Cơ cấu tổ chức và điều hành của chi nhánh NHNo & PTNT -Chi nhánh Tỉnh Nam Định...5 Phần II: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN N
Trang 1MỤC LỤC
MỞ ĐẦU 1
Phần I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 3
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Tỉnh Nam Định 3
1.2 Chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT – Chi nhánh Tỉnh Nam Định. 4
1.3 Cơ cấu tổ chức và điều hành của chi nhánh NHNo & PTNT -Chi nhánh Tỉnh Nam Định 5
Phần II: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 8
2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh 8
2.1.1 Tình hình huy động vốn: 8
2.1.2 Tình hình sử dụng vốn 10
2.1.3 Kết quả kinh doanh của Ngân hàng 11
2.2 Thực trạng về chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Tỉnh Nam Định 12
2.2.1 Tình hình huy động vốn ngắn hạn 12
2.2.2 Tình hình sử dụng vốn của NHNo & PTNT tỉnh Nam Định 13
Phần III: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 17
3.1 Những kết quả đạt được 17
3.2.Những hạn chế trong hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Chi nhánh Tỉnh Nam Định 18
3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Tỉnh Nam Định 19
3.3.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 19
3.3.2 Đa dạng hoá hoạt động tín dụng 19
KẾT LUẬN 21
Trang 2BẢNG KÊ CÁC CHỮ VIẾT TẮT
NHNo & PTNT Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn
Trang 3MỞ ĐẦU
Việt Nam là một nước có một nền kinh tế thị trường định hướng xã hộichủ nghĩa có sự quản lý của Nhà nước Đàng và Nhà nước ta có nhiều chínhsách tạo môi trường pháp lý đồng bộ và thông thoáng, mở cửa nền kinh tếnhất là từ năm 2006 trở lại đây khi mà nước ta đã ra nhập vào tổ chức ThươngMại Thế Giới ( WTO ) đã tạo điều kiện và khuyến khích các thành phần kinh
tế có điều kiện phát triển như: mở rộng quy mô đầu tư sản xuất, đầu tư chuyênmôn hóa các ngành nghề truyền thống và phát triển các ngành nghề trên tất cảcác lĩnh vực như: nông nghiệp, giao thông vận tải, xây dựng, thương mại dulịch, dịch vụ….điều này đồng nghĩa với việc nền kinh tế cần một khối lượngvốn lớn để phục vụ cho công cuộc phát triển nên kinh tế Trước tình hình đóđặt ra cho hệ thống tài chính quốc gia phải đủ mạnh cả về nguồn lực vốn, conngười, phương tiện kỹ thuật hoạt động để cung ứng kịp thời vốn và các tiệních khác cho nền kinh tế Tham gia vào các hoạt động kinh tế trên thị trườnggồm có các tổ chức: Ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, các tổ chức tíndụng, các quỹ đầu tư phát triển…tuy nhiên hệ thống ngân hàng vẫn giữ vai tròchủ đạo vì đây không những là kênh điều chuyển vốn cho nền kinh tế mà còn
là kênh để Chính phủ quản lý hoạt động tiền tệ của quốc gia, ổn định thịtrường tiền tệ, tạo điều kiện cho các ngành khác tăng trưởng và phát triển
Thực tập là khoảng thời gian quan trọng đối với sinh viên vì đây là dịp
để mỗi sinh viên có cơ hội liên hệ giữa lý luận và thực tiễn, để trao đổi, họchỏi và tích lũy kinh nghiệp, kỹ năng, tác phong công tác Từ việc xác địnhmục tiêu và tầm quan trọng trong đợt thực tập vừa qua, bản thân em đã có thái
độ nghiêm túc, tự giác trong học tập, khiêm tốn học hỏi, nghiên cứu tài liệu,thu thập thông tin để giúp cho đợt thực tập đạt được những kết quả tốt Với hyvọng có thêm kinh nghiệp về nghiệp vụ ngân hàng, em đã chọn ngân hàngNông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh tỉnh Nam Định làm địađiểm thực tập
