luận văn tài chính ngân hàng TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI ( HABUBANK)

Hệ thống các ngân hàng thươngmại là một kênh huy động vốn nhàn rỗi hiệu quả từ các cá nhân, tổ chức vàcác thành phần kinh tế để đáp ứng nhu cầu về vốn cho sự phát triển của nềnkinh tế..

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

Sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế cần phải có các nguồn lựcnhất định, vốn là một trong các nguồn lực đó Hệ thống các ngân hàng thươngmại là một kênh huy động vốn nhàn rỗi hiệu quả từ các cá nhân, tổ chức vàcác thành phần kinh tế để đáp ứng nhu cầu về vốn cho sự phát triển của nềnkinh tế Ngân hàng TMCP phát triển nhà Hà Nội (HABUBANK) là một trongnhững đối tác được sự tin tưởng của nhiều khách hàng trên cả nước Năm

2008 là năm cả thế giới chứng kiến sự khủng hoảng trầm trọng của nền kinh

tế toàn cầu, sự sụp đổ của những định chế tài chính hùng mạnh hàng đầu thếgiới Đối với các ngân hàng trong nước, 2008 cũng là năm mà thị trường tàichính biến động lãi suất lớn nhất từ trước tới nay khiến hàng loạt ngân hàngphải đối mặt với nguy cơ thiếu hụt thanh khoản, nợ quá hạn gia tăng, lợinhuận sụt giảm song HABUBANK đã vượt qua cơn khủng hoảng một cách

an toàn, phát triển bền vững, đạt được các kết quả khả quan và không ngừngchiếm được lòng tin của khách hàng

Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Habubank , em đã hoàn thành báocáo tổng hợp khái quát về Ngân hàng Để hoàn thành được báo cáo này, emxin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ths.Đoàn Phương Thảo – giáo viên hướngdẫn thực tập cùng các anh chị Phòng Kế toán Ngân hàng Habubank đã giúp

đỡ em rất nhiều trong thời gian thực tập

PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI ( HABUBANK)

1 Thông tin chung về công ty

- Tên công ty : Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank)

- Ngân hàng được thành lập từ năm 1989 theo Qyết định 104/QĐ-UBngày 11 tháng 1 năm 1989 của Ủy ban Nhân Dân Hà Nội Ngân hàng đượcNgân hàng Nhà nước VN cấp giấy phép hoạt động 0002/NG-GP ngày 6 thángnăm 1992

- Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện cácgiao dịch ngân hàng bao gồm:

 Huy động và nhận tiền gử ngắn hạn, trung và dài hạn từ các cá nhân

- Địa chỉ: Địa chỉ trụ sở: 15-17 Ngọc Khánh, quận Ba Đình, Hà Nội

2 Quá trình hình thành và phát triển NH Habubank

 Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam

được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng vàdịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân của Habubank là Ngân hàngĐầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhândân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động tronglĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷđồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàngtrong 99 năm

 Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinhdoanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mạinhằm vào đối tượng khác hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng với các

cá nhân và các tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ vàphát triển nhà

 Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt vớinhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đónggóp phát triển

 Năm 2001 Habubank chính thức triển khai hệ thống Smartbank trongtoàn hệ thống và trở thành thành viên chính thức của Hiệp hội Viễn thông tàichính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT)

 Năm 2005 Ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng tự động : thành lậptrung thẻ Habubank, trở thành thành viên chính thức trong liên minh thẻVNBC

 Năm 2006, Habubank nâng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ VNĐ,thành lập vàđưa vào hoạt động công ty cổ phần Chứng khoán Habubank

 Năm 2007, Habubank tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ VNĐ, được tạpchí Banker bình chọn là “ Ngân hàng của năm” và được Thủ tướng Chính phủtrao tặng bằng khen vì đã có thành tích xuất sắc trong lĩnh vực hoạt động

3 Mô hình tổ chức quản trị

Habubank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tínhquan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức Ðặcđiểm nổi bật của mô hình Habubank là tập trung vào khách hàng, đội ngũnhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả

Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng.Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợinhuận trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp và chính sách nhất quántrong toàn hệ thống Do đó, cơ cấu Habubank hoàn toàn được tổ chức theochiến lược phát triển do Hội đồng Quản trị đề ra và liên quan chặt chẽ đếnquản lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luônđược đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinhdoanh biến chuyển

Hiện tại, Habubank có 1 Hội sở chính, 2Sở giao dịch và 42 chi nhánh,phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàngdoanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch

vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạtđộng đầu tư khác trên thị trường chứng khoán

