Sau khi hoàn thành khóa học lý luận tại trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, chuyên ngành Ngân hàng – Tài chính để kiến thức được dần đi vào thực tế Nhà trường đã tạo điều kiện cho em có cơ
Trang 1LỜI MỞ ĐẦU
Lý do chọn lựa ngân hàng NNPTNT chi nhánh Bách Khoa thực tập.
Sau khi hoàn thành khóa học lý luận tại trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, chuyên ngành Ngân hàng – Tài chính để kiến thức được dần đi vào thực tế Nhà trường đã tạo điều kiện cho em có cơ hội được đến cở sở để thực tập.Và với sự giúp
đỡ của các thầy cô trong khoa Ngân hàng- Tài chính và đặc biệt là Thạc sĩ Đỗ Hoài Linh em đã đến ngân hàng NNPTNT chi nhánh Bách Khoa thực tập
NHNN&PTNT Việt Nam đã có bề dày lịch sử và phát triển lâu dài.Và chi nhánh NHNN&PTNT Bách Khoa cũng đã và đang tiếp tục phát huy truyền thống không ngừng vươn lên, khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính.Qua 6 tuần thực tập tại chi nhánh em đã phần nào nắm được tình hình chung của ngân
kinh doanh của ngân hàng Vì vậy báo cáo tổng hợp của em khái quát về ngân hàng thực tập bố cục như sau :
Phần nội dung của báo cáo tổng hợp được chia làm 3 phần chính
Phần I : Tổng quan về ngân hàng NNPTNT chi nhánh Bách Khoa
Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa trong 3 năm vừa qua (2008 - 2010)
Phần III: Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh và định hướng phát triển của ngân hàng NNPTNT chi nhánh Bách Khoa
Trang 2PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NHNN&PTNT CHI NHÁNH
BÁCH KHOA.
1.1 Sự ra đời của NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa.
Chi nhánh Bách Khoa tiền thân là phòng giao dịch Bách Khoa được Giám đốc NHNN&PTNT Chi nhánh Láng Hạ ra quyết định thành lập số 293/QĐ – NHLH ngày 15/01/2001, có trụ sở tại số 51 phố Tạ Quang Bửu, Hà Nội.Đây là phòng giao dịch đầu tiên được mở ra của chi nhánh Láng Hạ, một trong 5 ngân hàng cấp I trực thuộc NHNN&PTNT Việt Nam có trên địa bàn Hà Nội.Những ngày đầu mới thành lập, Phòng giao dịch Bách Khoa được chi nhánh Láng Hạ bố chí đồng chí Trương Minh Hoàng nguyên là cán bộ phòng kế hoạch kinh doanh giữ chức trưởng phòng giao dịch Bách Khoa Ngoài ra phòng có 4 cán bộ làm công tác chuyên môn bao gồm : 2 cán bộ kế toán, 1 cán bộ tín dụng, và 1 cán bộ ngân quỹ Qua khảo sát môi trường kinh doanh tại địa bàn của phòng giao dịch Bách Khoa, NHNN&PTNT chi nhánh Láng Hạ nhận thấy cần thiết phải nâng cấp để mở rộng hình thức kinh doanh cho một ngân hàng hiện đại của thủ đô.Vào ngày 04/06/2002 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNN&PTNT Việt Nam đã ra quyết định số 123/QĐ HĐQT – TCCB về việc mở Chi nhánh Bách Khoa – chi nhánh cấp 2 loại 5 thuộc chi nhánh Láng Hạ Chi nhánh Bách Khoa ra đời đã tạo nên sự phát triển vượt bậc của phòng giao dịch Bách Khoa trong những thời gian đầu hoạt động.Sau một năm đi vào hoạt động chi nhánh Bách Khoa đã có những bước phát triển đáng kể, và vào ngày 20/02/2003 theo quyết định số 22/QĐ/ HĐQT – TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank Việt Nam, một lần nữa nâng cấp Chi nhánh Bách Khoa từ cấp 2 loại 5 lên cấp 2 loại 4 , có con dấu để hoạt động kinh doanh theo ủy quyền của NHNN&PTNT chi nhánh Láng Hạ.Vào tháng 07/2005, chi nhánh Bách Khoa đã tìm được trụ sở mới , đó là tòa nhà điều hành Tổng công ty Chè Việt Nam, số 92 Võ Thị Sáu, Hà Nội
Bước sang năm 2008 Chi nhánh Bách Khoa được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp I vào ngày 01/04.Thời điểm này các ngân hàng đang phải đối mặt với
Trang 3cuộc khủng hoảng tài chính và NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa cũng không ngoại lệ.Tuy nhiên với sự cố gắng nỗ lực của ban giám đốc cũng như toàn thể cán
bộ công nhân viên chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ.Hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh, cơ sở vật chất ngày càng được mở rộng và sẽ hứa hẹn một kết quả khả quan hơn trong những năm sắp tới
1.2 Mô hình tổ chức của NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa.
NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa có một cơ cấu tổ chức hoàn chỉnh và chặt chẽ Ban giám đốc chi nhánh gồm có 1 giám đốc và 3 phó giám đốc phụ trách các mảng công việc khác nhau
Trang 4Sơ đồ 1 : Tổ chức bộ máy hành chính NHNN&PTNT Bách Khoa Hà Nội.