Trang 4Nhận thức được mục đích của việc thực tập là để cọ sát với môi trườnglàm việc, củng cố thêm các kỹ năng và kiến thức học được ở nhà trường, em
đã tiếp cận và tìm hiểu các công việc trong ngân hàng Để nghiên cứu kỹ hơn
và chuẩn bị cho luận văn tốt nghiệp cuối khóa, em đã hoàn thành phần báocáo thưc tập của mình
Báo cáo thực tập gồm 3 chương:
- Phần I: Khái quát chung về Ngân hàng Nông Nghiệp và
Phát Triển Nông chi nhánh tỉnh Nam Định
- Phần II: Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng ngắn
hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định
- Phần III: Một số ý kiến đề xuất nhằm góp phần nâng cao
hiệu quả các mặt hoạt động nghiệp vụ tại chi nhánh NHNo & PTNTChi nhánh Tỉnh Nam Định
Trong suốt quá trình thực tập, em đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từphía nhà trường, ban giám đốc, cán bộ nhân viên trong NHNo & PTNT chinhánh tỉnh Nam Định và các thầy cô giáo trong trường đặc biệt là thầy giáoPGS – TS Hà Đức Trụ đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành bản báo càonày
Do thời gian thực tập ngắn và hoạt động ngân hàng là một lĩnh vựcrộng có liên quan đến nhiều ngành nghề khác nên bài báo cáo còn nhiều thiếusót, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo để bàibáo cáo của em được hoàn thiện hơn
Em xin chân thành cám ơn!
Trang 5Phần IKHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Nông Nghiệp và
Phát Triển Nông Thôn chi nhánh tỉnh Nam Định
NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định tiền thân là ngân hàng pháttriển nông nghiệp tỉnh Nam Định được thành lập theo nghị định số 53/HDBT( hội đồng bộ trưởng nay là chính phủ ) ngày 26/03/2008
NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định có trụ sở chính tại thành phốNam Định, 45 đường Bạch Đằng, phường Phan Đình Phùng, Chi nhánh TỉnhNam Định
Là ngân hàng chuyên doanh hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp –nông thôn, ra đời theo yêu cầu của quá trình phân tách chức năng quản lý,phát hành và tổ chức kinh doanh tiền tệ của NHNN Việt Nam Sự ra đời củangân hàng phát triển nông nghiệp cùng với sự ra đời của ngân hàng CôngThương Việt Nam và sự nâng cấp của 2 ngân hàng đã được thành lập từtrước: Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam ( 1963 ) và ngân hàng Đầu TưXây Dựng Việt Nam tiền thân là ngân hàng thiết kế ( 1957 ) ,, là những bước
đi thử nghiệm cho kế hoạch chuyển hệ thống ngân hàng Việt Nam từ 1 cấpsang 2 cấp
Ngày 14/11/1990, chủ tịch HĐQT ( nay là thủ tướng chính phủ ) đã kýquyết định số 400/CT thành lập ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển NôngThôn Việt Nam là NHTM đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nôngnghiệp nông thôn
Là một pháp nhân kinh tế độc lập, tự chủ, chịu trách nhiệm về hoạtđộng của mình trước pháp luật; Quyết định số 280/QĐ - NHNo do thống đốcNHNN VN ban hành ngày 15/11/1996 theo ủy quyền của thủ tướng chính phủ
Trang 6về việc thành lập NHNo VN đã đánh dấu bước phát triển mới của NHNo VN.Theo quyết định này, NHNo VN được đổi tên thành Ngân Hàng Nông Nghiệp
và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam và được tổ chức lại theo mô hình tổngcông ty 90
Cho đến nay ngân hàng NHNo & PTNT đã trải qua hơn 20 năm pháttriển Trong suốt thời gian đó, NHNo & PTNT luôn khẳng định được vai tròcủa mình trong nền kinh tế, đứng vững và phát triển trong cơ giới
