Báo cáo thực tập tại NHNN0 & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI.docx

Báo cáo thực tập tại NHNN0 & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI.

NHNN0 & PTNT VIỆT NAM (AGRIBANK )thành lập ngày

26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nayNgân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK)hiện là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trongđầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với cáclĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam

AGRIBANK là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ

CBNV, màng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Tính đến tháng3/2007, vị thế dẫn đầu của AGRIBANK vẫn được khẳng định với trên nhiềuphương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000

tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mựcmới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1,9% AGRIBANK hiện có hơn 2200chi nhánh và điểm giao dịch được bố chí rộng khắp trên toàn quốc với gần30.000 cán bộ nhân viên

Là ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ

ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triểnmàng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến AGRIBANK là ngân hàng đầu tiênhoàn thành giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hóa hệ thông thanh toán và kế toánkhách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ và đang tích cực triểnkhai giai đoạn II của dự án này Hiện AGRIBANK đã vi tính hoá hoạt độngkinh doanh từ Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc; vàmột hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụthanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua

mạng SWIFT Đến nay, AGRIBANK hoàn toàn có đủ năng lực cung ứngcác sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đốitượng khách hàng trong và ngoài nước

Là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt

Nam với trên 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ tính đếntháng 2/2007 Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thônChâu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc

tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiềuhội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm

1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001,Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002

Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai

các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB, AFD Các dự ánnước ngoài đã tiếp nhận và triển khai đến cuối tháng 2/2007 là 103 dự án vớitổng số vốn trên 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo là 2,7 tỷ USD, đã giải ngânđược 1,1 tỷ USD

Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, AGRIBANK

đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớnvào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đấtnước

II GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNN0 & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI

1.Sự ra đời và phát triển của NHNN0 & PTNT Chi Nhánh Bắc

Hà Nội

NHNN0 & PTNT Chi Nhánh Bắc Hà Nội là một đơn vị thành viên hạchtoán phụ thuộc NHNN0 & PTNT VIỆT NAM Năm 2001 nhằm đáp ứng nhucầu huy động vốn cho nền kinh tế nói chung và ngân hàng nói riêng Chủ tịch

Hội Đồng Quản Trị NHNN0 & PTNT VIỆT NAM đã ra quyết định số 342/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 5 tháng 9 năm 2001 thành lập NHNN0 & PTNT VIỆTNAM Chi nhánh Bắc Hà Nội và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 01 tháng

+ Chi nhánh Hoàng Quốc Việt: 95 Hoàng Quốc Việt - Cầu Giấy

+ Chi nhánh Kim Mã: 131 Kim Mã

+ Chi Nhánh Nguyễn Văn Huyên

- Các phòng giao dịch:

+ Phòng giao dịch số 2: 72 Hàng Giấy, Hoàn Kiếm

+ Phòng giao dịch số 4: Đường Liễu Giai

+ Phòng giao dịch số 5: 65A Cửa Bắc, Ba Đình

2 Chức năng nhiệm vụ của NHNN0 & PTNT Chi Nhánh Bắc Hà Nội

Được sự uỷ quyền của Chính phủ, HĐQT Ngân hàng Nông nghiệp vàPhát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn Chi nhánh Bắc Hà Nội có nhiệm vụ và chức năng như sau:

- Thực hiện các chức năng nghiệp vụ khác được giao phó

2.2 Nhiệm vụ

- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội thực hiệncác chức năng chính là huy động tiền gửi: Huy động tiền gửi tiết kiệm không kìhạn, có kì hạn: tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thànhphần kinh tế trong và ngoài nước theo các quy định chung của NHNN0 &PTNT VIỆT NAM.

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và Ngoại tệ: chovay thông thường, cho vay tài trợ theo dự án, cho vay đồng tài trợ, cho vay tàitrợ xuất nhập khẩu, chiết khấu các giấy tờ có giá, các chứng từ có giá,…

- Bảo lãnh bằng VND và Ngoại tệ mạnh dưới nhiều hình thức khác nhau

ở trong và ngoài nước

- Thanh toán bằng VND và Ngoại tệ gồm các dịch vụ: thanh toán chuyểntiền điện tử trong cả nước, thanh toán biên giới, thanh toán quốc tế qua mạngSWIFT, TELEX…

- Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh liên kết, mua cổ phần,mua tài sản, các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và tổ chức tàichính tín dụng trong nước và quốc tế

