Xây dựng chiến lược kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn đến năm 2015

SGB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Th ng... phân tích ma tr n EFE, ma tr n hình nh c nh tranh, IFE và ma tr n SWOT.

M C L C

DANH M C CH VI T T T

DANH M C CÁC B NG - HÌNH Trang

L i m đ u ……… 1

Ch ng 1: C S LÝ LU N V CHI N L C KINH DOANH ……….4

1.1Khái ni m và s c n thi t c a chi n l c kinh doanh ………4

1.1.1 Khái ni m ……….4

1.1.2 S c n thi t c a chi n l c kinh doanh ……… 5

1.2 Các yêu c u khi xây d ng và th c hi n chi n l c ……… … 6

1.3 Vai trò c a chi n l c kinh doanh ……… 6

1.4 Qui trình xây d ng chi n l c kinh doanh ……… 7

1.4.1 Xác đ nh s m ng và m c tiêu c a Ngân hàng ……… 7

1.4.1.1 S m ng c a Ngân hàng ……… 7

1.4.1.2 M c tiêu c a Ngân hàng ………8

1.4.2 Phân tích môi tr ng bên ngoài………9

1.4.2.1 Phân tích môi tr ng v mô ……… 9

1.4.2.2 Phân tích môi tr ng vi mô ……… …… 10

1.4.3 Phân tích môi tr ng n i b ……… 13

1.4.3.1 Phân tích môi tr ng n i b ……… 12

1.4.3.2 Xác đ nh đi m m nh, đi m y u………14

1.4.4 Ho ch đ nh và l a ch n chi n l c ………14

K t lu n ch ng 1……… ……… ……… 18

Ch ng 2: PHÂN TÍCH TH C TR NG HO T NG KINH DOANH C A SCB…19 2.1 Gi i thi u khái quát v SCB ……… 19

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n ……… 19

2.1.2 C c u t ch c………20

2.1.3 Các s n ph m, d ch v ………20

2.1.4 Các ch tiêu ch y u v ho t đ ng kinh doanh c a SCB ……… 20

2.1.4.1 V n t có và t ng tài s n ……… 20

2.1.4.2 Huy đ ng v n ……… 21

2.1.4.3 D n tín d ng ……… 23

2.1.4.4 L i nhu n ……… 25

2.1.4.5 M ng l i ho t đ ng ……… 26

2.2 Phân tích các y u t thu c môi tr ng bên ngoài nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a SCB ……… … 27

2.2.1 Môi tr ng v mô ……… 27

2.2.1.1 Các y u t kinh t ……… 27

2.2.1.2 Các y u t chính tr , pháp lu t ……… 28

2.2.1.3 Các y u t công ngh ……… 31

2.2.1.4 Các y u t v h i nh p kinh t th gi i ……… 32

2.2.1.5 Các y u t v dân s - l c l ng lao đ ng ……… 33

2.2.2 Môi tr ng vi mô ……… 34

2.2.2.1 i th c nh tranh hi n t i ……… 34

2.2.2.2 i th c nh tranh ti m n ……….39

2.2.2.3 S n ph m thay th ……… 39

2.2.2.3 Khách hàng ……….40

2.2.3 Xác đ nh c h i và thách th c………41

2.2.4 Ma tr n đánh giá các y u t bên ngoài……… 42

2.2.5 Ma tr n hình nh c nh tranh……… 43

2.3 Phân tích các y u t n i b c a SCB……… 45

2.3.1 Phân tích các y u t c a môi tr ng n i b ……… 45

2.3.1.1 Phân tích ngu n nhân l c, c ch qu n lý ……… 45

2.3.1.2 Phân tích n ng l c tài chính ………48

2.3.1.3 Phân tích y u t công ngh ……… 49

2.3.1.4 Phân tích ho t đ ng Marketing ……… 50

2.3.1.5 Phân tích ho t đ ng qu n lý r i ro ……… 52

2.3.2 Xác đ nh đi m m nh, đi u y u c a SCB ……… 53

2.3.3 Ma tr n đánh giá n i b ……… 54

K t lu n ch ng 2……… ……… ……… 55

Ch ng 3: XÂY D NG CHI N L C KINH DOANH C A NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN N N M 2015 ……… 56

3.1 S m ng và m c tiêu c a SCB đ n n m 2015……… 56

3.1.1 S m ng c a SCB ……… 56

3.1.2 M c tiêu c a SCB ……… 56

3.2 Xây d ng và l a ch n chi n l c kinh doanh ……… 58

3.2.1 Phân tích ma tr n SWOT ……… 58

3.2.2 L a ch n chi n l c kinh doanh ……… ……… 60

3.2.3 xu t m t s gi i pháp th c hi n chi n l c ……….……… 63

3.2.3.1 Gi i pháp v ho t đ ng Marketing ……… 63

3.2.3.2 Gi i pháp v n ng l c tài chính ….……… 65

3.2.3.3 Gi i pháp v ngu n nhân l c ……… 68

3.2.3.4 Gi i pháp v công ngh ……… 70

3.2.3.5 Gi i pháp v qu n tr r i ro ……… 71

3.3 Các ki n ngh ……… 72

3.4.1 Ki n ngh v i chính ph ……… 72

3.4.2 Ki n ngh v i NHNN ……… 72

3.4.3 Ki n ngh v i SCB ……… 72

K t lu n ch ng 3 ……… ……… 73

K t lu n ……… 74 TÀI LI U THAM KH O

PH L C

DANH M C CÁC CH VI T T T

ABB : Ngân hàng TMCP An Bình

ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu

AFTA : Khu v c m u d ch t do ông Nam Á

AFAS : Hi p đ nh khung v h p tác th ng m i d ch v Asean ASEAN : Hi p h i các qu c gia ông Nam Á

