tiểu luận quản trị kinh doanh NGHIỆP VỤ CHO VAY 24 PHÚT TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN ĐÔNG Á

Qua hơn 16 năm hoạt động, DongA Bank đã khẳng định là một trong những ngân hàng cổ phần phát triển hàng đầu của Việt Nam, đặc biệt là ngân hàng đi đầu trong việc triển khai các dịch vụ n

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

TIỂU LUẬN MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

ĐỀ TÀI

NGHIỆP VỤ CHO VAY 24 PHÚT TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN

ĐÔNG Á

SVTH : PHẠM THỊ KIM THANH

LỚP : QTKD

CHƯƠNG I:

GIỚI THIỆU VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á.

Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) được thành lập vào ngày 01/07/1992, với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng Qua hơn 16 năm hoạt động, DongA Bank đã khẳng định là một trong những ngân hàng cổ phần phát triển hàng đầu của Việt Nam, đặc biệt là ngân hàng đi đầu trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu cầu thiết thực cho cuộc sống hàng ngày

Vốn điều lệ (tính đến 06/2009) là 3.400 tỷ đồng

Các cổ đông lớn

 Văn phòng Thành ủy TP.HCM

 Công ty CP Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (PNJ)

 Công ty Xây dựng và Kinh doanh nhà Phú Nhuận

 Tổng Công ty May Việt Tiến

 Tổng Công ty Bia - Rượu - Nước giải khát Sài Gòn (SABECO)

 Công ty Dịch vụ Hàng không Sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO)

Mạng lưới hoạt động

 Hội sở, 1 Sở giao dịch, hơn 170 chi nhánh và phòng giao dịch

 Hơn 900 máy giao dịch tự động - ATM & hơn 1.200 máy ATM trong hệ thống VNBC

 Gần 1500 điểm chấp nhận thanh toán bằng Thẻ - POS

Công ty thành viên

 Công ty Kiều hối Đông Á (1 Hội sở và 5 Chi nhánh)

 Công ty Chứng khoán Đông Á

Hệ thống quản lý chất lượng

 Hoạt động của quy trình nghiệp vụ chính được chuẩn hoá theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000

Công nghệ

Từ năm 2003, Ngân hàng Đông Á đã khởi động dự án hiện đại hoá công nghệ và chính thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý mới (Core-banking) trên toàn hệ thống

từ tháng 6/2006 Phần mềm này do tập đoàn I-Flex cung cấp Với việc thành công trong đầu tư công nghệ và hoàn chỉnh cơ sở hạ tầng, Ngân hàng Đông Á cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng cá nhân

và doanh nghiệp Đặc biệt, Ngân hàng Đông Á có khả năng mở rộng phục vụ trực tuyến trên toàn hệ thống chi

nhánh, qua ngân hàng tự động và ngân hàng điện tử mọi lúc, mọi nơi

Định hướng hoạt động

Với phương châm “Bình dân hoá dịch vụ ngân hàng

-Đại chúng hóa công nghệ ngân hàng”, Đông Á đặt mục

tiêu trở thành một ngân hàng đa năng – một tập đoàn dịch

vụ tài chính vững mạnh

Các giải thưởng đạt được

 Giải thưởng “Công nghệ Thông tin – Truyền thông thành phố Hồ Chí Minh” dành cho “Doanh nghiệp ứng dụng Công nghệ Thông tin – Truyền thông” tiêu biểu 2008

 Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2008”

 Top 100 doanh nghiệp tiêu biểu 2008

 Giải thưởng “Sao Vàng Phương Nam 2008”

 Danh hiệu "Doanh nghiệp dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008"

 Giải thưởng "Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007"

 Giải thưởng "Top 100 thương hiệu tiêu biểu nhất Việt Nam 2007"

 Top 200: Chiến lược công nghiệp của các doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam theo bình chọn của Chương trình Phát triển Liên hiệp quốc (UNDP)

 Chứng nhận xuất sắc về Chất lượng vượt trội của hoạt động Thanh toán quốc tế do Standard Chartered Bank, Citibank, American Express Bank, Wachovia Bank và Bank of New York trao tặng

 Máy ATM Thế kỷ 21 do DongA Bank chế tạo được chứng nhận “Kỷ lục Việt Nam” có chức năng nhận và đổi tiền trực tiếp qua máy ATM lần đầu tiên tại Việt Nam