3.1 Cơ cấu tổ chức

3.2: Chức năng các vị trí quản trị

BAN KIỂM SOÁT

- Kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ hạchtoán, sự an toàn trong hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng thực hiện kiểmtoán nội bộ hoạt động từng thời kỳ, từng lĩnh vực nhằm đánh giá chính xáchoạt động KD và thực trạng tài chính của tổ chức tín dụng

- Kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp, trung thực và mức độ cẩn trọng trongquản lý, điểu hành hoạt động kinh doanh, trong tổ chức công tác kế toán,thống kê và lập báo các tài chính

- Thẩm định báo cáo KD hàng năm

- Nhiệm vụ theo quy định tại Khoản 2 Điều 79 và Điểm d, khoản 3 điều

97 của Luật Doanh nghiệp 2005

ALCO

Ủy ban quản lý tài sản Nợ - có (ALCO) có chức năng quản trị tài sản

Nợ và tài sản Có nhằm đảm bảo khả năng thanh toán, quản trị rủi ro thịtrường và rủi ro thanh khoản, bảm đảm an toàn và hiệu quả kinh doanh củaOcean Bank

HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG

- Giám sát cơ cấu dư nợ toàn hệ thống

- Phê duyệt giới hạn rủi ro tín dụng, chính sách tín dụng, kiểm soát nội

bộ và đảm bảo việc tuân thủ những chính sách, quy định này

- Phê duyệt khẩn cấp tín dụng ngoài mức trách nhiệm phê duyệt (mứcphán quyết) của các cá nhân do Hội đồng quản trị giao Trong trường hợp cầnthiết HDTD có thể giao cho Tổng giám đốc (ủy viên) xem xét và quyết địnhđối với các khoản cấp tín dụng thuộc mức trách nhiệm phê duyệt tín dụng củacác cá nhân được HDQT giao

- Trực tiếp kinh doanh trên thị trường liên Ngân hàng, thị trường ngoạihối và đầu tư, kinh doanh các sản phẩm đầu tư có thu nhập cố định

- Là đầu mối quan hệ với các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước đểthực hiện việc đánh giá, xếp hạng TCTD và xây dựng mạng lưới các ngânhàng đại lý

- Thường xuyên theo dõi, phân tích, đánh giá thị trường tiền tệ, định kỳbáo cáo tham mưu cho ban lãnh đạo về tình hình thị trường, thực hiện các báocáo khác liên quan đến hoạt động của Khối theo quy định của Ocean Bank vàNgân hàng nhà nước

KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN (CNTT)

Khối CNTT là đơn vị trực thuộc Hội sở chính, có chức năng quản trị,điều hành hệ thống về CNTT trong toàn hệ thống Ocean Bank, tổ chức vàthực hiện:

- Hỗ trợ, duy trì hoạt động của hệ thống phần cứng, phần mềm CNTT củaOcean Bank, nhằm phục vụ tốt nhất cho hoạt động kinh doanh trên toàn quốc

- Phát triển, triển khai các giải pháp về CNTT, bao gồm cả phần cứng,phần mềm nhằm phục vụ tốt hơn cho công việc KD, phát triển sản phẩm mới

và mở rộng mạng lưới của Ocean Bank

- Phát triển các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng trên kênh phân phối điêntử: internet, mobile

KHỐI ĐẦU TƯ

- Là đơn vị trực thuộc hội sở chính có chức năng quản trị, điều hành và

tổ chức thực hiện việc đầu tư của Ocean Bank trên toàn hệ thống (không baogồm hoạt động đầu tư các giấy tờ có giá của Khối nguồn vốn)

- Trực tiếp triển khai các sản phẩm đầu tư tài chính, thực hiện quản lýdanh mục đầu tư và các dịch vụ khác liên quan đến hoạt động đầu tư củaOcean Bank

KHỐI NGÂN HÀNG BÁN LẺ

Là một khối tác nghiệp của Hội sở chính có chức năng quản lý, điềuhành hệ thống về các hoạt động phát triển sản phẩm, hoạt động mar và pháttriển thị trường, tổ chức triển khai phát triển kinh doanh ngân hàng bán lẻ,phát triển hoạt động nghiệp vụ thẻ đảm bảo hoạt động hiệu quả, an toàn vàgiảm thiểu rủi ro

KHỐI QUẢN TRỊ RỦI RO

Khối quản trị rủi ro (risk management, RM) trực thuộc Hội sở, có chứcnăng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc với các chức năng sau:

- Quản lý, kiếm soát toàn diện, có hiệu quả các rủi ro của toàn hệ thốngOcean Bank (rủi ro uy tín, pháp lý, hệ thống, hoạt động, đầu tư, tín dụng vàkhac trong hoạt động của Ocean Bank trừ rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng,thị trường, ngoại hối)