DNTN : Doanh nghi p t nhân

EAB : Ngân hàng TMCP ông Á

EFE : Ma tr n đánh giá các y u t bên ngoài

EIB : Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam

SGB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Th ng

DANH M C CÁC B NG

B ng 1.1 : Ma tr n hình nh c nh tranh ……… 11

B ng 1.2 : Ma tr n các y u t bên ngoài …… ……… 12

B ng 1.3 : Ma tr n k t h p SWOT ……… 16

B ng 2.1 : Ch tiêu v n t có và t ng tài s n c a SCB ……… 20

B ng 2.2 : Ch tiêu huy đ ng v n c a SCB ………21

B ng 2.3 : Ch tiêu d n tín d ng c a SCB ……… 23

B ng 2.4 : Ch tiêu l i nhu n c a SCB ……… 25

B ng 2.5 : M ng l i ho t đ ng c a SCB ……… 26

B ng 2.6 : Các ch tiêu kinh t v mô ……… 28

B ng 2.7 : Th ph n cho vay giai đo n t 2000 đ n 2008 ……… 35

B ng 2.8 : Th ph n huy đ ng v n giai đo n t 2000 đ n 2008 …… ………… 35

B ng 2.9 : Tình hình ho t đ ng c a các NHTMCP t i TP.HCM ……… 36

B ng 2.10: Tình hình ho t đ ng c a các NHTMCP t i TP.HCM (ti p theo) … 37

B ng 2.11: Các ch tiêu kinh doanh c a các đ i th c nh tranh ………38

B ng 2.12: Ma tr n đánh giá các y u t bên ngoài ( EFE) c a SCB ……… 42

B ng 2.13: Ma tr n hình nh c nh tranh c a SCB ……… 44

B ng 2.14: Ma tr n đánh giá các y u t n i b ( IFE) c a SCB …… ………… 54

B ng 3.1 : Ma tr n SWOT c a SCB ……… 59

B ng 3.2 : Ma tr n QSPM cho nhóm S-O ……… 61

DANH M C CÁC HÌNH TH Hình 2.1 : C c u ngu n v n huy đ ng ……… 22

Hình 2.2 : C c u d n theo thành ph n kinh t ……… 24

Hình 2.3 : C c u d n phân theo th i gian ……… 24

Hình 2.4 : L i nhu n tr c thu t 2006 đ n 2008 ……… 26

L I M U

1 Lý do ch n đ tài

N m 2008 k t thúc v i nh ng n t ng v s bi n đ ng b t ng và m nh m trong l nh v c kinh t T khi b t đ u gia nh p WTO, không ai có th l ng tr c

nh ng sóng gió c a n n kinh t , do cu c kh ng ho ng kinh t t M đã lan ra kh p

th gi i và Vi t Nam c ng không là ngo i l

Tuy nhiên đ n h t quí 3 n m 2009 tình hình kinh t th gi i đã có nhi u chuy n

bi n tích c c: GDP quý 3 c a M t ng 3,5%, Trung Qu c đ t 8,9% cho th y các

Bên c nh đó ngành Ngân hàng v n ph i đ i m t v i không ít khó kh n nh :

- Th tr ng ch ng khoán và b t đ ng s n b t đ u tan b ng và m d n lên,

nh ng bi n đ ng trên th tr ng vàng… là nh ng kênh thu hút v n có tính

c nh tranh cao v i các Ngân hàng

- Các ngân hàng 100% v n n c ngoài v i ngu n v n, công ngh , kinh nghi m qu c t chi m u th so v i các Ngân hàng n i đ a s nhanh chóng

m r ng ho t đ ng và th ph n d n đ n t su t l i nhu n c a ngành s th p

d n

- Lãi su t huy đ ng và lãi su t cho vay b kh ng ch b i lãi su t c b n, chênh

l ch lãi su t cho vay và lãi su t huy đ ng ngày càng b thu h p

Có th nói, ngành Ngân hàng là m t l nh v c kinh doanh đ c thù, có t m quan

tr ng đ c bi t trong vi c phát tri n kinh t nh ng c ng r t nh y c m tr c nh ng

- Nghiên c u và h th ng hóa các lý lu n c b n v chi n l c kinh doanh

- Phân tích, đánh giá th c tr ng ho t đ ng c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn

- Xây d ng chi n l c kinh doanh và đ xu t các gi i pháp đ th c hi n chi n

l c kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn

5.2 Ph ng pháp th ng kê, so sánh, t ng h p và ph ng pháp chuyên gia: s

d ng các ph ng pháp trên đ th ng kê, so sánh, t ng h p s li u gi a quá

kh và t ng lai ho c gi a s li u c a SCB và các ngân hàng khác Bên

c nh đó có tham kh o ý ki n c a các chuyên viên t i SCB và NHNN v vi c đánh giá các đi m s trong quá trình phân tích ma tr n

5.3 Ph ng pháp SWOT: C n c vào đi m m nh, đi m y u c a SCB; các c

h i, nguy c đ xây d ng chi n l c kinh doanh phù h p

Ch ng 3: Xây d ng chi n l c kinh doanh và đ xu t các gi i pháp đ th c

hi n chi n l c kinh doanh c a SCB đ n n m 2015

CH NG 1:

C S LÝ LU N V CHI N L C KINH DOANH

1.1 Khái ni m và s c n thi t c a chi n l c kinh doanh

1.1.1 Khái ni m

Theo Fred R.David “ Chi n l c kinh doanh là nh ng ph ng ti n đ đ t t i nh ng

m c tiêu dài h n ”

Theo quan đi m c a Micheal E Porter :

- Chi n l c là s sáng t o ra v th có giá tr và đ c đáo bao g m các ho t

đ ng khác bi t

- Chi n l c là s ch n l a, đánh đ i trong c nh tranh

- Chi n l c là vi c t o ra s phù h p gi a t t c ho t đ ng c a công ty

Theo PGS.TS Nguy n Th Liên Di p: Chi n l c kinh doanh c a doanh nghi p là m t

ch ng trình hành đ ng t ng quát h ng t i vi c th c hi n nh ng m c tiêu c a doanh nghi p Chi n l c kinh doanh không nh m v ch ra m t cách c th làm th nào đ đ t

đ c nh ng m c tiêu vì đó là nhi m v c a vô s các ch ng trình h tr , các chi n

l c ch c n ng khác Chi n l c ch t o ra các khung đ h ng d n t duy đ hành

đ ng Chi n l c là m t t p h p nh ng m c tiêu và các chính sách c ng nh các k

ho ch ch y u đ đ t đ c m c tiêu đó

Theo quan đi m c a ng i vi t, chi n l c kinh doanh là đ nh h ng phát tri n dài h n

đ c xây d ng trên c s phân tích nh ng ngu n l c bên trong và bên ngoài c a doanh nghi p Chi n l c kinh doanh giúp cho doanh nghi p xác đ nh chính xác v trí c a mình trên th tr ng, kh n ng c nh tranh v i các doanh nghi p khác đ ng th i có k

ho ch c th đ hoàn thành các m c tiêu chi n l c

Thông th ng có 3 m c chi n l c c b n là:

- Chi n l c c p công ty: xác đ nh rõ m c đích, các m c tiêu c a công ty, xác

đ nh các ho t đ ng kinh doanh mà công ty theo đu i, t o ra các chính sách và các k ho ch c b n đ đ t đ c m c tiêu c a công ty Chi n l c công ty nh m xác đ nh các ho t đ ng kinh doanh mà công ty s c nh tranh đ ng th i phân b ngu n l c cho các ho t đ ng kinh doanh đó

- Chi n l c c p kinh doanh: nh m xác đ nh vi c l a ch n s n ph m ho c th

tr ng c th cho ho t đ ng kinh doanh trong n i b công ty Chi n l c c p kinh doanh xác đ nh cách th c m i đ n v kinh doanh hoàn thành m c tiêu đ đóng góp vào m c tiêu c p công ty Chi n l c c p đ n v kinh doanh có th

đ c coi là chi n l c c p công ty n u là công ty đ n ngành

- Chi n l c c p ch c n ng: đ c xây d ng và phát tri n nh m phát huy n ng

l c, ph i h p các ho t đ ng khác nhau t ng b ph n ch c n ng, c i thi n và nâng cao k t qu ho t đ ng t ng b ph n ch c n ng đ đ t đ c nh ng m c tiêu c a chi n l c c p kinh doanh c ng nh chi n l c công ty Các chi n

l c c p ch c n ng nh : chi n l c marketing, chi n l c tài chính, chi n l c nghiên c u và phát tri n s n ph m, chi n l c v nhân s ……