 Giải thưởng "Thương hiệu Việt nam nổi tiếng nhất ngành Ngân hàng - Tài chính - Bảo hiểm” năm 2006

 Giải thưởng SMART50 dành cho 50 doanh nghiệp hàng đầu của châu Á ứng dụng thành công IT vào công việc kinh doanh do Tạp chí công nghệ thông tin hàng đầu Châu

Á Zdnet trao tặng

 Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt” năm 2003, 2005, 2007

do Hội các Nhà Doanh nghiệp trẻ Việt Nam trao tặng

 Giải thưởng Thương hiệu Việt do Cục Sở hữu trí tuệ Việt Nam trao tặng

 Chứng nhận Cúp Vàng thương hiệu uy tín chất lượng của Hội Sở hữu trí tuệ Việt Nam

 Đạt “Giải thưởng chất lượng Việt Nam” 2003 do Bộ Khoa học và Công nghệ trao

 Cúp vàng Thương hiệu Nhãn hiệu do Hiệp hội Nghiên cứu Đông Nam Á trao

 Bằng khen thành tích xuất xắc trong phát triển sản phẩm

và thương hiệu tham gia hợp tác kinh tế quốc tế do Ủy ban Quốc gia về Hợp Tác Kinh Tế Quốc Tế trao tặng

 Bằng khen về việc đóng góp cho sự phát triển giáo dục do

Bộ Giáo Dục và Đào Tạo trao tặng

 Bằng khen thành tích trong công tác tuyên truyền, vận động và ủng hộ quỹ “Vì người nghèo” do Ủy ban Mặt trận

Tổ quốc Việt Nam Tp.HCM trao tặng

Kết quả hoạt động DongA Bank năm 2009

Sau 12 tháng hoạt động, với chiến lược mục tiêu “Bền vững

và Chất lượng”, DongA Bank đạt lợi nhuận trước thuế là 782

tỷ đồng, vượt kế hoạch đề ra (750 tỷ đồng) Đặc biệt với 1,5

triệu thẻ đạt được, DongA Bank đã nâng tổng số thẻ phát hành lên con số ấn tượng: 4 triệu thẻ

Cụ thể:

- Số dư huy động bình quân đạt 33.392 tỷ đồng, đạt 104,35%

kế hoạch năm 2009;

- Dư nợ tín dụng bình quân là 29.463 tỷ đồng, đạt 109,12%

kế hoạch năm 2009;

- Tổng tài sản 42.147 tỷ đồng, đạt 105,37% kế hoạch năm

2009;

- Tổng trị giá phát sinh thanh toán quốc tế là 2.533 tỷ USD

đạt 105,54% so với kế hoạch năm 2009;

- Doanh số chi trả Kiều hối là 1 tỷ USD đạt 83% so với

kế hoạch năm 2009;

- Tổng doanh số thu chi hộ 34.710 tỷ đồng.

CHƯƠNG 2:

NGÂN HÀNG ĐÔNG Á RA MẮT SẢN PHẨM “VAY 24

PHÚT”

Thực hiện chủ trương kích cầu tiêu dùng, ngày 02/03/2009, DongA Bank đã tổ chức buổi họp báo chính thức đưa ra sản phẩm

“Vay 24 phút” dành cho mọi người dân, kể cả những người không chứng minh thu nhập qua giấy tờ Tham dự buổi họp báo có ông

Tô Duy Lâm - PGĐ Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP.HCM, Ban Tổng giám đốc DongA Bank cùng hơn 40 cơ quan báo đài của trung ương và TP.HCM

Với chương trình này, người dân có thể vay từ 500.000 đồng đến

50 triệu đồng Lãi suất cho vay là 1,07%/tháng Thủ tục đơn giản, người dân có thể đến bất kỳ chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch nào của Ngân hàng Đông Á (hoặc số điện thoại đường dây nóng 1900545464) để tìm hiểu và đăng ký vay Riêng với đối tượng vay là sinh viên các trường Đại học, Cao đẳng, Trung cấp thì DongA bank sẽ cử nhân viên đến trực tiếp các trường để triển khai

Sản phẩm có tên là Vay 24 phút vì chỉ trong vòng có 24 phút, ngân hàng sẽ giải quyết hồ sơ và cấp hạn mức vay cho khách hàng một cách nhanh chóng, thể hiện trình độ công nghệ cao và hiện đại của DongA Bank thông qua quy trình quyệt hồ sơ vay Bên cạnh

