Tiểu luận môn thanh toán quốc tế thực tiễn hoạt động nhờ thu tại ngân hàng thương mại

KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM Theo Điều 2 URC 522  Nhờ thu là nghiệp vụ của các ngân hàng trong việc xử lý các chứng từ đƣợc quy định tại mục b của điều khoản này theo đúng các chỉ thị nhận đƣ

www.themegallery.com

THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG NHỜ THU TẠI NHTM

KHÁI NiỆM ĐẶC ĐIỂM

CÁC PHƯƠNG THỨC NHỜ THU

QUY TRÌNH NHỜ THU Ở NHTM

www.themegallery.com

1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM

Theo Điều 2 (URC 522)

 Nhờ thu là nghiệp vụ của các ngân hàng trong việc xử lý các chứng từ đƣợc quy định tại mục (b) của điều khoản này

theo đúng các chỉ thị nhận đƣợc

Được thanh toán và hoặc chấp nhận

Trao chứng từ kèm các điều khoản, điều kiện khác Trao chứng từ khi được thanh toán và/ hoặc khi được chấp nhận

1.2 ĐẶC ĐIỂM

- Giảm thiểu một phần rủi ro cho nhà xuất khẩu

-Tuy nhiên thanh toán theo phương thức này người bán/xuất khẩu vẫn phải chịu rủi ro trong trường hợp người mua/nhập khẩu không chấp nhận chứng từ hoặc từ chối thanh toán hối phiếu khi đáo hạn

www.themegallery.com

1.3 PHÂN LOẠI

Căn cứ theo thời

Nhờ thu trả ngay (D/P)

Căn cứ theo

Nhờ thu phiếu trơn

TIỆN ÍCH

-Chi phí khá thấp

-Giảm thiểu một phần rủi ro thanh tóan cho nhà XK

-Có sự hỗ trợ của Ngân hàng trong việc tra soát, yêu cầu thanh toán…

-Chi phí cạnh tranh

-Khách hàng có thể chiết khấu chứng từ

CÁC BÊN THAM GIA

NGƯỜI ỦY NHIỆM THU

NGÂN HÀNG NHỜ THU

NGÂN HÀNG THU HỘ

NGÂN HÀNG XUẤT TRÌNH

NGƯỜI TRẢ TIỀN

2.1 NHỜ THU TRƠN

2.1.1 Khái niệm

Người xuất khẩu sau khi xuất chuyển hàng hóa, lập các chứng từ hàng hóa gửi trực tiếp cho người mua

mà không thông qua ngân hàng.

2.1.2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ

NHNT

NGƯỜI ỦY THÁC

NGƯỜI TRẢ TIỀN

NHTH

7 4

1 2

2.2 NHỜ THU KÈM CHỨNG TỪ

2.2.1 Khái niệm

Nhờ thu kèm chứng từ là phương thức thanh toán trong đó bên bán (nhà xuất khẩu) sau khi giao hàng cho bên mua hàng cho bên mua (nhà nhập khẩu) sẽ ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình thông qua ngân hàng đại lý giao bộ chứng từ cho bên mua để được thanh toán, chấp nhận hối phiếu, chấp nhận các điều kiện và các điều khoản khác, với bộ chưng từ gửi đi nhờ thu gồm:

Chứng từ thương mại kèm theo chứng từ tài chính Hoặc chỉ chứng từ thương mại

2.2.2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ

NHNT

NGƯỜI ỦY

THÁC

NGƯỜI TRẢ TIỀN

NHTH

8 4

1 2

2.3 ĐƠN YÊU CẦU NHỜ THU

TTQT-giayYCguichungtuNTX.pdf

2.4 LỆNH NHỜ THU

trade-exp-collection-order.pdf

3 QUY TRÌNH NHỜ THU CỦA NHTM

3.1 NHỜ THU XUẤT

Bước 1 Nhân và dăng kí hồ sơ nhờ thu

Bước 4 Trường hợp chứng từ thất lạc trên

đường đi Bước 2 Kiểm tra chứng từ

Bước 3 Gửi chứng từ nhờ thu

3.2 NHỜ THU NHẬP

Bước 1 Tiếp nhận và thông báo nhờ thu

Bước 2 Xử lí nhờ thu

Bước 3 Từ chối thanh toán và trả chứng từ

nhờ thu

 BƯỚC 1

 a, Tiếp nhận chứng từ nhờ thu

 b, Kiểm tra và đăng kí giao dịch

 c, Từ chối nhờ thu

 d, Thông báo chứng từ nhờ thu

3.2 NHỜ THU NHẬP

www.themegallery.com

Bước 2 Xử lí nhờ thu

a, Chấp nhận nhờ thu

- Lập điện/thư thông báo cho NHNT về chấp

nhận trả tiền

- Thu phí chấp nhận nhờ thu

b, Thanh toán nhờ thu

3.2 NHỜ THU NHẬP

www.themegallery.com

3.2 NHỜ THU NHẬP

Bước 3 Từ chối thanh toán và trả chứng từ nhờ thu

a, từ chối thanh toán

Khi nhận được từ chối thanh toán 1 phần hay

toàn bộ nhờ thu của người trả tiền, NHTH sẽ: lập điện thông báo ngay cho NHNT và ghi rõ:” chúng tôi đang giữ chứng từ chờ sự định đoạt của ông’’

Sau 60 ngày kể từ ngày thông báo mà vẫn không

nhận được chỉ thị của NHNT, NHTH thực hiện

hủy hồ sơ nhờ thu.

www.themegallery.com

b, Trả chứng từ cho NHNT

Đòi cước phí chuyển trả chứng từ

Lập điện thư gửi NHNT thông báo việc chuyển trả chứng từ

Đóng hồ sơ nhờ thu.

3.2 NHỜ THU NHẬP

4 Rủi ro & lợi ích trong phương thức nhờ thu trơn

1.Rủi ro trong phương thức nhờ thu trơn

Đối với nhà xuất khẩu

Đối với người nhập khẩu

2.Lợi ích đối với các bên tham gia quá trình nhờ thu

Nhà xuất khẩu

Nhà nhập khẩu

Ngân hàng tham gia nhờ thu

Rủi ro đối với các bên tham gia quá trình nhờ thu

Nhà xuất khẩu

Nhà nhập khẩu

Đối với NHNT

Đối với NHTH