1.1.2 S c n thi t c a chi n l c kinh doanh

- Trong đi u ki n môi tr ng luôn luôn bi n đ ng, áp l c c nh tranh gay g t hi n nay, chi n l c kinh doanh gi vai trò đ nh h ng cho ho t đ ng ngân hàng Nó

giúp nhà qu n tr d báo c h i c ng nh nguy c r i ro s x y ra trong t ng lai t đó có nh ng chính sách phù h p nh m n m b t t t h n các c h i và gi m thi u các nguy c

- Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng nh m xác đ nh đ c nh ng m c tiêu dài

h n đ ng th i đ đ t đ c nh ng m c tiêu đó đòi h i nhà qu n tr ph i có nh ng

m c tiêu ng n h n c th

- Chi n l c kinh doanh giúp nhà qu n tr s d ng m t cách có hi u qu các ngu n l c hi n có c a doanh nghi p và phân b chúng h p lý

1.2 Các yêu c u khi xây d ng và th c hi n chi n l c

- Chi n l c kinh doanh ph i đ t đ c m c đích t ng th l c c a doanh nghi p và giành l i th c nh tranh Khi xây d ng chi n l c ph i khai thác đ c l i th so sánh c a doanh nghi p mình , t p trung các gi i pháp t n d ng các th m nh

- Chi n l c kinh doanh ph i đ m b o s an toàn trong kinh doanh c a doanh nghi p đ t đ c yêu c u này, ph i xây d ng chi n l c kinh doanh trong t

l r i ro x y ra có th ch p nh n đ c

- Ph i xác đ nh d c ph m vi kinh doanh, m c tiêu và nh ng đi u ki n c b n đ

th c hi n m c tiêu Vi c này s giúp các doanh nghi p s d ng t i u các ngu n

l c

- Ph i d đoán đ c môi tr ng kinh doanh trong t ng lai, vi c d đoán càng chính xác s giúp cho m c đ kh thi c a chi n l c kinh doanh càng cao

- Chi n l c kinh doanh đ c th c thi trong t ng lai do đó khi xây d ng chi n

l c kinh doanh ph i có chi n l c d phòng

1.3 Vai trò c a chi n l c kinh doanh

- Chi n l c kinh doanh giúp các doanh nghi p xác đ nh chính xác các đ nh

h ng c a mình t đó xây d ng nh ng vi c c n làm đ đ t đ c m c tiêu

- Chi n l c kinh doanh đòi h i nhà qu n tr ph i phân tích và d báo các đi u

ki n môi tr ng trong t ng lai i u này giúp nhà qu n tr t n d ng t t các c

h i đ ng th i gi m thi u t i đa các nguy c

- Quá trình qu n tr chi n l c kinh doanh s giúp các doanh nghi p g n li n các quy t đ nh đ a ra v i đi u ki n môi tr ng kinh doanh

- Các doanh nghi p v n d ng chi n l c kinh doanh đ t đ c k t qu t t h n so

v i k t qu đã đ t đ c tr c đó và so v i k t qu c a các doanh nghi p không

v n d ng chi n l c kinh doanh

1.4 Qui trình xây d ng chi n l c kinh doanh

th c hi n t t chi n l c kinh doanh đòi h i ph i có 3 giai đo n có liên quan

ch t ch v i nhau, đó là xây d ng chi n l c kinh doanh, t ch c th c hi n chi n l c

và đánh giá ki m tra chi n l c

Trong ph m vi lu n v n này s ch t p trung vào vi c xây d ng chi n l c Giai

đo n xây d ng chi n l c g m các b c sau:

1.4.1 Xác đ nh s m ng và m c tiêu c a Ngân hàng

1.4.1.1 S m ng c a Ngân hàng

Xác đ nh s m ng c a Ngân hàng là n i dung quan tr ng trong qu n tr chi n

l c, nó t o c s khoa h c cho quá trình phân tích và l a ch n chi n l c kinh doanh sau này

S m ng c a ngân hàng là m t khái ni m dùng đ ch m c đích, lý do, ý ngh a

c a s ra đ i và t n t i c a ngân hàng Th c ch t s m ng c a Ngân hàng là đ tr l i câu h i: “Ngân hàng kinh doanh đ nh m m c đích gì?”

Theo King và Cleland s m ng c a doanh nghi p ph i nh m đ t đ c các yêu

c u sau:

- m b o s đ ng tâm, nh t trí v m c đích trong n i b doanh nghi p

- T o c s đ huy đ ng các ngu n l c c a doanh nghi p

- Cung c p tiêu chu n đ phân ph i các ngu n l c c a doanh nghi p

- Hình thành v n hóa doanh nghi p đ kinh doanh thu n l i

- Là m t trung tâm đi m đ m i ng i đ ng tình v i m c đích và ph ng h ng

- Công ngh : m i quan tâm c a Ngân hàng đ i v i công ngh ?

- Kh n ng kinh doanh, sinh l i c a Ngân hàng ?

- Tri t lý: các giá tr , nguy n v ng và u tiên c a ngân hàng

- T đánh giá: n ng l c đ c bi t ho c u th c nh tranh c a ngân hàng là gì?

M c tiêu là s c th hóa n i dung, là ph ng ti n đ th c hi n thành công b n tuyên

b v s m ng c a ngân hàng M c tiêu là nh ng tr ng thái, nh ng c t m c c th mà ngân hàng mu n đ t đ c trong m t kho ng th i gian nh t đ nh

Vi c xác đ nh đúng m c tiêu đóng vai trò r t quan tr ng :

- M c tiêu là ph ng ti n đ th c hi n m c đích c a ngân hàng: thông qua vi c xác đ nh và th c hi n m c tiêu có hi u qu trong t ng giai đo n s giúp ngân hàng đ t đ c m c đích lâu dài c a mình

- u tiên th c hi n và phân b ngu n l c cho các m c tiêu quan tr ng

- M c tiêu là c s cho vi c l p k ho ch hành đ ng, t ch c th c hi n, ki m tra

và đánh giá các ho t đ ng

Phân lo i m c tiêu :

- C n c theo th i gian: m c tiêu ng n h n, trung h n và dài h n

- C n c theo c p đ c a m c tiêu: c p công ty, c p đ n v kinh doanh và c p

ch c n ng

- C n c theo hình th c: m c tiêu đ nh tính và m c tiêu đ nh l ng

1.4.2 Phân tích môi tr ng bên ngoài

1.4.2.1 Phân tích môi tr ng v mô

Môi tr ng v mô có nh h ng đ n t t c các ngành kinh doanh và t t c các doanh nghi p Nh ng di n bi n c a môi tr ng kinh t v mô bao gi c ng ch a đ ng

c h i và thách th c đ i v i t ng doanh nghi p trong nh ng ngành khác nhau Có r t nhi u y u t c a môi tr ng kinh t v mô, sau đây ch đ c p m t s y u t c b n:

- Các y u t kinh t nh h ng đ n ho t đ ng ngân hàng nh : t c đ t ng tr ng GDP, t l l m phát, cán cân thanh toán qu c t , chính sách ti n t , xu h ng t giá h i đoái, bi n đ ng trên th tr ng ch ng khoán, các chính sách v thu ho c

g n đây là chính sách h tr lãi su t……

- Các y u t chính tr , pháp lu t: có th nói ho t đ ng ngân hàng chi ph i toàn b

n n kinh t nên ngân hàng là ho t đ ng đ c ki m soát ch t ch v ph ng di n pháp lu t h n so v i các ngành khác Các y u t này bao g m các quan đi m,

đ ng l i, chính sách, h th ng pháp lu t hi n hành, xu h ng chính tr ngo i giao c a chính ph …… M t s thay đ i trong nhóm y u t này hoàn toàn có

kh n ng đem đ n cho ngân hàng nh ng c h i vàng nh ng c ng có kh n ng đem đ n nh ng thách th c và tr ng i to l n cho vi c th c hi n các m c tiêu kinh doanh đã đ ra

- Các y u t v n hóa - xã h i: các y u t hình thành môi tr ng v n hóa – xã h i

có nh h ng m nh m t i ho t đ ng kinh doanh nh : (1) Nh ng quan ni m v

đ o đ c, l i s ng, th m m ; (2) Nh ng phong t c, t p quán, truy n th ng; (3)Trình đ nh n th c, h c v n … i v i ho t đ ng ngân hàng đó là thói quen

s d ng ti n m t, s d ng các d ch v ngân hàng, ý th c ti t ki m, xu h ng

đ u t , ng x trong quan h giao ti p

- Các y u t t nhiên: đi u ki n t nhiên mà đ c bi t là các y u t làm tác đ ng

t i môi tr ng hi n nay nh h ng r t nhi u t i quy t đ nh đ u t c a các ngân hàng

- Các y u t v k thu t công ngh : ngày nay k thu t công ngh phát tri n r t nhanh đã chi ph i m nh m đ n s phát tri n kinh t theo h ng càng đ i m i công ngh nhanh thì hi u qu s n xu t kinh doanh càng cao i v i ngành ngân hàng, công ngh tác đ ng m nh t i tính ch t và giá c c a s n ph m, kh n ng

đa d ng hóa các s n ph m, kh n ng cung c p các d ch v ti n ích cho khách hàng, kh n ng t i u hóa các qui trình, v th c nh tranh trên th tr ng……

Nh v y, các y u t v môi tr ng v mô có vai trò r t quan tr ng trong ho t đ ng

c a ngân hàng Các y u t này s hình thành ti n đ c a chi n l c kinh doanh

đ ng th i c ng hình thành nh ng c h i và nguy c mà chi n l c c n phát hi n

s m đ có chi n l c phù h p

1.4.2.2 Phân tích môi tr ng vi mô

Các y u t c a môi tr ng vi mô nh h ng tr c ti p t i ho t đ ng và hi u qu kinh doanh c a ngân hàng Các y u t môi tr ng vi mô bao g m:

- Các đ i th c nh tranh hi n t i: khi phân tích các đ i th c nh tranh hi n t i

c n chú ý các v n đ sau (1) i th c nh tranh hi n t i là ai?; (2) Chi n l c

c a đ i th c nh tranh hi n t i là gì?; (3) Ti m n ng c a đ i th ? (4) i m y u,

đi m m nh c a đ i th …

Sau khi nghiên c u các đ i th c nh tranh, c n xây d ng ma tr n hình nh

c nh tranh, vì y u t c nh tranh đ c xem là nhân t quan tr ng nh t trong vi c

đ ra các chi n l c M c đích c a vi c xây d ng ma tr n hình nh c nh tranh

nh m nh n di n nh ng nhà c nh tranh ch y u cùng nh ng u và khuy t đi m

c a h đ ng th i giúp cho nhà qu n tr xác đ nh v th c a doanh nghi p mình trong b n đ c nh tranh Nh ng y u t đ c li t kê trong ma tr n này th ng bao g m th ph n, kh n ng c nh tranh, kh n ng tài chính, ch t l ng s n

ph m, d ch v , lòng trung thành c a khách hàng…T ng s đi m đánh giá c a các đ i th c nh tranh s đ c so sánh v i doanh nghi p m u S đi m t i đa là

4 ng v i m c đ quan tr ng nh t, 3 là trên trung bình, 2 là trung bình và 1 là

tr ng Phân lo i

S đi m quan tr ng Phân lo i

S đi m quan tr ng Phân lo i

S đi m quan tr ng

- Các đ i th c nh tranh ti m n: Ngoài các đ i th c nh tranh hi n t i ho t

đ ng ngân hàng c n ph i quan tâm đ n nh ng đ i th c nh tranh ti m n Ví d

nh : các công ty b o hi m, công ty ch ng khoán, các công ty kinh doanh vàng, các công ty đ u t tài chính…

- Khách hàng: s n ph m Ngân hàng kinh doanh là lo i hàng hóa đ c bi t do đó đây là đ i t ng ngân hàng ph i nghiên c u phân tích k Ngân hàng luôn quan

tâm đ n s tín nhi m và tình c m khách hàng giành cho các s n ph m, d ch

Sau khi đã phân tích môi tr ng vi mô, các nhà qu n tr chi n l c c n xây

d ng ma tr n các y u t bên ngoài (EFE) nh m xác đ nh các c h i và nguy

c c a môi tr ng Trên c s đó s xác đ nh m c đ nh h ng c a nó và đánh giá s thích ng c a ngân hàng v i nh ng bi n đ ng c a môi tr ng

Các b c đ xây d ng ma tr n đánh giá các y u t bên ngoài (EFE) nh sau :

- B c 1: L p danh m c các y u t có vai trò quy t đ nh bao g m nh ng c h i

và nguy c nh h ng đ n ho t đ ng ngân hàng

- B c 2: Phân lo i m c đ quan tr ng t 0 đ n 1 (m c đ quan tr ng t ng d n) cho m i y u t S phân lo i này cho th y m c quan tr ng t ng ng c a t ng y u t trong ho t đ ng c a ngân hàng T ng s các m c phân lo i cho các y u t này ph i

b ng 1,0

- B c 3: Phân lo i t 1 đ n 4 cho m i y u t th hi n m c đ ph n ng c a ngân hàng v i các y u t này V i 4 là ph n ng t t, 3 là ph n ng trên trung bình, 2 là trung bình và 1 là ph n ng y u

- B c 4: Xác đ nh đi m s quan tr ng b ng cách nhân t m quan tr ng c a m i

bi n s v i đi m phân lo i c a nó

- B c 5: Xác đ nh t ng s đi m v t m quan tr ng c a ngân hàng S đi m này càng cao s cho th y ngân hàng ph n ng t t v i các y u t bên ngoài, có th t n d ng các c h i và kh c ph c các nguy c Ng c l i, n u t ng s đi m th p cho th y ngân hàng không t n d ng đ c nh ng c h i và khó tránh đ c nh ng nguy c phát sinh t môi tr ng bên ngoài