đó, DongA Bank áp dụng mức lãi suất cạnh tranh 1,07%/tháng

dành cho sản phẩm vay này Khách hàng chỉ cần thỏa điều kiện vay

vô cùng đơn giản: là chủ Thẻ Đa năng Đông Á, có đăng ký dịch vụ thông báo thay đổi số dư qua SMS Banking và xác minh công việc

hiện tại là được xét vay với hạn mức đa dạng từ 1 đến 3 triệu…

hoặc có thể lên đến 50 triệu đồng đối với khách hàng được chi lương qua Ngân hàng Đông Á Với sản phẩm này, DongA Bank

hướng đến phục vụ đông đảo các đối tượng khách hàng để ai cũng

có thể vay nhanh, giải quyết nhu cầu cấp bách của bản thân Điều

đặc biệt của sản phẩm này là, khách hàng được cấp một hạn mức

trong tài khoản Thẻ Đa năng và chỉ khi sử dụng khoản tiền này thì ngân hàng mới tính lãi suất kể từ ngày sử dụng.

Ra mắt sản phẩm “Vay 24 phút”, một lần nữa DongA Bank khẳng định hình ảnh “Người bạn đồng hành tin cậy”, chứng minh

ưu thế về công nghệ, tính năng vượt trội của Thẻ Đa năng Đông Á, thể hiện sự quyết tâm không ngừng đổi mới và phát triển để phục

vụ khách hàng ngày càng tốt hơn nữa Theo kỳ vọng thì DongA Bank dự kiến đạt được một khoản dư nợ của chương trình này đến cuối năm 2009 là 2.000 tỷ đồng

Đối tượng và điều kiện vay vốn

 Có sở hữu điện thoại di động & đăng ký sử dụng dịch vụ thông báo thay đổi số dư qua điện thoại

 Hiện chưa có quan hệ tín dụng với Ngân hàng Đông Á: thấu chi, thẻ tín dụng, vay tiêu dùng trả góp… & các khoản vay khác

 Chứng minh được thu nhập hoặc công việc đang làm hiện tại

Đặc điểm sản phẩm

 Mức cho vay: tối thiểu 500.000 đống, tối đa 50 triệu đồng

 Loại tiền cho vay: VNĐ

 Lãi suất: Theo quy định hiện hành của Ngân hàng Đông Á

 Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng

 Phương thức trả nợ: Hệ thống tự động trích tiền để trả nợ

và lãi vay của khách hàng khi tài khoản có tiền

CHƯƠNG 3:

DỰ KIẾN LỢI ÍCH TÀI CHÍNH VÀ PHI TÀI CHÍNH THU ĐƯỢC

Với sản phẩm mới, Đông Á hy vọng sẽ có thêm 1,5 triệu thẻ ATM được phát hành trong năm 2009 Tính đến nay, Đông Á đã phát hành 2,5 triệu thẻ ATM

Kích cầu tiêu dùng

CHƯƠNG 4:

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐƯA SẢN PHẨM

RA THỊ TRƯỜNG TIÊU THỤ

1 Mở rộng nguồn vốn cho vay ngắn hạn:

 Tăng cường hoạt động huy động huy động vốn để mở rộng nguồn vốn cho vay do nhu cầu sư dụng vốn của khách hàng ngày càng nhiều

 Tiếp cận khách hàng, cung cấp những thông tin cần thiết cũng như các chính sách ưu đãi của ngân hàng

2 Đẩy mạnh các hoạt động nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh trong hoạt động cho vay

Hiện nay một số ngân hàng đã đẩy mạnh hoạt động cho vay bằng cách triển khai các chương trình và các chính sách ưu đãi nhằm thu hút khách hàng không những ở lĩnh vực cho vay mà cả hoạt động huy động vốn do sự biến động lãi suất tiền gửi, ngân hàng cần có chính sách ưu đãi đối với khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm

Nâng cao uy tín và chất lượng phục vụ đối với khách hàng

3 Nâng cao chất lượng sản phẩm

Ngân hàng nên đơn giản các thủ tục cho vay, cần chú trọng đến hiệu quả vay vốn, kiểm tra mục đích sử dụng vốn của khách hàng