Giám Đốc
1.3 Nhiệm vụ của từng phòng ban.
a Phòng kế hoạch kinh doanh.
Cho vay ngắn, trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho kinh doanh, sản xuất, dịch vụ đời sống của các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh
tế theo phân cấp ủy quyền
Phòng
giao dịch
số 04
Phòng kế
hoạch
kinh
doanh
P Giám Đốc
P Giám Đốc
Phòng tổ chức hành chính
Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ
Phòng giao dịch
số 07
Phòng dịch
vụ Marketing
Phòng giao dịch Tân Mai
Phòng giao dịch Kim Liên
P Giám Đốc
Phòng kinh doanh ngoại hối
Phòng kế toán ngân quỹ
Trang 5Nghiên cứu chiến lược khách hàng, phân tích và phân loại khách hàng Phân loại dư nợ theo quy định của NHNN&PTNT Việt Nam Thường xuyên phân loại nợ quá hạn, nợ xấu, tìm nguyên nhân đề xuất và phát triển các giải pháp khắc phục Thực hiện các công tác huy động vốn, các nghiệp vụ bảo lãnh cho phép vv…Thực hiện các nhiệm vụ khác nhau được ban giám đốc chi nhánh giao
b Phòng kinh doanh ngoại hối.
Thực hiện và tham mưu các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) Thực hiện công tác thanh toán Quốc tế trực tiếp thông qua mạng SWIFT theo quy định, phối hợp với các bộ phận phòng kê toán ngân quỹ trong các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán Quốc tế, phối hợp tham mưu thực hiện các loại chi phí
c Phòng tổ chức hành chính.
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thực hiên chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt Tổng hợp kết quả thực hiện chương trình công tác của các phòng, xây dựng và triển khai bàn giao nội bộ chi nhánh, lưu trữ văn bản pháp luật, tài liệu có liên quan đến chi nhánh và văn bản định chế của NHNN&PTNTVN
d Phòng kế toán ngân quỹ
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê thanh toán theo quy định của NHNN&PTNTVN, NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa, xây dựng tiêu chí kế hoạch tài chính quản lý, thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước, chấp hành về
an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định
e Phòng dịch vụ Marketing.
Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, đề xuất tham mưu về chính sách phat triển sản phẩm , trực tiếp tổ chức thông tin truyền thông đối với các đơn vị phụ thuộc, quản lý và phát triển sản phẩm thẻ…
f Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ.
Thực hiện công tác kiểm tra nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh, tổ chức kiểm tra, xác minh tham mưu cho Giám đốc giả quyết đơn thư thuộc thẩm quyền Nhiệm vụ trực ban chống tham nhũng và thực hành tiết kiệm tại đơn vị
Trang 61.4 Chức năng và nhiệm vụ chính của chi nhánh.
- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ với nhiều hình thức: mở tài
khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu…
- Đầu tư vốn tín dụng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các thành phần kinh tế
- Làm đại lý và dịch vụ ủy thác cho các tổ chức tài chính tín dụng và cá nhân trong và ngoài nước như tiếp nhận và triển khai các dự án, dịch vụ giải ngân cho các
dự án, thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch…
- Thực hiện thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ: chuyển tiền điện tử trong nước, thanh toán quốc tế qua mạng
- Thực hiện các dịch vụ khác
PHẦN II
Trang 7Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa trong 3 năm vừa qua (2008 - 2010)
Thời gian gần đây, nhất là những năm 2009 và năm 2010 là những năm mà kinh tế thế giới nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng đang gặp phải nhiều khó khăn.Với những nguyên nhân bên ngoài đưa đến như thiên tai, dịch bệnh bất thường đã tác động tiêu cực đến tăng trưởng kinh tế cùng với đó là suy thoái kinh tế, lạm phát cao và diễn biến phức tạp của lãi suất…đã khiến cho hoạt động của các ngân hàng thương mại rơi vào khó khăn và NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa cũng phải chịu tác động không thuận chiều đó Tuy nhiên, với sự chỉ đạo kịp thời của NHNN&PTNT Trung ương, sự đoàn kết đồng lòng của lãnh đạo, cán bộ nhân viên chi nhánh, với chiến lược kinh doanh linh hoạt, hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn đạt được những kết quả khả quan