B ng 1.2 : Ma tr n các y u t bên ngoài (EFE)

1.4.3 Phân tích môi tr ng n i b

1.4.3.1 Phân tích môi tr ng n i b

Trong quá trình ho t đ ng t t c các ngân hàng đ u có nh ng đi m m nh và

đi m y u Phân tích môi tr ng n i b là nh m tìm ra nh ng đi m m nh và đi m y u

c a ngân hàng, t đó xác đ nh các n ng l c đ c bi t và nh ng l i th c nh tranh c a ngân hàng làm c s cho vi c xây d ng và ch n l a chi n l c kinh doanh

Các y u t n i b ch y u bao g m các l nh v c ch c n ng nh : Ngu n nhân

l c, b máy t ch c, kh n ng tài chính, các chính sách d ch v , marketing và công ngh

- V ngu n nhân l c: ph n ánh ch t l ng b máy lãnh đ o; trình đ chuyên môn, giao ti p, tinh th n trách nhi m, s nhi t tình, đ o đ c ngh nghi p c a

l c l ng nhân viên; chính sách tuy n d ng nhân viên đó là nh ng y u t t o

th m nh cho ngân hàng

- Kh n ng tài chính: ph n ánh ngu n v n t có, kh n ng huy đ ng v n trên

th tr ng, kh n ng thanh toán, c c u tài s n sinh l i, quy mô tài chính, và

kh n ng t o l i nhu n c a ngân hàng

- i u ki n v c s h t ng, công ngh : ph n ánh v trí, qui mô xây d ng c a

ngân hàng, trang thi t b hi n đ i đ ph c v khách hàng ti n l i và nhanh chóng, trình đ công ngh hi n đ i c a ngân hàng

- V ho t đ ng marketing: là nh ng ho t đ ng liên quan đ n nghiên c u th

tr ng khách hàng và h th ng thông tin marketing V th c nh tranh trên th

tr ng, xác đ nh khách hàng m c tiêu, đa d ng hoá v s n ph m và d ch v ngân hàng…

- V n hóa ngân hàng: M i t ch c đ u có v n hoá c a chính mình V n hóa c a

m t t ch c là t p h p các giá tr , ni m tin, t p quán, thái đ c x đ c coi là chu n m c c a t ch c đó Các đ c tr ng này mang tính n đ nh r t cao và hàm

ch a trong đó y u t nhân b n riêng có c a t ng m i t ch c V n hóa ngân

hàng th hi n qua hình nh m t ngân hàng ho t đ ng minh b ch, môi tr ng làm vi c thân thi n, dân ch , đánh giá công b ng v s đóng góp c a m i cá nhân V n hóa ngân hàng s t o đ ng l c khuy n khích nhân viên làm vi c và thu hút nhân s gi i đ n v i mình đ ng th i c ng t o ni m tin đ n các khách hàng, đ i tác

T ng t nh ma tr n EFE, ma tr n IEF đ c xây d ng theo các b c sau :

- B c 1: L p danh m c các y u t có vai trò quy t đ nh bao g m nh ng đi m

m nh và đi m y u nh h ng đ n ho t đ ng ngân hàng

- B c 2: Phân lo i m c đ quan tr ng t 0 đ n 1 (m c đ quan tr ng t ng d n) cho m i y u t S phân lo i này cho th y m c quan tr ng t ng ng c a t ng y u t trong ho t đ ng c a ngân hàng T ng s các m c phân lo i cho các y u t này ph i

b ng 1,0

- B c 3: Phân lo i t 1 đ n 4 cho m i y u t th hi n m c đ ph n ng c a ngân hàng v i các y u t này V i 4 là ph n ng t t, 3 là ph n ng trên trung bình, 2 là trung bình và 1 là ph n ng y u

- B c 4: Xác đ nh đi m s quan tr ng b ng cách nhân t m quan tr ng c a m i

- Giai đo n nh p vào: Là quá trình nghiên c u và thu th p thông tin đ hình

thành nên các ma tr n đánh giá các y u t n i b (IFE), ma tr n đánh giá các

y u t bên ngoài (EFE) và ma tr n hình nh c nh tranh Khi m t y u t n i b nào xu t hi n hai l n trong ma tr n IFE thì đó v a là đi m m nh, v a là đi m

y u c a ngân hàng Khi m t y u t bên ngoài nào xu t hi n hai l n trong ma

tr n EFE thì y u t bên ngoài đó v a là c h i, đ ng th i c ng là nguy c c a ngân hàng

- Giai đo n k t h p: đây là giai đo n hình thành ma tr n SWOT Weaknesses-Opportunities-Threats) t s k t h p đi m m nh - đi m y u, c

(Strengths-h i – nguy c Ma tr n SWOT đ c hình thành theo các b c sau :

+ Li t kê các c h i bên ngoài ngân hàng

+ Li t kê các nguy c quan tr ng bên ngoài ngân hàng

+ Li t kê các đi m m nh ch y u bên trong ngân hàng

+ Li t kê các đi m y u bên trong ngân hàng

+ K t h p đi m m nh bên trong v i c h i bên ngoài và ghi k t qu c a chi n l c SO Các chi n l c SO : s d ng nh ng đi m m nh bên trong c a ngân hàng đ t n d ng nh ng c h i bên ngoài Thông th ng các ngân hàng s theo đu i chi n l c WO, ST hay WT đ ngân hàng đó có th vào v trí mà h

có th áp d ng các chi n l c SO i u đó có ngh a là khi m t ngân hàng có

nh ng đi m y u l n thì nó s c g ng v t qua, làm cho chúng tr thành nh ng

đi m m nh Khi m t ngân hàng ph i đ i đ u v i nh ng nguy c thì nó s tìm cách tránh chúng đ có th t p trung vào nh ng c h i

+ K t h p nh ng đi m y u bên trong v i nh ng c h i bên ngoài và ghi

k t qu c a chi n l c WO Các chi n l c WO: nh m h n ch nh ng đi m y u bên trong b ng cách t n d ng nh ng c h i bên ngoài Nh ng đi m y u này là rào c n ngân hàng khai thác t t các c h i l n đang t n t i Do v y ngân hàng

c n kh c ph c ngay nh ng y u đi m đ t n d ng t t th i c

+ K t h p đi m m nh bên trong v i m i đe do bên ngoài và ghi k t qu

c a chi n l c ST Các chi n l c ST: s d ng các đi m m nh đ tránh kh i hay gi m đi nh h ng c a nh ng nguy c bên ngoài

+ K t h p đi m y u bên trong v i nguy c bên ngoài và ghi k t qu c a chi n l c WT Các chi n l c WT: đây là nh ng chi n l c nh m gi m đi

nh ng đi m y u bên trong và tránh kh i nh ng m i đe do c a môi tr ng bên ngoài M t ngân hàng đ i đ u v i vô s nh ng m i đe do bên ngoài và nh ng