1.2 Chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định.
NHNo & PTNTVN được xác định là doang nghiệp nhà nước hạng đặcbiệt, hoạt động trong luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý củaNHNHVN Ngoài chức năng của 1 NHTM thông thường, NHNo & PTNTcòn có chức năng đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn qua việc mởrộng vốn đầu tư trung và dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sảnxuất nông, lâm, ngư nghiệp, góp phần thành công sự nghiệp công nghiệp hóa– hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn
NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định có những chức năng vànhiệm vụ sau:
- Huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, mở tài khoản tiền gửi thanhtoán, huy động tài khoản tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tráiphiếu… và các hình thức huy động vốn khác, phục vụ yêu cầu phát triển kinh
tế và hoạt động kinh doanh của ngân hàng
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế vàdân cư trong nước và nước ngoài bằng VNĐ và ngoại tệ
- Đầu tư tín dụng bằng VNĐ và ngoại tệ với các thành phần kinh tế, cácloại hình doanh nghiệp, cá nhân Dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư
dự án theo yêu cầu Dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng
- Thực hiện nghĩa vụ thanh toán quốc tế như sau : Thanh toán nhờ thu,thanh toán L/C nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán, kinh doanh ngoại tệ …
Trang 7- Chi trả kiều hối, các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách vềquản lý ngoại hối của chính phủ, mua bán ngoại tệ, vàng bạc, chiết khấuthương phiếu, trái phiếu và mua bán, cho vay, cầm cố các giấy tờ có giá.Với chức năng nhiệm vụ của mình , NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh NamĐịnh có vai trò và vị trí đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế -
xã hội tỉnh nhà phát triển, nhất là đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn
1.3 Cơ cấu tổ chức và điều hành của chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định
Để đáp ứng nhu cầu hoạt động và nâng cao chất lượng hoạt động củangân hàng, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định hoạt động theo mô hìnhhoạt động với 9 phòng ban như sau:
Phòng Tín dụng
Phòng Vi tính
Phòng kế hoạch
Phòng kiểm soát Phòng Kinh doanh
Phòng Thanh toán
quốc tế
Trang 8Giam đốc trực tiếp ra quyết định và quản lý hoạt động của tất cả các phòngban tại hội sở và phòng giao dịch.
Gồm 9 phòng ban phụ trách các công việc: phòng hành chính, phòng tổchức, phòng kế hoạch, phòng kiểm soát, phòng kinh doanh, phòng kế toánngân quỹ, phòng thanh toán quốc tế, phòng vi tính, phòng thẩm định
- Phòng kinh doanh:
Thực hiện các chức năng nhiệm vụ sau:
+ Tiếp nhận các nguồn vốn huy động, vốn tài trợ, vốn ủy thác tín dụng củachính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước
+ Cho vay chiết khâu các loại giấy tờ có giá bằng tiền, cho vay theochương trình, dự án kinh tế tùy theo tính chất và khả năng của nguồn vốn + Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục khách hàng,phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng
+ Tổ chức, thực hiện thông tin, phòng ngừa và xử lý rủi ro theo quy định + Chấp hành báo cáo thống kê, kiểm tra nghiệp vụ chuyên đề theo quy định + Thực hiện các nghiệp vụ khác ngân hàng giám đốc tỉnh giao
- Phòng kế toán ngân quỹ:
+ Thực hiện hạch toán kế toán, các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay và cácnghiệp vụ kinh doanh khác theo quy định của NHNo& PTNT Việt Nam + Thực hiện công tác thanh toánm tham gia thị trường liên ngân hàng + Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ két sắt, nghiệp vụ nhận cất giữ các giấy
tờ có giá bằng tiền và các tài sản quí cho khách hàng
+ Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, vận chuyển tiền trên dòng đi
và quản lý kho, quỹ nghiệp vụ
+ Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi tài chính theo chế độkhoán của NHNo & PTNT quy định
+ Thực hiện phân tích, đánh giá hoạt động tài chính
+ Tổng hợp lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán kế toán, chấp hành chế độbáo cáo kế toán thống kê trong xây dựng
+ Chấp hành mức tồn quỹ, chế độ báo cáo kho quỹ theo quy định
- Phòng hành chính:
Trang 9Thực hiện công tác văn thư, hành chính quản trị, tuyên truyền tiếp thị, lễtân tiếp khách, in ấn tài liệu…nhằm mục tiêu xây dựng cơ sở giao dịch vănminh lịch sự.
