình khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.

2.2.1 Tình hình Xuất nhập khẩu của Việt Nam giai đoạn 2001- 2005.

Để xác định về tình hình bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng dường biển, trước hết chúng ta phải xem xét qua về tình hình xuất nhập khẩu

ở nước ta Sau đây là bảng số liệu phản ánh tình hình xuất nhập khẩu ở nước

ta trong giai đoạn 2001 – 2005

Bảng1 Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu và tốc độ tăng theo năm

Năm

Xuất khẩu (tr.USD)

Nhập khẩu (tr.USD)

Tổng kim ngạch(tr USD)

tốc độ tăng xk (%)

tốc độ tăng nk (%)

tốc độ tăng tổng

Nguồn: Bộ thương mại

Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy:

 Năm 2001: tổng giá trị kim ngạch xuất nhập khẩu đạt 31,247 triệu USD, trong đó giá trị xuất khẩu đạt 15,029 triệu USD, giá trị nhập khẩu là 16,218 triệu USD Như vậy, giữa giá trị hàng xuất khẩu với giá trị hàng nhập khẩu có

sự chênh lệch không đáng kể, giá trị nhập siêu là 1,189 triệu USD, bằng 7,91% giá trị xuất khẩu

 Năm 2002: tổng giá trị kim ngạch xuất nhập khẩu là 36,452 triệu USD(tăng 16,66% so với năm 2001), trong đó giá trị xuất khẩu là 16,706 triệu USD( tăng 11,16% so với năm 2001 ), giá trị nhập khẩu tăng mạnh hơn

so với giá trị xuất khẩu( tăng 21,75% so với năm 2001); ttrong năm này giá trị nhập siêu tăng lên khá nhiều (3.04 triệu USD, tương ứng với 18,20% giá trị xuất khẩu)

 Năm 2003: Đây là năm mà cả giá trị xuất khẩu và nhập khẩu đều tăng khá nhiều so với năm trước: giá trị xuất khẩu tăng 20,64% so với năm 2002, đạt 20,149 triệu USD; giá trị nhập khẩu đạt 25,256 triệu USD, tăng 27,9% so với năm 2002 và tổng kim ngạch xuất nhập khẩu tăng 24,56%, đạt 45,405 triệu USD Gía trị nhập siêu vẫn tăng lên với trị giá là 5,107triệu, bằng 25,35% giá trị xuất khẩu

 Năm 2004: Hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá năm 2004 tăng khá so với năm 2003, tổng trị giá xuất, nhập khẩu cả năm ước tính đạt 58,578 tỷ USD, tăng 29,01% so với năm trước, trong đó xuất khẩu tăng 31,54% và nhập khẩu tăng 27% Do xuất khẩu tăng nhanh hơn nhập khẩu nên đã giảm được khoảng chênh lệch xuất khẩu và nhập khẩu Nhập siêu cả năm 2004 là 5,572 tỷ USD, bằng 21,02% kim ngạch xuất khẩu (tỷ lệ này năm 2003 là 25.35%)

 Năm 2005:Tổng trị giá xuất nhập khẩu hàng hoá năm 2005 ước tính đạt 69,104 tỷ USD, tăng 17,97% so với cùng kỳ năm trước, trong đó xuất khẩu tăng 21,58% và nhập khẩu tăng 14,98% Trong năm 2005 tốc độ tăng xuất khẩu cao hơn tốc độ tăng nhập nhẩu (xuất khẩu tăng nhanh hơn 6,2 điểm phần trăm), do vậy nhập siêu cả năm nay giảm cả về số tuyệt đối và tỷ lệ so với trị giá xuất khẩu: nhập siêu cả năm chỉ còn 4,65 tỷ USD (năm 2004 là 5,45 tỷ), bằng 14,4% kim ngạch xuất khẩu, giảm 6,2 điểm phần trăm so với tỷ

lệ 20,6% trong năm 2004

2.2.2 Tình hình khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Công ty Bảo hiểm PJICO giai đoạn 2001-2005.

2.2.2.1.Một số thuận lợi và khó khăn

 Thuận lợi

 Yếu tố khách quan

• Kim ngạch xuất nhập khẩu liên tục tăng qua các năm do sự mở cửa, hội nhập kinh tế của Việt Nam Các nhà đầu tư nước ngoài có rất nhiều dự án đầu

tư ở Việt Nam

• Nước ta được đánh giá là một trong ba nước có tốc độ phát triển cao nhất khu vực châu Á Thái Bình Dương, hơn nữa chính trị nước ta luôn ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế, đặc điệt là sự phát triển đối với ngành kinh doanh dịch vụ như bảo hiểm

