Tiểu luận môn Marketing ngân hàng Tìm hiểu về Bancassuarance và Assurbanking Đánh giá của các anh chị về 2 xu hướng này

Khái niệm: Bancassurance là “một chiến lược được các ngân hàng hoặc các công ty bảo hiểm sử dụng nhằm hoạt động trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở mức độ nào đó

PHẦN 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BANCASSURANCE TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM

1 Khái niệm:

Bancassurance là “một chiến lược được các ngân hàng hoặc các công ty bảo hiểm sử dụng nhằm hoạt động trong thị trường tài chính theo cách thức hợp nhất dịch vụ ở mức độ nào đó”

Bancassurance là việc “ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác với nhau để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm chocùng một cơ sở khách

phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng của mình

3.1 Lợi ích cơ bản đối với ngân hàng

-Khi ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm cho công ty bảo hiểm mà mình liên kết thì ngân hàng được hưởng một

khoản thu nhập mới ngoài nghiệp vụ chính của ngân hàng-Tăng hiệu quả kinh doanh do tăng doanh thu và có cơ hội bán chéo sản phẩm

-Ngân hàng có thể cập nhật thêm thông tin, dữ liệu ngân

hàng

- Bảo hiểm liên kết với các ngân hàng, tổ chức tài chính,

sẽ làm gia tăng khả năng cạnh tranh của mình Gắn kết với công ty bảo hiểm để quảng bá thương hiệu Tăng uy tín và vị thế của mình

- Tăng khả năng duy trì khách hàng

3.2 Lợi ích cơ bản đối với doanh nghiệp bảo hiểm

-Đối với công ty bảo hiểm, Bancassurance là một công cụ

để mở rộng thị phần, gia tăng doanh số, tiết kiệm chi phí

bán hàng và giảm được chi phí phân phối sản phẩm

-Cũng đối với ngân hàng Bancassurance còn tạo ra nguồn khách hàng mới và cơ hội cho các sản phẩm mới cho công

ty bảo hiểm

-Đa dạng hoá kênh phân phối và nâng cao hiệu quả của việc thu phí bảo hiểm đối với khách hàng

- Gắn với các ngân hàng công ty bảo hiểm nâng cao

được uy tín tạo lòng tin đối với khách hàng hơn

- Duy trì và phát triển cơ sở của khách hàng

- Tăng cường khả năng cạnh tranh đồng thời giảm bớt

sự biến động lợi nhuận theo thời gian

3.3 Lợi ích cơ bản đối với khách hàng

-Khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ tài chính ‘‘trọn

gói’’ với chi phí thấp hơn và thuận tiện

-Khách hàng có cơ hội lựa chọn nhiều sản phảm dịch vụ tài chính một cách thuận tiện từ ngân hàng

-Tăng thụ hưởng lợi ích của sản phẩm : nộp phí, nhận bồi thường đơn giản, nhanh chóng, sử dụng kết hợp với nhiều dịch vụ khác của ngân hàng

-An toàn hơn khi mua bảo hiểm

3.4 Lợi ích cơ bản đối với nền kinh tế

-Đóng góp một tỷ trọng lớn vốn vào GDP quốc gia

-Tạo nên sự đa dạng về liên kết giữa các ngành trong nền kinh tế

-Banca giúp tiết kiệm chi phí cho nền kinh tế do tận dụng

được lợi thế so sánh của các ngành

-Bảo hiểm – Ngân hàng có sự liên kết không chỉ ở trong

nước mà còn lan rộng ra quốc tế

4.2 Liên minh chiến lược :

Với mô hình kiểu này thì Ngân hàng đầu tư vào công ty

bảo hiểm nắm giữ cổ phần tại công ty bảo hiểm

4.3 Mô hình kiểu liên doanh

Ngân hàng và công ty bảo hiểm doanh thành lập công ty

bảo hiểm mới Cơ sở khách hàng được chia sẻ giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm

Phần II Xu hướng Bancassurance tại VN.

16Phần II Xu hướng Bancassurance tại VN.

1.  Những thách thức đối với hoạt động bancassurance  tại Việt nam:

- Khách hàng chưa quen với việc mua bảo hiểm tại các ngân hàng.

- Các ngân hàng chưa quen với “văn hoá bán hàng”, đặc biệt văn hoá bán lẻ trong khi hoạt động bảo hiểm cần phải tìm khách hàng để bán.

