Báo cáo thực tập tốt nghiệp NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LẠNG SƠN

Sự nỗ lực liên tục, không ngừng ngay từ khi thành lập, Vietinbank Lạng Sơn đã từng bước khẳng định được thương hiệu trên thị trường và là một trong những ngân hàng chủ đạo trong hệ th

MỤC LỤC PHẦN 1: KHÁI QUÁT LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI

NHÁNH LẠNG SƠN 1

1.1Quá trình hình thành và phát triển 1

1.2:Cơ cấu tổ chức 2

1.2.1:Giám đốc chi nhánh 2

1.2.2:Phòng khách hàng doanh nghiệp và cá nhân 3

1.2.3:Phòng kế toán tài chính 3

1.2.4:Phòng quản lý rủi ro 3

1.2.5:Phòng tổ chức hành chính 3

1.2.6:Phòng tiền tệ kho quỹ 3

PHẦN 2: KẾT QUẢ SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LẠNG SƠN 4

2.1:Hoạt động huy động vốn 5

2.2:Hoạt động tín dụng 7

2.2.1 Hoạt động tín dụng 7

2.3:Hoạt động thẩm định dự án đầu tư 10

PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LẠNG SƠN TRONG NHỮNG NĂM TIẾP THEO 12

3.1 Chiến lược Tài sản và vốn 12

3.2 Chiến lược Tín dụng và đầu tư 12

3.3 Chiến lược dịch vụ 12

3.4 Chiến lược nguồn nhân lực 13

3.5 Chiến lược công nghệ 13

3.6 Chiến lược bộ máy tổ chức và điều hành 13

KẾT LUẬN 16

PHẦN 1: KHÁI QUÁT LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ

PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LẠNG SƠN

1.1Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Chi nhánh Lạng Sơn, tên gọi tắt

là Vietinbank Lạng Sơn được thành lập vào tháng 07/1995, trụ sở chính đặt tại 51

Lê Lợi – thành phố Lạng Sơn Là một trong những chi nhánh ngân hàng sớm nhất được thành lập và đi vào hoạt động trên địa bàn tỉnh Tính đến đến thời điểm hiện nay Chi nhánh đã có thời gian hoạt động trên 16 năm, tổng tài sản đạt ước tính 1.600 tỷ VND,

Với đội ngũ cán bộ, nhân viên là 93 người, tập thể chi nhánh ngân hàng công thương luôn phấn đấu thực hiện tốt, không ngừng đào tạo, nâng cao trình độ mọi mặt, đặc biệt là trình độ về tin học và ngoại ngữ, xây dựng phong cách văn hoá giao dịch, cùng với chuyên môn nghiệp vụ được chú trọng nâng cao, phẩm chất của cán bộ nhân viên chi nhánh luôn được giữ vững và phát huy, tăng cường khối đoàn kết nội bộ

Sự nỗ lực liên tục, không ngừng ngay từ khi thành lập, Vietinbank Lạng Sơn

đã từng bước khẳng định được thương hiệu trên thị trường và là một trong những ngân hàng chủ đạo trong hệ thống các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Lạng Sơn Hiện nay tổng tài sản của Vietinbank Chi nhánh Lạng Sơn đã đứng thứ 3/8 trong các ngân hàng thương mại địa phương, nhiều lĩnh vực được đánh giá cao như thanh toán quốc tế, thanh toán biên mậu… các hoạt động tiếp thị, phát triển sản phẩm được đẩy mạnh

Với công tác chỉ đạo điều hành tập trung, quyết liệt, trong đó chú trọng đa dạng hóa sản phẩm, đẩy mạnh huy động vốn, phát triển tín dụng đi liền với kiểm soát chặt chẽ rủi ro tín dụng, thực thi chính sách giá linh hoạt, hợp lý để nâng cao hiệu quả kinh doanh, Chi nhánh Vietinbank Lạng Sơn đã tạo được những bứt phá trong các năm 2010, 2011