• Việt nam có điều kiện thiên nhiên ưu đãi với hơn 3200 km đường biển, rất thuận lợi để xây dựng các cảng biển hoặc có thể làm cảng chuyển giao

• Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 ra đời đã tạo ra hành lang pháp lý cho các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động và phát triển Đây cũng là mốc đánh giá sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam cả về lượng và chất, làm tăng tính chuyên nghiệp của thị trường , thúc đẩy các doanh nghiệp cố gắng hhết mình và cạnh tranh lành mạnh hơn

• Nhu cầu về vốn, công nghệ, nguyên vật liệu để phục vụ cho quá trình CNH – HĐH làm cho kim ngạch xuất nhập khẩu trong thời gian tới nhất định

sẽ tăng lên Hơn nữa, theo các điều khoản quốc tế thì tất cả các lượng hàng hoá xuất nhập khẩu thì đều phải mua bảo hiểm Nghị định 42/2001/NĐ – CP ban hành ngày 7/8/2001 đã quy định tất cả những hàng hoá nhập khẩu vào Việt Nam đều bắt buộc phải tham gia bảo hiểm tại các doanh nghiệp bảo hiểm có trụ sở trong nước ( trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm có trụ sở

trong nước không thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm theo yêu cầu của khách hàng)

• Một yếu tố rất quan trọng có ảnh hưởng tích cực đối với các doanh nghiệp bảo hiểm đó là đời sống người dân ngày càng được nâng cao và khi đó thì ý thức của họ về bảo hiểm cũng được nâng lên rõ rệt, họ có thể nhìn thấy lợi ích lâu dài của bảo hiểm (nếu xét về mặt kinh tế thì bảo hiểm sẽ giúp cho họ ổn định trong sản xuất, yên tâm trong kinh doanh, họ vẫn có thể đảm bảo cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của mình nếu rủi ro xảy ra.)

 Khó khăn

 Luật bảo hiểm mới ra đời, quy định việc tham gia bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu tại các doanh nghiệp có trụ sở tại Việt Nam chưa có tính bắt buộc cao, chưa có mức xử phạt cụ thể đối với những chủ hàng tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm ở nước ngoài

 Thủ tục hải quan ruờm rà, gây nhiều khó khăn cho chủ hàng làm thủ tục xuất nhập khẩu hàng hoá

 trong thời gian dài chủ hàng xuất nhập khẩu thường bán với giá FOP hoặc giá CF nhập với giá CIF nên điều này đã ăn sâu vào ý thức của họ, sau này họ nhận ra rằng nếu họ tự đứng ra mua bảo hiểm cho lô hàng của mình thì họ sẽ nhận đựơc rất nhiều lợi ích dặc biệt khi tham gia bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm có trụ sở tại Việt Nam, thì suy nghĩ của họ bắt đầu thay đổi, tuy nhiên, các công ty nước ngoài thường tìm mọi cách để ép buộc các chủ hàng phải tham gia bảo hiểm tại công ty của họ

 Hiện nay trên thị trường Việt Nam có hơn 10 công ty đang triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển như Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, Viễn Đông làm cho sự cạnh tranh trên thị trường quyết liệt hơn Vẫn nhiều doanh nghiệp áp dụng những biện pháp cạnh tranh không lành mạnh như: giảm phí, mở rộng điều khoản bảo hiểm, khiến cho công ty gặp rất nhiều khó khăn

 Tình hình trục lợi bảo hiểm ngày càng tinh vi hơn mà vẫn chưa có cách khắc phục hiệu quả, đặc biệt là bây giờ lại có sự tham gia của hải quan, công an

 Mặc dù trong thời gian qua công ty đã có những bước phát triển vượt bậc, những so với Bảo Việt thị phần của PJICO còn quá nhỏ bé Các khách hàng ở các tỉnh còn ít biết đến PJICO và điều đó làm ảnh hưởng rất nhiều đến khâu khai thác