- Theo quy định hiện hành của Việt Nam, khi bán hàng cần phải có chữ ký nên việc thực hiện direct-marketing hoặc telemarketing trở nên phức tạp. 

2. . Triển vọng trong thời gian tới:

- Hệ thống ngân hàng VN đang trong quá trình hiện đại hóa cơ sở hạ tầng: ATM, thẻ khấu trừ (debit card), thẻ tín dụng (credit card), trung tâm điện

thoại (call centre), nối mạng trong hệ thống các ngân hàng, dịch vụ nhận và chuyển tiền, chuyển khoản ra nước ngoài…

Tốc độ tăng của số lượng thẻ ngân hàng trong thời gian qua rất cao và còn cao hơn trong những năm tới Hiện nay, có khoảng 1,5 triệu khách hàng sử dụng ATM với khoảng 1.100 máy ATM trên toàn quốc [14] Hệ thống dữ liệu khách hàng của các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần (như ACB, EAB, Sacombank,

Techcombank…), ngày càng hoàn thiện do vậy có thể khai thác cho hoạt động bancasurance.

- Các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần, đã ngày càng chú ý đến

lợi ích từ việc hợp tác với các công ty bảo hiểm qua đó sẽ có thu nhập ngoài lãi cho vay như từ thu phí sử dụng ATM, phí chuyển khoản…

- Thậm chí, trong đề án thành lập tập đoàn, Vietcombank đã xây dựng kế hoạch thành lập một công ty BHNT trực thuộc Hiện nay Vietcombank đã có thoả thuận hợp tác với Bảo Việt, PJICO và Prudential Nhiều ngân hàng đã nắm giữ cổ phần của các công ty bảo hiểm Ví dụ, “Tầm nhìn chiến lược của BIDV là trở thành nhà cung cấp toàn

bộ các dịch vụ tài chính cho khách hàng và tập trung vào việc phát triển các sản phẩm có giá trị gia tăng, là một điểm đến duy nhất đáp ứng tất cả các nhu cầu về tài chính và bảo hiểm của khách hàng”

- Do tác động của việc hội nhập trong lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm làm cho số lượng ngân hàng và bảo hiểm ngày càng tăng, sự cạnh tranh làm giảm biên lợi tức của các doanh nghiệp, thúc đẩy việc tìm kiếm các nguồn thu nhập cho doanh nghiệp thông qua hợp tác liên ngành

- Hiện nay ở Việt Nam có 77 ngân hàng, trong đó 6 ngân hàng quốc doanh, 37 ngân hàng cổ phần, 4 ngân hàng liên doanh, 27 chi nhánh ngân hàng nước ngoài và 13 công ty tài chính và cho thuê tài chính Về phía ngành bảo hiểm, hiện có khoảng 25 công ty bảo hiểm gốc, trong đó có 8 công ty BHNT và nhiều công ty có thể được cấp giấy phép trong thời gian tới Theo cam kết của Việt Nam với WTO và Hiệp định thương mại Việt – Mỹ, trong thời gian tới Việt Nam tiếp tục mở cửa thị trường, trong đó có lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm Việc cổ phần hóa các ngân hàng và các công ty bảo hiểm quốc doanh cũng là nhân tố tác động tích cực đến hoạt động của bancassurance.

- Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao và khá ổn định; thu nhập khả dụng của dân chúng tăng; sự nhận thức về bảo hiểm của dân chúng ngày càng cao trong khi tỷ lệ dân số tham gia bảo hiểm còn thấp Chẳng hạn với BHNT, hiện nay mới có khoảng 8% dân số có hợp đồng

- Sự thay đổi về nhân khẩu học tại Việt Nam đang diễn ra theo đúng quy luật

của thế giới với sự gia tăng của tỷ lệ người già làm cho nhu cầu chăm sóc sức khoẻ, nhu cầu tài chính ngày càng cao.