- Phòng vi tính:
Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chinhánh, bảo trì bảo dưỡng máy tính, đảm bảo thông suốt mọi hoạt động của hệthống máy tính chi nhánh
- Phòng thanh toán quốc tế:
Là phòng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ, dịch vụ kiềuhối và chuyển tiền…có liên quan đến thanh toán quốc tế thông qua mạngSWIFT của NHNo& PTNT Việt Nam
- Phòng kiểm soát:
Có chức năng kiểm tra giám sát những nghiệp vụ kế toán phát sinh, tuân thủtuyệt đối theo sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra kiểm toán
- Phòng kế hoạch:
Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng
và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng
Phân tích kinh tế theo ngành kinh tế, kỹ thuật để lựa chọn biện pháp cho vay.Thẩm định và hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng đề xuất cho vay
Thường xuyên phân loại nợ, phân tích NQH, tìm nguyên nhân và đề xuấthướng khắc phục Theo dõi khoản vay trong thời gian vay
- Phòng kiểm soát:
Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng
và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng
Phân tích kinh tế theo ngành kinh tế, kỹ thuật để lựa chọn biện pháp cho vay.Thẩm định và hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng đề xuất cho vay
Thường xuyên phân loại nợ, phân tích NQH, tìm nguyên nhân và đề xuấthướng khắc phục Theo dõi khoản vay trong thời gian vay
- Phòng thẩm định:
Định giá và kiểm soát rủi ro, đưa ra kiến nghị và đề xuất với thị trường bấtđộng sản, xây dựng quy trình, chính sách thẩm định tài sản
Trang 10Phần II
THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH
2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh
2.1.1 Tình hình huy động vốn:
Huy động vốn là nghiệp vụ không thể thiếu của các Ngân hàng vì đó lànguồn vốn chính để Ngân hàng có thể duy trì và phát triển kinh doanh Côngtác huy động vốn của một Ngân hàng được đánh giá có hiệu quả khi Ngânhàng đó luôn đảm bảo cho mình một nguồn vốn dồi dào đáp ứng nhu cầu củakhách hàng đến vay vốn và đáp ứng được nhu cầu cho quá trình phát triển củađất nước Bên cạnh đó, huy động vốn phải dựa trên cơ sở xác định được thịtrường đầu ra, định hướng được hiệu quả của các dự án đầu tư cũng như nắmđược mức độ ảnh hưởng của lãi suất
Thông qua việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn khác nhau,không ngừng mở rộng mạng lưới dịch vụ cũng như nâng cao và hoàn thiệnchất lượng dịch vụ Ngân hàng với tiêu chí “ nhanh chóng, chính xác, thuậntiện cho khách hàng” công tác huy động vốn của Ngân hàng đã bước đầu đạtđược kết quẩ đáng khích lệ Nguồn vốn tăng trưởng với tốc độ khá, đáp ứngđược khối lượng nhu cầu vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh củacác doanh nghiệp các công ty và dân cư trên địa bàn
Một số kết quả đạt được trong công tác huy động vốn của chi nhánhNHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định thể hiện qua bảng 2.1:
Trang 11Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT chi nhánh
1 Phân theo đối tượng
KH
1.1 Tiền gửi các TCKT 508.643 59,3 638.372 66,2
1.2 Tiền gửi dân cư 348.674 40,6 325.430 33,7
2 Phân theo tiền tệ
2.1 Tiền gửi VNĐ 731.715 85,3 861.063 89,3