1.2:Cơ cấu tổ chức

Từ mô hình rất đơn giản khi mới thành lập năm 1995, sau các lần chuyển đổi, hiện nay cơ cấu tổ chức Chi nhánh đã được mở rộng với đầy đủ các đơn vị chức năng bao gồm: Ban giám đốc; phòng Khách hàng doanh nghiệp và cá nhân; phòng Quản lý rủi ro; phòng Kế toán tài chính; phòng Tiền tệ kho quỹ; phòng Tổ chức hành chính và các phòng giao dịch trực thuộc

1.2.1:Giám đốc chi nhánh

Từ tháng 01/2012 đến nay là ông Hoàng Hữu Công giữ chức vụ này Giám đốc chi nhánh điều hành hoạt động của chi nhánh, phòng giao dịch đúng pháp luật, đúng thể lệ, chế độ của Ngân hàng nhà nước và của Ngân hàng Công thương Tổ chức kiểm tra, giám sát, đôn đốc các bộ phận nghiệp vụ, nhân viên dưới quyền, các đơn vị trực thuộc (nếu có) về việc thực hiện nghiệp vụ, chấp hành các chính sách, chế độ của Nhà nước, thể lệ, chế độ của Ngân hàng nhà nước và của Ngân hàng Công thương

1.2.2:Phòng khách hàng doanh nghiệp và cá nhân

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân Thực hiện các nghiệp vụ về tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp và cá nhân

1.2.3:Phòng kế toán tài chính

Là phòng giúp cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính, nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại sở theo đúng quy định của Nhà nước và của Ngân hàng Công

thương Việt Nam, đồng thời thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng

1.2.4:Phòng quản lý rủi ro

Phòng Quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc về công tác quản

lý rủi ro của Chi nhánh ; quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng; thẩm định, tái thẩm định khách hàng, dự án, phương thưc đề nghị cấp tín dụng; thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của Ngân hàng Vietinbank Việt Nam Ngoài ra, phòng còn chịu trách nhiệm quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề; quản lý, khai thác và xử lý các tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nước nhằm thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay; quản lý, theo dõi và thu hồi các khoản nợ đã được xử lý rủi ro

1.2.5:Phòng tổ chức hành chính

Phòng Tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán

bộ và đào tạo tại Chi nhánh theo chủ trương, chính sách của Nhà nước và Ngân hàng Vietinbank Việt Nam; thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh; thực hiện công tác bảo vệ, an ninh tại Chi nhánh

1.2.6:Phòng tiền tệ kho quỹ

Phòng Tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nươc và Ngân hàng Vietinbank Việt Nam; ứng và thu tiền cho các quỹ, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn

PHẦN 2: KẾT QUẢ SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG

CHI NHÁNH LẠNG SƠN

Thành phố Lạng Sơn là một trung tâm văn hóa chính trị lớn của tỉnh,nơi đây

có rất nhiều cơ quan hành chính sự nghiệp,các đơn vị sản xuất kinh doanh lớn khá nhiều,kinh tế ngoài quốc doanh phát triển ổn định Điều này đã góp phần cho chi nhánh có những thuận lợi ban đầu để cạnh tranh trên thị trường

Gai đoạn 2009-2011 cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái toàn cầu dẫn đến những xáo động đầy kịch tính về thị trường ,tỷ giá,đầu tư và thương mại Ngân hàng công thương Lạng Sơn cũng như các ngân hàng khác đều chịu tác động từ cuộc khủng hoảng này Nhịp độ tang trưởng kinh tế bị giảm sút, cán cân thương mại

và cán cân thanh tians quốc tế bị ảnh hưởng nghiêm trọng, bên cạnh đó là dịch bệnh, thiên tai lien tiếp xảy ra gây thiệt hại nhiều đến sản xuất kinh doanh và đời sống của nhân dân đặc biệt trong nhiều tháng tỷ giá ngoại tệ và giá vàng lien tục tăng đã làm cho các doanh nghiệp sản xuất lao đao,tình hình kinh tế biến động ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các ngành kinh tế, của các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng thươ ng mại cổ phần công thương chi nhánh Lạng Sơn nói riêng