3. Để thực hiện bancassuarance thành công ở Việt Nam

+ Có sự cam kết mạnh mẽ từ phía ngân hàng và công ty bảo hiểm ở tất cả các cấp

thực hiện, đặc biệt là cam kết của cấp lãnh đạo cao nhất

+ Cần phát triển các sản phẩm đã được kiểm nghiệm thành công tại các thị trường khác + Sử dụng linh hoạt đội ngũ bán bảo hiểm: Có thể sử dụng kết hợp nhân viên ngân hàng, các nhà tư vấn tài chính, các nhà môi giới, đại lý bảo hiểm tuỳ thuộc theo mô hình

hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm

+ Những nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm cần được đào tạo về sản phẩm và kỹ năng bán hàng Ngoài đào tạo cơ bản ban đầu, các nhân viên ngân hàng cần được đào tạo nâng cao thường xuyên để có thể cập nhật thông tin, nâng cao kỹ năng, kiến thức.

+ Việc thiết kế chế độ thù lao cho ngân hàng cần phải đảm bảo khuyến khích đội ngũ

nhân viên ngân hàng trực tiếp bán hàng cũng như đội ngũ lãnh đạo ngân hàng

+ Cần phải có cách tiếp cận với khách hàng của ngân hàng một cách phù hợp Chẳng hạn, có thể kết hợp việc khai thác cơ sở dữ liệu khách hàng với việc bán hàng qua

điện thoại và gửi thư trực tiếp Đồng thời, cần thực hiện tốt việc quảng cáo, tuyên

truyền để dân chúng hiểu hơn và sử dụng các sản phẩm ngân hàng cũng như bảo

hiểm.

+ Tăng cường và đổi mới ứng dụng tin học trong quản lý,

PHẦN 3: VÍ DỤ VỀ CÁC SẢN PHẨM BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM

Các sản phẩm Bancassurance do Techcombank và

Bảo Việt Nhân thọ cung cấp cho khách hàng:

-“Tài khoản tiết kiệm giáo dục”

-“Bảo hiểm Tín dụng cho Nhà mới và Ô tô xịn”

Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục

Là một hình thức tài khoản tiết kiệm định kỳ dài hạn bằng

VND hướng tới mục tiêu tích luỹ để trang trải chi phí 

Sản phẩm Tín dụng Nhà mới, Ô tô xịn

Sản phẩm Tín dụng Nhà mới, Ô tô xịn của Techcombank gắn với loại hình An Tâm Bảo Tín của Bảo Việt Nhân thọ

sẽ mang đến cho khách hàng cảm giác yên tâm, thanh

thản, đảm bảo được trách nhiệm trả khoản nợ tồn đọng

trong trường hợp chẳng may gặp rủi ro (tử vong hoặc

thương tật toàn bộ vĩnh viễn)

Phú Bảo Tín

Phú Bảo Tín là sản phẩm bảo hiểm tiền vay của Công ty

Bảo hiểm Prudential Việt Nam chỉ dành cho các khách

hàng vay tín dụng trung và dài hạn của Ngân Hàng Á

Châu Theo đó những khách hàng của Ngân hàng Á Châu vay tín dụng có thời hạn trên 12 tháng có thể tham gia mua bảo hiểm Phú Bảo Tín

Điều kiện tham gia Phú Bảo Tín:

•Độ tuổi tham gia: 18-60 tuổi

•Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng: 65 tuổi

•Số tiền bảo hiểm tối thiểu: 220 triệu đồng đối với thời hạn

5-8 năm

•350 triệu đồng đối với thời hạn 9-15 năm

• Phương thức đóng phí: Đóng 1 lần

Đóng trong vòng 3 năm

• Thời hạn hợp đồng :

5-15 năm đối với phương thức đóng phí 1 lần

7-15 năm đối với phương thức đóng phí 3 năm

• Định kỳ đóng phí: Năm/nửa năm/quý/tháng(áp dụng cho phương thức đóng phí 3 năm)

• Đặc điểm của sản phẩm tín dụng:

– Bên mua bảo hiểm cũng là người được bảo hiểm và cũng là

người đứng hồ sơ vay tiền tại ngân hàng.

– Nếu người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tât toàn bộ và vĩnh viễn thì người thụ hưởng(do người mua chỉ định) sẽ nhận được số tiền bảo hiểm từ sản phẩm Phú Bảo Tín Số tiền này

tương ứng với số dư nợ cần phải trả lại cho ngân hàng.

– Số tiền bảo hiểm của sản phẩm Phú Bảo Tín được thiết kế đúng bằng số dư nợ giảm dần hàng tháng nên mức phí bảo hiểm của sản phẩm này thấp hơn nhiều so với các sản phẩm khác cùng

Cảm ơn Thầy và các bạn đã theo dõi