2.1 Tình hình huy động vốn.
Trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay, các NHTM muốn tồn tại và phát triển phải có phương án kinh doanh hiệu quả Muốn vậy ngân hàng cần có nguồn vốn để hoạt động, bởi vì vốn là yếu tố quan trọng để quyết định quy mô, cơ cấu của quá trình kinh doanh.Đặc biệt để đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao của nền kinh tế thì nguồn vốn huy động giữ vai trò quan trọng hơn bao giờ hết.Chính vì vậy Ban giám độc NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa luôn coi trọng hoạt đông huy động vốn dưới mọi hình thức, đảm bảo nguồn vốn tăng liên tục và ổn định, đám ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Không ngừng mở rộng mạng lưới giao dịch, nâng cao chất lượng trong quy trình giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
2.1.1 Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế.
Trang 8Bảng 1 : Cơ cấu nguồn vốn phân theo tính chất nguồn vốn huy động tại NHNN&PTNT Bách Khoa.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng(%) Số
tiền
Tỷ trọng(%)
1 TG dân cư 28
43
25,6 5
2.Tiền gửi
TCKT
15 16
81,6 8
76
1.51 6
62,9 7
3 Tiền gửi
khác 59 3,17 68 5,4
208, 7
11,3 8
4.Tổng 1.
1
1.83
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010)
Năm 2008 tổng nguồn vốn huy động là 1.856 tỷ đồng, so với kế hoạch năm
đã đạt 292%, so với năm 2007 tăng 1350 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 263% Đặc biệt là tiền gửi kho bạc nhà nước, BHXH duy trì ở mức cao, góp phần đáng kể giảm lãi xuất đầu vào, giảm chi phí sử dụng vốn cấp trên.Tuy nhiên bên cạnh đó lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế xã hội khác giảm đáng kể chỉ chiếm tỷ trọng 3,17%, trong khi đó tiền gửi dân cư giữ được tỷ trọng 15% tổng nguồn vốn mặc dù cạnh trạnh lớn
Năm 2009, tổng nguồn vốn đạt 1.267 tỷ đồng giảm 31,73% so với năm
Trang 92008 Hiện tượng này là do các tháng đầu năm 2009 lạm phát cao, lãi suất ngân hàng tăng, chính sách tín dụng thắt chặt nên ít nhiều ảnh hưởng đến ngân hàng và khách hàng.Mặc dù vậy nhưng mục tiêu tăng trưởng về tiền gửi dân cư của ngân hàng đề ra đã đạt được, tỷ trọng tiền gửi dân cư tiếp tục nâng từ 15% năm 2008 đến 34,5% năm 2009
Sang năm 2010 tổng nguồn vốn huy động đạt được 1.835,86 tỷ đồng tăng 44,89% so với năm 2009 Mức tăng trưởng này cao hơn mức tăng toàn hệ thống.Tỷ trọng tiền gửi của các tổ chức giữ được mức trung bình trên 60%, cao hơn một chút
so với năm 2009 Số dư tiền gửi Kho bạc, bảo hiểm bình quân trong năm cao
Mặc dù trải qua năm 2009 có nhiều biến động phức tạp và năm 2010 nền kinh tế còn chưa phục hồi nhưng với chính sách lãi xuất linh hoạt và phù hợp nên lượng vốn huy động tương đối đồng đều, tuy có biến động nhưng không đáng kể Chỉ có lượng tiền gửi của tổ chức kinh tế xã hội là tăng khá cao từ 68 tỷ đồng của năm 2009 đến năm 2010 là 208,87 tỷ đồng
2.1.2 Tình hình huy động vốn theo thời hạn.
Bảng 2 : Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời hạn huy động
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ
tiêu
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng (%) TG
ngắnhạn
202, 8
8
16, 4
208,8 7
11,3 8
TG
trunghạ
n
780, 62
42,0 6
425, 53
33, 6
800,5 2
43,6
TG
dài hạn
872, 58
47,0 4
634, 77
7
45,0 2
Tổn
g cộng
1.85 6
,1
10 0
1835, 86
100 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010 )
Trang 10Công tác huy động vốn của chi nhánh trong các năm gần đây vẫn duy trì được kết quả tốt đặc biệt từ năm 2009, nhìn vào bảng số liệu tổng hợp ta thấy tỷ trọng của nguồn vố huy động tăng dần Cụ thể : Năm 2008 nguồn ngắn hnaj chiếm 19,77%, trong năm tiếp theo thì vốn huy động được từ nguồn này tăng lên 20%, đến năm 2010 là 24,68% Tương tự với nguồn trung và dài hạn, số vốn huy động cũng được tăng