Năm 2011,là năm dầu tiên Vietinbank hoạt động theo mô hình ngân hàng cổ phần, ngân hàng đã có nhiều hoạt động đổi mới tích cực và mang tính đột phá Một trong những đổi mới đó là sự linh hoạt,chủ động trong điều hành hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam cũng như của chi nhánh Lạng Sơn.trong bối cảnh khó khăn chung của cả hệ thống ngân hàng nhưng hoạt động của chi nhánh Lạng Sơn vẫn phát triển không ngừng cả về chất và lượng Theo Báo cáo tổng kết của Chi nhánh, tình hình hoạt động của Chi nhánh giai đoạn 2009 – 6 tháng đầu 2012 được tổng kết như sau:

2.1:Hoạt động huy động vốn

Dù chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới cũng sự cạnh tranh gay gắt từ các NHTM khác nhưng tác công tác huy động vốn Vietinbank Lạng Sơn vẫn có những bước phát triển mang tính bền vững và ổn định

Chi nhánh NHCT Lạng Sơn đã tập trung vào cải thiện chất lượng hoạt động nghiệp vụ, nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và

đã đạt được những kết quả đáng khích lệ Nguồn vốn hoạt động ngày càng tăng, quy

mô hoạt động tín dụng không ngừng được mở rộng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch đem lại lợi nhuậncao cho hoạt động ngân hàng, góp phần xứng đáng hoàn thành nhiệm vụ chung của toàn hệ thống, đồng thời khẳng định vị thế của NHCT Lạng Sơn trên địa bàn

Hiện này sự cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng thương mại trên điaạ bàn,

sự phát triển đa dang của các hệ thong ngân hàng thương mại cổ phần, tác ddoonbgj ngược chiều của chính sách thắt chặt tín dụng và sang lọc khách hàng, sự thay đổi

cơ chế chính sách của Chính Phủ đối với một số ngành, tổ chức kinh tế- xã hội đã làm cho tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt hơn Riêng đối với ngân hàng công thương Lạng Sơn, khó khăn càng nhiều hơn bởi khối lượng nguồn vốn lớn lại nằm ở một số khách hàng lớn, bị tập trung , cạnh tranh khai thác Tuy nhiên, Chi nhánh đã chủ động tiếp cận khai thác nguồn tiền gửi của các doanh nghiệp, đa dạng hóa dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ tại các điểm giao dịch ,các quỹ tiết kiệm…Nhờ vậy, nguồn vốn huy động tại chỗ không ngừng tăng lên

Bảng 1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2009 – 6 tháng đầu 2012

(Đơn vị: tỷ đồng)

CHỈ TIÊU

Vốn huy động

Tăng trưởng

Vốn huy động

Tăng trưởng

Vốn huy động

Tăng trưởng

Vốn huy động

Tăng trưởng

1 Huy động dân

- Không kỳ hạn 575 35,9% 773 34,4% 1.112 43,8% 1.287 15,7%

2 Huy động

(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh Ngân hàng Vietinbank Lạng Sơn)

Qua bảng số liệu, ta có thể thấy quy mô nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng qua các năm Nếu như năm 2009, nguồn vốn huy động mới chỉ đạt 691 tỷ VND thì tính đến hết 30/6/2012, vốn huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế đã đạt 1556 tỷ VND, cao gần gấp 3 Tỷ lệ tăng trưởng vốn huy độn g cũng ở mức tương đối cao và ít biến động, đặc biệt năm 2011, tỷ lệ tăng trưởng đạt mức 42,1% Trong 6 tháng đầu năm 2012, mặc dù mới trải qua 2 quý, tuy nhiên tỷ lệ tăng trưởng cũng đạt mức 18,1%, gần bằng mức cùng kỳ năm trước đó Với kết quả đã đạt được