- Kiểm tra, kiểm soát và bảo đảm sự tuân thủ tuyệt đối của hệ thống vềcác quy định của pháp luật, chế độ chính sách của Ocean Bank

- Tổ chức thực hiện các chính sách pháp luật, chủ trương của nhà nướctrong từng giai đoạn liên quan đến hoạt động của Ocean Bank

BAN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

Là 1 bộ phận nghiệp vụ của hội sở chính, có chức năng quản trị, điềuhành hệ thống trong việc tổ chức, xây dựng các chính sách và tổ chức thựchiện các dịch vụ, sản phẩm của Ocean Bank cho Khách hàng là doanh nghiệp

BAN KẾ TOÁN

Là ban nghiệp vụ trực thuộc Hội sở có chức năng tham mưu cho Tổnggiám đốc trong việc tổ chức thực hiện công tác hạch toán kế toán, tài chínhcủa Ocean Bank và của khách hàng 1 cách hợp pháp, thuận tiện, văn minh,hiệu quả và khoa học

KHỐI HỖ TRỢ KINH DOANH

BAN NHÂN SỰ

Là ban nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh, có chức năng:

- Tham mưu, giúp việc cho tổng giám đốc để quản lý, điều hành hệthống trong lĩnh vực quản lý nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu công việc

- Tuyển dụng và đào tạo bồi dưỡng cán bộ, nhân viên

- Quản lý và xây dựng chính sách đãi ngộ cho cán bộ, nhân viên

BAN PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI

Là bộ phận nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh, cóchức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc để nghiên cứu thị trường,xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới kinh doanh hàng năm và trung hạn,xây dựng các phương án, đề án thành lập chi nhánh, mở các phòng giao dịch,các đơn vị trực thuộc

PHÒNG QUAN HỆ CÔNG CHÚNG

- Là phòng nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh cóchức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc trong việc quản lý, điềuhành Ocean Bank với mục tiêu nâng cao giá trị thương hiệu, quản lý thươnghiệu, hỗ trợ kinh doanh và kiểm soát các thông tin trước khi đưa ra công chúng

- Quản lý về việc xây dựng, sử dụng, định dạng thương hiệu của OceanBank trên toàn hệ thống dưới mọi hình thức liên quan

VĂN PHÒNG HỘI SỞ

Là phòng nghiệp vụ của hội sở chính thuộc khối hỗ trợ kinh doanh cóchức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc trong việc quản lý, điềuhành trong lĩnh vực hành chính bao gồm: văn thư, lưu trữ, thư ký tổng hợp,hành chính, quản trị văn phòng và các công việc khác theo sự phân công củatổng giám đốc

4.Các sản phẩm dịch vụ

4.1Sản phẩm NH cá nhân

- Tiền gửi tiết kiệm

- Tài khoản tiền gửi

- Cho vay cá nhân hỗ trợ tiêu dùng

- Cho vay hộ gia đình mở rộng sản xuất kinh doanh

- Chuyển tiền trong nước

- Chuyển tiền quốc tế

- Tiền gửi tiết kiệm cá nhân

- Tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp

- Đầu tư chứng khoán

4.4 Sản phẩm NH doanh nghiệp

- Tài khoản tiền gửi

- Trả lương qua tài khoản

- Bảo lãnh doanh nghiệp

- Dịch vụ thanh toán quốc tế

- Ngoại hối

- Dịch vụ ngân quỹ

- Bao thanh toán

- Thấu chi trong ngày

- Cho vay ưu đãi tài trợ xuất khẩu

PHẦN II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG

TMCP NHÀ HÀ NỘI

1 Doanh thu của Ngân hàng trong giai đoạn 2006-2008

Biểu đồ doanh thu của ngân hàng

( Đơn vị: Triệu VNĐ)

Qua biểu đồ ta thấy nhìn chung doanh thu đều tăng qua các năm và đặcbiệt tăng mạnh trong năm 2006 và 2007.Năm 2006, doanh thu mới đạt986.168 triệu thì năm 2007 con số đó là là 2.248.179 (tăng 127% so với năm2006)