2.2 Hoạt động cho vay.
Hoạt động cho vay là hoạt động mang lại lợi ích trực tiếp cho ngân hàng Trong hoạt động cho vay, NHNN&PTNT Bách Khoa có nhiệm vụ cho vay ngắn hạn đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh hàng hóa và dịch vụ, cho vay trung
và dài hạn đối với các dự án có hiệu quả, mục tiêu tài trợ tùy tính chất và khả năng nguồn vốn Trên cơ sở có lợi thế về huy động vốn, NHNN&PTNT Bách Khoa luôn tích cực chỉ đạo mở rộng tín dụng luôn đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, đẩy mạnh đầu tư vào các làng nghề và kinh tế hộ sản xuất, đồng thời chú trọng đầu tư vào doanh nghiệp Trong những năm gần đây hoạt động đầu tư cho vay của NHNN&PTNT chi nhánh Bách Khoa rất phát triển và đã đạt được nhiều kết quả lớn
cả về chất lượng và số lượng Cụ thể như sau :
2.2.1 Dư nợ cho vay.
Dư nợ cho vay của một NHTM là chỉ tiêu đánh giá khối lượng vốn mà ngân hàng đang cho vay đối với các chủ thể kinh tế.Dư nợ cho vay của NHNN&PTNT Bách Khoa liên tục qua các năm Kết quả đạt được trong hoạt động cho vay của NHNN&PTNT Bách Khoa trong những năm gần đây được thể hiện bằng số liệu và
Trang 11biểu đồ dưới đây :
Bảng 3 : Tình hình dư nợ cho vay qua các năm
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
1 Tổng dư nợ 701 1078,8 1547,94
2 Mức tăng dư nợ so
với năm trước 440 377 469,44
3 Tốc độ tăng trưởng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010 )
Dựa vào bảng số liệu trên ta thấy:
Trong hoạt động cho vay của chi nhánh Bách Khoa dư nợ cho vay liên tục tăng qua các năm từ năm 2008 –
2010 về cả số tuyệt đối và tương đối, với mức tăng cho vay trung bình hàng năm là
1000 tỷ Dựa trên lợi thế về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng và tình hình kinh
tế xã hội ổn định và tăng trưởng vượt kế hoạch đề ra Năm 2008 thực hiện 701 tỷ đồng so với kế hoạch là 515 tỷ đạt 136% kế hoạch năm So với năm 2007 (261 tỷ) tăng 440 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng là 269% Năm 2009 đạt 1.078 tỷ đồng, đạt 95% so với kế hoạch, tăng 54% so với năm 2008, trong đó tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn chiếm 35,5%.Năm 2010 đạt 1.547,44 tỷ đồng(đạt 106,04% kế hoạch năm 2010), tăng 469,64 tỷ đồng so với năm 2009
2.2.2 Hoạt động cho vay theo thời hạn cho vay.
Nếu hoạt động cho vay theo thời hạn cho vay được nhìn nhận trên phương diện thời hạn cho vay thì trong thời gian kết quả hoạt động cho vay của ngân hàng được thể hiện ở bảng số liệu sau :
Trang 12Bảng 4 :Kết quả hoạt động cho vay theo thời hạn cho vay.
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Số tiền
Tỷ trọng(%)
S
ố tiền
Tỷ trọng(%)
Số tiền
Tỷ trọng(%)
1.DNCV ngắn
hạn
54
6
10 16,3
65,6 8 2.DNCV trung
1
21
3.DNCV dài
1
22 7,7
14,7 2
1
15
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010 )
Dư nợ cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ và liên tục tăng qua các năm Năm 2010 dư nợ cho vay ngắn hạn 1.016,29 tỷ đồng, chiếm 65,68% trong tổng dư
nợ, đây cũng là năm có dư nợ cho vay ngắn hạn cao nhất và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ trong ba năm.Dư nọ cho vay trung hạn cũng tăng qua các năm nhưng không ổn định, cụ thể như:Năm 2008 dư nợ cho vay trung hạn là 77 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 11% so với tổng dư nợ.Đến năm 2009 tăng lên chiếm 17,3%, còn năm 2010 giảm xuống 13,92% trên tổng dư nợ Qua các năm dư nợ cho vay trung hạn chiếm tỷ trọng nhỏ nhất Dư nợ cho vay dài hạn năm 2008 chiếm 12%, năm
2009 chiếm 18,2%, sang năm 2010 lại giảm xuống còn 14,72% trên tổng dư nợ
2.3 Các hoạt động khác
2.3.1 Hoạt động thanh toán