- Thực hiện mua bán giao ngay, có kì hạn và hoán đổi các loại ngoạingoại tệ mạnh với các thủ tục đơn giản nhanh gọn nhẹ, tỷ gía phù hợp

- Thực hiện làm đại lý và dịch vụ uỷ thác cho các tổ chức tài chính tíndụng các cá nhân trong và ngoài nước như: tiếp nhận và triển khai các dự án uỷthác vốn, dịch vụ giải ngân cho các dự án đầu tư, dự án uỷ nhiệm, thanh toánthẻ tín dụng, séc du lịch…

- Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lương tạidoanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thu tiền tại gia, chuyển tiềnnhanh, …

- Các dịch vụ khác của ngân hàng hiện đại

3 Các sản phẩm, dịch vụ chủ yếu

Giống như các chi nhánh cấp I khác NHNN0 & PTNT VIỆT NAM chinhánh Bắc Hà Nội là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt

Nam về uy tin, vốn, tài sản, các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung rất đadạng với nhiều hình thức khác nhau Nó bao gồm :

3.1 Tín dụng

Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu sảnxuất, kinh doanh, các dự án đầu tư, tiêu dùng, phục vụ đời sống, xuất nhậpkhẩu, xuất khẩu lao động,… trừ các đối tượng mà pháp luật cấm Các hình thứccho vay bao gồm:

Phân theo thời hạn vay vốn:

- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng;

- Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12tháng đến 60 tháng;

- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 thángtrở lên

Phân theo phương thức cho vay:

Trên cơ sở nhu cầu của khách hàng ngân hàng có thê cung cấp các hìnhthức cho vay như sau:

- Cho vay từng lần: áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn từnglần

- Cho vay theo hạn mức tín dụng: áp dụng với khách hàng vay ngắn hạn

có nhu cầu vay vốn thường xuyên, kinh doanh ổn định

- Cho vay theo dự án đầu tư: khách hàng vay vốn để thực hiện các dự ánđầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục

vụ đời sống

- Cho vay hợp vốn: Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn,thời hạn vốn vay khá dài, ngân hàng sẽ huy động các nguồn vốn từnhiều định chế tài chính khác nhau trong và ngoài nước để cùng đầu tưvào một hay nhiều dự án

- Cho vay trả góp: khách hàng vay vốn với thỏa thuận sẽ hoàn trả gốc vàlãi thành nhiều kỳ trong thời hạn cho vay.

- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Ngân hàng cam kết đảmbảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụngnhất định

- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: Ngânhàng chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm

vi hạn mức tín dụng

- Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà ngân hàng thỏathuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trêntài khoản thanh toán của khách hàng

- Các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm; phù hợp vớiquy định tại Quy chế này và điều kiện hoạt động kinh doanh của Ngânhàng nhà nước, NHNN0 & PTNT VIỆT NAM và nhu cầu của kháchhàng

- Tiết kiệm gửi góp

- Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi

- Tiết kiệm có thưởng

- Tiết kiệm bằng đồng Việt Nam bảo đảm theo giá trị vàng

- Phát hành các kì phiếu, chứng chỉ tiền gửi

3.3 Bảo lãnh

Bảo lãnh là một trong những dịch vụ mà NHNN0 & PTNT VIỆT NAMchi nhánh Bắc Hà Nội đã thực hiện nhiều năm và ngày càng khẳng định chấtlượng và uy tín đối với khách hàng bằng kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ cóchuyên môn, phong cách phục vụ tận tình, chu đáo, thủ tục đơn giản với mứcphí cạnh tranh dành cho mọi thành phần kinh tế Bao gồm các loại bảo lãnh:

- Bảo lãnh vay vốn

- Bảo lãnh vay vốn trong nướcư

- Bảo lãnh vay vốn nước ngoài

- Bảo lãnh thanh toán

- Bảo lãnh dự thầu

- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

- Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm

- Bảo lãnh hoàn thanh toán

- Bảo lãnh bảo hành

- Bảo lãnh bảo dưỡng

- Các loại bảo lãnh khác

3.4 Kinh doanh chứng khoán

Đây là dịch vụ mà ngân hành cung cấp dưới các hình thức liên quan đếchứng khoán như: cầm cố, bảo lãnh phát hành chứng khoán…