đó, viêc Chi nhánh sẽ hoàn được những chỉ tiêu về vốn huy động mà Ban giám đốc

đã đề ra trong năm 2012 là rất khả quan Nhìn chung, qua các năm, tốc độ tăng trưởng vốn từ các tổ chức kinh tế có sự thay đổi rõ rệt hơn huy động từ dân cư, cụ thể 6 tháng đầu năm 2012 tốc độ tăng trưởng là 26,7% cao hơn so với 16,8% của vốn huy độn từ dân cư Điều này phần nào chứng tỏ sự phát triển ngày càng lớn, mạnh của các tổ chức kinh tế trên địa bàn tỉnh

Về cơ cấu vồn huy động, vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn nhất so với vốn huy động từ các tổ chức kinh tế Điều này xuất phát từ thực tế đặc điểm

kinh tế địa phương, Lạng Sơn là vùng kinh tế cửa khẩu với đối tượng sản xuất kinh doanh cá thể và hộ gia đình chiếm số lượng lớn Đồng thời đây cũng là đối tượng có nhu cầu gửi tiền cao, cung cấp 1 lượng vốn đáng kể cho Chi nhánh Nếu xét theo kỳ hạn gửi tiền, tiền gửi không kỳ hạn chiếm rất lớn so với tiền gửi có kỳ hạn Trong

đó, đối với tiền huy động từ dân cư, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn còn đối với tiền huy động từ các tổ chức kinh tế, tỷ lệ này ít chênh lệch hơn

2.2:Hoạt động tín dụng

2.2.1 Hoạt động tín dụng

Đây luôn là hoạt động cơ bản và quan trọng nhất của Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Lạng Sơn, là cơ sở để tiến hành và thúc đẩy các hoạt động khác phát triển Cùng với việc huy động vốn thì nghiệp vụ sử dụng vốn có vai trò hết sức quan trọng trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nếu như huy động vốn được coi là điều kiện cần thì sử dụng vốn được coi là điều kiện đủ, quyết định đến sự sống còn của Ngân hàng

Trong những năm qua, cùng với việc sàng lọc nhằm nâng cao thêm một bước chất lượng dư nợ đối với các khách hàng truyền thống, Ngân hàng đã tiếp tục công tác tiếp thị, tìm đến với những khách hàng mới, các dự án khả thi để thay đổi cơ cấu

dư nợ theo hướng giảm thiểu rủi ro Hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam luôn diễn ra sôi động, và Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Lạng Sơn cũng vậy Khối lượng dư nợ cho vay tại sở không ngừng gia tăng trong các năm trở lại đây Tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Lạng Sơn được đánh giá chung là đạt hiệu quả tốt

Được thành lập từ khá sớm so với các chi nhánh ngân hàng khác cùng địa bàn, tận dụng những lợi thế của mình, Vietinbank Lạng Sơn đã có những nỗ lực và những định hướng, chính sách đúng đắn phù hợp với từng thời kỳ Chi nhánh đã và đang mở rộng nhiều loại hình dịch vụ , sản phẩm như: cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đồng tài trợ Bằng VND và ngoại tệ đối với mọi đối tượng thuộc tất cả các thành phần kinh tế

Bảng 2: Quy mô tín dụng giai đoạn 2009 – 6 tháng đầu 2012

(Đơn vị: tỷ đồng)

CHỈ TIÊU Năm

2009

Năm 2010

Năm

2011 6 tháng đầu 2012

Số khách hàng có quan hệ tín dụng 851 1011 1063 1094

Tăng trưởng dư nợ (%) 77,5% 79,1% 43,1% 10,2%

(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh Ngân hàng Vietinbank Lạng Sơn)

Tất cả những nỗ lực đó của Ngân hàng đã được chứng minh qua những con số

cụ thể Số khách hàng của Ngân hàng liên tục tăng qua các năm phần nào nói lên được uy tín, chất lượng các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Đặc biệt, trong năm