đi m y u n i t i ch a kh c ph c thì rõ ràng ngân hàng đó đang đ ng tr c nguy

- Giai đo n quy t đ nh: Có nhi u ph ng pháp và công c h tr giai đo n l a

ch n chi n l c, tuy nhiên lu n v n này ch đ c p m t công c h tr quá trình

ch n l a chi n l c hi u qu , đó là ma tr n h ach đ nh chi n l c có th

đ nh l ng QSPM (Quantitative Strategic Planning Matrix – QSPM)

Ma tr n QSPM s d ng các y u t đ u vào nh phân tích giai đo n 1 và k t

qu k t h p giai đo n 2 đ quy t đ nh khách quan trong s các chi n l c có

kh n ng thay th Trong ma tr n này nh ng thông tin đ c l y tr c ti p t vi c

phân tích ma tr n EFE, ma tr n hình nh c nh tranh, IFE và ma tr n SWOT

Vi c thi t l p m t ma tr n QSPM bao g m các b c nh sau :

+ B c 1: Li t kê các c h i, nguy c bên ngoài và các đi m m nh, đi m y u quan tr ng bên trong c t bên trái c a ma tr n QSPM Thông tin này đ c l y

ra t ma tr n EFE và ma tr n IFE

+ B c 2: Phân lo i cho m i y u t thành công quan tr ng bên trong và bên ngoài phù h p v i cách phân lo i nh trong phân tích ma tr n EFE, IFE

+ B c 3: Nghiên c u các ma tr n giai đo n 2 và xác đ nh các chi n l c

có th thay th mà ngân hàng nên xem xét th c hi n

+ B c 4: Xác đ nh s đi m h p d n (AS) theo t ng y u t S đi m h p

d n đ c đánh giá t 1 đ n 4, v i 1 là không h p d n, 2 có h p d n ít, 3 là khá

h p d n và đi m s là 4 mang tính h p d n cao nh t

+ B c 5: Tính t ng đi m s h p d n (TAS), t ng đi m h p d n là k t qu

c a vi c nhân s đi m phân lo i v i s đi m h p d n (AS) theo t ng hàng

+ B c 6: Tính t ng các s đi m h p d n c a t ng chi n l c có th thay

th trong ma tr n QSPM T ng đi m s c a chi n l c nào cao nh t thì chi n

l c đó h p d n nh t và s đ c u tiên ch n l a đ th c hi n chi n l c

K T LU N CH NG 1

Trong ch ng 1, ng i vi t đã trình bày s l c v c s lý lu n c a chi n l c kinh doanh, t đó xây d ng chi n l c kinh doanh cho doanh nghi p mà c th là Ngân hàng

Vi c xây d ng chi n l c kinh doanh s giúp ngân hàng xác đ nh nh ng m c tiêu c th trong t ng lai đ ng th i có nh ng bi n pháp c th đ đ t đ c nh ng m c tiêu đó Có chi n l c kinh doanh t t, ngân hàng s t n d ng t t nh ng đi m m nh,

nh ng c h i c a mình đ ng th i h n ch đ c nh ng đi m y u và tránh đ c nh ng nguy c

xây d ng chi n l c kinh doanh kh thi, nhà qu n tr ph i d a trên c s

m c tiêu và s m ng c a ngân hàng, phân tích môi tr ng bên ngoài và môi tr ng n i

b k t h p v i vi c s d ng các k thu t phân tích EFE, IFE, SWOT và QSPM

Trên c s lý thuy t đã trình bày, nh ng ch ng ti p theo ng i vi t s phân tích th c tr ng ho t đ ng c a SCB và đ xu t m t s gi i pháp th c hi n chi n l c kinh doanh c a SCB đ n n m 2015

n ngày 08/04/2003, chính th c đ i tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)

• Tên ti ng Vi t: Ngân hàng Th ng M i C Ph n Sài Gòn

• Tên ti ng Anh: Saigon Commercial Bank

• Tên th ng hi u: SCB

• H i s chính: 193 - 203 Tr n H ng o, ph ng Cô Giang, Qu n 1, Tp.HCM

• Gi y phép ho t đ ng s : 00018/NH - GF

• Trang web: www.scb.com.vn

• TELEX: 811558 SCB VT SWIFT: SACLVNVX

2.1.2 C c u t ch c

Tính đ n 30/06/2009, t ng s cán b nhân viên c a SCB là 1.501 ng i, t ng

14% so v i n m 2008, trong đó trên đ i h c là 2,24 %, đ i h c: 66,43 %, cao đ ng,

trung c p: 13,72%, khác: 17,61% SCB ho t đ ng theo s đ t ch c nh sau: (s đ

M t trong nh ng ch tiêu đ u tiên đ đánh giá n ng l c tài chính và qui mô ho t đ ng

Theo quy đ nh t i ngh đ nh s 141/2006/N -CP ngày 22/11/2006 các t ch c tín d ng

ph i có v n đi u l t i thi u là 1.000 t đ ng ch m nh t vào ngày 31/12/2008 và ph i

có v n đi u l t i thi u là 3.000 t đ ng ch m nh t vào ngày 31/12/2010 T i SCB tính

đ n 30/9/2009 trong v n t có, v n đi u l là 3.635 t đ ng Nh v y, SCB đã hoàn t t

qui đ nh t ng v n đi u l tr c h n 1 n m so v i qui đ nh c a chính ph

T c đ t ng t ng tài s n c a SCB cao nh t vào n m 2007, n m 2008 t ng 49% và t i

công hàng lo t s n ph m huy đ ng v n manh tính đ t phá nh : L m phát v n có lãi,

u t qua đêm h ng lãi su t cao, Lãi su t t ng t c, Lãi su t t ng t đi u ch nh

t ng… B ng c ch lãi su t phù h p, mang tính c nh tranh cao và s linh ho t trong

k h n g i nh ng s n ph m c a SCB đã thu hút đ c s quan tâm và ng h c a khách hàng

C c u ngu n v n huy đ ng c a SCB n m 2008 nh sau:

- Ti n g i thanh toán : 4.384 t đ ng chi m 12,7%

c nh đó m t s kênh đ u t khác c ng đ c ph c h i nh b t đ ng s n, th tr ng

ch ng khoán … làm cho l ng ti n ch y vào h th ng ngân hàng không đ c nh mong đ i T c đ t ng huy đ ng v n 9 tháng đ u n m c a SCB ch đ t 19%, đây là t c

đ khá th p so v i nh ng n m g n đây

t c đ t ng tr ng bình quân chung trên đ a bàn TP.HCM là 20,6% Do vi c gi m t c

đ t ng tr ng tín d ng, SCB đã không ng ng c i thi n t tr ng, c c u cho vay gi a

các ngành kinh t , thành ph n kinh t c ng nh th i h n cho vay luôn đ m b o phù h p

v i tính ch t c a kho n vay và ngu n v n huy đ ng c a SCB trong t ng th i k

N m 2008 t tr ng d n trung dài h n chi m 35% t ng d n ; D n cho vay ch y u

t p trung vào các ngành nh : công nghi p ch bi n, s n xu t – phân ph i đi n và khí