2.2 Tiền gửi ngoại tệ 125.602 14,6 102.739 10,6
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi
nhánh tỉnh Nam Định năm 2008 – 2009 )
Qua số liệu trên ta thấy, quy mô nguồn vốn huy động của NHNo &PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định tăng đều qua các năm và năm sau cao hơnnăm trước Năm 2008 Ngân hàng đạt được nhiều thành công trong công táchuy động vốn, tổng nguồn vốn huy động được trong năm đạt 857.317 triệuđồng, trong đó nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ được quy đổi ra VNĐchiếm khoảng 125.602 triệu đồng Con số này là kết quả sự nỗ lực của độingũ cán bộ, công nhân viên trong toàn Ngân hàng
Bước sang 2009 nguồn vốn huy động của Ngân hàng đã tăng 106 triệuđồng Nguồn vốn huy động được bằng ngoại tệ quy đổi ra VNĐ trong nămkhoảng là 102.739 triệu đồng, giảm so với năm 2008
Thế mạnh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định không phải làhuy động tiền gửi dân cư Tuy nhiên tiền gửi dân cư lại là nguồn luôn chiếm
tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động Năm 2008, tiền gửi dân cư đạt348.674 triệu đồng, năm 2009 tiền gửi dân cư đạt 325.430 triệu đồng, về tỷtrọng giảm xuống còn 6,9 % Tiền gửi của tổ chức kinh tế vào Ngân hàng có
Trang 12xu hướng ngày càng tăng Năm 2008 tiền gửi của tổ chức kinh tế là 508.643triệu đồng (59,3%), năm 2009 đạt 638.372 triệu đồng (66,2%), tăng thêm 129triệu đồng so với năm 2008.
Tóm lại, qua việc phân tích số liệu về huy động vốn của Ngân hàng từ
2008 cho đến nay cho thấy hoạt động huy động vốn của NHNo & PTNT chinhánh tỉnh Nam Định là khá tốt, tạo ra một nguồn dồi dào để Ngân hàngkhông những có thể thực hiện cung cấp tín dụng cho nền kinh tế mà còn dùng
để điều hoà vốn trong toàn hệ thống
2.1.2 Tình hình sử dụng vốn.
Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quan trọng, quyết địnhphần lớn hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Bảng số liệu 2.2 thể hiện rõtình hình cho vay của Ngân hàng
Bảng 2.1.2 Tình hình cho vay – thu nợ - dư nợ của NHNo & PTNT
Trang 13Năm 2009, doanh số cho vay đạt 1.075.812 triệu đồng, tăng 116.475triệu đồng Doanh số cho vay và dư nợ trong năm đều tăng so với năm 2008.
Quan những phân tích trên, ta thấy rằng Ngân hàng đã thành công trongviệc mở rộng tín dụng Doanh số cho vay cũng như dư nợ đều tăng qua cácnăm, đặc biệt là năm 2009 Có được kết quả này là do sự chỉ đạo sát sao củaban Giám đốc, cùng sự cố gắng của cán bộ
2.1.3 Kết quả kinh doanh của Ngân hàng
Được coi là trung tâm của nền kinh tế, là một trong những linh vực có
độ nhạy cảm cao đòi hỏi phải có những bước đi vững chắc trong công cuộcđổi mới, hệ thống Ngân hàng nước ta nói chung và NHNo & PTNT chi nhánhtỉnh Nam Định nói riêng phải gánh vác những nhiệm vụ hết sức khó khăn
Trước những khó khăn thử thách đó cũng như ý thức được những mặtyếu mặt mạnh của mình, trong những năm qua, ban lãnh đạo Ngân hàng luôn
đề ra những phương hướng kinh doanh tích cực bám sát những định hướng,nhiệm vụ của Ngân hàng, nâng cao hiệu quả kinh doanh
Bảng 2.1.3 Tình hình thu nhập – chi phí của Ngân hàng trong thời gian qua
2.2 Thực trạng về chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định
2.2.1 Tình hình huy động vốn ngắn hạn