- Chiết khấu hối phiếu thương mại

- Chiết khấu chứng từ có giá

3.6 Tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp

Đây là một dịch vụ hết sức tiện ích và an toàn có thể khắc phục đượctình trạng hư hỏng, mất cắp,… khi khách hàng hay các cơ quan doanh nghiệp

để tiền tại nhà, cơ quan Khách hàng gửi tiền của mình vào tài khoản trongngân hàng sẽ được hưởng lãi xuất không kì hạn Đặc biệt là hết sức thuận tiệntrong việc thanh toán qua các tài khoản trên như: uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu,séc, chuyển tiền…Các giao dịch thanh toán với số tiền lớn của Quý kháchđược tiến hành nhanh gọn, không mất thời gian kiểm đếm, không mất thờigian kiểm định tiền giả, đảm bảo an toàn…

3.7 Cho thuê tài chính

Đây là dịch vụ nhằm hỗ trợ các khách hàng có nhu cầu đầu tư trung, dàihạn để đổi mới trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh doanh, nhưng cáckhách hàng này lại thiếu vốn Trong trường hợp này ngân hàng cung cấp chokhánh hàng của mình một khoản tín dụng trung, dài hạn thông qua việc thuêmáy móc, thiết bị và tài sản khác từ công ty cho thuê tài chính, qua đó kháchhàng có thể sử dụng tài sản thuê và thanh toán dần tiền thuê trong suốt thờihạn đã được thoả thuận

3.8 Kinh doanh ngoại tệ

NHNN0 & PTNT VIỆT NAM chi nhánh Bắc Hà Nội được trang bị hệthống máy móc cập nhật thông tin thị trường hối đoái 24/24 giờ trong ngày và

hệ thống giao dịch toàn cầu theo tiêu chuẩn quốc tế Ngân hàngcó quan hệgiao dịch với hàng trăm Ngân hàng, tổ chức tài chính hàng đầu thế giới tại cácthị trường lớn trong khu vực và trên thế giới như Hongkong, Singapore,Franfurt, London, Newyork…

Đội ngũ cán bộ kinh doanh lành nghề, được đào tạo chuyên sâu, thủ tụcmua bán ngoại tệ đơn giản, nhanh gọn, tỷ giá mua bán ngoại tệ hấp dẫn vàcạnh tranh, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tư vấn mua bán ngoại tệ, sử

dụng các nghiệp vụ phòng chống rủi ro và kinh doanh sinh lời Đáp ứng cácnhu cầu của khách hàng đối với nhiều loại ngoại tệ mạnh và các đồng tiền khuvực như USD, EUR, GBP, CHF, AUD, JPY, HKD, SGD…

3.9 Thanh toán quốc tế.

Thanh toán quốc tế có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động xuất nhậpkhẩu Nhờ có nó mà các nhà xuất khẩu có thể giảm đáng kể được những rủi ro

về thanh toán, rủi ro về tỷ gia,… nhờ đó mà các doanh nghiệp, các tổ chức cóthể yên tâm mua bán trao đổi với nhau Thanh toán quốc tế báo gồm các hìnhthức:

- Phương thức chuyển tiền

- Phương thức L/C

- Phương thức nhờ thu

Ngoài ra NHNN0 & PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội còn cung cấp rất nhiềucác dịch vụ khác theo nhu cầu của khác hàng như: các dịch vụ kiều hối,ngân hàng đại lý,…

4.Cơ câu bộ máy quản lý hoạt động

Mô hình NHNN0 & PTNT VIỆT NAM Bắc Hà Nội là mô hình được ápdụng theo mô hình quản lý trực tuyến Ban giám đốc của ngân hàng quản lý cáchoạt động kinh doanh của đơn vị thông qua việc quản lý tất cả các phòng ban.Theo mô hình này thì người quản lý cao nhất của ngân hàng là giám đốc.Giámđốc là người tổ chức, sử dụng hợp lý các nguồn lực, giao quyền hạn trách nhiệm

cụ thể cho từng cán bộ công nhân viên, đảm bảo yêu cầu của tổ chức là tối ưu,linh hoạt và có độ tin cậy cao

Ban giám đốc gồm một Giám đốc và một Phó giám đốc Giám đốc làngười trực tiếp ra quyết định kinh doanh, kí văn bản và các hợp đồng liên quanđến hoạt động kinh doanh của đơn vị mình, mặt khác Giám đốc cũng có thể uỷquyền cho Phó giám đốc ký duyệt một số văn bản, chứng từ liên quan đến hoạtđộng của đơn vị mình trong một phạm vi nhất định