đ t, xây d ng – kinh doanh b t đ ng s n….; c c u d n phân theo các thành ph n

kinh t theo t l : Doanh nghi p nhà n c chi m 1%, công ty c ph n chi m 11%,

công ty TNHH chi m 17%, Doanh nghi p t nhân chi m 64%, các nhân chi m 7%

đ t đ c nh ng k t qu trên, SCB đã không ng ng hoàn thi n các chính sách tín

d ng, đa d ng hóa các danh m c cho vay và phát tri n cân đ i c c u ngành, thành

ph n kinh t phù h p v i đ nh h ng chung c a NHNN và n n kinh t Vi t Nam

V ch tiêu n quá h n

T l n quá h n gi m m nh trong n m 2007 so v i n m 2006 nh ng th c ch t

s tuy t đ i không gi m, t l n quá h n gi m là do t c đ t ng tr ng d n cho vay Trong các n m 2008 và 9 tháng đ u n m 2009, do nh h ng c a kh ng ho ng kinh t

t l n quá h n n m sau cao h n n m tr c (l n l t là 1,26% và 1,37%) nh ng v n

n m trong gi i h n cho phép và th p h n t l n quá h n trong toàn ngành

Theo quy t đ nh 493/2005/Q -NHNN, d phòng chung đ c trích l p đ d phòng cho nh ng t n th t ch a xác đ nh đ c trong quá trình phân lo i n và trích l p

d phòng c th trong tr ng h p các t ch c tín d ng g p khó kh n v tài chính khi

ch t l ng các kho n n suy gi m Theo đó trong vòng 5 n m k t tháng 5/2005, Ngân hàng ph i th c hi n trích l p và duy trì d phòng chung b ng 0,75% t ng giá tr

các kho n n t nhóm 1 đ n nhóm 4, giá tr c a các kho n b o lãnh, các cam k t cho

vay không h y ngang và các cam k t ch p nh n thanh toán cho khách hàng

Tuy nhiên, cho đ n ngày 31/12/2008, SCB đã trích l p đ và duy trì d phòng

chung m c 0,75% trên t ng s d c a các kho n n t nhóm 1 đ n nhóm 4 và các

cam k t ngo i b ng

V qu n lý r i ro tín d ng: SCB đã hoàn thành v c b n các qui trình, qui đ nh

liên quan đ n công tác qu n tr r i ro tín d ng

kinh doanh nh ng l i nhu n tr c thu c a SCB n m 2008 v n t ng 1,83 l n so v i

n m 2007 Sau 9 tháng ho t đ ng c a n m 2009, ch tiêu này b ng 91% so v i n m

Cùng v i vi c phát tri n m ng l i kéo theo nhu c u t ng nhân s T l t ng m ng

l i giao d ch và t ng nhân s trong nh ng n m qua khá cân x ng ngo i tr n m 2008

N m 2008 t c đ phát tri n m ng l i là 207% trong khi t c đ t ng v nhân s là 125% Nguyên nhân là do n m 2008 th c hi n ch tr ng th t ch t ti n t , t l t ng

d n th p (19%) SCB đã chuy n m t ph n nhân viên tín d ng sang làm công tác huy

đ ng v n (giao d ch viên) C ng trong th i gian này, SCB đã m m t lo t các Phòng giao d ch v i nhi m v ch y u là huy đ ng v n

2.2 Phân tích các y u t thu c môi tr ng bên ngoài nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a SCB

Nh chúng ta đã bi t cu c kh ng ho ng tài chính và kinh t th gi i b t đ u t

cu i n m 2007 và tác đ ng c a nó d ki n còn kéo dài t i nhi u n m sau n a Nó nh

h ng m nh m t i n n kinh t Vi t Nam, ngành ngân hàng nói chung và ho t đ ng kinh doanh c a SCB nói riêng, vì v y trong ph m vi bài lu n v n này, ng i vi t s t p trung phân tích nh ng nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t t i n n kinh t Vi t Nam và ho t đ ng c a SCB

10 n m 2008 khi nh ng ngân hàng kh ng l và lâu đ i t ng s ng sót qua nh ng cu c

kh ng ho ng tài chính và kinh t tr c đây: Lehman Brothers, Morgan Stanley, Citigroup, AIG,… l n l t g p khó kh n Nh ng thách th c n n kinh t th gi i ph i

đ i m t di n ra vô cùng ph c t p N u nh 6 tháng đ u n m 2008, s gia t ng m nh

c a giá d u, giá l ng th c; s gi m giá c a th tr ng b t đ ng s n, th tr ng ch ng

khoán gây áp l c l m phát mang tính toàn c u thì trong 6 tháng cu i n m giá d u, giá

l ng th c gi m m nh c ng v i t l th t nghi p t ng cao gây ra áp l c gi m phát

Tính đ n h t tháng 9 n m 2009 ch tính riêng t i M đã có 106 Ngân hàng phá s n

Sau h n m t n m r i vào tình tr ng kh ng ho ng tr m tr ng đ n nay các n n kinh t

l n đã có d u hi u ph c h i m nh m sau các gói kích c u c a chính ph các n c

(GDP quí 3 c a M t ng 3,5%, Trung qu c đ t 8,9%) Riêng ngành Ngân hàng, báo

cáo tài chính quí 3 c a các ngân hàng l n t i M cho th y ngành ngân hàng đang d n

h i ph c

i v i n n kinh t Vi t Nam: T khi b t đ u gia nh p WTO, không ai có th l ng

tr c nh ng sóng gió do cu c kh ng ho ng kinh t b t đ u t M lan ra kh p th gi i

gây ra L n đ u tiên k t n m 2002 t c đ t ng tr ng GDP c a Vi t Nam d i m c

7% M t s ch tiêu kinh t v mô t n m 2006 đ n n m 2008 th hi n nh sau:

B ng 2.6: Các ch tiêu kinh t v mô

V n đ u t n c ngoài FDI ( t USD) 4.1 8.3 11.6

Kim ng ch xu t kh u (t USD) 39.6 48.4 62.7

Kim ng ch xu t kh u (t USD) 44.4 60.8 80.7

(Ngu n: T ng c c th ng kê)

N m 2009, m c t ng tr ng kinh t qua 9 tháng đ u n m cho th y xu h ng ph c

h i c a n n kinh t n c ta ngày càng rõ nét h n K t qu đ t đ c là s thành công

b c đ u c a Chính ph trong ch đ o và đi u hành v mô nh m ng n ch n suy gi m

kinh t

- T ng s n ph m trong n c quý I/2009 đ t 3,1% so v i cùng k n m 2008, đ n quý II/2009 đã t ng 4,5% và quý III/2009 t ng 5,8% Tính chung 9 tháng, GDP

t ng 4,6% so v i cùng k n m 2008

- Ngu n v n t gói kích c u thông qua h tr lãi su t c a chính ph đóng vai trò quan tr ng đ i v i t ng tr ng GDP T ng v n đ u t th c hi n toàn xã h i trong 9 tháng c đ t 483.200 t đ ng, t ng 14,4% so v i cùng k n m 2008