2.2.2.2 Thực trạng triển khai nghiệp vụ

 Nguồn nhân lực

Trong thời đại kinh tế thị trường cạnh tranh diễn ra vô cùng khốc liệt, thì con người là nhân tố giúp cho công ty có thể tồn tại và phát triển Nhận thức được rõ điều này nên công ty đã làm tốt từ khâu tuyển chọn, đào tạo cho đến việc tạo điều kiện cho các cán bộ phát huy đựơc hết khả năng của mình Qua hơn 10 năm hình thành và phát triển cho đến nay đội ngũ công nhân viên của công ty đã tăng lên cả về số lượng và chất lượng So với thời gian đầu khi mới thành lập có khoảng vài chục người, thì đến nay tổng số cán bộ, nhân viên của công ty là 694 người với 92 % có trình độ đại học và trên đại học, ngoài ra công ty còn có đội ngũ đại lý, cộng tác viên khá đông đảo.Với phương châm “tạo điều kiện tốt nhất cho các cán bộ có năng lực và trình độ phát huy hết khả năng” hàng năm công ty luôn xem xét, đánh giá khả năng của cán bộ thông qua hiệu quả công việc và sàng lọc những lao động làm việc không hiệu quả

 Công tác hỗ trợ khai thác

Công tác khai thác thị trường trong thời gian qua đã đạt được nhiều thành công, đó là do công ty đã áp dụng nhiều biện pháp giúp đỡ, hỗ trợ khai thác Sau đây là những biện pháp chính đã được công ty thực hiện:

• Đối với đại lý

Ngoài khoản hoa hồng do Bộ tài chính quy định,công ty còn hỡ trợ thêm cho đại lý khoản chi phí khai thác

Chế độ khen thưởng được thực hiện tốt Đại lý thực sự có năng lực sẽ được xem xét để làm cán bộ cho công ty

Các đại lý được quyền tham gia các lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ do cơ quan tổ chức

• Với cơ sở vật chất làm việc

Công ty đã mở rộng địa bàn hoạt động trên hầu hết các tỉnh thành trên cả nước Trong thời đại cạnh tranh bằng công nghệ, PJICO quyết tâm trở thành một công ty có hệ thống quản lý tiên tiến bằng cách trang bị những công nghệ quản lý tiên tiến cảu nước ngoài Từ một doanh nghiệp lac hậu về công nghệ thì trong một thời gian ngắn (từ giữa năm 2002 đến nay) công ty đã hiện đại hóa toàn bộ hệ thống thông tin cuả mình Khách hành có thể giao dich,ký kết hợp đồng qua Internet một cách nhanh chóng đơn giản Nhờ trang bị những công nghệ tiên tiến này mà chất lượng của công tác giám định bồi thường đã đạt được hiệu quả cao như ngày hôm nay

Công ty cũng rất chú ý đến khâu đào tạo và tổ chức đào tạo để nhân viên trong công ty có thể sử dụng các công nghệ này một cách có hiệu quả nhất

• Đầu tư cho quảng cáo

Trong giai đoạn trước, quảng cáo chưa được chú trọng nên hiệu quả khai thác chưa cao, nhưng hiện nay công ty đã bỏ ra chi phí khá lớn để quảng cáo cho thương hiệu PJICO Sau đây là số liệu về chi phí quảng cáo qua 5 năm (từ 2001-2005)

Bảng 2: Chi phí quảng cáo của công ty bảo hiểm PJICO 2001-2005

Như vậy, chi phí dành cho quảng cáo liên tục tăng qua các năm So với

năm 2001 chi phí giành cho quảng cáo của năm 2005 đã tăng 705 triệu đồng (tăng 1,68 lần) Để nâng cao hiệu quả quảng cáo PJICO đã đa dạng hóa các loại hình quảng cáo như quảng cáo trên báo chí, tờ rơi, truyền hình …và bằng hình thức tài trợ (ví dụ như tài trợ cho đội bóng đá ) Nhờ có hoạt động tuyên truyền quảng cáo mà rất nhiều đối tượng khách hàng đã biết đến thương hiệu PJICO, làm nâng cao hiệu quả hoạt động Kinh doanh của công ty