Sở dĩ có con số tăng ấn tượng như vậy là do từ năm 2005 ngân hàngHabubank bắt đầu triển khai hệ thống Corebanking nhằm quản lý toàn bộngân hạng theo một hệ thống thông tin chung Hệ thống thông tin này đượctriển khai từ ngân hạng mẹ đến các chi nhánh con, với hệ thống quản lý thốngnhất, các phòng ban được chia sẻ thông tin kịp thời, nên giảm bớt thời gian

tiến hành thủ tục hoạt động cho ngân hàng, điều này đã tăng hiệu quả đáng kể

và tiết kiệm chi phí lớn cho ngân hàng

Mặt khác trong năm 2007, Habubank đã tăng vốn điều lệ từ 1000 tỷ lên

2000 tỷ , với tổng số vốn sở hữu lên tới 3200 tỷ VNĐ, Ngân hàng đã trởthành ngân hàngcổ phần có hệ thống cấu trúc tài chính tốt nhất trong hệ thốngngân hàng cổ phần Việt Nam Với việc công ty chứng khoán Habubank tăngvốn điều lệ lên 150 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 104,6 tỷ đồng, tăng gấp

6 lần so với năm 2006 Với một loạt những giải thưởng uy tín như “ Ngânhàng Thanh Toán Quốc tế xuất sắc” hay “Ngân hàng Việt Nam của năm” dotạp chí The Banker ( Anh quốc) trao tặng đã chứng tỏ khả năng hoạt độnghiệu quả của Ngân hàng

Tuy nhiên đến năm 2008, khủng hoảng tài chính của nước Mỹ đã lanrộng ra mọi quốc gia và lãnh thổ, các Ngân hàng Việt Nam cũng không nằmngoài dòng chảy suy thoái và giảm tăng trưởng kinh tế chung này Lợi nhuậnngân hàng năm 2008 tăng không đáng kể, chỉ tăng khoảng 400.000 triệu sovới năm 2007 (tương ứng tăng 20%)

Tuy nhiên, hiện nay Habubank đang triển khai dự án hứa hẹn thu hútnhiều khách hàng, đem lại hiệu quả hoạt động lớn cho ngân hàng như dự ánchuyển giao kiến htức với ngân hàng Desturnbank của Đức gồm các dự ántăng cường khả năng quản trị nguồn vốn, quản trị rủi ro tín dụng, quản trị rủi

ro thị trường và quản lý rủi ro hoạt động Hay như dự án triển khai Trung tâmthông tin kách hàng nhằm xây dựng một kênh trung tâm có chức năng bán cácsản phẩm của ngân hàng nhằm góp phần tư vấn chăm sóc khách hàng, tối đahóa sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm và dịch vụ củaHabubank Với tất cả sự nổ lực cố gắng của Ban lãnh đạo và toàn thể đội ngũcông nhân viên Habubank ngày càng phát triển lớn mạnh và dẫn đầu trongkhối ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam

Cơ cấu nguồn thuthu:

2008

Năm 2007

Năm 2006

Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh dịch vụ 14,3 11,7 8,6Lãi/lỗ từ kinh doanh ngoại hối và chứng khoán -3,8 3,9 34,2Nhìn chung từ biều đồ ta thấy phần lớn nguồn thu từ hoạt động kinhdoanh truyền thống của ngân hàng – hoạt động tín dụng cho các tổ chức và cánhận Mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng là hoạt động kinh doanhdịch vụ như tư vấn tài chính, tư vấn doanh nghiệp nghiệp chiếm thị phần tăngcác năm Hiện nay tư vấn tài chính cá nhân đang là một phân khúc thị trườngđầy tiềm năng tại Việt Nam Thị truờng này còn bỏ ngỏ và hứa hẹn đem lạinguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Năm 2006, Habubank đã cung cấp dịch

vụ Tư vấn tài chính cá nhân đến người tiêu dùng Vơi mục đích đưa ra giảipháp cho các cá nhân sử dụng hiệu quả đồng vốn và đem lại lợi nhuận caonhất cho khách hàng, dịch vụ này đã được khách hàng tin tưởng tín nhiệm vàngày càng tăng thị phần doanh thu, góp phần đa dạng hóa doanh thu cho ngânhàng Do vậy Habubank đang tích cực triển khai dịch vụ này trong các nămtiếp theo

Năm 2007- 2008 là những năm có nhiều biến động trên thị trường tàichính Việt Nam, thị trường chứng khoán sụt giảm giá trị nhanh chóng từ hơn

1000 điểm về mức còn 300 điểm, mặt khác là sự tác động không nhỏ từkhủng hoảng tài chính thế giới cho nên doanh thu từ hoạt động kinh doanhngoại tệ và chứng khoán sụt giảm nhanh chóng Nếu như năm 2006, nó chiếmtới 34,2% thị phần tổng thu thì sang năm tiếp theo, tỉ lệ này giảm sút nhanhchóng và thậm chí còn âm Mặc dù là khó khăn chung của toàn ngành ngânhàng, nhưng đây cũng là vấn đề đáng quan tâm và cần có biện pháp khắcphục nhanh chóng của NH Habubank