- Chênh l ch cán cân th ng m i ti p t c là m t tr ng i đ i v i n n kinh t khi

nh p siêu 3 quí đ u n m đã là 6,6 t USD Tính chung 9 tháng đ u n m 2009, kim ng ch hàng hoá xu t kh u c tính đ t 41,7 t USD, gi m 14,3% so v i cùng k n m 2008 ; kim ng ch hàng hóa nh p kh u c tính đ t 48,3 t USD,

gi m 25,2% so v i cùng k n m 2008

- Ch s giá tiêu dùng tháng 9/2009 so v i tháng 12/2008 t ng 4,11%; so v i cùng k n m tr c t ng 2,42%

Do tác đ ng c a kh ng ho ng tài chính th gi i d ki n t ng tr ng kinh t ch a

th đ c ph c h i hoàn toàn trong th i gian g n, vì v y ho t đ ng ngân hàng v n còn

ph i đ i phó v i nhi u khó kh n thách th c trong t ng lai

Kinh doanh ngân hàng là l nh v c kinh doanh h t s c ph c t p và nh y c m, vì

v y đây là l nh v c luôn đ c Chính ph và NHNN quan tâm h tr Tr c b i c nh

ph c t p c a kinh t th gi i và trong n c, chính ph và NHNN đã có nh ng chính sách k p th i, s d ng đ ng b đ n đ nh kinh t v mô:

V lãi su t: Ch tính trong n m 2008, NHNN đã th c hi n đi u ch nh lãi su t c b n 7

l n NHNN đã c g ng s d ng công c lãi su t c b n và qui đ nh v tr n lãi su t cho

vay (b ng 150% lãi su t c b n) đ đi u ti t th tr ng lãi su t phù h p v i m c tiêu và

đi u ki n kinh t v mô, đ m b o an toàn cho h th ng ngân hàng

T tháng 2 đ n tháng 7/2008 lãi su t c b n đ c đi u ch nh t ng 3 l n lên t i 14%/n m t m c 8,25%/n m nh m th c thi chính sách th t ch t ti n t , đ i phó v i tình tr ng l m phát liên t c leo thang Lãi su t huy đ ng c a các ngân hàng c ng đ c nâng cao theo lên đ n 19%/n m đ ng th i lãi su t cho vay m c cao nh t 21%/n m

M t hi n t ng ng c quy lu t x y ra đó là l n đ u tiên trong l ch s lãi su t huy đ ng

ng n h n cao h n trung và dài h n

T cu i tháng 10/2008, do t l l m phát gi m và chính sách ti n t đ c đi u hành linh ho t đ ch đ ng ng n ch n suy gi m kinh t , NHNN đã 4 l n h lãi su t c b n trong vòng h n 2 tháng Lãi su t c b n vào th i đi m cu i n m 2008 là 8,5%/n m, lãi

su t cho vay c a các Ngân hàng th ng m i c ng gi m m c t ng ng là 12,75%/n m

Trong 9 tháng đ u n m 2009, lãi su t c b n đã đ c duy trì m c n đ nh là 7%/n m (theo Quy t đ nh s 173/Q /NHNN ngày 23/1/2009), lãi su t cho vay gi m t ng ng

m c 9% đ n 10,5%/n m M c lãi su t này t o đi u ki n thu n l i cho các doanh nghi p d dàng trong vi c ti p c n ngu n v n ngân hàng M c lãi su t huy đ ng c ng

gi m d n phù h p v i nhu c u cung - c u v n trên th tr ng

V t giá:

Trong nhi u n m g n đây, NHNN đã kiên trì chính sách n đ nh ti n đ ng Vi t nam so

v i đô la M Tuy nhiên n m 2008, di n bi n t giá khá ph c t p, NHNN đã 3 l n đi u

ch nh biên đ t giá t +/- 0,75% lên đ n +/- 3%

Trong 9 tháng đ u n m 2009, NHNN c ng đã 1 l n nâng biên đ t giá t t +/- 3% lên +/- 5% (theo Quy t đ nh s 622/Q /NHNN ngày 23/3/2009)

V d tr b t bu c: NHNN đã k p th i đi u ch nh gi m t l d tr b t bu c đ ng th i

t ng lãi su t tr cho ti n g i d tr b t bu c đ t o đi u ki n cho các TCTD gi m lãi

su t cho vay giúp các doanh nghi p ti p c n ngu n v n ngân hàng v i lãi su t th p

V h tr lãi su t: th c hi n h tr lãi su t cho các t ch c, cá nhân vay v n ngân

hàng nh m gi m giá thành s n ph m, duy trì s n xu t, t o công n vi c làm trong đi u

ki n suy thoái và kh ng ho ng tài chính

V chính sách tài khóa: th c hi n gi m thu thu nh p

Ngoài chính sách ti n t , NHNN ti p t c th c hi n các gi i pháp đ i m i c ch ; các qui đ nh v tín d ng và r i ro tín d ng; qui đ nh v v n đi u l t i thi u c a các TCTD; qui đ nh v phát tri n m ng l i; c ph n hóa các NHTMQD… Vi c s a đ i

lu t NHNN và lu t các TCTD c ng đ c các ngân hàng đ c bi t quan tâm

2.2.1.3 Các y u t v công ngh

H th ng công ngh r t quan tr ng trong công tác đi u hành, phát tri n nghi p

v kinh doanh c a ngân hàng đ ng th i mang l i l i ích cho khách hàng

V i ngân hàng, công ngh hi n đ i s t o ra b c đ t phá trong vi c khai thác các s n ph m, d ch v c a ngân hàng c v s l ng và ch t l ng, gián ti p kh ng

đ nh th ng hi u c a ngân hàng H th ng công ngh c a ngân hàng s quy t đ nh tính

đa d ng c a s n ph m, ch t l ng s n ph m, kh n ng phát tri n m ng l i, đa d ng hóa các kênh d ch v …

Công ngh hi n đ i làm cho công tác qu n lý c a ngân hàng nhanh chóng, chính xác và

hi u qu h n, thông tin ph c v cho công tác qu n tr đi u hành đ c k p th i

S phát tri n c a công ngh c ng làm thay đ i hình th c liên h gi a ngân hàng

v i khách hàng M t s s n ph m, d ch v ngân hàng hi n đ i đã đ c các ngân hàng

đ y m nh tri n khai trong th i gian qua nh : Home Banking, SMS Banking, Phone Banking, Internet Banking, thanh toán th , máy rút ti n t đ ng ATM… đã đáp ng ngày càng t t h n nhu c u giao d ch c a khách hàng Bên c nh đó, h th ng thanh toán

đi n t liên ngân hàng (CITAD) c a ngân hàng nhà n c luôn đ c c i ti n c ng làm cho t c đ x lý giao d ch và kh i l ng giao d ch qua ngân hàng t ng nhanh

V i khách hàng, công ngh hi n đ i c a ngân hàng c ng mang l i s hài lòng do ch t

l ng ph c v t t, th i gian giao d ch đ c rút ng n, tính an toàn và b o m t