2.3 Kết quả khai thác bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO giai đoạn 2001- 2005

2.3.1 Quy trình khai thác

2.3.1.1 Điều tra, nghiên cứu và tiếp cận khách hàng

Để khai thác có hiệu quả bất cứ một nghiệp vụ bảo hiểm nào thì công việc đầu tiên mà chúng ta cần phải làm là điều tra, nghiên cứu thị trường và tiếp cận được với khách hàng Trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển thì công ty bảo hiểm phải nắm bắt, cập nhật các thông tin về kim ngạch các mặt hàng và số lượng nhập khẩu hàng năm từ các nguồn vốn xuất nhập khẩu của các đơn vị xuất nhập khẩu (nguồn vốn từ Trung ương, địa phương, viện trợ, tự có, đi vay, ) để từ đó có kế hoạch khai thác cụ thể Chẳng hạn đầu năm có thể thông qua các đơn vị xuất nhập khẩu của từng đơn vị, sau đó tách riêng kim ngạch của khu vực theo giá CIF,CF

và FOB để có kế hoạch khai thác phù hợp Cần chú ý tới các mặt hàng có tỷ trọng lớn trong kim ngạch nhập khẩu, qua đó phân tích ảnh hưởng của các nhân tố đó tới phí thu.

Sau khi đã điều tra, nghiên cứu và thu thập được các thông tin về thị trường và các đối tượng khách hàng thì công ty (cán bộ, đại lý) phải có những biện pháp tiếp cận với khách hàng để quảng cáo, giới thiệu về công

vụ chăm sóc khách hàng của công ty để làm sao cho khách hàng tin tưởng khi tham gia bảo hiểm tại công ty mình.Tuyệt đối không được nói xấu công ty khi chào bán sản phẩm tới khách hàng mà chỉ được phép nêu những mặt tích cực hơn so với đối thủ cạnh tranh

− Đối với những khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại công ty thì dịch

vụ chăm sóc khách hàng là rất quan trọng bởi vì khi họ đã hài lòng và tin tưởng vào công ty thì họ sẽ trở thành khách hàng truyền thống của công ty trong thời gian tới.Vì vậy, để có thể giữ được những khách hàng này chỉ có bằng cách nâng cao chất lượng dịch vụ

Phải thường xuyên quan hệ tốt với những khách hàng bởi đây cũng là một kênh để có thể khai thác được những khách hàng mới

Việc biết được những thông tin về phía đối thủ cạnh tranh như phí bảo hiểm , chất lượng dịch vụ cũng rất quan trọng.Nếu công ty không những

cung cấp chất lượng dịch vụ tốt mà còn có thể đưa ra mức phí cạnh tranh thì chắc chắn sẽ giành được khách hàng

2.3.1.2 Đánh giá rủi ro và chào phí

Sau khi đã xác định được đối tượng khách hàng thì công ty phải đánh giá rủi ro của đối tượng này nhằm mục đích xác định được những thiệt hại mà công ty có thể sẽ phải chấp nhận khi đưa ra phương thức bảo hiểm cho nhóm đối tượng này.Từ việc đánh giá đó sẽ giúp cho công ty có thể đưa ra được mức phí bảo hiểm phù hợp với yêu cầu của khách hàng Một mặt được khách hàng chấp nhận mặt khác vẫn đem lại hiệu quả kinh doanh cho công ty Trên thực tế mức chào phí ban đầu là rất khó xác định vì nó chịu ảnh hưởng của rất nhiều yếu tố trong đó việc đánh giá rủi ro là yếu tố quan trọng, nó giúp công

ty đưa ra được quyết định chính xác hơn.Vì tính phức tạp đó nên mức chào phí cần được xem xét một cách kĩ lưỡng tránh sự phản hồi không tốt từ phía khách hàng ;công ty cần phải lấy ý kiến từ các chuyên gia trong vấn đề này cũng như phải thực hiện một cách bài bản ngay từ khâu đánh giá rủi ro

2.3.1.3 Cấp đơn

Khi đã thuyết phục được khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty thì cán bộ khai thác yêu cầu khách hàng làm giấy yêu cầu bảo hiểm để xem xét cấp đơn bảo hiểm.Quá trình cấp đơn bảo hiểm bao gồm bốn bước:

Bước 1: Kiểm tra chứng từ

Sau khi nhận dược giấy yêu cầu bảo hiểm (đã kê khai rõ tất cả các đề mục đã in sẵn trên đơn) cán bộ bảo hiểm phải kiểm tra xem chứng từ đó có hợp lệ không ? Trường hợp thiếu những đề mục như: Số B/L mã kí hiệu, trọng lượng, số kiện thì vẫn có thể chấp nhận đơn nhưng phải yêu cầu khách hàng bổ sung ngay sau khi nhận được thông báo.Nếu thiếu một trong các thông tin cơ bản như STBT (trị giá FOB hoặc C&F), tên tàu vận chuyển, ngày khởi hành, cảng đi và điều kiện bảo hiểm thì giấy yêu cầu bảo hiểm