Các phòng ban có mỗi quan hệ tương hỗ, hỗ trợ lẫn nhau cùng hoàn thànhtốt các công việc được giao và cùng nhau phát triển Các trưởng phòng chụitrách nhiệm chung trong phạm vi quản lý của mình Các phòng ban trực tiếpkinh doanh, đồng thời thực hiện các chức năng quản lý điều hành, tham mưuvới ban giam đốc về các hoạt động kinh của ngân hàng, cập nhật mọi số liệutin tức giúp cho việc kiểm soát hoạt động của chi nhánh sao cho tốt nhất.

Từ khi mới thành lập NHNN0 & PTNT VIỆT NAM Bắc Hà Nội chỉ có

5 phòng ban và 42 cán bộ công nhân viên nhưng cho đến nay cảc chi nhánh đã

có hơn 110 cán bộ công nhân viên với 7 phòng ban là: phòng tín dụng, phòngthanh toán quốc tế, phòng kiểm soát nội bộ, phòng kế hoạch ngân quỹ, phònghành chính nhân sự, phòng thẩm định, phòng nguồn vốn và phòng kế hoạchtổng hợp

Ngoài trụ sở chính là 217 Đội Cấn – Ba Đình thì đến thời điểm31/12/2005 Chi nhánh đã có thêm 3 Chi nhánh cấp II là: Chi nhánh HoàngQuốc Việt, Chi nhánh Kim Mã, Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên và 3 phòng giaodịch trực thuộc Sau đây là mô hình bộ máy tổ chức của NHNN0 & PTNTVIỆT NAM chi nhánh Băc Hà Nội:

Ban giám đốc

Phòng thanh toán quốc tế

Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ

Phòng thẩn định

Phòng hành chính nhân sự

Phòng nguồn vốn

và kế hoạch tổng hợp

Chi nhánh Hoàng Quốc Việt

Chi nhánh Kim Mã

Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên

Phòng giao dịch

số 2

Phòng giao dịch

số 4

Phòng giao dịch

Phòng tín dụng

MÔ HÌNH TỔ CHỨC

4.1 Phòng tín dụng

Chức năng nhiệm vụ của phòng tín dụng:

- Phòng tín dụng chụi trách nhiệm chuyên sâu về các nghiệp vụ huyđộng vốn từ các hộ gia đình, các khu vực dân cư và các tổ chức kinh

tế trong và ngoài nước

- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay ( nội tệ và ngoại tệ) đối với các tổchức kinh tế trong và ngoài nước kể cả các hộ dân cư.

- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh: bảo lãnh thanh toán quốc tế, bảolãnh thanh toán bằng L/C, thực hiện đầu tư các dự án tài trợ, uỷ thácđầu tư, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu, cầm có các loại giấp tờ cógiá

- Nghiên cứu, xây dựng các kế hoạch kinh doanh trong phạm vi tíndụng và đề xuất các biện pháp huy động vốn, mức lãi xuất cho vayphù hợp với các nhu cầu kinh tế

- Thực hiện các báo cáo chuyên đề cũng như các báo cáo thường kì

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhanh NHNN0 &PTNT giao cho

4.2 Phòng thanh toán quốc tế.

Chức năng nhiệm vụ của phòng này là:

- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế ( thanh toán băng L/C,thanh toán bằng chuyển tiền, thanh toán bằng nhờ thu,…) đối với cácngân hàng trong khu vực cũng như các ngân hàng quốc tế mà NHNN0

& PTNT có quan hệ

- Thực hiện các hoạt động, xử lý mua bán ngoại tệ để cung ứng chokhách hàng nhằm phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoátrong và ngoài nước

- Thực hiện các báo cáo chuyên đề cũng như các báo cáo thường kì theoyêu cầu của chi nhánh

- Thực hiện các nghiệp vụ khác được Giám đốc chi nhanh NHNN0 &PTNT giao phó

4.3 Phòng kiểm tra nội bộ

Chức năng nhiệm vụ của phòng này là:

- Tiến hành các công tác điều hành của chi nhánh và các đơn vị trựcthuộc chi nhánh theo nghị quyết của Hội đồng quản trị theo chỉ đạocủa Tổng giám đốc NHNN0 & PTNT VIỆT NAM