2010 số khách hàng tăng lên đáng kể, từ 851 khách hàng năm 2009 lên 1011, góp phần làm tăng trưởng tổng dư nợ của toàn Chi nhánh trong năm Về tăng trưởng dư

nợ, sau 2 năm 2010 và 2011 tăng mạnh, do một số khó khăn gặp phải từ khủng hoảng kinh tế, tăng trưởng dư nợ có dấu hiệu giảm Tốc độ tăng trưởng dư nợ cũng giảm sút qua các năm, cụ thể 2 quý đầu 2012 chỉ còn 10,2% Tuy nhiên, đây là vấn

đề không quá nghiêm trọng vì về giá trị tuyệt đối, lượng tăng trưởng dư nợ giảm sút

so với năm 2010 không nhiều Yêu cầu đặt ra trong tương lai, toàn Chi nhánh cần

cố gắng hơn nữa mới có thể nhằm đáp ứng được những chỉ tiêu kinh doanh mà Ban giám đốc đề ra từ đầu năm

Dư nợ của năm sau cao hơn năm trước nhưng vẫn đảm bảo được cơ cấu hợp lý theo đúng định hướng của Ngân hàng Công Thương Lạng Sơn Cơ cấu tín dụng cũng có sự chuyển biến đáng kể, cho vay ngắn hạn ngày càng tăng lên thay thế cho các khoản vay trung và dài hạn, mở rộng cho vay tới nhiều thành phần kinh tế trong

đó cho vay các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng ngày càng tăng Loại tiền cho vay chủ yếu là nội tệ chiếm trung bình hơn 80% tổng cơ cấu cho vay theo loại tiền

Bảng 3: Cơ cấu tín dụng giai đoạn 2009 – 6 tháng đầu 2012

(Đơn vị: tỷ đồng)

CHỈ TIÊU Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011

6 tháng đầu 2012

Số dư Tỷ lệ Số dư Tỷ lệ Số dư Tỷ lệ Số dư Tỷ lệ 1.Theo phương thức vay 584 100% 1.046 100% 1.497 100% 1.649 100%

- Ngắn hạn 439 75,2% 828 79,2% 1.160 77,5% 1.321 80,1%

2.Theo TPKT 584 100% 1.046 100% 1.497 100% 1.649 100%

- Tổ chức kinh tế 367 62.8% 658 62,9% 971 64,9% 1.080 65,5%

- Cá nhân, hộ KD cá thể 217 37,2% 388 37,1% 526 35,1% 569 34,5%

1.Theo loại tiền tệ 584 100% 1.046 100% 1.497 100% 1.649 100%

(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh Ngân hàng Vietinbank Lạng Sơn)

Một vấn đề cũng rất quan trọng là tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Nhìn chung, Vietinbank Lạng Sơn, luôn duy trì được một tỷ lệ nợ xấu (nợ nhóm 3 – 5) ở mức an toàn (<1%) Năm 2011, tỷ lệ nợ xấu có chiều hướng tăng hơn tới 1,4%, gây nhiều khó khăn cho công tác thu hồi vốn Tuy nhiên trong 6 tháng đầu năm 2012, nhờ những nỗ lực của tập thể cán bộ, chuyên viên của Chi nhánh, tỉ lệ nợ xấu đã trở lại mức thấp hơn 1%, cụ thể là 0.88%

Bảng 4: Tình hình nợ xấu giai đoạn 2009 – 6 tháng đầu năm 2012

(Đơn vị: tỷ đồng)

CHỈ TIÊU Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 6 tháng đầu

2012

(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh Ngân hàng Vietinbank Lạng Sơn)

2.3:Hoạt động thẩm định dự án đầu tư

Trong một vài năm trở lại đây, chất lượng thẩm định tài chính dự án tại Ngân hàng TMCP Công thương Lạng Sơn ngày càng được hoàn thiện, số dự án đầu tư

đúng hướng và hiệu quả tăng lên, đồng thời số dự án kém hiệu quả trong việc sử

dụng nguồn vốn đầu tư ngày một ít đi

Xét về tổng số dự án xin đầu tư của cá nhân và doanh nghiệp, nhìn chung là tăng nhẹ từ năm 2009 – 6 tháng đầu năm 2012 Sau đây là bảng tổng hợp về tình